presentasi bandung in purpose of imba

8/7/2019 Presentasi Bandung in Purpose of IMBA

1/18

Introduction to :

Islamic Micro Banking

Fakultas Ekonomi, UNIVERSITAS PADJAJARAN

Bandung, 19 Oktober 2010


2/18


3/18

Sampai saat ini, marketmarket shareshare ba k syariah i I o esia, relatif masih

kecil, belum me capai 2 % ari total asset ba k secara asio al.

Jumlah asabah Ba k Syariah (Fu i g), per Maret 2008 OA sebesar 3.000. 00

asabah , me i gkat 145145%% diba di g Maret 2007 yaitu 2.064.000 asabah.

Jumlah asabah Ba k Syariah (Pembiayaa ), per Maret 2008 adalah 519.886

asabah (486.721 (Pembiayaa ) + 33.165 (Piuta g)), me i gkat 124124%% diba di g

Maret 2007 yaitu: 418.617 (399.617 (Pembiayaa ) + 19.000 (Piuta g)). (Statistik

Perba ka Syariah BI 2008)

Pote sial jumlah umat islam u tuk me jadi nasabah ba k syariah lebih dari 100100

jutajuta orangorang..

Ke apa Ba k Syariah ? --- Pote si Bis is ya Masih Besar


4/18

Keba yaka adalah Usaha Perora ga

(buka perusahaa ).

Me jala ka usaha se diri, keba yaka I f ormal

(tidak memiliki legalitas dokume usaha yg cukup)

Omzet usaha dalam setahu sampai de ga Rp. 1

Milyar.

Kebutuha pembiayaa / modal usaha sampai

de ga + Rp 200 Juta.

60% a

dalah me gelola bis is per

daga ga

66%berlokasi di pulau jawa.

Tra saksi tidak tercatat, tidak ada atura baku,

semua dijala ka me urut pe galama

i dividu ya g bisa jadi sa gat berbeda a tara ya g

satud

e ga ya g lai .

Karakteristik Target asabah Mikro #1


5/18

.

Defi isi Microfi a ce

Microfinance is a set of non-traditional banking

techniques and methodologies used to expand

access to sectors deprived of formal financial

services

(IMCC)

Microfinance is defined as the provision of a broad range of

financial services such as deposits, loans, payment services,

money transfers and insurance to the poor and low-income

households and, microenterprises

(Asian Development Bank)


6/18

.

PengertianPengertian mikromikro tidaktidak berkaitanberkaitan samasama sekalisekali dengandengan besaranbesaran

jumlahjumlah kredit,kredit, besaranbesaran sales,sales, assetasset atauatau tingkattingkat sukusuku bunga,bunga, dandan

relatifrelatif antarantar negara,negara, wilayahwilayah dandan belahanbelahan duniadunia

IstilahIstilah mikromikro lebihlebih menjelaskanmenjelaskan mengenaimengenai inferiorityinferiority daridari

nasabahnasabah yangyang tidaktidak mempunyaimempunyai aksesakses kepadakepada pelayananpelayanan jasajasa

keuangankeuangan

Defi isi Microfi a ce


7/18

Karakteristik Bisnis Mikro (Bere bachda Churchill, 1997):

Tenaga kerja:mempekerjaka 1-5ora g termasuk a ggota

keluarga ya.

Aktiva Tetap: relatif kecil, kare a bis is ya bersifat labor-intensive.

Lokasi:di rumah ataudi sekitar rumah, di luar pusat bis is, pasartradisional, pasar semi permanen

Pemasaran: terga tu g pasar lokal da jara g terlibat kegiata

ekspor-impor.

Manajemen: dita ga i se diri de ga tek ik ya g sederha a.

Aspek hukum:beroperasi di luar kete tua ya g diatur hukum:periji a , pajak, perburuha , dll..

