planificacion y proteccion patrimonial
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• ¿A Quien Representamos?
Planificación y Protección Financiera, Patrimonial y Manejo de Riesgo
• Protección Familiar• Plan Financiero de Ahorro y Retiro
• Plan de Continuidad de Empresas• Protección de Deudas• Planificación del Impuesto Sucesorio
• Protección Patrimonial Integral
• ¿Qué es un Seguro de Vida?
• Protección de Personas Clave
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La Compañía que Representamos
Inicio
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National Western Life Insurance Co.
Una compañía de seguros con reservas legales que se mantienen según lo requerido por la ley.
Esta medida de seguridad ofrece seguridad y garantía para los fondos depositados en la Compañía.
Inicio
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National Western Life provee productos de seguro de alta calidad a nivel mundial para cubrir las necesidades de seguridad financiera de segmentos del mercado bien definidos.
Prestamos un servicio profesional y cordial a nuestros asegurados y corredores, y respondemos a los intereses de nuestros empleados, accionistas y comunidad.
Nuestra Misión
National Western Life Insurance Co.
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45 años emitiendo pólizas en el mercado.
Emitimos seguros de vida y anualidades a no ciudadanos de los Estados Unidos.
Compañía muy profesional aceptando clientes internacionales.
US$ 255,000,000 pagado en reclamos durante los últimos diez años a beneficiarios de clientes internacionales.
Compromiso con el Mercado Internacional
National Western Life Insurance Co.
Inicio
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Reclamos Pagados – Mercado Internacional Del 2002 al 2011 (por número de casos)
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Número Total de Reclamos del 2002 al 2011: 1,572
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Reclamos Pagados – Mercado Internacional Del 2002 al 2011 (en millones)
National Western Life Insurance Co.
Cantidad Total Pagada del 2002 al 2011: $255,000,000
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National Western Life Insurance Co.
Solidez y FuerzaFinanciera
InicioLa Compañía
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Activos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . US$ 8,669,718,989
Capital y Superávit. . . . . . . . . . . . . . . . .US$ 922,522,270
Relación de Capital y Superávit a los Pasivos. . 12.87%
Seguros de Vida en Vigor. . . . . . . . .US$ 20,939,405,000
Deuda a Largo Plazo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . Ninguna
Fuerza Financiera al 31 de Diciembre del 2011:
National Western Life Insurance Co.
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ACTIVOS: . . . . . . . . . . . USD $ 8,669,718,989La Compañía invierte activos para respaldar los beneficios de las pólizas. Una gran cantidad de activos permite diversificar la cartera de inversiones para mayor seguridad.
Activos Líquidos: Activos en Bonos, Acciones, Efectivo de Inversiones a Corto Plazo. Por cada $100.00 de Pasivos, tenemos $108.17 en activos, el cual es la relación líquida a corto plazo de 1.08. Una proporción alta puede indicar una mejor posición de liquidez de inversión para cubrir necesidades de dinero en efectivo en caso de emergencias no contempladas que pudieran surgir.
National Western Life . . . . . . . . . $108.17 al 31/12/11
Fuerza Financiera al 31 de Diciembre del 2011:
National Western Life Insurance Co.
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Total de Activos ReconocidosDel 2006 al 2011 (mil millones)
National Western Life Insurance Co.
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Distribución del Total de los Activos al31 de Diciembre del 2011 (millones)
National Western Life Insurance Co.
$7,036(mil millones)Bonos
Acciones O
rdinarias y
Preferenciales
Préstamos H
ipotecarios y
Bienes Raíce
s
Préstamos S
obre Pólizas
Efectivo y Otros
$251 $139 $87 $173
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Fuerza Financiera al 31 de Diciembre del 2011:
National Western Life Insurance Co.
Distribución de Activos Invertidos
Bonos del Grado de Inversión. . . . . . . . . . . 92.5%
Bonos de la más alta calidad, clasificados 1 y 2 por la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. El porcentaje de National Western Life supera a la industria.
Préstamos sobre pólizas y otros
Activos Invertidos. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1.0%
Acciones Ordinarias y Preferidas . . . . . . . . . . . . . . . 2.9%
Préstamos Hipotecarios y Bienes Raíces . . . . . . . . . 1.6%
Bonos por Debajo de Grado de Inversión . . . . . . . . .2.0%
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Distribución de Activos al31 de Diciembre del 2011
National Western Life Insurance Co.
