PLATNPLATNI I PROMET U ZEMLJAMA PROMET U ZEMLJAMA NA NA TERITORIJI BIVŠE SFRJTERITORIJI BIVŠE SFRJ

PLATNI SISTEM

PPouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od ouzdan i efikasan platni sistem jeste jedna od osnovnih pretpostavki efikasnog funkcionisanja osnovnih pretpostavki efikasnog funkcionisanja celokupnog finansijskog sistema zemljecelokupnog finansijskog sistema zemlje..

U svetu nema jedinstvenog i idealnog načina U svetu nema jedinstvenog i idealnog načina organizovanja platnih sistema. organizovanja platnih sistema.

PLATNI PROMET

Savremeno organizovan platni promet zasnovan Savremeno organizovan platni promet zasnovan je na korišćenju informacionoje na korišćenju informaciono--komunikacione komunikacione tehnologije. tehnologije.

Platni promet obavlja se razmenom elektronskih Platni promet obavlja se razmenom elektronskih poruka kroz informacione sisteme učesnika. poruka kroz informacione sisteme učesnika.

STRATEGIJE IMPLEMENTACIJE PLATNOG SISTEMA

Postoje dva osnovna pristupa: Postoje dva osnovna pristupa:

ttranzicijaranzicija,, i i

nagli prelazak na novi sistem.nagli prelazak na novi sistem.

ZEMLJE NA TERITORIJI BIVŠE SFRJ

PProces tranzicije je počeo kao i u drugim roces tranzicije je počeo kao i u drugim socijalističkim zemljama 90-tih godina, ali je taj socijalističkim zemljama 90-tih godina, ali je taj proces prekinut zbog raspada zemlje. proces prekinut zbog raspada zemlje.

U proces transformacije sistema platnog U proces transformacije sistema platnog prometa prva je pošla Slovenija, zatim Hrvatska, prometa prva je pošla Slovenija, zatim Hrvatska, Bosna i Hercegovina, Makedonija, Srbija i Crna Bosna i Hercegovina, Makedonija, Srbija i Crna Gora.Gora.

SLOVENIJA

Platni promet Slovenije od maja 1998. godine zasnovan je na RTGS sistemu, koji je povezan sa SWIFT mrežom.

PLATNI PROMET SLOVENIJE

U Sloveniji deluju: U Sloveniji deluju:

Platni sistemPlatni sistem TARGET2-SlovenijaTARGET2-Slovenija, k, koji oji funkcioniše na funkcioniše na jedinstvenoj zajedničkoj platforrmi sistemajedinstvenoj zajedničkoj platforrmi sistema TARGET2 TARGET2; P; Pravno ravno formalno je pod nadzorom i upravljanjem Banke Slovenije i formalno je pod nadzorom i upravljanjem Banke Slovenije i namenjennamenjen je, pre svega, poravnanju plaćanja velikih je, pre svega, poravnanju plaćanja velikih vrednosti, u realnom vremenu, u evrima.vrednosti, u realnom vremenu, u evrima.

SVT (SVT (Skupna Skupna VVstopna stopna TTočkaočka), koji omogućava bankama u ), koji omogućava bankama u sistemu STEP2, obradu prekograničnih plaćanja do 50.000 sistemu STEP2, obradu prekograničnih plaćanja do 50.000 evra.evra.

SEPA- za SЕPА kreditne transfera, bez ograničenja vrednosti SEPA- za SЕPА kreditne transfera, bez ograničenja vrednosti plaćanja (plaćanja (EBA Clearing).).

SRBIJA

Početkom januara 2003. godine platni promet je iz Početkom januara 2003. godine platni promet je iz Zavoda za obračun i plaćanja prenet u poslovne banke.Zavoda za obračun i plaćanja prenet u poslovne banke.

Učesnici u RTGS i kliring sistemu NBS povezani su u Učesnici u RTGS i kliring sistemu NBS povezani su u jedinstvenu celinu u kojoj se platne transakcije jedinstvenu celinu u kojoj se platne transakcije razmenjuju porukama, zasnovanim na SWIFT razmenjuju porukama, zasnovanim na SWIFT standardustandardu, , kroz privatnu komunikacionu mrežu NBS.kroz privatnu komunikacionu mrežu NBS.

