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Planejamento Financeiro | PUCRS | Labmec – Estúdio de Finanças | Parte 1 - Página 1

O11

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GUIA DE PLANEJAMENTO FINANCEIRO – PARTE 1

Dados do Orientador Financeiro

Nós somos Orientadores Financeiros da PUCRS. Trabalhamos no projeto Labmec - Estúdio de Finanças e nossa missão é levar

conhecimento para ajudar você a planejar financeiramente sua vida.


Projeto de Educação Financeira PUCRS | Labmec – Estúdio de Finanças

Realização Apoio

Coordenação e execução do projeto

Prof. Adelar Fochezato – PUCRS

Prof. Milton Stella – PUCRS

Prof. Wilson Marchionatti – PUCRS

Nahiane Pastro (estagiária)

Colaboradores

Defensoria Pública do RS

Procon de Porto Alegre

Prof. Alfredo Meneghetti - PUCRS

Prof. Leandro Rassier – PUCRS

Flávio Luciano Oliveira

Jaderson Paluchowski

Rafael Severo

Tales Bergmeyer Morigi

Vera Regina Bertoi

Victor Piantoni


Você começa não se preocupando muito, sem qualquer planejamento.

Gasta em coisas desnecessárias.

Sua família ou casamento sofrem por

causa de falta de dinheiro.

Como não tem economias, está sempre dependente do salário e nas mãos dos seus chefes.

Na hora de se aposentar vê que não se planejou

e não vai ter tranquilidade para descansar.

O DINHEIRO NA SUA VIDA

Usar mal o dinheiro pode tornar sua vida difícil

Ignora sinais de descontrole de gastos e dívidas.


Todos queremos liberdade financeira. Mas o que é isso?

Ter liberdade financeira é:

Ter mais conforto. Trabalhar com mais tranquilidade e em coisas que gostamos. Ter mais tempo para lazer.

Liberdade financeira é resultado de uma renda estável. Essa renda pode ser construída com o salário de um trabalho, economias e rendas extras geradas por alguma riqueza acumulada ao longo da vida, como imóveis, investimentos, previdência. A liberdade financeira permite que você passe mais tranquilo por momentos de dificuldade, como: Desemprego. Aposentadoria. Aumento da família. Mudanças.

Para atingir a liberdade financeira você pode exercitar desde agora o

segredo das pessoas ricas: fazer o dinheiro trabalhar para você.

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Conhecendo-se

Dinheiro = Felicidade Não! Dinheiro não garante felicidade. Mas a maneira com que você usa seu dinheiro revela muito sobre você: Sua personalidade. Suas qualidades. Seus problemas. A forma como você busca momentos de felicidade.

Para refletir

1) Descreva um dia feliz da sua vida. O que não pode faltar numa vida feliz?

2) O que você faz para se divertir?

3) Qual é o melhor caminho para comprar algo caro que você quer muito?

4) Você tem algum grande sonho que precisa de dinheiro para ser realizado?

5) Pensando no futuro, você acha que está lidando bem com o dinheiro?

Planejamento

?

Vamos ver como o planejamento pode mudar sua vida.

Imagine uma pessoa que economize R$ 300 por mês.

E investe esse dinheiro, rendendo 0,8% ao mês, ou 10,03% ao ano. Veja a riqueza que ela vai acumular:

Em 5 anos R$ 22.980,00

Em 10 anos R$ 60.060,00

Em 20 anos R$ 216.330,00

Em 30 anos R$ 622.920,00

Em 40 anos R$ 1.680.750,00

Em 50 anos R$ 4.432.950,00

13 14


Nesse Guia você enxergará a importância do dinheiro em nossas vidas de um jeito diferente, de forma simples e descontraída com a história de 3 personagens:

Esse é Pavão. Ele nunca se importou com o futuro. Para ele, dinheiro é para ser usado e exibido.

Todos nós temos um pouco de cada um desses personagens. Vamos observar seus erros e acertos para aprender quando devemos permitir que eles apareçam em nossas vidas.