$92.5 %
Bonos de Alta Calidad
2% 1% 1.6% 2.9%Presta
mos Sobre Póliza
s y Otro
s Activos
Préstamos H
ipotecarios y
Bienes Raíce
s
Acciones O
rdinarias y
Preferenciales
Bonos por D
ebajo del Grado de Inversió
n
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Distribución de la Cartera de Bonos Entre Todas las Categorías ANCS* al 31 de diciembre del 2011
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33.1%Clase 2: Alta Calidad
** Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC)
2.1%
64.68%Clase 1: Más Alta Calidad
Clases 3,4,5 & 6(3) Mediana Calidad(4) Baja Calidad(5) Más Baja Calidad(6) En Incumplimiento
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Fuerza Financiera al 31 de Diciembre del 2011:
National Western Life Insurance Co.
RESERVAS DE PÓLIZAS: . . . . US$ 7,527,337,000Esta cifra representa la porción de los activos destinados, según requerido por la ley, para cubrir los compromisos futuros derivados de los beneficios de las pólizas. Proveen una seguridad para los dueños de pólizas de los fondos depositados en National Western Life.
El crecimiento de las reservas de pólizas es un indicio de la fuerza y solidez de una compañía de seguros.
El crecimiento de las reservas de pólizas en los últimos 11 años:
2000: $2,877,116,000
2011: $7,527,337,000
Crecimiento Porcentual. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 162%
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Fuerza Financiera al 31 de Diciembre del 2011:
National Western Life Insurance Co.
CAPITAL Y SUPERÁVIT: . . . . . .USD $922,522,270La cantidad por la cual los activos superan a los pasivos. Este monto es substancialmente mayor a lo requerido por los reguladores. La política de National Western Life es reinvertir las ganancias para mayor seguridad y crecimiento.
El crecimiento del capital y superávit en los últimos 11 años:
2000: $396,277,000
2011: $922,522,270
Crecimiento Porcentual de 11 años. . . . . . . . . .133%
Crecimiento anual compuesto de Capital y Superávit en los últimos 11 años : . . . . . . . . . . 8.0%
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Capital y SuperávitDel 2006 al 2011 (en millones)
National Western Life Insurance Co.
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Fuerza Financiera al 31 de Diciembre del 2011:
National Western Life Insurance Co.
RELACIÓN DEL CAPITAL Y SUPERÁVIT AJUSTADO A LOS PASIVOS: 12.87%
Es indicativo de una cantidad grande de capital en comparación a los pasivos.
Mientras más alto sea el porcentaje, más sólida y más fuerte es la compañía.
Su crecimiento refleja el compromiso de National Western Life a una posición financiera sólida y fuerte, la cual provee mayor seguridad y protección a los dueños de pólizas.
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Capital y Superávit Ajustado como un Porcentaje de los Pasivos
National Western Life Insurance Co.
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Fuerza Financiera al 31 de Diciembre del 2011:
National Western Life Insurance Co.
DEUDAS A LARGO PLAZO: NINGUNA
Las deudas a largo plazo causan una pérdida de recursos que una compañía de seguros podría utilizar para cimentar una fundación sólida para la compañía.
La política de National Western Life de mantenerse libre de deudas a largo plazo le permite dedicar sus recursos para fortalecer su fuerza financiera, así proveyendo mayor seguridad a los dueños de pólizas.
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Calificación de NWL por Compañías Independientes
National Western Life Insurance Co.National Western Life Insurance Co.
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Calificación de NWL por Compañías Independientes
Clasifica compañías de seguro desde 1899. Compañía de clasificación independiente de alto prestigio en la industria de seguros.Mide la condición financiera y capacidad para cumplir con las obligaciones de las aseguradoras con los dueños de pólizas.
CLASIFICACIÓN DE NWL: A (Excelente)
Perspectiva: Estable
Clasificación “A” (Excelente) afirmada el 31/05/2012.
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National Western Life Insurance Co.
Calificación de NWL por Compañías Independientes
Compañía de clasificación de finanzas independiente de mayor prestigio internacional así como en los Estados Unidos. Mide la capacidad de la aseguradora para pagar sus reclamos.
