practica bancpost

Caiet de practică BANCPOST

Studenta : Patraşcu Elena-MădălinaSpecializarea: Finanţe şi BănciAnul II, Grupa 22

1

Cuprins :

2

1. SISTEMUL INFORMAŢIONAL AL BĂNCII

Sistemul informaţional, cuprinde ansamblul mijloacelor şi procedurilor de prelucrare, clasare, stocări, difuzare şi valorificare a datelor şi informaţiilor la nivelul unei entităţi economico-sociale în scopul furnizării de informaţii, sub formă direct utilizabilă, la momentul oportun, a unei bune funcţionări a sistemelor operaţionale, precum şi a luării deciziilor la diferite niveluri.

Bancpost este una dintre băncile de top din România şi oferă clienţilor corporativi, de retail şi persoanelor fizice cu statut financiar ridicat din România o gamă largă de soluţii financiar-bancare inovative şi adaptate nevoilor în continuă schimbare ale acestora. Bancpost este membră a Grupului Eurobank EFG, care are o prezenta solidă în Grecia, Bulgaria, Serbia, România, Turcia, Polonia, Ucraina, Marea Britanie, Luxemburg şi Cipru. Eurobank EFG este membră a EFG Group, un grup bancar prezent în 40 de tari.Ca urmare a unui profund proces de restructurare şi a implementării modelului unic de business al Eurobank EFG Group, Bancpost beneficiază astăzi de noi atu-uri, esenţiale într-un mediu intens concurenţial: produse şi servicii eficiente şi orientate către client, personal bine instruit, procese şi operaţiuni optimizate, precum şi sisteme informatice moderne. Întreaga activitate a fost concentrată şi orientată către înţelegerea obiectivelor fiecărui client, oferind un parteneriat de încredere, pe termen lung, în vederea atingerii cu succes a acestor obiective.

Acest sistem informaţional bancar lucrează ca un sistem de interfaţă între sistemul decizional şi cel operativ, având la bază un mecanism de freed-back. Se poate afirma că activitatea bancară de calitate este influenţată direct de organizarea şi funcţionarea sistemului informaţional, de operativitate, precizia şi calitatea informaţiilor culese, prelucrate şi transmise ca date. Activitatea bancară, în general, dar mai ales organizarea controlului bancar şi conducerea băncilor se realizează în bune condiţii având ca suport activitatea decizională. Deciziile sunt cele care stau la baza activităţii operaţionale.

Practic sistemul informaţional are următoarele funcţii:1. cunoaşterea funcţionării şi specificul prelucrării realizate la nivelul subsistemului operant;2. furnizarea de date pertinente, exacte şi operative subsistemului de conducere;3. implementarea funcţiilor esenţiale relative la informaţiile cu specific financiar - contabil;4. generarea de informaţii cu caracter particular financiar-bancar;5. memorarea acestor informaţii;6. prelucrarea informaţiilor.

O analiză a acestor funcţii ale sistemului informaţional bancar conduce la ideea că acestea pot fi simplificate, diversificate şi exploatate prin intermediul tehnicilor operative. În aceste condiţii, informatizarea sistemului informaţional cuprinde două nivele distincte:

Nivelul subsistemului informaţional organizaţional care reflectă activităţile asociate întregului organism financiar-bancar prin prisma informaţiilor, a sarcinilor umane, a sarcinilor informatice, inclusiv a modalităţilor de funcţionare (servicii, manageri, legături informaţionale directe şi indirecte);

Nivelul subsistemului informaţional informatizat prin care se înţelege memorarea, prelucrarea şi transferul automat al datelor prin intermediul sistemelor electronice de calcul şi comunicaţie.

La nivelul operaţional acest sistem informaţional este format fizic din reţele de calculatoare interdependente instalate la nivelul organismului bancar, iar logic din baze de date manipulate prin intermediul unor baze de proceduri şi standarde prelucrate/comunicaţie şi/sau generatoare de sisteme expert.

Dacă se are în vedere complexitatea sistemului informaţional bancar se impune că dezvoltarea nivelelor sale să aibă în vedere o serie de principii cum ar fi:

o conceperea şi funcţionarea sistemului informaţional bancar în funcţie de structura organizatorică a Bancpost-ului ce va avea în vedere reducerea volumului şi frecvenţei transmiterii informaţiilor pe măsura trecerii lor de la veriga inferioară spre cea superioară;

3

o ierarhizarea informaţiilor bancare după importanţa şi gradul de operativitate ceea ce va duce la o creştere a numărului de operaţiuni efective pe unitatea de timp şi implicit se vor încasa mai multe dobânzi şi comisioane, iar pe ansamblu se va realiza o mai bună circulaţie bănească;

o concentrarea şi centralizarea informaţiilor bancare, acţiuni ce contribuie la înlăturarea paralelismelor, la asigurarea informării operative şi o mai bună fundamentarea a deciziilor;

o tipizarea documentelor bancare ţinând cont de forma şi elementele pe care acestea le conţin. Se are în vedere o unificarea a codificării operaţiunilor, a documentelor în care acestea se reflectă şi totodată adoptarea documentaţiei bancare la cerinţele automatizării activităţii bancare;

o conceperea, organizarea şi funcţionarea sistemului informaţional bancar astfel încât aplicarea în practică a măsurilor de îmbunătăţire să se realizeze cu cheltuieli cât mai reduse şi într-o perspectivă de timp cât mai scurtă.

Aplicaţii de bazăÎn prezent, gradul de informatizare a băncii este destul de dezvoltat Bancpost pune însă un mare

accent pe crearea unui sistem informatic integrat în toată reţeaua de sucursale şi pe automatizarea în continuare a operaţiilor sale. În acest moment, operaţiunile Bancpost se realizează pe mai multe aplicaţii de bază: FlexCube, Fastbanking, IAPPLY, Kofax.

1. FlexCube - program integrat utilizat pentru efectuarea operaţiunilor bancare: iniţierea relaţiei de afaceri cu clienţii: persoane fizice şi juridice deschiderea şi administrarea atât a conturilor cât şi a cardurilor de debit editarea extraselor de cont şi a altor situaţii zilnice, lunare, etc. constituirea - lichidarea depozitelor la termen

4

Principalele avantaje:- oferă o mai mare flexibilitate a instituţiilor financiare pentru adaptabilitatea uşoară la nevoile pieţei- permite băncilor să îşi îmbunătăţească eficienţa global2. IAPPLY- introducerea cererilor de credite de orice ţip: persoane fizice, persoane juridice, carduri de

credit şi overdraft şi analizarea la nivel de Centrală a cererilor de creditare depuse de persoanele fizice şi juridice:

credite nevoi personale; credite de nevoi personale cu ipoteca credite imobiliare; credite pe card VISA şi American Express.

3. Kofax este un program informatic care este utilizat pentru efectuarea transferurilor fără numerar în lei şi în valută prin intermediul ordinelor de plată (OP) respectiv dispoziţiilor de plată externe (DPE). Aceste documente sunt preluate de la clienţii ce ordonează aceste transferuri şi sunt scanate prin intermediul aplicaţiei urmând să fie procesate la nivel central. la finalul zilei ordinele de plată împreună du dispoziţiile de plată externă sunt grupate împreună cu un raport ce conţine transferurile efectuate şi sunt arhivate la actele zilei,

4. Fastbanking - produs electronic – banking este un serviciu de tip “bancă la distanţă”, menit să faciliteze derularea afacerilor clienţilor. Fastbanking se adresează tuturor persoanelor juridice clienţi Bancpost şi în special clienţilor care au nevoie să efectueze un număr mare de operaţiuni de plată şi clienţilor cu mai multe conturi deschise la unităţi diferite.

Operaţiuni bancare ce pot fi efectuate prin Internet Banking ordine de plată în lei plati programate în lei ordine de plată globale utilizate pentru plata salariilor către angajaţi transferuri intra bancare între conturile proprii

5

plăţi valutare interne sau externe schimburi valutare Gama serviciilor furnizate de aplicaţia Fastbanking- vizualizarea în orice moment a şoldurilor conturilor deschise la Bancpost - informaţii despre diversele cursuri valutare - posibilitatea vizualizării şi tipăririi extraselor de cont - definirea beneficiarilor plăţilor direct de către client - crearea unor machete cu ordine de plată - posibilitatea de a importa ordine de plată create cu alte aplicaţii

Comisioanele percepute asupra ordinelor de plată în lei efectuate prin Fastbanking sunt mai mici cu până la 40% fata de cele practicate pentru operaţiunile derulate la ghişeul băncii.

Avantajele dumneavoastră : un preţ atractiv, posibilitatea de a alege, adăugarea de funcţionalităţi gratuite, crearea propriului produs (prin combinarea a cel puţin două module).

Bancpost în cadrul acestei problematici a sistemului informaţional bancar pune accentul pe primul nivel al acestuia şi anume subsistemul informaţional organizaţional care reflectă activităţile generatoare şi consumatoare de informaţii: operaţii curente de ghişeu; gestiunea depozitelor bancare; gestiunea clienţilor băncii; gestiunea şi controlul tuturor sistemelor de credite utilizate de către bancă; operaţiuni de scont cu efecte comerciale; operaţiuni valutare şi de plăţi; gestiunea operaţiunilor de decontări cu alte bănci; gestiunea operaţiilor de transfer; activitatea de personal. În concluzie se poate observa că sistemul informaţional bancar structurat pe cele două nivele trebuie să asigure derularea unui flux continuu de informaţii între activitatea de conducere şi cea operaţională, activităţi aflate într-o interdependenţă, în care fiecare constituie suport pentru cealaltă.

