presentasjon kapitalmarkedsdag 05.09.2011

1En drivkraft for vekst på Helgeland– D E R D U H Ø R E R H J E M M E JEF 28.08.11

Kapitalmarkedsdag Oslo 05.09.11

Strategi, marked og fremtidsutsikter

Administrerende banksjef Jan Erik Furunes


Helgeland – midt i Norge

Polarsirkelen

Mo i Rana

Bodø

Trondheim

Tromsø

Helgeland


Helgeland – midt i Norge

Mo i Rana

Mosjøen

Sandnessjøen

Brønnøysund

Nord-Norges største industri- og havbruksmiljøNord-Norges største isbre, innsjø, fjell og grottesamling

Landareal større enn Oslo, Akershus, Øst- og Vestfold9 800 km kystlinje og over 10 000 øyer

18 kommuner, 77 767 innbyggere og 3 sykehusMangfoldig kulturliv og kulturbasert reiseliv

E6, jernbane, hurtigrute og flyBodø og Trondheim ca 20 mil fra regiongrensen

Nord-Norges tredje største byHovedkontor for Helgeland Sparebank

Nord-Norges største industrielle omstillingFra 1 til 110 bedrifter

Verdiskaping på 6-8 milliarderNye nasjonale statlige virksomheter

Helgeland – porten til Nord-Norge

Mo i Rana – byen under Polarsirkelen


Sandnessjøen

Strategi

Mo i Rana

Mosjøen

Brønnøysund


Strategi

Norges 13. største sparebank eksklusiv DnB Nor

Helgeland Sparebank

Forvaltningskapital 2010 (mill. kr.)

0 30.000 60.000 90.000 120.000 150.000 180.000

SB 1 SR-BankSB 1 SMN

Sparebanken VestSB 1 Nord-Norge

SB 1 HedmarkSparebanken Møre

Sparebanken PlussSparebanken Sør

Sparebanken Sogn og FjordaneSandnes Sparebank

Sparebanken ØstSB 1 Buskerud-Vestfold

Helgeland SparebankSB 1 Ringerike og Hadeland

Rygge-Vaaler Sparebank


Strategi

Visjon – En drivkraft for vekst på Helgeland

Forretningsidé

Helgeland Sparebank skal være en lønnsom og ledende bank påHelgeland. Banken skal selge finansielle produkter og tjenester til

privatkunder, små og mellomstore bedrifter, kommuner og institusjoner knyttet til Helgeland.

Strategiske mål

Vi skal opprettholde vår sterke og ledende markedsposisjon.Vi skal være en profesjonell/aktiv støttespiller i utviklingen av regionen.

Vår utlånsvirksomhet skal i hovedsak konsentreres om Helgeland.

Finansielle mål

Helgeland Sparebank sitt mål er å oppnå økonomiske resultater som gir eierne av kapitalen en god og stabil langsiktig avkastning

i form av utbytte og verdistigning på egenkapitalen.


Strategi

De 10 største eierne

Helgeland Sparebank

HELG - de 10 største eierne

0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 %

Sparebankstiftelsen Helgeland

Sparebank 1 Midt-Norge

MP Pensjon

Skagen Vekst

Sparebanken Øst

Helgelandskraft AS

Sparebankstiftelsen DnB Nor

Nordisk Finans Invest

Haslum Industri AS

Sparebanken Vest


Strategi

Mål – Utbytte og verdistigning på egenkapitalen

Finansielle mål

Det er en målsetting for banken å likebehandle bankens to eiergrupperinger. Inntil halvparten av eierandelskapitalens andel av overskuddet kan utbetales som utbytte, og tilsvarende inntil halvparten av grunnfondskapitalens andel av overskuddet kan

utbetales som gaver eller overføres til stiftelse(r).