CLASIFICACIÓN DE NWL : A (Fuerte)
Perspectiva: Estable
“La calificación sobre la fuerza financiera de National Western Life Insurance Co. (NWLIC) se basa en el fuerte capital y liquidez de la compañía así como en su esempeño operativo y posición competitiva en el mercado de seguros de vida internacional.”
S&P – Comunicado de Clasificación 28/07/2011
InicioLa Compañía
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National Western Life Insurance Co.
Ventajas para los Clientes
InicioLas Compañías
Fuerza y Solidez Financiera
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Seguridad contra cambios políticos y económicos.
Seguridad en el valor de moneda.
Reservas de las pólizas son invertidas en los Estados Unidos.
Inversiones conservadoras de los fondos de reservas para su seguridad.
Solidez financiera de la Compañía.
Competitivas tasas de interés sobre el saldo de la cuenta.
National Western Life ofrece estas ventajas a sus clientes:
National Western Life Insurance Co.
InicioLas Compañías
Fuerza y Solidez Financiera
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La Cobertura de Beneficio en Vida incluida en la póliza sin ningún costo adicional.
Personal multilingüe: inglés, español, portugués, chino y ruso.
Personal en diferentes departamentos dedicados exclusivamente a clientes internacionales.
Exámenes médicos realizados en la ciudad de residencia.
Compañía muy respetada y recomendada en el Mercado Internacional.
Continuidad y compromiso con el Mercado Internacional.
National Western Life ofrece estas ventajas a sus clientes:
National Western Life Insurance Co.
InicioLas Compañías
Fuerza y Solidez Financiera
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Inicio
¿Que es un seguro de vida?El seguro de vida es una respuesta sencilla a un
problema complejo.
Seguro de Vida
¿Cómo protejo financieramente a mis seres queridos, mi patrimonio y mis compromisos de pago ante una potencial pérdida patrimonial, una incapacidad personal o muerte?
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Seguro de Vida
Es un conjunto de bienes y derechos pertenecientes a una persona física o jurídica.
¿Que es un patrimonio?
Un principio financiero usado por personas verdaderamente prosperas, es endosar su riesgo de vida para proteger el total de su patrimonio a compañías de seguro que estén dispuestas a comprar dicho riesgo. Esto normalmente se logra mediante seguros de vida universal.
Inicio
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Protección FamiliarInicio
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Protección Familiar
Tiene usted algún seguro de vida?
InicioProtección Familiar
• Si es así, explíquelo…
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Protección Familiar
Es usted el principal pilar financiero de su familia? • Que porcentaje del presupuesto familiar
aporta usted?
• Cuantas personas dependen financieramente de usted?
InicioProtección Familiar
![Page 33: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/33.jpg)
Protección Familiar
Si usted llegara a faltar…
• Puede garantizar la seguridad y calidad de vida de su familia?
InicioProtección Familiar
![Page 34: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/34.jpg)
Protección Familiar
Considera usted que es su responsabilidad, proteger el futuro de su familia?
InicioProtección Familiar
![Page 35: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/35.jpg)
Protección Familiar
Plan confidencial para elaborar un presupuesto trascendental (Personalizado y hecho a medida)
InicioProtección Familiar
Calcular Monto
¿Cuál es el monto de cobertura que necesito?La respuesta precisa a esta pregunta se obtiene identificando cual es el monto de recursos que su familia necesita en caso de incapacidad o fallecimiento.
![Page 36: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/36.jpg)
Protección Familiar• Número de personas dependientes económicamente de usted
• Gasto anual (USD) por cada persona dependiente
• Número de años que los dependientes requerirán los recursos (hijos: hasta los 25 años)
• Porcentaje promedio de inflación (Ajuste)
SUBTOTAL (a)
• Deudas y compromisos de pago pendientes (No incluir hipoteca)
• Hipotecas pendientes
• Necesidades de financiamiento universitario
X
X
X
=
=
SUBTOTAL (b)
=MONTO TOTAL DE RECURSOS NECESARIOS PARA DEPENDIENTES
+
+
+
=MONTO TOTAL DE COBERTURA FAMILIAR NECESARIA (total recursos + total obligaciones)
Monto de Cobertura
Deudas
=MONTO TOTAL DE OBLIGACIONES FINANCIERAS
InicioProtección Familiar
$
$
$
%
años
$
$
$
$
$
$
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Plan Financiero de Ahorro y RetiroInicio
![Page 38: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/38.jpg)
Plan Financiero de Retiro
A que edad piensa jubilarse?
