1

www.febancolombia.com.co

Principales cifras de

Gestión2019

Construyendo el bienestar social y económico de nuestros asociados y sus familias.

INFORME DE GESTIÓN 2019

3

Carta de Junta Directiva

Principales Cifras

Dimensión Social

• Estrategias de Bienestar y Fidelización

• Base Social• Salud• Educación• Ahorro y Patrimonio• Recreación y Turismo• Solidaridad

EFE Garantías

Sistema de Administración de Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del terrorismo (SARLAFT)

Informes de los órganos de control

• Comité de Control Social• Auditoría

11

13

16

17

2832394453 61

64

67

71

7279

Índice

4

Misión Febancolombia

Gestionar el ahorro y crédito para facilitar la inversión, el emprendimiento y contribuir al bienestar social y económico del asociado y su familia.

Visión 2024

Seremos el Fondo de Empleados de mayor preferencia; reconocido por la gestión, efectividad, innovación y solidez de nuestros servicios con vocación solidaria y responsabilidad social corporativa.

5

Principales

Jesús Antonio Giraldo MartínezPresidente Denis Jesús Márquez ManosalvaSecretario Nelson Virgilio Laverde AhumadaJulián Gómez HerreraFrancisco Javier López PérezSofía Trinidad Espinosa OrtízAdolfo León García Galvis

Suplentes

Humberto Alexander SerratoEustacio Jesús Ospino CárdenasIván Alberto Marín de LeónJosé Ricardo Lagos MoraAlberto Abdul Parra TovarRaúl León CárdenasÓscar Ernesto Ramírez Martínez

Edgar Hernán Buitrago BuitragoCarlos Andrés Vivas JiménezJehison Orlando Nieves RoncancioCarlos Eduardo PilonietaAlfonso Páez Murillo Edgar Rincón VelásquezYesmin Tatiana Rodríguez Merlano

JUNTA DIRECTIVA FEBANCOLOMBIA

6

COMITÉ DE CONTROL SOCIAL

Principales

Carlos Octavio Castaño SoteloJuan Carlos Mena UsaquénJosé Antonio Rubio CaicedoLiliana Palacios Barrera

Suplentes

Olga Patricia Vasco OspinaAlexander Carvajal HernándezDiana Liseth Pulido RodríguezYency Cristina BetancourLisney Yurany Carreño Quiñónez

7

Gerente María Teresa Orejarena Cuartas gerencia@febancolombia.com.co Coordinación Financiera Nelson Sánchez Aguirrefinanciera@febancolombia.com.co

Diego Andrés Vaca ContrerasDaniel Cantor MorenoCristian Camilo Mariño DíazChrytian Camilo Gómez AvellaItza Youlin Arrubla Henao

Coordinación Operativa

Yeison Ramírez Vargasoperativo@febancolombia.com.co

Marby Manrique DazaJorge Orduña León Cristhian Camilo Rodríguez GuevaraItza Youlin Arrubla Henao

Coordinación Comercial y de Servicios Lorena Ramírez Gonzálezcomercial@febancolombia.com.co

Ángela Tatiana Suárez VivasManuela Forero CasasGraciela Camargo QuinteroSandra Milena Moreno RomeroJoussiff Abumar NoakOrlando García AcostaFernando RodríguezJohana Patricia Arrieta MulettJohn Alexander Torres QuinteroVerónica Jiménez Legarda

8

Coordinación Administrativa Shirley Milena Cano Beltránadministrativo@febancolombia.com.co

Mileydi Forero contrerasErnesto Salazar CórdobaCarlos Andrés Larriega Parra Analista de Riesgos

Luis Eduardo López Manrique

Analista de Comunicaciones

Laura León Penagos

Coordinación Medellín

Piedad Araque Guzmánpiaraque@bancolombia.com.co

Daniel Castillo Lampión

Revisoría Fiscal

Finangroup Ltda.

Auditoría Interna

Kreston RM S.A.

9

Febancolombia BogotáCra. 7 # 31 – 10 Piso 18

Bancolombia San Martín Torre Norte

Febancolombia MedellínCra. 48 # 20 – 34

Ciudad del Río Torre C1 Of. 816

10

CARTA DE JUNTA DIRECTIVA

11

CARTA DE JUNTA DIRECTIVA

Estimados Asociados:

Enfocados en nuestra misión y en los principios solidarios que nos rigen, trabajamos constantemente en extender beneficios a todos nuestros asociados y que a su vez, estos cobijen a sus familias. Como resultado, hemos logrado ampliar la Base Social de acuerdo a la meta propuesta para este periodo, cerrando el año 2019 con más de 14 mil asociados. Esto nos posiciona nuevamente como el Fondo de Empleados más grande del Grupo Bancolombia y el cuarto a nivel nacional.

Con gran orgullo podemos afirmar, que además de consolidarnos como un fondo líder en el sector, especializado en ofrecer una amplia gama de convenios comerciales, auxilios económicos y beneficios en ahorro y crédito, hemos logrado facilitar a nuestros asociados el cumplimiento de sueños tan anhelados como tener vivienda propia, vehículo, la culminación de estudios profesionales y el logro de viajes que se veían inalcanzables.

Anualmente, nos esmeramos en crear nuevas estrategias de bienestar que nos permitan incrementar la transferencia solidaria a los asociados y el acceso a cada uno de los servicios que ofrecemos, ajustando las tasas de interés y requisitos, creando nuevas líneas de crédito, extendiendo la cobertura de los convenios comerciales, incorporando medios de difusión y comunicación, desarrollando diferentes campañas comerciales, entre otros.

12

Ahora, estamos a punto de cumplir nuestros primeros 50 años y nos preparamos para asumir los retos que esto amerita. Nos proyectamos e incluimos en nuestros procesos el desarrollo de un Plan Estratégico de expansión, crecimiento social, comercial y económico. Hoy, damos la bienvenida a un nuevo periodo encaminado a la transformación e innovación de nuestro camino.

Agradecemos a todos los participantes de la 49ª Asamblea General de Delegados realizada el año pasado, por sus grandiosos aportes resumidos en 99 propuestas recibidas, que contemplaron temas financieros, auxilios, salud, recreación, turismo, servicio, entre otros. Todas fueron analizadas por la Junta Directiva y la Administración, con lo cual se tomaron decisiones que fueron puestas en práctica y en conocimiento de los asociados.

A continuación y dando cumplimiento a las disposiciones legales y estatutarias que nos rigen como Fondo de Empleados, presentamos a todos los asociados Febancolombia los alcances y logros más importantes de la gestión social y económica de Febancolombia durante el año 2019, estructurados en cuatro temas generales: Dimensión Social, Balance Económico, Estados Financieros e Informes de los Órganos de Control.

Jesús Antonio Giraldo MartínezPresidente Junta Directiva Febancolombia

13

PRINCIPALESCIFRAS

14

PRINCIPALES CIFRAS

Cifras en millones de pesos

INDICADOR 2017 2018 2019Número asociados 13.667 13.444 14.030

Salud con Prevención

– Consultas 27.118 24.309 21.014

– Inversión total $ 545 $509 $443

CRÉDITOS 2017 2018 2019Número de créditos otorgados 28.759 24.034 25.813

Monto de créditos aprobados $ 63.145 $ 67.920 $ 70.415

15

BALANCE ECONÓMICO 2017 2018 2019Activo 98.562 102.174 110.911

Cartera 87.481 84.949 88.228

Pasivo 79.545 80.746 87.256

Ahorros de asociados 68.730 73.262 78.995

Patrimonio 19.018 21.428 23.655

Aportes de asociados 12.640 13.916 15.401

PRINCIPALES CIFRAS

Cifras en millones de pesos

16

DIMENSIÓN SOCIAL

17

ESTRATEGIAS DE BIENESTAR Y FIDELIZACIÓN

Con Febancolombia, tener vivienda propia es muy fácil

En el 2019, y luego del estudio de estrategias que hicieran más fácil el acceso al Crédito de Consumo con Destinación Vivienda para adquisición de vivienda nueva, usada, construcción, realización de mejoras o liberación de gravamen hipotecario, se implementaron importantes ajustes que permitieron excelentes resultados:

• Disminución del tiempo mínimo de antigüedad como asociado, requisito para acceder a este crédito, pasando de 4 a 2 años.

• Se aumentó el porcentaje de financiación del 70% al 80% y el plazo de 8 a 10 años.