Sparebankstiftelsen Helgeland (opprettet 2010)Verdi egenkapitalbevis per 01.09.11: 485 millioner

Helgelandstiftelsen (opprettet 2010)Tilført gavefond: 32 millioner (brukt 10)

Helgelandsfondet (opprettet 2007)Tilført gavefond: 66 millioner (brukt 55)


Strategi

Strategisk forretningsutvikling

8,9 %

6,5 %

10 %

Eiendomsselskap Mo i Rana – Mosjøen (2) – Sandnessjøen – Brønnøysund

100 %

34 %

48 %

43-100 %


Sandnessjøen

Marked og fremtidsutsikter

Mo i Rana

Mosjøen

Brønnøysund



Utviklingstrekk i regionen

Helgeland Sparebank

Befolkningsfordeling 2011

0 10.000 20.000 30.000

RanaVefsn

BrønnøyAlstahaug

HemnesLeirfjordSømna

LurøyNesnaHerøyBindalGrane

HattfjelldalDønnaRødøyVega

VevelstadTræna

Flere år med negativ befolkningsutvikling på Helgeland,men i 2008 kom et skifte

Befolkningsøkning på nærmere 900 siden 2008,hovedsakelig gjennom tilflytting

Befolkning

Helgeland Sparebank

Befolkningsutvikling Helgeland

76.000

76.500

77.000

77.500

78.000

2007 2008 2009 2010 2011 1. halvår 2011




Helgeland Sparebank 12-månedersvekst i %

Konjunkturbarometer Helgeland - utlån personer

5 %

10 %

15 %

2007 2008 2009 2010 1. halvår 2011

SSB Norge HSB Helgeland

Helgeland Sparebank

Boligpris per kvm Rana

0

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

2007 2008 2009 2010 1. kvartal 2011

Eneboliger Leiligheter Gjennomsnitt

SSB-kredittvekst 1. halvår 2011 på 7,1 %og HSB på 7,1 %

HSB-prognose 2011-2012 på om lag 7 %

Husholdninger

Helgeland Sparebank

Boligprisutvikling per kvm fra 2003

0 % 20 % 40 % 60 % 80 % 100 %

Rana

Bodø

Tromsø

Eneboliger Leiligheter




Helgeland Sparebank 12-månedersvekst i %

Konjunkturbarometer Helgeland - utlån bedrifter

-5 %

0 %

5 %

10 %

15 %

20 %

25 %

2007 2008 2009 2010 1. halvår 2011

SSB Norge HSB Helgeland

SSB-kredittvekst 1. halvår 2011 på 2,9 %og HSB på 10,9 %

HSB-prognose 2011-2012 på om lag 9,5 %

Næringsliv




Helgeland vokser som olje- og gassregion

Nye årsverk tilknyttet oljerelatert leverandørindustri488 årsverk på Helgeland og 391 årsverk i Hammerfest

Om lag 40 bedrifter på Helgeland har leveranser

Regjeringsvedtak i april på nye letelisenser ga ny givØkt leteaktivitet utenfor Helgeland

Lofoten og Vesterålen på vent

Verdens største produksjonsskip for gass –Skarv (BP) – ankom Helgelandskysten i august

Forsyningsbase i Sandnessjøen oghelikopterbase i Brønnøysund

Helgeland kan produsere 3 000 GWH ren elektriskenergi i nye småkraftverk (120 000 husstander)

Utbygging av småkraftverk er i gang oginvesteringsbehovet er stipulert til 9 milliarder

Små naturinngrep og god lønnsomhet

Olje-/gassindustri og småkraftverk




Helgeland er tyngdepunkt i Nord-Norge påprosess- og verkstedindustri

Moderne og miljøvennlig teknologi samten industri som sto oppreist gjennom siste finanskrise

Langsiktige kraftkontrakter på plass, bedre priserog økte investeringer

Mo Industripark, 110 bedrifter, 2 000 årsverk og årligverdiskaping på 6-8 milliarder (1/3 verkstedindustri)

Mosjøen, aluminium- og anodeproduksjon, 410 årsverkog årlig verdiskaping på 3 milliarder

Helgeland har en verkstedindustri som har fått øktoppdragsmengde mot olje- og gassektor

Helgeland er rik på mineraler med økt etterspørsel,gode priser og økt kartlegging av forekomster

Rana Gruber har 3-doblet produksjonen i løpet av 3 år

Prosess-, verksted- og bergverksindustri




Melke

Barten

AS

Helgeland er tyngdepunkt i Nord-Norge også påhavbruk med 200 oppdrettsanlegg og 420 årsverk

I stor grad lokale eiere, 85 konsesjoner, rekordgoderesultater og årlig verdiskaping på 2,3 milliarder