InicioPlan de Retiro
![Page 39: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/39.jpg)
Plan Financiero de Retiro
Tiene algún plan de ahorro libre de impuestos para la vejez?
InicioPlan de Retiro
![Page 40: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/40.jpg)
Plan Financiero de Retiro
A considerado el costo de vida en su edad menos productiva?
Podrán sus ahorros mantenerle su nivel de vida durante la vejez?
InicioPlan de Retiro
![Page 41: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/41.jpg)
Plan Financiero de Retiro
Posee cobertura para enfermedades graves?
InicioPlan de Retiro
Calcular Monto
![Page 42: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/42.jpg)
Plan Financiero de Ahorro y Retiro
• Edad de Retiro
• Cobertura estimada para cuidado de enfermedades criticas
TOTAL DE VALOR DE RESCATE NECESARIO EN EDAD DE RETIRO =
• Ingreso anual requerido para mantener estilo de vida
Monto de Cobertura
-
100 años
=TOTAL DE AÑOS PARA DISFRUTAR DEL BENEFICIO DE RETIROx
=
+
TOTAL DE REQUERIMIENTOS FINANCIEROS PARA RETIRO
InicioPlan de Retiro
$
$
$
años
años
$
![Page 43: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/43.jpg)
Planificación del Impuesto SucesorioInicio
![Page 44: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/44.jpg)
Planificación del Impuesto Sucesorio
Es un impuesto que el gobierno cobra a los herederos de una persona por la transferencia de activos; es decir, cuando una persona muere, para que sus herederos puedan hacer uso legal y disfrutar de los activos heredados, deben pagar al gobierno un impuesto.
¿Que es un Impuesto Sucesorio?
Mientras este impuesto no es cancelado, los activos son congelados y no se puede hacer el traspaso legal de los mismos. El pago debe hacerse en efectivo; esto quiere decir que el gobierno no recibe ni bienes muebles ni inmuebles, y además existe un límite de tiempo relativamente corto para realizar dicho pago.
Inicio
![Page 45: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/45.jpg)
Este impuesto en EEUU en promedio es del 40%, lo cual nos da una idea de la cantidad de dinero que deben pagar los herederos de una persona.
¿Que es un Impuesto Sucesorio? Continuación…
InicioPlanificación del Impuesto Sucesorio
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Vamos a explicar entonces, cuales son los bienes sujetos a estos impuestos tomando como ejemplo a Estados Unidos y bajo que parámetros esto se calcula.
¿Cuáles bienes están sujetos a este impuesto?
En primer lugar, existe una diferencia notable entre el caso de los ciudadanos americanos, los residentes legales y los extranjeros. En el caso de los no residentes, el impuesto a cancelar es el más alto pues no se aceptan ciertas deducciones y exclusiones permitidas a los ciudadanos y residentes.
InicioPlanificación del Impuesto Sucesorio
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Tanto los no residentes como los residentes y los ciudadanos americanos, están sujetos al pago de estos impuestos y en las mismas escalas aplicables sobre los activos siguientes:
¿Cuáles bienes están sujetos a este impuesto? Continuación…
Propiedades inmobiliarias Pertenencias tangible localizadas en EEUU en el momento
de la muerte Acciones de compañías,. Fondos mutuales. Este punto es muy
importante debido a que generalmente estas empresas no le advierten a sus clientes sobre dicho impuesto.
InicioPlanificación del Impuesto Sucesorio
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¿Cuáles bienes están sujetos a este impuesto? Continuación…
Bienes colocados en cajas de seguridad, bonos y algunos tipos de Money Markets.
Los únicos activos localizados en Estados Unidos no sujetos a impuestos sucesorios es:
“El beneficio de muerte pagado por una compañía de seguros en Estados Unidos al no residente.”
InicioPlanificación del Impuesto Sucesorio
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En el caso de los extranjeros, la única exclusión permitida es la cantidad de activos hasta un monto de $60,000 USD. Más allá de esta cantidad, comienza la obligación de pagar los impuestos.
¿Existe algún beneficio para extranjeros?
InicioPlanificación del Impuesto Sucesorio
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Existen varias opciones al momento del pago de estos impuestos y a través de un ejemplo práctico analizaremos cada una de las alternativas para los herederos de un cliente hipotético en caso de muerte.
