programa financiamiento a emprendedores
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Tiene por objetivo incentivar e inducir el otorgamiento de créditos por partede la Banca Comercial, a los emprendedores cuyos proyectos demuestrenviabilidad técnica, comercial y financiera, para el arranque de nuevosnegocios de emprendedores, egresados de TODAS las Incubadoras delSistema Nacional de Incubación de Empresas (SNIE) de la Secretaríade Economía. El Programa opera como un concurso a nivel nacionaldonde se apoyan los mejores proyectos.TRANSCRIPT
Programa de Financiamiento a Emprendedores 2012 a través de la
Banca Comercial
Dirección General de Promoción Empresarial8 de mayo 2012
1. Objetivo del Programa
2. Esquema de operación y Etapas del Proceso
3. Características de los Financiamientos
4. Tipos de aportaciones
5. Conceptos financiables
6. Restricciones del Financiamiento
7. Evaluación de los proyectos
8. Paramétrico de evaluación
9. Requisitos para los Emprendedores
INDICE
OBJETIVO
Tiene por objetivo incentivar e inducir el otorgamiento de créditos por partede la Banca Comercial, a los emprendedores cuyos proyectos demuestrenviabilidad técnica, comercial y financiera, para el arranque de nuevosnegocios de emprendedores, egresados de TODAS las Incubadoras delSistema Nacional de Incubación de Empresas (SNIE) de la Secretaríade Economía. El Programa opera como un concurso a nivel nacionaldonde se apoyan los mejores proyectos.
PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO A EMPRENDEDORES 2012
METAS
Fideicomiso México
Emprende:Aportación
50 + 100 MDP
Potenciación de recursos : 1.5 veces
Cartera Total: 225 MDP
Crédito promedio de $430,000
Se ESTIMA apoyar alrededor de 523
proyectos
4
INVITACIÓN A
INCUBADORAS DEL SNIE
CAPTURA DE
PROYECTOS
www.capitalsemilla.org.mx
REVISIÓN Y GENERACIÓN
DE FOLIO
REVISIÓN DOCUMENTAL
Y DE REQ.
EVALUACIÓN Y
AUTORIZACION/RECHAZO
FORMALIZA-CIÓN Y
MINISTRA-CIÓN
SEEMPRENDE-
DORES/INCU-BADORAS
COMITE DE EVALUACION NACIONAL (1)
BANCOS*
*El proyecto que apruebe el Comité de Evaluación Nacional estará sujeto a una visita domiciliaria y a valoración por el área de riesgos del Banco Comercial, quien podrá rechazar el proyecto que previamente autorizó el Comité.
1. ESTA INTEGRADO POR DOS REPRESENTANTES DE LA DGPE, UNO DE LA DGCIT, 4 BANCOS, UNO A DOS EXPERTOS EN EVALUACIÓN DE PROYECTOS DE EMPRENDEDORES INVITADOS POR LA DGPE.
El emprendedor se registra en ww.capitalsemilla.org.mx y con su clave de usuario y contraseña ingresa su solicitud, y la Incubadora revisa y da Vo.Bo. al proyecto para poder generar el folio .
INCUBADORAS DGPE/OPERADOR
PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO A EMPRENDEDORES 2012ETAPAS DEL PROCESO
Emprendedor/Incu-badora
Incubadora DGPE/Operador Comité deEvaluación
Banorte, Bancomer, HSBC y Santander
Bancos/Incubadoras
INICIO
Captura proyecto
Subsana
Revisa y da VoBo
Cumple?
Asigna folio
Revisa docproyectos
Cumple?
Rechaza
Evaluación
Viable?