Gunstige havtemperaturer mht produktivitet ogtilstrekkelige sjøarealer med god vannkvalitet

Havbruksvirksomheten spenner over hele verdikjedenfra produksjon av fór, yngel, smolt, matfisk, slakting,

videreforedling, transport og markedsføring

Helgeland er preget av satsning og optimisme ilandbruket – spesielt innen melke- og svineproduksjon

Flere velger samdrift og investerer i storeautomatiserte driftsbygninger med 50-100 melkekyr

Hav- og landbruk




Helgeland har over 1 500 statlige årsverk ogvirksomhetene vokser fortsatt

• Nasjonalbiblioteket Rana• Statens Innkrevingssentral

• NRK Lisenskontor• NAV Servicesenter og NAV Regnskap

• HELFO Helseøkonomiforvaltning region nord • Brønnøysundregistrene

Helgeland har over 200 private årsverk somleverer IT-baserte tjenester over hele landet

• EDB ErgoGroup (smartkortdivisjon)• Billettservice (kulturarrangement)

• Widerøe Internett (billettreservasjon)

Helgeland Kunnskapssenter i Mo i Ranaskal bygges til en kostnad på 250 millioner

(desentrale tilbud fra universitet og høgskoler)

Nasjonale virksomheter og kompetanse




Helgeland har store samferdselsprosjektunder arbeid og planlegging

Toventunnelen på 11 km er under bygging og vil knytte ytre og indre region sammen – kostnad 1,4 milliarder

E6 på 26 mil mellom Nord-Trøndelag og Saltfjelletskal utbedres – kostnad 4 milliarder

Fylkestinget i Nordland har vedtatt støtte til enstorflyplass i Mo i Rana – kostnad 1,2 milliarder

Helgeland har en sterkere vekst i butikkhandelenenn for landet totalt (Institutt for bransjeanalyser)

Veksten i Mo i Rana var den nest høyesteblant landets 85 handelsregioner 2009-2010

Mo i Rana har i løpet av de to siste årene fått60 000 kvm nye butikkarealer

Gode tider for bygg- og anleggsvirksomhet

Infrastruktur, varehandel og bygg/anlegg


Sandnessjøen

Oppsummering

Mo i Rana

Mosjøen

Brønnøysund


Oppsummering

En bank i jevn vekst

Helgeland Sparebank

Forvaltningskapital hvorav utlån og innskudd (mill. kr.)

0

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

2007 2008 2009 2010 1. halvår 2011

Forvaltningskapital Utlån Innskudd


Oppsummering

Med fornøyde kunder

Helgeland Sparebank

Tilfredshet og lojalitet (skala 1-10)

0

20

40

60

80

100

2007 2008 2009 2010

Tilfredshet Lojalitet Gjennomsnitt


Oppsummering

Og over 50 % personmarkedsandel

Helgeland Sparebank

Markedsandel hovedbankforbindelse Helgeland 2010

HSB 56 % DnB, NB og PB 27 % SB1NN 12 % Andre (Nordea, Handels m.fl.) 5 %


Oppsummering

I en region som vokser

Helgeland Sparebank

Befolkningsutvikling Helgeland

76.000

76.500

77.000

77.500

78.000

2007 2008 2009 2010 2011 1. halvår 2011


Oppsummering

Vegen videre

Konklusjon

Helgeland vokser både ibefolkning og verdiskaping

Visjonen til Helgeland Sparebank er å væreen drivkraft for vekst på Helgeland

Vårt hovedmål er derfor å ta vår andelav veksten i regionen og opprettholde

en markedsandel på mer enn 50 %

Helgelands framtidsutsikter danneret godt grunnlag for solid og lønnsom bankdrift

med langsiktig god avkastning på eiernes kapital

Helgeland Sparebank forventer enårlig vekst på 8-10 % de to neste årene


The Arctic Circle

Mo i Rana

Bodø

NarvikSvolvær

Trondheim

Tromsø

Helgeland

Himmelblålandet

Takk for oppmerksomheten!