Alternativas para el pago del impuesto sucesorio
InicioPlanificación del Impuesto Sucesorio
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Alternativas para el pago del impuesto sucesorioEjemplo 1
Inicio
Hombre de 50 años tiene activos en Estados Unidos Impuesto actual de 40% Valor de bienes inmuebles: $2MM USD. Efectivo en cuenta bancaria: $500,000 USD
El impuesto correspondiente es de $1,000,000 USD. Sin suficiente efectivo en cuenta, en el caso mas usual, los herederos deben solicitar un permiso para vender los inmuebles, y debido a la premura en la venta en la cual por lo general se pierde aproximadamente 20% de la plusvalía, que en este caso se traduce en hasta $200,000USD menos de recuperación del patrimonio.
Venta de inmuebles : 2MM - 20% = $1,600,000 (ingreso en venta)
Ingreso en venta + $500,000 (Efectivo en cuenta) = $2,100,000 (Total efectivo disponible)
Total efectivo disponible $1,000,000 (impuesto sucesorio) = $1,100,000 (herencia)
Planificación del Impuesto Sucesorio
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Alternativas para el pago del impuesto sucesorio
Hombre de 50 años tiene activos en Estados Unidos Impuesto actual de 40% Valor de bienes inmuebles: $2MM USD. Efectivo en cuenta bancaria: $0.00 USD
Ejemplo 2
El impuesto correspondiente es de $800,000 USD. Sin efectivo en cuenta, los herederos deben buscar alternativas de pago como solicitar un préstamo bancario. Esta opción genera ciertos riesgos, tales como que el banco rechace la dicha solicitud, y si se obtiene, no tener el poder de repago.
InicioPlanificación del Impuesto Sucesorio
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Alternativas para el pago del impuesto sucesorio
Hombre de 50 años tiene activos en Estados Unidos Impuesto actual de 40% Valor de bienes inmuebles: $2MM USD. Efectivo en cuenta bancaria: $0.00 USD Póliza de seguro universal: $1MM USD Monto asegurado
Ejemplo 3
InicioPlanificación del Impuesto Sucesorio
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Alternativas para el pago del impuesto sucesorioEjemplo 3 (continuación)…
El impuesto correspondiente es de $800,000 USD.
Con la suma contratada de $1MM USD., el asegurado abonaría anualmente un promedio de $23,000 USD por su póliza. Suponiendo que la inversión en la póliza fue realizada por 10 años, el total del monto ahorrado en la póliza es de al menos $230,000 USD. El beneficio por muerte de los herederos en este caso es de $1MM mas $230,000 de saldo en cuenta ahorrado. Este total de $1,230,000 es libre de impuesto. Con dichos fondos, el heredero cancela la obligación tributaria de $800,000 USD y obtiene el traspaso de los bienes a su nombre.
Beneficio de seguro de vida= $1,230,000 + $2MM (bienes inmuebles) = $3,230,000 (total patrimonio disponible)
Total patrimonio disponible - $800,000 (impuesto sucesorio) = $2,430,000 (herencia)
Inicio
Calcular Monto
Planificación del Impuesto Sucesorio
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Planificación de Impuesto Sucesorio• Activos Fijos
•Efectivo en Cuentas
SUBTOTAL DE PREVISIÓN DE IMPUESTOS PARA ACTIVOS
Cuenta (a)
Cuenta (b)
Cuenta (c)
Cuenta (d)
Cuenta (e)
SUBTOTAL DE PREVISIÓN DE IMPUESTOS PARA EFECTIVO EN CUENTAS
Monto de Cobertura Inicio
%
Impuesto aplicable a cada país
X
X
X
X
X
Total a pagar
%
%
%
%
=
=
=
=
=
+
+
+
+
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
%
Impuesto aplicable a cada país
X
X
X
X
X
Total a pagar
%
%
%
%
=
=
=
=
=
+
+
+
+
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
= $
= $
Inmuebles
Equipos
Maquinaria
Vehículos
Otros:____________________
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Planificación de Impuesto Sucesorio, continuación…
