BCP PATRIMOINE

OPTIMISER SON PATRIMOINE FINANCIER

�L’expertise au service de votre stratégie patrimoniale

Le Chargé d’Affaires Gestion Privée est votre interlocuteur privi-légié. Fort de sa triple expertise (juridique, fiscale et financière), il vous conseille et vous apporte les solutions d’investissements adaptées à votre situation.

Il vous aide à mettre en œuvre la meilleure stratégie patrimoniale en fonction de vos besoins, de vos objectifs et de votre profil durant l’ensemble du processus de transmission de votre entreprise.

�Des solutions diversifiées

L’assurance vie(1) à la carte

L’assurance vie fait partie des instruments incontournables de la Gestion Privée. La Banque BCP met à votre disposition une gamme complète de contrats qui permet d’apporter une réponse adaptée à vos objectifs patrimoniaux :

des contrats multisupports(2) permettant d’investir sur l’ensemble des places financières et dans des fonds gérés par les meilleurs spé-cialistes mondiaux,

des contrats en euros garantissant votre capital.

La gestion financière sur mesure

La gestion sous mandat Si vous ne souhaitez pas assurer vous-même la gestion de votre portefeuille titres, nos spécialistes peuvent la prendre en charge en fonction de vos choix formalisés dans un mandat : titres vifs ou OPCVM en architecture ouverte. Selon votre profil et vos objectifs, le gérant sélectionne pour vous les supports les mieux adaptés, réalise les arbitrages nécessaires et assure un suivi individualisé de votre portefeuille.

La multigestionSi vous recherchez des partis pris de gestion sans mandat personnalisé, vous trouverez au travers de la multigestion les supports financiers appropriés. Vous bénéficiez d’une certaine délégation de gestion et vous réduisez le risque encouru(2), grâce à la diversité des fonds et aux arbitrages faits par nos gérants.

La gestion autonome Si vous préférez gérer vous-même vos titres, vous pouvez opter pour la gestion autonome. Vous investissez alors vous-même dans un portefeuille de titres vifs, d’OPCVM, que vous constituez selon votre profil et vous en assurez seul le suivi.

Des solutions d’optimisation fiscale

Dans le cadre de votre stratégie patrimoniale, la Banque BCP bâtit ou sélectionne pour vous un large choix de produits ouvrant droit à des avantages fiscaux :

Des produits d’investissement immobilier de qualité

Vous avez également accès à des solutions qualifiées comprenant le financement approprié et la gestion intégrale du bien que vous aurez acquis. Vous disposez enfin du suivi personnalisé de votre projet.

(1) Contrats d’assurance vie de CNP Assurances, entreprise régie par le Code des Assurances.(2) Les montants investis sur des supports en unités de comptes sont sujets à des fluctua-

tions à la hausse ou à la baisse.

Pour faire le bon choix pour votre patrimoine, la Banque BCP met à votre disposition une expertise juridique et fiscale à travers ses conseillers Gestion Privée.

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PRÉPARER ET RÉUSSIR LA TRANSMISSIONDE SON ENTREPRISE

�Préparer la transmission de son entreprise

Une préparation rigoureuse de votre transmission sous l’angle du patrimoine privé permet de réduire les impacts fiscaux sur le dirigeant d’entreprise ou sa famille au moment de la transmission, mais également dans les années qui suivent.

Les Chargés d’Affaires Gestion Privée de la Banque BCP vous accompagnent afin de dresser un bilan de votre patrimoine professionnel et personnel : cette analyse vous permet de préparer sereinement la transmission de votre entreprise.

Votre Chargé d’Affaires établira avec vous ce diagnostic afin de minimiser l’impact fiscal de la transmission.

BANQUE BCP, SAS à Directoire et Conseil de Surveillance, au capital de 84 164 803 euros. Siège social 14, avenue Franklin Roosevelt 75008 Paris - N° 433 961 174 RCS PARIS - Société de Courtage d’Assurances Garantie Financière et Assurance Responsabilité Civile Professionnelle conformes au Code des Assurances - N° identification TVA FR 71 433 961 174. - Intermédiaire d’assurance, immatriculé à l’Orias sous le N° 07 002 041 site web ORIAS : www.orias.fr. Autorité de Contrôle Prudentiel ACP 61, rue Taitbout 75436 Paris Cedex 09 - site web ACP : www.acam-france.fr.

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OPTIMISER SA RÉMUNERATION ET SÉCURISERSON PATRIMOINE PROFESSIONNEL

�Des conseils adaptés à votre situation patrimoniale

Optimiser vos revenus d’aujourd’hui

La croissance d’une entreprise s’accompagne souvent d’une forte pression fiscale. Certains dispositifs peuvent en minorer les effets et agir sur :

la répartition de votre rémunération entre salaire et dividendes,

la réduction de votre impôt,

les modalités de perception de vos revenus de placement.

Séparer l’immobilier professionnel des autres actifs de l’entreprise

Isoler l’immobilier d’exploitation au sein d’une Société Civile Immobilière (SCI), voire démembrer le bien, peut vous permettre :

d’optimiser votre fiscalité,

de sécuriser une partie de votre patrimoine professionnel,

et d’anticiper la cession de votre entreprise.

Réaliser une partie de votre patrimoine professionnel

Pour générer des liquidités sans perdre le contrôle de votre entreprise, vous pouvez choisir de réaliser un Owner Buy Out (OBO), opération par laquelle vous créez une société holding qui portera la dette de rachat des titres de l’entreprise.

�Des dispositifs pour préparer l’avenir en défiscalisant

Des solutions souples vous permettent de mettre en place des compléments de rémunération sans charges patronales ou salariales (sous conditions), déductibles du bénéfice imposable de votre entreprise. En fonction de vos objectifs, vous pouvez :

constituer progressivement une retraite par capitalisation versée sous forme de rente viagère (Article 83 du CGI) ;

constituer une épargne disponible en rente ou capital au moment du départ à la retraite (PERCO) ;

constituer une épargne projet à cinq ans tout en bénéficiant d’avantages sociaux et fiscaux pour votre entreprise et vos salariés (Plan d’Epargne Entreprise).