primer encuentro virtual de autoridades andinas...
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SG/di 494/Rev. 120 de mayo de 2003
1.9.4
PRIMER ENCUENTRO VIRTUAL DE AUTORIDADES ANDINAS
RESPONSABLES DE LA LUCHA CONTRA
EL LAVADO DE ACTIVOS
(31 de mayo de 2002)
Primer Encuentro Virtual de Autoridades Andinas responsables de laLucha Contra el Lavado de Activos
INDICE
Presentación
A. Metodologíaa) Cuestionariob) Ejercicio de entrenamiento en análisis de lavado de activos
B. Desarrollo del encuentroa) Reglas del juego y programab) Presentación de Boliviac) Presentación de Colombiad) Presentación del Perúe) Presentación de la República Bolivariana de Venezuela
C. Respuestas al Cuestionarioa) Respuesta de Colombiab) Respuesta del Ecuadorc) Respuesta del Perúd) Respuesta de la República Bolivariana de Venezuela
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Presentación
Durante el Primer Encuentro de Autoridades Andinas Responsables de la Lucha Contralas Drogas Ilícitas y Delitos Conexos, que se realizó en La paz, Bolivia, el 29 denoviembre de 2001 se estableció el Grupo de Trabajo de Lavado de Activos, con el finde prevenir y detectar el lavado de activos los estados miembros de la ComunidadAndina de Naciones (CAN). En consecuencia, estos países acordaron realizar unaacción conjunta y esquematizada que les permitiera actuar en forma eficaz en lossiguientes ámbitos: Marco legal o normativo; intercambio de experiencias –Tipologías-;capacitación y asistencia técnica; cooperación y coordinación regional.
La Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF) de Colombia lideró y propuso alplenario de la reunión en la Paz, Bolivia, con el apoyo de la Secretaría de la CAN larealización de un ejercicio práctico que involucrara todos los ámbitos señalados por elgrupo de trabajo de lavado de activos. Es así como se diseña, en los meses siguientes,un cuestionario y un ejercicio de análisis de tipologías, los cuales cada uno de lospaíses participantes debía abordar de acuerdo a su experiencia de análisis financiero ya su normatividad nacional.
Este ejercicio se diseño con base en la experiencia, que en 1998 la Unidad deInteligencia Financiera de los Países Bajos (MOT) coordinó con otros países, en elgrupo de capacitación del Grupo Egmont, en el cual se abordaron temas relacionadoscon el tipo de información recibida por las Unidades de Inteligencia Financiera (UIF), elproceso de análisis estratégico y operacional de la misma y los recursos técnicosutilizados para prevenir y la detectar el lavado de activos.
Con estos presupuestos y teniendo en cuenta sus particularidades, los países andinospresentaron los resultados del análisis financiero del ejercicio de tipología y lasrespuestas del cuestionario, el día 31 de mayo de 2002, en una transmisión vía satélite,en el marco del primer encuentro virtual de autoridades andinas responsables de laprevención y detección del lavado de activos, el cual fue posible gracias al poyologístico y técnico de la Secretaría de CAN y de la Corporación Andina de Fomento(CAF).
A continuación, se presentan los aspectos más importantes del primer encuentro virtualen la materia, evento en el cual los Estados participantes coincidieron en cuanto a quela globalización ha transformado la naturaleza del fenómeno del lavado de activos y suscomponentes intrínsecamente asociados, lo cual exige acciones y comunicacionesexpeditas por parte de nuestras autoridades competentes para hacer frente a lamovilidad del delito transnacional y la rápida reubicación de las transacciones bancariasy financieras entre otras en el mundo.
A. METODOLOGIA
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a. Cuestionario
1. SISTEMA DE PREVENCIÓN, DETECCIÓN Y CONTROL DE LAVADO DE
ACTIVOS
Describa en un gráfico el sistema de prevención, detección y control de Lavado deActivos en su país, señalando las instituciones involucradas, sus relaciones y el rol quedesempeñan dentro del proceso.
2. LEGISLACION NACIONAL CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS
¿Se ha adoptado una Ley sobre lavado de activos?
¿Qué delitos originan Lavado de Activos según la legislación de su país?:
NarcotráficoTerrorismoCorrupciónExtorsiónSecuestroTráfico de armasTráfico de vehículos robadosContrabandoProstituciónCriminalidad financieraDefraudación fiscalOtras actividades criminales
Cuales?
El sistema de reportes adoptado es:
Reporte de las operaciones sospechosasReporte de las operaciones inusuales
¿ Cuales son los sujetos obligados a reportar?:
Los bancosLas instituciones financieras de crédito Las sociedades bursátilesLas sociedades de seguros y reaseguradorasCasas de CambioLas Cajas Populares de Crédito y AhorroLas Cooperativas de Crédito y AhorroLos notariosCámaras de ComercioLoterías y juegos de azarOtros sujetos obligados a declaración:Cuales?
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3. LA UNIDAD DE INTELIGENCIA FINANCIERA (UIF)
¿Existe un organismo especial encargado de la recepción y el análisis de losinformes de las transacciones financieras sospechosas o inusuales?:
Si no existe: ¿A quién se destinan?:
¿Por quién son analizados?:
Fecha de creación del organismo:
¿Cuál es la organización interna de la UIF?
Total de FuncionariosFuncionarios de Soporte Tecnológico Analistas de InformaciónAbogados no analistasAsesores externosFuncionarios área de Relaciones Internacionales
¿De qué entidad depende este organismo?
Del Ministerio de Hacienda o Finanzas Del Ministeriode JusticiaDel Ministerio del Interior o de GobiernoDel Ministerio de DefensaDe la PresidenciaDe la Superintendencia de bancosOtroCual?
¿Tiene el organismo de análisis un acceso directo a las informaciones bancarias?
Puede consultar directamente las cuentas bancarias Debe pasar porla dirección del a entidad bancaria** Debe pasar por el Fiscal o JuezDebe solicitar a un organismo financiero centralizador En este caso,¿cuál?:
¿Que información en original o copia relacionada con los productos financierosse pueden solicitar?
Identificación del producto y propietarioRelación consolidada de movimientosExtractos de los ProductosDocumentos de las transaccionesDocumentos de conocimiento del cliente
(copia de documento de identificación y referencias personales ycomerciales)
Documentos comerciales del clienteo OtrosCuáles _____________________________________
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¿Tiene la posibilidad de corroborar otras fuentes de información dentro delcuadro del análisis de las operaciones financieras sospechosas?
Los informes y archivos de las AduanasDe la PolicíaDe los Servicios TributariosDe la Administración de JusticiaDe organismos extranjeros similaresOtrasCuales
Describa y explique en un gráfico el flujo de la información dentro de la UIF desdesu recepción, centralización, sistematización y análisis hasta la entrega de unproducto final (informes de inteligencia financiera)
¿Se encuentra sistematizada la información de las operaciones ínusualles osospechosas en una base de datos?
¿La UIF cuenta con mecanismos de intercambio de información de inteligenciafinanciera con otras entidades homólogas internacionales? Si los tiene describaen un gráfico el proceso para el intercambio de información señalando los datosde los funcionarios de enlace.
¿Es miembro la U.I.F. del Grupo EGMONT?
Si no existe todavía una U.I.F., ¿Existe un proyecto para su creación?
4. SOBRE LA INFORMACIÓN QUE RECIBE LA UIF O LA ENTIDAD COORDINA LALUCHA CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS
¿Existe una ley protectora del secreto bancario?
Puede levantarse con fines de inteligencia financieraSólo puede levantarse con fines de judicializaciónNo puede levantarse
¿Se han impuesto requisitos o proporcionado directivas a los bancos contra ellavado de dinero en materia de?
Identificación de los clientesVigilancia y detección de las transacciones sospechosas Conservaciónde los documentos de identidad y transacciones. ¿Cuántos años?Designación de un responsable en el banco en la lucha contra el lavado
de activosManual de prevención y detección de lavado de activosPrograma de capacitación del personal bancario
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¿Existe el requisito de informar a una autoridad central acerca del movimiento degrandes sumas de dinero o instrumentos monetarios o valores líquidos a travésde la frontera?
Si existe ¿Es una declaración voluntaria del operador?
¿A cuál servicio administrativo central se destina?
¿A partir de que cantidad legal de dinero es obligatoria?
¿Existen medidas de control en relación con el requisito de informar acerca delos movimientos fronterizos de valores y dinero?
Si existen, ¿Por cuál entidad?
¿Existe el requisito de informar a una autoridad central de los depósitosbancarios en efectivo superiores a una cantidad legal?
Si existe ¿Cuál es la cantidad legal (USD) ?
¿A cuál entidad se destinan estos informes?
¿Hacen objeto de una investigación sistemática?Si lo hacen, ¿Por cuál entidad?
5. PREGUNTAS PARA DISCUSIÓN EN EL ENCUENTRO
G. A que tipo de información tiene acceso?
G. Todos los reportes de operaciones inusuales o sospechosas recibidos sonanalizados por la Unidad de inteligencia Financiera? El análisis es desarrollado demanera automática, con temas específicos, instituciones o ubicacionesgeográficas seleccionadas o por otras fuentes de información?
E. Que métodos estadísticos y técnicas son utilizados para seleccionar lasoperaciones potencialmente sospechosas?
O. Qué métodos de análisis de caso son utilizados a partir de los reportes deoperaciones inusuales o sospechosas. (Análisis vertical, horizontal, fuentes yusos, flujos de dinero, análisis de vínculos, etc.)
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G. Las tipologías se estructuran a partir del análisis estratégico o del análisisoperativo?
O. Es posible hacer un perfil basado en el análisis operacional (análisis decasos)? ¿Cómo se pueden utilizar estos perfiles para desarrollar unainvestigación operacional?
E. Cómo se identifica una tipología y cómo se traduce en una técnica analíticapara seleccionar transacciones que se pueden ajustara la tipología identificada?
E. Qué técnicas de análisis son utilizadas para monitorear a los reportantes deinformación?
G. ¿realizan controles de calidad a la información recibida por la UIF?, Si serealizan, son de tipo manual o automático, haga una breve descripción de estoscontroles ¿Qué se hace con los reportes de baja calidad o no relevantes enmateria de Lavado de Activos?
G. Cuando se está desarrollando un análisis, la FIU tiene acceso a bases de datosadministradas por otras unidades de inteligencia? Si la respuesta es sí a cuales?
G. Qué otras fuentes de datos externas o estadísticas están disponibles para laUIF? ¿Cómo contribuyen al análisis?
E. ¿Qué software es utilizado para extraer las estadísticas? ¿Podría recomendarotros? ¿Por qué si o porqué no?
E. ¿Se requiere software especializado (SPSS, SAS, etc.) para el manejoestadístico de los datos? ¿Qué clases de análisis pueden realizarse sin softwareestadístico específico?
O. ¿Que software se utilizan específicamente para el análisis de los casos? ¿Quétipo de resultados se obtienen?
G. ¿Hay designado algún funcionario responsable de las estadísticas en la UIF, sies así cuales son sus tareas específicas?
E. ¿Es significativo el análisis estadístico teniendo en cuenta el número dereportes recibidos? ¿Qué clases de métodos estadísticos recomendaría para unamuestra pequeña? Para una muestra grande?
O. ¿Es significativo el análisis operativo teniendo en cuenta el número dereportes recibidos?
E. ¿El análisis estratégico puede ser utilizado para recolectar información sobrequé instituciones financieras deben reportar? ¿Cómo? Si, es posible enumerealgún(os) casos donde se haya utilizado?
E. ¿Se utiliza el análisis estratégico en conjunto con los oficiales de cumplimientoen un esfuerzo para consolidar la cooperación y el desarrollo de políticas oprogramas?
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O. ¿Cómo participan los oficiales de cumplimiento u otros funcionarios externosdentro del proceso de análisis operativo de un caso?
E. Ha implantado métodos para proyectar el número de reportes que se esperarecibir de las instituciones obligadas a reportar operaciones sospechosas oinusuales? ¿Cómo? ¿Cómo se determina?
E. Se han desarrollado señales de alerta para identificar operaciones de lavado dedinero entre muchos reportes de operaciones inusuales o sospechososreportados a la Unidad de Inteligencia Financiera?
E. De igual forma, se han desarrollado perfiles de lavado de dinero para:transacciones en efectivo, transacciones electrónicas, transaccionesinterbancarias? Sí la respuesta es sí, que criterios y qué métodos se hanutilizado?
E. ¿Cómo se utiliza el análisis estratégico por parte de los investigadores depolicía? ¿Es utilizado por ejemplo, para identificar y desarrollar objetivosespecíficos de investigación?
E. ¿Qué métodos estadísticos pueden ser utilizados para comparar la informaciónproveniente de fuentes diferentes en un nivel agregado? (por ejemplo lainformación de cuentas de ahorro con información de impuestos, aduanas yantecedentes policiales)
O. ¿Por medio de que fuentes de información se enriquecen los análisisoperativos ¿Cuál es su aporte específico? ¿Cómo lo utilizan?
O. ¿Qué información es utilizada para observar variaciones estacionales en seriesde tiempo (por ejemplo los giros de dinero aumentan en navidad, las ventas deflores en San Valentín)?
G. ¿Con referencia a los sistemas de reporte basados en información cuantitativa:puede identificarse una transacción (o varias transacciones) como lavado dedinero sin ninguna clase de información de la persona ínvolucrada? Si es así, quéparámetros son considerados significativos en la identificación de transaccionescomo lavado de dinero? Si existe un criterio objetivo, ¿Es apropiado tratar dedefinirlo utilizando información de entrada desde todas las UIF con el fin deobtener un formato estandarizado de reporte?
E. ¿Qué herramientas de monitoreo y metodologías de identificación de objetivosutiliza la UIF para detectar. Lavado de dinero, evasión de impuestos y otrasactividades criminales relacionadas con el lavado de dinero?
E. Qué metodologías estadísticas son utilizadas para: detectar institucionesfinancieras que presentan un comportamiento anómalo en sus reportes, paraidentificar áreas geográficas de alto riesgo, sectores económicos de alto riesgo,tipologías o instituciones financieras de alto riesgo, qué software y entornoinformático son utilizados para realizar las tareas antes mencionadas?
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O. ¿Se estructuran análisis operativos a partir de identificación de zonas osectores de riesgo? ¿Qué criterio de selección se utiliza? ¿Qué relevancia se leda a los casos específicos surgidos a partir de esta selección?
G. ¿Qué diferencia encuentran entre investigación criminal y análisis financiero?¿El análisis financiero puede reconstruir la trayectoria del dinero? ¿Los analistaspueden solicitar documentos para soportar su análisis? ¿Cómo se convierten losresultados en datos cuantitativos? ¿Qué clase de análisis estratégico oestadístico se aplica a estos datos?
O. ¿Tiene la UIF dificultades referentes a la obtención de información para larealización de análisis de casos? ¿cuáles? ¿ Qué tanto afectan estas dificultadesa la conclusión exitosa del caso y obtención de resultados?
G. Qué software de aplicación es considerado como valioso para relacionarinformación textual donde no existen relaciones entre los datos?
E. Es posible complementar los reportes con información recolectadaposteriormente o estos permanecen inalterables en la base de datos?
E. ¿Qué clases de análisis, estadísticos y resúmenes son hechos desde lainformación adicional recolectada?
O. Después de terminado y entregado un caso a las autoridades ¿Qué se hacecon la nueva información que llega a la UIF referente al mismo caso?
G. ¿Qué clase de estadísticas son realizadas por la UIF? Por ejemplo: Cuantosreportes se reciben por año? Cuantos reportes se envían para una investigacióncriminal? Cuantos reportes Cuantos reportes han resultado en una sentencia porLavado de Dinero?
G. ¿Que variables son utilizadas para evaluar el sistema? Se tiene en cuenta elnúmero de reportes analizados, el número de informes entregados, número deinformes que son judicializados.
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b) Ejercicio de Entrenamiento en Análisis de Lavado de Activos
Metodología
Basado en la experiencia realizada por el Grupo de Capacitación del Grupo Egmont(Egmont Training Working Group), el coordinador del evento ha diseñado uncuestionario (técnico) que abordará temas relacionados con el tipo de informaciónrecibida por la autoridad que previene y detecta el lavado de activos, el proceso deanálisis estratégico y operacional de la información y los recursos técnicos entre otros.
Este cuestionario se distribuirá un mes antes de la realización del evento virtual con elfin de circular las respuestas a todos los países miembros de la Comunidad, para unmejor conocimiento de la metodología de trabajo que las instituciones involucradasvienen realizando.
Simultáneamente, se enviará un estudio de caso sobre el cual cada país analizará ypropondrá una metodología para su estudio conforme a las normas y recursos vigentescon que cuentan, con el fin de discutirlos en el encuentro virtual que se llevará a cabo el24 de abril.
El cuestionario, en los posible, debe ser resuelto en grupo por los analistas y directivosde la UIF, con el fin de identificar las fortalezas y debilidades al interior de cadainstitución.
Las respuestas del cuestionario se recibirán a más tardar el 10 de abril en la direcciónde correo [email protected], el documento con la metodología está disponible enla sección de publicaciones del sitio WEB de la UIAF (www.uiaf.gov.co). Las dudassobre la metodología o el cuestionario serán resueltas en la dirección de [email protected].
Una vez sean circuladas las respuestas del cuestionario (técnico) y a partir de lasconclusiones generadas en el estudio de caso, se iniciará el encuentro virtual, el cualserá moderado por Colombia. Al respecto, debe señalarse que cada país hablará de suexperiencia de análisis.
Finalmente, con la información recolectada en los cuestionarios, el análisis y ladiscusión el coordinador (Colombia) se compromete a realizar un documento(memorias) del evento para distribución de todos los países miembros, con el fin deentregarlo a los Directores de las unidades de Inteligencia Financiera o a lasinstituciones responsables de la detección y prevención del lavado de activos.
Las conclusiones del evento serán remitidas a los Ministros de Relaciones Exterioresde la Comunidad, en respuesta a la Decisión 505 de 2000.
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Este ejercicio que incluye nombres de personas y empresas ficticias fue diseñado porla Unidad de Información de Análisis de Información Financiera (UIAF) de Colombia,con el fin de realizar un ejercicio de análisis financiero para identificar diferentestipologías de lavado de activos en el marco del 1er. Encuentro Virtual de AutoridadesAndinas Responsables de la Lucha contra el Lavado de Activos, que se realizó el 31 demayo de 2002 con el apoyo de la Secretaría de la Comunidad Andina de Naciones y dela Corporación Andina de Fomento (CAF).
Para desarrollar el siguiente ejercicio usted (UIF) cuenta con la información presentadaen los siguientes cuadros, la cual ha sido recolectada por la UIF a través de diferentesmedios:
Información de Reporte de Operación Sospechosa (Casa de Cambio)
En agosto de 1997, la señora Luisa Galvis Rodríguez ID 5203, recibió de Nueva NuevaYork, un giro por USD$1.500, a través de nuestra casa de cambios. Se observó que notenía claro quién le estaba enviando ese dinero, al salir de la oficina de la casa decambios entregó el dinero a otra mujer que ha acompañado a otras personas a cobrardinero, estas personas reclaman dinero por montos similares y le entregan a ella eldinero al salir de la oficina. Al observar esta situación un funcionario de la casa decambios indagó a una de las personas del mismo grupo que venía a cobrar, la cual semostró muy nerviosa y argumentó que esa plata no era para ella, dijo que la mujer aquien le entregan el dinero se llama Natalia García.
Las personas que recibieron dinero y lo entregaron a la misma persona fueron : CamiloBuitrago ID4856, Zamir Jiménez ID 4881 , Pablo Jiménez ID 9658, Rogelio BenjumeaID 6455, Martha Sánchez ID 6542, Sandro Sánchez ID 3546, Luisa Padilla ID 7889 yCarolina Carvajal ID 6424
Información de Terceras Fuentes (Prensa)Obtenida al buscar los apellidos ” Galvis Rodríguez”
El día 5 de diciembre de 1997 se incautó en el aeropuerto el Dorado una maleta quecontenía USD$45.000, los cuales no habían sido declarados en la aduana, la maletapertenecía a la señora Ana Galvis Rodríguez ID 8520, quien declaró ser ama de casa.Inmediatamente se detectó el dinero fue incautado por la Policía Aduanera, cuando sesolicitó información a la señora sobre el origen del dinero, ella respondió que eraproducto de venta de mercancía.
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Información Reporte de Operación Sospechosa ( Banco Tisquesusa )
El Señor Vilmar Cabrera ID 6518, titular de la cuenta corriente 47901350034, vinculadoal banco desde diciembre de 1996, presenta depósitos inusuales en la cuenta enmención, en el mes de diciembre de 1997. Diferentes personas realizan depósitos enefectivo en dicha cuenta en montos que oscilan entre $8.000.000 y $9.900.000,posiblemente para evitar el diligenciamiento del formato de origen de fondos por montosen efectivo superiores a 10 millones.
Se encontró que gran parte de cheques que se giraron durante diciembre de 1997fueron endosados a un señor Pedro Coral ID 8823 y consignados en la cuenta47901348813 del Banco de La Patria y otros fueron girados al Señor Jorge Garcia ID3312 , los cuales fueron endosados a la señora Natalia García ID 1425 y consignadosen la cuenta 47901351787 del Banco de La Patria.
El señor Cabrera argumentó como justificación del aumento de movimiento en cuentasfue que encontró un socio capitalista que le ayudara a unas realizar unas inversiones desu negocio que venía deprimido. El señor Vilmar Cabrera es propietario de un pequeñoHotel denominado “Las Galaxias”.
Información Reporte de Operación Sospechosa ( Banco Del Pueblo )
El señor Tarso Tavera ID 7816, titular de la cuenta 47901345683, presentó operacionesno concordantes con el manejo regular de su cuenta en el mes de mayo de 1997, sepresumen sospechosas las operaciones debido a que se presentan en diferentesoficinas del país mediante efectivo, en montos inferiores a $10 millones de pesos perocasi en su mayoría eran superiores a $7 millones.
Se observó que casi la totalidad de los montos evacuados de la cuenta en mayo de1997 fueron girados al señor Pedro Coral ID 8823. El monto total girado a este señorsobrepasa los $344 millones de pesos.
Ponemos a su conocimiento la situación en comento para que se tomen las medidaspertinentes.
En diciembre de 1998 la Unidad de Inteligencia Financiera seleccionó esta informaciónpara emprender un estudio de la situación que se podría estar presentando con estaspersonas. En consecuencia, solicitó copia de los extractos y cheques girados por elseñor Vilmar Cabrera en el año 1997 de la cuenta 47901350034 del Banco Tisquesusa.
Igualmente solicitó al Banco de la Patria información sobre los titulares de las cuentas47901348813 y 47901351787 resultando ser Pedro Coral ID 8823 y Natalia García ID1425, de tal forma que solicitaron información bancaria de estas personas para elmismo período.
También se solicitó información del año 1997 de la cuenta N° 47901345683 del Bancodel Pueblo cuyo titular era el señor Tarso Tavera ID 7816.
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Según información de las bases de datos de la UIF, se encontró que el señor JorgeGarcía ID 3312 era titular de la cuenta N° 54854685206 en el Banco de La Patria. Lasdemás personas mencionadas no poseen ningún tipo de producto financiero.
Posteriormente, se identificó que el señor Pedro Coral había autorizado la firma delseñor Francisco Palomino ID 6932 en la cuenta que estaba a su nombre en el Banco deLa Patria. Después de realizar las consultas en las bases de datos de la UIF seidentificó una cuenta en el Banco del Comercio a nombre del señor Palomino.
En síntesis la UIF identificó y solicitó información de las cuentas de Pedro Coral,Natalia García, Jorge García, Taso Tavera, Francisco Palomino y Vilmar Cabrera lascuales se relacionan a continuación:
Cuenta Institución Titular47901348813 Banco de la Patria PEDRO CORAL47901351787 Banco de la Patria NATALIA GARCÍA.54854685206 Banco de la Patria JORGE GARCÍA.47901345683 Banco del Pueblo TARSO TAVERA.47901350034 Banco Tisquesusa VILMAR CABRERA47901351774 Banco del Comercio FRANCISCO PALOMINO.
Ahora bien, la información disponible para el analista esta discriminada en los chequesgirados por cada una de las cuentas solicitadas, la cual fue digitada en el formato quese encuentra en el ANEXO I.
A partir del análisis de la anterior información la UIF determinó solicitar a los bancos lostitulares de ciertas cuentas, las repuesta de éstos bancos se encuentran el ANEXO II.
