program bsm simuda emasku pt bank syariah...
TRANSCRIPT
-
Untuk Peradaban Muliabsm call 14040
PROGRAM BSM SIMUDA EMASKU
PT Bank Syariah Mandiri
Terdepan, Modern. Menenteramkan
-
2
Aset:
Rp. 112 T (YoY)- Peringkat 15
Net Profit:
Rp. 1.275 M
(YoY)
DPK:
Rp. 98T (YoY)
- Peringkat 11
Pembiayaan:
Rp. 76 T (YoY)
- Peringkat 15
-
3
Latar Belakang
Adanya inisiasi dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK) untuk meningkatkan
budaya menabung dan perencanaan keuangan bagi kelompok pemuda dan
mahasiswa.
Kelompok usia 16-30 tahun sebanyak 64,3 juta jiwa atau sebesar 24,9% dari
total penduduk Indonesia merupakan potensi yang besar untuk
pengembangan produk tabungan/investasi. (Sumber: BPS, 2016).
Mahasiswa dan Pemuda merupakan salah satu sasaran program inklusi
keuangan nasional sebagaimana tercantum dalam Perpres No. 82 Tahun
2016 tentang Strategi Nasional Keuangan Inklusif (SNKI).
-
4
Pengertian, Tujuan dan Segmentasi
SiMuda EmasKu adalah Tabungan Berencana untuk mengangsur uang
muka Cicil Emas (DP Cicil Emas) dengan menggunakan akad mudharabah
dan dilindungi dengan proteksi asuransi. Adapun produk existing yang
digunakan adalah Tabungan Berencana BSM dan Cicil Emas BSM.
Tujuan Program:
• Meningkatkan potensi fee based income/pendapatan dan customer
base.
• Menambah diversifikasi produk dan layanan.
• Meningkatkan literasi segmen mahasiswa dan pemuda terhadap
produk Investasi.
Segmen Nasabah:
Mahasiswa dan Pemuda khususnya kelompok usia 18 – 30 tahun
-
5
Fitur BSM SiMuda EmasKu
Fitur BSM SiMuda EmasKu mengikuti fitur produk BSM Tabungan Berencana pada MP Tabungan No.MP/15-
2016 berikut perubahannya. Adapun secara umum disampaikan sebagai berikut:
No Fitur Keterangan
1 Definisi SiMuda EmasKu adalah Tabungan Berencana yang digunakan untuk mengangsur
uang muka BSM Cicil Emas (DP BSM Cicil Emas) dengan menggunakan akad
mudharabah dan dilindungi dengan proteksi asuransi.
2 Asuransi Gratis selama periode yang dipilih
3 Setoran awal Minimal Rp100.000,- (sesuai dengan fitur BSM Tabungan Berencana)
4 Setoran rutin bulanan sesuai dengan fitur BSM Tabungan Berencana
5 Biaya administrasi Tidak ada biaya administrasi (sesuai dengan fitur BSM Tabungan Berencana)
6 Jangka waktu autodebet 1 s.d 10 Tahun (sesuai dengan fitur BSM Tabungan Berencana)
7 Pencairan otomatis karena gagal autodebet 2 (dua) kali gagal berturut-turut (sesuai dengan fitur BSM Tabungan Berencana)
8 Biaya gagal autodebet Tidak ada (sesuai dengan fitur BSM Tabungan Berencana)
9 Pencairan sebelum jatuh tempo Dikenakan biaya sebesar Rp100.000,- (sesuai dengan fitur BSM Tabungan
Berencana)
No Fitur Keterangan
10 Pencairan otomatis sesudah jatuh tempo (target dana) Cair otomatis ke Rekening Sumber Dana apabila target dana telah tercapai (sesuai
dengan fitur BSM Tabungan Berencana)
11 Bukti kepemilikan rekening Buku Tabungan
12 Insentif (bagi hasil) Berlaku Tiering sesuai dengan ketentuan BSM Tabungan Berencana
13 Berat emas Minimal 5 (lima) gram
-
Skema SiMuda EmasKu
e f
g
h
i
-
Penjelasan Skema SiMuda EmasKu
a. Nasabah mendatangi Outlet Bank dan bertemu dengan Customer Service untuk
mengikuti Program SiMuda EmasKu.
b. Customer Service menjelaskan fitur SiMuda EmasKu secara singkat..
1) Cek Usia Nasabah. Apabila usia Nasabah < 21 tahun, maka Customer Service
mengarahkan jangka waktu BSM Tabungan Berencana agar pada saat jatuh
tempo usia Nasabah minimal berumur 21 tahun dan dapat melakukan Cicil
Emas.
