predstavitev - Študentski.netljubljana, 06-07.11.2006 ef ljubljana - predstavitev sid, d.d.,...

Ljubljana, 06-07.11.2006 EF Ljubljana - Predstavitev SID, d.d., Ljubljana

Predstavitev

Slovenske izvozne družbe

Roman Rojc, direktor, Področje zavarovanj


Odgovoriti na naslednja vprašanja:

1. Kakšen je pomen SID in podobnih institucij ?

2. Zakaj take institucije sploh obstajajo ?

3. Kaj SID ponuja slovenskim podjetjem – “danes” ?

4. Kaj bo SID ponujala bodočim poslovnežem “jutri” ?

Kako ? S predstavitvijo naslednjih tem:

1. Pojem izvozno-kreditne agencije.

2. Namen ustanovitve SID in kratka zgodovina.

3. Vrste storitev.

4. Možnosti zmanjševanja tveganj (zavarovanje).

5. SID 2010 ?

6. Praktični primer.

Cilj predavanja


1. Tradicija

• prve uradno podprte IKA - po I. sv. vojni – izvozni krediti

• osnovni cilj: obnoviti/vzpodbuditi mednarodno trgovino

• Berne Union – 2004: 788 mia USD

2. Vloga države

• posebnost rizikov/portfelja v medn. trgovini

• market failure - (ne)delovanje trga v določenem segmentu

• vloga države ključna – second best solution/last resort

3. Pravila delovanja – uradno podprte IKA

• finančni pogoji – dejavnik konkurenčnosti

• “tekmovanje” na račun drž. proračunov

• harmonizacija (WTO, OECD, EU, BU)

• komplement. zasebnega trga – (ne)marketabilni riziki (?)

IKA


SID je vpisan v sodni register kot delničarska družba

Državni zbor RS 19.12.2003 sprejme novi Zakon o

zavarovanju in financiranju mednarodnih

gospodarskih poslov (ZZFMGP) – (Ur.l. RS, št.2/04)

začetek veljavnosti ZZFMGP

22.10.

1992

27.10.

1992

19.12.

2003

14.2.

2004

ustanovitev SID kot posebne zasebnopravne finančne institucije za

zavarovanje in financiranje izvoza na podlagi posebnega Zakona o

družbi za zavarovanje in financiranje izvoza Slovenije – (Ur.l. RS, št.

32/92, 37/95, 34/96, 31/97 in 99/99)

Zakonska podlaga


Glavni cilj ZZFMGP:

• ponudba instrumentov zavarovanja in financiranja izvoza

• vplivati na:

• internacionalizacijo podjetij

• povečan izvoz in neposredne investicije

• rast in razvoj slovenskega gospodarstva

Vizija:

• uspešna in ugledna finančna institucija — slovenska IKA

• kvalitetna ponudba storitev in sodobni finančni produkti

• zagotavlja gospodarsko varnost, pospešuje menjavo in krepi konkurenčnost podjetij na trgih v tujini in doma

• standardi varnosti, likvidnosti in rentabilnosti

Poslanstvo/vizija


Osnovni podatki

Osnovni

kapital

Čisti

dobiček

Število

zaposlenih

SID d.d. 9,3 mlrd SIT 1.640,6 mio SIT 62

SID – PKZ d.d. 1,0 mlrd SIT 526,3 mio SIT 33

Pro kolekt d.o.o. 2,1 mio SIT 133 tisoč SIT 1

Prvi faktor d.o.o. 280,0 mio SIT 52,5 mio SIT 27

Prvi faktor d.o.o. - Zagreb 59,5 mio SIT 51,1 mio SIT 16

Prvi faktor d.o.o. - Beograd 11,2 mio SIT 48,3 mio SIT 4

2003 2004 2005

Število delničarjev 89 88 87

Kapital (v mio EUR) 78,2 79,4 88,3

Dobiček pred obdavčitvijo (v mio EUR) 1,6 5,3 9,1

Donos na kapital p. o. (ROE) 2,01 % 6,71 % 10,84 %

Število zaposlenih (31.12.) 74 83 62


Slovenska izvozna družba,

d.d., Ljubljana

SID – PKZ d.d.

Skupina SID

PRO KOLEKT d.o.o. PRVI FAKTOR d.o.o.