Apresentação do Guia

Esse é Fortuna. Um especialista em dinheiro. Mas se preocupa tanto com o futuro, que às vezes se esquece de aproveitar a vida.

Esse é Boaventura. Ele é um cara equilibrado. Pode curtir com a família, comprar o que tem vontade. Tudo porque sabe a hora de poupar e a hora de aproveitar.


Veja o nosso personagem Pavão. Para ele, gastar é sempre a solução.

Dinheiro e personalidade


Veja agora o Fortuna. Para ele, poupar é sempre a solução.

Fortuna e Pavão veem o dinheiro como fonte de felicidade.

Mas será que comprar todas as coisas do mundo fará Pavão feliz?

Será que poupar todo o dinheiro do mundo fará Fortuna feliz?


Veja agora o Boaventura.

Para Boaventura, a vida fica mais fácil quando o dinheiro é bem cuidado e bem usado.

15 16


1) O que sua renda representa para você? a. Quero que meu salário seja o suficiente para viver. b. Tenho planos para crescer profissionalmente e ter uma renda alta. c. Tenho planos para crescer profissionalmente e já sei como acumular a riqueza que vai

permitir minha liberdade financeira.

2) Sobre seus gastos: a. Nunca anoto meus gastos. b. Anoto meus gastos de vez em quando. c. Anoto todos meus gastos e penso sobre qual a melhor forma de usar o dinheiro.

3) Sobre compras a prazo ou com crédito: a. Não penso a respeito. b. Penso somente se vou conseguir pagar a parcela daquele mês. c. Sempre penso se é melhor comprar à vista ou a prazo e se as parcelas dos próximos

meses cabem no meu salário.

4) Sobre o uso de crédito e financiamento: a. Pego empréstimos sem saber se outro banco tem melhores condições. b. Tenho alguma idéia sobre qual banco tem melhores condições de crédito. c. Penso se aquele dinheiro vai facilitar minha vida no futuro, se a parcela cabe no

orçamento, e comparo taxas de juros e tarifas em diferentes bancos. 5) Como você se prepara para o futuro? a. Não tenho o hábito de poupar e não tenho reserva para alguma emergência. b. Tenho o hábito de poupar, mas não conheço bons investimentos. c. Tenho o hábito de poupar e sempre busco os melhores investimentos

6) Como você está preparado para alguma fatalidade, como um acidente: a. Não tenho reserva para alguma emergência e nem qualquer forma de seguro. b. Tenho algum dinheiro guardado ou algum tipo de seguro, mas não sei quanto tenho ou

como funciona o seguro. c. Tenho dinheiro guardado, seguro de vida e já comuniquei alguém ou deixei anotado o

que desejo que aconteça com o que me pertence em caso de fatalidade.

Teste 1: Conhecimento e hábitos financeiros Como está seu conhecimento e hábitos quando o assunto é dinheiro?


Número de respostas A = _____. Multiplique por 0 = _____ pontos.

Número de respostas B = _____. Multiplique por 1 = _____ pontos.

Número de respostas C = _____. Multiplique por 3 = _____ pontos.

Teste 1: Resultado Conte seus pontos.

Se você não mudar seus hábitos, é muito

provável que você terá problemas financeiros.

Você possui conhecimentos básicos sobre

dinheiro e precisa rever seus hábitos.

Entre 0 e 5 pontos

Entre 6 e 12 pontos

Há alguns assuntos que você precisa ter mais

atenção. Entre 13 e 16 pontos

Você tem atitudes positivas sobre todos os

principais aspectos que vão permitir sua

liberdade financeira.

18 pontos

Classificação

Total de pontos =

17 18


CAPÍTULO 1:

ORÇAMENTO

Pavão começou a ter problemas como a maioria das pessoas: era

recém dia 10 do mês e já tinha gasto todo seu salário de R$ 3 mil.


Nas páginas seguintes você vai ver que seguir a dica do Boaventura é fácil.

Vamos ver várias situações em que você pode gastar menos e economizar.

19


CAPÍTULO 2:

CONSUMO

Vamos ver os hábitos de consumo de dois especialistas:

Pavão, especialista em jogar dinheiro fora.