• El monto de aprobación se incrementó, pasando de 80 a 135 SMMLV.

18

El sueño de comprar vehículo

Buscando incentivar y facilitar el acceso a nuestro Crédito de Vehículo, durante el 2019 se autorizó la disminución de la tasa de interés correspondiente, pasando del 10.5% E. A al 9% E.A. para la compra de vehículo nuevo o usado. Además, se disminuyó el tiempo de antigüedad requerido para acceder a este crédito, pasando de 2 años a 18 meses.

19

Beneficios para toda la familia

Pensando en el bienestar de todos los miembros del núcleo familiar de nuestros asociados, en el 2019 creamos nuevas líneas de crédito destinadas a cubrir las necesidades económicas que se presentan en las diferentes épocas del año. Para ello, durante el año se activaron las siguientes líneas de crédito:

• Crédito de mascotas,destinado a cubrir los gastos veterinarios de mascotas domésticas, con un monto máximo de $2.000.000 y plazo de hasta 12 meses.

20

• Crédito de Impuestos: Esta modalidad tuvo ajuste de tasa disminuyendo al 8% E.A.

• Crédito Navideño: Se habilitó desde el 1 de octubre hasta el 30 de diciembre, aumentando el cupo de $3.000.000 a $4.000.000.

Además, en el 2019, se modificaron algunas características de la línea de Crédito Prima, la cual prestaba un máximo de 10 SMMLV con descuentos hasta en 3 primas. Actualmente y con el fin de beneficiar a más asociados, el monto fue aumentado a 14.5 SMMLV con descuentos hasta en 4 primas.

• Crédito de Tecnología y Comunicaciones para compra de equipos tecnológicos, computador, impresoras, celulares, sistemas de seguridad, bicicletas y patinetas eléctricas, equipos de entretenimiento, televisores, equipos de sonido, teatro en casa, línea blanca y demás equipos que puedan considerarse como equipos tecnológicos para el uso del asociado. El monto máximo es de 10 SMMLV. Plazo máximo 36 meses

21

Recuperación de Cartera

Durante el 2019 el Área Operativa de Febancolombia gestionó a través de la empresa Aserfinc y adicionalmente desde diciembre con Trébol Jurídico, la campaña de recuperación de cartera la cual entregó importantes resultados que permitieron disminuir las obligaciones y saldos en mora. Al terminar la gestión, el resultado de la recuperación ascendió a los $312.355.880.

22

Quinquenios Febancolombia

El obsequio por quinquenio forma parte de los beneficios que entregamos anualmente, encaminados a premiar la fidelidad de nuestros asociados y en agradecimiento a la confianza depositada. Durante el 2019 se entregaron 1.510 obsequios a los asociados que cumplieron quinquenios con antigüedad entre 5 y 45 años como asociados al Fondo.

Dependiendo del cumplimiento de cada quinquenio (5, 10, 15, 20, 25, 30, 35, 40 y 45 años), se otorgó un obsequio a cada asociado, destacando esferos marca Parker, planchas de vapor, sets de cuchillos, kits de cocina, picatodo y mini procesadores de alimentos marca Universal, entre otros.

A continuación presentamos la cantidad de obsequios entregados a los asociados según los años de fidelidad que cumplían con el Fondo.

Años 5 10 15 20 25 30 35 40 45 Total

Total 934 343 125 18 32 17 22 15 4 1.510

23

Obsequios de Fin de Año

Para Febancolombia la época navideña es sinónimo de alegría, paz y amor, por lo cual preparamos anualmente un obsequio para todos nuestros asociados. En esta oportunidad seleccionamos un artículo que beneficia a toda la familia, muy funcional y que además se adapta a las necesidades actuales. Por ello, realizamos la entrega de una Batería de Ollas de 7 puestos, acompañada por nuestro Cuaderno institucional con una inversión de $970 millones, valores que fueron compartidos entre Febancolombia, la EFE Garantías y proveedores, estos últimos aportando con la publicación de pautas publicitarias en el cuaderno institucional.

La distribución de regalos se realizó durante los meses de noviembre y diciembre de 2019, estableciendo ciudades principales y fechas

específicas para que los asociados retiraran su obsequio, facilitando así la entrega de los mismos.

Para las demás ciudades, los regalos fueron enviados a través de una empresa de mensajería especializada.

Como estrategia comercial, se autorizó la entrega de obsequio de navidad a las personas que se asociaran durante el mes de diciembre de 2019, logrando un crecimiento de la base social de aproximadamente 542 personas, que corresponden a asociados y sus familias.

Durante la gestión se completó la entrega al 97.8% de la base social en 22 ciudades del territorio nacional, logrando distribuir 13.629 obsequios. Para este informe, registramos un saldo pendiente por entregar de 388 obsequios correspondiente a asociados nuevos y pensionados.

24

25

Polla Mundialista Copa América 2019

Como es tradición del Fondo, en el 2019 se realizó La Polla Mundialista con motivo de la celebración de la Copa América. La inscripción fue habilitada través del link http://polla.febancolombia.com.co/ desde el 1 de junio hasta finalizar la copa, el 7 de julio. A través de esta herramienta, todos los asociados a Febancolombia tuvieron la posibilidad de inscribir sus marcadores para la Copa América 2019, y así ganar diferentes premios en cada partido.

Durante los 26 partidos se realizó el sorteo de 13 tablets y 13 televisores mini, entre los asociados con mayor puntaje por partido. Además, al finalizar la copa, se entregó un Portátil convertible 2 en 1 marca HP al asociado que acumuló el mayor puntaje durante toda la Polla.

Durante esta vigencia, 1.345 asociados se inscribieron en la plataforma, la cual además permitió el proceso de actualización de datos de cada uno de ellos como requisito principal para acceder.

26

Club de Amigos Febancolombia

En el 2019, Febancolombia reactivó su plan de referidos con el programa“Club de Amigos”, campaña que se realizó durante los meses de junio a diciembre. Este programa fue de gran acogida por nuestros asociados, lo cual se ve reflejado en siguientes resultados.Total de nuevos referidos: 734

Con este programa de referidos se entregaron 3 bonos de regalo al asociado que más referidos efectivos realizó así:

• 1 de junio al 30 de agosto: Una tarjeta regalo por valor de $300.000 de Almacenes Vélez.

• 1 de septiembre al 31 de octubre: Una tarjeta regalo por valor de $300.000 de Almacenes Éxito.

• 1 de noviembre al 31 de diciembre: Una tarjeta regalo por valor de $300.000 de Falabella.

27

Zona Cantidad % PartiANTIOQUIA 458 59,24%

CENTRO 166 24,73%

COSTA 70 8,15%

SUR 39 7,88%

Total General 733 100,00%

Así mismo presentamos la participación que se tuvo en cada una de las regiones del país.

28

BASE SOCIAL

Con el propósito de incrementar el número de asociados que conforman la base social de Febancolombia, durante el año 2019 se diseñaron estrategias comerciales en las zonas en donde evidenciamos un mayor potencial de asociados:

• Club de Amigos Febancolombia:

Campaña que se realizó desde junio a diciembre; dicho programa fue de gran acogida por nuestros asociados logrando un total de 734 nuevos asociados referidos.

• Campañas comerciales a nivel nacional y gestión durante los meses de noviembre y diciembre la cual representó un crecimiento en la zona centro del 37% y zona Antioquia del 26%.

Como resultado final, logramos un importante crecimiento de nuestra base social, cerrando el año con 14.030asociados.

29

BASE SOCIAL

Ciudad 2017 2018 2019 Part. % Variación último año.%

Bogotá, D.C. 4.172 4.073 4.103 29,24% 0,73%Medellín 3.275 3.247 3.592 25,60% 9,60%Cali 837 820 878 6,26% 6,61%Barranquilla 778 767 782 5,57% 1,92%Bucaramanga 376 369 358 2,55% -3,07%Cartagena 299 294 312 2,22% 5,77%Pereira 151 181 204 1,45% 11,27%Cúcuta 204 196 191 1,36% -2,62%Neiva 153 150 172 1,23% 12,79%Ibagué 155 168 166 1,18% -1,20%Villavicencio 144 139 145 1,03% 4,14%Montería 158 153 159 1,13% 3,77%Manizales 117 123 119 0,85% -3,36%Pasto 89 105 106 0,76% 0,94%Armenia 99 110 119 0,85% 7,56%Santa marta 67 63 63 0,45% 0,00%Valledupar 107 88 86 0,61% -2,33%Envigado 87 78 78 0,56% 0,00%Palmira 49 47 43 0,31% -9,30%Popayán 74 77 80 0,57% 3,75%Tunja 70 69 68 0,48% -1,47%Otras Ciudades 2.206 2.127 2.206 15,72% 3,58%

TOTAL 13.667 13.444 14.030 100,00%

Durante los últimos 3 años, la compañía que ha representado un mayor crecimiento en cuanto a número de asociados es Renting Colombia.

