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Presentación SANCOR SEGUROS Ing. Agr. Abrate Santiago 2017 UNC- FCA
Presentación SANCOR SEGUROS Ing. Agr. Abrate Santiago 2017 UNC- FCA
Distintos tipos de seguros:
• Riesgos del trabajo (ART)
• Seguros Patrimoniales
• Seguros de Personas
• Seguros Agropecuarios
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EL SEGURO
Institución económica que tiene por objeto, mediante el cobro de una prima, resarcir dentro de los limites pactados, un capital u otras prestaciones convenidas, en caso de que se produzca el evento cuyo riesgo es objeto de la cobertura.
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Composición del costo del seguro
PRIMA Es el calculo actuarial, basado en la probabilidad, la estadística y la ley de grandes números de que ocurra un evento y sea posible de indemnización, por lo cual el monto de la misma también juega en dicho calculo.
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Composición del costo del seguro
PREMIO Es el importe total a pagar por el asegurado a la compañía aseguradora
A este precio final se llega adicionando a la prima comercial, los impuestos y tasas que gravan a la actividad aseguradora.
También son incluibles los derechos de emisión.
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SUMA ASEGURADA
Es el valor que el tomador atribuye a los bienes, límite máximo de indemnización que va a pagar la aseguradora en caso de siniestro.
En el caso de pólizas de granizo el asegurado tiene la posibilidad de elegir la suma asegurada dentro de un rango propuesto por la compañía
En ocasiones, puede suceder que la suma asegurada coincida o no con el valor del interés. en este caso, aparecen las situaciones de sobreseguro y de infraseguro.
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Broker Reaseguro
Reaseguradores
Aseguradoras
Broker / Organizador
Productor Agrícola
Productor Asesor de Seguros
Estado Nacional
Tasadores
Actores del Mercado Asegurador
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Fuente: Superintendencia de Seguros de la Nación
Principales características del mercado de seguros agrícolas en Argentina:
• Amplia oferta: 26 aseguradoras operan en el ramo. 10 de ellas cubren el 86,63% del mercado. Las tres primeras 55.88%
• El 48% de la superficie sembrada en el país está asegurada.
• La cobertura principal para la producción Agrícola es el Granizo con adicionales (98.31%). El resto (1.66%) es cobertura Multiriesgo.
•Los seguros Ganaderos no superan el 0.03%.
• Se aseguran mayormente los cultivos extensivos. Los principales son Soja, Trigo, Maíz y Girasol.
• No existe subsidio del gobierno, salvo excepciones en programas específicos.
• Se cede a Reaseguros el 55% de las primas.
Análisis del mercado Asegurador
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Ranking Aseguradoras
RIESGOS AGROPECUARIOS Y FORESTALES 1 SEGUNDA C.S.L. 21.11 733,122,316 (71.0) 2 SANCOR 19.71 684,437,471 (49.4) 3 ALLIANZ ARGENTINA 15.06 522,997,339 (57.3) 4 MERCANTIL ANDINA 6.02 209,225,803 (65.0) 5 SAN CRISTOBAL 5.58 193,810,439 (102.6) 6 ZURICH ARGENTINA 5.22 181,346,370 (75.8) 7 DULCE 4.37 151,726,278 (68.5) 8 NACION SEGUROS 3.90 135,472,797 (107.5) 9 FEDERACION PATRONAL 2.95 102,534,508 (80.1)
10 QBE LA BUENOS AIRES 2.70 93,892,611 (58.9) 11 SEGUROS SURA 2.52 87,442,276 (69.9) 12 NORTE 2.13 73,836,880 (85.2) 13 HOLANDO SUDAMERICANA 1.82 63,091,495 (60.6)
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Ranking Aseguradoras
RIESGOS AGROPECUARIOS Y FORESTALES 14 VICTORIA 1.50 52,121,121 (51.8) 15 RIO URUGUAY 1.33 46,292,871 (30.5) 16 LATITUD SUR 0.98 34,120,741 (62.9) 17 ASOC.MUTUAL DAN 0.80 27,865,514 (30.3) 18 EQUITATIVA DEL PLATA 0.74 25,575,220 (47.1) 19 MAPFRE ARGENTINA 0.59 20,499,540 (37.4) 20 PROVINCIA 0.55 19,141,113 (71.8) 21 SUMICLI 0.14 4,722,157 (33.0) 22 SEGUROMETAL 0.13 4,569,451 (50.1) 23 NATIVA 0.09 3,212,338 (40.2) 24 NIVEL SEGUROS 0.04 1,237,942 (5.0) 25 METLIFE SEGUROS 0.01 234,751 (20.0) 26 INST.PROV.ENTRE RIOS 0.00 170,305 (196.1)
TOTAL DEL RAMO 100.00 3,472,699,647 (70.5)
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Agricultura (99,96% de la prima)
Ganadería (0,04%)
Fuente: para el año 2017 (campaña 16/17), Encuesta Seguros Agropecuarios y Forestales, SSN
Granizo y Adicionales
(98,31%)
Multirriesgo (1,66%)
Coberturas de Daño: Granizo, Incendio, Resiembra | Adicionales: Viento, Helada, Falta de Piso, Incendio de Rastrojo, Planchado de suelo.