100 % 100 % 50 %

PRVI FAKTOR

d.o.o. Beograd

PRVI FAKTOR

d.o.o. Sarajevo

100 % 100 %

Pro Kolekt d.o.o.

Zagreb

100 %

PRVI FAKTOR

d.o.o. Zagreb

Pro Kolekt d.o.o.

Zagreb

100 % 100 %


Storitve SID

1. ZAVAROVANJE

2. FINANCIRANJE

3. IZDAJANJE GARANCIJ

4. IZTERJAVA DOLGOV

5. BONITETNE INFORMACIJE

6. PRAVNO IN POSLOVNO SVETOVANJE


1. Zavarovanje neplačil (kreditni riziki po dobavi)

• Zavarovanje terjatev

• izvozne in domače

• do 180 dni oz. največ 1 leta

• obnovljive terjatve oz. zavarovanje (revolving)

• sheme: kredit dobavitelja, faktoring (odkup terjatev)

• Zavarovanje kreditov

• izvozni krediti

• črpanje kredita + do 15 let

• posamični krediti oz zavarovanja (individual)

• sheme:

• kredit dobavitelja

• kredit tujemu kupcu (kredit tujemu kupcu, kredit tuji banki, kreditna linija, odkup terjatve (forfaiting), druge terjatve (leasing, ….)

Zavarovanje


2. Zavarovanje investicij (nekomercialni riziki)

• Zavarovanje investicij

• slovenskih podjetij v tujini

• zavarovanje min. 3 do največ 15 let

• oblike: vlaganja, delničarska posojila, nedeln. posojila

3. Druge (dopolnilne) vrste zavarovanj

• zavarovanje rizikov pred dobavo

• zavarovanje bančnih (storitvenih) garancij

• zavarovanje opreme, s katero se izvajajo dela v tujini

• zavarovanje blaga v brezcarinskih skladiščih, sejmih ali razstavah v tujini

• zavarovanje projektnega financiranja (kombinacija vseh)

Zavarovanje


Zavarovanje

SID Prva kreditna zavarovalnica d.d.:

-Zavarovanje terjatev (brez Irana)

SID:

-financiranje

-garancije

-bonitetne informacije

-pravno svetovanje

Prvi faktor:

-faktoring

Pro Kolekt:

- izterjava dolgov

SID v imenu in za račun Rep. Slovenije:

-Zavarovanje terjatev (Iran)

-Zavarovanje kreditov

-Zavarovanje investicij

Marketabilno Nemarketabilno

Lasten

račun

Državni

račun


v mio EUR

Zavarovanje

0

500

1.000

1.500

2.000

2.500

3.000

3.500

4.000

2000 2001 2002 2003 2004 2005

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

Obseg poslov Pokritost izvoza


1. Financiranje - SID

• Faze posla/namen

• priprava za izvoz (pre-shipment)

• po dobavi (post shipment)

• financiranje investicij

• Sheme

• financiranje domačih podjetij (supplier’s credit)

• financiranje tujih kupcev ali njihovih bank (buyer’s credit)

• Način financiranja

• refinanciranje

• sofinanciranje

• neposredno samostojno financiranje

• Ročnost, valute, pogoji

• po dogovoru

Financiranje


2. Financiranje – Prvi Faktor

• Faktoring (odkup terjatev)

• hiter, stalen in zanesljiv dostop do sredstev (likvidnost)

• brez regresa, z regresom

• enofaktorinški, dvofaktorinški sistem

• praviloma revolving terjatve do 180 dni

• Prvi faktor

• financira

• kontaktira s kupci

• opominja,

• vnovčuje terjatve

• izterjuje dolgove …

Financiranje


v mio EUR

Financiranje

0

100

200

300

400

500

600

700

2000 2001 2002 2003 2004 2005

tolarsko devizno

+ 211,33 mio €

(Prvi faktor)


1. Vrste garancij

• storitvene garancije

• tenderske

• za vračilo prejetega avansa

• za dobro izvedbo posla

• za odpravo pomanjkljivosti v garancijski dobi

• za vračilo zadržanih zneskov

• carinske garancije

• druge garancije za izvozne posle

2. Koristniki

• neposredno tuji koristniki

• preko tujih ali domačih finančnih institucij

• kontragarancije za domače ali tuje naročnike.