Compañía 2017 2018 2019 Variación último año %

Bancolombia 11.398 11179 11.607 3,69%

Fiduciaria Bancolombia 291 298 296 -0,68%

Tuya S.A 1.100 1124 1.137 1,14%

Valores Bancolombia 181 173 178 2,81%

Banca Inversión Bco 6 7 7 0,00%

Febancolombia 27 27 29 6,90%

Renting Colombia 217 273 423 35,46%

Transportempo S. A. 447 361 350 -3,14%

Efe Garantías 3 2 3 33,33%

TOTAL 13.667 13.444 14.030 4,18%

Variación 4,2%

30

31

En términos de composición de género, se mantiene una proporción del 69.01% para el género femenino y del 30.99% del masculino, alcanzando un total de 9.682 mujeres y 4.348 hombres vinculados a Febancolombia para el cierre del 2019.

Composición por Género

Femenino 9.682 69,01%

Masculino 4.348 30,99%Total general 14.030 100,00%

32

SALUD¡En Febancolombia, la SALUD es para todos!

Programa Salud con Prevención

Buscando facilitar el acceso a los servicios de medicina, optometría y odontología, en el 2019 logramos extender el programa Salud con Prevención a nuestros asociados y sus familias con un total 21.014 consultas en todo el país, por un valor total de $442.616.437. Este beneficio permite acceder a los servicios de citas de control y diagnóstico por solo $4.000.

Área Inversión Social

% Participación Consultas % Participación

Medicina General $ 22.123.620 5% 1.109 5%

Odontología $ 410.294.627 93% 19.296 92%

Optometría $ 10.198.190 2% 609 3%

TOTAL $ 442.616.437 100% 21.014 100%

33

Las consultas y procedimientos odontológicos son los servicios con mayor demanda (92%), con un total de 19.296 consultas a nivel nacional, por valor de $410.294.627, contando con la cobertura de más de 23 zonas del país.

Departamento Utilización % Participación Inversión Social % Participación

Bogotá, D.C. 4.172 4.073 4.103 29,24%

Medellín 3.275 3.247 3.592 25,60%

Cali 837 820 878 6,26%

Barranquilla 778 767 782 5,57%

Bucaramanga 376 369 358 2,55%

Cartagena 299 294 312 2,22%

Pereira 151 181 204 1,45%

Cúcuta 204 196 191 1,36%

Neiva 153 150 172 1,23%

Ibagué 155 168 166 1,18%

Villavicencio 144 139 145 1,03%

Montería 158 153 159 1,13%

Manizales 117 123 119 0,85%

Pasto 89 105 106 0,76%

Armenia 99 110 119 0,85%

Santa marta 67 63 63 0,45%

Valledupar 107 88 86 0,61%

Envigado 87 78 78 0,56%

Palmira 49 47 43 0,31%

Popayán 74 77 80 0,57%

Tunja 70 69 68 0,48%

Otras Ciudades 2.206 2.127 2.206 15,72%

TOTAL 13.667 13.444 14.030 100,00%

Odontología

34

Por su parte, el 5% del uso de los servicios prestados corresponde a consultas de medicina general con un total de 1.109 consultas a nivel nacional, por valor de $22.123.620.

Departamento Utilización % Participación Inversión Social % Participación

ANTIOQUIA 415 37,4% $ 8.053.324 36,4%

ATLÁNTICO 67 6,0% $ 1.364.720 6,2%

BOGOTÁ 48 4,3% $ 884.448 4,0%

BOYACÁ 13 1,2% $ 210.000 0,9%

CALDAS 40 3,6% $ 800.000 3,6%

CESAR 121 10,9% $ 2.180.200 9,9%

CÓRDOBA 27 2,4% $ 643.500 2,9%

CUNDINAMARCA 13 1,2% $ 253.260 1,1%

HUILA 92 8,3% $ 1.050.000 4,7%

MAGDALENA 52 4,7% $ 1.872.000 8,5%

NARIÑO 12 1,1% $ 216.000 1,0%

NORTE DE SANTANDER 23 2,1% $ 439.716 2,0%

RISARALDA 62 5,6% $ 1.848.800 8,4%

SANTANDER 71 6,4% $ 1.372.000 6,2%

TOLIMA 21 1,9% $ 332.000 1,5%

VALLE DEL CAUCA 32 2,9% $ 603.652 2,7%

TOTAL 1.109 100% $ 22.123.620 100%

Medicina General

35

El servicio de optometría ocupa el 2% de participación con 609 consultas durante el 2018, por valor de $10.198.190.

Departamento Utilización % Participación Inversión Social % Participación

ANTIOQUIA 87 14,3% $ 1.483.656 14,5%

ATLÁNTICO 37 6,1% $ 506.160 5,0%

CALDAS 33 5,4% $ 495.000 4,9%

CASANARE 9 1,5% $ 108.000 1,1%

CAUCA 45 7,4% $ 710.701 7,0%

CÓRDOBA 2 0,3% $ 36.000 0,4%

BOGOTÁ 129 21,2% $ 1.922.543 18,9%

HUILA 80 13,1% $ 996.800 9,8%

META 1 0,2% $ 22.700 0,2%

NORTE DE SANTANDER 19 3,1% $ 266.000 2,6%

QUINDIO 1 0,2% $ 22.700 0,2%

SANTANDER 58 9,5% $ 1.166.460 11,4%

TOLIMA 104 17,1% $ 2.384.550 23,4%VALLE DEL CAUCA 4 0,7% $ 76.920 0,8%TOTAL 609 100,0% $ 10.198.190 100,0%

Optometría

36

Convenios en Salud

Durante el año 2019 se tuvo un crecimiento con respecto al año anterior en asociados con los servicios de medicina prepagada con 235 inclusiones, en las cuales no solo se benefician nuestros asociados sino también su grupo familiar.

050100150200250300350400450

CONVENIOS EN SALUD

Colmedica

Colsanitas

Medisanitas

Coomeva

Famisanar

Generali Salud

Salud SuraH y C

Pac y Sura

Por su parte, nuestros aliados de servicios de emergencias médicas a domicilio, prestaron en el 2019 sus beneficios a 1.267 asociados y su grupo familiar.

AMI

ASISTENCIAMÉDICA LIBERTY

EMERMÉDICA

EMI

52%

17%

27%

4%

ASISTENCIA MÉDICA

37

Almacenes y Droguerías Olímpica

Promoviendo la salud de nuestros asociados, trabajamos en el fortalecimiento de convenios que faciliten el acceso a la compra de medicamentos y elementos de bienestar, por esta razón, ampliamos el convenio con Olímpica con el cual, nuestros asociados cuentan con un cupo preaprobado de hasta $500.000 a una tasa de interés de 6% E.A.

En el 2019, 1.951 asociados hicieron uso de este beneficio con un total de 3.205 consumos por valor de $ 272.335.544.

38

Créditos de Salud

Febancolombia pone a disposición de sus asociados, la Línea de Crédito de Salud con una tasa de interés especial que corresponde al 6% E.A y un plazo de hasta 24 meses. También ofrecemos dentro de esta línea, la opción de Salud Estética, la cual financia todos los gastos que ameritan la realización de un procedimiento de este tipo con una tasa de interés de 12% E.A. Para este periodo se aprobaron 75 créditos por un total de 511 millones de pesos.

Durante el 2019 se reportaron un total de 193 operaciones de crédito por valor de $833 millones.

