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PRODUCTOS BANCARIOS

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  • 1. PRODUCTOS YSERVICIOS FINANCIEROS

2. PAGARE.-Ttulo valor, que consiste en la promesa pura ysimple de pagar una determinada cantidad dedinero en un futuro a su legitimo tenedor.Es un financiamiento de mediano y largo plazo quepermite adquirir activos fijos maximizando el manejofinanciero y tributario 3. PAGARE Clases:1)Descontado.- Cuando el Bancocobra anticipadamentedel importe concedido,los intereses y gastos. 4. PAGARE Clases:2)NO DESCONTADO.-Cuando se entrega latotalidad del monto acordado,cobrndose a su vencimiento,los intereses y gastos, losbeneficiarios pueden serpersona natural o jurdica 5. PAGARE.-REQUISITOS:1). Lugar y fecha de emisin2). Monto de la deuda3). Fecha de vencimiento4). Nombres, Apellidos, DNI5). En caso de avales , igual punto 46). Especificar causa que dio origen7). Tasa de inters comp. Moratorio8). Otras referencias 6. PAGARE.-VENCIMIENTO:1). A la vista2). A cierto plazo o plazos desde su emisin3). A fecha o fechas fijas de vencimiento 7. Beneficios PAGARE.-Permite contar con dinero (capital) para diversasoperaciones del cliente. Puede ser cancelado alvencimiento o renovado por cuotas.____Modelo de pagare 8. CASO PRACTICO NRO.1.- CALCULO DEL MONTO E INTERES DE UN PAGARE A 90 DIASLa empresa Hermanos Aybar S.A., negocia con el BancoFinanciero un pagar a 90 das. El valor nominal del documentoes por S/.200,000 y en el operacin se considera una comisin flatdel 1.25% del monto del pagar. La tasa de interes por este tipode operaciones es del 26.59% efectiva anual.Calcular el monto abonado en la cuenta de la empresa HermanosAybar S.A. y la devolucin del capital con el inters a cobrar por elbanco____Modelo de pagare 9. CASO PRACTICO NRO.1.- SOLUCION1.Calculamosel monto a desembolsar por el banco: monto del pagar S/.200,000 comisin flat 1.5625% (3,125) Monto neto a desembolsar por el banco S/.196,8752.Calculamos la tasa de inters a 90 das90/360 T.E. = ((1+ tasa)- 1) x 100%) 90/360 T.E. = ((1+ 1.2659) - 1) x 100%) = 6.0718% 10. CASO PRACTICO NRO.1.- SOLUCION3.Calculamos el monto del inters: inters =monto del pagar x tasa de inters = S/.200,000x 6.0718%=S/. 12,143.604.Calculo del monto a cobrar por el banco:Monto del inters por 90 das = Monto del pagar+ inters= S/.200,000+ S/.12,143.60 = S/.212,143.60 11. F). LEASING: ARRENDAMIENTOFINANCIERO Es un acuerdo contractual donde un ente denominadoARRENDADOR, el comprador del activo fijo y la otrapersona denominada ARRENDATARIO, (cliente) a cambio depagos peridicos que se integran con los intereses y laamortizacin del capital (costo del bien). Finalizado el plazo contractual, el ARRENDATARIO, seconvierte en propietario a travs de un pago simblico(Opcin de compra) 12. Con el contrato de locacin financiera una parte concede a otra elgoce de un bien a cambio del pago de cuotas y por un tiempodeterminado, atribuyendo a ella la facultad de adquirir la propiedaddel bien al vencimiento del contrato mediante el pago de un preciopreestablecido. 13. En ese sentido, el leasing o arrendamientofinancieroesuna alternativadefinanciamiento de mediano plazo quepermite a los clientes adquirir activos fijosoptimizandoel manejofinancieroytributario de sus negocios. Mediante estamodalidad, a solicitud del cliente, la institucinfinanciera adquiere determinado bien, nacionalo importado, para otorgrselo en arrendamientoa cambio del pago de cuotas peridicas por unplazo determinado. Al final del plazo el clientetiene el derecho de ejercer la opcin de comprapor un valor previamente pactado . 14. Decreto Legislativo Nro. 299. Ley quedefine y regula el arrendamiento financiero. Ley Nro. 27394. Ley que modifica elartculo 18 del DL 299, en el queconsideraa losbienes objeto dearrendamiento financiero como activo fijodel cliente (arrendatario). Decreto legislativo Nro. 915. Ley queprecisa los alcances de la Ley Nro. 27394 15. Losbienes materia dearrendamiento financiero estnconstituidos por bienes decapital o bienes de equipo,que tienenpor finalidadparticipar en el desarrollo omejora de la empresa. En estos bienes lo que interesaprincipalmente es su uso msque la propiedad. 16. Sobre cualquier activo nacional o importado, con la nica condicin quesea tangible e identificable:InmueblesProyectos en construccinObras civilesEmbarcacionesAeronavesMaquinaria yequipo en generalVehculosMuebles y enseres 17. 1. Requisitos para la evaluacin Carta solicitud Proforma del bien solicitado con sello y Visto Bueno de la empresa.2. Documentos legales de la empresa Testimonio de Constitucin de la Empresa. Poderes de los representantes para firmar contratos de Arrendamiento Financiero. Ultimo Aumento de Capital y/o Modificacin de Estatutos (adecuacin a la nueva leygeneral de sociedades). Copia del RUC.3. Documentos Financieros Estados Financieros Auditados de los dos ltimos aos, o en su defecto, con firmas delGerente General y Contador. Estados Financieros de situacin con una antigedad no mayor a 90 das, con firmas delGerente General y Contador. Flujo de caja proyectado por el plazo del contrato. Relacin de ventas mensuales del anterior y el presente ao. Copia de las declaraciones de los pagos del IGV de los 3 ltimos meses y del Impuesto ala Renta de los dos ltimos aos.4. Resea informativa de la empresa Relacin de accionistas (con porcentajes y nmero de D.N.I.) y relacin de Directores(con nmero de D.N.I.). Giro del negocio, principales clientes, proveedores y competidores. 