Fortuna, especialista em economizar.

Vai ao mercado sempre verde de fome.

Por gula, gasta mais do que o necessário.

Faz um rancho no fim de semana, em um

mercado barato e tranquilo. Nunca faz

compras estando com fome.

Sua ida ao mercado é um safári. Não sabe o

que precisa e compra as coisas mais exóticas.

Sabe o que precisa porque sempre leva uma

lista de compras.


Está sempre se dando presentes. A conta

do cartão no fim do mês é uma loteria.

Quando sai com seu filho, Fortuninha,

combina que ele tem R$ 20,00 para gastar

ou guardar. Fortuninha entende e já tem sua

própria poupança.

Sua casa parece uma usina com tanta

luz acessa.

Todos cuidam para não gastar com

eletricidade, pois sabem que são eles

mesmos que pagam por qualquer desperdício.


1) Você compra coisas que acaba não usando?

A) Muitas vezes B) Às vezes C) Não ou raramente

2) Antes de comprar pensa se isso é uma necessidade ou um desejo?

A) Não ou raramente B) Às vezes C) Sempre

3) Antes de comprar pensa se cabe no orçamento dos próximos meses?

A) Não ou raramente B) Às vezes C) Sempre

4) Quando sai em shoppings ou mercados acaba comprando coisas que não tinha planejado?


5) Você percebe estar criando desculpas para justificar compras desnecessárias?


6) Você tem dívidas criadas por compras?

A) Muitas B) Algumas C) Não

7) Quando está se sentido triste por alguma razão você vai às compras?

A) Sim B) Às vezes C) Não

Teste 2: Hábitos de consumo Que tipo de consumidor você é?


Número de respostas A = _____. Multiplique por 0 = _____ pontos.

Número de respostas B = _____. Multiplique por 1 = _____ pontos.

Número de respostas C = _____. Multiplique por 3 = _____ pontos.

Há muitos motivos para se preocupar. Seus

hábitos de consumo estão prejudicando seu

futuro.

Ligue o alerta, há sinais de que você pode

estar com hábitos de consumo

descontrolados.

Entre 0 e 6 pontos

Entre 7 e 13 pontos

Há pequenos deslizes no seu comportamento

como consumidor. Fique atento e tente

melhorar suas decisões de consumo.

Entre 14 e 19 pontos

Parabéns. Você tem ótimo controle sobre seus

hábitos de consumo. 21 pontos

Classificação

Total de pontos =

Teste 2: Resultado Conte seus pontos.

20 21


Consumidores e devedores

O personagem Pavão ilustra de maneira descontraída uma pessoa com hábitos de consumo ruins. Mas o consumismo é uma doença de verdade, que tem até nome: oniomanía. É como um vício, uma necessidade doentia de comprar. Esse vício causa uma satisfação na hora da compra, como uma droga. Faz a pessoa esquecer-se de seus problemas. Produtos de marca famosa causam ainda mais satisfação, porque a pessoa acredita que o poder da marca significa que ela também tem poder. Pais tentam agradar seus filhos comprando mais do que podem. Fazem isso sem saber que estão dificultando o futuro do filho. Mas nada disso adianta. Uma pessoa que está insatisfeita com sua profissão, por exemplo, não vai mudar sua realidade adquirindo objetos. Uma mãe não vai criar melhor seu filho comprando tudo para ele. Tenha extremo cuidado com: Publicidades que buscam criar o desejo de compra, mesmo que não haja necessidade para a aquisição do produto. Crédito – saiba que dinheiro emprestado não é riqueza, é dívida. É preciso saber usá-lo a seu favor.

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Vamos ver alguns depoimentos¹ de pessoas que fazem parte dos Devedores Anônimos, da Cruz Vermelha de Porto Alegre:

“Meu marido me deu R$ 500,00 […] Eu gastei tudo em roupa. […] Eu estou com um remorso. […] Quando eu falei com ele, ele brigou comigo, dizendo que é por isso que eu não posso ter um cartão de crédito, um cheque, que eu sempre faço besteira” (56 anos; superior completo; já na aposentadoria).