SALUD

MONTOS DE COLOCACIÓN DADOS EN MILLONES DE PESOS

2017 2018 2019

LÍNEA DESTINACIÓN MONTO CANTIDAD MONTO CANTIDAD MONTO CANTIDAD

SALUD SALUD $ 1.125 3.011 $ 1.069 3.108 $ 833 193

39

EDUCACIÓN

Con Febancolombia, ser el mejor paga

Auxilio de Educación

Reconociendo el esfuerzo de nuestros asociados y sus familias, durante el 2019 otorgamos 120 auxilios educativos por valor de $500.000 cada uno, a los mejores resultados académicos en estudios técnicos, tecnológicos, de pregrado y posgrado. Este beneficio va dirigido a los asociados, sus cónyuges e hijos, que se destaquen por su excelencia académica y se postulen a través de nuestra página web www.febancolombia.com.co dentro de las fechas establecidas; los auxilios se entregan a los 60 mejores promedios inscritos en cada semestre del año.

40

Las inscripciones para la adjudicación de auxilios del primer semestre del año se realizan del 1 al 30 de julio, fecha en la que se habilita el respectivo link en la página web y para el segundo semestre las inscripciones son del 1 al 28 de febrero.

Durante el 2019 se asignaron 120 auxilios educativos para un total de $60.000.000 correspondientes a las inscripciones del segundo semestre del año 2018 y primer semestre del año 2019.

A continuación presentamos la distribución por semestre y nivel educativo.

41

Auxilios asignados por estudios realizados durante el segundo semestre de 2018

Auxilios asignados por estudios realizados durante el primer semestre de 2019

MODALIDAD DE ESTUDIO CANTIDAD VALOR

TÉCNICO 2 $1.000.000

TECNOLÓGICOS 13 $6.500.000

PREGRADO 32 $16.000.000

POSGRADO 13 $6.500.000TOTAL AUX EDUCATIVO 60 $30.000.000

MODALIDAD DE ESTUDIO CANTIDAD VALOR

TÉCNICO 12 $6.000.000

TECNOLÓGICOS 12 $6.000.000

PREGRADO 28 $14.000.000

POSGRADO 8 $4.000.000TOTAL AUX EDUCATIVO 60 $30.000.000

42

Bonos Educación Coomeva

A través de este convenio, en alianza con la Cooperativa Coomeva, hemos beneficiado a nuestros asociados, gestionando descuentos estudiantiles hasta del 10% según su establecimiento educativo, como son: Universidad Cooperativa, UNAD, EAN, Politécnico Grancolombiano, Universidad de la Sabana, Institución Educativa Antonio José Camacho, Institución Universitaria Salazar y Herrera, Universidad Pontificia Bolivariana, Universidad Santo Tomás, Universidad Agraria, Universidad de Medellín, Universidad Católica Luis Amigó, Universidad Javeriana de Cali, CESA, Área Andina, Universidad de la Sabana.

En 2019 se beneficiaron 26 estudiantes en áreas profesionales como: Psicología, Ingeniería Industrial, Negocios Internacionales, Gestión Financiera, Ingeniería Electrónica, Administración de Empresas, Sociología, Gestión en Talento Humano, Ingeniería de Alimentos, Comunicación Gráfica, Comunicación Social Y Periodismo, entre otros. El valor total de las matrículas ascendió a $88.127.902, obteniendo ahorros hasta de $9.981.605, distribuidos entre los asociados. El promedio de ahorro por estudiante fue de $383,908.

43

Créditos Educativos

Dentro del marco de nuestra misión social y con el fin de impulsar la educación en nuestros asociados y sus familias, Febancolombia pone a disposición de sus asociados líneas de crédito educativas, destinadas a cubrir las necesidades correspondientes a pago de pensiones, matrículas, educación superior, útiles escolares, uniformes y adquisición de computador entre otros, con una tasa de interés muy baja comparada con la que ofrece el mercado.

Durante 2019, se realizó la adjudicación de 533 Créditos de Educación por $3.210 millones de pesos.

EDUCACIÓNMONTOS DE COLOCACIÓN DADOS EN MILLONES DE PESOS

2017 2018 2019LÍNEA DESTINACIÓN MONTO CANTIDAD MONTO CANTIDAD MONTO CANTIDAD

EDUCACION EDUCACION $ 1.872 617 $ 1.849 478 $ 1.749 413

EDUCACION UNIVERSIDAD SEGURA $ 1.741 168 $ 1.811 149 $ 1.461 120

44

AHORRO Y PATRIMONIO

En FEBANCOLOMBIA nuestros asociados, además del ahorro permanente y aporte obligatorio, tienen otras alternativas para ahorrar de forma rentable y con la seguridad que ofrece una organización sólida y vigilada.El hábito del ahorro permite realizar proyectos, programar actividades, tener liquidez en momentos de necesidad o imprevistos y gozar de tranquilidad económica.

El incremento en los depósitos de los asociados con relación al año 2018 fue de $7,218 millones, equivalente a un 8,28%, dentro del cual el mayor crecimiento se observó en los certificados de depósito a término con un 18.51%. Periódicamente se actualizan los salarios de los asociados para que la cuota ordinaria de ahorro crezca y así el potencial crecimiento del ahorro permanente se mantenga.

45

Durante los últimos cinco años los ahorros han presentado una tendencia positiva.

2017 2018 2019Ordinario $ 58.501 $ 63.153 $ 67.492 Aportes 12.640 13.916 15.401Extraordinario $ 4.227 $ 4.075 $ 4.407 Programado $ 317 $ 332 $ 339 A término – SDAT $ 5.686 $ 5.701 $ 6.757

Total $ 81.370 $ 87.178 $ 94.396

(Valores en miles de pesos)

$0$10.000$20.000$30.000$40.000$50.000$60.000$70.000 Ordinario

Extraordinario

Programado

A término -SDAT

Servicio de Ahorro

2018201720162015 2019

46

Por su parte, los créditos para adquisición de vivienda y vehículo representaron en el 2019 un beneficio adicional para nuestros asociados, teniendo en cuenta que durante este periodo se realizaron ajustes significativos que beneficiaron la adquisición de los mismos.

Crédito de Consumo con Destinación Vivienda

Seguimos estando presentes en cumplir los sueños de nuestros asociados, por ello esta línea de crédito puede ser usada en adquisición de vivienda nueva o usada, adecuación, liberación, o construcción inicial de vivienda.

En el año 2019 esta modalidad tuvo un aumento en el cupo pasando de un máximo de 90 SMMLV a 135 SMMLV. También se disminuyó el tiempo mínimo como asociado para poder acceder a este crédito, pasando de 4 a 2 años continuos con el fondo, y por último se amplió el plazo de 96 meses a 120 meses con el fin de tener facilidades de pago con cuotas más bajas.

47

Auxilio de Estudio de Títulos

Como parte de los beneficios que entregamos a nuestros asociados, en el año 2019 Febancolombia subsidió el costo del Estudio de Títulos de 123 asociados que adquirieron su vivienda a través de nuestra línea de crédito de consumo con destinación vivienda. Este auxilio correspondió a un total de $22.774.449.

VIVIENDAMONTOS DE COLOCACIÓN DADOS EN MILLONES DE PESOS

2017 2018 2019

LÍNEA DESTINACIÓN MONTO CANTIDAD MONTO CANTIDAD MONTO CANTIDAD

VIVIENDA VIVIENDA $ 6.395 160 $ 5.251 147 $ 5.777 137

2019$ 5.777

$ 5.251

$ 6.395

137

1.000- 2.000 3.000 4.000 5.000 6.000 7.000

2017

$ 810147

160

2018 Monto

Cantidad

48

Crédito de Vehículo

Cumpliendo los sueños de nuestros asociados, en el 2019 se desembolsaron 169 créditos por esta línea de crédito por valor de $4.078 millones. Es importante tener en cuenta que durante este periodo, se autorizó la disminución de la tasas de interés, pasando del 10.5% E. A. al 9% E.A.

2019$ 4.078

$ 3.793

$ 4.934

169

2.0001.000- 3.000 4.000 5.000 6.000

2017

$ 810169

216

2018 Monto

Cantidad

VEHÍCULOMONTOS DE COLOCACIÓN DADOS EN MILLONES DE PESOS

2017 2018 2019

LÍNEA DESTINACIÓN MONTO CANTIDAD MONTO CANTIDAD MONTO CANTIDAD

VEHÍCULO VEHÍCULO $ 4.934 216 $ 3.793 169 $ 4.078 169

49

Crédito de Libre Inversión

Esta modalidad sigue siendo la que más operaciones crediticias genera en el fondo, debido a su fácil acceso y las excelentes condiciones ofrecidas, fueron cambios principales de esta línea la reducción de tasas de interés para la modalidad libre inversión junto con aumento de plazo máximo pasando de 60 meses a 72 meses, y el aumento de cupo en la línea de crédito navideño pasando de $3.000.000 a $4.000.000.