6

2. DESCHIDEREA ŞI FUNCŢIONAREA CONTURILOR BANCARE2.1. Conturile puse de Bancpost la dispoziţia clienţilor:

La cererea clienţilor – persoane fizice şi juridice Bancpost poate deschide:1. Conturi curente:

A) Contul curent – acces direct şi rapid la baniB) Contul Escrow – pentru garanţii solide în afaceri

2. Conturi de economii: A) Mega Contul de Economii în USDB) Mega Contul de Economii în EURC) Contul de economii PERFECTD) Contul de economii COMBINAT

3. Depozite la termen:A) Depozitul START 4 luniB) Depozitul START 100 de zileC) Depozitul PAS cu PASD) Depozitul SUPER 90E) Depozitul PRIMF) Depozitul OLIMP

2.2. Modalităţi de deschidere şi funcţionarea conturilor bancareConturile bancare sunt folosite de către clienţii băncii pentru încasarea sau transferul diverselor

sume de bani, ce pot avea ca destinaţie plată facturilor, serviciilor, plată ratelor la credite, etc. Conturile bancare sunt deschise prin intermediul aplicaţiei FlexCube dup ace clientului i-a fost atribuit un număr de identificare sau fisa clientului şi anume CIF-ul, ce conţine datele de identificare a clientului: nume şi prenume, CNP, seria cărţii de identitate, adresa şi numărul de telefon. CIF-ul este deschis în FlexCube prin meniul Customer -> Adăugare client (Fig. 4)

7

Ulterior contul curent solicitat de client este deschis prin meniul Savings -> Deschidere cont (Fig. 5)

Fig. 5 Deschiderea unui cont

1. Conturile curente:A) Contul curent este un produs care le permite clienţilor să folosească resursele financiare printr-o

gamă largă de operaţiuni bancare, în lei sau valută. Produsul se adresează persoanelor fizice, rezidente şi nerezidente, se poate deschide la orice unitate Bancpost, iar dobânda este variabilă. Ratele în vigoare sunt RON – 0%, VALUTĂ – 0%. Moneda: RON, EUR, USD, GBP, CHF, CAD, SEK, DKK şi HUF.

Caracteristici:o acces în permanenţă la disponibilităţile necesare derulării operaţiunilor bancare curenteo economisirea timpului prin operaţiuni bancare de oriunde, prin serviciul Fastbankingo flexibilitate şi confort la plata facturilor către furnizorio garantarea banilor de către Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancaro obţinerea de servicii moderne şi rapide prin Direct Debit sau Standing Ordero disponibilitatea unei reţele teritoriale care cuprinde peste 290 de unităţi şi 730 ATM-urio iniţierea unei colaborări cu Bancpost oricând, nu există comisioane de deschidere sau de închidere.

Contul curent are urmatoarele functionalitati :o Depuneri şi retrageri de numerar în funcţie de necesităţi, fără limitare de sumeo Viramente bancare şi operaţiuni cu şi/sau fără numerar, cu comisioane reduse de la orice unitate

Bancposto Acces la Fastbankingo Direct Debit (plata automată a utilităţilor)o Standing Order (transferuri automate de fonduri)o Opţional, se poate ataşa contului curent în lei un card de debit Visa Classic cu utilizare internaţionalo Constituire şi lichidare depozite

8

o Operaţiuni de schimb valutar, fără comisiono Încasări/depuneri de numerar în lei/valutăo Plăti facturi utilităţio Transferuri către conturi deschise la o altă bancă din ţara sau străinătate.Opţional, la deschiderea unui cont curent, se oferă un card de credit American Express (în condiţiile în care clientul se încadrează în politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului şi comision anual pe primele 6 luni “zero”.

Documente necesare deschiderii unui cont curent:o cerere pentru deschiderea de cont curento buletin/carte de identitate (în cazul persoanelor rezidente). Dacă titularul doreşte, poate să

împuternicească maximum două persoane, cu drept de a efectua operaţiuni în numele acestuia. În acest caz, împuternicitul va trebui să vină personal la bancă şi să prezinte buletin/carte de identitate

o legitimaţie de şedere temporară (în cazul persoanelor nerezidente cu permis de şedere)o paşaportul (în cazul persoanelor cu dublă cetăţenie)

B) Contul Escrow este un depozit colateral, având ca destinaţie depozitarea, păstrarea sau blocarea unor sume de bani până la încheierea unui contract, livrarea unor mărfuri sau îndeplinirea unor condiţii specificate într-un angajament scris încheiat între două părţi, ca garanţie a utilizării sumelor strict pentru destinaţia stabilită sau ca măsură asiguratorie a realizării obiectivelor stipulate în respectivul angajament scris. Produsul se adresează persoanelor fizice, rezidente şi nerezidente.

Pentru constituirea unui cont ESCROW este necesară deschiderea unui cont curent. Pentru sume mai mari de 400 000.01 RON sau 100 000,01 EUR/USD, contul ESCROW beneficiază de o dobândă de 0,5% la RON şi 0,25% la valută. Aceasta se calculează zilnic la şoldul existent în cont şi se plăteşte (virează) în contul curent al deponentului la fiecare sfârşit de lună şi la momentul închiderii contului ESCROW. Moneda: RON/EUR/USD. Opţional, la constituirea contului ESCROW, se oferă un card de credit American Express (în condiţiile în care clientul se încadrează în politica de creditare a Bancpost), cu taxa de

emitere a cardului şi comision anual pe primele 6 luni “zero”. pnlIntro

Caracteristicio produsul este garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar (în limita plafonului

comunicat de acesta).o veniturile din dobânzi, conform prevederilor legale, sunt nete (neimpozabile) şi se aplică tuturor

depozitelor care au plăţi de dobândă după 1 Ianuarie 2009.Avantaje :o siguranţă ridicată – oferă clienţilor un sistem de plată sigur şi eficiento operaţiunile de virament între contul curent al clienţilor şi contul ESCROW nu se comisionează;o beneficiarului îi este garantată încasarea drepturilor sale, în limita disponibilului existent în contul

ESCROW şi în cazul îndeplinirii condiţiilor stipulate în contracto deponentul are dreptul recuperării întregului disponibil din contul ESCROW, în cazul în care

termenul de depunere a documentaţiei de către beneficiar a expirat sau dacă acesta se afla în stare de faliment dovedită

o nu se percepe comision pentru administrarea contului ESCROWDocumente necesare o cerere pentru deschiderea de cont curento buletin/carte de identitate (în cazul persoanelor rezidente). Dacă titularul doreşte să

împuternicească maximum două persoane, cu drept de a efectua operaţiuni în numele acestuia, împuternicitul va trebui să vină personal la bancă şi să prezinte buletin/carte de identitate

o legitimaţie de şedere temporară (în cazul persoanelor nerezidente cu permis de şedere)o paşaport (în cazul persoanelor cu dublă cetăţenie sau nerezidenţi)o document de identitate pentru cetăţenii membri UE.

9

o pentru deschiderea contului ESCROW, este necesar şi contractul încheiat între deponent şi beneficiar.

2. Conturi de economii:A) Mega Contul de Economii în USD - contul care oferă dobânda încă de la primul USD. Produsul se

adresează persoanelor fizice, rezidente şi nerezidente, se poate deschide la orice unitate Bancpost, fiind suficientă completarea formularului de cerere pentru deschiderea de cont. Dobânda este variabilă şi se calculează zilnic pentru şoldul existent şi se virează în cont la finalul lunii. Contul de economii bonifica o dobândă de 1,5% p. a, de la primul USD.

Caracteristici:o Produsul este garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar (în limita plafonului

comunicat de acesta).o Veniturile din dobânzi, conform prevederilor legale, sunt nete (neimpozabile) şi se aplică tuturor

conturilor de economii care au plăţi de dobândă după 1 Ianuarie 2009.Avantajeo Dobânda de 1,5% pe an de la primul USDo Vizualizarea şoldului prin Fastbankingo Nu există şold minim său maxim impusDocumente necesare:o Cerere pentru deschidere de Cont “Mega Cont de Economii în USD” (formular disponibil în toate

unităţile Bancpost)o Buletin/Carte de identitate (în cazul persoanelor rezidente). Dacă titularul doreşte, poate să

împuternicească o terţă persoană cu drept de a efectua operaţiuni în numele acestuia (numită în continuare împuternicit). Se acceptă un număr de maximum doi împuterniciţi pentru un cont de economii. Împuternicitul va trebui să prezinte buletin/carte identitate şi să vină personal la bancă

o Legitimaţie de şedere temporară (în cazul persoanelor nerezidente ce lucrează sau locuiesc temporar în România)

o Paşaport (în cazul persoanelor cu dublă cetăţenie)

B) Mega Contul de Economii în EUR - contul care oferă dobânda încă de la primul Euro. Produsul se adresează persoanelor fizice, rezidente şi nerezidente, se poate deschide la orice unitate Bancpost, fiind suficientă completarea formularului de cerere pentru deschiderea de cont. Dobânda este variabilă şi se calculează zilnic pentru şoldul existent şi se virează în cont la finalul lunii.Contul de economii bonifica o dobândă de de până la 4% p. a, de la primul Euro, în funcţie de şoldul zilnic:

- 2% p.a., pentru sume mai mici de 50.000 euro- 4% p.a. pentru sume mai mari sau egale cu 50.000,01 euro



conturilor de economii care au plăţi de dobândă după 1 Ianuarie 2009.Avantajeo Dobânda de până la 4% pe ano Vizualizarea şoldului prin Fastbankingo Nu există şold minim său maxim impusDocumente necesare:o Cerere pentru deschiderea de Cont “Mega Cont de Economii în EUR” (formular disponibil în toate

unităţile Bancpost)

10

o Buletin/Carte de identitate (în cazul persoanelor rezidente). Dacă titularul doreşte, poate să împuternicească o terţă persoană cu drept de a efectua operaţiuni în numele acestuia (numită în continuare împuternicit). Se acceptă un număr de maximum doi împuterniciţi pentru un cont de economii. Împuternicitul va trebui să prezinte buletin/carte identitate şi să vină personal la bancă



C) Contul de economii PERFECT - dobânda de 5% pe an de la primul leu. Produsul se adresează persoanelor fizice, rezidente şi nerezidente, se poate deschide la orice unitate Bancpost, fiind suficientă completarea formularului de cerere pentru deschiderea de cont. Dobânda este variabilă şi se calculează pentru şoldul existent la finalul fiecărei zile şi se virează în cont la finalul lunii. Contul de economii bonifica o dobândă de 5% p. a, de la primul LEU. Opţional, la deschidere, se oferă, fără taxă de emitere, şi un Card de Credit American Express (Green sau Gold) - în condiţiile în care clientul se încadrează în politica de creditare Bancpost.



conturilor de economii care au plăţi de dobândă după 1 Ianuarie 2009.Avantajeo Dobânda de 5% pe an de la primul leu o Banii din cont sunt la dispoziţia clienţilor în orice moment, prin intermediul cardului de debit VISA

CLASSIC ataşat (cu utilizare naţională şi internaţională)o Vizualizarea şoldului prin Fastbankingo Card de Credit American Express (Green sau Gold) - oferit opţionalo Asigurare de viaţă gratuită (deces din accident) - Min. 1.000 RON - Max. 30.000 RONDocumente necesare:o Cerere pentru deschidere cont de economii (formular disponibil în toate unităţile Bancpost)o Buletin/Carte de identitate (în cazul persoanelor rezidente). Dacă titularul doreşte să numească

împuterniciţi pe contul de economii, cu drept de a efectua operaţiuni în numele acestuia, împuterniciţii vor trebui să vină personal la bancă şi să prezinte şi ei buletin/carte identitate.