Con base en la información suministrada, el ejercicio sugiere analizar la informaciónexistente para establecer el flujo del dinero, con el fin de formular una o varias hipótesissobre qué puede estar ocurriendo.
El analista debe establecer si la información recolectada y su análisis reúnen loselementos suficientes de sospecha de una operación de lavado de activos para realizarun informe a la autoridad competente o determinar si no es relevante o si se debeprofundizar más en el análisis, especificando qué información adicional se requiere paraello.
Para finalizar el analista, debe realizar un informe aportando la máxima información quele pueda ser útil para abrir una investigación. Se recomienda realizar:
o Análisis de destino de los dineros girados de las cuentas.o Identificar el destino del mayor porcentaje del dinero.o Observar los intermediarios que manejan el dinero.o Observar si se pueden estar utilizando empresas.o Observar que productos financieros se pueden utilizaro Realizar gráfico de vínculoso Recomendar qué investigación se podría realizar
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B. DESARROLLO DEL ENCUENTRO
- 29 -
a. Reglas del Juego y Programa
Fecha: 31 de mayo de 2002
Hora de inicio: 3h.30 de Caracas y La Paz; 2h.30 de Bogotá, Quito y Lima (horaexacta)
Hora de término: 6h.00 de Caracas y La Paz; 5h.00 de Bogotá, Quito y Lima (horaexacta)
Lugar: Oficinas de las representaciones de la CAF en los Países Miembros
Moderador: La teleconferencia será moderada por la UIAF de Colombia, quienasignará la señal entre los participantes, de conformidad con elprograma preestablecido.
Compromiso: Remitir el cuestionario y el problema de caso circulados adjuntos aldocumento de la UIAF a más tardar el viernes 17 de mayo.
Horario: El horario establecido se deberá cumplir de manera rigurosa. Porcuestiones técnicas (es importante evitar se sobreponga el audio, afin de evitar se sature y no se entienda el diálogo) y de orden elmoderador y la parte técnica de la videoconferencia realizarán lostraslados de señalar siguiendo el horario preestablecido.
Presentaciones: Los países podrán efectuar sus presentaciones con ayuda visual(Power Point), pues la tecnología de videoconferencia permite “partir”la pantalla y presentar la ayuda y en un recuadro al expositor.
Programa:
Horario de inicio Programa ObservacionesInicio y presentación del evento3h.30 de Caracas y La Paz2h.30 de Bogotá, Quito y Lima
Duración 10 minutos
La UIAF realizará una brevepresentación de:a) Objetivos del encuentro;b) Información solicitada;c) Del ejercicio planteado; yd) Metodología de la
reunión.
Se recuerda los antecedentes de lareunión virtual, lo adelantado porcorreo electrónico y se hace incideen la necesidad de cumplir con elprograma
- 30 -
Horario de inicio Programa ObservacionesPresentaciones sobre solución del ejercicio3h.40 de Caracas y La Paz2h.40 de Bogotá, Quito y LimaDuración 15 minutos
Presentación de Bolivia sobresolución del ejercicio conformea su legislación y experiencia.
3h.55 de Caracas y La Paz2h.55 de Bogotá, Quito y Lima
Duración 15 minutos
Presentación de Bolivia sobresolución del ejercicio conformea su legislación y experienciade Venezuela.
4h.10 de Caracas y La Paz3h.10 de Bogotá, Quito y Lima
Duración 15 minutos
Presentación de Ecuadorsobre solución del ejercicioconforme a su legislación yexperiencia.
4h.25 de Caracas y La Paz3h.25 de Bogotá, Quito y LimaDuración 15 minutos
Presentación de Perú sobresolución del ejercicio conformea su legislación y experiencia.
4h.40 de Caracas y La Paz3h.40 de Bogotá, Quito y LimaDuración 15 minutos
Presentación de Colombiasobre solución del ejercicioconforme a su legislación yexperiencia.
El informe fundamentalmente deberresponder a lo planteado en eldocumento elaborado para elencuentro por la UIAF, en particular,si de la información adjunta a dichodocumento se desprende unasospecha de una operación delavado de activos, así como elanálisis jurídico y de informaciónempleado para llegar a dichaconclusión.Al inicio debería señalar si sediligenció el cuestionario o no,dando las razones pertinentes.
Estación de preguntas4h.55 de Caracas y La Paz3h.55 de Bogotá, Quito y LimaDuración 5 minutos
Preguntas de Bolivia.
5h.00 de Caracas y La Paz4h.00 de Bogotá, Quito y LimaDuración 5 minutos
Preguntas de Venezuela.
5h.05 de Caracas y La Paz4h.05 de Bogotá, Quito y LimaDuración 5 minutos
Preguntas de Ecuador.
5h.10 de Caracas y La Paz4h.10 de Bogotá, Quito y LimaDuración 5 minutos
Preguntas de Perú.
5h.15 de Caracas y La Paz4h.15 de Bogotá, Quito y LimaDuración 5 minutos
Preguntas de Colombia.
Cada País debe mencionar siefectúa una pregunta sobre elejercicio o el cuestionario, si esdirigida a un país en especial o siesta dirigida a la coordinación (UIAFde Colombia).
En caso de no tener preguntas elpaís debe indicarlo para podertraspasar la señal al siguiente país.
Estación de respuestas5h.20 de Caracas y La Paz4h.20 de Bogotá, Quito y LimaDuración 3 minutos
Respuestas de Bolivia.
5h.23 de Caracas y La Paz4h.23 de Bogotá, Quito y LimaDuración 3 minutos
Respuestas de Venezuela.
5h.26 de Caracas y La Paz4h.26 de Bogotá, Quito y LimaDuración 3 minutos
Respuestas de Ecuador.
5h.29 de Caracas y La Paz4h.29 de Bogotá, Quito y LimaDuración 3 minutos
Respuestas de Perú.
5h.32 de Caracas y La Paz4h.32 de Bogotá, Quito y LimaDuración 3 minutos
Respuestas de Colombia.
Los países deberán procurar darrespuesta a las preguntasformuladas por los otros países.
En caso de no tener respuestas elpaís debe indicarlo para podertraspasar la señal al siguiente país.
- 31 -
Horario de inicio Programa ObservacionesConclusiones del evento5h.35 de Caracas y La Paz4h.35 de Bogotá, Quito y Lima
Duración 15 minutos
La UIAF presenta un resumengeneral del evento y presentaunas conclusionespreliminares que pueden serinterpeladas por los países.
Las conclusiones finales serán pre-sentadas en un documento, el cualtabula las respuestas del ejercicio ydel cuestionario, que a su vez ela-boraría la UIAF, que a través de laSecretaría General editaría para sudistribución a los Países Miembros.Asimismo, los resultados yconclusiones del encuentro podránser consultados en el documentointitulado “Diagnóstico del Estadode las FIU en la Región Andina”,que incluye el resultado del análisisdel caso, y que se encontrarápublicado en el sitio WEB de laUIAF (www.uiaf.gov.co).
Agradecimientos5h.50 de Caracas y La Paz4h.50 de Bogotá, Quito y LimaDuración 5 minutos
La Secretaría Generalagradece a los participantes, ala UIAF por la preparación yconducción y a la CAF
Palabras adicionales sobreproyecciones de la experiencia
5h.55 de Caracas y La Paz4h.55 de Bogotá, Quito y LimaDuración 5 minutos
La CAF cierra el evento Palabras de despedida y mensajesobre su colaboración futura
Fin de la transmisión6h.00 de Caracas y La Paz5h.00 de Bogotá, Quito y LimaDuración minutos
- 32 -
b. Presentación de Bolivia
- 33 -
PRESENTACION DE
BOLIVIA
ANALISIS DE DESTINO DEL DINERO GIRADO DE LAS CUENTAS
EL ORIGEN DE LOS DINEROS MANEJADOS EN DISTINTAS CUENTAS DE ENTIDADESBANCARIAS, PODRIA ESTAR VINCULADO A TRANSFERENCIAS EFECTUADAS DENUEVA YORK, EN RAZON DE QUE INICIALMENTE LA SEÑORA NATALIA GARCIARECIBE DINEROS DE TERCERAS PERSONAS ENTRE ELLAS DE LUISA GALVISRODRÍGUEZ Y OTRAS.
GRAN PARTE DE LOS FONDOS REGISTRADOS EN CUENTAS BANCARIAS, TIENENCOMO DESTINO FINAL LA CUENTA 47901348813 DE PEDRO CORAL EN EL BANCO DELA PATRIA, SEGÚN SE DEMUESTRA A CONTINUACIÓN:
TITULAR IMPORTE GIRADO % $US.
NATALIA GARCIA 342.250.00 72
FRANCISCO PALOMINO 362.080.00 66
VILMAR CABRERA 51.000.00 33
JORGE GARCIA 406.686.00 31
TARSO TAVERA 28.903.00 9
- 34 -
SE OBSERVA QUE DE LA CUENTA 47901348813 DE PEDRO CORAL , SEDESTINARON FONDOS (GIROS) A DIFERENTES EMPRESAS ESPECIALMENTE ACOMISIONISTAS DEL CARIBE S.A., BONITILES BONKORD S.A., BOMBO CARIBELTDA. Y OTRAS SEG ÚN SE RESUME EN EL SIGUIENTE CUADRO:
BENEFICIARIOS MONTO GIRADO % $US.
• COMISIONISTAS DEL CARIBE 780.306.00 65% • BONITILES BONKORD S.A. 122.242.00 10%. • BOMBO CARIBE LTDA. 33.890.00 2%
SE PUEDE EVIDENCIAR QUE NATALIA GARCIA, ES UNA PERSONA VINCULO ENTODAS LAS CUENTAS, PUESTO QUE INTERVIENE EN VARIAS OPERACIONES DETRANSFERENCIAS ENTRE LAS DISTINTAS CUENTAS DE LOS INVOLUCRADOS.
ANALISIS DE DESTINO DEL DINERO GIRADO DE LAS CUENTAS(CONT.)
DESTINO DEL MAYOR PORCENTAJE DEL DINERO
EL MAYOR PORCENTAJE DE DINERO FUEREGISTRADO EN LA CUENTA 47901344813 DELBANCO DE LA PATRIA A NOMBRE DE PEDROCORAL.
DE LA CUENTA 54854685206 DEL BANCO DE LAPATRIA PERTENECIENTE A JORGE GARCIA, SEEFECTUARON GIROS DE CHEQUES POR UNTOTAL DE $US.1.298.629.18.
- 35 -
DESTINO DEL MAYOR PORCENTAJE DEL DINERO
LOS GIROS FUERON A FAVOR DE PERSONASNATURALES Y JURÍDICAS Y ESTAS SEENCUENTRAN VINCULADAS AL MOVIMIENTO DELA CUENTA DE PEDRO CORAL, LOS PRINCIPALESGIROS ($US) FUERON A:
•FINANCIERA DE CREDITO S.A. 478.628.00 36%
•BOMBO CARIBE LTDA. 166.913.00 12%
•OTRAS 653.088.00
INTERMEDIARIOS QUE MANEJAN EL DINERO
LOS INTERMEDIARIOS QUE MANEJAN FONDOS, IDENTIFICADOS POR LACUANTIA DEL DINERO, SE PRESENTAN A CONTINUACI ÓN:
INTERMEDIARIOS CHEQUES CHEQUESGIRADOS GIRADOS$US. COP
JORGE GARCIA 1.298.629.18 2.597.258.361.00PEDRO CORAL 1.203.476.80 2.406.953.594.05FRANCISCO PALOMINO 545.469.91 1.090.939.815.00NATALIA GARCIA 476.471.81 952.943.618.00TARSO TAVERA 309.428.40 618.856.801.92VILMAR CABRERA 156.067.47 312.134.935.00
TOTAL: 3.989.543.57 7.979.087.124.97
SE PUEDE ADVERTIR QUE DE LAS CUENTAS DE JORGE GARCIA Y PEDROCORAL, SE GIRARON LOS MAYORES MONTOS, ESPECIALMENTE APERSONAS NATURALES Y JURÍDICAS.
- 36 -
EMPRESAS UTILIZADAS
SEGÚN LOS GIROS DE CHEQUES, ESPECIALMENTE DE LASCUENTAS DE PEDRO CORAL Y JORGE GARCIA, SE EVIDENCIA QUESE GIRARON CHEQUES A FAVOR DE VARIAS EMPRESAS ENTRELAS QUE CITAMOS A LAS SIGUIENTES:
ü BOMBO CARIBE LTDA.üCOMISIONISTAS DEL CARIBEü FINANCIERA DE CREDITO S.A.
ü BONITILIA LTDA.
LAS CITADAS EMPRESAS TIENEN CUENTAS EN EL BANCO MEDELLÍN YEN EL BANCO UNION LA PATRIANO.
PRODUCTOS FINANCIEROS UTILIZADOS
•• TRANSFERENCIAS DEL EXTERIOR MEDIANTE CASA DE CAMBIO.
•• CHEQUES GIRADOS A NOMBRE DE
PERSONAS NATURALES Y/O JURÍDICAS.
•• EFECTIVO
- 37 -
GRAFICO DE VINCULOS
RECOMENDACIÓN SOBRE LA INVESTIGACION A REALIZAR
SOLICITAR A LOS SUJETOS OBLIGADOS,EXTRACTOS DE CUENTA DE TODAS LASPERSONAS INVOLUCRADAS, A OBJETODE EVALUAR EL MOVIMIENTO DEDEPÓSITOS REALIZADOS EN CADA UNADE LAS CUENTAS, IDENTIFICANDO SUPROCEDENCIA.
- 38 -
RECOMENDACIÓN SOBRE LA INVESTIGACION A REALIZAR
SOLICITAR AL SUJETO OBLIGADO DE LAENTIDAD FINANCIERA INTERMEDIARIA,MAYOR INFORMACION A CERCA DE LASPERSONAS QUE RETIRARON YENTREGARON DINEROS A NATALIAGARCIA, LO QUE PERMITIRA CONOCERMAS INDICIONES SOBRE EL ORIGEN DELAS TRANSFERENCIAS Y CONCEPTO DELAS MISMAS.
RECOMENDACIÓN SOBRE LA INVESTIGACION A REALIZAR
SOLICITAR A LAS AUTORIDADESCOMPETENTES, LA CONSTITUCIÓNACCIONARIA DE LAS EMPRESAS QUERECIBIERON FONDOS, ASIMISMO A LOSSUJETOS OBLIGADOS, UN DETALLE DECUENTAS BANCARIAS ABIERTAS ANOMBRE DE ELLAS.
- 39 -
RECOMENDACIÓN SOBRE LA INVESTIGACION A REALIZAR
SEGÚN EL DETALLE DE OPERACIONES DELANEXO 1, EL DESTINO FINAL DE SALDOS SEREGISTRO A CUENTAS BANCARIAS DEOTRAS ENTIDADES FINANCIERAS, POR LOQUE SE REQUIERE EL NOMBRE DE LOSTITULARES DE LAS CUENTAS YEXTRACTOS DE LA GESTION DE 1997.
... gracias
- 40 -
c. Presentación de Colombia
- 41 -
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
Teleconferencia Autoridades Andinas
Responsables de la Lucha contra el Lavado de Activos
Respuesta Ejercicio de Tipologías
31 de mayo de 2001, Bogotá D.C., COLOMBIA
Ministerio de Hacienda y Crédito PúblicoUnidad Administrativa Especial
de Información y Análisis Financiero
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
Análisis Preliminar
- 42 -
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
Análisis Preliminar
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
Destino del DineroBeneficiario Final # cheques % Monto to ta l USD
P E D R O C O R A L 265 33.28% 1.327.621,00
Comisionistas del Car ibe S.A 2 3 19.56% 780.306,00
F inanciera de Crédi to S.A. 6 3 12.07% 481.473,00
Bombo Car ibe Ltda. 7 9 9.63% 383.999,00
NATALIA GARCÍA. 4 5 8.99% 358.635,00
Bon i t i les Bonkord S.A. 1 4 3.48% 138.890,00
Banco del País 2 2 2.56% 102.008,00
Bonit i l ia Ltda. 1 6 1.37% 54.525,00
Comercia l izadora el Sig lo Ltda. 9 0.97% 38.784,00
Inversiones las Galaxias 8 0.89% 35.477,00
Electr i f icadora del País S.A. 6 0.88% 35.305,00
Pera de car ruse l S .A. 9 0.78% 31.132,00
Paños Po ro tos San ta Fe S .A . 4 0.68% 27.051,00
Autos e l combate 5 0.55% 21.812,00
Jorge Nassar Col l 4 0.53% 21.042,00
Administ rac ión de Impuestos 1 0.41% 16.500,00
Otros 3 0 3% 134.983,00
Total general 603 100.00% 3.989.543,00
- 43 -
Análisis Información
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
• FRANCISCO PALOMINO El 66% de los cheques (82 cheques) girados porFrancisco Palomino, es recibido por Pedro Coral y el 20 % de éstos lo recibe laEmpresa Bombo Caribe Ltda.
• JORGE GARCÍA El 36.8 % de los cheques (62 cheques) girados por JorgeGarcía, es recibido por la Financiera de Crédito, lo que nos puede sugerir queestá invirtiendo ese dinero a través de esta institución financiera. El 31.3 %de los cheques (69 cheques) girados por este titular, es recibido por PedroCoral y el restante 12 % del dinero girado es recibido por la Empresa BomboCaribe Ltda.
• NATALIA GARCÍA El 71.8 % de los cheques girados por Natalia García, esrecibido por Pedro Coral, el otro 18.3 % de éstos, es recibido por ella misma, yel restante 9% es recibido por la Empresa Bombo Caribe Ltda.
• PEDRO CORAL El 64% de los cheques girados de su cuenta, es recibido porla firma Comisionistas del Caribe y el 12% de estos va a terminar en otrascuentas de él mismo. De otro lado, el 11.2 % de los cheques (13 cheques)girados por Pedro, es recibido por la Empresa Bonitiles Bonkord y el restante2.8 % de estos (9 cheques), es recibido por la Empresa Bombo Caribe.
• TARSO TAVERA El 57 % de los cheques girados llega a la cuenta de NataliaGarcía. En esta ocasión existen beneficiarios finales comunes como, PedroCoral, la Empresa Bombo Caribe y la Financiera de Crédito.
• VILMAR CABRERA El 32.6 % de los cheques girados por V.C. es recibido porPedro Coral, el 22.4 % de estos por Natalia García y otro porcentaje importantea la empresa Bombo Caribe.
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
Intermediarios
Beneficiario Final NATALIA GARCÍA
Beneficiario1 Titular Total USDAlicia Socarras VILMAR CABRERA 5,500Carlos Marulanda JORGE GARCÍA 2,531CARLOS VILLAVICENCIO NATALIA GARCÍA 15,000FRANCISCO PALOMINO NATALIA GARCÍA 66,722Gamero S.A. PEDRO CORAL 3,925JORGE GARCÍA FRANCISCO PALOMINO 3,600
JORGE GARCÍA 5,700NATALIA GARCÍA 5,500PEDRO CORAL 12,850
VILMAR CABRERA 29,548Jorge Nassar FRANCISCO PALOMINO 5,000
FRANCISCO PALOMINO 8,000PEDRO CORAL TARSO TAVERA. 177,028Pera de carrusel S.A. PEDRO CORAL 3,624Potela S.A. JORGE GARCÍA. 4,058TARSO TAVERA. JORGE GARCÍA. 7,050
Beneficiario Final LA EMPRESA BOMBO CARIBE
Beneficiario1 Titular Total USDAlicia Socarras TARSO TAVERA 3,500Aquiles Pinto NATALIA GARCÍA 30,500Inversiones Fama Ltda FRANCISCO PALOMINO 3,500John Smith JORGE GARCÍA 45,850
NATALIA GARCÍA 13,500 VILMAR CABRERA 10,500PEDRO CORAL FRANCISCO PALOMINO 37,334
TARSO TAVERA 7,000 VILMAR CABRERA 7,706Vladd & CIA Ltda FRANCISCO PALOMINO 3,500
- 44 -
Intermediarios
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
Beneficiario Final PEDRO CORAL
Titular Beneficiario1 Total USDFRANCISCO PALOMINO FRANCISCO PALOMINO 296,080NATALIA GARCÍA CARLOS VILLAVICENCIO 56,250
FRANCISCO PALOMINO 225,950John Smith 17,550
RAMÓN JIMENEZ 42,500PEDRO CORAL Alicia Socarras 79,588
Bombo Caribe Ltda. 4,188Bonitiles Bonkord S.A. 20,277
Pera de carrusel S.A. 3,903VILMAR CABRERA Inversiones las Galaxias 45,500
Beneficiario Final de PEDRO CORAL
Beneficiario Final # Cheques % Monto Total USDComisionistas del Caribe S.A 23 64.84% 780,306.40PEDRO CORAL 12 12.18% 146,604.92Bonitiles Bonkord S.A. 13 11.20% 134,741.89Bombo Caribe Ltda. 9 2.82% 33,890.50Pera de carrusel S.A. 9 2.59% 31,132.95NATALIA GARCÍA. 5 1.70% 20,399.19Administración de Impuestos 1 1.37% 16,500.00Industrias Yadi Ltda 5 1.27% 15,317.32Pepe Perez 1 0.52% 6,234.00La casa S.A. 1 0.39% 4,641.15Rafael Meisel S.A. 1 0.36% 4,321.11Tulección S.A. 1 0.30% 3,620.30Finosoy S.A. 1 0.26% 3,133.15
Los Cayos S.A 1 0.22% 2,633.93TOTAL GENERAL 83 100.00% 1,203,476.80
Resultado del Estudio
- 45 -
A ñ o s Fecha # cheques % Monto to ta l (US$)# cheques % Monto to ta l (US$)
1997 Ene 2 8 11 .07% 146 ,955 .00 1 11 .99% 93,570 .75
F e b 2 4 8.65% 114 ,889 .36 1 8.30% 64,765 .59
M a r 2 3 7.85% 104 ,250 .00 1 8.39% 65,487 .50
A b r 1 6 6.35% 84,244 .51 1 7.02% 54,758 .93
M a y 1 8 9.86% 130 ,967 .14 1 10 .91% 85,128 .64
Jun 2 0 6.34% 84,137 .78 1 8.38% 65,414 .56
J u l 1 9 4.86% 64,500 .00 1 4.66% 36,400 .00
A g o 2 0 5.86% 77,791 .87 1 6.48% 50,564 .71
S e p 1 2 4.77% 63,365 .00 1 4.32% 33,712 .25
O c t 1 3 4.01% 53,279 .83 1 3.59% 28,034 .39
N o v 7 1.99% 26,420 .22 1 1.91% 14,898 .14
D i c 1 7 7.76% 102 ,980 .00 1 2.79% 21,762 .00
1998 Ene 6 1.66% 22,000 .00 1 1.42% 11,050 .00
F e b 3 1.65% 21,947 .75 1 1.83% 14,266 .04
M a r 5 1.94% 25,750 .00 1 2.14% 16,737 .50
A b r 2 0.98% 13,048 .71 1 1.09% 8,481.66
M a y 4 1.58% 20,918 .69 1 1.74% 13,597 .15
Jun 8 4.62% 61,277 .88 1 5.10% 39,830 .62
J u l 6 2 .05% 27,163 .27 1 2.05% 16,031 .13
A g o 4 2.36% 31,378 .50 1 2.61% 20,396 .03
S e p 7 2.96% 39,355 .86 1 2.70% 21,031 .31
O c t 1 0.32% 4,250.00 1 0.35% 2,762.50
N o v 1 0.32% 4,250.00 1 0.21% 1,625.00
D i c 1 0.19% 2,500.00
Tota l genera l 265 100 .00% 1,327,621.38 23 100 .00% 780 ,306 .40
Cheques Cons ignados Consignados en la Cuenta de Comisionistas del Caribe
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
Resultado del Estudio
Unidad de Informacióny Análisis Financiero
Resultado del Estudio
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Respuesta de Colombia
Mediante la información preliminar se diseñó el gráfico contenido en las dosdiapositivas iniciales. En este diagrama de análisis preliminar, se puede observarque dos cuentas le giran dinero a un "Pedro Coral", lo cual sugiere verificar lainformación para corroborar si se trata de la misma persona. Esta misma situaciónse presenta con Natalia García. Y finalmente, se identifican dos mujeres cuyosapellidos son "Galvis Rodríguez", situación que debe verificarse si existe algún tipode parentesco.