LÍNEAS DE CRÉDITO MONTOS DE COLOCACIÓN DADOS EN MILLONES DE PESOS

2017 2018 2019

LÍNEA MONTO CANTIDAD MONTO CANTIDAD MONTO CANTIDAD

LIBRE INVERSIÓN $ 27.852 17.169 $ 28.802 4.099 $ 25.336 3.531

LÍNEA EFECTIVA $ 1.020 1.974 $ 783 1.181 $ 491 646

PRIMA $ 16.125 4.910 $ 15.084 4.131 $ 18.606 4.383

CRÉDITO NAVIDEÑO* $ 1.737 805 $ 1.846 742

CRÉDITO BIENVENIDA * $ 49 99 $ 108 216

CRÉDITO CUMPLEAÑOS * $ 36 38 $ 513 548

OTRAS PROMOCIONES DE FONDO $ 93 54 $ 51 22 $ 11 11

Convenio Almacenes Éxito

Esta alianza presenta grandes alternativas a nuestros asociados con alta calidad y economía, además de obtener de manera directa un 5% de descuento sobre el valor de la compra realizada. Bogotá, Medellín, Cali, Barranquilla, Cartagena y Neiva son las ciudades de mayor participación.

El beneficio en 2019 generó compras por $33.423.907.

50

6.000.000

5.000.000

4.000.000

3.000.000

2.000.000

1.000.000

-

CONVENIO ALMACENES ÉXITO

Enero

FebreroMarzo Abril

MayoJunio

JulioAgosto

Septiembre

Octubre

Noviembre

Diciembre

51

CONVENIOS CON YESS Y TEMPUS

A través de este convenio, todos nuestros asociados pueden obtener el 20% de descuento en relojería YESS y TEMPUS, y 15% de descuento en joyería BRILHO. Además, pueden recibir sus compras a domicilio y a nivel nacional totalmente GRATIS. Es así como en el 2019, se realizaron actividades comerciales en Medellín y Bogotá en el mes de septiembre, donde además se sortearon 2 relojes entre los compradores de las ciudades mencionadas.

Compañía Cantidad % Participación

BANCOLOMBIA 19 95,22%

DÉBITO AUTOMÁTICO 2 0,85%

FIDUCIARIA BANCOLOMBIA 2 1,38%

FONDO EMPLEADOS BANCOLOMBIA 1 0,38%

RENTING COLOMBIA 1 0,52%

TRANSPORTEMPO S.A. 1 1,16%

VALORES BANCOLOMBIA 1 0,50%

Total general 27 100,00%

52

Convenio AUTOLARTE - Medellín

Este convenio permite la compra de vehículos Chevrolet con descuentos para los asociados del Fondo además del servicio de taller de mecánica especializada, en repuestos y accesorios. Durante el 2019, 6 asociados se beneficiaron de este convenio en la ciudad de Medellín.

53

RECREACIÓN Y TURISMO

Auxilio de Recreación

Buscando favorecer la calidad de vida de nuestros asociados a través del esparcimiento, recreación e integración familiar, Febancolombia realiza mensualmente y mediante sorteo regional, el sorteo de 50 beneficiarios a quienes se les otorga un beneficio en dinero del 50% de un salario mínimo mensual legal vigente. Durante el ejercicio, en el 2019 fueron favorecidos 600 asociados lo cual significó un desembolso total por valor de $247.997.305 entregados.

54

CONVENIOS DE RECREACIÓN

Teatro Nacional - Divercity Royal Films – Cine Colombia Cinemark

El Teatro Nacional ofrece el 20% de descuento en sus entradas, que para el año 2019 correspondió a consumos de $ 13.644.000 con un total de 93 asociados beneficiados y 264 entradas para los diferentes eventos en este teatro.

Por su parte y teniendo en cuenta que en nuestra misión los niños son fundamentales, contamos con el convenio Divercity, un aliado que permite que los hijos de nuestros asociados aprendan jugando y divirtiéndose en una ciudad imaginada y creada por ellos. Durante el 2019 esta alianza generó un beneficio para 903 familias con una utilización total de $9.617.700.

Durante este mismo periodo, 762 asociados de las diferentes ciudades y municipios del país gozaron de los beneficios de Royal Films, generando 20.213 consumos por un valor total de $145.620.500.

Cine Colombia, con una amplia cobertura a nivel nacional generó consumos por un total de $263 millones, representados en la compra de más de 28 mil entradas a cine, tarjetas Cineco y recargas.

Durante el 2019 el convenio de Cinemark aportó beneficios para 401 familias con un total de 4.087 bonos gestionados, los cuales suman un total de $31.595.011.

55

CONVENIO BOLETAS ASOCIADOS BENEFICIADOS TOTAL FACTURADO

TEATRO 379 93 13.644.000

DIVERCITY 658 86 9.617.700

ROYAL 20213 762 145.620.500

CINE COLOMBIA 28044 1597 263.578.500

CINEMARK 4087 401 31.595.011

RECARGAS CINECO 25 14 2.700.000

TARJETAS CINECO 33 32 2.531.800

$ 469.287.511

GENERAL

56

SUSCRIPCIÓNES A REVISTAS Y PERIÓDICOS

Para el año 2019 se encuentran beneficiados 66 asociados en las diferentes suscripciones que ofrece Febancolombia.

SUSCRIPCIONES

50%

6%

15%

12%

8%

5%3%

Semana

Dinero

Arcadia

Jet Set

S. Educación

S. Sostenible

Soho

Periódico el País

CONVENIOS DE TURISMO

Febancolombia continúa fortaleciendo sus alianzas estratégicas en servicios de recreación y turismo los cuales ofrecen distintos destinos de descanso en diferentes zonas del país y el exterior, manteniendo como bandera su servicio, calidad y tarifas preferenciales.

CONVENIO DESTINO (S)

El Edén Turístico Santa Marta

Hotel Pueblo Bello Eje CafeteroApartamento El Laguito Cartagena

Decamerón A nivel nacional e internacional

57

Edén Turístico - Santa Marta

El Edén Turístico, proveedor que presta el servicio de alquiler de apartamentos en la ciudad de Santa Marta, relacionó para el 2019 se beneficiaron un total de 349 personas entre asociados y sus familias, generando un promedio de descuentos equivalentes a $6.447.120, con reservas por $53.726.000.

Hotel Pueblo Bello - Eje Cafetero

Esta finca- hotel campestre brinda a nuestros asociados alojamiento de calidad en un espacio rural, con cómodas instalaciones acordes a su ambiente. Declarado patrimonio cultural de la humanidad según la UNESCO, a sólo 8 minutos de la ciudad de Armenia y 9 minutos del Parque del Café. Gracias a este este convenio se generaron ventas en el año de $ 12’985,000, beneficiando a 76 personas, que corresponden a asociados y sus familias.

Apartamento El Laguito - Cartagena

Este apartamento ubicado en la hermosa ciudad de Cartagena, en el exclusivo sector del Laguito, sigue representando un gran atractivo que benefició a un total de 20 asociados y sus familias con ventas por $ 16.710.000.

58

DecameronCubrimiento nacional e internacional

Conservando la calidad del servicio, la comodidad en sus tarifas y los mejores paquetes turísticos, Febancolombia continúa con su importante alianza con Decameron a nivel nacional e internacional, logrando brindar los mejores beneficios a nuestros asociados.

Durante el año 2019 se evidenció el uso del convenio por $1,215’814,302, alcanzando un beneficio de ahorros hasta de $125’979,470 distribuidos entre los asociados y sus familias.

59

Es preciso indicar que el beneficio es otorgado por ser asociado a Febancolombia sin importar el medio de pago por el cual se realice.

MES VALOR TOTAL DESCUENTOENERO $ 129.067.487 $ 13.751.151

FEBRERO $ 81.259.828 $ 8.777.242

MARZO $ 96.614.083 $ 10.077.457

ABRIL $ 89.595.365 $ 9.289.337

MAYO $ 175.349.992 $ 17.785.720

JUNIO $ 95.621.806 $ 9.412.775

JULIO $ 159.674.808 $ 16.167.082

AGOSTO $ 96.595.209 $ 9.996.842

SEPTIEMBRE $ 87.460.889 $ 9.110.930

OCTUBRE $ 86.673.516 $ 9.182.917

NOVIEMBRE $ 70.853.396 $ 7.321.885

DICIEMBRE $ 47.047.923 $ 5.106.132

TOTAL GENERAL $ 1.215.814.302 $ 125.979.470

60

Créditos de Turismo y especiales Mediante la modalidad de Crédito de Turismo tradicional, en el 2019 se efectuaron 176 operaciones por valor de $920 millones.