D) Contul de economii COMBINAT - de până la 7% pe an de la primul leu, în funcţie de şoldul zilnic. Produsul se adresează persoanelor fizice, rezidente şi nerezidente, se poate deschide la orice unitate Bancpost, fiind suficientă completarea formularului de cerere pentru deschiderea de cont. Contul de economii bonifica o dobândă de până la 7% p. a, de la primul LEU, în funcţie de şoldul zilnic:

- 5,00% pe an pentru sume până la 50.000,00 RON - 6,00% pe an pentru sume între 50.000,01 şi 300.000,00 RON - 7,00% pe an pentru sume peste 300.000,01 RON

Dobânda este variabilă şi se calculează zilnic pentru şoldul existent şi se virează în cont la finalul lunii. Opţional, la deschidere, se oferă, fără taxă de emitere, şi un Card de Credit American Express (Green sau Gold) - în condiţiile în care clientul se încadrează în politica de creditare Bancpost.


comunicat de acesta).

11

o Veniturile din dobânzi, conform prevederilor legale, sunt nete (neimpozabile) şi se aplică tuturor conturilor de economii care au plăţi de dobândă după 1 Ianuarie 2009.

Avantajeo Dobânda de până la 7% pe ano Banii din cont sunt la dispoziţia clientului în orice moment prin intermediul cardului de debit VISA

CLASSIC ataşat (cu utilizare naţională şi internaţională)o Vizualizarea şoldului prin Fastbankingo Card de Credit American Express (Green sau Gold) - oferit opţional.Documente necesare o Cerere pentru deschidere cont de economii (formular disponibil în toate unităţile Bancpost)o Buletin/Carte de identitate (în cazul persoanelor rezidente). Dacă titularul doreşte să numească

împuterniciţi pe contul de economii, cu drept de a efectua operaţiuni în numele acestuia, împuterniciţii vor trebui să vină personal la bancă şi să prezinte şi ei buletin/carte identitate

o Legitimaţie de şedere temporară (în cazul persoanelor nerezidente care lucrează sau locuiesc temporar în România)

o Paşaport (în cazul persoanelor cu dublă cetăţenie).

3. Depozite la termenA) Depozitul START 4 luni - produsul se adresează persoanelor fizice, rezidente şi nerezidente,

clienţilor noi şi clienţilor Bancpost care îşi constituie depozite Start din fonduri noi. Moneda: RON/EUR. Maturitate depozit: 4 luni. Pentru constituirea unui depozit Start este necesară deschiderea unui cont curent.

Pentru constituirea unui depozit Start este necesară deschiderea unui cont curent.Sumă minimă pentru constituirea unui depozit este:

- 10.000 RON pentru depozitele în RON - 3.000 EUR pentru depozitele în EUR

Dobânda este fixă, se calculează zilnic şi se virează în contul curent al clientului la implicarea termenului de maturitate al depozitului. Dobânda este de:

- 9% pe an pentru START 4 luni în RON - 4,5% pe an pentru START 4 luni în EUR

Opţional, la constituirea depozitului START, se oferă un card de credit American Express (în condiţiile în care clientul se încadrează în politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului şi comision anual pe primele 6 luni “zero”.



conturilor de economii care au plăţi de dobândă după 1 Ianuarie 2009.Avantaje:o Vizualizarea şoldului prin Fastbankingo Card American Express, oferit opţional

B) Depozitul START 100 de zile - produsul se adresează persoanelor fizice, rezidente şi nerezidente, clienţilor noi şi clienţilor Bancpost care îşi constituie depozite Start din fonduri noi.. Pentru constituirea unui depozit Start este necesară deschiderea unui cont curent. Sumă minimă pentru constituirea unui depozit este: 500 RON/USD pentru depozitele START pe 100 de zile în RON şi USD. Moneda: RON/USD. Maturitate depozit: 100 zile.Dobânda este fixă, se calculează zilnic şi se virează în contul curent al clientului la împlinirea termenului de maturitate al depozitului;Dobânda este de:

12

- 8% pe an pentru START 100 de zile în RON- 4,00% pe an pentru START 100 de zile în USD

Opţional, la constituirea depozitului START, se oferă un card de credit American Express (în condiţiile în care clientul se încadrează în politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului şi comision anual pe primele 6 luni “zero”.




C) Depozitul PAS cu PAS - rate de dobândă progresive, cu valori fixate pe toată durată. Produsul se adresează persoanelor fizice, rezidente şi nerezidente. Moneda: RON/EUR/USD. Maturitate depozit: 360 de zile. Pentru constituirea unui depozit PAS cu PAS este necesară deschiderea unui cont curent.Sumă minimă pentru constituirea unui depozit este 500 RON/EUR/USD.Dobânda se calculează zilnic şi se virează în contul curent al clientului din 30 în 30 de zile de la data constituirii depozitului, până la împlinirea termenului de maturitate al acestuia.Opţional, la constituirea depozitului PAS cu PAS, se oferă un card de credit American Express (în condiţiile în care clientul se încadrează în politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului şi comision anual pe primele 6 luni “zero”.



conturilor de economii care au plăţi de dobândă după 1 Ianuarie 2009.Avantaje:o Ratele de dobândă sunt fixe pe durata depozitului, cu valori de până la 9% la RON, 5% la EUR şi

5% la USD o Vizualizarea şoldului prin Fastbankingo Card American Express, oferit opţional

D) Depozitul SUPER 90 - are dobânda progresivă, cu valori fixe pe toată durata să şi oferă o bună protecţie a economiilor la fluctuaţiile negative ale dobânzilor bancare. Produsul se adresează persoanelor fizice, rezidente şi nerezidente. Moneda: EUR/USD. Maturitate depozit: 90 de zile. Pentru constituirea unui depozit SUPER 90 în EURO sau USD este necesară deschiderea unui cont curentSumă minimă pentru constituirea unui depozit SUPER 90 este de 1.000 EUR/USD.Ratele de dobândă sunt fixe pe durata depozitului. Dobânda se calculează zilnic şi se virează în contul curent al clientului din 30 în 30 de zile de la data constituirii depozitului, până la împlinirea termenului de maturitate al acestuia.Opţional, la constituirea depozitului SUPER 90, se oferă un card de credit American Express (în condiţiile în care clientul se încadrează în politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului şi comision anual pe primele 6 luni “zero”.



conturilor de economii care au plăţi de dobândă după 1 Ianuarie 2009.13

Avantajeo Dobânda specială de până la 3,5% pe an la EURO şi până la 3,25% pe an la USD o Un depozit pe termen de 90 de zile, cu dobândă mai mare la fiecare 30 de zile.o Vizualizarea şoldului prin Fastbankingo Card American Express, oferit opţionalE) Depozitul PRIM - dobânda fixă pe toată durata depozitului. Produsul se adresează persoanelor

fizice, rezidente şi nerezidente. Moneda: RON/EUR/USD. Maturitate depozit: 14 zile, 1 lună, 2 luni, 3 luni, 6 luni sau 12 luni. Pentru constituirea unui depozit PRIM este necesară deschiderea unui cont curent.Sumă minimă pentru constituirea unui depozit este 500 RON/EUR/USD.Dobânzile sunt fixe pe durata depozitului, crescătoare în funcţie de suma şi se plătesc la maturitate sau se capitalizează la reînnoirea automată a depozitului, în funcţie de opţiunea clientului.Opţional, la constituirea depozitului PRIM, se oferă un card de credit American Express (în condiţiile în care clientul se încadrează în politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului şi comision anual pe primele 6 luni “zero”.



conturilor de economii care au plăţi de dobândă după 1 Ianuarie 2009.Avantajeo Dobânzile sunt fixe pe durata depozitului;o Beneficierea de opţiuni diverse la constituirea depozitului şi libertatea de a alege monedă de

economisire şi termenul de maturitate;o Vizualizarea şoldului prin Fastbanking;o Card American Express, oferit opţional;

F) Depozitul OLIMP - un depozit construit special pentru atragerea de fonduri noi. Produsul se adresează persoanelor fizice, rezidente şi nerezidente. Moneda: RON. Maturitate depozit: 6 luni. Pentru constituirea unui depozit OLIMP este necesară deschiderea unui cont curent. Sumă minimă pentru constituirea unui depozit este de 500 RON.Dobânda este fixă, se calculează zilnic şi se virează în contul curent al clientului la împlinirea termenului de maturitate al depozitului. Dobânda este de 8% pe an,Opţional, la constituirea depozitului OLIMP, se oferă un card de credit American Express (în condiţiile în care clientul se încadrează în politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului şi comision anual pe primele 6 luni “zero”.




14

3. OPERAŢIUNILE DE CREDITARE BANCARĂ3.1. Categorii de credite acordate de bancă Bancpost acorda două tipuri de credite: credite garantate cu ipoteca şi credite de consum.

1. Credite garantate cu ipoteca:A) Creditul EuroIpotecar;B) Creditul Extins;C) Creditul Ipotecar Imobiliar “Sigur Acasă”;D) Creditul Extins “Sigur Acasă”;E) Creditul Prima Casă;

2. Credite de consum:A) Creditul Imediat;B) Creditul Imediat cu dobândă fixă;C) Creditul Imediat pentru refinanţare.

1. Creditele garantate cu ipoteca:A. Creditul EuroIpotecar - beneficiarii sunt persoanele fizice - cetăţeni romani şi străini.