“O dinheiro me dava uma sensação de poder, mas é a gente que coloca isso no dinheiro, porque ele não tem isso”. (54 anos; superior completo; já na aposentadoria).

“Eles [os cobradores] me ameaçam e eu fico mais desorientada... falam que vão mandar o oficial de justiça, tirar minha casa...” (60 anos; superior completo; profissional da administração; já na aposentadoria).

“Eu tenho dívidas em todo lugar possível,... com o pai e com a mãe também. Estou muito angustiada […]” (29 anos; superior completo; profissional da engenharia).

[…] “minha filha faz 15 anos em dezembro. […] Conversei com a minha filha, expliquei que eu não poderia pagar uma festa normal de 15 anos, e ela disse que quer simplesmente reunir os amigos e dançar. [...] Minha mãe disse: mas como que tu não vai dar uma festa para ela?!” (54 anos; superior completo; já na aposentadoria).

“O meu marido já pagou minhas contas três ou quatro vezes, quase pediu separação, pois ninguém aguenta. [...] Colocou os bens todos no nome dele” (60 anos; superior completo; profissional da administração de empresas; já na aposentadoria).

“A cada 6 meses eu trocava de carro. […] Quando o meu crédito começou a diminuir,

eu comecei a gastar com relógios. Eu cheguei a ter uma coleção com mais de 80 peças, e todas de marca. Eu entrava na loja e apontava o relógio que eu queria.” (73 anos; ensino médio completo; profissional de vendas; já na aposentadoria).

“Estava tudo certo para eu supervisionar um grupo de vendas em Brasília. Na hora de me contratarem, consultaram o SERASA, e viram que eu devia até as calças”.

"Estou passando a pensar quando vou gastar algo. Penso duas vezes... Dez vezes!!!"

Perfil do grupo Devedores Anônimos Renda familiar média = R$ 6.416,00. Maioria é de mulheres. Sentem-se muito influenciados por propagandas e atraídos pela marca. Produtos em que são viciados: roupas, sapatos, eletrodomésticos, veículos, imóveis. Razão de comprar tanto: satisfação pessoal, poder, estar na moda.

Consumidores e devedores

¹ Informações e depoimentos retirados do trabalho “Sociedade do consumo e cultura do endividamento: estudo de caso sobre consumidores compulsivos em Porto Alegre/RS”, Karina de Oliveira Muller, UFRGS 2010.


1) Escolha um mercado barato. Mercados de atacado

ou pela internet são uma boa dica.

2) Utilize uma lista de compras.

3) Mercados costumam ter preços mais caros no início do mês,

quando a população está recebendo o salário.

4) Não faça compras estando com fome.

5) Compare marcas e relacione os preços com a quantidade e qualidade.

6) Se utilizar cartão, mantenha um registro de quanto já gastou no mês e procure

pagar a fatura em dia.

7) Quando levar filhos, combine antecipadamente o que será comprado e siga o

acordo.

8) Tome cuidado com promoções, muitas vezes são produtos com validade curta.

9) Não se deixe seduzir pelos produtos próximos ao caixa enquanto espera na fila.

10) Quando precisar de remédio, pesquise primeiro numa Farmácia Popular, os

descontos podem chegar a 90%.

11) Veja se seu plano de saúde não fornece algum medicamento de graça.

12) Pergunte se o medicamento tem genérico, se é de qualidade e qual seu preço.

13) Pesquise promoções de remédios e produtos pela internet.

1) Quando precisar comprar eletrodomésticos, veja se não vale mais a pena

comprar um classificado como A pelo Inmetro, ou seja, que consome pouca

energia.

2) Use lâmpadas fluorescentes. Elas são muito mais econômicas e iluminam mais.

3) Reveja seu plano de telefone, internet e televisão a cabo. Informe-se sobre

outros planos mais baratos, ligue para a operadora, negocie e peça desconto.

4) Veja se consegue substituir mensagens SMS e ligações por serviços de internet.

