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capacitaciónPrecalificación Infonavit

Precalificación Infonavit

SGC/GCC/GASC/P/PI/18-08-08

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Cálculo de puntuación

Seguro de protección de pagos

Precalificación


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Objetivo general

Al finalizar el curso el participante conocerá los lineamientos establecidos en materia de Créditos de Vivienda para asesorar a derechohabientes en lamejor opción para la adquisición de vivienda.

Objetivo específico

Aprovechar el uso de los simuladores y calculadoras que ofrecen las Entidades Financieras.


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Cálculo de puntuación


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Cálculo de Puntuación

En el diario oficial de la federación del 22 de febrero de 2008 se publicaron las modificaciones a los factores que integran la puntuación, conjuntando cotización continua y antigüedad en el empleo y permaneciendo 116 puntos como mínimo para obtener un crédito, son algunos de los cambios.


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La puntuación se determina sumando los puntos correspondientes de cada uno de los siguientes factores :

a) El salario diario integrado, determinado en los términos de la fracción II del artículo 29 de la Ley del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores y sus disposiciones Reglamentarias y la edad del Trabajador conforme a la tabla "edad-salario“:


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b) Si el Trabajador tiene hasta cinco bimestres de cotización continua no se otorgarán puntos; de seis a nueve bimestres se otorgarán treinta y cuatro puntos y de diez a once bimestres se darán treinta y nueve puntos, de doce bimestres en adelante se otorgarán cincuenta y cinco puntos;

Bimestres Puntos

hasta 5 0 de 6 a 9 34

de 10 a 11 39 *12 a más 55


Cotización continua

Se considerará el número acumulado de los últimos bimestres que haya cotizado al Infonavit. Con el mismo o con diferentes patrones, se otorgan:

* La suma de los puntos para cotización continua más la antigüedad de bimestres con el mismo patrón no deben ser mayores a cincuenta y cinco puntos. En caso de que las condiciones de ambas apliquen los puntos máximos, la cotización continua será de hasta 47 puntos.

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c) Cuando la antigüedad en el empleo actual sea igual o mayor a seis bimestres de cotización se asignarán ocho puntos.

Antigüedad de bimestres con el mismo patrón

Se tomará en cuenta el número de bimestres cotizados con el patrón actual, por lo que se otorgan:

Bimestres Puntos

hasta 5 0

6 o más 8


*La suma de los puntos para cotización continua más la antigüedad de bimestres con el mismo patrón no deben ser mayores a 55 puntos. En caso de que las condiciones de ambas apliquen los puntos máximos, la cotización continua será de hasta 47 puntos.

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d) Por cada salario mensual integrado del propio Trabajador dentro del Saldo de la Subcuenta de Vivienda de la cuenta individual del Sistema de Ahorro para el Retiro se otorgarán:

Subcuenta de Vivienda


40 37 32 29 26 23 22 a 2.02 de 1.6817

Puntos

Sin límite mayor a 4.52 a 4.51 de 3.75a 3.74 de 3.21a 3.20 de 2.76a 2.75 de 2.38a 2.37 de 2.03

hasta 1.67 0.00Límite Superior Límite Inferior

El ahorro acumulado en la Subcuenta de Vivienda

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e) Se otorgarán cuatro puntos por cada salario mensual del Trabajador que éste aporte como Ahorro Voluntario para reducir su monto de crédito o incrementar su capacidad de compra, hasta un máximo de dieciséis puntos.

El Ahorro Voluntario que decida aplicar el Trabajador para reducir el monto máximo de crédito a que tiene derecho o incrementar la capacidad de compra, lo podrá integrar mediante depósitos en una Institución Financiera y acreditarlo en una sola exhibición.


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El seguro opera durante los primeros cinco años del crédito y ampara hasta un máximo de 6 mensualidades, en forma consecutiva o alternada o hasta el momento en el que se restablezca su fuente de ingresos

El Acreditado deberá solicitar la aplicación del seguro de protección de pagos, después de los 30 días de haber perdido de manera involuntaria la relación laboral.