Autoriza
Rechaza
Notifica y realiza visita
Ministra crédito
Emprendedor entrega exp
Recibe notificación y
visita
Seguimiento de impactos
y cartera
Emprendedor Recibe recursos
NO
SI
SI
NO
Recibe notificación de rechazo
Emprendedor desarrolla el
proyecto
SINO
Proceso de
crédito
SI
NO
FIN
PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO A EMPRENDEDORES 2012FLUJOGRAMA DEL PROCESO
Tipo de tecnología del proyecto
Monto del crédito
Porcentaje máximo de apoyo
Plazo del crédito Gracia en capital (incluido en el plazo
del crédito)Tradicional De 50 mil hasta
500 mil70% del proyecto Hasta 36 meses Hasta 6 meses
Tecnología Intermedia Hasta 500 mil 70% del proyecto Hasta 48 meses Hasta 6 meses
Alta tecnología Hasta 1.5 mdp 70% del proyecto Hasta 48 meses Hasta 9 meses
Tasa de interés: 12% anual fija.Tasa moratoria: 2 veces la tasa normal (24%).
CARACTERÍSTICAS DE LOS CRÉDITOS
Características de los créditos
CARACTERÍSTICAS DE LOS APOYOS (CONT.)
El emprendedor NO PAGARA COMISIÓN POR APERTURA DEL CRÉDITO. No se exigen garantías hipotecarias; se requiere uno o dos obligados solidarios que
acrediten cualquiera de las dos opciones siguientes: a) la posesión de un bieninmueble con valor catastral cuando menos equivalente al 50% del monto delcrédito solicitado; ó b) presentación de relación patrimonial firmada bajo protestade decir verdad, cuyo valor del (los) bien (es) inmueble sea en relación 1 a 1 con elmonto del crédito solicitado.
Los proyectos de empresas en operación deberán tener como máximo un año ymedio (18 meses de antigüedad) de haberse dado de alta ante SHCP como personafísica o persona moral con actividad empresarial, tomando como punto de referenciala fecha de alta, o en su caso, el aumento o disminución de actividades ante el SAT,en donde se incluya la nueva actividad empresarial que desarrollará, y la fecha de lapresente Convocatoria.
Son elegibles los proyectos del sector agroindustrial, industrial, comercial y deservicios, excepto sector primario.
TIPOS DE APORTACIONES
APORTACIONES EN ESPECIE Se toman en cuenta aportaciones en especie como son maquinaría, equipo, mobiliario, artículos
de oficina, y en general, todas las inversiones realizadas para el arranque del negocio, incluidosseguros, honorarios y salarios de empleos formales, hasta DOS AÑOS antes de la fecha de lapresente convocatoria, siempre y cuando sean fehacientemente comprobables mediantefacturas a nombre del emprendedor.
APORTACIONES EN NUMERARIOEl emprendedor podrá realizar aportaciones en numerario mediante la presentación de estados
de cuenta bancarios, con antigüedad no mayor a dos meses con respecto de la fecha delcontrato de crédito, a nombre del emprendedor o de la empresa que recibe el numerario,adjuntando una carta bajo protesta de decir verdad que invertirá dichos recursos al proyecto.Debiendo comprobar en su oportunidad dichas aportaciones.
La aportación mínima del emprendedor será del 30% del monto del VALOR TOTAL DELPROYECTO, la cual será también la mínima que deberá comprobar con facturas, con fecha hastaDOS AÑOS antes de la fecha de la presente convocatoria, o EXCEPCIONALMETE, con una cartade la incubadora bajo protesta de decir verdad firmada por la incubadora y el emprendedor, yadjuntando el reporte de la visita que debe hacer la incubadora para verificar la existencia delos bienes aportados al negocio.
Desarrollo de un prototipo comercial. Adquisición de maquinaria y equipo (se podrá apoyar la
adquisición de equipo de transporte por montos significativos,siempre y cuando se justifique en el Plan de Negocios y seaacorde al giro del negocio).
Inversiones para lanzar el producto al mercado. Adaptación, ampliaciones y remodelaciones (sin exceder de
200 mil pesos para negocios tradicionales y de tecnologíaintermedia, y 400 mil para alta tecnología).
Registro de patentes, marcas y modelos de utilidad. Capital de trabajo para la operación del negocio (sin exceder el
50% del monto del financiamiento solicitado).
CONCEPTOS FINANCIABLES
No se podrán destinar los recursos del programa para adquirir o construirbienes inmuebles en ningún tipo de negocio.
No podrán ser aplicados para pagar pasivos de ningún tipo de losemprendedores o de la empresa.