Destinaţia creditului: Cumpărare/renovare/extindere/consolidare/construire, a unui apartament sau unei case; Refinanţare a unui credit imobiliar/ipotecar; Achiziţie teren situat în oraşele mari;Avantaje: Dobânda avantajoasă, începând de la 6,70% (Euribor 3m + 6%); marje începând de la 4% la RON

sau 6% la EURO Comisionul lunar de administrare este ZERO Dobânda este exprimată în funcţie de un indicator bancar internaţional transparent: Euribor la 3 luni

sau Robor la 3 luni Termen de rambursare îndelungat, de până la 35 ani Poţi opta pentru o perioadă de graţie de până la 12 luni Reţea extinsă de unităţi - ceea ce pentru tine înseamnă accesibilitate şi economie de timp

B. Creditul Extins - beneficiarii sunt persoanele fizice - cetăţeni romani şi străini.Destinaţia creditului: Finanţarea nevoilor personale pe termen lung Refinanţarea oricărui tip de credit acordat persoanelor fizice (consum, ipotecar/imobiliar),

consolidându-ţi datoriile la o singură bancă.Avantaje: Printr-un credit Extins poţi refinanţa orice tip de credit, consolidându-ţi datoriile la o singură bancă Dobânda avantajoasă, începând de la 7,20% (Euribor 3m + 6,5%); marje începând de la 4,5% la

RON sau 6,5% la EURO Comisionul lunar de administrare este ZERO Dobânda este exprimată în funcţie de un indicator bancar internaţional transparent: Euribor la 3 luni

sau Robor la 3 luni Termen de rambursare îndelungat, de până la 25 ani

15

Poţi opta pentru o perioadă de graţie de până la 12 luni Reţea extinsă de unităţi - ceea ce pentru tine înseamnă accesibilitate şi economie de timp Imobilul cu care garantezi creditul poate fi în proprietatea ta sau a oricărei alte persoane: apartament,

casă, teren situat în oraşele mari

C. Creditul Ipotecar Imobiliar “Sigur Acasă” - beneficiarii sunt persoane fizice cu cetăţenie romana sau străini rezidenţi în România, cu condiţia ca venitul obţinut să fie cel puţin de natură salarială, iar contractul de muncă să fie înregistrat la autorităţile din România.

Destinaţia creditului: Cumpărare, renovare, extindere, consolidare, construire a unui apartament sau unei case Refinanţare a unui credit imobiliar sau ipotecar Achiziţie teren situat în oraşele mari Avantaje: Dobânda fixă în primii trei ani, deci o certitudine privind rata lunară de plată în primii trei ani; Poliţa de asigurare şomaj în primii trei ani, deci o siguranţă în plus în privinţa venitului de la locul de

muncă; Poliţa de asigurare viaţa pentru aplicantul principal pe toată durata creditului; Ambele poliţe mai sus menţionate sunt plătite de bancă; Costuri transparente şi avantajoase: - Dobânda fixă în primii trei ani, începând de la 7,95% pentru EURO;- Dobânda variabilă după primii trei ani, începând de la Euribor la 6 luni + 6,25% pentru creditele în

EURO (exprimată în funcţie de un indicator bancar internaţional transparent);- Comisionul lunar de administrare este ZERO; Termen de rambursare îndelungat, de până la 35 ani Reţea extinsă de unităţi - ceea ce pentru tine înseamnă accesibilitate şi economie de timp

D. Creditul Extins “Sigur Acasă” - beneficiarii sunt persoane fizice cu cetăţenie romana sau străini rezidenţi pe teritoriul României, cu condiţia ca venitul obţinut să fie cel puţin de natură salarială, iar contractul de muncă să fie înregistrat la autorităţile din România.

Destinaţia creditului: Finanţarea nevoilor personale pe termen lung; Refinanţarea oricărui tip de credit acordat persoanelor fizice (consum, ipotecar/imobiliar),

consolidându-ţi datoriile la o singură bancă.Avantaje: Dobânda fixă în primii trei ani, deci o certitudine privind rata lunară de plată în primii trei ani; Poliţa de asigurare şomaj în primii trei ani, deci o siguranţă în plus în privinţa venitului de la locul de

muncă; Poliţa de asigurare viaţa pe toată durata creditului, plătită de bancă; Ambele poliţe mai sus menţionate sunt plătite de bancă; Costuri transparente şi avantajoase:

Dobânda fixă în primii trei ani, începând de la 8,45% pentru EURO; Dobânda variabilă după primii trei ani, începând de la Euribor la 6 luni + 6,75% pentru

creditele în EURO (exprimată în funcţie de un indicator bancar internaţional transparent); Comisionul lunar de administrare este ZERO

16

Printr-un credit Extins poţi refinanţa orice tip de credit acordat persoanelor fizice, consolidându-ţi datoriile la o singură bancă;

Termen de rambursare îndelungat, de până la 25 ani; Reţea extinsă de unităţi - ceea ce pentru tine înseamnă accesibilitate şi economie de timp; Imobilul cu care garantezi creditul poate fi în proprietatea ta sau a oricărei alte persoane: apartament,

casă, teren situat în oraşele mari.

E. Creditul Prima Casă – beneficiarul programului este persoana fizică ce îndeplineşte cumulativ următoarele condiţii:

până la data solicitării creditului nu a deţinut în proprietate exclusivă sau împreună cu soţul ori soţia nicio locuinţă, indiferent de modul şi de momentul în care a fost dobândită;

achiziţionează sau construieşte o singură locuinţă, printr-un credit acordat şi garantat în condiţiile programului;

are calitatea de împrumutat în raport cu finanţatorul.Destinaţia creditului cumpărarea unei locuinţe finalizate, inclusiv cele construite şi date în exploatare prin programele

derulate de Agenţia Naţională pentru Locuinţe (ANL) ; cumpărarea unei locuinţe noi, după finalizare, inclusiv cele construite prin programele derulate de

ANL (cu autorizaţie de construire eliberată după 22.02.2010) ;Avantaje: Taxa de evaluare 0(zero) pentru primul imobil evaluat!!! (pentru cererile de credit depuse până

la 15 Iulie 2010); Comision de administrare de 0,37%/an; Avans de doar 5% din preţul de achiziţie, în cazul în care preţul de achiziţie ≤ 60.000 EUR; Dobânda avantajoasă (aproximativ 5% pentru EUR); Comision de analiza dosar = 0%; Comision de rambursare în avans = 0%; Rata poate reprezenta maxim 60% din veniturile lunare, în funcţie de categoria de risc, moneda

creditului şi nivelul veniturilor; Dobânda este legată de un indicator bancar internaţional transparent (ex: Euribor la 3 luni + 4,00%

marjă fixă); Termen de rambursare îndelungat, de până la 30 ani; Poţi opta pentru o perioadă de graţie de până la 12 luni; Reţea extinsă de unităţi Bancpost - ceea ce pentru tine înseamnă accesibilitate şi economie de timp.

2. Credite de consum:A. Creditul Imediat - beneficiarii sunt persoane fizice rezidente.

Avantaje: Obţii rapid şi simplu până la 10.000 EUR sau 35.000 RON; Nu sunt necesare documente justificative pentru destinaţia acestui împrumut; Beneficiezi de condiţii avantajoase, dobânda fiind corelată cu evoluţia pieţei financiare; Modalităţi diversificate de plată.

B. Creditul Imediat cu dobândă fixă - persoane fizice rezidente.Avantaje:

17

o Obţii rapid şi simplu până la 35.000 Lei pe o perioadă de maxim 5 ani ;

o Nu sunt necesare documente justificative pentru destinaţia acestui împrumut ;

o Ai rate fixe pe toată perioada creditului – astfel ştii întotdeauna cât ai de plată ;

o Nu te expui fluctuaţiilor de pe piaţa financiară ;

o Beneficiezi de modalităţi diversificate de plată .

C. Creditul Imediat pentru refinanţare - beneficiarii sunt persoane fizice. Avantaje:

o Posibilitatea de a plăti o singură rata lunară, la o singură bancă;

o Sume suplimentare pentru nevoile tale personale;

o Acces rapid la o sumă mai mare de bani;

o Până la 10.000 EUR sau 35.000 RON.

3.2. Analiza criteriilor luate în decizia de creditare1. Credite garantate cu ipoteca:

A. Creditul EuroIpotecar:Ø Sumă minimă/maximă: 10.000 EUR sau echivalent RON/finanţare de până la 85% din valoarea

acceptată a garanţiei pentru creditele în RON şi de până la 80% din valoarea acceptată a garanţiei pentru creditele în EUR

Ø Perioada de creditare: Minimă: 5 ani/Maximă: 35 ani

Ø Perioada de graţie – Opţionala: Minimă: 3 luni/Maximă: 12 luni

Ø Valută: EUR, RON

Ø Dobânda:

Moneda INDEX 3 luni+

Marja* - SumaAprobată < 35000

Marja* - Suma aprobată

(35.000 - 75.000)

Marja* - SumaAprobată >=

75000EUR Euribor 3 luni + 6.50% 6.25% 6.00%RON Robor 3 luni + 4.50% 4.25% 4.00%

* plus 0,25 p.p. dacă banca finanţează mai mult de 70% din valoarea acceptată a garanţiei **Euribor la 3 luni valabil la 4.06.2010Exemplu: Suma aprobată = 75.000 EUR, iar banca finanţează 80% din valoarea imobilului (>70%) => marjă = 6% + 0,25% = 6,25%Dobânda totală = Euribor 3 luni** + marjă = 0,70% + 6,25% = 6,95%

Ø Comisioane- Comision analiza dosar: 2%- Comision lunar de administrare: 0%- Comision rambursare în avans: 0%Ø Rambursare: Anuităţi (anuitate = plati lunare incluzând principal, exceptând perioada de graţie, şi

dobânda)

18

Ø Garanţii - Ipoteca de rang I în favoarea Băncii- Poliţa de asigurare imobil cesionata în favoarea Băncii

Documente necesare:o Adeverinţa de venit şi Cererea de credit sunt două documente de bază

Disponibile în orice unitate a băncii pe care trebuie să le completaţi şi Să le aveţi în dosarul de credit.

o Ghidul Clientului prezintă toate celelalte documente necesare, precum şi Paşii pe care trebuie să îi urmaţi pentru obţinerea creditului.