Su aplicación inicia a partir del 1º de enero del 2007.


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Objetivo del seguro

Contar con una cobertura de garantía ante la falta de pago, que permita al Acreditado cumplir con la amortización de la hipoteca en caso de pérdida de relación laboral involuntaria, dando la opción de no utilizar la prórroga en los primeros años de la hipoteca, ahorrándole costos por concepto de capitalización de intereses, así como la extensión del periodo de amortización del crédito.


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Ejemplo del cálculo del seguro de protección de pagos

Para el cálculo del seguro de protección de pagos sólo se considera el monto de crédito según Reglas.

(Monto de crédito otorgado X 0.72%) + 15% IVA = Monto de la Prima

Monto de crédito según Reglas 190,108.78

+ Costo de la prima del Seguro

de Protección de Pagos 1,368.78

Monto de crédito a Otorgar 191,477.56

+ Saldo de la Subcuenta de Vivienda 135,396.18

- Gastos Financieros 9,505.44

- Prima de Seguro de Protección

de Pagos 1,368.78

Contaría con 315,999.53


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Precalificación


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Concepto

Consideraciones generales

Precalificaciones:

Crédito InfonavitCofinavitCofinavit Ingresos Adicionales Apoyo INFONAVIT


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El simulador del Infonavit es conocido con el nombre de Precalificación y se debe a que es el instrumento para determinar el número de puntos que un Trabajador alcanza, con el fin de conocer si puede obtener un crédito de acuerdo al producto de su interés.

El número de puntos que un Trabajador ha acumulado a lo largo de su trayectoria laboral, no tiene ninguna relación con el monto de crédito a obtener, ya que el monto de crédito a obtener está basado en la edad y el salario del Trabajador.


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En el inicio de este módulo se abordaron en forma detallada los factores que integran la puntuación. La precalificación es la primera etapa para tramitar la Solicitud de Inscripción de Crédito. Es la evaluación que por sistema realiza el Instituto al Derechohabiente.

Existen variantes en la precalificación de acuerdo al producto en cuestión, y para tener una visión más clara de éstas, le mostraremos las imágenes correspondientes a cada uno de ellos.

Sin embargo, hay ciertas consideraciones que aplican en forma general independientemente del producto que se esté analizando.


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1. Para obtener la precalificación deberá ingresar al Sitio Internet de Infonavit en la dirección: www.infonavit.org.mx y elegir “Conoce las opciones de crédito y precalifícate”.

2. El punto de partida y dato fundamental para realizar la precalificación es Número de Seguridad Social (NSS).

3. En caso de que desee consultar la información de un producto en particular, dar clic en el logo correspondiente, y podrá conocer los beneficios, requisitos y pasos para solicitarlo.

4. Casos en los que el Infonavit no proporciona la precalificación.5. ¿Qué hacer cuando un Derechohabiente no alcanza la puntuación?6. Opción precalificación conyugal.7. Carta de Inicio de Trámite.


http://www.infonavit.org.mx/


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1. Para obtener la precalificación deberá ingresar al Sitio Internet de Infonavit en la dirección: www.infonavit.org.mx y elegir “Conoce las opciones de crédito y precalifícate”.






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Para conocer el número de Seguridad Social del Derechohabiente:

Debes dar Clic en

¿No sabes cuál es tu Número de Seguridad Social (NSS)?

El sistema te presenta la siguiente pantalla.


http://www.infonavit.org.mx:5052/PrecalificacionTradicionalWeb/servlet/OCI.TAX.Controlador.BuscarNSS?accion=datos






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Consideraciones generales2. El punto de partida y dato fundamental para realizar la precalificación es el

Número de Seguridad Social (NSS).Si el Derechohabiente desconoce o no tiene a la mano este dato, bastarácon seguir estos pasos :

1. Capture el Nombre del Trabajador.

2. Capture la fecha de nacimiento.

3. Presione el botón de enviar para que el sistema obtenga de la base de datos y como resultado de la búsqueda, el NSS que le corresponda.