• Valor de acciones y/o participaciones en compañías
• Colocaciones de Dinero
SUBTOTAL DE PREVISIÓN DE IMPUESTOS PARA COMPAÑÍAS
SUBTOTAL DE PREVISIÓN DE IMPUESTOS PARA COLOCACIONES
Monto de Cobertura Inicio
%
Impuesto aplicable a cada país
X
X
X
X
X
Total a pagar
%
%
%
%
=
=
=
=
=
+
+
+
+
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
%
Impuesto aplicable a cada país
X
X
X
X
X
Total a pagar
%
%
%
%
=
=
=
=
=
+
+
+
+
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
= $
= $
Compañía (a)
Compañía (b)
Compañía (c)
Compañía (d)
Compañía (e)
Inversión (a)
Inversión (b)
Inversión (c)
Inversión (d)
Inversión (e)
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Planificación de Impuesto Sucesorio, continuación…
• Fondos mutuales, pensión o retiro
SUBTOTAL DE PREVISIÓN DE IMPUESTOS PARA FONDOS DE PENSIÓN
MONTO TOTAL DE COBERTURA PARA PLANIFICACIÓN DE IMPUESTOS SUCESORIOS
=
Monto de Cobertura Inicio
=
%
Impuesto aplicable a cada país
X
X
X
X
X
Total a pagar
%
%
%
%
=
=
=
=
=
+
+
+
+
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
• SUBTOTAL DE PREVISIÓN DE IMPUESTOS PARA ACCIONES EN COMPAÑÍAS
$
• SUBTOTAL DE PREVISIÓN DE IMPUESTOS PARA EFECTIVO EN CUENTAS $
• SUBTOTAL DE PREVISIÓN DE IMPUESTOS PARA COLOCACIONES DE DINERO
$
• SUBTOTAL DE PREVISIÓN DE IMPUESTOS PARA FONDOS DE PENSIÓN
$
• SUBTOTAL DE PREVISIÓN DE IMPUESTOS PARA ACTIVOS
$
$
+
+
+
+
Cuenta (a)
Cuenta (b)
Cuenta (c)
Cuenta (d)
Cuenta (e)
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Protección de DeudasInicio
![Page 59: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/59.jpg)
Protección de Deudas
¿Sabe que ocurre con las deudas personales y empresariales en el evento de no estar físicamente capacitado o no estar para afrontarlas?
Inicio
![Page 60: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/60.jpg)
Protección de Deudas
¿ Ha planificado como cubrir en caso de alguna eventualidad, sus compromisos de pago, producto de alguna inversión a manera de garantizarla?
Calcular Monto
Inicio
![Page 61: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/61.jpg)
Plan de Continuidad de EmpresasInicio
![Page 62: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/62.jpg)
Plan de Continuidad de Empresas
Los Socios…Son las piezas claves que mantienen el negocio.
Inicio
![Page 63: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/63.jpg)
Plan de Continuidad de Empresas
La Muerte de un socio…desestabiliza no solamente el futuro de la familia, también el futuro de la empresa
Inicio
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Plan de Continuidad de Empresas
Futuro…• ¿Podrá algún familiar del socio desaparecido asumir sus
responsabilidades?•¿Se desestabilizará la capacidad productiva de la empresa?• ¿Tendrán los socios restantes la suficiente cantidad de efectivo para
comprar la parte del socio faltante?•¿Qué pasa con el negocio?
Inicio
![Page 65: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/65.jpg)
Plan de Continuidad de Empresas
La Familia• ¿Podrá la empresa continuar aportando el ingreso que la familia
requiere?• ¿Podrán asumir las responsabilidades ante el negocio del familiar
desaparecido?• ¿Podrán los socios sobrevivientes comprar la parte del socio
fallecido?
Inicio
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Plan de Continuidad de Empresas
Algunos Factores:
El éxito de la mayoría de los negocios se atribuye al talento de los socios.
Talento
La muerte del dueño o de uno de los socios, impacta negativamente la compañía, causando una gran pérdida financiera.
Rentabilidad
Los pasivos de la empresa pueden, en ese momento, mermar sustancialmente los activos de la familia y de los socios sobrevivientes.