Criterii de eligibilitate:o Vârsta minimă: 21 anio Vârstă maximă: 70 ani. Pentru navigatori: 65 ani (creditul trebuie să fie rambursat în întregime

înainte ca împrumutatul principal să atingă această vârstă)o Venit minim: 400 EUR (sau echivalent/aplicant unic sau 500 EUR (sau echivalent)/familie (aplicant

+ co-aplicant) Tipuri de venituri acceptate:o salarii şi alte venituri asimilate salariilor, chirii, dividende, drepturi de autor, diurnă (inclusiv

navigatori), pensii, renta viageră, venituri din activităţi liberale sau comerciale, venituri obţinute în străinătate, contracte de management, contracte de mandat sau comision

B. Creditul Extins:Ø Sumă minimă/maximă: 10.000 EUR sau echivalent RON/finanţare de până la 70% din valoarea acceptată a

garanţiei pentru creditele în RON şi de până la 65% din valoarea acceptată a garanţiei pentru creditele în EUR

Ø Perioada de creditare: Minimă: 5 ani/Maximă: 25 aniØ Perioada de graţie – Opţionala: Minimă: 3 luni/Maximă: 12 luniØ Valută: EUR, RONØ Dobânda:

Moneda INDEX 3 luni + Marja* - SumaAprobată < 35000

Marja* - Suma aprobată

(35.000 - 75.000)

Marja* - SumaAprobată >=

75000EUR Euribor 3 luni + 7.00% 6.75% 6.50%RON Robor 3 luni + 5.00% 4.75% 4.50%

*+ 0,25 p.p. dacă Banca finanţează mai mult de 60% din valoarea acceptată a garanţiei+ 1 p.p. în cazul consolidării de datorii (refinanţare a mă mult de 2 credite/datorii)

Ø Comisioane:- Comision analiza dosar: 2% - Comision lunar de administrare: 0%- Comision rambursare în avans: 0%Ø Rambursare:- Anuităţi (anuitate = plati lunare incluzând principal, exceptând perioada de graţie, şi dobânda)Ø Garanţii:- Ipoteca de rang I sau II în favoarea Băncii pe un imobil;- Poliţa de asigurare imobil cesionata în favoarea Băncii.

19




Criterii de eligibilitate:o Vârsta minimă: 21 anio Vârstă maximă: 70 ani. Pentru navigatori: 65 ani (creditul trebuie să fie rambursat în întregime

înainte ca împrumutatul principal să atingă această vârstă)o Venit minim: 400 EUR (sau echivalent/aplicant unic sau 500 EUR (sau echivalent)/familie (aplicant

+ co-aplicant)Tipuri de venituri acceptate:

o salarii şi alte venituri asimilate salariilor, chirii, dividende, drepturi de autor, diurnă (inclusiv navigatori), pensii, renta viageră, venituri din activităţi liberale sau comerciale, venituri obţinute în străinătate, contracte de management, contracte de mandat sau comision

C. Creditul Ipotecar Imobiliar “Sigur Acasă:Ø Sumă minimă: 10.000 EUR (sau echivalent RON)Ø Finanţare de până la 85% din valoarea acceptată a garanţiei pentru creditele în RON şi de până la

80% din valoarea acceptată a garanţiei pentru creditele în EUR.Ø Perioada de creditare: minim 5 ani, maxim 35 aniØ Valută: EUR, RONØ Dobânzi

Moneda Dobânda fixăÎn primii 3 ani*

Dobânda variabilă după 3 aniINDEX 6 luni + Marja*

EUR 7.95% Euribor 6 luni + 6.25%RON 12.25% Robor 6 luni + 3.25%

* plus 0,25 p.p. dacă banca finanţează mai mult de 70% din valoarea de piaţă a imobilului (conform raportului de evaluare) ** Euribor/Robor la 6 luni valabil la 30.11.2009Exemplu: Suma aprobată = 75.000 EUR, iar banca finanţează 75% din valoarea imobilului (>70%) =>Dobânda fixă în primii 3 ani = 7,95% + 0,25% = 8,20%Marja = 6,25% + 0,25% = 6,50%Dobânda totală = Euribor 6 luni** + marjă = 0,99% + 6,50% = 7,49%

Ø Comisioane:- Comision analiza dosar: 2% ;- Comision lunar de administrare: 0%;- Comision rambursare în avans:

dacă rambursarea intervine într-o perioadă în care rata dobânzii aferente creditului este variabilă: 0% ;

dacă rambursarea intervine într-o perioadă în care rata dobânzii aferente creditului este fixă (primii 3 ani): 1% din valoarea creditului rambursata anticipat, dacă până la maturitatea creditului este mai mult de 1 an sau 0,5% din valoarea creditului rambursata anticipat, dacă până la maturitatea creditului este mai puţin sau egal de 1 an;

Ø Garanţii:- Ipoteca de rang I în favoarea Băncii;- Poliţa de asigurare imobil cesionata în favoarea Băncii;

20

- Poliţa de asigurare de viaţă şi şomaj, încheiată cu EFG Eurolife Asigurări de Viaţă, pentru aplicantul principal, plătită de banca .



o Ghidul Clientului prezintă toate celelalte documente necesare, precum şi

Paşii pe care trebuie să îi urmaţi pentru obţinerea creditului.Criterii de eligibilitate:o Vârsta minimă: 21 ani;

o Vârstă maximă la aplicare: 58 ani pentru împrumutatul principal/70 ani pentru co-aplicant. (creditul

trebuie să fie rambursat în întregime înainte ca împrumutatul principal să atingă vârsta de 70 de ani);o Venit minim: 400 EUR (sau echivalent RON) / aplicant unic sau 500 EUR (sau echivalent RON)

/familie (aplicant + co-aplicant) Tipuri de venituri acceptate pentru solicitantul principal:o Aplicantul principal trebuie să obţină cel puţin un venit sub formă de salariu.

D. Creditul Extins “Sigur Acasă” :Ø Sumă minimă: 10.000 EUR (sau echivalent RON)Ø Finanţare: poţi obţine până la 70% din valoarea acceptată a garanţiei pentru creditele în RON şi de

până la 60% din valoarea acceptată a garanţiei pentru creditele în EURØ Perioada de creditare: Minimă: 5 ani/Maximă: 25 aniØ Valută: EUR, RONØ Dobânzi:Moned

aDobânda fixă

În primii 3 ani*Dobânda variabilă după 3 ani

INDEX 6 luni + Marja*EUR 8.45% Euribor 6 luni + 6.75%RON 12.75% Robor 6 luni + 3.75%

*+ 0,25 p.p. dacă Banca finanţează mai mult de 60% din valoarea acceptată a garanţiei+ 1 p.p. în cazul consolidării de datorii (refinanţarea a mai mult de 2 credite/datorii) ** Euribor/Robor la 6 luni valabil la 30.11.2009

Ø Comisioane:- Comision analiza dosar: 2% ;- Comision lunar de administrare: 0%;- Comision rambursare în avans:

dacă rambursarea intervine într-o perioadă în care rata dobânzii aferente creditului este variabilă: 0% ;

dacă rambursarea intervine într-o perioadă în care rata dobânzii aferente creditului este fixă (primii 3 ani): 1% din valoarea creditului rambursata anticipat, dacă până la maturitatea creditului este mai mult de 1 an sau 0,5% din valoarea creditului rambursata anticipat, dacă până la maturitatea creditului este mai puţin sau egal de 1 an.

Ø Rambursare:- Anuităţi (anuitate = plati lunare incluzând principal şi dobânda)Ø Garanţii:- Ipoteca de rang I sau II în favoarea Băncii pe un imobil- Poliţa de asigurare imobil cesionata în favoarea Băncii

21

- Poliţa de asigurare de viaţă şi şomaj, încheiată cu EFG Eurolife Asigurări de Viaţă, pentru aplicantul principal, plătită de bancă.


Disponibile în orice unitate a băncii pe care trebuie să le completaţi şiSă le aveţi în dosarul de credit.


Criterii de eligibilitate:o Vârsta minimă: 21 anio Vârstă maximă la aplicare: 58 ani pentru împrumutatul principal/70 ani pentru co-aplicant. (creditul

trebuie să fie rambursat în întregime înainte ca împrumutatul principal să atingă vârsta de 70 de ani)o Venit minim: 400 EUR (sau echivalent RON) /aplicant unic sau 500 EUR (sau echivalent RON)

/familie (aplicant + co-aplicant)Tipuri de venituri acceptate pentru aplicantul principal:o Aplicantul principal trebuie să obţină cel puţin un venit sub formă de salariu.

E. Creditul Prima Casă:Ø Suma maximă:- 95% din valoarea imobilului achiziţionat;- maxim 57.000 EUR sau echivalent în RON, pentru cumpărarea unei locuinţe finalizate;- maxim 66.500 EUR sau echivalent în RON, pentru cumpărarea unei locuinţe noiØ Perioada de creditare: minimă: 5 ani, maximă: 30 aniØ Perioada de graţie - Opţionala: minimă: 3 luni, maximă: 12 luniØ Valută: EUR, RONØ Dobânda:

Ø Comisioane:- Comision lunar de administrare: 0,03083% (0,37% anual);- Comision de analiza dosar: 0%;- Comision rambursare în avans: 0%, pe tot parcursul perioadei de creditare;- Alte comisioane: zeroØ Rambursare: Anuităţi (anuitate = plati lunare incluzând principal, exceptând perioada de graţie, şi

dobânda) + Comision lunar de administrareØ Garanţii:- Garanţii în favoarea Băncii:

contract de garantare tripartit (max. 57.000 EUR pentru locuinţe finalizate, maxim 66.500 EUR pentru locuinţe noi) semnat între client, Fondul Naţional de Garantare a Creditelor IMM (FNGCIMM) şi Bancă;

constituirea unui depozit colateral în suma de 3 rate de dobândă, cesionat în favoarea Băncii pe toată durata creditării;

privilegiu de rang I asupra imobilului finanţat de Bancă (ex: apartament, casă)- Garanţii în favoarea statului (reprezentat de către Ministerul Finanţelor Publice):

ipoteca legală de rang I asupra imobilului finanţat de Bancă (ex: apartament, casă); poliţa asigurare imobil.

22

Moneda Index Marja Dobânda totalăRON ROBOR 3m 2.5% ROBOR 3m + 2,5%EUR EURIBOR 3m 4% EURIBOR 3m + 4%


Disponibile în orice unitate a băncii pe care trebuie să le completaţi şiSă le aveţi în dosarul de credit.

o Ghidul Clientului prezintă toate celelalte documente necesare, precum şi Paşii pe care trebuie să îi urmaţi pentru obţinerea creditului.Criterii de eligibilitate:

o Vârsta minimă: 21 ani;o Vârstă maximă: 70 ani. Pentru navigatori: 65 ani (creditul trebuie să fie rambursat în întregime

înainte ca împrumutatul principal să atingă această vârstă);o Venit minim: 400 EUR (sau echivalent/aplicant unic sau 500 EUR (sau echivalent)/familie (aplicant

+ co-aplicant)Tipuri de venituri acceptate:o salarii şi alte venituri asimilate salariilor, chirii, dividende, drepturi de autor, diurnă (inclusiv

navigatori), pensii, renta viageră, venituri din activităţi liberale sau comerciale, venituri obţinute în străinătate, contracte de management, contracte de mandat sau comision.