1

2

3


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Elegir

Si el Trabajador labora en más de una empresa, debe elegir con cuál de ellas desea conocer su precalificación.


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3. En caso de que desee consultar la información de un producto en particular, dar clic en el logo correspondiente, y podrá conocer los beneficios, requisitos y pasos para solicitarlo.


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4. Algunos casos en los que Infonavit no proporciona la precalificación. En cada caso, el sistema indica con un mensaje, los motivos por los que no

fue posible realizar la precalificación:

Porque el Trabajador no tiene relación laboral.

El patrón no está aportando el 5% a que tiene derecho el Trabajador por ley.

El Trabajador no ha elegido Afore.

El Trabajador ya obtuvo un crédito del Infonavit. (excepto Apoyo INFONAVIT).

El Trabajador ya tiene un crédito en trámite.

El Trabajador está tramitando su jubilación o pensión simultáneamente.

El Trabajador está jubilado o pensionado.


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Consideraciones Generales

Mensajes de excepción que puede presentar la Precalificación Infonavit

No se encontró el NSS que se ingreso.

No tenemos aportaciones recientes registradas a tu nombre en nuestras bases de datos.

Con los datos que nos diste ya existe un número registrado.

Con los datos que nos diste ya existe un crédito en trámite.

Tu cónyuge tiene más de un empleo registrado.

Tienes más de un empleo registrado.


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Consideraciones Generales

Mensajes de excepción que puede presentar la Precalificación Infonavit

El Número de Seguridad Social debe ser numérico de 11 dígitos.

Monto de pensión alimenticia mayor al saldo disponible para crédito.

No se encontró el Número de Seguridad Social (NSS) que ingresaste.

No se encontró bimestre tope de apoyo.

Tu NSS no tiene registrado su RFC correspondiente.

Con los datos que nos diste no tenemos registrado que tengas saldo en tu Afore.

De acuerdo a la información proporcionada por el IMSS la situación que se presenta es: retiro, fallecimiento, invalidez.


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5. ¿Qué hacer cuando un Derechohabiente no alcanza la puntuación?

Cuando el resultado de la precalificación indique que el Trabajador no tiene la puntuación suficiente, existen algunas alternativas:

Integrar un monto de ahorro en un plazo determinado, en el Programa Crédito Seguro Infonavit.

Aportar un Ahorro Voluntario, en una sola exhibición a través de una ficha referenciada de depósito que se emitirá al momento de la inscripción, la cual deberá ser cubierta en la Entidad Financiera que para tal efecto determine el Instituto.


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Consideraciones generalesAlternativas para alcanzar la puntuación

Cuando el Derechohabiente no alcanza la puntuación, el sistema muestra esta pantalla en la que al dar clic en “Quiero Conocerlas”, se presentan las alternativas para alcanzarla.Ya sea por Crédito Seguro o bien por Ahorro Voluntario.


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Crédito Seguro, una alternativa para alcanzar puntuación.

El Derechohabiente que ahorre por medio de Crédito Seguro podráalcanzar la puntuación y al término del ahorro continuar con su trámite de crédito.Da clic en Programas de ahorro Crédito Seguro


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Da clic en:

Pasos para solicitarlo /Consulta¿Cuánto tienes que ahorrar?


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Ingresa el Número de Seguridad Social del Derechohabiente y da clic en Enviar.


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Informe al trabajador los resultados de la precalificación y las condiciones de su crédito, en caso de que decida inscribirse en este programa,

•Monto mínimo de ahorro, más el monto total de crédito, más el saldo de su subcuenta de vivienda, menos gastos que se descontarían y la cantidad con la que contaría para su vivienda.

•Así como el descuento mensual que haría su patrón de su salario para el pago del crédito.

SGC/GCC/GASC/P/PI18-08-08

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•En caso de que cambie de empleo antes de cumplir su monto mínimo de ahorro en el plazo elegido, el monto cambiará para compensar los puntos perdidos por ese hecho.•La prima del seguro de protección de pagos serácalculada al dictaminarse el expediente crediticio.