Garancije


v mio EUR

Garancije

0

5

10

15

20

25

30

35

40

45

50

2000 2001 2002 2003 2004 2005

promet stanje


1. Izterjava dolgov (Pro Kolekt d.o.o.)

• osnovne storitve:

• preverjanje dolžnikov

• upravljanje s terjatvami

• izvensodna izterjava dolgov doma in v tujini

• svetovanje in sodelovanje v vseh fazah sodnih postopkov (tožbe, izvršbe, stečajni postopki, likvidacije ….)

• mreža:

• mreža izterjevalnih agencij z ustrezno informacijsko podporo po vsem svetu

• lastna mreža – države bivše Jugoslavije

2. Bonitetne informacije

• za lastne potrebe in druge interesente

• ključna nadgradnja – natančen vpogled v plačilno zgodovino

Druge storitve


Zakaj zavarovati ?

OSNOVNO PRAVILO:

“Ni trgovine brez kredita, ni kredita brez rizika.”

• “Kupi sedaj, plačaj kasneje”

– lastna akumulacija dostikrat ni zadostna za pokrivanje potreb

– ugodno je rabiti tuja sredstva

– financiranje prodaje – največkrat nepremostljiv pogoj

– pogoji financiranja – eden bistvenih elementov konkurenčnosti

• Rizik ni tveganje, če ustrezno upravljamo z njim (beri –

zavarujemo) !

• Najdražje je biti nezavarovan.


• tiha revolucija – pristopi integralnega RM:

– gospodarska varnost

– stabilnost poslovanja

– finančna učinkovitost

• elementi:

• organizacijske rešitve

• identifikacija / analiza/ merjenje rizikov

• nabor instrumentov zaščite

• politika upravljanja z riziki

• spremljanje / poročanje / nadzor

Upravljanje z riziki

TERJATVE - pomemben del premoženja podjetij !

KREDITNO ZAVAROVANJE


Funkcije kred. zavar.

(Varno) pospeševanje prodaje:

“trgi kupcev” zahtevajo kreditiranje

konkurenčne prednosti zavarovanega prodajalca (prodaja na

odprt račun – brez dodatnih varščin)

Prenos rizikov na specializirano kreditno zavarovalnico nadomestilo škode – aktivna funkcija zavarovanja

Preprečevanje in zmanjševanje škod

kvalitetne in ažurne bonitetne informacije (monitoring rizikov)

olajšane izterjave in večja verjetnost regresa

Olajšan dostop do virov zunanjega financiranja

večja varnost za banko / asignacija /cenejši krediti

lasten RM

in rizični

sklad ?


SID – 2010 ?

• SID - Izvozna in Razvojna banka – 1.1.2007

• razširitev produktov (Zav & Fin) - MSP

• razširitev dejavnosti v smeri “public promotion agency” ?

• mednarodno razvojno sodelovanje (URP)

• razvojno financiranje doma (Lizbonska strategija)

• investicijsko financiranje (hipotekarno in komunalno financiranje, listinjenje)

Razvijamo, opravljamo in spodbujamo inovativne, finančnemu

trgu dopolnilne, javne ter dolgoročne finančne storitve za

trajnostni razvoj Slovenije ?


Slovenska izvozna družba, Tel: 01 / 200 75 00

d.d., Ljubljana Fax: 01 / 200 75 75

Ulica Josipine Turnograjske 6 E-mail: [email protected]

1000 Ljubljana http://www.sid.si

Zanesljivejši od tistih, ki jim zaupate.


SID

SLOVENSKA

BANKA

Zavarovanec: Izvoznik

Prenos pravic iz

zavarovanja na banko

(asignacija) kot dodatno

zavarovanje

Zavarovanje

Izvoz blaga

Komercialna pogodba

Kreditna

pogodba

Plačilo škode

IZVOZNIK KUPEC

Kredit dobavitelja - u

Vračilo kredita

Asignacija


SID

SLOVENSKA

BANKA

IZVOZNIK

TUJA

BANKA

KUPEC

Zavarovanje Plačilo škode

Plačilo izvršenega

izvoza

Kreditna pogodba

Vračilo kredita

Komercialna pogodba

Izvoz blaga

Vračilo

kredita

Kredit tujemu kupcu

Regresni

dogovor

Zavarovanec: Banka

Prednost za izvoznika:

- takojšnje plačilo

- brez rizika

predstavitev - Študentski.netljubljana, 06-07.11.2006 ef ljubljana - predstavitev sid, d.d.,...

Documents