2. Credite de consum:A. Creditul Imediat:

Condiţii: Beneficiarii de credit trebuie să îndeplinească următoarele condiţii:

o Să fie cetăţeni romani cu domiciliul stabil în România, sau cetăţeni străini care muncesc în România cu permis valid de muncă şi au rezidenţă permanentă sau temporară în România;

o Cu vârsta cuprinsă între 23 şi 65 de ani;o Să facă dovadă că realizează venituri constant;o Nu înregistrează debite sau alte obligaţii neachitate la scadenţă către bancă la data.

Creditul Imediat Standard RON EURSumă minimă 1.500 500Suma maximă 35.000 10.000Perioada minimă 12 luni 12 luniPerioada maximă 60 luni 60 luniDobânda anuală variabilă 14,1% 11,4%Comision de analiza dosar 3% 3%Comision lunar 0.41% 0.41%Dobânda penalizatoare +5% faţă de

dobânda de bază+5% faţă de

dobânda de bazăComision servicii postdisbursare (schimbare scadenţă, modificare perioada credit şi eliberare acord refinanţare)

100 lei 100 lei

Comision retragere numerar 0% 0%

Comision de rambursare anticipată 0% 0%

DAE* 22,55% 19,25%* Dobânda Anuală Efectivă, aferenta unui credit de 10.000 RON/10.000 Euro pe o perioadă de 60 de luni, având o rata lunară de 275.04 RON/lună/260 EUR/lună.

Documente necesare:o Pentru cetăţeni romani, rezidenţi:

23

- act de identitate;- copie carte de muncă/contract de muncă;- fisa fiscală pentru anul anterior;- factura de utilităţi sau Contractul de închiriere, după caz, dacă adresă din BI/CI diferă de cea

curentă;- adeverinţa de venit;- cerere de credit;- fisa fidejusor/codebitor, după caz, dacă participă şi un co-debitor.o Pentru cetăţeni străini, rezidenţi în România (în plus faţă de cele de mai sus):- copie paşaport;- copie permis de şedere valabil (temporar sau definitiv);- copie permis de muncă valabil.Modalităţi de plata:o prin intermediul maşinilor automate de plată deschise 24 de ore din 24 (exclusiv creditele în lei) -

vezi Automated Payment System (APS);o prin ordin de plată;o prin internet banking/Fastbanking;o la orice casierie a unităţilor Bancpost.Tipuri de venituri acceptate:o Salarii;o Venituri adiţionale salariilor, cu regim de permanentă: bonusuri şi/sau comisioane din vânzări şi/sau

stimulente şi/sau gărzi şi/sau ore suplimentare;o Bonuri de masă/Norma de hrană;o Pensii;o Rentele viagere;o Contracte de management/administrare;o Indemnizaţia acordată conform legii pentru maternitate/pt creşterea copilului ;o Chirii;o Drepturi de autor (venituri din drepturi de proprietate intelectuală);o Venituri obţinute de persoane fizice în baza unui contract de mandate sau agent asigurări sau

comision;o Venituri obţinute de persoane fizice din activităţi comerciale – în sistem real;o Venituri obţinute de persoane fizice din activităţi comerciale – norme de venit;o Venituri din activităţi liberale;o Dividende;o Navigatori angajaţi cu Carte de Muncă;o Navigatori angajaţi fără Carte de Muncă;o Salarii obţinute în străinătate (se acceptă doar pentru codebitor);o Diurna externă în cazul unor activităţi specifice (alte tipuri decât navigatori) - personal navigant,

diplomaţi, şoferi.

B. Creditul Imediat cu dobândă fixă:Condiţii:o Să fie cetăţeni romani cu domiciliul stabil în România sau cetăţeni străini care muncesc în România

cu permis valid de muncă şi au rezidenţă permanentă sau temporară în România;o Să aibă vârstă cuprinsă între 23 şi 65 de ani ;o Să facă dovadă că realizează venituri constante ;

24

o Să nu înregistreze debite sau alte obligaţii neachitate la scadenţă către bancă la data solicitării creditului.

Creditul Imediat Standard (RON)- Sumă minimă: 1.500- Suma maximă: 35.000- Perioada minimă: 12 luni- Perioada maximă: 60 luni- Dobânda anuală FIXĂ: 16,25%- Comision de analiza dosar: 3%- Comision lunar: 0,41%- Dobândă penalizatoare: +5% faţă de dobânda de bază- Comision servicii postdisbursare (schimbare scadenţă, modificare perioada credit şi eliberare

acord refinanţare): 100 lei- Comision retragere numerar: 0%- Comision de rambursare anticipată: 0%- DAE*: 25,24%

Dobânda Anuală Efectivă, aferenta unui credit de 10.000 Lei pe o perioadă de 60 de luni, având o rata lunară de 286 RON/lună.

Documente necesare:o Pentru cetăţeni romani, rezidenţi:- act de identitate;- copie carte de muncă/contract de muncă;- fisa fiscală pentru anul anterior;- factura de utilităţi sau Contractul de închiriere, după caz, dacă adresă din BI/CI diferă de cea

curentă;- adeverinţa de venit;- cerere de credit;- fisa fidejusor/codebitor, după caz, dacă participă şi un co-debitor.o Pentru cetăţeni străini, rezidenţi în România (în plus faţă de cele de mai sus):- copie paşaport;- copie permis de şedere valabil (temporar sau definitiv);- copie permis de muncă valabil.Modalităţi de plata:o prin intermediul maşinilor automate de plată deschise 24 de ore din 24 (exclusiv creditele în lei);o prin ordin de plată;o prin internet banking/Fastbanking;o la orice casierie a unităţilor Bancpost.Tipuri de venituri acceptate:o Salarii;o Venituri adiţionale salariilor, cu regim de permanentă: bonusuri şi/sau comisioane din vânzări şi/sau

stimulente şi/sau gărzi şi/sau ore suplimentare;o Bonuri de masă/Norma de hrană;o Pensii;o Rentele viagere;o Contracte de management/administrare;o Indemnizaţia acordată conform legii pentru maternitate/pt creşterea copilului ;o Chirii;o Drepturi de autor (venituri din drepturi de proprietate intelectuală);

25

o Venituri obţinute de persoane fizice în baza unui contract de mandate sau agent asigurări sau comision;

o Venituri obţinute de persoane fizice din activităţi comerciale – în sistem real;o Venituri obţinute de persoane fizice din activităţi comerciale – norme de venit;o Venituri din activităţi liberale;o Dividende;o Navigatori angajaţi cu Carte de Muncă;o Navigatori angajaţi fără Carte de Muncă;o Salarii obţinute în străinătate (se acceptă doar pentru codebitor);o Diurna externă în cazul unor activităţi specifice (alte tipuri decât navigatori)-personal navigant,

diplomaţi, şoferi.

C. Creditul Imediat pentru refinanţare:Condiţii:

Beneficiarii de credit trebuie să îndeplinească următoarele condiţii:o Să fie cetăţeni romani cu domiciliul stabil în România, sau cetăţeni străini care muncesc în România

cu permis valid de muncă şi au rezidenţă permanentă sau temporară în România;o Cu vârsta cuprinsă între 23 şi 65 de ani;o Să facă dovadă că realizează venituri constant;o Nu înregistrează debite sau alte obligaţii neachitate la scadenţă către bancă la data solicitării

creditului.Creditul Imediat Standard RON EUR Sumă minimă 1.500 500Suma maximă 35.000 10.000Perioada minimă 12 luni 12 luniPerioada maximă 60 luni 60 luniDobânda anuală variabilă 14,1% 11,4%Comision de analiza dosar 3% 3%Comision lunar 0.41% 0.41%Dobânda penalizatoare +5% faţă de

dobânda de bază+5% faţă de dobânda de bază

Comision servicii postdisburasare (schimbare scadenţă, modificare perioada credit şi eliberare acord refinanţare)

100 lei 100 lei

Comision retragere numerar 0,4% 0,4%Comision de rambursare anticipată 0% 0%DAE* 22,55% 19,25%

* Dobânda Anuală Efectivă, aferenta unui credit de 35.000 RON/10.000 Euro pe o perioadă de 60 de luni, având o rata lunară de 962 RON/lună/261EUR/lună.

Documente necesare:o Pentru cetăţeni romani, rezidenţi:- act de identitate;- copie carte de muncă/contract de muncă;- fisa fiscală pentru anul anterior;- factura de utilităţi sau Contractul de închiriere, după caz, dacă adresă din BI/CI diferă de cea

curentă;- adeverinţa de venit;- cerere de credit;- fisa fidejusor/codebitor, după caz, dacă participă şi un co-debitor;

26

- formular confirmare date conto Pentru cetăţeni străini, rezidenţi în România (în plus faţă de cele de mai sus):- copie paşaport;- copie permis de şedere valabil (temporar sau definitiv);- copie permis de muncă valabil.Modalităţi de plata:o prin intermediul maşinilor automate de plată deschise 24 de ore din 24 (exclusiv creditele în lei);o prin ordin de plată;o prin internet banking/Fastbanking;o la orice casierie a unităţilor Bancpost.Tipuri de venituri acceptate:o Salarii;o Venituri adiţionale salariilor, cu regim de permanentă: bonusuri şi/sau comisioane din vânzări şi/sau

stimulente şi/sau gărzi şi/sau ore suplimentare;o Bonuri de masă/Norma de hrană;o Pensii;o Rentele viagere;o Contracte de management/administrare;o Indemnizaţia acordată conform legii pentru maternitate/pt creşterea copilului ;o Chirii;o Drepturi de autor (venituri din drepturi de proprietate intelectuală);o Venituri obţinute de persoane fizice în baza unui contract de mandate sau agent asigurări sau

comision;o Venituri obţinute de persoane fizice din activităţi comerciale – în sistem real;o Venituri obţinute de persoane fizice din activităţi comerciale – norme de venit;o Venituri din activităţi liberale;o Dividende;o Navigatori angajaţi cu Carte de Muncă;o Navigatori angajaţi fără Carte de Muncă;o Salarii obţinute în străinătate (se acceptă doar pentru codebitor); Diurna externă în cazul unor

activităţi specifice (alte tipuri decât navigatori)-personal navigant, diplomaţi, şoferi.