•Si desea conocer cuáles serían las condiciones crediticias que tendría en su crédito conyugal, el cual podrátramitar una vez cumplidos su monto mínimo de ahorro y su plazo, selecciona el icono "Deseo realizar mi precalificación con mi cónyuge.

Continúa…Consideraciones generales

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Captura el NSS del cónyuge, da clic en Enviar.


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Consideraciones generalesExplica al trabajador los resultados de su precalificación conyugal:

1 El monto total de crédito de su cónyuge y el SSV que tiene registrado a la fecha.

2 El total de gastos que se descontaría al trabajador y a su cónyuge

3 La cantidad con la que contarían para comprar su vivienda.

También menciona al trabajador que los datos se proporcionan únicamente con fines informativos y que para tramitar el crédito conyugal, sólo es necesario que uno de los cónyuges se inscriba al programa.


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Ahorro voluntario, una alternativa para alcanzar puntuación

El Derechohabiente que pueda cubrir en una sola exhibición el monto correspondiente al Ahorro Voluntario, podráalcanzar la puntuación e inscribir su Solicitud de Crédito.


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6. Precalificación conyugal

Esta opción permite al Derechohabiente incrementar su capacidad de compra, ya que puede sumar a su crédito, el crédito de su cónyuge.

Para obtener la precalificación con este beneficio se deberá:Capturar el Número de Seguridad Social del titular y del cónyuge. Seleccionar el Estado y Municipio, donde se quiera aplicar el crédito. Hacer clic en el botón Enviar.

Explique al Trabajador los resultados de su precalificación conyugal: El monto total de crédito de su cónyuge y el Saldo de Subcuenta de Vivienda que tiene registrado a la fecha. El total de gastos que se descontaría al Trabajador y a su cónyuge de sumonto de crédito. La cantidad con la que contarían para comprar su vivienda.


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6. Precalificación conyugal (continúa)

Para modificar las condiciones de ambos, los derechohabientes pueden:

Modificar el Monto de Crédito a otorgar según reglas, el valor de la vivienda o el descuento mensual. Disminuir el pago mensual.

Una vez que los derechohabientes aceptaron las condiciones, se despliega la pantalla de inicio de trámite.

Hacer clic en Carta de Inicio de Trámite para imprimirla y entregarla a los derechohabientes.


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En la Carta Inicio de Trámite se presentan las condiciones financieras del Derechohabiente y su cónyuge.

Verificar en la carta de inicio de trámite que el nombre del Trabajador y su cónyuge sean iguales al de su Acta de Nacimiento. Si existe algunadiferencia, recomendarles que soliciten la corrección en su Afore.

Indicarles al Trabajador y a su cónyuge que no cambien de Afore para que puedan ejercer su crédito de forma inmediata.

Al aceptar las condiciones se presenta la pantalla ¿Qué hago ahora? que indica los pasos y recomendaciones para continuar con el trámite de crédito.



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Seleccionar e imprimir la “Carta de Inicio de Trámite” con o sin Oferta Vinculante, según sea el caso.

Informar al Derechohabiente que los datos obtenidos en la carta son a esa fecha y que podrá precalificarse e imprimir su Carta de Inicio de Trámite las veces que desee hasta antes de la formalización.

Imprimir los formatos disponibles en esta pantalla:

Solicitud de Inscripción de Crédito Solicitud de Avalúo y Dictamen Técnico de Calidad


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Consideraciones generales6. Precalificación conyugal (continúa)

Explicar al Derechohabiente que la Carta de Inicio de Trámite es un documento que contiene las condiciones financieras del crédito.

Imprimir la carta y entregarla al Derechohabiente y a su cónyuge en el caso de haber seleccionado crédito conyugal.

Asesor, no olvide informar al Derechohabiente que puede consultar sus Condiciones Generales para la contratación de su crédito antes de formalizarlo en el Sitio de Internet de Infonavit, con ello podrá:

• Ejercer de manera libre su crédito.• Conocer los derechos y obligaciones antes de la firma del crédito.