Coberturas de Rendimiento: sequía, Inundación, exceso de lluvia, helada, viento, altas temperaturas.
Operan 4 aseguradoras
Mortandad . Operan 6 aseguradoras
Distribución por Cobertura
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63,27% 11.252.000 ha
34,87% 6.201.000 ha
Distribución por cultivo
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Buenos Aires
Córdoba
Santa Fe
Entre Ríos
La Pampa
Santiago del Estero
Chaco San Luis
Otras
Fuente: Superintendencia de Seguros de la Nación Campaña 2014
39.43%
25.76%
17.74%
Distribución por provincia
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39.43%
25.76%
17.74%
Suma asegurada a riesgo
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Seguro agropecuario, particularidades.
• Ventas estacionales ( Julio – Febrero) • Cobro estacional (abril – Agosto) • No existe renovación automática. • Riesgos no cubiertos: Enfermedades, Plagas • Principales clientes:
– Productores individuales – Pooles de siembra – Acopios – Agronomías – Bancos – Semilleros
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Principales cultivos asegurados
EXTENSIVOS:
• Cosecha fina: Trigo, cebada, centeno, lino, garbanzo, lenteja, etc.
• Cosecha gruesa: Soja, maíz, girasol, sorgo, arroz, etc.
INTENSIVOS:
Fruta de pepita, carozo, cítricos, arándano, olivo, vid, papa, tomate, etc.
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Granizo Multirriesgo Ganado Forestales
Seguros Agropecuarios
Distribución por cobertura
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GRANIZO + ADICIONALES (Resiembra, incendio, viento, helada, falta de piso).
Se tasan y pagan los daños ni bien ocurrido el evento, y con la planta aún viva y arraigada.
DE DAÑOS “ A PLANTA VIVA”
Tipos de Cobertura
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Indemnización: alcanza el “gatillo”, se indemniza. Debe existir daño a campo.
Definición de valores gatillos.
Cobertura de riesgos nominados: heladas, lluvia, NDVI, etc.
COBERTURA INDICES o PARAMETRICAS
Tipos de Cobertura
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GANADO: Cubre la muerte animal perteneciente al ganado vacuno, a todo riesgo, salvo exclusiones indicadas en cada póliza.
• Vacas de tambo • Vacas de cría • Animales de engorde • Bovinos reproductores de pedigrí • Ganado bovino – feed lot
Tipos de cobertura
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Coberturas adicionales:
Remoción de escombros.
Gastos de extinción de incendio.
Huracán, vendaval, ciclón y/o
tornado (HVCT).
Heladas.
Granizo.
Inundación.
Tipos de cobertura
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Se pospone la tasación de daños y por consiguiente la indemnización a cosecha, para poder determinar los rendimientos de cada cultivo asegurado.
De “GARANTÍA DE RENDIMIENTOS”
MULTIRRIESGO AGRÍCOLA
Tipos de cobertura
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Indemnización: si el rendimiento obtenido está por debajo del garantizado, se indemniza la diferencia.
Cobertura: Multirriesgo
Rendimiento garantizado por cultivo y establecimiento
Tipos de cobertura
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Indemniza ante el daño provocado al cultivo por la caída de Granizo, como consecuencia de daños traumáticos, ya sea sólo o acompañado de otro evento climático.
Precipitación atmosférica de agua congelada, en
forma sólida y amorfa que, por efecto del impacto,
ocasione pérdidas sobre el producto asegurado
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Coberturas Adicionales
Incendio
Incendio de Rastrojos
Resiembra 50 / 100
Heladas B
Bajas Temperaturas
Vientos B
Resiembra / Reintegro
Viento en Resiembra
Resiembra por planchado
Falta de Piso
Pérdida Total
Garantía de Precios
Por daños derivados de incendios, originados en la sementera o adyacencias.