27

4. INSTRUMENTE MODERNE DE PLATĂ

În condiţiile unei societăţi informatizate, pe o piaţă globală şi puternic concurenţială, extinderea tranzacţiilor electronice este deosebit de dinamică atât în domeniul economic cât şi bancar. Acesta din urmă se caracterizează printr-o dinamică deosebită a ofertei de produse şi servicii (e-banking, e-payment, m-banking etc.). Dezvoltarea unor activităţi comerciale între participanţii situaţi la mari distanţe geografice unii de alţii nu poate fi concepută fără folosirea unor sisteme electronice de plăţi.Introducerea şi utilizarea instrumentelor electronice de plată asigură o gestionare mai bună a afacerilor şi a lichidităţilor firmelor într-un timp mai scurt şi cu costuri mai reduse. În categoria instrumentelor de plată electronice (moderne) se înscriu cardul şi instrumentele de plată cu acces la distanţă.

Documente necesare pentru deschiderea cardurilor:Ø Act de identitate/paşaport;Ø Cerere de emitere card de debit** documente puse la dispoziţia clienţilor în toate unităţile teritoriale Bancpost

Principalele carduri emise de către Bancpost sunt :1. Carduri de debit

Un card de debit este un instrument de plată care oferă acces 24/7 la suma disponibilă în contul clientului, astfel încât acesta poate elimina riscurile pe care le implica păstrarea unor sume mai mari de bani în numerar. Cu cardul de debit se poate plăti, în deplină siguranţă şi fără niciun comision, produsele şi serviciile oferite de comercianţi sau se poate retrage numerar de la ATM-uri, oricând. Suma de bani este debitata automat din contul căruia îi este ataşat cardul.

Bancpost emite următoarele tipuri de carduri de debit :ü VISA Electron Ultra ;ü VISA Classic ;ü Maestro ;ü MasterCard Standard Taifun.Funcţionarea cardului de debit: Cardul de debit este extrem de comod de folosit. El este acceptat pentru plata bunurilor şi serviciilor

în milioane de locaţii ale comercianţilor din întreaga lume. Totodată, se poate utiliza pentru retrageri de numerar de la ATM.

Se poate folosi cardul de debit pentru cumpărături sau retrageri de numerar în toate locurile unde este afişată sigla care apare pe card.

Cu cardul de debit clienţii sunt mai protejaţi decât atunci când folosesc numerar. În caz de pierdere sau furt, nu trebuie decât să solicite imediat băncii emitente blocarea cardului. Astfel, nu se va înregistra nici o pierdere financiară.

Cardul de debit este un instrument de plată foarte sigur, deoarece pentru realizarea oricărei tranzacţii este necesară introducerea codului PIN şi/sau semnarea chitanţe.

28

Evidenţierea tuturor tranzacţiilor în extrasul de cont, facilitând administrarea cheltuielilor. Avantajele cardurilor de debit : Acces la disponibilul din contul ataşat cardului 24 de ore din 24, 7 zile pe săptămână Controlul cheltuielilor efectuate cu cardul; puteţi ţine evidenţa acestora prin Fastbanking sau cu

ajutorul extrasului de cont pus la dispoziţie de către Bancă;

Obţinerea de informaţii privind şoldul contului ataşat cardului direct de la ATM-urile Bancpost sau de la ATM-urile altor bănci din România, care oferă acest serviciu;

Comision 0 în cazul plăţii bunurilor şi serviciilor la comercianţi Plata facturilor la ATM-urile Bancpost (Orange, Romtelecom, Vodafone) Efectuarea de tranzacţii de tip Internet (la comercianţi virtuali care au încheiat contract de acceptare

cu o bancă românească) Schimbarea PIN-ului la ATM-urile Bancpost, pe baza PIN-ului anterior Facilitate de descoperit de cont în cazul virării salariului în contul ataşat cardului

ü VISA Electron Ultra :Limite de tranzacţionare:

În vederea protejării economiilor clienţilor Bancpost împotriva posibilelor fraude pe carduri, limita zilnică de retragere de numerar pentru cardul de debit VISA Electron (Ultra) este 2.000 RON/ZI.Limita menţionată este aplicabilă atât pentru retragerile de numerar de la ATM-urile din reţeaua Bancpost, cât şi pentru tranzacţiile de retragere de numerar de la ATM-urile din reţelele altor bănci, din România.Tranzacţiile efectuate la comercianţi în vederea achitării bunurilor şi/sau serviciilor se pot efectua în limita disponibilului din contul ataşat cardului.

Decontarea tranzacţiilor: Debitarea tranzacţiilor din contul pentru operaţiuni cu cardul are loc în termenul prevăzut de

reglementările Organizaţiei Internaţionale VISA Internaţional.Valută de decontare între Bancă şi organizaţia de carduri VISA este RON pentru tranzacţiile naţionale (banca acceptantă este din România, chitanţa este în RON).

ü VISA Classic :Limitele de tranzacţionare coincid cu cele de la cardul VISA Electron Ultra.Decontarea tranzacţiilor:

Debitarea tranzacţiilor din contul pentru operaţiuni cu cardul are loc în termenul prevăzut de reglementările Organizaţiei Internaţionale VISA Internaţional.

Valută de decontare între Bancă şi organizaţia de carduri VISA este RON pentru tranzacţiile naţionale (banca acceptantă este din România, chitanţa este în RON), respectiv USD pentru tranzacţiile internaţionale (efectuate la o bancă acceptantă din afară României sau efectuate la o bancă acceptantă din România, într-o monedă diferită de RON).

Operaţiunile efectuate în valută se autorizează de Banca on-line (în timp real) la cursul de schimb practicat de VISA Internaţional la momentul autorizării. În cazul tranzacţiilor efectuate de către deţinător în altă valută decât valută contului, Banca va debita contul cu echivalentul tranzacţiei

29

respective şi al comisioanelor aferente, efectuând schimbul valutar, după caz, la rata de schimb a Băncii din ziua debitării tranzacţiei.

ü Maestro :Limitele de tranzacţionare coincid cu cele de la cardul VISA Electron Ultra.Decontarea tranzacţiilor:

Debitarea tranzacţiilor din contul pentru operaţiuni cu cardul are loc în termenul prevăzut de reglementările Organizaţiei Internaţionale MasterCard Internaţional.

Valută de decontare între Bancă şi organizaţia de carduri MasterCard este RON pentru tranzacţiile naţionale (banca acceptantă este din România, chitanţa este în RON), respectiv USD pentru tranzacţiile internaţionale (efectuate la o bancă acceptantă din afară României sau efectuate la o bancă acceptantă din România, într-o monedă diferită de RON).

Operaţiunile efectuate în valută se autorizează de Banca on-line (în timp real) la cursul de schimb practicat de MasterCard Internaţional la momentul autorizării. În cazul tranzacţiilor efectuate de către Deţinător în altă valută decât valută contului, Banca va debita contul cu echivalentul tranzacţiei respective şi al comisioanelor aferente, efectuând schimbul valutar, după caz, la rata de schimb a Băncii din ziua debitării tranzacţiei.

ü MasterCard Standard Taifun :Limitele de tranzacţionare coincid cu cele de la cardul VISA Electron Ultra, fiind aceleaşi la toate cardurile de debit. Decontarea tranzacţiilor:

Debitarea tranzacţiilor din contul pentru operaţiuni cu cardul are loc în termenul prevăzut de reglementările Organizaţiei Internaţionale MasterCard Internaţional.

Valută de decontare între Bancă şi organizaţia de carduri MasterCard este RON pentru tranzacţiile naţionale (banca acceptantă este din România, chitanţa este în RON), respectiv USD pentru tranzacţiile internaţionale (efectuate la o bancă acceptantă din afară României sau efectuate la o bancă acceptantă din România, într-o monedă diferită de RON).

Operaţiunile efectuate în valută se autorizează de Banca on-line (în timp real) la cursul de schimb practicat de MasterCard Internaţional la momentul autorizării. În cazul tranzacţiilor efectuate de către deţinător în altă valută decât valută contului, Banca va debita contul cu echivalentul tranzacţiei respective şi al comisioanelor aferente, efectuând schimbul valutar, după caz, la rata de schimb a Băncii din ziua debitării tranzacţiei.

2. Carduri de credit :Bancpost emite următoarele tipuri de carduri de credit :

ü VISA Classicü VISA Electronü VISA Goldü American Express Greenü American Express Goldü Euroline

30

Acordarea este simplă şi rapidă. Iar pentru că timpul este preţios pentru fiecare, Bancpost ofera posibilitatea de a alege cea mai simplă modalitate de a intra în posesia cardului:

la cea mai apropiată unitate Bancpost; acasa la client; la serviciul clientului;

Avantajele cardurilor de credit : Acceptat în peste 24 de milioane de locaţii comerciale în întreaga lume; comision 0% la plată cu cardul; Perioada de graţie de până la 55 de zile pentru tranzacţiile efectuate la comercianţi; Asigurare de viaţă oferită gratuit; Modalităţi variate de plată a ratelor; Avertizare prevenire fraude. Monitorizăm toate tranzacţiile tale în funcţie de istoricul de plată.

Ø VISA Classic - este un card de credit în lei, destinat persoanelor fizice şi prin intermediul căruia clientii au acces la o limită de credit pe măsură necesitaţilor lor. Cardul poate fi utilizat atât în ţara cât şi în străinătate, oriunde apare afişată sigla VISA, atât pentru retrageri de numerar, plăti la comercianţi, cât şi pentru cumpărături pe Internet.

Limita retragere zilnicăÎn scopul prevenirii fraudelor efectuate prin cardurile de credit, te informăm că Bancpost a decis să implementeze pentru cardul VISA Classic o limită zilnică de retrageri de numerar de 1000 de lei/zi, însă poţi folosi cardul la comercianţi în limita maximă disponibilă pe card.

Alege cardul de credit VISA Classic de la Bancpost şi te bucuri de o mulţime de avantaje:

Flexibilitate financiară. Cu cardul VISA beneficiezi de un credit la purtător, perfect pentru a-ţi satisface nevoile şi plăcerile de zi cu zi. În plus, este uşor de gestionat, astfel încât să nu îţi dai bugetul peste cap.