1En drivkraft for vekst på Helgeland– D E R D U H Ø R E R H J E M M E

Kapitalmarkedsdag Oslo 05.09.11

Finansiell stilling og finansielle mål

Administrerende banksjef Jan Erik Furunes


Resultat 1. halvår 2011 konsern


Resultat 1.halvår 2011 konsern

Hovedtrekk (1. halvår 2010 i parentes)

• Resultat før skatt på 75 mill. kr. – (resultat 110 – AFP 27 = 83 mill. kr.)

• 6 mnd. vekst utlån 3,5 % (2,3 %) • 6 mnd. vekst innskudd 5,6 % (6,5 %)

• Fortsatt press på nettorenten– Vedvarende høyere innlånskostnader– Sterk priskonkurranse på Helgeland

• Midlertidig fall i provisjonsinntekter– reduserte inntekter fra skadeforsikring – som ventet etter

overgangen fra Terra til Frende høsten 2010 – Frende vokser sterkest i Norge – HSB har nå en

markedsandel på rundt 10 % på Helgeland – målsetting 20 %

• God underliggende bankdrift med stabile driftskostnader og moderate nedskrivninger på utlån


Resultat 1.halvår 2011 konsern

Resultat

(MNOK) 31.12.10 % 30.06.10 % 30.06.11 %Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 314 1,62 152 1,64 162 1,56Netto provisjonsinntekter 67 0,34 33 0,36 28 0,28Netto verdiendr. og gevinst/tap på finans.instrumenter 28 0,15 18 0,20 10 0,10Andre driftsinntekter 3 0,01 2 0,02 3 0,03Engangseffekt inntektsføring AFP 35 0,19 27 0,27 0,00Sum driftskostnader 223 1,16 114 1,22 115 1,12Nedskrivninger på utlån, garantier m.v. 23 0,12 8 0,09 13 0,13Resultat før skatt 201 1,03 110 1,18 75 0,73


Finansielle mål


Finansielle mål konsern• Lønnsomhet

– Egenkapitalavkastningen skal være konkurransedyktig sett i forhold til bankens risikoprofil

– Egenkapitalavkastningen skal tilsvare risikofri rente (5-års statsobligasjon) + 5 % poeng

• Kostnadseffektivitet– Kostnadsnivået skal være likt eller

bedre enn gjennomsnittet av et utvalg sammenlignbare banker (Både kostnader i % av inntekter og i % av forvaltningskapital).

• Egenkapital– Målsetting om en

kjernekapitaldekning på 11 %– Målsetting om en samlet

kapitaldekning på 12,5 %

• Innskuddsdekning – Innskuddsdekning > 60 %

• Funding og likviditet – Andel langsiktig finansiering

( over 12 mnd. ) skal være > 70 %


Lønnsomhet

Egenkapitalavkastning

Egenkapitalavkastning

0

50

100

150

200

250

2007 2008 2009 2010 30.06.11

mill

. kr.

0 %2 %4 %6 %8 %10 %12 %14 %16 %

Resultat etter skatt Egenkapitalavkastning

Egenkapitalavkastning og måltall

4 %

6 %

8 %

10 %

12 %

14 %

16 %

2007 2008 2009 2010 30.06.11

Egenkapitalavkastning Risikofri rente + 5 %

• Egenkapitalavkastningen skal være konkurransedyktig sett i forhold til bankens risikoprofil

• Egenkapitalavkastningen skal tilsvare risikofri rente (5-års statsobligasjon) + 5 % poeng


Kostnadseffektivitet

Kostnader

• Målsetting om kostnader på linje eller bedre enn alliansefrie regionbanker

• Stabile kostnader i kroner og god kostnadskontroll

• Årsverk redusert med 9 % i perioden 2008 – 2010

• Kostnader i % av inntekter er noe høyere enn måltall

• Kostnader i % av gjennomsnittlig forvaltningskapital er ihht måltall

Ordinære kostnader og årsverk

50

90

130

170

210

250

2007 2008 2009 2010 30.06.11

mill

. kr.

100

120

140

160

180

200

årsv

erk

Ordinære kostnader Årsverk


Egenkapital

KapitaldekningKapitaldekning og måltall

13,0 %11,8 %12,1 %

14,1 %13,8 %

11,5 %

11,8 %12,6 %13,1 %

12,8 %

8 %

10 %

12 %

14 %

16 %

2007 2008 2009 2010 30.06.2011Kapitaldekning % Kjernekapital%Måltall kjernekapital Måltall kapitaldekning

Egenkapitalprosent

9,60 %8,90 % 8,50 % 8,20 %

7,70 %

0

5.000

10.000

15.000

20.000

25.000

2007 2008 2009 2010 30.06.11

mill

. kr.