A. Origen y Destino de los Dineros
A partir de los Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS) recibidos por la Unidadde Inteligencia Financiera (UIF) se estableció las cuentas en las cuales seconsignaron los cheques girados. De otra parte, se identificó los titulares de estascuentas de acuerdo con la información del ANEXO II del ejercicio.
A partir de la información disponible, se estableció el siguiente supuesto: "Elbeneficiario final del dinero, puede ser el titular de la cuenta destino de los chequesconsignados, y ultimo endosatario en el caso de los cheques pagados en efectivo."Para corroborar esta hipótesis se realizó un análisis de la información con el apoyode tablas dinámicas de Excel, que permitió agrupar toda la información y seidentificó que los cheques girados de las cuentas solicitadas (señaladas) tienendestinos comunes.
A.1. El Destino
A continuación se identifican los beneficiarios finales de los cheques girados detodas las cuentas.
Beneficiario Final # Cheques % Monto Total USDPEDRO CORAL 265 33.28% 1,327,621.38Comisionistas del Caribe S.A 23 19.56% 780,306.40Financiera de Crédito S.A. 63 12.07% 481,473.76Bombo Caribe Ltda. 79 9.63% 383,999.63NATALIA GARCÍA 45 8.99% 358,635.04Bonitiles Bonkord S.A. 14 3.48% 138,890.34Banco del País 22 2.56% 102,008.00Bonitilia Ltda. 16 1.37% 54,525.15Comercializadora el Siglo Ltda. 9 0.97% 38,784.65Inversiones las Galaxias 8 0.89% 35,477.20Electrificadora del País S.A. 6 0.88% 35,305.20Pera de carrusel S.A. 9 0.78% 31,132.95Paños Porotos Santa Fe S.A. 4 0.68% 27,051.93Autos el combate 5 0.55% 21,812.71Jorge Nassar Coll 4 0.53% 21,042.46Administración de Impuestos 1 0.41% 16,500.00Industrias Yadi Ltda 5 0.38% 15,317.32Camilo Varas 1 0.34% 13,650.00No Disponible 3 0.33% 12,988.05TARSO TAVERA. 1 0.25% 9,903.09Empresa de Acueducto 1 0.24% 9,466.50Tulección S.A. 3 0.22% 8,647.40
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Beneficiario Final # Cheques % Monto Total USDSalomon Sraré 1 0.20% 8,000.00Pepe Pérez 1 0.16% 6,234.00Filatela S.A. 1 0.15% 6,118.11Bonitiles Prisma S.A. 1 0.13% 5,381.61SuBoni Ltda. 1 0.12% 4,878.79La casa S.A. 1 0.12% 4,641.15Rafael Meisel S.A. 1 0.11% 4,321.11Chaha Ltda. 1 0.11% 4,195.84Tejicondor 1 0.08% 3,250.49Productos Unicos S.A. 2 0.08% 3,218.04Cero estrés 1 0.08% 3,208.56Finosoy S.A. 1 0.08% 3,133.15JORGE GARCÍA. 1 0.08% 3,000.00Liverpool Ltda. 1 0.07% 2,789.63Los Caos S.A 1 0.07% 2,633.93Total General 603 100.00% 3,989,543.56
Como se observó en el anterior cuadro, se giraron seiscientos tres (603) cheques detodas las cuentas involucradas en el ejercicio por un valor de USD$ 3,989,543. Asímismo, se identificó que USD$ 1,327,621.38 fueron girados a PEDRO CORAL , esdecir un 33.18 % del total de dinero girado y que le siguieron como beneficiarios en suorden: Comisionistas del Caribe, Financiera de Crédito, Bombo Caribe, NATALIAGARCÍA, entre otros.
Para la UIF realizar exclusivamente este tipo de análisis puede presentarimprecisiones en el estudio de lavado de activos, en la medida que es posible que elmismo dinero se registré en dos oportunidades diferentes, ya que una cuenta puederecibir cheques consignados de los mismos analizados, y a su vez girar sobre estemismo dinero a otro beneficiario. Sin embargo, este tipo de análisis tiende a ser muyútil para identificar las cantidades de dinero que puede recibir cada beneficiario, asícomo quién de ellos tiene la mayor participación en las operaciones en cuestión.
A.2. Principales Beneficiarios de Cada Cuenta
Titular Beneficiario Final # Cheques % Monto total USDFRANCISCO
PALOMINO PEDRO CORAL 82 66.38% 362,080.00
Bombo CaribeLtda 19 20.26% 110,489.91
NATALIA GARCÍA. 5 3.59% 19,600.00Comercializadora elSiglo Ltda
4 3.24% 17,650.00
Banco del País 1 2.57% 14,000.00Camilo Vargas 1 2.50% 13,650.00Salomon Sraré 1 1.47% 8,000.00
Total FRANCISCO PALOMINO 113 100.00% 545,469.91
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Titular Beneficiario Final # Cheques % Monto Total USDVILMARCABRERA
PEDRO CORAL 9 32.68% 51,000.00
NATALIA GARCIA 6 22.46% 35,047.54Inversiones las Galaxias 7 15.06% 23,500.00Banco del País 3 14.29% 22,296.50Bombo Caribe Ltda. 4 11.67% 18,206.37Cero Estrés 1 2.06% 3,208.56Autos el combate 1 1.80% 2,808.50
Total VILMAR CABRERA 31 100.00% 156,067.47
Titular Beneficiario Final # Cheques % Monto total USDTARSOTAVERA
NATALIA GARCÍA. 5 57.21% 177,027.50
Banco del País 11 13.62% 42,132.50Bonitilia Ltda. 7 8.72% 26,982.97PEDRO CORAL 4 6.14% 19,000.00Inversiones las Galaxias 1 3.87% 11,977.20Bombo Caribe Ltda. 3 3.39% 10,500.00TARSO TAVERA. 1 3.20% 9,903.09Autos el combate 1 2.93% 9,059.70Financiera de Crédito S.A. 1 0.92% 2,845.44
Total TARSO TAVERA. 34 100.00% 309,428.40
Titular Beneficiario Final # Cheques % Monto Total USDNATALIA PEDRO CORAL 89 71.83% 342,250.00GARCÍA NATALIA GARCIA. 19 18.31% 87,221.81
Bombo Caribe Ltda. 7 9.23% 44,000.00JORGE GARCIA. 1 0.63% 3,000.00
Total NATALIA GARCIA 116 100.00% 476,471.81
Titular Beneficiario Final # Cheques % Monto Total USD
JORGEGARCÍA
Financiera de Crédito S.A. 62 36.86% 478,628.32
PEDRO CORAL 69 31.32% 406,686.45Bombo Caribe Ltda. 37 12.85% 166,912.86Electrificadora del País S.A. 6 2.72% 35,305.20Bonitilia Ltda. 9 2.12% 27,542.19Paños Porotos Santa Fe S.A. 4 2.08% 27,051.93Banco del País 7 1.82% 23,579.00Comercializadora el Siglo Ltda 5 1.63% 21,134.65Jorge Nassar Col¡ 4 1.62% 21,042.46NATALIA GARCÍA 5 1.49% 19,339.01No Disponible 3 1.00% 12,988.05Autos el combate 3 0.77% 9,944.51Empresa de Acueducto 1 0.73% 9,466.50Filatela S.A. 1 0.47% 6,118.11Bonitiles Prisma S.A. 1 0.41% 5,381.61Tulección S.A. 2 0.39% 5,027.10
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Titular Beneficiario Final # Cheques % Monto Total USDSuBoni Ltda 1 0.38% 4,878.79Chaha Ltda 1 0.32% 4,195.84Bonitiles Bonkord S.A. 1 0.32% 4,148.46Tejicondor 1 0.25% 3,250.49Productos Unicos S.A. 2 0.25% 3,218.04Liveraool Ltda. 1 0.21% 2,789.63
Total JORGE GARCÍA 226 100.00% 1,298,629.18
Titular Beneficiario Final # Cheques % Monto Total USDPEDROCORAL
Comisionistas del Caribe S.A 23 64.84% 780,306.40
PEDRO CORAL 12 12.18% 146,604.92Bonitiles Bonkord S.A. 13 11.20% 134,741.89Bombo Caribe Ltda. 9 2.82% 33,890.50Pera de carrusel S.A. 9 2.59% 31,132.95NATALIA GARCIA. 5 1.70% 20,399.19Administración de Impuestos 1 1.37% 16,500.00Industrias Yadi Ltda 5 1.27% 15,317.32Pepe Pérez 1 0.52% 6,234.00La casa S.A. 1 0.39% 4,641.15Rafael Meisel S.A. 1 0.36% 4,321.11Tulección S.A. 1 0.30% 3,620.30Finosoy S.A. 1 0.26% 3,133.15Los Cayos S.A 1 0.22% 2,633.93
Total PEDRO CORAL 83 100.00% 1,203,476.80
# Cheques Monto Total USD
Total General 603 3,989,543.56
A.2.1 Análisis de Información
Los aspectos más importantes de este tipo de análisis son los siguientes:
• FRANCISCO PALOMINO El 66% de los cheques (82 cheques) girados porFrancisco Palomino, es recibido por Pedro Coral y el 20 % de éstos lo recibe laEmpresa Bombo Caribe Ltda.
• JORGE GARCÍA El 36.8 % de los cheques (62 cheques) girados por Jorge García,es recibido por la Financiera de Crédito, lo que nos puede sugerir que estáinvirtiendo ese dinero a través de esta institución financiera. El 31.3 % de loscheques (69 cheques) girados por este titular, es recibido por Pedro Coral y elrestante 12 % del dinero girado es recibido por la Empresa Bombo Caribe Ltda.
• NATALIA GARCÍA El 71.8 % de los cheques girados por Natalia García, esrecibido por Pedro Coral, el otro 18.3 % de éstos, es recibido por ella misma, y elrestante 9% es recibido por la Empresa Bombo Caribe Ltda.
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• PEDRO CORAL El 64% de los cheques girados de su cuenta, es recibido por lafirma Comisionistas del Caribe y el 12% de estos va a terminar en otras cuentas deél mismo. De otro lado, el 11.2 % de los cheques (13 cheques) girados por Pedro,es recibido por la Empresa Bonitiles Bonkord y el restante 2.8 % de estos (9cheques), es recibido por la Empresa Bombo Caribe.
• TARSO TAVERA El 57 % de los cheques girados llega a la cuenta de NataliaGarcía. En esta ocasión existen beneficiarios finales comunes como, Pedro Coral,la Empresa Bombo Caribe y la Financiera de Crédito.
• VILMAR CABRERA El 32.6 % de los cheques girados por V.C. es recibido porPedro Coral, el 22.4 % de estos por Natalia García y otro porcentaje importante ala empresa Bombo Caribe.
La UIF después de realizar los cruces de información con los datos disponibles,determinó que existían beneficiarios finales comunes, así como se identifica que leestán girando especialmente dinero a Pedro Coral, a la empresa Bombo Caribe y aNatalia García.
Se tiene que Pedro Coral giró dinero a la firma Comisionistas del Caribe, es decir quepuede estar utilizando el dinero que recibe para invertirlo en la Bolsa Valores.Finalmente, se observó que Natalia García es la principal beneficiaria de Tarso Taveray a su vez que Pedro Coral es el principal beneficiario de ella.
Por otro lado, Jorge García giró una importante suma de dinero a la Financiera deCrédito, lo que sugiere que pude estar utilizando un producto de ésta Financiera parainvertir o manejar sus recursos.
A.3. Origen
Realizando la operación inversa a la que se realizó con los beneficiarios de loscheques, la UIF puede identificar quienes giraron los cheques, así como quienesterminaron como los principales beneficiarios.
Beneficiario Final Titular # Cheques Monto Total USDPEDRO CORAL JORGE GARCIA. 69 406,686.45
FRANCISCOPALOMINO
82 362,080.00
NATALIA GARCIA 89 342,250.00PEDRO CORAL 12 146,604.92VILMAR CABRERA 9 51,000.00TARSO TAVERA. 4 19,000.00
Comisionistas del Caribe S.A PEDRO CORAL 23 780,306.40Financiera de Crédito S.A. JORGE GARCIA. 62 478,628.32
TARSO TAVERA. 1 2,845.44Bombo Caribe Ltda. JORGE GARCIA. 37 166,912.86
FRANCISCOPALOMINO
19 110,489.91
NATALIA GARCIA 7 44,000.00PEDRO CORAL 9 33,890.50VILMAR CABRERA 4 18,206.37TARSO TAVERA 3 10,500.00
NATALIA GARCIA TARSO TAVERA 5 177,027.50NATALIA GARCIA 19 87,221.81
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Beneficiario Final Titular # Cheques Monto Total USDVILMAR CABRERA 6 35,047.54PEDRO CORAL 5 20,399.19FRANCISCOPALOMINO.
5 19,600.00
JORGE GARCIA. 5 19,339.01Bonitiles Bonkord S.A. PEDRO CORAL 13 134,741.89
JORGE GARCíA. 1 4,148.46Banco del País TARSO TAVERA. 11 42,132.50
JORGE GARCIA. 7 23,579.00VILMAR CABRERA 3 22,296.50FRANCISCOPALOMINO.
1 14,000.00
Bonitilia Ltda. JORGE GARCíA. 9 27,542.19TARSO TAVERA. 7 26,982.97
Comercializadora el Siglo Ltda JORGE GARCIA. 5 21,134.65FRANCISCOPALOMINO.
4 17,650.00
Inversiones las Galaxias VILMAR CABRERA 7 23,500.00TARSO TAVERA. 1 11,977.20
Electrificadora del País S.A. JORGE GARCíA. 6 35,305.20Pera de carrusel S.A. PEDRO CORAL 9 31,132.95Paños Porotos Santa Fe S.A. JORGE GARCÍA. 4 27,051.93Autos el combate JORGE GARC A. 3 9,944.51
TARSO TAVERA. 1 9,059.70VILMAR CABRERA 1 2,808.50
Jorge Nassar Coll JORGE GARCíA. 4 21,042.46Administración de Impuestos PEDRO CORAL 1 16,500.00Industrias Yadi Ltda PEDRO CORAL 5 15,317.32
Camilo Varas FRANCISCOPALOMINO.
1 13,650.00
No Disponible JORGE GARCíA. 3 12,988.05TARSO TAVERA. TARSO TAVERA. 1 9,903.09Empresa de Acueducto JORGE GARCíA. 1 9,466.50Tulección S.A. JORGE GARCíA. 2 5,027.10
PEDRO CORAL 1 3,620.30
Salomon Sraré FRANCISCOPALOMINO.
1 8,000.00
Pepe Pérez PEDRO CORAL 1 6,234.00Filatela S.A. JORGE GARCIA. 1 6,118.11Bonitiles Prisma S.A. JORGE GARCíA. 1 5,381.61SuBoni Ltda. JORGE GARCíA. 1 4,878.79La casa S.A. PEDRO CORAL 1 4,641.15Rafael Meisel S.A. PEDRO CORAL 1 4,321.11Chaha Ltda JORGE GARCíA. 1 4,195.84Tejicondor JORGE GARCíA. 1 3,250.49Productos Unicos S.A. JORGE GARCÍA. 2 3,218.04Cero Estrés VILMAR CABRERA 1 3,208.56Finoso S.A. PEDRO CORAL 1 3,133.15JORGE GARC A. NATALIA GARCIA. 1 3,000.00Liverpool Ltda. JORGE GARCÍA. 1 2,789.63Los Caos S.A PEDRO CORAL 1 2,633.93Total General . 603 3,989,543.56
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Este tipo de análisis de la información solicitada sobre las cuentas origen identificóque todas las cuentas giraron cheques que fueron recibidos en las cuentas dePedro Coral, la Empresa Bombo Caribe y Natalia García.
A. 4. Intermediarios del Dinero
Otro tipo de análisis busca, a partir de los cheques endosados y sus beneficiarioscomunes, identificar las personas involucradas que posiblemente actuaron comointermediarios (posible situación de prestanombres) para entregar esos dineros alos beneficiarios finales.
Beneficiario Final PEDRO CORAL
Titular Beneficiario1 Total USDFRANCISCO PALOMINO FRANCISCO PALOMINO 296,080NATALIA GARCIA CARLOS VILLAVICENCIO 56,250
FRANCISCO PALOMINO 225,950John Smith 17,550RAMÓN JIMENEZ 42,500
PEDRO CORAL Alicia Socarras 79,588Bombo Caribe Ltda. 4,188Bonitiles Bonkord S.A. 20,277Pera de carrusel S.A. 3,903
VILMAR CABRERA Inversiones las Galaxias 45,500
En el cuadro anterior se observa que FRANCISCO PALOMINO, NATALIA GARCÍA,PEDRO CORAL y VILMAR CABRERA giran cheques que son endosados a nombrede Pedro Coral. Así mismo, se identifica como beneficiarios iniciales de éstos chequesa la Sra. Alicia Socarras, la Empresa Bombo Caribe Ltda., la Empresa BonitilesBonkord S.A., el Sr. CARLOS VILLAVICENCIO, el Sr. FRANCISCO PALOMINO, laEmpresa Inversiones las Galaxias, el Sr. John Smith, la Empresa Pera de CarruselS.A, y el Sr. RAMÓN JIMENEZ. Estas personas identificados pueden ser materia denuevas indagaciones, ya que a través de ellos se canalizaron los dineros que recibióen sus cuentas Pedro Coral.
Beneficiario Final NATALIA GARCÍA
Beneficiario1 Titular Total USD
Alicia Socarras VILMAR_ CABRERA 5,500Carlos Marulanda JORGE GARCIA 2,531
CARLOS VILLAVICENCIO NATALIA GARCIA 15,000FRANCISCO PALOMINO NATALIA GARCIA 66,722Gamero S.A. PEDRO CORAL 3,925JORGE GARCIA FRANCISCO PALOMINO 3,600
JORGE GARCIA 5,700NATALIA GARCIA 5,500PEDRO CORAL 12,850
VILMAR CABRERA 29,548Jorge Nassar FRANCISCO PALOMINO 5,000PEDRO CORAL FRANCISCO PALOMINO 8,000
TARSO TAVERA. 177,028
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Beneficiario1 Titular Total USDPera de carrusel S.A. PEDRO CORAL 3,624Potela S.A. JORGE GARCIA. 4,058
TARSO TAVERA. JORGE GARCIA. 7,050
En relación con el cuadro anterior, se observó que el Sr. FRANCISCO PALOMINO, elSr. JORGE GARCÍA, la Sra. NATALIA GARCÍA, el Sr. PEDRO CORAL, el Sr. TARSOTAVERA y el Sr. VILMAR CABRERA giraron cheques que fueron endosados a la Sra.Natalia García. Así mismo, se identificó los Beneficiarios Iniciales de estos chequestales como la Sra. Alicia Socarras, el Sr. Carlos Marulanda, el Sr. CARLOSVILLAVICENCIO, el Sr. FRANCISCO PALOMINO, la Empresa Gamero S.A, el Sr.JORGE GARCÍA, el Sr. Jorge Nassar, el Sr. PEDRO CORAL, la Empresa Pera deCarrusel S.A., la Empresa Potela S.A. y el Sr. TARSO TAVERA.
Beneficiario Final LA EMPRESA BOMBO CARIBE
Borteficiario1 Titular Total USDAlicia Socarras TARSO TAVERA 3,500Aquiles Pinto NATALIA GARCIA 30,500Inversiones Fama Ltda FRANCISCO PALOMINO 3,500John Smith JORGE GARCIA 45,850
NATALIA GARCÍA 13,500VILMAR CABRERA 10,500
PEDRO CORAL FRANCISCO PALOMINO 37,334TARSO TAVERA 7,000VILMAR CABRERA 7,706
Vladd & CIA Ltda FRANCISCO PALOMINO 3,500
Con relación al anterior cuadro, se observó que el Sr. FRANCISCO PALOMINO, el Sr.JORGE GARCÍA, la Sra. NATALIA GARCÍA, el Sr. PEDRO CORAL, el Sr. TARSOTAVERA y el Sr. VILMAR CABRERA giraron cheques que fueron endosados a laEmpresa Bombo Caribe. En este contexto, se identificaron a los Beneficiarios Inicialesde estos cheques tales como la Sra. Alicia Socarras, el Sr. Aquiles Pinto, la FirmaInversiones Fama Ltda., el Sr. John Smith, el Sr. PEDRO CORAL y la Empresa Vladd &CIA Ltda. Debe señalarse que los anteriores nombres tiene una importante relevanciapara las autoridades por las actividades que realizan.
En esta parte del análisis, es muy importante señalar ¿Qué hizo PEDRO CORAL?
Beneficiario Final de PEDRO CORAL
Beneficiario Final # Cheques % Monto Total USDComisionistas del Caribe S.A 23 64.84% 780,306.40PEDRO CORAL 12 12.18% 146,604.92Bonitiles Bonkord S.A. 13 11.20% 134,741.89Bombo Caribe Ltda. 9 2.82% 33,890.50Pera de carrusel S.A. 9 2.59% 31,132.95NATALIA GARC A. 5 1.70% 20,399.19Administración de Impuestos 1 1.37% 16,500.00Industrias Yadi Ltda 5 1.27% 15,317.32
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Beneficiario Final # Cheques % Monto Total USDPepe Perez 1 0.52% 6,234.00La casa S.A. 1 0.39% 4,641.15Rafael Meisel S.A. 1 0.36% 4,321.11Tulección S.A. 1 0.30% 3,620.30Finoso S.A. 1 0.26% 3,133.15Los Cayos S.A 1 0.22% 2,633.93TOTAL GENERAL 83 100.00% 1,203,476.80
El estudio realizado por la UIF identificó a PEDRO CORAL como la persona querecibió la mayor proporción del dinero girado de las cuentas en estudio. En estesentido, y a partir de la información disponible sería muy útil observar, si el dinero queél giró tuvo alguna relación con el dinero que recibió, al igual que conocer queacciones realizó con el mismo. Con el objetivo de resolver las anteriores dudas seestructuró el anterior cuadro, que identifica los beneficiarios finales de los chequesgirados por él (Pedro Coral).
B. Resultados del Estudio
El estudio arrojó la identificación de importantes intermediarios del dinero, ante loscuales se recomienda realizar una investigación de inteligencia de campo, con el finde poder establecer el origen del dinero, así como una verificación de la identidad delas mismas y una revisión de los antecedentes de estas personas. De otro lado, serecomienda solicitar información de las consignaciones realizadas a las cuentasidentificadas con el fin de una hipótesis sobre el origen del dinero.
En este orden de ideas, se debe verificar la relación entre la Sra. Luisa GalvisRodríguez y la Sra. Ana Galvis Rodríguez para poder identificar si, estas personasfueron utilizadas por el mismo grupo de personas que están rotando el dinero paratratar de ocultar su origen. Así mismo, se debe verificar a través de un trabajocoordinado de inteligencia de campo, si las personas beneficiarias de los giros dedinero entregados por las casas de cambio, le entregaron este dinero a NATALIAGARCÍA, y corroborar si ella era la misma persona que era intermediaria para destinardinero a PEDRO CORAL.
Por último, el análisis del siguiente cuadro arrojó como resultado que PEDRO CORALgiró el 64% de su dinero a la Firma Comisionistas del Caribe, aquí debe señalarseque se evidenció una relación directa entre el dinero que es consignadomensualmente en sus cuentas, y el dinero que oportunamente todos los meses se giróa la Firma Comisionistas del Caribe. En consecuencia, se puede establecer lahipótesis de que un importante porcentaje del dinero girado de todas las cuentas tienecomo destino la Firma Comisionistas del Caribe con el fin que ésta lo invierta en algúntipo de Título.