NBS je operator i vlasnik RTGS i kliring sistema, NBS je operator i vlasnik RTGS i kliring sistema,

konfigurisanih kao jedan sistem, na jednoj platformi.konfigurisanih kao jedan sistem, na jednoj platformi.

MREŽE

Privatna mreža Narodne Privatna mreža Narodne banke Srbijebanke Srbije

SWIFTSWIFT

Obe mreže koriste SWIFT formate poruka

Svi participijenti koriste privatnu mrežu NBS

LOGIČKA I GEOGRAFSKA ORGANIZACIJA INFORMACIONOG SISTEMA PLATNOG

SISTEMA NBS.

SRBIJA

U RTGS-u (obračunu u realnom vremenu po U RTGS-u (obračunu u realnom vremenu po bruto principu) se mogu izvršavati svi nalozi za bruto principu) se mogu izvršavati svi nalozi za plaćanje, s tim što se obavezno izvršavaju plaćanje, s tim što se obavezno izvršavaju nalozi za plaćanje koji glase na iznose veće odnalozi za plaćanje koji glase na iznose veće od 22550.0000.000 dinara dinara (“ (“velika plaćanjavelika plaćanja”), ”), a što je a što je utvrđeno operativnim pravilima za utvrđeno operativnim pravilima za RTGSRTGS i i kliring. kliring.

SRBIJA

Plaćanja u kliringu (“mala plaćanja” - nalozi čiji je iznos do 250.000 dinara ) izvršavaju se u procesu neto poravnanja u tri klirinška ciklusa svakog radnog dana (u 11.00; 13.30 i 16.15 časova).

SRBIJA

NBS je od januara 2005. godine učesnicima NBS je od januara 2005. godine učesnicima ponudila novi servis – izvršavanje „malih, ponudila novi servis – izvršavanje „malih, klirinških plaćanja“ u RTGS sistemu, po tarifi klirinških plaćanja“ u RTGS sistemu, po tarifi za klirinška plaćanja.za klirinška plaćanja.

To je omogućilo bankama sa boljom To je omogućilo bankama sa boljom likvidnosnom pozicijom da izvršavaju plaćanja likvidnosnom pozicijom da izvršavaju plaćanja putem RTGS sistema, ne čekajući klirinški putem RTGS sistema, ne čekajući klirinški ciklus, a po nižoj tarifi. ciklus, a po nižoj tarifi.

SRBIJA

Tokom prvog meseca udeo navedenih plaćanja u ukupnim plaćanjima iznosio 7%, da bi ga vremenom sve veći broj banaka počeo koristiti, tako da je u decembru 2005. g. učešće ovih plaćanja u ukupnom broju transakcija iznosilo 37,19%.

To je, naravno, uticalo i na učešće klirinških plaćanja u ukupnom broju plaćanja koje je se sa 94%, koliko je iznosilo u 2004. godini, palo na 34 % u 2009. godini.

Broj naloga u RTGS-u i kliring sistemu NBS

0

2,000

4,000

6,000

8,000

10,000

12,000

Ja

n-0

3

Feb

-03

Ma

r-0

3

Ap

r-0

3

Ma

y-0

3

Ju

n-0

3

Ju

l-0

3

Au

g-0

3

Sep

-03

Oct

-03

No

v-0

3

Dec

-03

Ja

n-0

4

Feb

-04

Ma

r-0

4

Ap

r-0

4

Ma

y-0

4

Ju

n-0

4

Ju

l-0

4

Au

g-0

4

Sep

-04

Oct

-04

No

v-0

4

Dec

-04

Ja

n-0

5

Feb

-05

Ma

r-0

5

Ap

r-0

5

Ma

y-0

5

Ju

n-0

5

Ju

l-0

5

Au

g-0

5

Sep

-05

RTGS thousands of payments

Clearing thousands of payments

SRBIJA

U RTGS i kliring sistemu Narodne banke Srbije U RTGS i kliring sistemu Narodne banke Srbije u novembru u novembru 2011. 2011. je, za 22 radna dana, je, za 22 radna dana, realizovano ukupno 17,1 milion plaćanja.realizovano ukupno 17,1 milion plaćanja.