Activos de la Familia
Inicio
![Page 67: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/67.jpg)
Plan de Continuidad de Empresas
Algunos Riesgos:
Riesgo de que herederos del socio fallecido vendan a un tercero
Venta
Riesgo de que los herederos del socio fallecido quieran un lugar en la Junta Directiva sin estar preparados
Falta de Preparación
Riesgo de malas relaciones entre los nuevos socios
Nuevas Relaciones
Inicio
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Plan de Continuidad de Empresas
Estos son los Hechos
Probabilidades de que el (los) dueño (s) de un negocio muera (n) antes de los 65 años:
Con tres dueños
Si la edaddel
dueño es
Probabilidad demuerte
(%)
Si la edadde losdos
dueñosson
probabilidad demuerte
Edad Probabilidad %
Edad Probabilidad%
30 28 30 30 48 30 30 40 62 35 45 60 51
35 27 30 40 47 30 30 50 60 35 50 55 54
40 26 30 50 44 30 35 40 61 35 60 60 43
45 24 30 60 36 30 35 50 59 40 40 45 59
50 22 35 50 43 30 40 45 60 40 45 55 54
55 18 35 60 35 30 40 55 56 40 50 50 55
60 17 40 45 44 30 45 45 59 40 50 60 49
40 55 39 30 45 55 56 45 45 55 53
45 45 43 30 50 60 50 45 50 50 54
45 55 38 30 55 60 48 45 50 60 48
50 50 39 35 35 45 60 50 50 50 53
50 60 31 35 35 55 57 50 50 60 46
55 60 27 35 40 40 60 55 55 55 45
Tabla de Mortalidadde Comisiones
Standard
60 60 22 35 45 50 57 55 60 60 36
Si usted dedica unas horas diseñando un plan de protección de su negocio, puede proteger el valor delmismo contra la pérdida asociada con la muerte o incapacidad de su dueño o de un empleado clave.
Inicio
![Page 69: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/69.jpg)
Plan de Continuidad de Empresas
La Mejor Alternativa:
Acuerdo de compra-venta en vida de los socios
Inicio
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Plan de Continuidad de Empresas
Acuerdo de Compra - VentaGeneralidades:
• Entre los socios se comprometen a no venderle a un tercero. Ellos son la primera opción!
•Acuerdan un precio justo.• Deciden mantener el negocio entre ellos, aun ante el
fallecimiento de alguno.• Al fallecer alguno de los socios, los socios sobrevivientes
le compraran las acciones a los herederos del socio fallecido.
Inicio
![Page 71: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/71.jpg)
Plan de Continuidad de Empresas
Acuerdo de Compra - VentaPasos a Seguir:
1. Determinar el monto de valor de la empresa.
2. Consultar el método legal adecuado con el abogado de la empresa.
Inicio
![Page 72: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/72.jpg)
Plan de Continuidad de Empresas
Acuerdo de Compra - VentaComo financiar el acuerdo de
Compra-Venta entre socios? Opciones:
1. Reservar el monto establecido en una cuenta a la vista.
2. Ahorrar paulatinamente el monto establecido durante un tiempo predeterminado, en una cuenta a la vista.
3. Solicitar un préstamo por el monto establecido, depositarlo en una cuenta a la vista y pagar el préstamo paulatinamente.
Inicio
![Page 73: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/73.jpg)
Plan de Continuidad de Empresas
Acuerdo de Compra - VentaLa mejor opción de protección!
Se requiere de un vehículo financiero que: Cree riqueza al momento del suceso Que ésta riqueza sea en efectivo Que tenga ventajas impositivas Que sea en moneda sólida Que cubra el aspecto sucesorio
Inicio
![Page 74: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/74.jpg)
Plan de Continuidad de Empresas
Acuerdo de Compra - Venta¿Cual es el vehículo financiero
ideal?
Inicio
Seguro de Vida
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Plan de Continuidad de Empresas
La manera mas eficiente de manejar el plan
Un seguro de vida que permita proteger el negocio y darle continuidad al mismo.
Inicio
![Page 76: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/76.jpg)
Plan de Continuidad de Empresas
La manera mas eficiente de manejar el plan
Un seguro de vida para cada socio por el monto del valor de su participación en la empresa, estableciendo como beneficiaria a la compañía.
PROTECCIÓN
Inicio
![Page 77: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/77.jpg)
Plan de Continuidad de Empresas
La Estructura
CORPORACIÓNSocio
SocioSocio
Socio
Socio
Inicio
![Page 78: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/78.jpg)
• Los herederos del socio fallecido se comprometen a vender sus acciones.
•El precio fue establecido en vida por lo que es justo.• Los herederos del socio fallecido dispondrán del dinero en
efectivo•Se evitan problemas sucesorios.•El negocio queda entre los mismos socios.