Vigencia y suma asegurada igual a cobertura de Granizo. Indemniza 20% S.A.
Hasta 50%, independientemente de resiembra. Si resiembra indemniza >20%
Ampara daños directos (pérdida de peso de los granos) como consecuencia de muerte de plantas, malformación del grano
durante el llenado y esterilidad en la floración; por temperaturas iguales o menores al punto de congelación). No incluye daños que
afecten la calidad del producto.
Similar a Cobertura de Heladas, pero cubre por temperaturas menores a 5°, exclusivamente en cultivos de verano.
Hasta la S.A. de granizo, como consecuencia de vientos que superen los 60km/h con o sin lluvia: acame o vuelco, fractura de
tallos o troncos, desarraigo y desprendimiento de frutos.
Con resiembra del 20% indemniza 20% Con resiembra de 50% indemniza 30%
Con resiembra del 100% indemniza 40%
Cuando por exceso de lluvias provoque encostramiento o planchado del terreno, y se resiembre, se indemniza hasta 10% de
S.A. granizo, quedando asegurado por el 90% restante.
Indemniza por lluvias excesivas que vuelvan intransitable el lote asegurado.
El % es progresivo, acorde a los plazos sin poder cosechar.
85% / 90% Aplicando deducible.
Si el valor MAT para el momento de pago de la indemnización está por debajo del valor asegurado, se liquida el siniestro al valor
asegurado y viceversa.
• Si resiembra indemniza el 20% SIN APLICACIÓN DE DEDUCIBLE.
• Si no resiembra indemniza hasta el 20% CON APLICACIÓN DE DEDUCIBLE CORRESPONDIENTE A LA ZONA.
Desde que exista una densidad aceptable de plantas saludables y hasta la cobertura plena, se rige por los porcentajes de la
resiembra. Después cubre hasta el 80% de SA.
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•5 días GRANIZO
•10 días ADICIONALES
Desde la contratación de la póliza hasta su entrada en
vigencia, se establece un plazo según el tipo de
cobertura:
Carencia
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TRIGO: primer nudo visible o palpable
GIRASOL / ALGODÓN: V6
MAÍZ/SORGO: V8 < 06/01 < V4
SOJA: V7 o R1 < 06/01 < V4
Inicio de cobertura plena
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*Prorrogable
TRIGO: 31/12
GIRASOL: 31/03
MAÍZ/SORGO: 30/05 a 15/07
SOJA: 31/05
Fin de cobertura
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DEDUCIBLE: En caso de eventos cuyos daños sean inferiores al
porcentaje de deducible, la póliza no indemnizará suma
alguna.
Cuando el daño supere al valor del deducible, la póliza
indemnizará la diferencia entre el porcentaje de daño
según tasación efectuada por peritos de la aseguradora
y el deducible aplicado.
FRANQUICIA: En zonas donde esté disponible la franquicia, una vez
superado el porcentaje de ésta, se indemnizará el daño
sin descuento alguno.
Concepto de deducible /franquicia
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Daño Deducible 10% 5% 0%
10% 0% 25% 15% 50% 40%
Funcionamiento
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Granizo. Deducible del 10% sobre Suma Asegurada del Área Afectada. Funcionamiento
• Superficie-Lote : 100 Has • Zona Rio Primero: Deducible del 10% • Valor por has: 10 QQ • Suma Asegurada: 1000 QQ • Superficie Afectada: 70 has • % Daño: 40 %
• Importe Siniestro: 70 has * 10 QQ * 40% = 280 QQ • Importe Deducible: 70 has * 10 QQ * 10% = 70 QQ • Importe Indemnizable: 280 QQ – 70 QQ= 210 QQ
Sup.Afect.70has Daño 40%
Simulación de siniestro
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CANJE DISPONIBLE
CANJE FUTURO
CONTADO
FINANCIADO
Formas de Contratación
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Pólizas Financiadas y Canje Futuro
Los siniestros se pagarán al finalizar la vigencia de la póliza.
Pólizas de Contado y Canje Disponible
Los siniestros se pagarán dentro de los 30 días de evaluado el daño.
Pago de Siniestros
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Ante la ocurrencia de un siniestro, es condición obligatoria que se dejen muestras de los cultivos afectados según las siguientes gráficas:
HASTA 50 HAS
X X
X
X X
50 A 100 HAS
X X
X
X
X X
MAS DE 100 HAS
X X
X X
X X
X X
Siniestros
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Buenas Muestras
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Buenas Muestras
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Malas Muestras
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Malas muestras
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MUCHAS GRACIAS POR SU ATENCION