0 %

2 %

4 %

6 %

8 %

10 %

12 %

Forvaltningskapital Sum EK Egenkapitalprosent

• Høy andel ren kjernekapital (Tier 1)• Det vurderes løpende tiltak for styrking av kapitaldekningen• Sparebankstiftelsen Helgeland vil bli en viktig kapitalkilde i en eventuell fremtidig

emisjon


Egenkapital

Egenkapitalbeviset - HELG Daily 01/07/2010 - 06/09/2011 (GMT)

TypPri, QHELG.OL, 29/08/2011, 38.87PriceNOK

.12

40

42

44

46

01 16 02 16 01 16 01 18 01 16 01 16 03 17 01 16 01 16 01 18 02 16 01 16 01 18 01 16 01Q3 2010 Q4 2010 Q1 2011 Q2 2011 Q3 2011

• Bankens utbyttepolitikk– Støtter opp om

finansieringsvirksomhetslovens intensjon om å unngå utvanning ved utbytteutbetaling

– Inntil 50 % av overskuddet kan utbetales som kontantutbytte

• Sparebankstiftelsen Helgeland– Formål var bla å etablere en god kapitalkilde

for banken og bidra til økt likviditet i HELG– EK-beviseierandel på 64,7 % og har 2 av 10

EK-bevisrepresentanter i forstanderskapet (25 representanter totalt)

– Har varslet et nedsalg på inntil 5 millioner EK-bevis, vil kunne gi redusert eierandel ned mot 38 %

– Nedsalget vil kunne bidra til økt fri flyt i HELG opp mot 500 MNOK

– Nedsalg ventes gjennomført i 2. halvår 2011, men vil bli tilpasset markedsforholdene

Eierstruktur

35,3 %

26,7 %

38,0 % Sparebankstiftelsen Helgeland

Sparebankstiftelsen HelgelandVarslet SolgtØvrige egenkapitalbeviseiere


Innskuddsdekning

Innskuddsdekning konsern pr 30.06.2011

Utvikling innskuddsdekning og måltall

55 %

60 %

65 %

70 %

75 %

2007 2008 2009 2010 30.06.11

Innskuddsdekning konsernInnskuddsdekning morbankMåltall innskuddsdekning konsern

Fordeling av innskudd

Bedrifter 35,2 % Personer 64,8 %

• Innskudd 10,4 mrd. kr. (9,7 mrd. kr.)– Personkunder 6,8 mrd. kr. – Kommuner 1 mrd. kr.

• Innskuddsandel fra kunder på Helgeland er 92,7 %


Funding og likviditet

Funding pr 30.06.2011

Forfallstruktur innlån

0

500

1.000

1.500

2.000

2.500

3Q/2011 4Q/2011 2012 2013 2014 2015 2016

Langsiktige lån Sertifikater F-lån OMF - bytteordning OMF - HEBO

• Langsiktig finansiering (over 12 mnd.) godt over måltall med 76,9 %• Refinansieringsbehov konsern neste 12 mnd på 2 MRD • Overført utlånsvolum på 3,4 MRD fra Helgeland Sparebank (19,6 % av brutto

utlån i morbanken) til Helgeland Boligkreditt• Potensial for overføring av lån til boligkredittselskapet 2. halvår 2011 ca 0,5 MRD• Helgeland Boligkreditt eies 100 % av Helgeland Sparebank


Funding og likviditet

Likviditetsbuffere – verdipapirportefølje pr 30.06.2011

Verdipapirportefølje - sektorfordelt

0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 %

OMF Norge

OMF Utland

Statsgar./Komm.