2) Customer Service melakukan simulasi Tabungan Berencana dan DP Cicil Emas
sesuai dengan jumlah emas yang akan dicicil oleh Nasabah. Tools untuk
menghitung simulasi (terlampir) dapat didownload pada folder public folder
RCD dan DPG.
c. Apabila Nasabah berminat, Nasabah menandatangani formulir permohonan Tabungan
Berencana, formulir Cicil Emas dan lembar komitmen Cicil Emas (terlampir).
d. Customer Service melakukan pembukaan rekening Tabungan Berencana sesuai
dengan target dana DP Cicil Emas atau jumlah cicilan yang telah disimulasikan oleh
Customer Service.
1) Setiap pembukaan rekening Tabungan Berencana untuk Program SiMuda
EmasKu, wajib melakukan penginputan kode event 1628.
2) Buku Tabungan yang digunakan adalah buku Tabungan Berencana existing
yang ditempel dengan sticker SiMuda seperti dibawah ini:
-
Penjelasan Skema SiMuda EmasKu Cont.
3) Sticker tersebut dapat dicetak oleh Cabang dengan desain yang telah
disediakan pada folder publik folder RCD dan DPG.
e. Nasabah wajib memiliki rekening Tabungan/Giro sebagai source account dalam
pembukaan Tabungan Berencana BSM sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
f. PWG secara periodik akan mengambil/download data sesuai dengan kode event
Program SiMuda EmasKu dan menyampaikan pipeline Cicil Emas dari program SiMuda
EmasKu tersebut kepada Cabang melalui portal PWG.
g. Marketing Cabang menghubungi Nasabah program SiMuda EmasKu paling lambat H-
7 sebelum jatuh tempo Tabungan Berencana. Pada hari H jatuh tempo Tabungan
Berencana, Marketing melakukan proses pembiayaan Cicil Emas sesuai ketentuan
yang berlaku pada MP Cicil Emas No. MP/02.2017.
h. DP Cicil Emas dan pencairan Cicil Emas Nasabah menggunakan rekening
Tabungan/Giro sesuai Point e.
i. Fisik Emas akan diberikan kepada Nasabah setelah Pembiayaan Cicil Emas
selesai/lunas.
-
ftp://ftp.bsm.co.id/form/RCD/2018/SIMUDA EMASKU 2018/Simulasi Tabungan Si Muda Final v.1.xlsx - Simulasi!A2
1%Tabungan SiMuda Emasku
Tanggal Sheet Harga Emas Harian: 27-Nov-18
Usia Nasabah 17 Keterangan:
Sumber Penghasilan Nasabah Non Golbertap PILIH
Status Pensiun Nasabah Aktif INPUT
Jangka Waktu Cicil Emas (Tahun) 1
Pilih Keping Emas (Gram) 50
Jumlah Keping 1 1. Usia minimal Nasabah saat jatuh tempo tabungan rencana yaitu 21 Tahun (usia pengajuan minimal pada produk Cicil Emas).
Jangka Waktu Tabungan SiMuda (Tahun) 10 2.
Usia nasabah maksimum pada saat jatuh tempo pembiayaan Cicil Emas yaitu 55 Tahun untuk pegawai aktif saat pengajuan (Golbertap Aktif), 70 Tahun untuk pegawai pensiunan saat pengajuan (Golbertap Pensiunan), dan 60 Tahun untuk pengajuan Non Golbertap.
Proyeksi Harga Emas Total Pembelian:Harga Hari ini Up 20% Rp36,384,999.60
Proyeksi DP Cicil Emas Rp7,276,999.92
Auto Debet Per Bulan SiMuda Emasku Rp100,000.00
Status Pengajuan Auto Debet SiMuda Emasku Pengajuan Auto Debet Oke
Status Pengajuan Jangka Waktu SiMuda Emasku Jangka Waktu Oke
Status Pengajuan Status Pengajuan Oke
Simulasi Proyeksi Pembiayaan Cicil Emas BSM
Total Gram Cicil Emas 50 usia pengajuan cicil emas 27
Proyeksi Harga Pembelian Rp36,384,999.60 usia jt tempo cicil emas 28
Proyeksi Pembiayaan Cicil Emas Rp29,107,999.68
Proyeksi Down Payment 20% Rp7,276,999.92
Biaya Adm Rp291,080.00
Materai Rp12,000.00
Jangka Waktu Cicil Emas (Tahun) 1
Angsuran Cicil Emas Rp2,668,621.20
ftp://ftp.bsm.co.id/form/RCD/2018/SIMUDA EMASKU 2018/Simulasi Tabungan Si Muda Final v.1.xlsx
-
10
Lampiran (Lembar Komitmen SiMuda EmasKu)
-
11
Terima Kasih