Años Fechas Cheques Consignados Consignados en la Cuenta deComisionistas del Caribe
Años Fecha # Cheques % Monto totalUSD # Cheques % Monto Total
USD1997 Ene 28 11.07% 146,955.00 1 11.99% 93,570.75
Feb 24 8.65% 114,889.36 1 8.30% 64,765.59Mar 23 7.85% 104,250.00 1 8.39% 65,487.50
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Abr 16 6.35% 84,244.51 1 7.02% 54,758.93May 18 9.86% 130,967.14 1 10.91% 85,128.64Jun 20 6.34% 84,137.78 1 8.38% 65,414.56Jul 19 4.86% 64,500.00 1 4.66% 36,400.00Ago 20 5.86% 77,791.87 1 6.48% 50,564.71Sep 12 4.77% 63,365.00 1 4.32% 33,712.25Oct 13 4.01% 53,279.83 1 3.59% 28,034.39Nov 7 1.99% 26,420.22 1 1.91% 14,898.14Dic 17 7.76% 102,980.00 1 2.79% 21,762.00
1998 Ene 6 1.66% 22,000.001 1 1.42% 11,050.00Feb 3 1.65% 21,947.75 1 1.83% 14.266.04Mar 5 1.94% 25,750.00 1 2.14% 16,737.50Abr 2 0.98% 13,048.71 1 1.09% 8,481.66May 4 1.58% 20,918.69 1 1.74% 13,597.15Jun 8 4.62% 61,277.88 1 5.10% 39,830.62Jul 6 2.05% 27,163.27 1 2.05% 16,031.13Ago 4 2.36% 31,378.50 1 2.61% 20,396.03Sep 7 2.96% 39,355.86 1 2.70% 21,031.31Oct 1 0.32% 4,250.00 1 0.35% 2,762.50Nov 1 0.32% 4,250.00 1 0.21% 1,625.00Dic 1 0.19% 2,500.00 - - -
TOTALGENERAL
265 100% 1,327,621.38 23 100% 780,306.40
10 de mayo de 2002, Bogotá D.C., Colombia
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CONCLUSIONES
1. La hipótesis de que la señora Natalia García recibe fondos del exterior a través dediferentes personas podría ser cierto en razón de que a través de su cuenta47901351787 del Banco de la Patria se giraron $us.476.471.81 (952.943.618.00).Los fondos girados son generalmente a favor de Pedro Coral quién deposita losrecursos en su cuenta 47901348813 del Banco de la Patria. Entre los beneficiarios,existen la empresa Bombo Caribe Ltda. que podría estar vinculada al flujo defondos.
2. De la cuenta 54854685206 del Banco de la Patria perteneciente a Jorge García, seevidencia un importante movimiento de giros de cheques por diferentes montos cuyodestino final son diferentes personas especialmente jurídicas y naturales, entre lasque se puede nuevamente a Bombo Caribe Ltda., Financiera de Crédito, PedroCoral, Jorge Nassar y Natalia García.
3. De la cuenta 47901348813 del Banco de la Patria de Pedro Coral se puedeevidenciar diferentes giros de cheques a favor de personas jurídicas y naturales,llama la atención la existencia de algunas empresas como ser Tarso Taveral Ltda. ySotas Pera S.A. (endoso 1) las mismas que en determinados casos endosan a favorde Pedro Coral y este a su vez deposita en su cuenta 47901348813, es decir es uncírculo. Por el flujo, se puede asumir que Bombo Caribe, quién es beneficiario 1 enmuchos casos deposita los fondos girados en una cuenta del Banco de Medellín.También existe registro de que Natalia García recibe fondos y los deposita en sucuenta del Banco de La Patria.
4. El flujo de saldos que se produce en la cuenta 47901351774 del Banco Comercio deFrancisco Palomino, consiste en giros de cheques a favor del mismo titular de lacuenta, este posteriormente endosa el documento a favor de Pedro Coral y granparte de los cheques son depositados en la cuenta de 47901348813 del Banco de laPatria perteneciente al mismo Pedro Coral.
5. En la cuenta 47901350034 del Banco Tisquesusa de Vilmar Cabrera, se evidencia eldepósito de montos importantes especialmente en el mes de diciembre. En lasoperaciones se establece el giro de cheques a favor de Inversiones las Galaxias y elendoso a favor de Pedro Coral depositando finalmente el importe en el Banco deMedellín. Prácticamente, el destino final de los depósitos fue a cuentas del Bancode la Patria y a cuentas del Banco Medellín a través de Natalia García y deInversiones las Galaxias.
6. El mayor destino de los fondos fueron a cuentas de Jorge García y Pedro Coral, losque fueron depositados en la cuentas 54854685206 y 47901348813 del Banco de laPatria.
7. Los intermediarios que manejan el dinero son Natalia García y Francisco Palominoen sus cuentas 47901351787 del Banco de la Patria y en la cuenta 47901351774 delBanco del Comercio, de estas cuentas se destinan fondos a favor de los citados enel punto anterior.
8. Existen empresas de por medio como la Bombo Caribe Ltda.. Sotas Pera S.A.Comisionistas del Caribe S.A. Bonitiles bonkord S.A., Financiera de Crédito S.A. y
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otras que recibieron fondos especialmente de Pedro Coral, cuyas cuentas seencuentran abiertas en otros bancos.
9. En caso de que los fondos se estén destinando a otros bancos a nombre deempresas, el riesgo es que exista lavado de dinero figurando una o variasactividades a través de dichas empresas, puesto que el destino final en su mayorparte es a cuentas bancarias de las empresas.
R. Se recomienda ampliar la investigación sobre la constitución de lassociedades y requerir información de cuentas, actividades y circularizar alsistema financiero, a objeto de determinar si estas empresas seencuentran legalmente constituidas bajo los principios de empresa enmarcha.
R. En razón de supuestamente los fondos provendrían de cuentas delexterior, ya que los dineros entregados a Natalia García por lossupuestos palos blancos Camilo Buitrago, Zamir Jiménez, PabloJiménez, Rogelio Bejumea, Martha Sánchez, Sandro Sánchez, LuisPadilla y Carolina Carvajal, es necesario considerar una investigación aestos últimos.
R. Se debe identificar las cuentas del exterior de las cuales provendrían losfondos.
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d. Presentación del Ecuador
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Lunes, 17 de Febrero de 2003
De: ARREGUI XAVIER [[email protected]]Enviado: Martes, 28 de Mayo de 2002 03:54 p.m.Para: Nelson AlvaradoAsunto: UPIR-CONSEP
Oficio Reservado 2002.0497.XAC.UPIR.DN
Quito, 27 de mayo del 2.002
DoctorFabián Valdivieso EguigurenDIRECTOR GENERAL DE DERECHOS HUMANOSASUNTOS SOCIALES Y AMBIENTALESPresente.-
De mi consideración
Aviso recibo del oficio número 21631 del 6 de mayo del 2.002, ingresado en la Unidad deProcesamiento de Información Reservada-Dirección Nacional (UPIR-DN) el 16 de los mismosmes y año, al respecto y referente al ejercicio anexo al mismo, expongo a continuación elanálisis correspondiente según la realidad ecuatoriana:
1.- En primera instancia, se puede decir que el primer indicio tiene las caracterízticas detransacción sospechosa, por la actitud de la persona que recibió el dinero, por las personaspenúltimas beneficiarias y su nerviosismo; adicionalmente serían intermediarias de otroindividuo quien debió ser el receptor directo del dinero.
2.- Existe la disposición ecuatoriana de no dar paso a transferencias cuyas identificaciones, seade remitentes como de beneficiarios tanto nacionales como del exterior, no se encuentrendebidamente registradas y ratificadas por remitentes o beneficiarios.
3.- Parte de “la política de conozca al cliente”, es precisamente el tener conocimiento exhaustivode todos los clientes y usuarios de las distintas entidades financieras, donde mecanismoimportante es la ratificatoría de información proporcionada; por lo tanto, según el ejercicio, dichodinero no debió ser entregado por la casa de cambios a la señora Luisa Galvis, ya que noconocía quien le remitía.
4.- Una vez ingresada la información a la UPIR-DN se procedería a realizar un cruce deinformación con toda la base de datos existente y respecto de las personas relacionadas.
5.- Se realizaría un análisis de dichos movimientos.
6- Se emitiría un informe dirigido a la Fiscalía, para efectos de investigación, por así disponer laConstitución Política de la República del Ecuador.
Atentamente,Dios, Patria y Libertad.
Dr Xavier Arregui CamachoDIRECTOR NACIONAL DE LA UPIR
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e. Presentación del Peru
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TIPOLOGIAS DE LAVADO DE ACTIVOSANALISIS DE CASOS PROPUESTOS
ANALISIS DEL DESTINO DEL DINERO
Luisa GalvisRodriguez
CamiloBuitrago
ZamirJ imenez
PabloJimenez
RogelioBenjumea
MarthaSanchez
SandroSanchez
LuisaPadilla
CarolinaCarvajal
Natalia García
• N°1 Operación Presunta de “Pitufeo”Natalia García recibe efectivo en montos pequeños($1,500) de diversas personas que salen de una casa decambios.
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ANALISIS DEL DESTINODEL DINERO
Pedro Coral
Natalia García
Jorge Garcia
Vilmar Cabrera
• N°2 Operación relacionada al HotelVilmar Cabrera presenta depósitos inusuales y gira cheques a favorde Pedro Coral y Jorge García. Este último los endosa a favor deNatalia García.
• Destino Final de los cheques girados de su cuenta:- Natalia García (US$ 30,047).- Pedro Coral (US$ 51,000+US$ 7,706 endosados a Bombo Caribe).- Inversiones Galaxia (US$ 23,500).
ANALISIS DEL DESTINO DEL DINERO
• N°3 Operación relacionada a Tarso TaveraTarso Tavera presentó operaciones inusuales que sepresumen ser sospechosas y cheques girados a favorde Pedro Coral quien en algunos casos los endosaba afavor de Natalia García.
• Destino Final de los cheques girados de su cuenta:- Natalia García (US$ 177,027).
- Pedro Coral (US$ 14,000+US$ 7,000 endosados Bombo Caribe).
- Bonitilia Ltda. (US$ 26,983).
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ANALISIS DEL DESTINODEL DINERO
• N°4 Operaciones de Jorge GarcíaJorge García está relacionado en la operación delHotel.
• Destino Final de los cheques girados de su cuenta:- Natalia García (US$ 19,340).
- Pedro Coral (US$ 406,686).
- Bombo Caribe Ltda. (US$ 166,913).
- Bonitilia Ltda. (US$ 27,542).
- Comercializadora El Siglo Ltda. (US$ 21,135).
- Electrificadora del País S.A. (US$ 35,305).
ANALISIS DEL DESTINODEL DINERO
• N°5 Operaciones de Francisco PalominoFrancisco Palomino tiene firma autorizada en unacuenta de Pedro Coral.
• Destino Final de los cheques girados de su cuenta:- Natalia García (US$ 19,600).
- Pedro Coral (US$ 362,080+US$ 37,334 endosados Bombo Caribe).
- Bombo Caribe Ltda. (US$ 73,156).
- Comercializadora El Siglo Ltda. (US$ 17,650).
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ANALISIS DEL DESTINODEL DINERO
• N°6 Operaciones de Natalia GarcíaNatalia García está involucrada en el caso delPitufeo, del Hotel y relacionado con Pedro Coral.
• Destino Final de los cheques girados de su cuenta:- Natalia García (US$ 87,221)
- Pedro Coral (US$ 342,250)
- Bombo Caribe Ltda. (US$ 44,000)
ANALISIS DEL DESTINODEL DINERO
• N°7 Operaciones de Pedro CoralPedro Coral está relacionado en varias de lasoperaciones sospechosas reportadas.
• Destino Final de los cheques girados de sucuenta:
- Natalia García (US$ 20,399).
- Pedro Coral (US$ 146,605).
- Bombo Caribe Ltda. (US$ 33,890).
- Pera de Carrusel S.A. (US$ 31,133).
- Bonitiles Bonkord S.A. (US$ 122,242).
- Comisionistas del Caribe (US$ 780,304).
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VINCULOS Y MAYORPARTICIPACIÓN
Pedro Coral recibe la mayor proporción del flujo de dinero y luegolo “invierte” en diversas empresas.
PEDRO CORAL
Natalia García
Tarso Tavera
Jorge García
Fsco. Palomino
Pitufos
HOTELVilmar Cabrera
INTERMEDIARIOS QUEMANEJAN EL DINERO
Todo el dinero confluye finalmente a manos dePEDRO CORAL, siendo canalizadoprincipalmente por NATALIA GARCÍA, quienactúa como intermediaria principal, recibiendoel dinero y remitiéndolo a CORAL, tal es asíque ella recibe dinero de F. Palomino, J.García, T. Tavera y V. Cabrera.
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EMPRESAS UTILIZADAS
• Bombo Caribe Ltda. es la principal empresa a la cualtodos los intermediarios depositan dinero y quepresumiblemente se encuentra vinculada a PEDROCORAL, quien a su vez efectúa depósitos a la cuenta dela citada empresa. Sin embargo, los importes mássignificativos son depositados por PEDRO CORAL a lacuenta de la empresa Comisionistas del Caribe S.A. yen menor grado a Bonitiles Bonkord S.A.
• Una investigación de las cuentas de las referidasempresas nos daría mayores luces sobre lasvnculaciones.
PRODUCTOS FINANCIEROS
• A través de los depósitos realizados por JORGEGARCIA en FINANCIERA DE CREDITO S.A. se puedederivar dicho dinero en los instrumentos financieros quedicha institución pueda manejar en su cartera deinversiones, pudiendo ser a través de Fondos Mutuos,Fondos de Inversión o una simple intermediaciónfinanciera.
• En este caso sería conveniente obtener información de lapropia Financiera.
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ANALISIS DEL CASO
EN BASE A LALEGISLACION PERUANA
LEGISLACION
• Ley Nº 27693 (12/04/02) - Ley que crea laUnidad de Inteligencia Financiera del Perú.
– Transacción inusual, transacción que por sus característicasparticulares (cuantía, características y periodicidad) no guardarelación con la actividad económica del cliente o se sale de losparámetros de normalidad vigentes en el mercado o no tienefundamento legal evidente.
– Transacción sospechosa, aquélla detectada como inusual yque por carecer de fundamento económico o lícito aparente, sepresuma que los fondos utilizados en la transacción procedende alguna actividad ilícita.
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EVIDENCIAS DEL CASO
• Las transacciones se realizaron durante elperíodo de mayo a diciembre de 1997.
• Identificamos diferentes transacciones:– Giros por montos pequeños (US$ 1,500) realizados a
través de una casa de cambios.
– Depósitos en efectivo por montos inferiores a los querequieren registro $ 10 millones de pesos.
– Retiros mediante cheques.
– Estas transacciones presentan como beneficiariosfinales, principalmente, a Pedro Coral y NataliaGarcía.
INFORMACION NECESARIAPARA EL ANALISIS
• Para el análisis de las transaccionesidentificadas se requiere:– Estados de cuenta de las cuentas bancarias
identificadas tanto de personas naturales comojurídicas.
– Notas de abono y de cargo.
– Papeletas de depósito y retiro de dinero.
– Documentos utilizados para transferencias defondos, en caso corresponda.
– Copia de los cheques girados (anverso y reverso).
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INFORMACION OBTENIDA
• La UIF cuenta con la siguiente información:– Estados de cuenta.
– Copia de los cheques girados.
• Sin embargo, se requiere obtener papeletas de depósito paraidentificar a las personas que realizaron los depósitos enefectivo registrados en la cuenta bancaria de VilmarCabrera. Asimismo, se requiere identificar el tipo detransacciones registradas en la cuenta de Tarso Tavera yquienes las efectuaron.
• También se requiere solicitar los movimientos de las cuentasde las empresas involucradas a fin de obtener mayorevidencia de vínculos entre las personas naturales yjurídicas bajo análisis.
CONCLUSIONES• Las transacciones analizadas constituyen transacciones
sospechosas que deben ser comunicadas al MinisterioPúblico, una vez completada la información sobre el total depersonas naturales y jurídicas involucradas para elestablecimiento de posibles vínculos, por lo siguiente:– Se ha utilizado la modalidad de “pitufeo” en las
transacciones realizadas a través de la casa de cambios.– Los depósitos en efectivo registrados en las cuentas
muestran una clara intención de evadir los controles parala prevención del lavado de dinero.
– Los titulares de las cuentas no han presentado unajustificación suficiente que explique la inusualidad de lastransacciones detectadas.
– Las transacciones detectadas presentan los mismosbeneficiarios finales, en las diferentes cuentas utilizadas sinaparente relación.
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f. Presentación de Venezuela
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Depósitos EstructuradosBanco Tisquesusa
Depósitos EstructuradosBanco del Pueblo
Depósitos EstructuradosBanco Patria
Endosa a Favor de
Transferencias desdeNew York
Endoso a favor deInversiones Galaxias
cobrados por Pedro Coral
Endosa a Favor de
Endosa a Favor de
Contrabando de Efectivo
CUENTA PRTINCIPAL
Firma ConjuntaBco. de la Patria
Pagos a empresas Varias,comisionistas, cheques
personalesPEDRO CORALFRANCISCO PALOMINO
Jorge GarcíaBanco de la Patria
Natalia GarcíaBanco de la Patria
Banco de Fe
Terso Talavera
Vielmes Cabrera
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De acuerdo a los datos aportados por la UIAF, los fondos provienen de tres fuentesprincipales:
Depósitos estructurados en efectivo,Transferencias desde el exteriorPresunto contrabando de divisas…….
Los intermediarios identificados por la UIAF, recibieron depósitos estructurados en suscuentas bancarias, posteriormente emitieron cheques personales, los cuales fueronendosados a favor de un segundo beneficiario.
La señora NATALIA GARCIA recibió giros o transferencias desde el exterior usandolos servicios de una Casa de Cambio, y está presuntamente relacionada con un decomisode efectivo efectuado por funcionarios de aduana según se destaca en aviso de prensa.
En la operación se utilizaron empresas para hacer efectivo los cheques, sin embargo nose puede establecer relaciones entre los intermediarios del dinero y los accionistas deestas empresas por lo que se requiere solicitar a los bancos la documentacióncomplementaria.
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La cuenta que concentró mayor porcentaje de depósitos pertenece al señor PEDROCORAL y la misma es manejada conjuntamente con FRANCISCO PALOMINO. Elresto de los recursos fueron recibidos por otras empresas. Se requiere informacióncomplementaria para lograr la posible vinculación con el destino final de los fondos.
Según la ruta seguida por el dinero JORGE GARCÍA recibe depósitos en efectivo, luegoemite cheques a favor de otras personas entre ellas NATALIA GARCIA (probablevinculo familiar). Esta señora recibe transferencias desde el exterior y esta posiblementevinculada con el contrabando de dinero en efectivo (dólares). Parte de este dinero esrecibido en la cuenta de PEDRO CORAL por intermedio de FRANCISCO PALOMINO,quien opera presuntamente como testaferro de éste último.
Igualmente, las cuentas pertenecientes a VIELMES CABRERA y TERSO TALAVERArecibieron depósitos en efectivo estructurados y posteriormente estos fondos fueronretirados mediante la emisión de cheques personales endosados en su mayoría a favor dePEDRO CORAL.
El mayor porcentaje de dinero fué concentrado en la cuenta PRINCIPAL, dePEDRO CORAL en el BANCO DE LA PATRIA la cual es manejada confirma conjunta con el ciudadano FRANCISCO PALOMINO.
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La Unidad Nacional de Inteligencia Financiera (UNIF) recomienda solicitar informaciónadicional a los sujetos obligados para profundizar en el análisis, en virtud que se puedeestar en presencia de un presunto caso de lavado de activos.
La información adicional requerida para determinar posibles vínculos entre lascuentas señaladas y estas personas es la siguiente:
• Documentos necesarios para identificar la actividad económica de las personas yempresas así como, identificar la relación entre los accionistas de estas empresas y lostitulares de las cuentas investigadas.
• Información financiera de períodos precedentes al año 1997 de las cuentas investigadas.
•Soportes de los débitos efectuados a las cuentas de Pedro Coral y Francisco Palominopara identificar el destino final de los fondos.
La Unidad Nacional de Inteligencia Financiera (UNIF) recomienda ampliar lainformación sobre este caso, para luego ser sometido a consideración de laautoridad competente por cuanto del mismo se desprende la sospecha quepodría estar relacionado con alguno de los delitos tipificados en las siguientesleyes:
Ley Aprobatoria de la “Convención de las Naciones Unidas Contra laDelincuencia Organizada Transnacional”, publicada en la Gaceta Oficial de laRepública Bolivariana de Venezuela numero 37.357 de fecha 04 de enero de2002.
Ley Orgánica Sobre Sustancias Estupefacientes y Psicotropicas, publicada enla Gaceta Oficial de la República de Venezuela Numero 4.636 de fecha 30 deseptiembre de 1993.
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C. RESPUESTAS AL CUESTIONARIO
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a. Bolivia
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PRIMER ENCUENTRO VIRTUAL DE AUTORIDADES ANDINASRESPONSABLES DE LA LUCHA CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOSCON EL APOYO DE CORPORACIÓN ANDINA DE FOMENTO (CAF)
La Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF) de Colombia, en el marco de el1er ENCUENTRO DE AUTORIDADES ANDINAS RESPONSABLE DE LA LUCHASCONTRA LAS DROGAS ILÍCITAS Y DELITOS CONEXOS, que se realizó en la cuidadde La Paz, Bolivia, los días 29 y 30 de noviembre de 2001, indicó en conjunto con losdemás países andinos, en el seno del grupo de trabajo – LAVADO DE ACTIVOS -:
Que el Lavado de Activos se había señalado hasta ahora como una actividadexclusiva e inherente al narcotráfico, lo cual es una idea bastantesimplificada. Delitos como la corrupción administrativa, el terrorismo, el robode vehículos, el contrabando, el trafico de armas y los delitos financierosentre otros relacionados con este tipo penal, se han convertido en industriasmillonarias, en la era de la globalización. Estos crímenes tienen que haceruso, de una u otra forma, del lavado de activos, para dar a los ingresosilícitos la apariencia de legítimos.
Así como, que existe un nuevo consenso regional andino e internacional paraatacar este delito desde diferentes perspectivas. El cambio de enfoque hapermitido que la lucha pase del aspecto político-jurídico al campo técnico-científico. Es decir, se ha iniciado una nueva era, en la cual se ajustan lasherramientas jurídicas para atacar el delito y se implementan estrategiasmultidisciplinarias para atacar la columna vertebral de las finanzas criminales.
Por ello, con el fin de detectar y detener el lavado de activos los estadosmiembros de la Comunidad Andina, acordaron propender una acciónconjunta y esquematizada que les permita actuar en forma eficaz en estepropósito, para lo cual debe centrar su acción en los siguientes ámbitos:
A. Marco legal o normativo;B. intercambio de experiencias –Tipologías-;C. capacitación y asistencia técnica;D. cooperación y coordinación regional.
Con este presupuesto, Colombia como coordinador del grupo de trabajo con el apoyode la Secretaría General de la Comunidad Andina, que facilitó e indicó los mediosvirtuales a través de los cuales, realizará el 1er. encuentro virtual andino, en materia deintercambio de experiencias –Tipologías-, el cual pretende realizar los siguientesobjetivos:
a) Establecer y estandarizar los mecanismos de Reporte de OperacionesSospechosas (ROS) para facilitar el intercambio de información entre los paísesde la Comunidad, a través de la Unidades de Inteligencia Financiera o lainstitución que actúe en forma similar
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b) Estandarizar las herramientas y mecanismos de análisis de la informaciónrecibida y recolectada por las instituciones responsables de la detección yprevención del lavado de activos en cada uno de los países; e
c) Identificar procedimientos y metodologías para la conceptualización y definiciónde una forma particular de prácticas del delito, para su entendimiento y la tomade acciones efectivas en materia de prevención y detección en la ComunidadAndina.
Todo lo anterior pretende iniciar una serie de actividades en el año 2002, que cubran lascuatro áreas señaladas anteriormente.
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1. SISTEMA DE PREVENCIÓN, DETECCIÓN Y CONTROL DE LAVADO DEACTIVOS
Describa en un gráfico el sistema de prevención, detección y control de Lavado deActivos en su país, señalando las instituciones involucradas, sus relaciones y el rol quedesempeñan dentro del proceso.
2. LEGISLACION NACIONAL CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS
¿Se ha adoptado una Ley sobre lavado de activos?