También se habilitó por temporadas las línea de turismo especial con proveedor y sin proveedor con el fin de incentivar el uso esta modalidad y brindar tasa más baja a la de turismo normal; se aprobaron por estas dos modalidades 60 operaciones con un total de $265 millones de pesos.

TURISMOMONTOS DE COLOCACIÓN DADOS EN MILLONES DE PESOS

2017 2018 2019

LÍNEA DESTINACIÓN MONTO CANTIDAD MONTO CANTIDAD MONTO CANTIDAD

TURISMO TURISMO $ 1.332 307 $ 1.057 233 $ 920 176

TEMPORADA TURISMO ESPECIAL CON PROVEEDOR DE CONVENIO $ 31 12 $ 34 9

TEMPORADA TURISMO ESPECIAL NO CONVENIO $ 389 77 $ 231 51

61

SOLIDARIDAD

Auxilio Exequial

Este beneficio es otorgado con el fin de cubrir y apoyar a nuestros asociados y sus familias en el caso de que alguno de sus beneficiarios falte, prestándole los servicios de velación, cofre, traslado nacional, honras fúnebres, urna, coche fúnebre, servicio religioso, transporte para acompañantes, asesoría, entre otros. Este auxilio cubre el 50% del costo de la mensualidad de los planes de previsión que nuestros convenios exequiales ofrecen, brindando una cobertura general para los asociados que voluntariamente tomen el servicio.

Actualmente contamos con alianzas comerciales con dos grandes compañías en servicios exequiales: Prever S.A y Los Olivos.

En el 2019 se logró la cobertura de 4.954 asociados así:

PROVEEDOR ASOCIADOS FACTURACION TOTAL OLIVOS 1.483 $ 154.467.975 PREVER 3.471 $ 427.141.027

TOTAL 4.954 $ 581.609.002

62

Auxilio de Defunción

Con la visión social y solidaria que representa la unión y apoyo grupal, Febancolombia brinda el Auxilio de Defunción el cual consiste en entregar a la familia del asociado que fallece una ayuda de 45 SMMLV ($37.265.220 en el 2019). Para poder lograr este objetivo, cada asociado mensualmente y de forma solidaria aporta $8.282 (1% del SMMLV).

En el 2019 se otorgaron 14 Auxilios de Defunción equivalentes a $517.494.420.

Auxilio de Calamidad

Obedeciendo a nuestro principio solidario, durante el 2019 se entregaron 8 Auxilios de Calamidad correspondientes a un máximo de

2 SMMLV cada uno. Este apoyo se adjudica a los asociados que sufrieron daños en sus bienes causados por fenómenos naturales. Durante este periodo se realizaron desembolsos por este concepto por valor total de $12.421.740

Crédito de Calamidad

Buscando ser un apoyo para nuestros asociados en momentos de dificultad, ofrecemos a nuestra gran familia la modalidad de Crédito de Calamidad, la cual maneja una tasa de interés del 5% E. A. permitiendo cubrir los gastos imprevistos causados por alguna adversidad o infortunio.

Durante este año se realizaron aprobaciones para este fin, por valor de $55 millones.

63

Alivio Financiero

Febancolombia sabe lo importante que es tener la confianza de nuestros asociados, por ello en el año 2019 se aprobaron dos campañas de crédito por esta modalidad con el fin de otorgar un mejor flujo de caja al agrupar las deudas externas e internas a una tasa más baja respecto al mercado.

Se beneficiaron de estas campañas 307 asociados con un monto total de colocación por $4.018 millones de pesos.

64

EFE GARANTÍASUNA EMPRESA FEBANCOLOMBIAGESTIÓN EFE FONDO DE GARANTÍAS S.A.S 2019

En el desarrollo de su actividad comercial EFE Fondo de Garantías S.A.S facilita el acceso al crédito a los asociados del Fondo de Empleados de Bancolombia a través de la figura de fiador subsidiario, de esta manera EFE Fondo de Garantías SAS se convierte en un instrumento muy útil para que los asociados alcancen sus sueños, lo que al final se traduce en mayores beneficios.

En el transcurso del año 2019 Febancolombia realizó diferentes campañas comerciales a nivel nacional con el objetivo de incrementar la colocación de créditos; este espacio fue

aprovechado por EFE Fondo de Garantías para impulsar a través de volantes publicitarios el servicio de Garantía Total.

Facilitamos el acceso a tu crédito

Durante su existencia EFE Fondo de Garantías S.A.S ha garantizado $206.133 millones de pesos en cartera, representado en 60.148 créditos. Para el año 2019 se garantizaron $37.060 millones de pesos que corresponden a 8.039 créditos.

65

En el año 2019 se recibieron reclamaciones de cartera siniestrada (cartera garantizada con mora mayor a 90 días), por valor de $639 millones de pesos, los cuales corresponden 193 obligaciones. En el 2018 las reclamaciones acumularon $554 millones, representados en 217 obligaciones.

Al proceso de gestión de cobranza en el año 2019 se incorporaron dos casas de cobro quienes realizaron la gestión de recuperación de cartera administrativa, realizando campañas con el objetivo de lograr pagos totales y acuerdos de pago con beneficios de condonación y plazos.

Como resultado de la gestión de cobranza liderada por EFE Fondo de Garantías en cada una de las etapas de la cartera (administrativa, prejurídica y jurídica) durante el año 2019 se logró recuperar $124.643 mil pesos correspondientes a capital y $11.553 mil pesos por concepto de

intereses de mora. Lo anterior representa un incremento en la recuperación de la cartera siniestrada del 46,29% comparado con el año 2018.

66

Para el año 2020 se tiene como expectativa el diseño de un modelo de riesgo financiero que permita determinar técnicamente el nivel de riesgo que estaría dispuesto a asumir la compañía, realizando un análisis de riesgo individual de cada intermediario que utiliza el producto, para fijar, mantener o reasignar el tipo de comisión a ser cobrada por la emisión de nuevas garantías.

Principales Cifras

PERIODO 2016 2017 2018 2019 VARIACIÓN

PATRIMONIO 414.116 478.124 615.541 527.845 -87.696 -14,25%

UTILIDAD DEL EJERCICIO 34.716 63.998 137.416 -87.696 -225.112 -163,82%

VALOR INTRINSECO* 2.070,63 2.390,62 3.077,71 2.639,23 -438,49 -14,25%

ACTIVO 572.396 673.792 730.093 918.202 188.109 25,77%

* Cifras dadas en millones de pesos, excepto el valor intrínseco, el cual está en pesos

67

Sistema de Administración de Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (SARLAFT)

Teniendo en cuenta los lineamientos normativos trazados por la Superintendencia de la Economía Solidaria, relacionamos a continuación las actividades desarrolladas en el período:

• Se realizó una revisión completa bajo la figura de diagnóstico, analizando la norma en materia de SARLAFT, lo que generó un plan de acción que vincula las cuatro etapas de riesgos (Identificación – Medición – Control y Monitoreo) además de los ocho Elementos del SARLAFT destacándose principalmente el tema de Políticas – Procedimientos y Procesos, tema que viene documentándose y nos permite fortalecer la metodología diseñada para tal fin.

• Como parte de la exigencias normativas, a todo el equipo de trabajo se le ha socializado la obligación de actualizar mínimo una vez en el año la información que por su naturaleza pueda variar, tema divulgado en las capacitaciones realizadas con el apoyo y acompañamiento del asesor externo.

• Se realizaron las consultas a toda la base de datos de la entidad cumpliendo con uno de los puntos centrales en materia de Debida Diligencia, donde se consultaron en listas restrictivas las diferentes contrapartes con las cuales se ha venido interactuando durante el año 2019, sin encontrar coincidencias que perjudiquen a FEBANCOLOMBIA en materia de situaciones irregulares con vínculos de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo.