Acceptat în peste 24 de milioane de locaţii comerciale. Cardul de credit VISA este acceptat în întreaga lume în majoritatea locaţiilor comerciale. Poţi plăti cu cardul VISA oriunde doreşti: la supermarket pentru cumpărăturile zilnice, la restaurant, la benzinării sau în vacanţe. Şi ai comision 0% la plată cu cardul!

Perioada de graţie de până la 55 de zile pentru tranzacţiile efectuate la comercianţi. Astfel, ai posibilitatea de a amâna cheltuielile, fără să plăteşti dobânda!

Siguranţă. De ce să porţi la tine sume mari de bani şi să rişti ca aceştia să îţi fie furaţi sau poate să îi pierzi? Mergi cu cardul la cumpărături şi stai fără griji! Dacă pierzi cardul, banii tăi sunt protejaţi. Ne suni la numărul apelabil gratuit şi noi îl blocăm imediat.

Asigurare de viaţă oferită gratuit. Asigurarea de viaţă oferă, fără costuri suplimentare, un plus de protecţie celor apropiaţi, eliminând riscul ca aceştia să îţi preia datoriile în cazul unor evenimente neprevăzute

Modalităţi variate de plată (cash, transfer intra sau interbancar, Internet Banking)

31

Avertizare prevenire fraude. Monitorizăm toate tranzacţiile tale în funcţie de istoricul de plată. Dacă observăm tranzacţii suspecte te contactăm telefonic pentru confirmarea tranzacţiei în cauză.

Ø VISA Electron - este un card de credit în lei, destinat persoanelor fizice şi prin intermediul căruia ai acces la o limită de credit pe măsură necesitaţilor tale. Cardul poate fi utilizat atât în ţara cât şi în străinătate, oriunde apare afişată sigla Visa, atât pentru retrageri de numerar, plăti la comercianţi, cât şi pentru cumpărături pe Internet.

Limita retragere zilnică

În scopul prevenirii fraudelor efectuate prin cardurile de credit, te informăm că, începând cu data de 5 mai 2009, Bancpost a decis să implementeze pentru cardul VISA Electron o limită zilnică de retrageri de numerar de 400 de lei/zi, însă poţi folosi cardul la comercianţi în limita maximă disponibilă pe card.

Alege cardul de credit Visa Electron de la Bancpost şi te bucuri de o mulţime de avantaje:

Flexibilitate financiară. Cu cardul VISA beneficiezi de un credit la purtător, perfect pentru a-ţi satisface nevoile şi plăcerile de zi cu zi şi e uşor de gestionat astfel încât să nu îţi dai bugetul peste cap.


Perioada de graţie de până la 55 de zile pentru tranzacţiile efectuate la comercianţi. Astfel, ai posibilitatea de a amâna cheltuielile şi fără să plăteşti dobânda!

Siguranţă De ce să porţi la tine sume mari de bani şi să rişti ca aceştia să îţi fie furaţi sau poate să îi pierzi? Mergi cu cardul la cumpărături şi stai fără griji! Dacă pierzi cardul, banii tăi sunt protejaţi. Ne suni la numărul apelabil gratuit şi noi îl blocăm imediat.

Asigurare de viaţă oferită gratuit. Asigurarea de viaţă oferă un plus de protecţie celor apropiaţi, eliminând riscul ca aceştia să preia datoriile în cazul unor evenimente ne prevăzute, fără costuri suplimentare.



Ø VISA Gold - poate fi utilizat atât în ţara cât şi în străinătate oriunde apare afişată sigla VISA atât pentru retrageri de numerar, plăti la comercianţi cât şi pentru cumpărături on-line.


În scopul prevenirii fraudelor efectuate prin cardurile de credit, te informăm că, începând cu data de 5 mai 2009, Bancpost a decis să implementeze pentru cardul VISA Gold o limită zilnică de retrageri de numerar de 1500 de lei/zi, însă poţi folosi cardul la comercianţi în limita maximă disponibilă pe card.

Alege cardul de credit VISA Gold de la Bancpost şi te bucuri de beneficii pe termen lung:

32

Flexibilitate financiară. Cu cardul VISA beneficiezi de un credit la purtător, perfect pentru a-ţi satisface nevoile şi plăcerile de zi cu zi şi e uşor de gestionat astfel încât să nu îţi dai bugetul peste cap


Perioada de graţie de până la 55 de zile pentru tranzacţiile efectuate la comercianţi. Astfel, ai posibilitatea de a amâna cheltuielile şi fără să plăteşti dobânda!

Siguranţă. De ce să porţi la tine sume mari de bani şi să rişti ca aceştia să îţi fie furaţi sau poate să îi pierzi? Mergi cu cardul la cumpărături şi stai fără griji! Dacă pierzi cardul, banii tăi sunt protejaţi. Ne suni la numărul apelabil gratuit şi noi îl blocăm imediat.

Asigurare de viaţă oferită gratuit. Asigurarea de viaţă oferă un plus de protecţie celor apropiaţi, eliminând riscul ca aceştia să preia datoriile în cazul unor evenimente ne prevăzute, fără costuri suplimentare.



Ø American Express Green - Beneficiarii cardului American Express® Green sunt persoane fizice cu vârsta cuprinsă între 23-65 ani cu venituri nete de minim 700 LEI.

Caracteristici:

Venit minim necesar 700 LEI

Limita minimă de creditare 1.000 LEI

Limita maximă de creditare 18.000 LEI

Rata anuală a dobânzii pentru cumpărături – 24.00%

Rata anuală a dobânzii pentru retrageri de numerar – 28.23%

Perioada de graţie - Până la 55 de zile

Sumă minimă de rambursat - 2,5%, min 30 LEI

Unde poţi folosi cardul American Express® Green

La comercianţii unde este afişată sigla American Express®, în ţară sau în străinătate

Pentru retragerea de numerar

Pe teritoriul României: de la orice unitate Bancpost

În străinătate (în valută ţării în care se efectuează operaţiunea): de la orice ATM care afişează sigla American Express®


În scopul prevenirii fraudelor efectuate prin cardurile de credit, te informăm că, începând cu data de 5 mai 2009, Bancpost a decis să implementeze pentru cardul American Express Green o limită zilnică de retrageri de numerar de 1000 de lei/zi, însă poţi utiliza cardul la cumpărături în limita maximă disponibilă şi astfel să beneficiezi de avantaje multiple.

33

Avantaje

Reduceri de până la 30% la cumpărături. Reduceri exclusive de până la 30% oferite prin programul SELECTS în peste 500 de locaţii comerciale din România şi milioane în întreaga lume. www.americanexpress.ro/selects.

0% comision la plată cu cardul la comercianţi.

Perioada de graţie de până la 55 de zile

Cumpărături protejate pe o perioadă de 90 de zile, în cazul deteriorării accidentale, furtului sau chiar pierderii bunului, prin programul de asigurare unic, oferit gratuit.

Asigurare de viaţă oferită gratuit. Asigurarea de viaţa le oferă un plus de protecţie celor apropiaţi, eliminând riscul ca aceştia să preia datoriile tale, suma asigurată acoperind aceste datorii, fără alte costuri suplimentare, în cazul producerii unui eveniment neprevăzut.

Servicii de călătorie personalizate oferite prin biroul de turism dedicat American Express – New Concept Travel. Ai la dispoziţie o linie telefonică dedicată serviciilor de turism: 021 231 70 71

Avertizare prevenire fraude. Monitorizăm toate tranzacţiile tale în funcţie de istoricul de plată. Dacă observăm tranzacţii suspecte te contactăm telefonic pentru confirmarea tranzacţiei în cauză

Ø American Express Gold - Beneficiarii cardului American Express® Gold sunt persoanele fizice cu vârsta cuprinsă între 23-65 ani cu venituri nete de minim 3000 LEI

Caracteristici

Venit minim necesar 3.000 LEI

Limita minimă de creditare 9.000 LEI

Limita maximă de creditare 38.000 LEI

Rata anuală a dobânzii pentru cumpărături – 22.00%

Rata anuală a dobânzii pentru retrageri de numerar – 26.23%

Perioada de graţie - Până la 55 zile

Sumă minimă de rambursat - 2,5%, min 30 LEI

Unde poţi folosi cardul de credit American Express® Gold

La comercianţii unde este afişată sigla American Express®, în ţară sau în străinătate

Pentru retragerea de numerar

Pe teritoriul României: de la orice unitate Bancpost

În străinătate (în valută ţării în care se efectuează operaţiunea): de la orice ATM care afişează sigla American Express®

Limita retragere zilnicăÎn scopul prevenirii fraudelor efectuate prin cardurile de credit, te informăm că, începând cu data de 5 mai 2009, Bancpost a decis să implementeze pentru cardul American Express Gold o limită zilnică de retrageri de numerar de 1500 de lei/zi, însă poţi utiliza cardul la cumpărături în limita maximă disponibilă şi astfel să beneficiezi de avantaje multiple.

34

Avantaje

Reduceri exclusive de până la 30% la cumpărături prin programul SELECTS în peste 500 de locaţii comerciale din România şi milioane în întreaga lume. Găsiţi toate ofertele pe www.americanexpress.ro/selects.

Perioada de graţie de până la 55 de zile

0% comision la plată cu cardul la comercianţi.

Servicii de călătorie personalizate oferite prin biroul de turism dedicat American Express – New Concept Travel. Ai la dispoziţie o linie telefonică dedicată serviciilor de turism: 021 231 70 71.

Cumpărături protejate pe o perioadă de 90 de zile în cazul deteriorării accidentale, furtului sau chiar pierderii bunului, prin programul de asigurare unic, oferit gratuit.

Asigurare de viaţă oferită gratuit. Asigurarea de viaţa le oferă un plus de protecţie celor apropiaţi, eliminând riscul ca aceştia să preia datoriile tale, suma asigurată acoperind aceste datorii, fără alte costuri suplimentare, în cazul producerii unui eveniment neprevăzut.

Avertizare prevenire fraude. Monitorizăm toate tranzacţiile tale în funcţie de istoricul de plată. Dacă observăm tranzacţii suspecte te contactăm telefonic pentru confirmarea tranzacţiei în cauză

Ø Euroline - Cardul EuroLine este un produs emis de EFG Retail Services, parte a grupului Eurobank EFG, din care face parte şi Bancpost.

35

Bibliografie

36

ANEXE

37

practica bancpost

Documents