presentación plan vivienda 5 de octubre

5 de octubre 2010Instrumentos para mejorar acceso a la vivienda

Instrumentos para mejorar acceso a la vivienda

Dr. Luis Liberman G. Segundo Vicepresidente de la República.

Ing. Irene Campos G. Ministra de Vivienda y Asentamientos Humanos

Contenido

2.Situación Sector Construcción (*)3. Instrumentos financieros

(*) Información suministrada por la Cámara Costarricense de la Construcción.


PIB Nacional y PIB Construcción. 2007-2011*

Para el 2010 se estima que el PIB nacional va a crecer un 4.0% y el PIB construcción va a decrecer un 6.4% con respecto al año anterior. Para el 2011 el BCCR proyecta un crecimiento de un 4.0% en el PIB construcción

2010* y 2011*: Datos proyectado por el BCCR


5 de octubre 2010

Empleos directos del sector construcción.Porcentaje de participación dentro del total de ocupados. Periodo 2005-2009. Número de

personas a julio de cada año

En el 2008 en el sector construcción habían 152,445 empleados y en el 2009 pasaron a ser 128,386,lo que significa que se perdieron 24,059 empleos, equivalente a un -15.78%

Fuente: INEC

Instrumentos para mejorar acceso a la vivienda

IMAE Nacional y de la Construcción. Junio 2006- Junio 2010

En junio el IMAE Nacional presenta una variación de 2.4%, con respecto al mismo mes del año anterior; mientras que el IMAE de la construcción en este mismo lapso, cae un 7.0%

Fuente: BCCR


IMAE de la Construcción Público y Privado. Junio 2006- Junio 2010

En junio del 2010 tanto el IMAE público como el privado presentan caída con respecto al mismo mes del año anterior, de un 6.46% y un 7.34% respectivamente.

Fuente: BCCR


M2 de Construcción Total de Nuevas Colocaciones de Crédito para Vivienda y

Construcción Sistema Bancario NacionalDatos Anualizados: Junio a Mayo, 2007-2010

Los datos acumulados de junio del 2009 a mayo 2010 muestran una caída en la nuevas colocaciones de crédito para vivienda y construcción de un 29.11%, en comparación al mismo período anterior y la disminución en este mismo lapso, en el total de metros cuadrados, de un 13.10%.

Fuente: BCCR


Crédito para Vivienda y Construcción Saldos al final de cada mes en millones de colones. Al mes de

Mayo de cada año

El crédito para vivienda y construcción del Sistema Financiero Nacional (saldos a fin de cada mes) representan un 34% o una tercera parte del total de crédito.

Fuente: BCCR


M2 de construcción (en permisos)Datos anualizados de agosto a julio

Período 2006-2010

Los metros cuadrados acumulados de agosto 2009 a julio 2010 presentan una variación de -7.07% en comparación al mismo lapso anterior.

Fuente: CFIA y CCC


M2 de construcción (en permisos) por tipo de edificación.

Datos anualizados: agosto a julio / Periodo: 2006-2010

Vivienda y comercio, presentan caída en comparación al mismo lapso anterior, de 16.5% y 2.0% respectivamente. El tipo de edificación clasificado como “Otros” , (centros educacionales, sitios de reunión pública y hospitales) e Industria, presentan un incremento de 74.5% y 19.7% respectivamente

Fuente: CFIA y CCC


Instrumentos Financieros Vivienda

– Proyecto de Ley 17.809. Reforma de la Ley Orgánica del Banco Central de Costa Rica, Ley Nº 7558 del 27 de noviembre de 1995, para eximir del encaje legal las emisiones de bonos que se utilicen para financiar créditos de vivienda de largo plazo.

– Proyecto de Ley 17.797. Vivienda Clase Media. Modificación de la Ley del Sistema Financiero Nacional para la Vivienda y Creación del Banco Hipotecario de la Vivienda, No. 7052, y sus Reformas.

Instrumentos para mejorar acceso a la vivienda 5 de octubre 2010


– Proyecto de Ley 17.851. Ley de Incentivos para la Construcción de Vivienda.

– Programa de Crédito para pensionados.

– Proyecto de Ley 17.524. Ley de creación de bono familiar de vivienda integral, que autoriza el subsidio del bono familiar de vivienda en edificaciones con viviendas en primera y segunda planta, sin sometimiento al régimen de condominio y en derechos no localizados

Instrumentos para mejorar acceso a la vivienda 5 de octubre 2010


– Proyecto de Ley 17861. Modificación a la Ley 8683. Impuesto solidario para el fortalecimiento de programas de vivienda.

– Gestión préstamo BID.

– Crédito INVU, Ley 8448.


1. Proyecto de Ley 17.809

– Reforma de la Ley Orgánica del Banco Central de Costa Rica, Ley Nº 7558 del 27 de noviembre de 1995, para eximir del encaje legal las emisiones de bonos que se utilicen para financiar créditos de vivienda de largo plazo.