• Se están identificando las formas a través de

68

las cuales se puede presentar el riesgo de LA/FT, labor que vincula a los responsables de los procesos. Se utiliza para ello la MATRIZ DE RIESGOS en la cual se identifican, miden, controlan y monitorean de manera técnica todas las áreas y procesos internos de la entidad, en especial los misionales. Cabe destacar que se trabajó con las áreas, desarrollando la citada metodología identificando solo un riesgo por proceso, y requiere para el año 2.020 analizar riesgos adicionales y montar toda la metodología de Control y Monitoreo.

• Se vienen estableciendo las metodologías de medición con el fin de determinar la probabilidad de materialización del riesgo de LA/FT y establecer cuál sería su posible impacto frente a los factores de riesgo, labor compartida con los diferentes equipos de trabajo de FEBANCOLOMBIA. Se tuvo en cuenta la evaluación a 13 procesos

analizando para cada uno de ellos un solo riesgo y nos arrojó el Riesgo Inherente un resultado (sin tener en cuenta aplicación de Controles) de 37.07 puntos (sobre escala de 50) lo que se considera Riesgo de Severidad Alta.

• Se están diseñando las medidas de control del riesgo de LA/FT para aplicarlas sobre cada uno de los factores de riesgo (Clientes, Productos, Canales y Jurisdicciones) y con ello mitigar y blindar a la Empresa del flagelo de operaciones relacionadas con LAFT. Una vez aplicado el Control, el riesgo Inherente disminuye y pasa a llamarse Riesgo Residual cuya calificación queda en 3.69 puntos (sobre escala de 50) lo que se considera una severidad baja y con ello aseguramos que los riesgos residuales se encuentren en los niveles de aceptación determinados por la entidad en materia antilavado, tema que se cumple sin problemas al cierre del período de análisis.

69

• Se están implementando las políticas con lineamientos antilavado y con enfoque central en las Contrapartes, Proveedores y Empleados desde el punto de vista del conocimiento o debida diligencia. Podemos informar que a hoy no existen desviaciones al respecto por parte del equipo de trabajo, que puedan exponer en riesgo a la entidad.

• Se vienen definiendo los procesos que deben realizarse para el conocimiento de los clientes actuales y potenciales, así como la verificación, confirmación y actualización de la información suministrada por éstos.

• Como parte fundamental de los controles del SARLAFT y de comunicación con las autoridades competentes en el tema de Prevención y Control de Lavado de Activos y Financiación al Terrorismo, le informamos que se notificó a la Unidad de

Información y Análisis Financiero – UIAF los diferentes informes que debe atender la entidad y de cada uno de ellos se recibió la notificación exitosa, permitiendo cumplir con uno de los puntos centrales de la norma asociado al tema de Reportes, los cuales reposan en el Archivo del Oficial de Cumplimiento.

• Se han brindado capacitaciones grupales a todo el equipo de trabajo, sobre la nueva normatividad del SARLAFT por parte de nuestro asesor Externo, tema de carácter obligatorio y que viene cumpliendo la entidad sin ninguna dificultad.

Las anteriores premisas nos han permitido garantizar el funcionamiento del Sistema de Administración de Riesgos de Lavado de Activos y la Financiación al Terrorismo, atendiendo el cumplimiento de los reglamentos internos y todas

70

las disposiciones normativas relacionadas con los Sistemas Antilavado.

La participación de todo el equipo de trabajo de FEBANCOLOMBIA ha sido muy activa y dedicada, recibiendo de ellos conceptos claves que nos han permitido optimizar muy bien en todo lo relacionado con el diseño y construcción del nuevo MODELO SARLAFT.

71

INFORMES DE LOS ÓRGANOS DE CONTROLCOMITE DE CONTROL SOCIAL

72

Informe Comité de Control Social INFORME DE GESTIÓN COMITÉ DE CONTROL SOCIAL DE FEBANCOLOMBIA ASAMBLEA DE DELEGADOS 2020 El Comité de Control Social del Fondo de Empleados Bancolombia, FEBANCOLOMBIA, en uso de las atribuciones otorgadas por la ley y en el capítulo sexto, sección segunda, artículo 73 al 77 de nuestros estatutos, se permite informar sobre la gestión realizada como órgano de vigilancia y control del Fondo de Empleados, dirigido a velar por el cumplimiento y la correcta gestión social, los procedimientos de los órganos de administración, Comités y asociados respecto a sus deberes y sus derechos.

Nuestra responsabilidad, es acompañar y recomendar las oportunidades de mejora continua que necesita el Fondo para su sostenibilidad y aplicación del Proyecto Educativo Social y Empresarial que se construye con la participación de diferentes miembros de los órganos de Administración y de Control, y con los EMPLEADOS que laboran y apoyan día a día a Febancolombia. Conscientes de nuestro rol, durante este periodo hemos fortalecido nuestra participación y gestión en los actos tanto de la Junta Directiva como de los diferentes Comités, procediendo a efectuar las respectivas observaciones, recomendaciones y dando cumplimiento a lo dispuesto en el reglamento del Comité de Control Social de Febancolombia. Así, y en concordancia con el plan de trabajo que hemos adelantado, nos permitimos informar sobre las actividades realizadas en el año 2019:

73

• Tecnología: El Comité de Control Social viene apoyando en temas de tecnología a la administración tales como:

• Búsqueda de mejores proveedores de tecnología para el desarrollo, soporte e infraestructura que requiere el fondo.

• Apoyo y seguimiento a las recomendaciones de la Auditoria y Revisoría para cerrar las brechas tecnológicas que se encuentran en el fondo.

• Generación de propuestas para mejorar la atención vía canales de distribución.

• Apoyo al interior del Banco, cuando han tenido necesidades puntuales de tecnología.

• • Revisión de convenios: La Gerencia del Fondo revisó y ajustó el funcionamiento uno a uno de los convenios comerciales vigentes en el Fondo, actualizándolos, reglamentándolos,

mejorando los protocolos de seguridad y gestionando los procesos pertinentes para garantizar un mejor servicio, valor agregado y mayores beneficios para nuestros asociados.

• Control interno: La empresa de Auditoría Kreston viene realizando la verificación del cumplimiento de las normas legales, se evalúan procedimientos de control interno y se hacen recomendaciones para su implementación o mejoras, presentando informes mensuales a los cuales se les realiza seguimiento por parte de la Administración y de la Junta. Igualmente se recomienda dejar la evidencia cuando se subsanan estas inconsistencias y del plan de trabajo a seguir.

• Base social: De 13.444 asociados a 31 de diciembre del 2018, finalizamos el 31 de diciembre del 2019 con 14.030, situación que denota un crecimiento importante (586), por tal

74

motivo hacemos un reconocimiento por todas las campañas realizadas por la administración para lograr crecer en el número de asociados y contribuir a la sostenibilidad del Fondo.

• PQR: Se realizó seguimiento y verificación de las quejas, reclamos y sugerencias de los asociados, buscando brindar y preservar un mejor servicio y oportunidad, haciendo las debidas precisiones y aclaraciones tanto a los derechos como a los deberes. Recomendamos que exista un protocolo de respuesta con calidez, oportunidad y se realicen correctivos internos cuando el caso lo amerite.

• Actas de Junta Directiva: Se hizo el seguimiento a las actas de la Junta Directiva y se verificó el cierre de los temas pendientes en cada una de ellas.

• Ley Habeas Data en cuanto a la “Autorización: Consentimiento previo, expreso e informado del Titular para llevar a cabo el Tratamiento de datos personales”. En el nuevo formato de afiliación implementado en agosto de 2019, se mitiga el riesgo para los nuevos asociados, puesto que considera tal autorización.

• Durante el 2019 se realizó un taller de Planeación Estratégica donde participamos principales y suplentes de la Junta Directiva y miembros del Comité de Control Social, la Gerencia y los Coordinadores de las áreas del Fondo, con el fin de alinear nuestra cultura organizacional y nuestro propósito en el Corto y largo plazo.

• Seguimiento a los ajustes y modificaciones pertinentes para adaptar todas las reglamentaciones internas del Fondo con los parámetros de ley y el blindaje necesario que se requiere para nuestra entidad, teniendo en

75

cuenta el sentido del servicio y las áreas más sensibles y críticas, las cuales se encuentran ya actualizadas en la página web del Fondo. Dentro de estos ajustes se destacan:

• Actualización del reglamento de Comité de Control Social en el mes de Abril del 2019.

• Reglamento del Comité de Crédito actualizado el 13 de noviembre del 2019.