18. F).LEASING: ARRENDAMIENTOFINANCIEROEsun financiamiento de mediano y largo plazo que permiteadquirir activos fijos maximizando el manejo financiero ytributarioLosbancos o la empresa financiera, adquiere el bien( vehculos, equipos mdicos, inmuebles, etc. cualquier otrotipo de activos) que la empresa necesita facilitando elfinanciamiento mediante cuotas peridicas y una opcin decompra al final. 19. BENEFICIOS LEASING La empresa no distrae capital de trabajo en la adquisicin deactivos fijos. Flexibilidad de estructurar cuotas en funcin de su flujo decaja. Depreciacin lineal acelerada en los plazos del contrato,escudo fiscal. Menor costo en comparacin a un crdito convencional El IGV de la cuota genera crdito fiscal del cliente regulada porDL 299, DL 915 y Ley 27394 . 20. BENEFICIOS LEASING(*) Trabajo grupal: Realizar un cuadro comparativo derequisitos, formas, tasas y gastos al menos de 3entidades bancarias sobre un mismo activo fijo. 21. Programa de Capacitacin a Docentes. Convenio SBS MINEDU 22. .TARJETAS DE CREDITO: 23. .TARJETAS DE CREDITO:Es otra modalidad de financiamiento por lo tanto,el usuario supone asumir la obligacin dedevolver el importe dispuesto mas los intereses ,comisiones y gastos pactados. Entre los masconocidos son: Visa,AmericanExpress,MasterCard, Diners Club, etc.(*) Trabajo grupal: Realizar un cuadro comparativo de requisitos, formas, tasas y gastos almenos de 3 entidades bancarias sobre una linea de credito. TEA 24. .TARJETAS DE CREDITO:Esuna tarjeta emitida por una entidad financiera a sutitular, para utilizarla como medio de pago en soles odlares, mediante su firma y la exhibicin de la tarjeta. Yel usuario o cliente a su vez devolver a su vez el importedispuesto y pagar a la entidad financiera pactada, losintereses, comisiones y gastos modalidades y condiciones:Los BANCOS extienden lneas de crditoEvita el manejo de efectivo evitando riesgos.Permite realizar el pago en cuotas 25. .TARJETAS DE CREDITO:Tambinpodemos encontrartarjetas de crdito de marcacompartida, emitidas por unaentidad del sistema financierobajo la marca de una empresadedicada ala venta aconsumidores,comolastarjetas de crdito CMR (BancoFalabella) y Ripley (BancoRipley). 26. .TARJETAS DE CREDITO:Las tarjetas de crdito, tambin conocidas comodinero plstico, son soluciones de pago quepermiten al tarjetahabiente cubrir diversasnecesidades 27. . TARJETAS DE CREDITO: Ventajas: Permiten acceder a la lnea de crditorevolvente como no revolvente con lo que sepuede retirar efectivo generalmente hasta el 50%de la lnea otorgada.Te permite tener liquidez para capital de trabajoen cualquier momento siempre y cuando tengalnea.Puedehacer uso a travs de la red de bancosfacilitando la disponibilidad de efectivo y/o pago.Permite controlar y conocer los movimientos atraves del estado de cuenta mensual, etc. 28. Los Usuarios no requieren abonar lacantidad total cada mesLa mayor ventaja es la flexibilidad que le daal usuario quien puede pagar sus saldos porcompleto en su fecha limite o puede pagar unaparte a travs de ventanillas, o cajerosautomticos a nivel nacional.Te permite tener liquidez para capital detrabajo en cualquier momento siempre ycuando tenga lnea.Puede hacer uso a travs de la red de bancosfacilitando la disponibilidad de efectivo y/opago.Permite controlar y conocer los movimientosa travs del estado de cuenta mensual, etc. 29. .TARJETAS DE CREDITO: Desventajas:Sin embargo, la utilizacin de las tarjetas tiene uninconveniente: Alguien tiene que pagar por el costo quesupone mantener un complejo sistema de serviciomonetario "virtual".El que asume la mayor parte de este costo es el comerciante puestiene que dedicar un porcentaje de la venta al pago de comisin alemisor/marca de la tarjeta. Ese porcentaje vara de un comerciantea otro dependiendo de su volumen de negocios y por tanto de supoder de negociacin. Es por esta razn que existen comercios quese niegan a aceptar tarjetas de crdito o se niegan a aceptaralgunas marcas especficas 30. .NOTA: SOBRE LAS TARJETAS DE CREDITOS:No todas las tarjetas de crdito son iguales ni le cuestan lo mismo,conozca que elementos tener en cuenta antes de contratar unatarjeta de crdito para que pueda escoger la opcin que mas leconviene, as como a utilizarla.-Lea bien el contrato y aclare sus dudas antes de firmarlo-Nose limite a pagar solamente el mnimo en sus tarjetas demoraramucha mas tiempo en cancelarla y le costara mas.-Tengapresente que los retiros en efectivo generalmente losintereses son mas caros. 31. TRABAJO GRUPAL: Tarjetas de CreditoR

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