¿Qué delitos originan Lavado de Activos según la legislación de su país?:X Narcotráficoc TerrorismoX Corrupciónc Extorsiónc Secuestroc Tráfico de armasc Tráfico de vehículos robadosc Contrabandoc Prostituciónc Criminalidad financierac Defraudación fiscalX Otras actividades criminalesCuales? Organizaciones Criminales_______________________________
El sistema de reportes adoptado es:x Reporte de las operaciones sospechosasc Reporte de las operaciones inusuales
¿Cuales son los sujetos obligados a reportar?:x Los bancosx Las instituciones financieras de créditox Las sociedades bursátilesx Las sociedades de seguros y reaseguradorasc Los cambistas manuales y casas de cambioc Las Cajas Populares de Crédito y Ahorrox Las Cooperativas de Crédito y Ahorroc Los notariosc Cámaras de Comercioc Loterías y juegos de azarc Otros sujetos obligados a declaración:Cuales? ___________________________________
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3. LA UNIDAD DE INTELIGENCIA FINANCIERA (UIF)
¿Existe un organismo especial encargado de la recepción y el análisis de losinformes de las transacciones financieras sospechosas o inusuales?:
Si no existe: ¿A quién se destinan?:
¿Por quién son analizados?:
Fecha de creación del organismo:
¿Cuál es la organización interna de la UIF ?Total de Funcionarios 15Funcionarios de Soporte Tecnológico 1Analistas de Información 7Abogados no analistas 1Asesores externos 0Funcionarios área de Relaciones Internacionales 1
Administración 4Director 1
¿De qué entidad depende este organismo?c Del Ministerio de Hacienda o Finanzasc Del Ministerio de Justiciac Del Ministerio del Interior o de Gobiernoc Del Ministerio de Defensac De la Presidenciax De la Superintendencia de bancosc OtroCual? ______________________________
¿Tiene el organismo de análisis un acceso directo a las informaciones bancarias?c Puede consultar directamente las cuentas bancariasx Debe pasar por la dirección de la entidad bancariac Debe pasar por el Fiscal o Juezc Debe solicitar a un organismo financiero centralizadorEn este caso, ¿cuál?: ___________________________
¿Que información en original o copia relacionada con los productos financierosse pueden solicitar?x Identificación del producto y propietarioc Relación consolidada de movimientosx Extractos de los Productosx Documentos de las transaccionesx Documentos de conocimiento del cliente (copia de documento dex Identificación y referencias personales y comerciales)x Documentos comerciales del clientec OtrosCuales? _____________________________________
- 81 -.¿Tiene la posibilidad de corroborar otras fuentes de información dentro delcuadro del análisis de las operaciones financieras sospechosas?x Los informes y archivos de las Aduanasx De la Policíax De los Servicios Tributariosc De la Administración de Justiciax De organismos extranjeros similaresc OtrasCuales De registro Público en General
(Dirección de Transito, Registros Reales, Identificación_______________________________________
Describa y explique en un gráfico el flujo de la información dentro de la UIF desdesu recepción, centralización, sistematización y análisis hasta la entrega de unproducto final (informes de inteligencia financiera)
Si no existe UIF que entidad es la encargada de coordinar las acciones de luchacontra el Lavado de Activos. Describa y explique en un gráfico el flujo de lainformación.
¿Se encuentra sistematizada la información de las operaciones inusuales osospechosas en una base de datos?
Si Un sistema desarrollado por la Unidad de acuerdo a necesidades
¿La UIF cuenta con mecanismos de intercambio de información de inteligenciafinanciera con otras entidades homólogas internacionales? Si los tiene describaen un gráfico el proceso para el intercambio de información señalando los datosde los funcionarios de enlace.
SI Denominado Oficial de Cumplimiento
¿Es miembro la U.I.F. del Grupo EGMONT?SI
Si no existe todavia una U.I.F., ¿Existe un proyecto para su creación?
4. SOBRE LA INFORMACIÓN QUE RECIBE LA UIF O LA ENTIDAD COORDINALA LUCHA CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS
¿Existe una ley protectora del secreto bancario?
X Puede levantarse con fines de inteligencia financierac Sólo puede levantarse con fines de judicializaciónc No puede levantarse
¿Se han impuesto requisitos o proporcionado directivas a los bancos contra ellavado de dinero en materia de?X Identificación de los clientesX Vigilancia y detección de las transacciones sospechosasX Conservación de los documentos de identidad y transacciones¿Cuántos años? __10 AÑOS______________________
X Designación de un responsable en el banco en la lucha contra el lavado de activosX Manual de prevención y detección de lavado de activosX Programa de capacitación del personal bancario
- 82 -.
¿Existe el requisito de informar a una autoridad central acerca del movimiento degrandes sumas de dinero o instrumentos monetarios o valores líquidos a travésde la frontera?
Si existe ¿Es una declaración voluntaria del operador?
¿A cuál servicio administrativo central se destina?
¿A partir de que cantidad legal de dinero es obligatoria?
¿Existen medidas de control en relación con el requisito de informar acerca delos movimientos fronterizos de valores y dinero?
Si existen, ¿Por cuál entidad?
¿Existe el requisito de informar a una autoridad central de los depósitosbancarios en efectivo superiores a una cantidad legal?
SI
Si existe ¿Cuál es la cantidad legal (USD)?USD. 10.000.-
¿A cuál entidad se destinan estos informes?A LA UNIDAD DE INVESTIGACIÓN FINANCIERA
¿Hacen objeto de una investigación sistemática?SI
Si lo hacen, ¿Por cuál entidad?Por la Unidad de Investigación Financiera
5. PREGUNTAS PARA DISCUSIÓN EN EL ENCUENTRO
G. A que tipo de información tiene acceso?
G. Todos los reportes de operaciones inusuales o sospechosas recibidos sonanalizados por la Unidad de inteligencia Financiera? El análisis es desarrollado demanera automática, con temas específicos, instituciones o ubicaciones geográficasseleccionadas o por otras fuentes de información?
E. Que métodos estadísticos y técnicas son utilizadas para seleccionar las operacionespotencialmente sospechosas?
O. Qué métodos de análisis de caso son utilizados a partir de los reportes deoperaciones inusuales o sospechosas. (Análisis vertical, horizontal, fuentes y usos,flujos de dinero, análisis de vínculos, etc.)
G. Las tipologías se estructuran a partir del análisis estratégico o del análisis operativo?
- 83 -.O. Es posible hacer un perfil basado en análisis operacional (análisis de casos)? Cómose pueden utilizar estos perfiles para desarrollar una investigación operacional?
E. Cómo se identifica una tipología y cómo se traduce en una técnica analítica paraseleccionar transacciones que se pueden ajustar a la tipología identificada?
E. Qué técnicas de análisis son utilizadas para monitorear a los reportantes deinformación?
G. ¿Se realizan controles de calidad a la información recibida por la UIF?, Si se realizanson de tipo manual o automático, haga una breve descripción de estos controles ¿Quése hace con los reportes de baja calidad o no relevantes en materia de Lavado deActivos?
G. Cuando se está desarrollando un análisis, la FIU tiene acceso a bases de datosadministradas por otras unidades de inteligencia? Si la respuesta es sí a cuales?
G. Qué otras fuentes de datos externas o estadísticas están disponibles para la UIF?Cómo contribuyen al análisis?
E. ¿Qué software es utilizado para extraer las estadísticas? Podría recomendar otros?Por qué si o porqué no?
E. ¿Se requiere software especializado (SPSS, SAS, etc.) para el manejo estadístico delos datos? Qué clases de análisis pueden realizarse sin software estadístico específico?
O. ¿Que software se utilizan específicamente para el análisis de los casos? ¿Qué tipode resultados se obtienen?
G. ¿Hay designado algún funcionario responsable de las estadísticas en la UIF, si esasí cuales son sus tareas específicas?
E. ¿Es significativo el análisis estadístico teniendo en cuenta el número de reportesrecibidos? Qué clases de métodos estadísticos recomendaría para una muestrapequeña? Para una muestra grande?
O. ¿Es significativo el análisis operativo teniendo en cuenta el número de reportesrecibidos?
E. ¿El análisis estratégico puede ser utilizado para recolectar información sobre quéinstituciones financieras deben reportar? Cómo? Si es posible enumere algún(os) casosdonde se haya utilizado.?
E. ¿Se utiliza el análisis estratégico en conjunto con los oficiales de cumplimiento en unesfuerzo para consolidar la cooperación y el desarrollo de políticas o programas?
O. ¿Cómo participan los oficiales de cumplimiento u otros funcionarios externos dentrodel proceso de análisis operativo de un caso?
E. Ha implantado métodos para proyectar el número de reportes que se espera recibirde las instituciones obligadas a reportar operaciones sospechosas o inusuales? Cómo?Cómo se determina?
- 84 -.
E. Se han desarrollado señales de alerta para identificar operaciones de lavado dedinero entre muchos reportes de operaciones inusuales o sospechosos reportados a laUnidad de Inteligencia Financiera?
E. De igual forma, se han desarrollado perfiles de lavado de dinero para: transaccionesen efectivo, transacciones electrónicas, transacciones interbancarias? Si la respuestaes sí, que criterios y qué métodos se han utilizado?
E. ¿Cómo se utiliza el análisis estratégico por parte de los investigadores de policía? Esutilizado por ejemplo, para identificar y desarrollar objetivos específicos deinvestigación?
E. ¿Qué métodos estadísticos pueden ser utilizados para comparar la informaciónproveniente de fuentes diferentes en un nivel agregado? (por ejemplo la información decuentas de ahorro con información de impuestos, aduanas y antecedentes policiales)
O. ¿Por medio de que fuentes de información se enriquecen los análisis operativos¿Cuál es su aporte específico? ¿Cómo lo utilizan?
O. ¿Qué información es utilizada para observar variaciones estacionales en series detiempo (por ejemplo los giros de dinero aumentan en navidad, las ventas de flores enSan Valentín)?
G. ¿Con referencia a los sistemas de reporte basados en información cuantitativa:puede identificarse una transacción (o varias transacciones) como lavado de dinero sinninguna clase de información de la persona involucrada? Si es así, qué parámetros sonconsiderados significativos en la identificación de transacciones como lavado de dinero?Si existe un criterio objetivo, ¿Es apropiado tratar de definirlo utilizando información deentrada desde todas las UIF con el fin de obtener un formato estandarizado de reporte?
E. ¿Qué herramientas de monitoreo y metodologías de identificación de objetivos utilizala UIF para detectar: Lavado de dinero, evasión de impuestos y otras actividadescriminales relacionadas con el lavado de dinero?
E. Qué metodologías estadísticas son utilizadas para: detectar instituciones financierasque presentan un comportamiento anómalo en sus reportes, para identificar áreasgeográficas de alto riesgo, sectores económicos de alto riesgo, tipologías o institucionesfinancieras de alto riesgo, qué software y entorno informático es utilizado para realizarlas tareas antes mencionadas?
O. ¿Se estructuran análisis operativos a partir de identificación de zonas o sectores deriesgo? ¿Qué criterio de selección se utiliza? ¿Qué relevancia se le da a los casosespecíficos surgidos a partir de esta selección?
G. ¿Que diferencia encuentran entre investigación criminal y análisis financiero? ¿Elanálisis financiero puede reconstruir la trayectoria del dinero? ¿Los analistas puedensolicitar documentos para soportar su análisis? ¿Como se convierten los resultados endatos cuantitativos? ¿Qué clase de análisis estratégico o estadístico se aplica a estosdatos?
- 85 -.O. ¿Tiene la UIF dificultades referentes a la obtención de información para la realizaciónde análisis de casos? ¿cuáles? ¿ Qué tanto afectan estas dificultades a la conclusiónexitosa del caso y obtención de resultados?
G. Qué software de aplicación es considerado como valioso para relacionar informacióntextual donde no existen relaciones entre los datos?
E. Es posible complementar los reportes con información recolectada posteriormente oestos permanecen inalterables en la base de datos?
E. ¿Qué clases de análisis, estadísticos y resúmenes son hechos desde la informaciónadicional recolectada?
O. Después de terminado y entregado un caso a las autoridades ¿Qué se hace con lanueva información que llega a la UIF referente al mismo caso?
G. ¿Qué clase de estadísticas son realizadas por la UIF? Por ejemplo: Cuantos reportesse reciben por año? Cuantos reportes se envían para una investigación criminal?Cuantos reportes Cuantos reportes han resultado en una sentencia por Lavado deDinero?
G. ¿Que variables son utilizadas para evaluar el sistema? Se tiene en cuenta el númerode reportes analizados, el número de informes entregados, número de informes que sonjudicializados.
- 86 -.
b. Colombia
- 87 -.
REPÚBLICA DE COLOMBIA
MINISTERIO DE HACIENDA Y CRÉDITO PÚBLICO
UNIDAD ADMISTRATIVA ESPECIAL DE INFORMACIÓNY ANALISIS FINANCIERO
RESPUESTA AL CUESTIONARIO PRIMER ENCUENTROVIRTUAL DE AUTORIDADES ANDINAS
RESPONSABLES DE LA LUCHA CONTRA EL LAVADODE ACTIVOS
10 DE MAYO de 2002
- 88 -.
6. SISTEMA DE PREVENCIÓN, DETECCIÓN Y CONTROL DE LAVADO DEACTIVOS
Describa en un gráfico el sistema de prevención, detección y control de Lavadode Activos en su país, señalando las instituciones involucradas, sus relaciones yel rol que desempeñan dentro del proceso.
Ver anexo N° 1
7. LEGISLACION NACIONAL CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS
¿Se ha adoptado una Ley sobre lavado de activos?
Articulo 323, Ley 599 de 2000 (Código Penal)Ley 526 de 1999 (Creación de la Unidad de información y Análisis Financiero –UIAF-).
¿Qué delitos originan Lavado de Activos según la legislación de su país?:
X Narcotráficoc TerrorismoX CorrupciónX ExtorsiónX SecuestroX Tráfico de armasc Tráfico de vehículos robadosc Contrabandoc ProstituciónX Criminalidad financierac Defraudación fiscalX Otras actividades criminalesCuales? Enriquecimiento ilícito, rebelión, delitos contra laadministración financiera y concierto para delinquir.
El sistema de reportes adoptado es:
X Reporte de las operaciones sospechosasc Reporte de las operaciones inusuales
¿Cuales son los sujetos obligados a reportar?:
X Los bancosX Las instituciones financieras de créditoX Las sociedades bursátilesX Las sociedades de seguros y reaseguradorasX Casas de CambioX Las Cajas Populares de Crédito y AhorroX Las Cooperativas de Crédito y AhorroX Los notariosc Cámaras de ComercioX Loterías y juegos de azar
c Otros sujetos obligados a declaración:Cuales? Otros sectores de la economía.
- 89 -.
8. LA UNIDAD DE INTELIGENCIA FINANCIERA (UIF)
¿Existe un organismo especial encargado de la recepción y el análisis de losinformes de las transacciones financieras sospechosas o inusuales?:
Si, la Unidad de Información y Análisis Financiero (UIAF)
Si no existe: ¿A quién se destinan?: N/A
¿Por quién son analizados?: N/A
Fecha de creación del organismo: 12 de agosto de 1999 (Ley 526 de 1999)
¿Cuál es la organización interna de la UIF ?
Total de Funcionarios 27Funcionarios de Soporte Tecnológico 5Analistas de Información 7Abogados no analistas 2Asesores externosFuncionarios área de Relaciones Internacionales 2
¿De qué entidad depende este organismo?
X Del Ministerio de Hacienda o Finanzasc Del Ministerio de Justiciac Del Ministerio del Interior o de Gobiernoc Del Ministerio de Defensac De la Presidenciac De la Superintendencia de bancosc OtroCual? ______________________________
¿Tiene el organismo de análisis un acceso directo a las informaciones bancarias?
X Puede consultar directamente las cuentas bancariasc Debe pasar por la dirección del a entidad bancaria**c Debe pasar por el Fiscal o Juezc Debe solicitar a un organismo financiero centralizadorEn este caso, ¿cuál?: ___________________________
¿Que información en original o copia relacionada con los productos financierosse pueden solicitar?
X Identificación del producto y propietarioX Relación consolidada de movimientosX Extractos de los ProductosX Documentos de las transaccionesX Documentos de conocimiento del cliente
(copia de documento de identificación y referencias personales ycomerciales)
X Documentos comerciales del clientec Otros
Cuales? ______________________________
- 90 -.
¿Tiene la posibilidad de corroborar otras fuentes de información dentro delcuadro del análisis de las operaciones financieras sospechosas?
X Los informes y archivos de las AduanasX De la PolicíaX De los Servicios TributariosX De la Administración de JusticiaX De organismos extranjeros similaresc OtrasCuales _______________________________________
Describa y explique en un gráfico el flujo de la información dentro de la UIF desdesu recepción, centralización, sistematización y análisis hasta la entrega de unproducto final (informes de inteligencia financiera)
Ver anexo N° 2.
Si no existe UIF que entidad es la encargada de coordinar las acciones de luchacontra el Lavado de Activos. Describa y explique en un gráfico el flujo de lainformación.N/A
¿Se encuentra sistematizada la información de las operaciones inusuales osospechosas en una base de datos? Sí. Durante el año 2001, la UIAF revisó y mejoró el proceso de recepción, captura yprocesamiento de la información contenida en los ROS, consolidando así una base dedatos que al final del año sumaba aproximadamente 27.000 ROS, provenientes de lasdistintas entidades reportantes. Esta es la base de datos más importante paradesarrollar la labor de detección de operaciones de lavado de activos en el país.
Se definieron e implantaron procesos automatizados de calificación para los ROS y deselección de casos a partir de dicha evaluación. Estos procesos comprenden un análisissubjetivo (realizado por cada uno de los analistas) y objetivo a la información contenidaen cada ROS, para seleccionar aquellos reportes que conforman los casos de estudio.
Uno de los avances más significativos fue el desarrollo de un software que permitediligenciar el ROS desde la entidad reportante y ser enviado en medio magnético a laUIAF, el cual es incluido directamente en la base de datos. Este software estádebidamente licenciado y se entrega en forma gratuita a las entidades reportantes.
Con este software se logró una mayor eficacia en el reporte, disminuyendo el tiempoque transcurre entre su elaboración por parte de la entidad y el momento de lectura yanálisis a cargo de los analistas. Se mejoró la calidad de la información contenida en elreporte, eliminando la transcripción y captura manual de datos. Se diseñó un reporteseguro en la medida que su información queda totalmente encriptada desde que segraba en la respectiva entidad reportante hasta que se carga a la base de datos deROS de la UIAF.
Por otra parte, se incluyeron otras bases de datos, denominadas de terceras fuentes,que verifican información o complementan los análisis, tales como transaccionescambiarias de las casas de cambio, compra y venta de metales preciosos, laboratorios
- 91 -.que producen químicos relacionados con la producción de drogas, información deprensa sobre actividades relacionadas con el lavado de activos (periódicos, revistas,etc.), registro de contadores públicos del país, entre otras.
¿La UIF cuenta con mecanismos de intercambio de información de inteligenciafinanciera con otras entidades homólogas internacionales? Si los tiene describaen un gráfico el proceso para el intercambio de información señalando los datosde los funcionarios de enlace.
Ver anexo N° 3
¿Es miembro la U.I.F. del Grupo EGMONT?
La UIAF es miembro del Grupo Egmont desde junio de 2000.
Si no existe todavía una U.I.F., ¿Existe un proyecto para su creación?
N/A
9. SOBRE LA INFORMACIÓN QUE RECIBE LA UIF O LA ENTIDAD COORDINALA LUCHA CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS
¿Existe una ley protectora del secreto bancario?Si,
X Puede levantarse con fines de inteligencia financierac Sólo puede levantarse con fines de judicializaciónc No puede levantarse
Las leyes que protegen el secreto bancarios son:
a) La Constitución Nacional Art. 15.b) El Código del Comercio Art. 61. “Los libros y papeles del comercio no podránexaminarse por personas distintas de sus propietarios o personas autorizadas para ello,sino para los fines indicados en la Constitución Nacional y mediante orden de autoridadcompetente. Lo dispuesto en este artículo no no restringirá el derecho de inspecciónque confiere la ley a los asociados sobre libros y papeles de las compañíascomerciales, ni el que corresponda a quienes cumplan funciones de vigilancia oauditoria en las mismas.” Art. 62. “El revisor fiscal, el contador o el tenedor de los librosregulados, que violen la reserva de los mismos, será sancionado con arreglo al CódigoPenal en cuanto a la violación de secretos y correspondencia, sin perjuicio de lassanciones disciplinarias del caso.” y Art. 63. “Los funcionarios de las remasjurisdiccional y ejecutiva del poder público, solamente podrán ordenar de oficio lapresentación o examen de los libros y papeles del comerciante en los casos siguientes:1) para la tasación de los impuestos a fin de verificar la exactitud de las declaraciones;2) Para la vigilancia de los establecimientos de crédito, las sociedades mercantiles y lasinstituciones de utilidad común; 3) En la investigación de delitos, conforme a lasdisposiciones del Código de Procedimiento Penal, y 4) En los procesos civiles conformea las normas del Código de Procedimiento Civil.”c) La Circular Externa 7 de 1996 (Superintendencia Bancaria).
- 92 -.¿Se han impuesto requisitos o proporcionado directivas a los bancos contra ellavado de dinero en materia de?
X Identificación de los clientesX Vigilancia y detección de las transacciones sospechosasX Conservación de los documentos de identidad y transacciones.¿Cuántos años? 10 (diez)X Designación de un responsable en el banco en la lucha contra el lavadode activosX Manual de prevención y detección de lavado de activosX Programa de capacitación del personal bancario
¿Existe el requisito de informar a una autoridad central acerca del movimiento degrandes sumas de dinero o instrumentos monetarios o valores líquidos a travésde la frontera? Sí, existe.
Circular Externa 012 del 5 de febrero de 1999 de la Superintendencia Bancaria.Circular No. 0088 del 12 de Octubre de 1999 de la Dirección Impuestos y AduanasNacionales (DIAN)
Si existe ¿Es una declaración voluntaria del operador?Si, existe y es obligatoria.
¿A cuál servicio administrativo central se destina?La Superintendencia Bancaria (Circular externa 012 de 1999)Unidad de Información y Análisis Financiero (Circular No. 0088 de 1999).
¿A partir de que cantidad legal de dinero es obligatoria?
En cuanto a la Circular No. 0088 de 1999, no existe un monto determinado. Sinembargo, las personas que prestan servicios inherentes o relacionados con lasoperaciones de comercio exterior1 deben prevenir, detectar y controlar conductas comoel Lavado de Activos o legitimación de capitales, para lo cual se hace necesario quereporten a la Unidad de Información y Análisis Financiero las operaciones inusuales osospechosas que puedan estar vinculadas con el Lavado de Activos.
¿Existen medidas de control en relación con el requisito de informar acerca delos movimientos fronterizos de valores y dinero?
a) Visitas, inspecciones de verificación a las casas de cambio.
b) Visitas de inspección y verificación documental a las personas que prestanservicios inherentes o relacionados con las operaciones de comercio exterior.
Si existen, ¿Por cuál entidad?a) Superintendencia Bancariab) Dirección Impuesto y Aduanas Nacionales
1 DEPOSITOS, SOCIEDADES DE INTERMEDIACION ADUANERA, SOCIEDADES DE CERTIFICACIÓN INTERNACIONAL,SOCIEDADES PORTUARIAS, USUARIOS OPERADORES DE ZONAS FRANCAS, EMPRESAS TRANSPORTADORAS,EMPRESAS DE MENSAJERIA, CASAS DE CAMBIO.
- 93 -.¿Existe el requisito de informar a una autoridad central de los depósitosbancarios en efectivo superiores a una cantidad legal?
Si,
Si existe ¿Cuál es la cantidad legal (USD)?
De acuerdo con lo dispuesto en el artículo 103 del Estatuto Orgánico del SistemaFinanciero, toda institución financiera debe dejar constancia en formularioespecialmente diseñado para el efecto, de la información relativa a transacciones enefectivo cuyo valor, a partir de la entrada en vigencia de la presente circular, sea igual osuperior a las siguientes sumas:
- Instituciones Financieras: Diez millones de pesos ($10.000.000) si es enmoneda legal o diez mil dólares (US $10.000) o su equivalente en otras monedas,según la tasa de cambio del día en que se realice la operación conforme indique elBanco de la República.
- Casas de Cambio plenas y cambistas: Setecientos cincuenta dólares de losEstados Unidos de América (US $750) o su equivalente en otras monedas.
Este monto es actualizado anualmente por la Superintendencia Bancaria.
Así mismo, se deben registra aquellas transacciones que se realicen en una o varíasoficinas, durante un (1) mes calendario, por o en beneficio de una misma persona, queen su conjunto igualen o superen las cuantías que se indican a continuación. deberánconsiderarse como transacción única, de la siguiente forma:
- Instituciones Financieras: Cincuenta millones de pesos ($50.000.000) ócincuenta mil dólares (US $50.000) ó su equivalente.
¿A cuál entidad se destinan estos informes?
Estas transacciones de dinero en efectivo y múltiples deben ser registrados en losreportes consolidados que trimestralmente las entidades financieras entregan a laSuperintendencia Bancaria.
¿Hacen objeto de una investigación sistemática?
Sí.
Si lo hacen, ¿Por cuál entidad?
Administrativa: Superintendencia BancariaJudicial (si hubiere lugar): Fiscalía General de la Nación
- 94 -.