• Actualización del MANUAL GENERAL DEL SISTEMA DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO “SARLAFT”, el 27 de junio del 2019.

• Actualización del Reglamento Fondo Mutual Auxilio Defunción, con fecha 31 de enero del 2020.

• Actualización Reglamento Auxilio Educativo, con fecha 27 de junio del 2019.

EFE FONDO DE GARANTÍAS SAS:

Es pertinente recordar que el origen de la EFE GARANTÍAS se desprende de la aplicación de la ley 1391 de 2010, que reformó el Decreto 1481 de 1989 (reglamentario de los Fondos de Empleados), y que dio lugar a la obligación de destinar el 10% de los excedentes para el Fondo de Desarrollo Empresarial Solidario (FODES), siendo mandato de asamblea su aprobación y la destinación de sus recursos, de esta manera la creación de la EFE Garantías se sustenta patrimonialmente con estos recursos, en consecuencia, la entidad hace parte del Grupo Febancolombia en calidad de filial, el cual se encuentra registrado en Cámara de Comercio de Bogotá como matriz con una participación del 100%, por ende, los estados financieros se deben consolidar.

76

Este comité recomienda a la Administración de la EFE y la Junta Directiva del Fondo tomar decisiones acordes al momento coyuntural que se está viviendo en el país (Reformas Tributarias y Laborales), al igual el incremento de la morosidad de la cartera, los retiros de asociados del Fondo por desvinculación del Grupo Bancolombia, dado que el panorama actual de la EFE donde se presenta una disminución del ingreso, un incremento del gasto y un deterioro de la cartera, en el largo plazo, esta entidad puede presentar problemas de sostenibilidad y afectar los resultados financieros del Fondo.

Cartera:

En el informe de la Revisoría Fiscal de diciembre 18 del 2019 sobre la evaluación de riesgo nos manifiesta los siguientes antecedentes: “La

cartera de créditos a 31 de octubre de 2019 asciende a 92.312 millones de pesos, cuyos créditos se encuentran protegidos en un 73,4% por garantía personal, es decir 67.720 millones de pesos y el 26,6% corresponde a garantía admisible, equivalentes a 24.592 millones de pesos”.

Ante este informe, el CCS solicita el informe de la cartera con garantía personal, discriminando la que se cuenta garantizada por la EFE GARANTÍA, ya que nuestra preocupación es conocer la realidad del riesgo que el fondo está trasladando a la EFE, dado que esto puede afectar los estados financieros consolidados de nuestro FONDO DE EMPLEADOS.

Es pertinente mencionar que el Comité de Control Social en desarrollo de sus funciones

77

estatutarias y legales, realizó la constatación del listado de asociados hábiles e inhábiles el día 3 de febrero para postulación de aspirantes a delegados generado por la administración de Febancolombia, con miras al proceso de elección de Delegados para el periodo estatutario 2019 – 2021, comentando que al corte establecido por la Junta Directiva (30 de noviembre de 2018) se pudo comprobar que no existían asociados inhábiles

Igualmente, se corroboró la pérdida automática de delegatura de los integrantes de Junta Directiva y Comité de Control Social, según lo estipulado en el estatuto (artículo 82 y parágrafo 3 del artículo 50). También se pudo establecer que ningún Delegado elegido para esta 49ª Asamblea General se encuentra inhabilitado, por ende la actuación de toda la delegataria reviste

plena validez y legalidad al acto de la Asamblea.Expresamos nuestros más sentidos agradecimientos a la Administración (Junta Directiva y Gerencia) y a todos los funcionarios de Febancolombia, por la colaboración que nos prestaron para el cumplimiento del mandato que nos fue entregado en la pasada 49ª Asamblea General de Delegados.

78

A los asociados, gracias por la confianza que depositaron en nosotros para su representación durante este periodo, al igual que la fidelidad que han mantenido con el Fondo continuando su asociatividad.

Cordialmente,

CARLOS OCTAVIO CASTAÑO SOTELO Presidente

LILIANA PALACIOS BARRERASecretaria

*Original firmado

79

INFORME CONSOLIDADO DE AUDITORIA INTERNA CORRESPONDIENTE AL AÑO 2019

80

INFORME CONSOLIDADO DE AUDITORIA INTERNA CORRESPONDIENTE AL AÑO 2019Elaborado por: Kreston RM S.A.

ACTIVIDADES REALIZADAS

A continuación, presentamos las actividades realizadas durante el año 2019, dando cumplimiento al 100% del Plan Anual de Auditoría Interna 2019, aprobado por la Junta Directiva de Febancolombia, teniendo como objetivo principal la identificación de los principales riesgos y controles asociados a cada proceso de la entidad, validando la eficacia operativa de los mismos, mediante su diseño e implementación.

Fase I: Conocimiento y Entendimiento del negocio

Para el proceso de conocimiento de Febancolombia, se realizó un entendimiento de los principales factores relevantes de la industria, que puedan tener impactos en el desarrollo normal de su objeto social, así como los factores regulatorios, y otros internos y externos del Fondo. De igual forma, se identificaron asuntos relacionados con las estructuras de propiedad y de gobierno, asuntos relacionados con la información financiera con corte al año 2018, comprensión de la estructura financiera y su flujo de efectivo, políticas de confidencialidad y seguridad de la información.

Adicionalmente, se efectuó una revisión conforme al cumplimiento legal, validando la opinión del Revisor Fiscal, temas estatutarios, certificado de

81

cámara de comercio, requisitos de facturación, Actas de Asamblea y Junta Directiva, inscripciones al sistema de seguridad social, cumplimiento del Decreto 1990 de 2016, en cuanto a la base para el cálculo de aportes a seguridad social y a la oportunidad de los pagos y el cumplimiento en la presentación y oportunidad de la información de medios magnéticos tanto nacionales como distritales o municipales.

Fase II: Pruebas de Controles

En el transcurso del año 2019, se efectuaron las auditorías de controles a los siguientes procesos:Gestión integral de crédito, Gestión de ahorros, Gestión de convenios, Gestión de talento humano, Gestión de cartera, Gestión contable, Gestión informática y al Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo – SARLAFT. En general, se efectuó

una revisión del diseño y eficacia operativa de los controles establecidos en cada proceso, aplicando técnicas de auditoría relativas a entrevistas e indagación con los dueños de los procesos, pruebas de recorrido, inspección de documentos, observación de controles a nivel del sistema contable y operativo, muestreo de controles y cumplimiento de los procedimientos documentados.

La revisión arrojó debilidades sobre la efectividad de los controles, respecto a su documentación y funcionamiento. No obstante, el responsable de cada proceso en coordinación con la Gerencia de Febancolombia, adelantaron e implementaron los correctivos necesarios para subsanar dichas observaciones, lo anterior fue validado mediante una auditoría de seguimiento, en la que fueron verificadas las observaciones identificadas en las auditorías realizadas a octubre del 2019,

82

evaluando las acciones de mejora propuestas, fechas límites de implementación y responsables encargados de su cumplimiento.

Fase III: Procedimientos de Auditoría Sustantivas

Con referencia al desarrollo de pruebas específicas de efectivo y equivalente, nómina, seguridad social, indicadores financieros, cartera, tesorería y crédito, el equipo de auditoria efectuó una revisión basándose en pruebas sustantivas de cada uno de estos procesos, evaluando en ellos la razonabilidad de los saldos de cuenta presentados en cada corte de auditoria. Asimismo, se evaluó la aseveración de la información, desarrollando la labor bajo los procedimientos estipulados en la Norma Internacional de Auditoria.

PLAN ANUAL DE AUDITORÍA INTERNA 2020

Al realizar la auditoria de seguimiento en el 2019, fueron identificadas algunas observaciones que a la fecha de la misma no se encontraban subsanadas y que serán incluidas en el plan anual de auditoria interna para el año 2020, con el fin de validar el estado de las mismas y generar alertas tempranas frente a posibles riesgos.

83

www.febancolombia.com.co

Bogotá

Carrera. 7 N° 31-10 piso 18

Tel: (1) 482 3455 Ext. 1001 / 1002 / 1003Horario de atención:Lunes a viernes 8:00 a.m. – 5:15 p.m. Jornada continua

Medellín

Carrera. 48 N° 20-34 Torre C1 Of. 816Centro Empresarial Ciudad del Río Tel: (4) 448 81 37Horario de atención:Lunes a viernes 8:00 a.m. – 5:15 p.m. Jornada continua

Febancolombia