Karakteristik Target asabah Mikro


8/18

Keterbatasan modal: tidak memerluka modal dalamjumlah ya g

besar

Tur ver cepat:turnovermodal kerja sa gat cepat. Lowlever e: kesulita me dapatka akses pelaya a jasa

keua ga me yebabka highlyunder-leverage.

Bisnis keluarga: sulit memisahka assets bis is de ga assets

keluarga.

Keu ika bis is mikro ya g berkaita dg Jasa

Keua ga / Perba ka


9/18


10/18

NASABAH MIKROBRI SYARIAHNASABAH MIKROBRI SYARIAHLaya aLaya a MobileU itMobileU it


11/18

Prinsip Umum Pengelolaan Bisnis Mikro

SimplicitySimplicity

AccessibilityAccessibility DemandDemand DrivenDriven

CostCost RecoveryRecovery

TransparencyTransparency

SustainabilitySustainability

Pri sip Umum Pe gelolaa Bis is Mikro


12/18

*Lower target spread are for curre

t tappedmarket. Assume that ba

ks ca charge a higher ratefor untapped customers

Source: Asia Demographics; BPS; US AID; Ba

k I

do

esia; Da

amo

; BPR; I

dustry data; team a

alysis

Jumlah Pe gusaha

Aktif(rata-rata)

Rata-Rata

Pembiayaa

IDR(Millio

)

Pote si Pembiayaa

Total

IDR(Trillio

)

Perse

tase

Margi

Spread

Reve ue

pool

IDR(Trillio

)

WW

IIRRAASSWWAASSTTAA

Small

business

Micro

business*

~0.7

18.8

~84

7- 9

~58

123-180

9%-15%*

27%-32% 36- 53

~8

Pote si Wiraswasta di I do esia :Pote sial Profit


13/18

Je is Produk & Pembiayaa bagi Segme Mikro


14/18

NoA terba yak terdapat

di Plafo 25 - < 75juta

Rp. Juta

Jumlah Nasabah Mikro BRISas of14 Oktober 2010


15/18

Sesungguhnya Allah enghalalkan jual beli an mengharamkan

ribaHaiorang yang beriman bertakwalah kepada Allahdan

tinggalkan sisa riba (yg belum dipungut) jika kamu orang-orang yangberiman. Jika kamu tidakmengerjakannya (meninggalkan sisa riba)

maka bersiaplah bahwa Allahdan Rasul-Nya akan memerangimu. Jika

kamu bertobatdari pengambilan riba,maka kamu berhakatas pokok

hartamu. Janganlah kamu menganiaya dan kamu tidakakan

dianiaya.(QS

Albaqarah 275;278-279)


16/18

Komparasi Bank Konvensional Bank Syariah

Fu gsi da kegiata

ba k

I termediary u it, Jasa

keua ga

Ma ager I vestasi, I vestor, Sosial,

Jasa keua ga

Meka ismeda

objek usaha

Maghrib

Tidak ada lara ga

Maghrib

di lara ga

Kegiata usaha Sektor mo eter Tidak membedaka secara

jelas sektor mo eter atau riil

MAisir(judi/gambling)

GHarar(ada unsur penipuan)

RIba Bathil(rusak/tidak sah)

Perbedaan Sistem Konvensional dan Syariah:

Komparasi Fungsi & Kegiatan Usaha


17/18

NilaiNilai

Pembiayaan cair 3 hari

kerja* sejak kelengkapandata, proses

survai, analisis,dan cair.

Persyaratan dokumen

mudah dipenuhi(PenyederhanaanProses)

Memberikan kenyamanan dgn

layanan Cash Pick Up, Jaringan

luas, dekat dgn komunitas

Tidak jual putus dgn cara

membangunhubungan jangka

panjang (long term)dengan

komunitas

(pelatihan, pengajian, arisan, dll)

Memberikan nilai-nilai

serta layanan syariah

kepada nasabah

U it MikroSyariah/

BRIS U it

Speed

Simplicity

Co

ve

ie

ceSustai

able

Syari

aluePropositio MicroBRIS


18/18

presentasi bandung in purpose of imba

Documents