No se apoyan investigaciones, ni desarrollos de prototipos funcionales. No se apoyarán proyectos que hayan sido beneficiados anteriormente
por el mismo programa, o que estén recibiendo apoyo de algún otroprograma federal para los mismos conceptos, o que esté concursandopor un apoyo del Programa de Financiamiento a Emprendedores con laBanca Comercial.
RESTRICCIONES DEL FINANCIAMIENTO
EVALUACIÓN DE LOS PROYECTOS
El Comité Técnico de Evaluación evaluará los proyectos con base en unparamétrico que considera elementos tales como:
Que el proyecto refleje una adecuada capacidad de pago de cuando menos 1.5 vecessobre la amortización mensual del financiamiento.
Que el planteamiento del proyecto sea objetivo, consistente y congruente. Que los recursos solicitados tengan una definición clara sobre su aplicación. Que el proyecto evidencie claramente la factibilidad del negocio. Que el proyecto cuente con una TIR (Tasa Interna de Retorno) igual o mayor a la
TREMA (Tasa de Rendimiento Mínima Aceptable). Que no rebase los montos límites establecidos, según sea el caso. Que cumpla con los requisitos establecidos en la Convocatoria.
PARAMÉTRICO DE EVALUACIÓN DE LOS PROYECTOS
PROYECTO: FOLIO:
UBICACIÓN: No. CONTROL:
BENEFICIARIO: TIPO PERSONA:
ACTIVIDAD:
EVALUADOR:
CS.PyME 2010 Privados Otros 1 Otros 2
Equipamiento $746,000.00 $450,000.00 $0.00 $0.00 $1,196,000.00Infraestructura $4,000.00 $0.00 $0.00 $0.00 $4,000.00Capital de Trabajo $750,000.00 $0.00 $0.00 $0.00 $750,000.00Participación de Aportación 70.00% 30.00% 0.00% 0.00% 100.00%
TOTAL $1,500,000.00 $450,000.00 $0.00 $0.00 $1,950,000.00
aa $50,000.00
a $500,000.00
a 30%
CUMPLE
Monto mínimo de la Modalidad "A" Monto Mínimo:
Monto Máximo:
PROGRAMA DE FINANCIAMIENTO A EMPRENDEDORES 2012
JUAN PEREZ
BANCO:
PARAMETRICO DE EVALUACIÓN DE PROYECTOS
TOTAL
1256ERGONOMICS
% Emprendedor:% Participación Emprendedor
Moral
LICITA
A: Negocios Tradicionales y Tecnología IntermediaValidación de parámetros
Monto máximo Capital de Trabajo "A"
XALLE X, DF.
Monto máximo de la Modalidad "A"
BANORTE
LAP
A: Negocios Tradicionales y Tecnología Intermedia
REQUISITOS PARA LOS EMPRENDEDORES Y SUSPROYECTOS
• Que no tengan antecedentes negativos graves en el buró de crédito.• Que el emprendedor sea de nacionalidad mexicana o tenga la calidad migratoria de
inmigrado.• Que su proyecto demuestre la viabilidad técnica, financiera y comercial a través de un
plan de negocios.• Que el proyecto del emprendedor haya sido debidamente incubado, filtrado y
seleccionado por la incubadora.• Registrarse en el sistema www.capitalsemilla.org.mx para obtener su clave, e ingresar su
solicitud de apoyo y la documentación soporte, completa y correcta conforme al AnexoA de la Convocatoria, con apoyo de la incubadora.
• Dar seguimiento a su solicitud de apoyo en el sistema electrónico del programa con laclave y contraseña que le fue asignada cuando se registró.
DESCARGAR LA INVITACIÓN EN: www.capitalsemilla.org.mx
PRESENTACIÓN DE SOLICITUDES EMPRENDEDOR/INCUBADORA EN: www.capitalsemilla.org.mx
PARA MAYOR INFORMACIÓNC.P. Juan Pedro Jaimes Flores
Director de Fomento a la Inversión y CoinversionesE-mails:
[email protected]@[email protected]
TELs. 52296100 EXT. 32216, 32206 y 32228 Línea México Emprende:
01 800 910 0910