Finansforetak, Norge

Finansforetak, Utland

Industri, Norge

Kraft, Norge

• Meget god porteføljekvalitet• Minimum "investment grade”• Økende andel OMF• God diversifisering på utstedere• Durasjon 2,5 år

• Samlet likviditetsbuffer utgjør ca 15 % av forvaltningskapitalen

Verdipapirportefølje - fordelt etter raiting

0 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 %

AAA

AA

AA-

A+

A

A-

BBB+

BBB

BBB-


Prioriteringer fremover


Prioriteringer fremoverPrioriteringer

• Opprettholde en solid finansiell situasjon

• God egenkapitalforvaltning– Utøve en eierpolitikk som skal bidra til å skape bedre likviditet

i egenkapitalbeviset• Tiltak for økt inntjening

– Sterkere prisdifferensiering – Videreutvikle en offensiv salgsorganisasjon – Sterk satsing på breddesalg – særskilt forsikringsprodukter– Vekst i utlån uten tilsvarende vekst i kostnader – Gradvis tilpasning av dagligbankkonseptet– Avkastning på strategiske investeringer i produktselskap

ventes fra 2013-2014• Målrettet aktivitet for å opprettholde en markedsandel

på mer enn 50 %– Merkevarebygging – Høy kompetanse og god lokalkunnskap


Appendiks


VEDLEGG

Resultatutvikling31.12. Q1 Q2 Q3 Q4 31.12. Q1 Q2

(MNOK) 2009 2010 2010 2010 2010 2010 2011 2011

Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 301 77 75 82 80 314 80 81Netto provisjonsinntekter 65 16 17 17 16 67 13 15Netto verdiendr. og gevinst/tap på f in.inst. 11 8 10 8 3 28 10 0Andre driftsinntekter 2 0 2 0 1 3 1 2Ordinære driftskostnader 213 53 55 55 55 218 58 57Engangseffekt driftskostnader 150 års jubileum 6 -1 5Engangseffekt inntektsføring AFP -27 -8 -35Nedskrivning på utlån 33 5 3 7 8 23 6 7

Resultat før skatt 133 64 46 45 46 201 40 34


VEDLEGG

Resultatutvikling

I prosent av snitt forvaltning: 31.12.09 Q1/2010 Q2/2010 Q3/2010 Q4/2010 31.12.10 Q1/2011 Q2/2011Netto rente- og kredittprovisjonsinntekter 1,73 1,67 1,60 1,63 1,58 1,62 1,58 1,55Netto provisjonsinntekter 0,38 0,36 0,36 0,34 0,33 0,34 0,25 0,00Netto verdiendring og andre inntekter 0,08 0,17 0,25 0,16 0,05 0,16 0,23 0,32Ordinære driftskostnader 1,23 1,17 1,16 1,10 1,09 1,13 1,15 1,08Engangseffekt driftskostnader 150 årsjubileum 0,12 -0,03 0,03Engangseffekt inntektsføring AFP 0,58 0,17 0,19Nedskrivning på utlån 0,19 0,11 0,07 0,14 0,15 0,12 0,12 0,13

Resultat før skatt 0,77 1,38 0,98 0,89 0,92 1,03 0,79 0,66

Ordinære driftskostnader i % av inntekter 56,7 57,0 55,6 55,3 53,5 54,9 56,9 55,2Driftskostn. i % av innt. (inkl.jubileum/AFP) 34,3 44,8 47,5Årsverk 187 184 182 180 177 177 177 177


VEDLEGG

Spesifikasjon av kostnader

Q1 Q2 Q3 Q4 Q1 Q22010 2010 2010 2010 2011 2011

Lønn og sosiale utgifter 30 27 26 30 31 31Generelle administrasjonskostn. 13 16 17 15 15 14Av- og nedskr. på driftsmidler 4 4 2 7 5 4Andre driftskostnader 6 8 10 3 7 8Sum ord. driftskostnader 53 55 55 55 58 57Jubileumskostnader 6 -1Kostnadsred. pga ny AFP lovgivn. 27 8Sum driftskostnader 32 55 55 46 58 57


VEDLEGG

Balanseutvikling

(MNOK) 31.12.09 31.12.10 Q1/2011 Q2/2011

Forvaltningskapital 18.376 20.160 20.901 21.395Brutto utlån 15.505 16.630 16.862 17.207Innskudd fra kunder 9.100 9.883 10.063 10.437

Utlånsvekst - 12 mnd. 9,3 % 7,3 % 9,0 % 8,5 %Personmarked 9,3 % 6,4 % 6,4 % 7,1 %Næringsliv 9,2 % 8,8 % 13,7 % 10,9 %