5) Você tem direito de suspender a linha de telefone por 120 dias a cada ano.

6) Configure seu computador para desligar ou hibernar automaticamente quando

não estiver em uso.

7) Não deixe a água correndo sem necessidade.

8) Crie o hábito de não deixar luzes e aparelhos acessos.

9) Nunca deixe carregadores ou transformadores ligados na tomada se não

estiverem em uso.

Economizando no mercado e farmácia

Economizando em casa


Veja o custo da energia de uma casa, considerando o preço do kWh como R$ 0,45:

Aparelho Potência (Watts)

Horas por dia

kWh Custo (R$) = R$ 0,45

Ar Condicionado 12000 BTU 1.400 8 336 151,2 Estufa 1.200 8 288 129,6 10 Lâmpadas Incandescentes 100 8 240 108 Ar Condicionado 7500 BTU 950 8 228 102,6 Chuveiro (modo Inverno) 5.400 1 162 72,9 Chuveiro (modo Verão) 3.200 1 96 43,2 10 Lâmpadas Fluorescentes 32 8 76,8 34,56 Secadora de Roupa 2.000 1 60 27 Lavadora de Roupa Água Quente 1.800 1 54 24,3 Ventilador Teto 200 8 48 21,6 Lavadora de Pratos Pequena 1.500 1 45 20,25 Microondas Grande 1.400 1 42 18,9 Refrigerador Pequeno 50 24 36 16,2 Ventilador Grande 150 8 36 16,2 10 Lâmpadas Eletrônicas (LED) 13 8 31,2 14,04 Aspirador de Pó 1.000 1 30 13,5 Ferro de passar 1.000 1 30 13,5 Computador 200 4 24 10,8 Lavadora de Roupa Água Fria 600 1 18 8,1 Aparelho de Som (Mini System) 150 1 4,5 2,025 Televisão de 20 Polegadas 150 1 4,5 2,025 Total num mês com 30 dias 1890 850,5 Fonte: baseado em simulação no site www.ceee.com.br

R$ 100 economizados em energia todos os meses

durante 30 anos podem virar R$ 207.640 se

investidos a 0,8% de juros ao mês. Com esse valor

é possível dar uma boa entrada ou até comprar um

apartamento em grandes capitais do Brasil.

Consumo de energia


O Inmetro avalia os aparelhos para ver quais consomem menos energia. É fácil calcular o custo com energia de diferentes aparelhos. Exemplo: Você chega na loja e fica em dúvida entre 2 aparelhos de ar-condicionado de igual capacidade. Aparelho 1 – Selo PROCEL A, 800W Aparelho 2 – Selo PROCEL G, 1200W Significa que o Aparelho 2 gasta 50% mais. Utilizando 8 horas por dia com uma tarifa de R$ 0,45 kWh, seu gasto em 1 mês será: Aparelho 1 – 8 horas x 800 W x 30 dias / 1000 = 192 kWh x R$ 0,45 = R$ 86,40 Aparelho 2 – 8 horas x 1200 W x 30 dias / 1000 = 288 kWh x R$ 0,45 = R$ 129,60 Economia em 1 mês = R$ 129,60 – R$ 86,40 = R$ 43,20 Economia em 1 ano = R$ 43,2 x 12 = R$ 518,40 Conclusão = mesmo que o aparelho 1 seja R$ 518,40 mais caro que o aparelho 2, em 1 ano você terá recuperado o investimento. Depois é só aproveitar a economia. E ainda vai ajudar o meio ambiente consumindo menos energia.

Eletrodomésticos econômicos

O resultado é o Selo Procel, que

indica que o produto consome

menos energia.


O consumo de água é medido por metro cúbico. Veja abaixo a simulação de gasto

com água de uma família.