• Propone la adición de un artículo 65 bis, que exime del requerimiento de encaje legal a las emisiones de bonos por parte de entidades financieras, cuyos plazos de redención sean largos, iguales o superiores a ocho años.



– Reforma a la Ley Orgánica del Banco Central

• Los créditos que se concedan con estos recursos, al menos durante los primeros ocho años, tendrán una tasa de interés fija.

• Busca incentivar el ahorro a largo plazo, creando condiciones para que los ahorrantes tengan a disposición instrumentos de inversión con mejores tasas de interés y plazos de redención más largos.



– Vivienda Clase Media. Modificación de la Ley del Sistema Financiero Nacional para la Vivienda y Creación del Banco Hipotecario de la Vivienda, No. 7052 y sus Reformas.

• Este proyecto de Ley, presentado por iniciativa del Movimiento Libertario, recoge la iniciativa de las Mutuales de Ahorro y Crédito, en donde se busca ayudar al estrato medio, a tener mayor acceso al crédito.



– Vivienda Clase Media.

• El objetivo, es que el subsidio de vivienda, se otorgue hasta el 5 estrato, (cinco veces el salario mínimo de un obrero no calificado de la construcción) y que el dinero que les corresponde como subsidio, sea tomado para reducir las cuotas de un crédito, durante los primeros cinco años aproximadamente.



–Funcionamiento del Subsidio Diferido (*)

• La familia adquiere un crédito hoy, calculado en función de su capacidad de pago futura.

• El monto a financiar estará en función de la estimación futura de la tasa de interés activa, crecimiento de los salarios entre otras cosas.

(*) Tomado de presentación del Lic. Oscar Alvarado, para I Congreso Panamericana de Vivienda, setiembre 2010.


2. Proyecto de Ley 17.797 – Ejemplo de acreditación de bono diferido, estrato 3(*)

(*) Tomado de presentación del Lic. Oscar Alvarado, para I Congreso Panamericano de Vivienda, setiembre 2010.

Estrato Estrato 3Monto del Crédito: 21,640,850 Relación cuota ingreso Neto 30%Tasa Activa 12.50%ISNM (factor ajuste salarios) 7.50%Plazo (años): 30Cuota: ₡230,964Plazo de asignación: 72Límite superior ₡561,129Cargas Sociales ₡50,502Impuesto renta ₡0Salario Neto: ₡510,627Cuota máxima: ₡153,188Monto del Bono ₡3,313,000

-

50,000

100,000

150,000

200,000

250,000

1 4 7 10 13 16 19 22 25 28 31 34 37 40 43 46 49 52 55 58 61 64 67 70

Plan de acreditación del bono diferido-- Estrato 3 --

Subsidio de cuota "bono diferido" Relación cuota ingreso máxima

Cuota hipotecaria

45% 42% 39% 36% 34% 32%

Año Año Año Año Año Año0 1 2 3 4 5

Salario Bruto Actualizado 561,129 603,214 648,455 697,089 749,370 805,573Salario Neto Actualizado 510,627 548,924 590,094 634,351 681,927 733,072

Cuota Inicial 230,964 230,964 230,964 230,964 230,964 230,964Cuota Máxima 153,188 164,677 177,028 190,305 204,578 219,921

Subsidio Inicial "bono diferido" 77,775 66,286 53,936 40,658 26,386 11,042

Relación cuota ingreso

2. Proyecto de Ley 17.797 – Ejemplo: (*)

• Familia de clase media– Ingreso mensual bruto, 4 estrato: ¢748.172

– Ingreso neto mensual: ¢667.919

– Cuota mensual (máxima capacidad de pago): ¢ 200.376

(*) Tomado de presentación del Lic. Oscar Alvarado, para I Congreso Panamericano de Vivienda, setiembre 2010.



–Situación actual:

• Bono Familiar (A): ¢2 650 000

• Crédito (B): ¢ 18 774 827

• Aporte o Ahorro (C): ¢ 2 142 483

• Solución total (A+B+C): ¢ 23 567 309



–Situación bono diferido:•Bono Diferido: ¢2 650 000

•Crédito (B): ¢ 25 948 639

•Aporte o Ahorro (C): ¢ 2 594 864

–Solución total (B+C): ¢ 28 543 503


2. Proyecto de Ley 17.797 Año 1: Pago ingreso familia ¢ 200 376

Pago subsidio ¢ 76 563

Año 2: Pago ingreso familia ¢ 215 404Pago subsidio ¢ 61 535

Año 3: Pago ingreso familia ¢ 231 589pago subsidio ¢ 45 380

Año 4: Pago ingreso familia ¢ 248 926Pago subsidio ¢ 28 013

Año 5: Pago ingreso familia ¢ 267 596pago subsidio: ¢ 9 343


3. Proyecto de Ley 17.851 – Ley de incentivos para el estímulo de la construcción de vivienda.

• Para incentivar la construcción, se autoriza a las municipalidades para que las viviendas nuevas de hasta 75 millones de colones, construidas en los 24 meses siguientes a la aprobación de la Ley, se exonere por cinco años, del cobro del impuesto de bienes inmuebles.