Od ukupnog broja plaćanja, 5,9 miliona, ili Od ukupnog broja plaćanja, 5,9 miliona, ili 34,2%, čine nalozi za plaćanje u kliringu, a 11,3 34,2%, čine nalozi za plaćanje u kliringu, a 11,3 miliona, ili 65,8%, nalozi za plaćanje u RTGS-u.miliona, ili 65,8%, nalozi za plaćanje u RTGS-u.

Prosečan dnevni broj plaćanja iznosio je Prosečan dnevni broj plaćanja iznosio je 779.166, od čega 512.629 plaćanja u RTGS-u, a 779.166, od čega 512.629 plaćanja u RTGS-u, a 266.537 plaćanja u kliringu.266.537 plaćanja u kliringu.

SRBIJA

Vrednost prometa u RTGS-u sistemu iznosila je Vrednost prometa u RTGS-u sistemu iznosila je 3.006 milijardi dinara, a vrednost prometa u 3.006 milijardi dinara, a vrednost prometa u kliringu 42,9 milijardi dinara, ili 1,4% ukupne kliringu 42,9 milijardi dinara, ili 1,4% ukupne vrednosti. vrednosti.

Prosečna dnevna vrednost prometa u RTGS-u Prosečna dnevna vrednost prometa u RTGS-u je iznosila 136,6 milijardi dinara, a prosek je iznosila 136,6 milijardi dinara, a prosek vrednosti prometa u kliringu 1,9 milijardi dinara. vrednosti prometa u kliringu 1,9 milijardi dinara.

BOSNA I HERCEGOVINA

Platni promet u BIH je prešao iz Zavoda za platni promet (ZPP), 5. januara 2001. godine u poslovne banke.

Platni promet u BiH se obavlja preko dva međusobno povezana sistema: RTGS-a i žiro kliringa.

U BIH je primenjen sistem kompletnog pokrivanja platnog prometa uvoznim softverom (RTGS-Logica UK Limited i Žiro kliring Halcom, Slovenija).

Bosna i HercegovinaBosna i Hercegovina

BOSNA I HERCEGOVINA – BUSINESS CONTINUITY PROCEDURE

CRNA GORACRNA GORA

Novi platni sistem u Crnoj Gori počeo sa Novi platni sistem u Crnoj Gori počeo sa radom 6. januara 2005. godine. radom 6. januara 2005. godine.

Međubankarski platni sistem za plaćanja u Međubankarski platni sistem za plaćanja u zemlji u nadležnosti Centralne banke Crne zemlji u nadležnosti Centralne banke Crne Gore.Gore.

CRNA GORACRNA GORA

Bruto obračun u realnom vremenu (RTGS) - Bruto obračun u realnom vremenu (RTGS) - za velika, urgentna plaćanja učesnika u za velika, urgentna plaćanja učesnika u platnom prometu;platnom prometu;

Neto obračun u određenom (odloženom) Neto obračun u određenom (odloženom) vremenu - za sva ostala plaćanja.vremenu - za sva ostala plaćanja.

KONCEPT PLATNOG SISTEMA CRNE GOREKONCEPT PLATNOG SISTEMA CRNE GORE

Međubankarski platni sistem

Domaća mreža/SWIFT FIN COPY

Handheld računar Mobilni telefon

Centralna depozitarnaagencija (CDA)

Komercijalne banke

Centralna banka Crne Gore(RTGS + DNS)

Unutarbankarski platni sistem

Provajderi telekomunikacionih usluga(Internet, Telekom)

Klijenti (E-Banking)

Filijale banaka

ATMPOS

PC računar

Šalteri za rad s klijentima

CRNA GORACRNA GORA

HRVATSKA

Zakon o platnom prometu u Hrvatskoj Zakon o platnom prometu u Hrvatskoj usvojen je sredinom 2001. godine i usvojen je sredinom 2001. godine i omogućava obavljanje platnog prometa u omogućava obavljanje platnog prometa u skladu sa tržskladu sa tržišnim uslovimaišnim uslovima. .