Aparelho Uso por dia Metros cúbicos

Custo

Chuveiro 30 minutos 16,74 64,6164 Vaso sanitário 10 descargas 1,8 6,948 Torneira 30 minutos 9,72 37,5192 Máquina de lavar 1 lavada 4,05 15,633

Total num mês com 30 dias 32,31 124,7166 Obs¹: custo por metro cúbico de R$ 3,86. Consultar tarifa por cidade. Obs²: o cálculo foi feito com preço base, ainda há o serviço básico de R$ 18,25 e a partir do 21⁰ metro cúbico há acréscimo de cerca de 1% no preço de cada metro cúbico a mais.

Consumo de água

R$ 30 economizados em água todos os meses

durante 30 anos podem virar R$ 62.292 mil, se

investidos a juros de 0,8% ao mês. Com esse

valor dá para comprar um carro de ótima

qualidade, ou dois carros populares!

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O ano tem 8 datas comemorativas que podem fazer você gastar mais do que deve.

Algumas dicas para não se perder nos gastos: 1º Não transforme uma data comemorativa somente em troca de presentes. Datas como o natal servem para nos lembrarmos de quem gostamos. Muitas vezes um gesto pode significar mais do que um presente caro. 2º Planeje com antecedência o quanto pode gastar. 3º Pesquise e compre com antecedência. Sites da internet podem ter ótimos presentes com desconto. Se deseja mesmo economizar, seja criativo: Confeccione você mesmo uma lembrancinha. Faça um vídeo, um álbum de fotos. Prepare um jantar. Ofereça sua ajuda para algo que a pessoa precise.

Gastos e datas comemorativas

Fevereiro ou

início de março

Carnaval

Fim de março

ou abril

Páscoa

Maio

Dia das

mães

12 de junho

Dia dos

namorados

Agosto

Dia dos

pais

12 de outubro

Dia das

crianças

25 de

dezembro

Natal

31 de

dezembro

Ano novo

Ao longo do

ano

Aniversários


1) Esse produto é um desejo ou uma necessidade?

Se for desejo, evite comprar.

2) Por que estou comprando?

Se for por vaidade, status, poder, para agradar alguém ou sem razão alguma,

evite comprar.

3) Estou pagando juros por isso? Se sim, espere até ter o dinheiro para comprar à

vista com desconto.

4) Mesmo quando decidir que vai comprar algo, uma dica é deixar passar alguns

dias. Se você realmente precisar daquilo, você volta e compra. Se esquecer ou

mudar de idéia, não era tão importante assim.

5) E lembre-se: cada Real gasto agora é menos para o seu futuro e de sua família.

1) Planeje o Dia do Gasto Zero. Vá ao parque, caminhe no sol, converse, faça

esportes, visite um amigo. Reaprenda a aproveitar as coisas simples da vida.

2) Após se divertir gastando pouco ou nada, perceba o significado do que fez: você

acaba de viver momentos bons e não teve que pagar por isso. Sua riqueza ficou

intacta e vai possibilitar um futuro mais tranqüilo.

3) Faça as pessoas ao seu redor perceberem como é possível ter momentos bons

sem consumir.

1) Valor da hora de trabalho = (Renda mês/ Horas de trabalho mês ) = Indica quanto a pessoa ganha por hora de trabalho 1) Esforço de R$ 1 = 60 minutos / valor da hora de trabalho = Multiplique esse valor pelo preço do produto para saber quantos minutos você tem que trabalhar para comprá-lo.

Estou de

olho!

Cartilha de consumo Repita os passos abaixo antes de comprar.

Dia do Gasto Zero Aprenda a ter prazer gastando pouco ou nada.

Valor do dinheiro Saiba o quanto ele custa de verdade.

24


Vamos ver 3 formas de orçamento usadas por diferentes tipos de personalidade.

Fortuna, pessoa extremamente disciplinada e controlada.

Usa uma tabela no computador e todo o dia preenche com os gastos que teve.

Pontos positivos: - Controle total dos gastos, mesmo os pequenos - Pode manter um histórico longo e até fazer comparações Pontos negativos: - Requer muita disciplina para preencher todos os dias - Requer familiaridade com o computador

Pavão, pessoa jovem e com necessidade de se controlar.

