perspektyva: daugiau atsakomybės, › upload › editor › f › straipsniai ›...
TRANSCRIPT
![Page 1: PERSPEKTYVA: daugiau atsakomybės, › upload › editor › f › straipsniai › vv-konferencija.pdfNuo 2016 01 01: • Lietuva - techniškai integruota elektroninių mokėjimų](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022060414/5f12925fe8429f1c44544f17/html5/thumbnails/1.jpg)
BANKŲ SEKTORIAUS
PERSPEKTYVA:
daugiau atsakomybės,
konkurencijos,
saugumo
Ko tikėtis iš reguliuotojo?
LB Valdybos pirmininkas Vitas Vasiliauskas
2015 m. kovo 30d.
![Page 2: PERSPEKTYVA: daugiau atsakomybės, › upload › editor › f › straipsniai › vv-konferencija.pdfNuo 2016 01 01: • Lietuva - techniškai integruota elektroninių mokėjimų](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022060414/5f12925fe8429f1c44544f17/html5/thumbnails/2.jpg)
Reguliuotojo tikslai ir prioritetai
Finansinis stabilumas
Skaidrumas, atvirumas, konkurencija
Aukštesnis vartotojų apsaugos lygis
Elektroninių mokėjimų populiarumas
Saugumas
![Page 3: PERSPEKTYVA: daugiau atsakomybės, › upload › editor › f › straipsniai › vv-konferencija.pdfNuo 2016 01 01: • Lietuva - techniškai integruota elektroninių mokėjimų](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022060414/5f12925fe8429f1c44544f17/html5/thumbnails/3.jpg)
Atsakingojo skolinimo nuostatai:
daugiau saugumo
3
LAUKIAMAS POVEIKIS:
• Namų ūkių gebėjimas grąžinti paskolą - mažiau jautrus palūkanų svyravimams;
• Išvengiama perteklinio namų ūkių įsiskolinimo imant ilgos trukmės paskolas.
SVARBIAUSIOS NUOSTATOS:
• Skaičiuojant DSTI - aktuali, bet ne mažesnė nei LB nustatyta palūkanų norma;
• Kredito maksimali trukmė - trumpinama;
• Siekiant neutralaus poveikio skolinimo apimtims – galimos išimtys;
• Įgyvendinimas – 2015 m.
Šalis LTI
Lietuva 6,2
Airija 3,5
Jungtinė
karalystė
4,5
*DSTI - kredito mėnesinės įmokos ir skolininko mėnesinių pajamų santykis
![Page 4: PERSPEKTYVA: daugiau atsakomybės, › upload › editor › f › straipsniai › vv-konferencija.pdfNuo 2016 01 01: • Lietuva - techniškai integruota elektroninių mokėjimų](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022060414/5f12925fe8429f1c44544f17/html5/thumbnails/4.jpg)
Anticiklinis kapitalo rezervas: užtikrinti tvarumą
4
AKR paskirtis:
• Sukaupti papildomą kapitalą, kai kreditas auga netvariai (sparčiai);
• Panaudoti sukauptą kapitalą, ekonominio nuosmukio metu.
Įgyvendinimas
• Taikomas nuo CRDIV perkėlimo į nacionalinę teisę;
• Nustatomas kiekvieną ketvirtį;
• Įsigalioja po 1 m. pereinamojo laikotarpio;
• Šiuo metu kredito augimas tvarus, tikėtinas AKR lygis - 0%.
![Page 5: PERSPEKTYVA: daugiau atsakomybės, › upload › editor › f › straipsniai › vv-konferencija.pdfNuo 2016 01 01: • Lietuva - techniškai integruota elektroninių mokėjimų](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022060414/5f12925fe8429f1c44544f17/html5/thumbnails/5.jpg)
Sisteminėms įstaigoms – papildomas rezervas
5
Sisteminės svarbos įstaigų kapitalo rezervo paskirtis:
• Didinti šalies mastu sistemiškai svarbių institucijų atsparumą šokams ir mažinti šių finansų institucijos bankroto tikimybę.
Įgyvendinimas
• Šis rezervas gali siekti 0-2 proc.;
• Sistemiškai svarbios institucijos bus identifikuojamos kasmet nuo 2015 m. pabaigos;
• Priemonė įsigalioja po 1 m. pereinamojo laikotarpio.
![Page 6: PERSPEKTYVA: daugiau atsakomybės, › upload › editor › f › straipsniai › vv-konferencija.pdfNuo 2016 01 01: • Lietuva - techniškai integruota elektroninių mokėjimų](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022060414/5f12925fe8429f1c44544f17/html5/thumbnails/6.jpg)
Bankų pertvarkymo mechanizmas
6
DIREKTYVA DĖL BANKŲ GAIVINIMO IR PERTVARKYMO – 2014
PERKĖLIMO Į LIETUVOS TEISĘ TERMINAS - 2015 M.
TOLESNI ŽINGSNIAI:
Bankų pertvarkymo planų rengimas
Bankų pertvarkymo fondo sukūrimas
![Page 7: PERSPEKTYVA: daugiau atsakomybės, › upload › editor › f › straipsniai › vv-konferencija.pdfNuo 2016 01 01: • Lietuva - techniškai integruota elektroninių mokėjimų](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022060414/5f12925fe8429f1c44544f17/html5/thumbnails/7.jpg)
Indėlių draudimo sistemos pokyčiai
7
DIREKTYVA DĖL INDĖLIŲ GARANTIJŲ SISTEMŲ - 2014 M..
PERKĖLIMO Į LIETUVOS TEISĘ TERMINAS - 2015 M.
TOLESNI ŽINGSNIAI:
Nustatomas tikslinis fondo lygis
Keičiama įmokų bazė, mažėja įmokos dydis (~0,35 proc.)