10. PREGUNTAS PARA DISCUSIÓN EN EL ENCUENTRO
G. A que tipo de información tiene acceso?
La UIAF tiene acceso en línea a información contenida en diferentes bases de datos yla conexión a otras bases de datos ayudan a validar u obtener información queenriquece los resultados del análisis.
Algunas de estas bases de datos corresponden a la Registraduría Nacional del EstadoCivil, a la Oficina de Bonos Pensionales del Ministerio de Hacienda y Crédito Público, ala Cámara de Comercio de Bogotá y a Confecámaras, la Asociación Bancaria (CIFIN) yal Catastro de Bogotá, lo cual se logró gestionar y sistematizar durante el año 2001.
Aquí debe señalarse que la UIAF tiene acceso a toda la información pública o privadaque solicite y que no sea reserva de la Fiscalía General de la Nación (FGN).
G. Todos los reportes de operaciones inusuales o sospechosas recibidos sonanalizados por la Unidad de inteligencia Financiera? El análisis es desarrollado demanera automática, con temas específicos, instituciones o ubicacionesgeográficas seleccionadas o por otras fuentes de información?
Todos los Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS) que son recibidos por la UIAFson evaluados por los analistas, quienes leen y clasifican los reportes según sucontenido y la relevancia que tenga éste con el tema del lavado de activos.Posteriormente, la base de datos realiza una evaluación automática de los reportes deacuerdo con parámetros establecidos para las variables de los reportes que incluye unnúmero importante de variables.
E. Que métodos estadísticos y técnicas son utilizados para seleccionar lasoperaciones potencialmente sospechosas?
El análisis exploratorio, de clasificación y de segmentación basados en árboles dedecisión, resúmenes estadísticos (CUBOS OLAP) tablas personalizadas, pruebas denormalidad y estadísticas descriptivas son algunos de los métodos y técnicas utilizadaspor la UIAF para evaluar la base de datos de ROS y transacciones cambiarias.
O. Qué métodos de análisis de caso son utilizados a partir de los reportes deoperaciones inusuales o sospechosas. (Análisis vertical, horizontal, fuentes yusos, flujos de dinero, análisis de vínculos, etc.)
La estudio de perfiles financieros y personales que describan la actividad económica,capacidad y estructura financiera, sus bienes muebles entre otros aspectos de caráctereconómico. Análisis financieros y tributarios, de estructuras y características deoperaciones financieras y económicas, así como análisis de operaciones y su relacióncon tipologías de lavado de activos.
G. Las tipologías se estructuran a partir del análisis estratégico o del análisisoperativo?
La estructuración de la tipología que realiza la UIAF tiene una relación directa con losdos tipos de análisis.
- 95 -.
O. Es posible hacer un perfil basado en el análisis operacional (análisis decasos)? ¿Cómo se pueden utilizar estos perfiles para desarrollar unainvestigación operacional?
Si es posible. La UIAF escoge uno o varios ROS que tienen un alto grado de sospechade una operación de lavado de activos e inicia los análisis y la agregación deinformación acerca de la persona o grupo de personas involucradas, consultando lasbases de datos a que tiene acceso. Una vez ha construido un mapa financiero de losinvolucrados compara sus perfiles con la información adicional solicitada a lasinstituciones financieras y demás información que se conozca.
E. Cómo se identifica una tipología y cómo se traduce en una técnica analíticapara seleccionar transacciones que se pueden ajustar a la tipología identificada?
Cualquier tipología para la UIAF se basa en el análisis del Reporte de OperacionesSospechosas (ROS), conocimiento de los sectores, publicaciones especializadas (otrasUnidades de Inteligencia Financiera), casos detectados de lavado de activos y análisisestratégicos.Aquí debe señalarse que la UIAF buscará a través del análisis estratégico, identificaruna tipología con el estudio de la distribución de probabilidad de la variable de interésen su estado natural.
Lo anterior, consistirá en realizar una prueba de ajuste de la información de la base dedatos a dicha distribución y análisis exploratorios para identificar los elementos quehacen ruido en la distribución y verificar el tipo de comportamiento, así como la formaen que están distribuidos. En este contexto, una vez conocida la tipología, paradetectarla en nuevos datos se hacen pruebas de ajuste a la función de distribuciónhallada con los datos originales.
E. Qué técnicas de análisis son utilizadas para monitorear a los reportantes deinformación?
El análisis exploratorio ayuda en gran medida a identificar posibles fallas en losreportes. En este sentido, sin trabajar en la información es imposible detectar si losdatos son de buena o mala calidad, razón por la cual quien de un lado analizainformación y de otro administra las bases de datos deben establecer una comunicaciónen doble sentido.
G. ¿Se realizan controles de calidad a la información recibida por la UIF?, Si serealizan, son de tipo manual o automático, haga una breve descripción de estoscontroles ¿Qué se hace con los reportes de baja calidad o no relevantes enmateria de Lavado de Activos?
Si se realizan controles de calidad de la información (ROS) recibida por la UIAF. En el2001, se implementó el software de ROS para las entidades del sector financiero quepermite capturar mayor cantidad de información y de manera más segura, evitando asícualquier tipo de interferencia entre el generador y el receptor de la información.
Aquí debe señalarse que el software de ROS esta diseñado para no cerrar, si todos suscampos no son diligenciados, razón por la cual podemos hablar de un control
- 96 -.automático al generador de la información antes de incorporarla a la base de datos dela UIAF.
Una vez la información completa es incorporada en la base de datos, los analistas leentodos y cada uno de los ROS, evaluando su contenido, si este no es claro o seencuentran deficiencias o contradicciones, se determina devolver el ROS a la entidadfinanciera generadora para su posterior aclaración.
G. Cuando se está desarrollando un análisis, la FIU tiene acceso a bases de datosadministradas por otras unidades de inteligencia? Si la respuesta es sí a cuales?
No.
G. Qué otras fuentes de datos externas o estadísticas están disponibles para laUIF? ¿Cómo contribuyen al análisis?
Ver repuesta de la pregunta ¿A qué tipo de información tiene acceso?
E. ¿Qué software es utilizado para extraer las estadísticas? ¿Podría recomendarotros? ¿Por qué si o porqué no?
En el caso de la UIAF, las estadísticas generales se obtienen mediante CUBOS OLAPque son generados directamente desde el SQL. Para la aplicación de métodosespecíficos se utilizan los paquetes estadísticos SPSS y Answer Tree. De otro lado,algunos procedimientos se realizan en Excel.
Por el momento la UIAF no recomienda la utilización de otro software ya que estasherramientas son suficientes para realizar el tipo de análisis que se necesita.
E. ¿Se requiere software especializado (SPSS, SAS, etc.) para el manejoestadístico de los datos? ¿Qué clases de análisis pueden realizarse sin softwareestadístico específico?
Si, se requiere un software especializado ya que el volumen de información es muygrande y los métodos involucran modelos que necesitan de dicho software para elmanejo estadístico de los datos. Además los paquetes especializados permiten generarlos programas necesarios para automatizar los procesos de obtención de resultados yasí optimizar el tiempo dedicado al análisis.
De otro lado, sin software específico se puede elaborar estadísticas generales deresumen y gráficos de líneas, barras, puntos, etc. Por ejemplo en Excel se puedentambién calcular estadísticas descriptivas pero si el número de registros para analizares menor o igual a 65.000.
O. ¿Que software se utilizan específicamente para el análisis de los casos? ¿Quétipo de resultados se obtienen?
• Analyst Note Book• Hoja de Calculo (EXCEL)• Bench Mark• SPSS
- 97 -.G. ¿Hay designado algún funcionario responsable de las estadísticas en la UIF, sies así cuales son sus tareas específicas?
Si, su responsabilidad es mantener actualizadas todos los indicadores de gestión de laUIAF.
E. ¿Es significativo el análisis estadístico teniendo en cuenta el número dereportes recibidos? ¿Qué clases de métodos estadísticos recomendaría para unamuestra pequeña? Para una muestra grande?
Los resultados de la aplicación de algún método específico de análisis estadístico seránsignificativos o no, dependiendo de su correcta aplicación de acuerdo no solamente altamaño de la muestra sino al tipo de distribución de la población de donde provenga lainformación a estudiar y el tipo de datos que se estudien.
No es prudente recomendar clases de métodos estadísticos utilizar según el tamaño demuestras ya que la teoría existente sobre este tópico considera varios casosdependiendo de la distribución poblacional y del conocimiento o no de los promedios yvariaciones poblacionales.
O. ¿Es significativo el análisis operativo teniendo en cuenta el número dereportes recibidos?
El análisis operativo, si es significativo, en esta medida en los dos años defuncionamiento de la (UIAF) se recibieron 13.605 Reportes de OperacionesSospechosas (ROS) de buena calidad, se determinó que cumplen con los requisitosmínimos de calidad de información, y aportan información relevante o relacionada conlos delitos que tipifican el lavado de activos.
Como consecuencia de estas labores, se realizaron 30 informes de inteligenciafinanciera asociados a 1.160 Reportes de Operaciones Sospechosas, los cuales seentregaron a las autoridades competentes.
E. ¿El análisis estratégico puede ser utilizado para recolectar información sobrequé instituciones financieras deben reportar? ¿Cómo? Si, es posible enumerealgún(os) casos donde se haya utilizado?
El análisis estratégico es utilizado por la UIAF para retroalimentar a las institucionesfinancieras en sus esfuerzos de prevención del lavado de activos. En esencia, la UIAFgeorreferencia la información de los ROS y detecta áreas de alta concentración o deriesgo, identifica las instituciones financieras que tienen oficinas o sucursales allí, y seles anuncia a sus Oficiales de Cumplimiento la situación para que maximicen suscontroles o tomen medidas.
E. ¿Se utiliza el análisis estratégico en conjunto con los oficiales de cumplimientoen un esfuerzo para consolidar la cooperación y el desarrollo de políticas oprogramas?
Ver repuesta anterior.
- 98 -.
O. ¿Cómo participan los oficiales de cumplimiento u otros funcionarios externosdentro del proceso de análisis operativo de un caso?
Existen realizan unas reuniones con los oficiales de cumplimento de entidadesreportantes en las cuales los funcionarios de la UIAF adquieren información adicional,relevante con las labores de análisis.
E. Ha implantado métodos para proyectar el número de reportes que se esperarecibir de las instituciones obligadas a reportar operaciones sospechosas oinusuales? ¿Cómo? ¿Cómo se determina?
No se ha realizado, ya que la UIAF se encuentra en un proceso de aprendizaje y ajustede todos sus procesos.
E. Se han desarrollado señales de alerta para identificar operaciones de lavado dedinero entre muchos reportes de operaciones inusuales o sospechososreportados a la Unidad de Inteligencia Financiera?
En la evaluación automática que se realiza en la base de datos de ROS de la UIAF,existe un glosario de palabras claves relacionadas con el tema del lavado de activosque clasifica los ROS y ayuda a los analistas a dirigir su trabajo en la lectura de toda labase de datos. Esta lectura se realiza periódicamente y las señales de alertaestablecidas por el glosario.
Se están estudiando nuevas señales de alerta con base en los análisis operativos yestratégicos de la Unidad.
E. De igual forma, se han desarrollado perfiles de lavado de dinero para:transacciones en efectivo, transacciones electrónicas, transaccionesinterbancarias? Sí la respuesta es sí, que criterios y qué métodos se hanutilizado?
Los perfiles que se han desarrollado tienen estrecha relación con las leyes existentes.Sin embargo, la experiencia en el análisis de la UIAF en los dos años de trabajo haarrojado otros perfiles:
a) utilización de cajeros automáticos,b) uso de títulos valores materializados,c) utilización de sociedades sin ánimo de lucro o con determinada figura
jurídica de constitución,d) exportaciones de bienes intangibles, ye) recepción de giros a través de una red de personas, entre otras.
E. ¿Cómo se utiliza el análisis estratégico por parte de los investigadores depolicía? ¿Es utilizado por ejemplo, para identificar y desarrollar objetivosespecíficos de investigación?
La UIAF ha desarrollado unas jornadas de trabajo con la inteligencia de la Policía y delEjército Nacional, en las cuales se coordinan labores de inteligencia de campo con laslabores de inteligencia financiera con el propósito de reducir los tiempos de
- 99 -.investigación para aportar el mayor número de pruebas a la Fiscalía General de laNación.
Así mismo, se han coordinado reuniones con el Ejército Nacional para interpretar lageorreferenciación de información de inteligencia de campo y de las bases de datos dela UIAF para iniciar un estudio de una región determinada que arroje posiblesresultados tanto en la lucha contra el lavado de activos como en el debilitamiento de lafinanciación de los actos terroristas en Colombia.
E. ¿Qué métodos estadísticos pueden ser utilizados para comparar la informaciónproveniente de fuentes diferentes en un nivel agregado? (por ejemplo lainformación de cuentas de ahorro con información de impuestos, aduanas yantecedentes policiales)
Este asunto se encuentra en estudio actualmente.
Para responder a esta pregunta es necesario conocer las variables que interviene encada una de las fuentes para analizar si son o no estadísticamente comparables y en elmomento no lo sabemos. Este es un aspecto de interés por considerar.
O. ¿Por medio de que fuentes de información se enriquecen los análisisoperativos ¿Cuál es su aporte específico? ¿Cómo lo utilizan?
Los análisis operativos se enriquecen con la facultad que tiene la UIAF de cruzarinformación de diferentes fuentes de información.
O. ¿Qué información es utilizada para observar variaciones estacionales en seriesde tiempo (por ejemplo los giros de dinero aumentan en navidad, las ventas deflores en San Valentín)?
Las series de datos que se encuentran registradas en las bases de datos de la UIAF nopermiten aún inferir este tipo de variaciones.
G. ¿Con referencia a los sistemas de reporte basados en información cuantitativa:puede identificarse una transacción (o varias transacciones) como lavado dedinero sin ninguna clase de información de la persona involucrada? Si es así, quéparámetros son considerados significativos en la identificación de transaccionescomo lavado de dinero? Si existe un criterio objetivo, ¿Es apropiado tratar dedefinirlo utilizando información de entrada desde todas las UIF con el fin deobtener un formato estandarizado de reporte?
La UIAF con base en la información de la Base de Datos de ROS y de otras basesauxiliares puede realizar un mapa financiero de una persona o grupo de personas sintener acceso a su información individual o personal con la creación de perfiles.
Posteriormente, cuando se analiza el perfil y se determina un alto grado de sospecha dela operación, se procede a identificar los involucrados para empezar a estructurar elinforme de inteligencia financiera que conocerá la Fiscalía General de la Nación.
No sabemos, si el primer paso debe ser la estandarización de procedimientos para laentrada de información en otras UIF.
- 100 -.E. ¿Qué herramientas de monitoreo y metodologías de identificación de objetivosutiliza la UIF para detectar: Lavado de dinero, evasión de impuestos y otrasactividades criminales relacionadas con el lavado de dinero?
La UIAF utiliza la georreferenciación de datos de los Reportes de OperacionesSospechosas (ROS) para monitorear su comportamiento, así como las herramientastecnológicas y el análisis operativo de la Unidad le permiten identificar otras actividadescriminales relacionadas con el lavado de activos.
E. Qué metodologías estadísticas son utilizadas para: detectar institucionesfinancieras que presentan un comportamiento anómalo en sus reportes, paraidentificar áreas geográficas de alto riesgo, sectores económicos de alto riesgo,tipologías o instituciones financieras de alto riesgo, qué software y entornoinformático son utilizados para realizar las tareas antes mencionadas?
A partir del análisis exploratorio y de clasificación se obtiene toda esta información.
O. ¿Se estructuran análisis operativos a partir de identificación de zonas osectores de riesgo? ¿Qué criterio de selección se utiliza? ¿Qué relevancia se leda a los casos específicos surgidos a partir de esta selección?
Hasta hace poco la UIAF desarrolla este tipo de análisis operativo. En este sentido, seidentifica una zona de alto riesgo a través de la georreferenciación de los datos de losROS recibidos por la Unidad y se identifican las posibles variables que influyan paragenerar esta situación (análisis estratégico). Una vez se identifican esta variables seestablecen como parámetros para el análisis operativo que arroja posteriormente uninforme de inteligencia financiera.
G. ¿Qué diferencia encuentran entre investigación criminal y análisis financiero?¿El análisis financiero puede reconstruir la trayectoria del dinero? ¿Los analistaspueden solicitar documentos para soportar su análisis? ¿Cómo se convierten losresultados en datos cuantitativos? ¿Qué clase de análisis estratégico oestadístico se aplica a estos datos?
El análisis financiero se diferencia de la investigación criminal en que la primera serealiza un mapa de datos de una persona o grupo de personas a partir de la informaciónque se encuentra en las bases de datos públicas y de dominio del Estado, mientras lasegunda involucra necesariamente la identificación física de la persona o grupo depersonas.
Debe señalarse que el análisis financiero si puede reconstruir la trayectoria del dineroen el sistema financiero y puede perder el rastro una vez el dinero salga del sistemaconvirtiéndose en efectivo.
La Ley 526 de 1999 faculta a la UIAF para solicitar la información a las entidadesfinancieras documentos para soportar sus análisis.
- 101 -.O. ¿Tiene la UIF dificultades referentes a la obtención de información para larealización de análisis de casos? ¿cuáles? ¿ Qué tanto afectan estas dificultadesa la conclusión exitosa del caso y obtención de resultados?
Existen dos situaciones que dificultan las labores de análisis de la UIAF. La primeratiene que ver con la calidad de la información consignada en los Reportes deOperaciones Sospechosas (ROS) y la segunda esta relacionada con el conocimiento deotros sectores de la economía que son susceptibles de ser utilizados para lavar activosproductos de actividades ilícitas.
La primera situación esta controlada con el establecimiento del software de captura deROS en las instituciones financieras y la segunda se pretende abordar con diferentesestudios específicos que le permitirán a la UIAF determinar cuales son lascaracterísticas de los reportes de estos nuevos sectores vinculados al sistema deprevención y detección del lavado de activos.
Referente a la información de soporte en el desarrollo de los casos.
G. Qué software de aplicación es considerado como valioso para relacionarinformación textual donde no existen relaciones entre los datos?
No aplica.
E. Es posible complementar los reportes con información recolectadaposteriormente o estos permanecen inalterables en la base de datos?
Los reportes son susceptibles de ser modificados únicamente por la institucióngeneradora del ROS y sólo en la medida que la UIAF considere que el reporte seencuentre incompleto o con contradicciones.
E. ¿Qué clases de análisis, estadísticos y resúmenes son hechos desde lainformación adicional recolectada?
No aplica.
O. Después de terminado y entregado un caso a las autoridades ¿Qué se hacecon la nueva información que llega a la UIF referente al mismo caso?
Una vez el informe de inteligencia financiera de un caso, es entregado a la FiscalíaGeneral de la Nación, en varias oportunidades la base de datos de ROS registra nuevainformación sobre el caso. En este contexto, la UIAF prepara un informe adicional conesa información y lo entrega a la Fiscalía complementando el informe inicial.
G. ¿Qué clase de estadísticas son realizadas por la UIF? Por ejemplo: Cuantosreportes se reciben por año? Cuantos reportes se envían para una investigacióncriminal? Cuantos reportes Cuantos reportes han resultado en una sentencia porLavado de Dinero?
En los dos años de funcionamiento de la Unidad de Información y Análisis Financiero(UIAF) se recibieron 26.963 Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS), los cualesse han sistematizado y evaluado en su totalidad. De esta evaluación se determinó que13.358 ROS no son susceptibles de análisis ya que no cumplen con los requisitos
- 102 -.mínimos de calidad de información, ni aportan información relevante o relacionada conlos delitos que tipifican el lavado de activos.
Con los 13.605 ROS restantes, la Unidad adelantó labores de recolección, cruce yanálisis de la información. A través de estas labores, se realizaron 30 informes deinteligencia financiera asociados a 1.160 Reportes de Operaciones Sospechosas, loscuales se entregaron a las autoridades competentes.
Concepto 2000 2001 TOTAL
Número de ROS asociadosa los informes de inteligenciafinanciera entregados a lasautoridades competentes
63 1.097 1.160
Millones de pesos asociadosa los treinta (30) informes. 95,640.08 163,486.71 259,126.79
Fuente: UIAF
De estos informes de inteligencia financiera, 21 se entregaron a la Fiscalía General dela Nación para su eventual judicialización y 9 se remitieron a otras autoridades (FuerzasMilitares -F.F.M.M-, Policía Nacional, Departamento Administrativo de Seguridad –DAS-y Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales –DIAN-), con el fin de adelantarlabores de inteligencia de campo o informar a las mismas hechos de su competencia.
G. ¿Que variables son utilizadas para evaluar el sistema? Se tiene en cuenta elnúmero de reportes analizados, el número de informes entregados, número deinformes que son judicializados.
Sé esta trabajando con la Fiscalía General de la Nación en la estandarización de losresultados que se producen a partir de la información que ofrece la Unidad deinformación y Análisis Financiero (UIAF).
Bogotá D.C., 10 de mayo de 2001
- 103 -
D.G: Dirección General de la Unidad de Información y Análisis FinancieroS.A.O: Subdirección de Análisis Operativo de la Unidad de Información y Análisis FinancieroS.A.E. Subdirección de Análisis Estratégico de la Unidad de Información y Análisis Financiero Relación unidireccional Relación bidireccional
Anexo N° 1: SISTEMA DE PREVENCIÓN, DETECCIÓN Y CONTROL DELAVADO DE ACTIVOS EN COLOMBIA
InspecciónVigilanciay Control Entidades
obligadas aReportar
OperacionesSospechosas
Todas lasEntidadesOficiales yPrivadas
Reporte Operaciones Sospechosas (ROS)
Superintendencia BancariaSuperintendencia de Notariado y RegistroSuperintendencia de Industria y Comercio
Superintendencia de sociedadesSuperintendencia de ValoresSuperintendencia de Salud
Superintendencia de Economía SolidariaDirección de Impuestos y Aduanas Nacionales
Retroalimentación
Informes de Inteligencia FinancieraInformación adicional
Prevención
Detección
Control
- 104 -
D.G: Dirección General de la Unidad de Información y Análisis FinancieroS.A.O: Subdirección de Análisis Operativo de la Unidad de Información y Análisis FinancieroS.A.E. Subdirección de Análisis Estratégico de la Unidad de Información y Análisis Financiero Relación unidireccional Relación bidireccional
Anexo N° 2 : GRÁFICO EL FLUJO DE LA INFORMACIÓN DENTRO DE LAUIF DESDE SU RECEPCIÓN, CENTRALIZACIÓN, SISTEMATIZACIÓN YANÁLISIS HASTA LA ENTREGA DE UN PRODUCTO FINAL (INFORMES DEINTELIGENCIA FINANCIERA)
DG
Entidadesobligadas a
ReportarOperacionesSospechosas
ROS
SAE
Bases de Datos ROS
SAO
Otras Bases
Análisis Estratégico Análisis Operativo
Georreferenciado Estadístico
Estructura casoInforme
Información AdicionalSolicita
Analiza
Informe Inteligencia financiera
Informe Inteligencia financiera
- 105 -
D.G: Dirección General de la Unidad de Información y Análisis FinancieroS.A.O: Subdirección de Análisis Operativo de la Unidad de Información y Análisis FinancieroS.A.E. Subdirección de Análisis Estratégico de la Unidad de Información y Análisis Financiero Relación unidireccional Relación bidireccional
Anexo N° 3. MECANISMOS DE INTERCAMBIO DE INFORMACIÓN DEINTELIGENCIA FINANCIERA CON OTRAS ENTIDADES HOMÓLOGASINTERNACIONALES Y EL PROCESO PARA EL INTERCAMBIO DEINFORMACIÓN.
¡Error!Argumento de modificador desconocido.
Convenios interinstitucionales Red segura de comunicaciones
Bases de Datos ROS
SAO
Otras Bases
Incluye información
Analiza
Información de Inteligencia financiera
D.G.
Consulta
Evalúa
Terceras Fuentes
- 106 -
c. Ecuador
- 107 -
Quito, 21 de mayo del 2.002
DoctorFabián Valdivieso EguigurenDIRECTOR GENERAL DE DERECHOS HUMANOSASUNTOS SOCIALES Y AMBIENTALESPresente.-
De mi consideración
Aviso recibo del oficio número 21631 del 6 de mayo del 2.002, ingresado en estaSecretaría Ejecutiva el 6 de los mismos mes y año, respecto del mismo, adjunto elcuestionario referido y debidamente contestado, según la realidad ecuatoriana:
1.- Sistema de Prevención, Detección y Control de Lavado de ActivosDescriba en un gráfico el sistema de prevención, detección y control de Lavado deActivos en su país, señalando las instituciones involucradas, sus relaciones y el rol quedesempeñan dentro del proceso.