HRVATSKA

Formirani su:Formirani su: Hrvatski sistem velikih plaćanja (HSVP) za Hrvatski sistem velikih plaćanja (HSVP) za

izvršenje međubankarskih plaćanja i izvršenje međubankarskih plaćanja i knjiženja na računima banaka u realnom knjiženja na računima banaka u realnom vremenu po bruto principu vremenu po bruto principu (RTGS).(RTGS).

Nacionalni klirinški sistem (NKS), za Nacionalni klirinški sistem (NKS), za izvršenje malih plaćanja, gde se obračun izvršenje malih plaćanja, gde se obračun izvršava na neto multilateralnoj osnovi. izvršava na neto multilateralnoj osnovi.

HRVATSKA

HRVATSKI SUSTAV VELIKIH PLAĆANJA – STATISTIKA TRANSAKCIJA

  2010. 2009. 2008. 2007. 2006.

Vrijednost transakcija (u mil. kuna)

4.073.154 3.046.065 3.290.706 3.775.688 2.224.741

Broj transakcija 279.730 291.085 275.844 249.541 171.092

Prosječna vrijednost transakcija

14.561.02110.464.52

111.929.59

215.130.53

213.003.18

7

HRVATSKA

NACIONALNI KLIRINŠKI SUSTAV – STATISTIKA TRANSAKCIJA

  2010. 2009. 2008. 2007. 2006.

Vrijednost transakcija (u mil. kuna)

650.196 695.415 807.453 797.195 764.591

Broj transakcija 131.522.176130.834.65

7127.782.387

122.432.475

115.053.770

Prosječna vrijednost transakcija

4.944 5.315 6.319 6.511 6.646

MAKEDONIJA

U Makedoniji je primenjen metod postepenog prelaska platnog prometa u periodu od šest meseci (od 03.06.2001. godine do 20.12.2001. godine).

Zakonska regulativa je doneta pre početka prelaska platnog prometa u banke na osnovu iskustva iz Bosne i Hercegovine.

Metod obračuna velikih plaćanja RTGS u NBM

baziran je na CMA A.B. rešenju, a razmena podataka se obavlja preko SWIFT mreže i koristi “V” oblik, za koji nije neophodno formiranje zatvorene korisničke grupe, jer se sve poruke adresiraju prema NBM.

U ovoj strukturi kompletna poruka sa svim informacijama o plaćanju prvo se prenosi do klirinške kuće, a šalje prijemnoj banci posle obračuna transfera.

MAKEDONIJA

MAKEDONIJA – – RTGS SISTEM

MIPS (MIPS (Македонски Интербанкарски Платен Систем - МИПС) predstavlja sistem sistem za ) predstavlja sistem sistem za bruto poravnanje u realnom vremenubruto poravnanje u realnom vremenu (RTGS - (RTGS - Real Time Gross Settlement System).Real Time Gross Settlement System).

Preko ovog sistema se procesiraju velika Preko ovog sistema se procesiraju velika plaćanja i hitna plaćanja u domaćem platnom plaćanja i hitna plaćanja u domaćem platnom prometu, u makedonskim denarima.prometu, u makedonskim denarima.

MAKEDONIJA – KLIRING SISTEM

Klirinška kuća: Klirinška kuća:

Клириншки интербанкарски системи АД Клириншки интербанкарски системи АД СкопјеСкопје..

Osnovana 2001. godine od strane banaka, saglasno Zakonu o platnom prometu, sa ciljem utvrđivanja i prebijanja malih međubankarskih plaćanja na multiratelarnoj osnovi. 

Učesnici u kliringu su sve banke koje su registrovane da domaći platni promet u Republici Makedoniji.