• El impuesto que se paga actualmente por el lote, sigue vigente, para no afectar las finanzas de las municipalidades.


4. Programa Crédito Pensionados

– Iniciativa orientada a mejorar las condiciones del déficit cualitativo de vivienda, generando un mercado inmobiliario más amplio, habilitando la posibilidad de que los pensionados(as) sean sujetos(as) de crédito en los bancos y otras instituciones financieras reguladas.

– Otorga crédito, cuyo pago se deduce del monto de la cuota, directamente de la pensión, que se trasladarían al intermediario, incluyendo un seguro de saldos deudores.


4. Programa Crédito Pensionados

– El Banco de Costa Rica, iniciará con ¢ 20 000 millones de colones, primeros 10 años, tasa fija al 10% y el resto del periodo a tasa básica pasiva + 2 y una comisión única del 1%

– El Gobierno de la República le ha solicitado al CONASIF, que debido a que los créditos se pagan con fondos de pensión que provienen de la CCSS y tienen seguro de saldos deudores del INS, se reduzca el nivel de riesgo a los créditos, con lo cual éstos se hacen más atractivos para los entes financieros.


5. Proyecto Ley 17 524

– Ley de creación de bono familiar de vivienda integral, que autoriza el subsidio del bono familiar de vivienda en edificaciones con viviendas en primera y segunda planta, sin sometimiento al régimen de condominio y en derechos no localizados.



– Se autoriza al BANHVI, a otorgar un subsidio denominado: “bono familiar de vivienda integral” o “bono familiar integral”, para los siguientes casos:

• Para construir, sobre un mismo inmueble, una edificación que soporte dos viviendas, en primera y segunda planta, para dos grupos familiares independientes.

• Para construir, sobre un mismo inmueble y sobre una edificación habitacional existente en él, una segunda edificación (segunda planta), para dos grupos familiares independientes.

• Para comprar una edificación ya existente, en primera o segunda planta, o ambas, cuando están destinadas a dos grupos familiares independientes.



– Se autoriza al BANHVI, a otorgar un subsidio denominado: “bono familiar de vivienda integral” o “bono familiar integral”, para los siguientes casos:

• Para los casos previstos, se dará prioridad a los grupos familiares cuyos integrantes se encuentren vinculados por consanguinidad y uno de los grupos al menos, esté conformado por adultos mayores ascendientes de uno o varios de los integrantes del otro grupo familiar.

• Para otorgar el subsidio del bono familiar de vivienda a los grupos familiares de copropietarios de derechos no localizados de un inmueble, en forma separada e individualizada a cada grupo familiar y con dependencia del número de copropietarios y aún en el caso de que no exista relación de parentesco entre los copropietarios.



– Reforma a la Ley 8683, del Impuesto solidario para el fortalecimiento de programas de vivienda.

• Modificación de los Artículos 7 y 12, con el objetivo de mejorar la recolección.

• El Art. 7, se modifica el penúltimo párrafo, e donde se le dispone que en caso de traspaso de la propiedad inmueble e adquiriente será responsable solidario del pago del impuesto, intereses, multas y sanciones. La razón es que la sanción es personalísima e intransferible, por lo tanto no se puede establecer la responsabilidad solidaria



– Reforma a la Ley 8683, del Impuesto solidario para el fortalecimiento de programas de vivienda.

• Modificación de los Artículos 12, ya que presenta problemas de proporcionalidad e inconsistencias en el tratamiento desde la perspectiva tributaria, lo que causa dificultades para su aplicación, por lo que se propone modificarlo y sustituirlo por una referencia a la aplicación del Código de Normas y Procedimientos Tributarios.


7. Gestión Préstamo BID

– Ministerio de Vivienda, realiza una gestión de Préstamo con el Banco Interamericano de Desarrollo, por $ 80 millones de dólares, con el fin de obtener fondos para el bono colectivo o comunal, cuyo objetivo es dotar de infraestructura barrios o asentamientos consolidados en estado precario, para mejorar la calidad de vida y la seguridad de dichos sitios.


8. Ley 8448

– Programa de crédito a través del Instituto Nacional de Vivienda y Urbanismo, INVU.

• Ley 8448, autoriza al INVU a utilizar hasta un 15% de las ganancias del Sistema de Ahorro y Préstamo, para otorgar créditos.

• Se cuenta a la fecha con ¢ 5 000 millones de colones, los cuales se colocarán para vivienda de clase media.


Solicitudes

– La Presidencia de la República y el Ministerio de Vivienda y Asentamientos Humanos, instamos:

• A la Asamblea Legislativa, a aprobar en un corto plazo, los proyectos de Ley presentados.

• A las Municipalidades, para que reduzcan el cobro por impuesto de construcción, tal y como lo realiza la Municipalidad de San José, a los proyectos que califiquen dentro de Banco de Proyectos de Renovación.


¡MUCHAS GRACIAS!

5 de octubre 2010

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