prof. rodrigo maia2014/11/11 · prof. rodrigo maia [email protected] teto atual: r$ 4.390,24...
TRANSCRIPT
Prof. Rodrigo Maia [email protected]
Prof. Rodrigo Maia [email protected]
Prof.: Rodrigo Maia
Estratégias de Vendas para Previdência Complementar e Seguro por Sobrevivência
Prof. Rodrigo Maia
Prof. Rodrigo Maia [email protected]
Apresentação • Formado em Comunicação com pós-graduação em Gestão Empresarial e
RH pela PUC RJ
• Mais de 15 anos de experiência no desenvolvimento de pessoas com foco em competências relacionadas à estratégia do negócio
• Certificado em Coaching pelo Integrated Coaching Institute BR/USA
• Diretor Executivo da LUCRUS - Treinamentos de Alto Impacto & Gestor de Projetos de Capacitação e Geração de Renda da Cruz Vermelha Brasileira
• Professor: UERJ, HSM Educação, FUNENSEG, ANBIMA, SENAC Rio, UNIFAL, UNIFOA e Vídeo-professor da Dtcom
• Especialista em Vida, Previdência e Capitalização
• Aventureiro nas horas vagas
Prof. Rodrigo Maia [email protected]
• Paixão por pessoas e culturas
• Gostar de quebrar paradigmas
• Motociclista
Apresentação
Prof. Rodrigo Maia [email protected]
www.facebook.com/expedicoessolitarias
Prof. Rodrigo Maia [email protected]
2P´s
Planejamento • Previdência Complementar
• Vida por Sobrevivência
• Resgatáveis
• Capitalização
Proteção
• Vida/Invalidez
• Automóvel
• Residencial
• Fiança Locatícia
Planejamento e Proteção
MORTE | INVALIDEZ | SOBREVIVÊNCIA
Prof. Rodrigo Maia [email protected]
Qual a melhor hora para priorizar o
Planejamento e a Proteção Financeira?
Os Diferentes Momentos da Vida
Prof. Rodrigo Maia [email protected]
Homens, com mais de 50 anos e moradores do Sudeste
representam o maior grupo de previdência aberta.
A idade média dos compradores está em queda: caiu de 40 anos
em 2008 para 35 anos em 2012.
Os investidores com mais de 50 anos são maioria, 28,67%. Em
segundo lugar, vêm os poupadores de 30 a 40 anos, com 25,77%.
Menores de 18 anos representam 7,58% dos planos.
Na classificação por gênero, as mulheres representam 47,40%
dos participantes do sistema de previdência complementar
aberta.
O Perfil Atual
Prof. Rodrigo Maia [email protected]
E a Renda?
Teto INSS - R$ 4.390,24
Teto pago (70%) - R$ 3.073,00
Renda Mensal – R$ 3.850,00
MPV (80%) – R$ 3.080,00
“Teoricamente Coberto”
Manutenção do Padrão
de Vida - 80%
Renda acima de R$ 3.850,00
Necessidade de Proteção
= ~
Prof. Rodrigo Maia [email protected]
Os Problemas do INSS
Prof. Rodrigo Maia [email protected]
Expectativa de vida do brasileiro aumenta 25 anos entre 1960 e 2010
A expectativa aumentou 25,4 anos entre 1960
e 2010, passando de 48 para 73,4 anos e já
em 2012 passou para 74,6 anos. Por outro
lado, o número médio de filhos por mulher
caiu de 6,3 para 1,9, valor abaixo do nível de
reposição. Em 2020, a taxa projetada é de
1,61, chegando a 1,5 criança por mulher em
2034.
Expectativa de Vida e Natalidade
Prof. Rodrigo Maia [email protected]
2012 R$ 38 Bilhões
2013 R$ 51,3 Bilhões
2014 – 1º sem 5,9% >
Déficit
Prof. Rodrigo Maia [email protected]
Teto atual: R$ 4.390,24
Benefício médio (jan-nov/13): R$ 1.004,01
• 46% dos aposentados
dependem de parentes
• 28% dependem de caridade
• 25% continuam trabalhando
• 1% é independente IBGE
Valor do Benefício Médio
Resultados:
Prof. Rodrigo Maia [email protected]
Aplicações de investidores em previdência complementar aberta
crescem 50,41% em julho frente igual período do ano anterior:
Crescimento da Arrecadação
Prof. Rodrigo Maia [email protected]
Distribuição
Prof. Rodrigo Maia [email protected]
As Opções
Prof. Rodrigo Maia [email protected]
PGBL VGBL
Os Dois Produtos
10% RV 20% RV
49% RV
100%
RF
Rendas Vitalícia
Vitalícia com Prazo Mínimo Garantido
Vitalícia Reversível ao Beneficiário
Vitalícia Reversível ao Cônjuge e aos Menores
Temporária
Prazo Certo
Prof. Rodrigo Maia [email protected]
PGBL VGBL
A Diferença e as Vantagens
PGBL
• Dedução das contribuições do IR até 12% da RBA
VGBL
• IR apenas sobre o ganho de capital (rentabilidade)
PGBL & VGBL
• IR pago apenas no resgate ou no recebimento da renda
• Dois regimes de tributação (Progressivo e Regressivo)
Prof. Rodrigo Maia [email protected]
Cobrança do IR apenas no
resgate ou recebimento de renda:
Taxa de adm. PGBL/VGBL de 1,75%
Juros Anuais 4% 6% 9% 12%
Tem
po
em
An
os
10 1,72% 3,32% 5,84% 8,50%
15 4,58% 9,79% 15,34% 22,14%
20 5,11% 10,11% 18,40% 27,55%
25 5,84% 11,85% 22,26% 34,28%
30 6,70% 13,87% 26,75% 42,09%
35 7,64% 16,11% 31,79% 50,94%
40 8,66% 18,54% 37,34% 60,77%
Acumulação x Fundos (come-cotas)
Prof. Rodrigo Maia [email protected]
Estruture a visita
para que você
possa atuar de
forma consultiva:
levantando
informações para
identificar as
necessidades;
conscientizando o
cliente dessa
necessidade; e
oferecendo as
melhores soluções
Visite os Clientes
Potenciais
Analise os clientes
da sua carteira de
forma que possa
identificar aqueles
com perfil mais
adequado para a
contratação: Idade
entre 35 e 50 anos
e com renda
superior a
R$4.000,00
Analise a Carteira
Estude os produtos
oferecidos pelas
seguradoras e
monte um quadro
comparativo com
taxas de
carregamento,
administração,
rentabilidade
passada,
comissionamento...
Estude
Cliente que já
possui produto
de acumulação
é uma
excelente
oportunidade
de portabilidade
Prof. Rodrigo Maia [email protected]
SOBREVIVÊNCIA MORTE INVALIDEZ
E Lembre-se de Sempre Oferecer a Proteção Completa
Prof. Rodrigo Maia [email protected]
• Seguros = Planejamento & Proteção
• Apenas 1% dos aposentados é independente financeiramente.
• PGBL – Declaração Completa | VGBL – Declaração Simplificada. Ambos sem come-cotas.
• Identifique as oportunidades existentes na sua carteira e aproveite as portabilidades.
Para Lembrar
Prof. Rodrigo Maia [email protected]
Obrigado!!!
[email protected] www.lucrus.com.br
Rodrigo Maia Ventura
facebook.com/expedicoessolitarias