GRAFICO
2.- Legislación Nacional Contra el Lavado de ActivosSe ha adoptado una Ley sobre Lavado de Activos?No
TRANSACCIONES SOSPECHOSASTRANSACCIONES SOSPECHOSAS
UPIR
REQUERIMIENTO
EMITEN INFORMACION
MENSUAL
UPIR
REQUERIMIENTO
EMITEN INFORMACION
MENSUAL
BANCOSBANCOS
CASAS DE CAMBIO
CASAS DE CAMBIO
MUTUALISTASMUTUALISTAS
TARJETAS DE CREDITO
TARJETAS DE CREDITO
FINANCIERASFINANCIERAS
COOPERATIVAS
COOPERATIVAS
REGISTRADORES MERCANTILES
REGISTRADORES MERCANTILES
SUPERINTENDENCIA DE COMPAÑIAS
SUPERINTENDENCIA DE COMPAÑIAS
REGISTRADORES DE LA PROPIEDAD
REGISTRADORES DE LA PROPIEDAD
COURIERSCOURIERS
C.F.N.C.F.N.
BANCO CENTRAL DEL ECUADOR
BANCO CENTRAL DEL ECUADOR
BANCO NACIONAL DE FOMENTO
BANCO NACIONAL DE FOMENTO
ADM. DE FONDOS Y FIDEICOMISOS
ADM. DE FONDOS Y FIDEICOMISOS
- 108 -
2.- Legislación Nacional Contra el Lavado de ActivosSe ha adoptado una Ley sobre Lavado de Activos?No
Qué delitos originan Lavado de Activos según la legislación de su país?Narcotráfico
El sistema de reportes adoptado es:Reporte de transacciones sospechosas y sobre montos que igualen o superen los Usd.5.000, 4.000 y 2.000, según la institución controlada, al mes, en acumulado.
Cuáles son los sujetos obligados a reportar?Bancos, Financieras, Casas de Cambio, Cooperativas de Ahorro y Crédito, Mutualistas,Tarjetas de Crédito, Couriers, Empresas de Transferencias de Dineros, Agencias deViajes, Administradoras de Fondos, Superintendencia de Compañías, Registradores dela Propiedad y Mercantiles.
3.- La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)Existe un organismo especial encargado de la recepción y el análisis de los informes delas transacciones financieras sospechosas o inusuales?
Sí, la Unidad de Procesamiento de Información Reservada-Dirección Nacional, creadaen 1.996 como Unidad y a partir de Julio del 2.000 como Dirección.
Cuál es la organización interna de la UIF?
Total de funcionarios 10
Director 1Funcionarios de soporte tecnológico 2Analistas de Información 2Abogados no analistas 1Asesor Bancario 1Secretarios 3
De qué entidad depende este organismo?Depende de la Secretaría Ejecutiva del Consejo Nacional de Control de SustanciasEstupefacientes y PSicotrópicas (CONSEP).
Tiene el organismo de análisis un acceso directo a las informaciones bancarias?Sí puede consultar directamente las cuentas bancarias a través de requerimientos.
Qué información en original o copia relacionada con los productos financieros sepuede solicitar?Toda la información que sea necesaria o se requiera.
Tiene la posibilidad de corroborar otras fuentes de información dentro del cuadrodel análisis de las operaciones financieras sospechosas?Sí, con todas las instituciones públicas y privadas, así como con personas naturales ojurídicas, a quienes se les requiera informa3ción determinada, en razón de existirfundamento legal; con organismos internacionales a través de Asistencia JudicialRecíproca.
- 109 -
Describa y explique en un gráfico el flujo de la información dentro de la UIF desdesu recepción, centralización, sistematización y análisis hasta la entrega de unproducto final.
GRAFICO
DIAGRAMA DE FLUJO DE INFORMACIONDIAGRAMA DE FLUJO DE INFORMACION
DE TRANSACCIONES Y TRANSFERENCIASDE TRANSACCIONES Y TRANSFERENCIAS
$
CONSEP-UPIR
SUJETOS OBLIGADOS
VERIFICACION INGRESO ANALISIS
- 110 -
TRANSACCIONES SOSPECHOSASTRANSACCIONES SOSPECHOSAS
•INSTITUCIONES FINANCIERAS
•REGISTRADORES DE LA PROPIEDAD
•REGISTRADORES MERCANTILES
•SUPERINTENDENCIA DE COMPAÑIAS
•COURIERS
•INSTITUCIONES FINANCIERAS
•REGISTRADORES DE LA PROPIEDAD
•REGISTRADORES MERCANTILES
•SUPERINTENDENCIA DE COMPAÑIAS
•COURIERS
UPIR
BASE DE DATOS
UPIR
BASE DE DATOS
VERIFICA LA INFORMACION Y ANALIZA LA PROCEDENCIA
VERIFICA LA INFORMACION Y ANALIZA LA PROCEDENCIA
MINISTRA FISCAL GENERAL
MINISTRA FISCAL GENERAL
INSTITUCIONES PRIVADAS
INSTITUCIONES PRIVADAS
INSTITUCIONES PUBLICAS
INSTITUCIONES PUBLICAS
ENVIO DE DOCUMENTACION
OFICIO DE COMUNICACION
REQUERIMIENTO
TERMINO
CONTESTACION
FLUJO DE INFORMACIONFLUJO DE INFORMACION
POLICIA JUDICIAL DIRECTOR NACIONAL
ANTINARCOTICOS
POLICIA JUDICIAL DIRECTOR NACIONAL
ANTINARCOTICOS
REQUERIMIENTOREQUERIMIENTO
CONSEP
UPIR
CONSEP
UPIR
• PROCESAMIENTO
• ANALISIS
• CONTROL
• PREVENCION
• PROYECCIONES
• ESTADISTICAS
• ARCHIVO
• CRUCE DE INFORMACION CON LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS, COURIERS, ADMINISTRADORAS DE FONDOS
•INFORMACION DE COMPAÑIAS
•TRANSACCIONES INUSUALES
•FACULTAD DEL LEVANTAMINETO DEL SIGILO BANCARIO
(INFORMACION RESERVADA)
• PROCESAMIENTO
• ANALISIS
• CONTROL
• PREVENCION
• PROYECCIONES
• ESTADISTICAS
• ARCHIVO
• CRUCE DE INFORMACION CON LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS, COURIERS, ADMINISTRADORAS DE FONDOS
•INFORMACION DE COMPAÑIAS
•TRANSACCIONES INUSUALES
•FACULTAD DEL LEVANTAMINETO DEL SIGILO BANCARIO
(INFORMACION RESERVADA)
REQUERIMIENTO A INSTITUCIONES
PRIVADAS
REQUERIMIENTO A INSTITUCIONES
PRIVADAS
CUALQUIER CLASE DE
INFORMACION DECLARATORIA
DE INTERES NACIONAL
CUALQUIER CLASE DE
INFORMACION DECLARATORIA
DE INTERES NACIONAL
REQUERIMIENTO A INSTITUCIONES
PUBLICAS
REQUERIMIENTO A INSTITUCIONES
PUBLICAS
SI NO POSEE INFORMACION EN
LA BASE DE DATOS
SI NO POSEE INFORMACION EN
LA BASE DE DATOS
ASISTENCIA JUDICIAL RECIPROCA
ASISTENCIA JUDICIAL RECIPROCA
REQUERIMIENTOREQUERIMIENTO
- 111 -
1.- Ingresa la información proveniente de las Instituciones controladas a la UPIR2.- Validación de información enviada3.- Ingreso a Base de Datos4.- Cruce de información5.- Análisis de información6.- Reporte de transacciones sospechosas7.- Envío de este reporte a instituciones aludidas para su ratificación8.- Recepción de respuesta9.- De ratificarse se envía a la Fiscalía para las investigaciones del caso
Se encuentra sistematizada la información de las operaciones inusuales osospechosas en una base de datos?Si
La UIF cuenta con mecanismos de intercambio de información de inteligenciafinanciera con otras entidades homólogas internacionales? Si los tiene describaen un gráfico el proceso para el intercambio de información señalando los datosde los funcionarios de enlace.No.
Es miembro la UIF del grupo EGMONT?No.
4. Sobre la Información que recibe la UIF o la entidad coordina la lucha contra ellavado de activos
Existe una ley protectora del secreto bancario?Sí, la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero Nacional y puede serlevantada a requerimiento del CONSEP a través de la UPIR-DN
Se han impuesto requisitos o proporcionado directivas a los bancos contra ellavado de dinero en materia de?Manuales, instructivos, disposiciones respecto de, conocimiento del cliente, delempleado, corresponsales, mercados, señales de alertas, detección de operacionessospechosas, funciones del Oficial de Cumplimiento, estructura del Comité de Etica,capacitación, conservación de documentos que legalmente son seis años, sistemas deenvío de información etc.
Existe el requisito de informar a una autoridad central acerca del movimiento degrandes sumas de dinero o instrumentos monetarios o valores líquidos a travésde la frontera?Solo para efectos de transferencia
Existen medidas de control en relación con el requisito de informar acerca de losmovimientos fronterizos de valores de dinero?Solo para efectos de transferencia
Existe el requisito de informar a una autoridad central de los depósitos bancariosen efectivo superiores a una cantidad legal?Sí, montos que igualen o superen los Usd. 5.000 para Bancos; 4.000 para financieras,casas de cambio, tarjetas de crédito, Mutualistas; 2.000 para Cooperativas de Ahorro yCrédito, Couriers y empresas de Transferencias de dineros, al mes.
- 112 -
Hacen objeto de una investigación sistemática?Se realizan análisis de la información por mandato legal.
Atentamente,
Ing. Miguel Enríquez LópezSECRETARIO EJECUTIVO
- 113 -
d. Perú
- 114 -
PRIMER ENCUENTRO VIRTUAL DE AUTORIDADES ANDINAS RESPONSABLESDE LA LUCHA CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS
CON EL APOYO DE CORPORACION ANDINA DE FOMENTO (CAF)
CUESTIONARIO
1. SISTEMA DE PREVENCION, DETECCION Y CONTROL DE LAVADO DEACTIVOS
Describa en un gráfico el sistema de prevención, detección y control de Lavado deActivos en su país, señalando las instituciones involucradas, sus relaciones y el rol quedesempeñan dentro del proceso.
En anexo adjunto.
2. LEGISLACION NACIONAL CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS
¿Se ha adoptado una Ley sobre lavado de activos?
Sí, la Ley Nº 27693 publicada el 12 de abril de 2002 mediante la cual se crea la Unidadde Inteligencia Financiera (UIF) del Perú, se regulan los mecanismos de prevención dellavado de dinero o de activos y se amplía el número de sujetos obligados a fin deincluir, además de las empresas del sistema financiero (que cuentan con un sistema deprevención desde 1998), a las empresas de seguros, mercado de valores, casinos ycasas de juego, empresas de transferencia de fondos, administradoras privadas defondos de pensiones, fondos mutuos, fondos de inversión, inmobiliarias, comercio dejoyas y obras de arte, entre otros.
¿Qué delitos originan Lavado de Activos según la legislación de su país?:
X Narcotráficoc Terrorismoc Corrupciónc Extorsiónc Secuestroc Tráfico de armasc Tráfico de vehículos robadosc Contrabandoc Prostituciónc Criminalidad financierac Defraudación fiscalc Otras actividades criminalesCuales? ____________________
El sistema de reportes adoptado es:
X Reporte de las operaciones sospechosasc Reporte de las operaciones inusuales
- 115 -
¿Cuales son los sujetos obligados a reportar?:
De acuerdo con la citada Ley Nº 27693 son:X Los bancosX Las instituciones financieras de créditoX Las sociedades bursátilesX Las sociedades de seguros y reaseguradorasX Los cambistas manuales y casas de cambioX Las Cajas Populares de Crédito y AhorroX Las Cooperativas de Crédito y AhorroX Los notariosc Cámaras de ComercioX Loterías y juegos de azarX Otros sujetos obligados a declaración:Cuales? Fideicomisarios o administradores de bienes; sociedades administradoras defondos mutuos, fondos de inversión, fondos colectivos, y fondos de pensiones;empresas o personas dedicadas a la compra y venta de automóviles, embarcaciones yaeronaves; empresas o personas dedicadas a la actividad de la construcción einmobiliarias; almacenes generales de depósitos; agencias de aduanas, los dedicados ala compra y venta de divisas; servicio de correo y courrier; comercio de antigüedades;comercio de joyas, metales y piedras preciosas, monedas, objetos de arte y sellospostales; préstamos y empeño; agencias de viajes y turismo, hoteles y restaurantes;empresas que reciben donaciones o aportes de terceros; despachadores deoperaciones de importación y exportación; servicios de cajas de seguridad yconsignaciones
3. LA UNIDAD DE INTELIGENCIA FINANCIERA (UIF)
¿Existe un organismo especial encargado de la recepción y el análisis de losinformes de las transacciones financieras sospechosas o inusuales?:
Actualmente, esta labor la realiza el Ministerio Público, ya que aún cuando existe unaley de creación todavía no se ha implementado la UIF; por ende, los reportes detransacciones sospechosas son remitidos al Fiscal de la Nación que los deriva a lasfiscalías especializadas en Tráfico Ilícito de Drogas para su investigación. Sin embargo,cabe señalar que actualmente se encuentra en elaboración el Proyecto del Reglamentode la Ley que Crea la UIF, el cual debe ser aprobado a mediados de julio del presenteaño.
Si no existe: ¿A quién se destinan?: Fiscal de la Nación.
¿Por quién son analizados?: Por las fiscalías especializadas en Tráfico Ilícito deDrogas.
Fecha de creación del organismo:
¿Cuál es la organización interna de la UIF ?
No es posible contestar esta pregunta porque aún no ha sido implementada la UIF dePerú.
- 116 -
Total de FuncionariosFuncionarios de Soporte TecnológicoAnalistas de InformaciónAbogados no analistasAsesores externosFuncionarios área de Relaciones Internacionales
¿De qué entidad depende este organismo?
X Del Ministerio de Hacienda o Finanzasc Del Ministerio de Justiciac Del Ministerio del Interior o de Gobiernoc Del Ministerio de Defensac De la Presidenciac De la Superintendencia de bancosc OtroCual? ______________________________
¿Tiene el organismo de análisis un acceso directo a las informaciones bancarias?c Puede consultar directamente las cuentas bancariasX Debe pasar por la dirección de la entidad bancariac Debe pasar por el Fiscal o Juezc Debe solicitar a un organismo financiero centralizadorEn este caso, ¿cuál?: ___________________________
¿Que información en original o copia relacionada con los productos financierosse pueden solicitar?
X Identificación del producto y propietarioX Relación consolidada de movimientosX Extractos de los ProductosX Documentos de las transaccionesX Documentos de conocimiento del cliente (copia de documento de identificación yreferencias personales y comerciales)X Documentos comerciales del clientec OtrosCuales? La UIF podrá solicitar cualquier información relacionada con las transaccionesinvestigadas.
¿Tiene la posibilidad de corroborar otras fuentes de información dentro delcuadro del análisis de las operaciones financieras sospechosas?
X Los informes y archivos de las Aduanasc De la PolicíaX De los Servicios Tributariosc De la Administración de JusticiaX De organismos extranjeros similaresc OtrasCuales: Registros Públicos, Centrales de Riesgo Público o Privado, Registro Nacionalde Identificación y Estado Civil.
- 117 -
Describa y explique en un gráfico el flujo de la información dentro de la UIF desdesu recepción, centralización, sistematización y análisis hasta la entrega de unproducto final (informes de inteligencia financiera)
No es posible contestar esta pregunta porque aún no ha sido implementada la UIF dePerú.
Si no existe UIF que entidad es la encargada de coordinar las acciones de luchacontra el Lavado de Activos. Describa y explique en un gráfico el flujo de lainformación.
Esta labor es realizada por el Ministerio Público. Las empresas del sistema financierodeben remitir los reportes de transacciones sospechosas al Fiscal de la Nación que losderiva a las fiscalías especializadas en Tráfico Ilícito de Drogas.
¿Se encuentra sistematizada la información de las operaciones inusuales osospechosas en una base de datos?
No.
¿La UIF cuenta con mecanismos de intercambio de información de inteligenciafinanciera con otras entidades homólogas internacionales? Si los tiene describaen un gráfico el proceso para el intercambio de información señalando los datosde los funcionarios de enlace.
La Ley Nº 27693, que crea la UIF la faculta a suscribir convenios de cooperación eintercambio de información con organismos extranjeros de la misma naturaleza.
¿Es miembro la U.I.F. del Grupo EGMONT?
No.
Si no existe todavía una U.I.F., ¿Existe un proyecto para su creación?
La Ley Nº 27693 antes comentada.
4. SOBRE LA INFORMACIÓN QUE RECIBE LA UIF O LA ENTIDAD COORDINALA LUCHA CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS
¿Existe una ley protectora del secreto bancario?
X Puede levantarse con fines de inteligencia financierac Sólo puede levantarse con fines de judicializaciónc No puede levantarse
¿Se han impuesto requisitos o proporcionado directivas a los bancos contra ellavado de dinero en materia de?
X Identificación de los clientesX Vigilancia y detección de las transacciones sospechosasX Conservación de los documentos de identidad y transacciones¿Cuántos años? 10 años.X Designación de un responsable en el banco en la lucha contra el lavado de activosX Manual de prevención y detección de lavado de activosX Programa de capacitación del personal bancario
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¿Existe el requisito de informar a una autoridad central acerca del movimiento degrandes sumas de dinero o instrumentos monetarios o valores líquidos a travésde la frontera?
No. Los sujetos obligados deben registrar esta información pero no tienen la obligaciónde comunicarla, sino que la misma deberá estar a disposición de la UIF y de laSuperintendencia de Banca y Seguros, cuando así lo soliciten.
Si existe ¿Es una declaración voluntaria del operador?
¿A cuál servicio administrativo central se destina?
¿A partir de que cantidad legal de dinero es obligatoria?
El registro de transacciones debe realizarse a partir de US$ 10,000 en el caso detransacciones únicas y de US$ 50,000 en el caso de transacciones múltiples.
¿Existen medidas de control en relación con el requisito de informar acerca delos movimientos fronterizos de valores y dinero?
No.
Si existen, ¿Por cuál entidad?
¿Existe el requisito de informar a una autoridad central de los depósitosbancarios en efectivo superiores a una cantidad legal?
No. Los sujetos obligados deben registrar esta información pero no tienen la obligaciónde comunicarla sino que la misma deberá estar a disposición de la UIF y de laSuperintendencia de Banca y Seguros, cuando así lo soliciten.
Si existe ¿Cuál es la cantidad legal (USD)?
El registro de transacciones debe realizarse a partir de US$ 10,000 en el caso detransacciones únicas y de US$ 50,000 en el caso de transacciones múltiples.
¿A cuál entidad se destinan estos informes?
¿Hacen objeto de una investigación sistemática?
No.
Si lo hacen, ¿Por cuál entidad?
5. PREGUNTAS PARA DISCUSIÓN EN EL ENCUENTRO
No es posible contestar esta parte del cuestionario porque la UIF de Perú aún no estáen funcionamiento. Sin embargo, cabe señalar que actualmente se encuentra enelaboración el Proyecto del Reglamento de la Ley que Crea la UIF, el cual debe seraprobado a mediados de julio del presente año.
- 119 -
G. A que tipo de información tiene acceso?
G. Todos los reportes de operaciones inusuales o sospechosas recibidos sonanalizados por la Unidad de inteligencia Financiera? El análisis es desarrollado demanera automática, con temas específicos, instituciones o ubicaciones geográficasseleccionadas o por otras fuentes de información?
E. Que métodos estadísticos y técnicas son utilizadas para seleccionar las operacionespotencialmente sospechosas?
O. Qué métodos de análisis de caso son utilizados a partir de los reportes deoperaciones inusuales o sospechosas. (Análisis vertical, horizontal, fuentes y usos,flujos de dinero, análisis de vínculos, etc.)
G. Las tipologías se estructuran a partir del análisis estratégico o del análisis operativo?
O. Es posible hacer un perfil basado en análisis operacional (análisis de casos)? Cómose pueden utilizar estos perfiles para desarrollar una investigación operacional?
E. Cómo se identifica una tipología y cómo se traduce en una técnica analítica paraseleccionar transacciones que se pueden ajustar a la tipología identificada?
E. Qué técnicas de análisis son utilizadas para monitorear a los reportantes deinformación?
G. ¿Se realizan controles de calidad a la información recibida por la UIF?, Si se realizanson de tipo manual o automático, haga una breve descripción de estos controles ¿Quése hace con los reportes de baja calidad o no relevantes en materia de Lavado deActivos?
G. Cuando se está desarrollando un análisis, la FIU tiene acceso a bases de datosadministradas por otras unidades de inteligencia? Si la respuesta es sí a cuales?
G. Qué otras fuentes de datos externas o estadísticas están disponibles para la UIF?Cómo contribuyen al análisis?
E. ¿Qué software es utilizado para extraer las estadísticas? Podría recomendar otros?Por qué si o porqué no?
E. ¿Se requiere software especializado (SPSS, SAS, etc.) para el manejo estadístico delos datos? Qué clases de análisis pueden realizarse sin software estadístico específico?
O. ¿Que software se utilizan específicamente para el análisis de los casos? ¿Qué tipode resultados se obtienen?
G. ¿Hay designado algún funcionario responsable de las estadísticas en la UIF, si esasí cuales son sus tareas específicas?
E. ¿Es significativo el análisis estadístico teniendo en cuenta el número de reportesrecibidos? Qué clases de métodos estadísticos recomendaría para una muestrapequeña? Para una muestra grande?
- 120 -
O. ¿Es significativo el análisis operativo teniendo en cuenta el número de reportesrecibidos?
E. ¿El análisis estratégico puede ser utilizado para recolectar información sobre quéinstituciones financieras deben reportar? Cómo? Si es posible enumere algún(os) casosdonde se haya utilizado.?
E. ¿Se utiliza el análisis estratégico en conjunto con los oficiales de cumplimiento en unesfuerzo para consolidar la cooperación y el desarrollo de políticas o programas?
O. ¿Cómo participan los oficiales de cumplimiento u otros funcionarios externos dentrodel proceso de análisis operativo de un caso?
E. Ha implantado métodos para proyectar el número de reportes que se espera recibirde las instituciones obligadas a reportar operaciones sospechosas o inusuales? Cómo?Cómo se determina?
E. Se han desarrollado señales de alerta para identificar operaciones de lavado dedinero entre muchos reportes de operaciones inusuales o sospechosos reportados a laUnidad de Inteligencia Financiera?
E. De igual forma, se han desarrollado perfiles de lavado de dinero para: transaccionesen efectivo, transacciones electrónicas, transacciones interbancarias? Si la respuestaes sí, que criterios y qué métodos se han utilizado?
E. ¿Cómo se utiliza el análisis estratégico por parte de los investigadores de policía? Esutilizado por ejemplo, para identificar y desarrollar objetivos específicos deinvestigación?
E. ¿Qué métodos estadísticos pueden ser utilizados para comparar la informaciónproveniente de fuentes diferentes en un nivel agregado? (por ejemplo la información decuentas de ahorro con información de impuestos, aduanas y antecedentes policiales)
O. ¿Por medio de que fuentes de información se enriquecen los análisis operativos¿Cuál es su aporte específico? ¿Cómo lo utilizan?
O. ¿Qué información es utilizada para observar variaciones estacionales en series detiempo (por ejemplo los giros de dinero aumentan en navidad, las ventas de flores enSan Valentín)?
G. ¿Con referencia a los sistemas de reporte basados en información cuantitativa:puede identificarse una transacción (o varias transacciones) como lavado de dinero sinninguna clase de información de la persona involucrada? Si es así, qué parámetros sonconsiderados significativos en la identificación de transacciones como lavado de dinero?Si existe un criterio objetivo, ¿Es apropiado tratar de definirlo utilizando información deentrada desde todas las UIF con el fin de obtener un formato estandarizado de reporte?
E. ¿Qué herramientas de monitoreo y metodologías de identificación de objetivos utilizala UIF para detectar: Lavado de dinero, evasión de impuestos y otras actividadescriminales relacionadas con el lavado de dinero?