Innskuddsvekst - 12 mnd. 6,0 % 8,6 % 10,0 % 7,7 %Personmarked 5,3 % 8,8 % 8,3 % 8,5 %Næringsliv 7,3 % 8,3 % 13,0 % 6,3 %

Innskuddsdekning 58,7 % 59,4 % 59,7 % 60,6 %

PM-andel utlån 63,9 % 63,4 % 62,9 % 63,2 %

• De siste 12 månedene har forvaltningskapitalen økt med 1.778 mill. kr. (9,1 %)• I konsernets utlånsvolum inngår 3.379 mill. kr. overført til Helgeland Boligkreditt AS


VEDLEGG

Utlånsfordeling konsern pr 30.06.2011

• Måltall utlånsandel bedrifter 40 % og personer 60 %

• Brutto utlån 17,2 mrd. kr. (15,9 mrd. kr.)– Personkunder 10,9 mrd. kr (10,2 mrd. kr. per 1.

halvår 2010) – hovedsaklig godt sikrede boliglån– Landbrukskunder 1,1 mrd. kr. (1,0 mrd. kr. per 1.

halvår 2010) – tradisjonelt et lavrisikosegment

• Låneandel kunder på Helgeland er 83,9 %

Utlån


Utlån

0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 %

Personmarked

Eiendomsdrift

Jord og skogbruk

Bygg, anlegg og kraft

Transport og tjenesteyting

Fiske og havbruk

Industri og bergverk

Handel, hotell og restaurant

Utlån utenfor Helgeland

0 % 1 % 2 % 3 % 4 % 5 % 6 % 7 % 8 %

Øvrig

Oslo

Trondheim

Kristiansund

Bodø

Haugesund

Tromsø

Bergen

Sum utland


VEDLEGG

Innskuddsfordeling konsern pr 30.06.2011

Innskudd


Innskudd

0 % 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 %

Personmarked

Kommuner

Transport og tjenesteyting

Bygg, anlegg og kraft

Eiendomsdrift

Fiske og havbruk

Handel, hotell og restaurant

Jord og skogbruk

Industri og bergverk

Forsikring og finansforetak

• Innskudd 10,4 mrd. kr. (9,7 mrd. kr.)– Personkunder 6,8 mrd. kr.

• Innskuddsandel kunder på Helgeland er 92,7 %


VEDLEGG

20 største egenkapitalbeviseiere per 31.08.11Antall % andel Antall % andel

Sparebankstiftelsen Helgeland 12.099.598 64,7 Terra utbytte 192.306 1,0Sparebank 1 Midt-Norge 660.000 3,5 Nervik, Steffen 102.000 0,5MP Pensjon 658.147 3,5 Hartviksen, Harald 94.498 0,5Skagen Vekst 407.400 2,2 Tromstrygd 75.000 0,4Sparebanken Øst 386.994 2,1 Brage Invest AS 68.433 0,4Helgelandskraft AS 340.494 1,8 Coop Norge SA 63.047 0,3Sparebankstiftelsen DnB NOR 329.124 1,8 Institutt for sammenligning 62.300 0,3Nordisk Finans Invest 262.453 1,4 Arnesen, Dag Fredrik Jebsen 60.000 0,3Haslum Industri AS 221.697 1,2 Sivesind Invest AS 52.541 0,3Sparebanken Vest 200.000 1,1 Anderson, Lars Aage 33.550 0,2

Sum 10 største eiere 15.565.907 83,3 Sum 20 største eiere 16.369.582 87,6

• Banken har utstedt totalt 18.700.000 stk. egenkapitalbevis


Helgeland Sparebank

KontaktinformasjonAdministrerende banksjef

Jan Erik Furunes75 12 83 21 / 915 70 [email protected]

Viseadministrerende banksjef

Lisbeth Flågeng75 12 83 01 / 416 85 [email protected]

Banksjef stab

Inger Lise Strøm75 11 91 11 / 951 33 [email protected]

ForretningsadresseHelgeland Sparebank

Postboks 688601 Mo i Rana

InternettEgenkapitalbevis generelt: www.egenkapitalbevis.no

Hjemmeside og nettbank: www.hsb.no

presentasjon kapitalmarkedsdag 05.09.2011

Economy & Finance