Prometeu ao Fortuna que controlará seus gastos. Como está sempre com o celular por perto, fará seu controle com um aplicativo para celular. Pontos positivos: - Controle de todos os gastos de forma ágil e rápida (cada registro pode ser feito em menos de 10 segundos). - O aplicativo resume todos seus gastos por tipo, data, valores e forma de pagamento.

Pontos negativos - Requer um smartphone.

Como fazer um orçamento


Boaventura, pessoa equilibrada, gosta de ter um controle sobre os gastos

mais importantes.

Todo mês imprime uma tabela como esta abaixo e anota os gastos todos os dias.

Total despesas fixas obrigatórias 1.637,24

Condomínio 175,5 Seguro carro 137 Carro 554,5 Apto 750 IPTU 20,24

Total despesas fixas que podem ser eliminadas 65

Televisão por assinatura 35 Jornais 30

Total despesas variáveis que podem ser reduzidas 230,00

Luz 120,00 Água 65,00 Celular 45,00

Total despesas variáveis que podem ser eliminadas

200

Restaurantes 120 Salão de beleza 80

TOTAL 2.132,24

Pontos positivos: - Controle dos principais gastos - Pode levar a tabela impressa para qualquer lugar e fazer anotações Pontos negativos - Também requer disciplina - Pode não refletir a realidade se houver descontrole de gastos pequenos não registrados R$ 300 economizados com o corte de gastos

desnecessários todos os meses durante 30 anos podem

virar R$ 622.920 mil, se investidos a juros de 0,8% ao

mês. Isso é o suficiente para comprar um ótimo

apartamento em qualquer grande capital do Brasil.


Orçamento

Escolha uma forma para controlar seu orçamento (peça uma indicação para nós)

1) Aplicativo de celular.

2) Planilha de computador.

3) Tabela para preencher a mão.

2) Patrimônio ruim (dívidas e compromissos)

Valor

Total

Patrimônio Final (1 – 2)

2) Patrimônio ruim (dívidas e compromissos)

Valor

Total

Patrimônio Final (1 – 2)

1) Patrimônio bom (bens e valores em dinheiro)

Valor

Total

1) Patrimônio bom (bens e valores em dinheiro)

Valor

Total

Cálculo de Patrimônio 25

26


Mês atual

Renda Salário

Outros

Casa

Aluguel

Condomínio

IPTU

Reparo

Energia

Água

Gás

Mercado

Educação

Sua

Cônjuge

Filhos

Carro

Prestação

Seguro

IPVA

Combustível

Estacionamento

Transporte público

Reparo

Planos

Televisão

Jornais

Revistas

Internet

Celular

Compras

Roupas

Decoração

Acessórios

Banco

Pacote

DOC/TED

Dívidas

Saúde

Médico

Remédios

Plano de saúde

Academia

Alimentação

Restaurante

Lanches

Lazer

Entretenimento

Bares e festas

Viagens

Outros

Resultado =

Mantenha o registro de gastos para observar sua evolução

27


Indicadores

1) Tamanho da dívida = 100 x (Dívida total / Patrimônio bom total)

1ª

2) Custo mensal da dívida = 100 x (Gasto mensal com dívida / Renda total)

3) Patrimônio inteligente = 100 x (Patrimônio bom que gera renda /

Patrimônio bom total)

4) Taxa de poupança = Valor poupado por mês / Renda total

5) Taxa de riqueza = Rendas passivas e Rendas de investimentos / Despesa

total

2ª

1ª 2ª

1ª 2ª

1ª 2ª

2ª

28

29

1ª


Entre em contato conosco: [email protected]

www.facebook.com/groups/labmec.estudio Telefone: (51) 3353 7753

Quer saber mais sobre como planejar seu futuro?

Próximo encontro com Orientador Financeiro:

Data: ___/___/______ Horário: ___:___

Local: _______________________________

Meta 1: _______________________________

Meta 2: _______________________________

Meta 3: _______________________________

Meta 4: _______________________________

Realização

Apoio

“Se alguém senta sob a sombra de uma árvore hoje, é porque alguém plantou essa mesma árvore há muito tempo.”

- Warren Buffet -

mailto:[email protected]

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