También estará a su disposición el sitio personalizado en donde se especificarán las Condiciones Financieras Definitivas del crédito del derechohabiente .


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Pensión alimenticia

Informa al Derechohabiente que si proporciona el importe de la pensión alimenticia, automáticamente su monto de crédito se reduce. Veamos en qué consiste:

El descuento mensual por pensión alimenticia es lo que el patrón deduce del salario del Derechohabiente, de acuerdo con una resolución de un juez.

Si el Derechohabiente desconoce este dato, infórmale que lo consulte con el área de recursos humanos o personal de la empresa donde trabaja. Si un trabajador no declara en la pantalla de precalificación el descuento por pensión alimenticia, el monto de crédito proporcionado podrá verse modificado de manera radical previo a la titulación del crédito, ya que el sistema recalcula las condiciones y presenta las condiciones de crédito definitivas donde podrá reflejarse un monto de crédito menor al proporcionado en la precalificación.


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Consideraciones generalesIngresos Adicionales


Ingresos mensuales adicionales Son los ingresos percibidos por el Derechohabiente en forma adicional a su salario base de cotización, a través de gratificaciones de los clientes.

Trabajadores como meseros, botones de hoteles y despachadores de gasolina, entre otros, por lo regular obtienen percepciones fuera de sus salarios nominales en forma de propinas. Esto ocurre con frecuencia en las industrias turística y gastronómica. Si el trabajador te indica que percibe ingresos adicionales y la empresa en la que trabaja pertenece a un giro para el cual no tiene considerados ingresos adicionales por propina, el sistema presenta el siguiente mensaje:

"La empresa en la que trabajas pertenece a un giro para la cual no tenemos considerados ingresos adicionales por propina". En este caso recomienda al Derechohabiente el producto Cofinavit Ingresos Adicionales, en este producto el Derechohabiente debe comprobar a la Entidad Financiera que percibe ingresos adicionales.

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Consideraciones generales6. Precalificación conyugal

En esta pantalla se deberán incluir los datos tales como el Número de Seguridad Social (NSS), estado y municipio en donde se desea aplicar el crédito.

Seleccionar si se aplicará para Crédito infonavit o con Hipoteca Verde.

Dar clic en Enviar.


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Se realiza la precalificación del titular.

Cuando el sistema muestra los resultados, en la parte inferior:

Aparece la opción para crédito conyugal, se deberá dar clic y en ese momento el sistema solicitará la captura del NSS del cónyuge.


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En esta pantalla se deberáde incluir el NSS del cónyuge y dar clic en Enviar.


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Una vez capturado el NSS del cónyuge, el sistema muestra nuevamente el resultado, considerando las nuevas condiciones por ser crédito conyugal.

Si están de acuerdo los derechohabientes con las condiciones, se da clic en Deseamos presentar Solicitud de Crédito.

Si desean cambiar las condiciones de crédito dar clic en el botón izquierdo,Queremos cambiar nuestro monto de crédito o nuestro descuento mensual.

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En esta pantalla se puede modificar el valor de la vivienda, el monto de crédito según reglas a otorgar o el descuento mensual tanto del titular como del cónyuge, para hacerlo da clic en Calcular.

Si están de acuerdo con las condiciones presentadas dar clic en Deseo presentar Solicitud de Crédito.


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6. Precalificación conyugalEn esta pantalla los derechohabientes deberán imprimir la Carta de Inicio de Trámite, en donde se encuentran las condiciones de crédito que desea aplicar.


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Es importante tener presente e informar a los cónyuges que las condiciones de crédito que se presentan en la Carta de Inicio de Tramite, podrán modificarse al momento de formalizar el crédito.

Con los datos proporcionados en esta Carta ya está listo para buscar o seleccionar la vivienda que más le convenga y se apegue a sus necesidades, tanto económicas como de ubicación y funcionales.

7. Carta de Inicio de Trámite Consideraciones generales

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