Plan de Continuidad de Empresas
El Acuerdo
Inicio
![Page 79: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/79.jpg)
• Se previene: Que entren los herederos como socios sin conocer sobre
el negocio. Que los herederos vendan a un tercero y éste quede de
nuevo socio. Que la empresa tenga que mantener a los herederos del
socio fallecido. Que los socios sobrevivientes entren en conflicto con los
herederos del socio fallecido.
Plan de Continuidad de Empresas
El Acuerdo
Inicio
![Page 80: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/80.jpg)
•Los herederos deben estar de acuerdo.• Los herederos se comprometen a vender a un precio pre -
establecido•El precio debe ser el justo.•El precio se debe revisar periódicamente.•Los socios en vida tienen la primera opción de compra.
Plan de Continuidad de Empresas
Notas Importantes
Inicio
![Page 81: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/81.jpg)
Plan de Continuidad de Empresas
Ante el evento de fallecimientoLa compañía aseguradora genera una indemnización para comprar las acciones a los herederos del socio fallecido
Corporacion
Inicio
![Page 82: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/82.jpg)
Plan de Continuidad de Empresas
Ante el evento de fallecimientoSe finaliza la transacción con los fondos recibidos como beneficio de la póliza
Corporacion Herederos del socio fallecido
Inicio
![Page 83: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/83.jpg)
Plan de Continuidad de Empresas
Ante el evento de fallecimiento Las acciones
regresan a la empresa
Los beneficiarios reciben los fondos por sus acciones
Corporación
Beneficiario
Beneficiario
Beneficiario
Inicio
![Page 84: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/84.jpg)
¿Cuál es el monto de cobertura que necesito?
La respuesta precisa a esta pregunta se obtiene identificando cual es el monto de capital que su familia y/o socios comerciales necesitan en caso de incapacidad o fallecimiento.
Monto de Cobertura Inicio
Calcular Monto
![Page 85: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/85.jpg)
Continuidad de Empresas• Valor de empresa y total de valor asegurable (en USD.)
MONTO TOTAL ASEGURABLE PARA LA COMPAÑÍA
x
+
=
Monto de Cobertura
+
$
• Número de pólizas contratadas por cantidad socios
• Socio 1
• Socio 2
• Socio 3
• Socio 4
• Socio 5
Nombre
Porcentaje de acciones
Valor de empresa =
Monto de participación y valor de cobertura
x =
x =
x =
x =
+
+
$
$
$
$
$
$
Inicio
%
%
%
%
%
![Page 86: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/86.jpg)
Protección de Personas ClaveInicio
![Page 87: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/87.jpg)
Protección de Personas Clave
Existen personas, usualmente a nivel ejecutivo, cuya ausencia o incapacidad repentina en una empresa, representan para esta, una pérdida financiera importante.
Inicio
Persona Clave
![Page 88: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/88.jpg)
Protección de Personas Clave
Las organizaciones inteligentes prevén este tipo de circunstancias y endosan el riesgo de perder a personal clave a compañías de seguros de vida.
Calcular Monto
Inicio
¿Cómo Protegernos?
![Page 89: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/89.jpg)
Protección de Persona Clave
• Nombre
• Cargo
• Ingreso anual
• Pérdida Financiera corporativa por fallecimiento o incapacidad de persona clave
MONTO TOTAL DE PROTECCIÓN PARA PERSONAL CLAVE =
• Edad
Monto de Cobertura
$
+
Inicio
$
$
![Page 90: Planificacion y proteccion patrimonial](https://reader038.vdocuments.mx/reader038/viewer/2022102400/5464173caf79598f6d8b4c77/html5/thumbnails/90.jpg)
Monto de Protección Familiar Patrimonial Integral (Con cobertura en todas las áreas requeridas)
Subtotal de Protección Integral =
+
• Ahorros después de impuestos
• Valor de seguros de vida vigentes
• Ingreso del cónyuge
MONTO TOTAL DE PROTECCIÓN INTEGRAL =
Monto de Cobertura
• Monto Total de Cobertura Familiar Requerida
• Monto Total de Cobertura Corporativa para Planificación Sucesoria
• Monto Total de Cobertura para Continuidad de Empresas
+
Subtotal de Ingresos/Ahorros Adicionales
+
+
=
• Subtotal de protección integral
• Subtotal de ingresos/ahorros adicionales -
Inicio
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$
$