- 121 -
E. Qué metodologías estadísticas son utilizadas para: detectar instituciones financierasque presentan un comportamiento anómalo en sus reportes, para identificar áreasgeográficas de alto riesgo, sectores económicos de alto riesgo, tipologías o institucionesfinancieras de alto riesgo, qué software y entorno informático es utilizado para realizarlas tareas antes mencionadas?
O. ¿Se estructuran análisis operativos a partir de identificación de zonas o sectores deriesgo? ¿Qué criterio de selección se utiliza? ¿Qué relevancia se le da a los casosespecíficos surgidos a partir de esta selección?
G. ¿Que diferencia encuentran entre investigación criminal y análisis financiero? ¿Elanálisis financiero puede reconstruir la trayectoria del dinero? ¿Los analistas puedensolicitar documentos para soportar su análisis? ¿Como se convierten los resultados endatos cuantitativos? ¿Qué clase de análisis estratégico o estadístico se aplica a estosdatos?
O. ¿Tiene la UIF dificultades referentes a la obtención de información para la realizaciónde análisis de casos? ¿cuáles? ¿ Qué tanto afectan estas dificultades a la conclusiónexitosa del caso y obtención de resultados?
G. Qué software de aplicación es considerado como valioso para relacionar informacióntextual donde no existen relaciones entre los datos?
E. Es posible complementar los reportes con información recolectada posteriormente oestos permanecen inalterables en la base de datos?
E. ¿Qué clases de análisis, estadísticos y resúmenes son hechos desde la informaciónadicional recolectada?
O. Después de terminado y entregado un caso a las autoridades ¿Qué se hace con lanueva información que llega a la UIF referente al mismo caso?
G. ¿Qué clase de estadísticas son realizadas por la UIF? Por ejemplo: Cuantos reportesse reciben por año? Cuantos reportes se envían para una investigación criminal?Cuantos reportes Cuantos reportes han resultado en una sentencia por Lavado deDinero?
G. ¿Que variables son utilizadas para evaluar el sistema? Se tiene en cuenta el númerode reportes analizados, el número de informes entregados, número de informes que sonjudicializados.
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e. Venezuela
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1. - SISTEMA DE PREVENCION, DETECCION Y CONTROL DE LAVADO DEACTIVOS.
Describa en un gráfico el sistema de prevención, detección y control de Lavado deActivos en su País, señalando las instituciones involucradas, sus relaciones y el rol quedesempeñan dentro del proceso.
1.1 La Red Nacional Contra Legitimación de Capitales es un foro de consulta medianteel cual se discuten políticas en materia de Legitimación de Capitales para ser aplicadaspor cada uno de sus integrantes. La referida Red es coordinada por la ComisiónNacional Contra El Uso Ilícito De las Drogas.
1.2 La Unidad Nacional de Inteligencia Financiera; es una Agencia Nacional Central,responsable de recibir, analizar y distribuir a las autoridades competentes revelacionessobre información financiera para apoyar las investigaciones para prevenir lalegitimación de capitales en Venezuela.
ORGANOS DEINVESTIGACION
PENAL
UNIFSUDEBAN
COMISION NACIONALDE CASINOS
DIRECCION DEREGISTROS Y NOTARIAS
FOGADE
BANCO DE COMERCIOEXTERIOR
BANCO DE DESARROLLOECONOMICO Y SOCIAL
SUPERINTENDENCIA DESEGUROS
MINISTERIO PUBLICO
COMISION NACIONALDE VALORES
BANCOS, CASAS DECAMBIO,
OPERADORESCAMBIARIOS
FRONTERIZOS,ENTIDADES DE
AHORRO Y PRESTAMO
BANCO CENTRAL DEVENEZUELA
CONACUIDCOORDINADOR
Solicitud deinformación
Flujo deinformación
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2. LEGISLACION NACIONAL CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS
¿Se ha adoptado una Ley sobre lavado de activos?
I. Ley Orgánica Sobre Sustancias Estupefacientes y Psicotrópicas.II. Resolución 185 – 01 del 12 de Septiembre de 2.001.III. Circulares emitidas por la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera de la
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
¿Qué delitos originan Lavado de Activos según la legislación de su país?
Narcotráfico.
Terrorismo.
Corrupción.
Extorsión.
Secuestro.
Tráfico de armas.
Tráfico de vehículos robados.
Contrabando.
Prostitución.
Criminalidad Financiera.
Defraudación fiscal.
Otras actividades criminales.Cuales?___________________________
El sistema de reporte adoptado es:
Reporte de las operaciones sospechosas.
Reporte de las operaciones inusuales.
¿Cuáles son los sujetos obligados a reportar?
Los bancos.
Las entidades de ahorro y préstamo
Las sociedades bursátiles.
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Las sociedades de Seguros y Reaseguradoras.
Los cambistas manuales y Casas de Cambio.
Las Cajas populares de crédito y Cajas de Ahorro.
Las Cooperativas de Crédito y Ahorro.
Los notarios.
Cámaras de Comercio.
Loterías y juegos de azar.
Otros sujetos obligados a declaración:
Cuales de construcción y comercialización de inmuebles, Empresas dedicadas a lacompra y venta de semovientes, empresas dedicadas a la venta de vehículosautomotores, naves y aeronaves, a la explotación y comercialización de oro, metales yotras piedras preciosas.
3. LA UNIDAD DE INTELIGENCIA FINANCIERA
¿Existe un organismo especial encargado de la recepción y el análisis de losinformes de las transacciones financieras sospechosas inusuales?
Si no existe ¿A quién se destinan?
R) Existe la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera.UNIF
¿Por quién son analizados?
R) Por el departamento de Inteligencia Financiera de la UNIF.
Fecha de creación del organismo: 17 de Junio de 1.998.
¿Cuál es la organización interna de la UNIF?Gerencia, secretaríaDepartamento de Investigación Financiera,Departamento de Prevención y ControlTotal funcionarios: 18Analistas de información financiera: 9 analistas.Soporte tecnológico: Gerencia de Tecnología de la Superintendencia de Bancos y OtrasInstituciones FinancierasSoporte Administrativo y Financiero de la Gerencia de Administración y Finanzas de laSuperintendencia de Bancos y otras Instituciones FinancierasSoporte Legal: Consultoría Jurídica de la Superintendencia de Bancos y otrasInstituciones Financieras.Asesores externos: 1 asesor externo.
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¿De qué depende este organismo?
Del Ministerio de Hacienda o Finanzas.
Del Ministerio de Justicia.
Del Ministerio del Interior o de Gobierno.
Del Ministerio de Defensa.
De la Presidencia.
De la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras
Otro.Cual?______________________________
¿Tiene el organismo de análisis un acceso directo a las informaciones bancarias?
Puede consultar directamente las cuentas bancarias.
Debe pasar por la dirección de la entidad bancaria.
Debe pasar por el Fiscal o Juez.
Debe solicitar a un organismo financiero centralizador.En este caso, ¿Cuál?
¿Qué información en original o copia relacionada con los productos financierosse pueden solicitar?
Identificación del producto y propietario.
Relación consolidada de movimientos.
Extracto de los productos.
Documento de las transacciones.
Documentos de conocimientos del cliente (copia de documentos de Identificacióny referencia personales y comerciales).
Documentos comerciales del cliente.
Otros.Cuáles? Cualquier otra información necesaria para el cumplimiento de las funciones dela Unidad Nacional de Inteligencia Financiera.
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¿Tiene la posibilidad de corroborar otras fuentes de información dentro delcuadro del análisis de las operaciones financieras sospechosas?
Los informes y los archivos en las aduanas.
De la Policía.
De los servicios tributarios.
De la administración de Justicia.
De organismos extranjeros similares.
Otras
Cuáles: Base de datos de las declaraciones automaticas, base de datos de operacionessospechosas, base de datos del sistema de información central de riesgo SICRI,Sistema de lista de actividades foráneas, base de datos de la Cantv.
I. Describa y explique en un gráfico el flujo de información dentro de la UNIFdesde su recepción, centralización, sistematización y análisis hasta laentrega de un producto final (informes de inteligencia financiera).
PRIMER MODO
BANCOS
Recepción Centralización Sistematización Análisis
SEGUNDO MODO
Emite circular
R.A.S
Registraen base de
datos
R.A.SAsigna aanalistas
- Consulta lasfuentes.
- Solicitainformación.
Análisis yclasificación delos Reporte de
ActividadSospechosa
Fiscalía
ArchivoUNIF
CUERPOS DEINVESTIGACION
PENALU. N. I. F
SISTEMAFINANCIERO
VENEZOLANOSolicitainformación
Emitecircular
Responde a laUNIF
Recomiendainvestigación
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III ¿Se encuentra sistematizada la información de las operaciones inusuales osospechosas en una base de datos?
R) La información referente a los R.A.S., centralizada en una Base de datos (MacroExcel)
IV ¿La Unif cuenta con mecanismos de intercambio de información de inteligenciafinanciera con otras entidades homólogas internacionales?
Envía y recibe solicitud de información.
V ¿Es miembro la UNIF del Grupo Egmont?
R) Sí, desde el 26 de Mayo de 1.999.
4. SOBRE LA INFORMACION QUE RECIBE LA UNIF O LA ENTIDAD COORDINALA LUCHA CONTRA EL LAVADO DE ACTIVOS.
¿Existe una Ley protectora del secreto bancario?
Puede levantarse con fines de inteligencia financiera.
Sólo puede levantarse con fines de judicialización.
No puede levantarse.
UNIF - VENEZUELAPAGINA WWW
DEL GRUPOEGMONT
OTRAS UIAF
GERENTE DELA UNIF
(ENLACE)
Circula lainformación aotras UIAF
Responde a la UnidadNacional de InteligenciaFinanciera
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¿Se han impuesto requisito o proporcionado directivas a los bancos contra ellavado de dinero en materia de?
Identificación de los clientes.
Vigilancia y detección de las operaciones sospechosas.
Conservación de los documentos de identidad y transacciones¿Cuántos años? 5 años.
Designación de responsable en el banco en la lucha contra el lavado de activos.
Manual de prevención y detección de lavado de activos.
Programa de capacitación del personal bancario.
¿Existe el requisito de informar una autoridad central acerca del movimiento degrandes sumas de dinero o instrumentos monetarios o valores líquidos a travésde la frontera?
R) No.
¿A cuál servicio administrativo central se destina
R) No existe servicio administrativo central encargado de ello.
¿A partir de que cantidad legal de dinero es obligatoria?
R) No existe el requisito de informar a una autoridad central.
¿Existen medidas de control en relación con el requisito de informar acerca delos movimientos fronterizos de valores y dinero?
R) No existen dichas medidas de control.
¿Existe el requisito de informar a una autoridad central de los depósitosbancarios en efectivo superiores a una cantidad legal?
Sí,Montos superiores a 4.500.000,00 mensuales (equivalente a USD4.500 al 22 de mayode 2002). Para moneda nacional.Para las transacciones en divisas en moneda extranjera USD 10.0000USD 3000 para las transacciones a paraísos fiscalesUSD 750 para las transacciones con países considerados productores de drogasTodo monto en Dólares para las operaciones con dinero electrónico
Si existe ¿Cuál es la cantidad legal (USD)?
R) USD10.000
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¿A cuál entidad se destinan estos informes?
A la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera.
¿Hacen objeto de una investigación sistemática?
R) Sí.
Si lo hacen, ¿Por cuál entidad?
R) Unidad Nacional de Inteligencia Financiera.
5) PREGUNTAS PARA DISCUSION EN EL ENCUENTRO
1) ¿A qué tipo de información tiene acceso la Unidad Nacional de InteligenciaFinanciera?
üü De las Policías de Investigaciones Penales.üü De la Administración de Justiciaüü De la base de datos de los reportes periodicos mensuales mayor o igual a 10.000 $
Americanos y mayor o igual a Bs.4.500.000,00.üü De la base de datos de Reportes de Actividades Sospechosas acumulados en la
Unidad Nacional de Inteligencia Financiera.üü Del sistema de información central de riesgo SICRI.üü Servicio Nacional Integrado de Administración Aduanera y Tributaria SENIAT.üü Compañía Anónima Nacional Teléfonos de Venezuela CANTV.üü Lista de archivos foráneos.üü Otras.
2) Todos los reportes de operaciones inusuales o sospechosas recibidos sonanalizados por la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera.
A) Sí, El análisis es desarrollado tomando en cuenta varias fuentes de información.
3) ¿Qué métodos estadísticos y técnicas son utilizados para seleccionar lasoperaciones potencialmente sospechosas.
R) Las operaciones potencialmente sospechosas que se remiten al Ministerio Publicose determinan a partir de un análisis de los datos aportados por las diferentes fuentes.
4) Qué métodos de análisis de caso son utilizados a partir de los reportes deoperaciones inusuales o sospechosas.
R) Análisis de flujo de dinero (origen y destino de los fondos).
5) Las tipologías se estructuran a partir del análisis estratégico o del análisis operativo.
R) A partir del análisis estratégico
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6) ¿Es posible hacer un perfil basado en análisis operacional (análisis de caso)? Cómose pueden utilizar estos perfiles para desarrollar una investigación operacional.
R) Si es posible.
7) ¿Cómo se identifica una tipología y como se traduce en una técnica analítica paraseleccionar transacciones que se puedan ajustar a tipología identificada?
R-a) Por las operaciones recurrentes que se puedan realizar de una misma naturaleza,por ejemplo:üü Retiros mediante cajeros automáticos en el exterior.üü Registro de operaciones comerciales ficticias para exportar divisas provenientes de
fuentes ilícitas, etc.
R-b) Se traduce en una técnica analítica cuando se puede observar comportamientosde personas, con perfiles financieros semejantes.
8) Que técnicas de análisis son utilizadas para monitorear a los reportes deinformación.
9) ¿Se realizan controles de calidad a la información recibida por la Unidad Nacional deInteligencia Financiera?
R) El control de calidad (manual) de los reporte de actividades sospechosas sedetermina cuando los analistas proceden a analizar y clasificar los R.A.S. En esteproceso determinan el grado de riesgo que tiene asociada la operación donde sedetermina el nivel de sospecha(A.B.C.D) La categoría “A” Altamente Sospechosa seremiten a la fiscalía y los restantes se mantienen en observación en la base de datos.
En cuanto a los reportes periódicos mensuales se realizan dos procesos de control decalidad, el primero es la validación electrónica en el servidor de la Superintendencia deBancos, y el segundo es la verificación de las operaciones que realiza el departamentode prevención y control.
10) Cuando se esta desarrollando un análisis, la Unidad tiene acceso a base de datosadministrada por otras unidades de inteligencia.
R) No, pero se les solicita la información requerida.
11) ¿Qué otras fuentes de datos externos estadísticos están disponibles para laUnidad? ¿Cómo contribuyen al análisis?
R) La lista de activos foráneos (OFAC de los EEUU). Permite relacionar personasidentificadas por las autoridades de los Estados Unidos y que están vinculadas aactividades ilícitas relacionadas con Drogas, terrorismo, etc.
12) ¿Qué software es utilizado para extraer estadísticas?
Se utilizan aplicaciones desarrolladas por la Gerencia de Tecnologia de laSuperintendencia de Bancos, bajo Servidores UNIX, Y BASE DE Datos ORACOL.
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13) ¿Se requiere software especializado (SPSS, SAS, etc.) para el manejo estadísticode los datos? ¿Qué clase de análisis puede realizarse sin software estadísticoespecifico?.
R) Si.
Para el manejo de los datos se requiere de un software SPSS, SPAD 4.5., Relacionarmúltiples variables que intervienen en los casos de legitimación de capitales.
14)- ¿Qué software se utiliza específicamente para el análisis de los casos?
Se utilizan aplicaciones desarrolladas por la Gerencia de Tecnologia de laSuperintendencia de Bancos, bajo Servidores UNIX, Y BASE DE Datos ORACOL.
15) ¿Hay designado algún funcionario de las estadísticas de la UNIF?
R-a) Sí.
R-b) Generar y analizar los datos estadísticos, realizar reportes periodicos (mensuales,trimestrales, anuales), elaborar las estadísticas requeridas por el gobierno nacional paradeterminar políticas publicas, notificar de estos resultados a los Sujetos Obligados.
16) ¿Es significativo el análisis estadístico teniendo en cuenta el número dereportes recibidos? ¿Qué clase de métodos recomendaría para una muestrapequeña? ¿Para una muestra grande?
R)
17) ¿Es significativo el análisis operativo teniendo en cuenta número de reportesrecibidos?
R)
18) El análisis estratégico puede ser utilizado para recolectar informacion sobre queinstituciones financieras deden reportar? Como? Si es posible enumere algunos casosdonde se haya utilizado.
R) Si..
El análisis estratégico ha sido utilizado en la Unidad Nacional de Inteligencia financiera,para identificar sectores de riesgo, instituciones con procedimientos débiles,concentración de actividades, modalidades de lavado utilizando facturas falsas, zonasde riesgo.
19) Se utiliza el análisis estratégico en conjunto con los Oficiales de Cumplimiento en unesfuerzo para consolidar la cooperación y el desarrollo de políticas ó programas.
R) Sí, se realizó recientemente el 1er Ejercicio de tipologías, conjuntamente con losOficiales de Cumplimiento de la banca.
20) ¿Cómo participan los Oficiales de Cumplimiento u otros Oficiales externos dentrodel proceso de análisis operativo de un acaso?.
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R) Los oficiales de cumplimiento analizan y aprueban inicialmente el formulario reportede actividad sospechosa antes de ser remitido a la Unidad Nacional de InteligenciaFinanciera, posteriormente deben proporcionar los informes que se les solicitan. Estosson responsables de la cooperación entre la banca y los organismos del Estado enmateria de prevención de legitimación de capitales.
21) ¿Ha implantado métodos para proyectar el número de reportes que se esperarecibir de las instituciones obligadas a reportar operaciones sospechosas o inusuales?.
R) No se proyectan los reportes de actividad sospechosa.
22) ¿Se han desarrollado señales de alerta para identificar operaciones de lavado dedinero entre muchos reportes de operaciones inusuales o sospechosas reportadas a laUnidad?.
R) Sí.
23) ¿De igual forma, se han desarrollado perfiles de lavado de dinero para:transacciones en efectivo, transacciones electrónicas, transacciones interbancarias? Síla respuesta es sí, ¿qué criterios? Y ¿qué métodos se han utilizado?.
R) El criterio utilizado es el estándar internacional para el caso de las operacionesiguales o superiores a USD10.000 para moneda extranjera, Bs. 4.500.000,00 paramoneda nacional, USD3000 transferencias hacia paraísos fiscales, USD 750 paísesconsiderados productores de drogas y USD para todas las operaciones realizadas condinero electrónico
24) ¿Cómo se utiliza el análisis estratégico por parte de los investigadores de policía?.¿Es utilizado por ejemplo para identificar y desarrollar objetivos específicos deinvestigación?.
R) El análisis estratégico les permite identificar áreas geográficas de riesgo, actividadeseconómicas que se concentran en determinadas zonas, productos financieros utilizadoscon frecuencia etc.
25) ¿Qué métodos estadísticos pueden ser utilizados para comparar la informaciónproveniente de fuentes diferentes en un nivel agregado?
R) Se podría utilizar el muestreo para seleccionar y analizar operaciones por rangosespecíficos dado el elevado volumen de información (datos) que se generan losdepósitos.
26) ¿Por medio de que fuentes de información se enriquecen los análisis operativos?¿Cuál es su aporte especifico? ¿Cómo lo utilizan?.
R) Información financiera aportada por la Banca
27) ¿Qué información es utilizada para observar variaciones estacionales en series detiempo (por ejemplo los giros de dinero aumentan en Navidad, las ventas de floresen San Valentín?
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R) Se utilizan operaciones acumuladas en la base de datos de la Unidad Nacional deInteligencia Financiera, la cual registra las transacciones realizadas individualmente porcada Banco y por regiones, estado y municipios.
28) ¿Con referencia a los sistemas de reportes basados en información cuantitativa:puede identificarse una transacción (o varias transacciones) como lavado de dinero sinninguna clase de información de la persona involucrada? ¿Si es así, qué parámetrosson considerados significativos en la identificación de transacciones como lavado dedinero? Existe un criterio objetivo, ¿Es apropiado tratar de definirlo utilizandoinformación de entrada desde todas las Unidades de Inteligencia Financiera con el finde obtener un formato estandarizado de reporte?
R) Si se desconocen otros datos sobre la persona como origen de los fondos, destinode los fondos, actividad económica, lugar donde reside, etc. Una operación por unmonto alto normalmente no se puede considerar inusual o sospechosa.
29) ¿Qué herramientas de monitoreo y metodología de identificación de objetivos utilizala Unidad Nacional de Inteligencia Financiera para detectar: lavado de dinero,evasión de impuestos y otras actividades criminales relacionadas con el lavado dedinero?
R) Las base de datos de la UNIF. Proporciona elementos para el análisis que permiteestablecer indicios sobre la fuente ilícita de los fondos de acuerdo a determinadascaracterísticas de la operación.
30) ¿Qué metodología estadística es utilizada para: detectar un comportamientoanormal en sus reportes, para identificar áreas geográficas de alto riesgo, sectoreseconómicos de alto riesgo, tipologías o instituciones financieras de alto riesgo?.¿Qué software y entorno informático son utilizados para realizar las tareas antesmencionadas?.
R) Se toman muestras de de reportes por regiones o zonas de riesgo para observar uncomportamiento anormal en los movimientos de fondos.
31) ¿Se estructuran análisis operativos a partir de identificación de zonas o sectores deriesgo? ¿Qué criterios de selección se utiliza? ¿Qué relevancia se le da a los casosespecíficos surgidos a partir de esta selección?.
R) Sí.
32) ¿Que diferencia encuentra entre investigación criminal y análisis financiero? ¿Elanálisis financiero? ¿El análisis financiero puede reconstruir la trayectoria deldinero? Lo analistas pueden solicitar documentos para soportar su análisis? ¿Cómose convierten los resultados en datos cuantitativos? ¿Qué clase de análisisestratégico ó estadístico se aplica a estos datos?
R) En el análisis financiero es netamente administrativo se puede inferir sobre elpresunto origen y destino de los fondos involucrados en la operación. Mientras que pormedio de la investigación criminal se puede probar las fuentes utilizando y aplicandotécnicas policiales de investigación.
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Mediante el análisis financiero se puede seguir la trayectoria del dinero y lasoperaciones. Efectivamente, el analista esta facultado para solicitar cualquierdocumento que le permita documentar una investigación.
Los resultados de una investigación financiera se convierten en cuantitativo cuando seconsolidan las operaciones involucradas en la investigación.
33) ¿Tiene la UNIF dificultades referentes a la obtención de información para larealización de análisis de casos? ¿Cuáles? ¿Qué tanto afectan estas dificultades a laconclusión exitosa del caso y obtención de resultados?.
R) No tenemos restricciones.
34) ¿Qué software de aplicación es considerado como valioso para relacionarinformación textual donde no existen relaciones entre datos?.
R) ¿ ?
35) ¿Es posible complementar los reportes con información recolectada posteriormenteo estos permanecen inalterables en la base de datos?.
R) Sí.
36) ¿Qué clase de análisis estadísticos y resúmenes son hecha desde la informaciónadicional recolectada?.
R) Se puede determinar el origen y destino de los fondos involucrados en la operación.
37) Después de terminado y entregado un caso a las autoridades ¿Qué se hace con lanueva información que llega a la Unidad Nacional de Inteligencia Financiera referente almismo caso?
R) Puede darse dos situaciones:
üü Se remite con alcance a la información anterior a la Fiscalía.
38) ¿Qué clase de estadísticas es utilizada por la Unidad Nacional de InteligenciaFinanciera? Por ejemplo: ¿Cuántos reportes se reciben por año? ¿Cuántos reportes seenvían para una investigación criminal? ¿Cuántos reportes han utilizado en unasentencia por Lavado de Dinero?.
R)
üü Reportes recibidos y clasificados (por día, mes, trimestre, semestre, anual).üü Reportes clasificados( A, B C, D) por nivel de riesgo.üü Por categoría de Sujetos Obligados que remiten la información a la UNIFüü Clasificación por zonas geográficasüü Clasificación por tipo de institutos.üü Reportes judicializadosüü otros
39) ¿Qué variables son utilizadas para evaluar el sistema? ¿Se tiene en cuenta elnúmero de reportes analizados, el número de informes entregados, número de informesque son judicializados? R) Se tiene en cuenta todas estas variables basándose en losresultados.
* * * * *