Realios įmokos mažėja apie 30%
Įmokų dydis - pagal įstaigų rizikingumą
![Page 8: PERSPEKTYVA: daugiau atsakomybės, › upload › editor › f › straipsniai › vv-konferencija.pdfNuo 2016 01 01: • Lietuva - techniškai integruota elektroninių mokėjimų](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022060414/5f12925fe8429f1c44544f17/html5/thumbnails/8.jpg)
8
SEPA: daugiau atvirumo ir konkurencijos
Nuo 2016 01 01:
• Lietuva - techniškai integruota elektroninių mokėjimų rinkos dalyvė
• Eurų mokėjimams - tik standartizuotos mokėjimo priemonės
• Kokybiškai naujas rinkos atvirumo ir konkurencijos lygis
Iš bankų tikimasi:
• Savalaikio pasirengimo: migravimo langas įmonėms – ne trumpiau 6 mėn.
• Atsakingo požiūrio į klientų informavimą
• Pagalba klientams pereinant prie SEPA standartų
• Inovatyvių paslaugų, visapusio SEPA potencialo išnaudojimo
![Page 9: PERSPEKTYVA: daugiau atsakomybės, › upload › editor › f › straipsniai › vv-konferencija.pdfNuo 2016 01 01: • Lietuva - techniškai integruota elektroninių mokėjimų](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022060414/5f12925fe8429f1c44544f17/html5/thumbnails/9.jpg)
9
e.sąskaita – Jūsų teisė rinktis...
SEPA reglamentas:
• Dabartinis tiesioginis debetas neatitinka teisės aktų reikalavimų
Iš bankų tikimasi:
• „Vieno langelio“ principo: visų mokėtojų lėšos - per vieną banką
• Sąžiningos konkurencijos kainodaroje
• Schemos atvirumo ir prieinamumo kitiems mokėjimo paslaugų teikėjams
• e.sąskaitos apmokėjimo būdų įvairovės
• Adekvačios vartotojų apsaugos
![Page 10: PERSPEKTYVA: daugiau atsakomybės, › upload › editor › f › straipsniai › vv-konferencija.pdfNuo 2016 01 01: • Lietuva - techniškai integruota elektroninių mokėjimų](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022060414/5f12925fe8429f1c44544f17/html5/thumbnails/10.jpg)
LB SEPA-MMS mokėjimų sistema:
saugumas, greitis, inovacijos
SEPA paslaugos visiems mokėjimo rinkos dalyviams
Perspektyva: Greitieji mokėjimai – 24x7
10
SVARBIAUSIOS YPATYBĖS:
Nuo 2016 m. - SEPA kredito ir SEPA debeto paslaugas teikianti sistema
Devynios LITAS-MMS tarpuskaitos – ne riba, greitieji mokėjimai – realiu laiku
Lietuvos banko infrastruktūra pajėgi palaikyti ir plėtoti 24x7 iniciatyvas šalyje
LAUKIAMAS POVEIKIS:
Daugiau konkurencijos tarp MPT bei jų siūlomų mokėjimo priemonių
Modernių mokėjimo paslaugų rinkos plėtra
![Page 11: PERSPEKTYVA: daugiau atsakomybės, › upload › editor › f › straipsniai › vv-konferencija.pdfNuo 2016 01 01: • Lietuva - techniškai integruota elektroninių mokėjimų](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022060414/5f12925fe8429f1c44544f17/html5/thumbnails/11.jpg)
11
Reguliuos įkainius, skatins e-mokėjimus
Šaltinis. Lietuvos banko skaičiavimai
Įpročiai keičiasi, bet iki lūžio – toli
Įmonėms - paskata priimti korteles;
Bankams - netekimai dėl mokesčio ribojimo,
išlošimai dėl grynųjų mažėjimo.
68
70
72
74
76
78
80
82
84
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
2010 2011 2012 2013 2014
Operacijų mokėjimo kortelėmis vertė prekybosvietose šalies viduje (skalė kairėje)
Išgryninimo operacijų dalis tarp visų operacijų(bankomatai ir prekybos vietos) vertės (skalėdešinėje)
mlrd. LTL proc
.
MIFR 2015 – SVARBIAUSIOS NUOSTATOS:
Reguliuojami tarpbankiniai mokesčiai
Atsisakoma teritorinių MPT veiklos
ribojimų aptarnaujant mokėjimo korteles
LAUKIAMAS POVEIKIS:
Mažesni įkainiai
Didesnė konkurencija
Galimybės inovacijoms
e. mokėjimų populiarumas
![Page 12: PERSPEKTYVA: daugiau atsakomybės, › upload › editor › f › straipsniai › vv-konferencija.pdfNuo 2016 01 01: • Lietuva - techniškai integruota elektroninių mokėjimų](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022060414/5f12925fe8429f1c44544f17/html5/thumbnails/12.jpg)
Būsto kreditavimas – atsargiau ir saugiau
BŪSTO KREDITO DIREKTYVA – 2014 M. VASARIO 4 D.
DIREKTYVOS PERKĖLIMO TERMINAS – 2016 M. KOVO 21 D.
LB PASIŪLYMAI DĖL PERKĖLIMO – 2015 II KETV.
12
SVARBIAUSIOS NUOSTATOS:
Vartotojui – lengvai palyginama informacija, teikiama nustatyta forma
Kredito sutarčių siejimas su kitais finansiniais produktais – neleidžiamas
Valiutų rizikos perkėlimas vartotojui – ribojamas
Palankesnės sąlygos grąžinti paskolas anksčiau laiko
LAUKIAMAS POVEIKIS:
Tvaresnė būsto kreditavimo rinka
Aukštesnio lygio vartotojų apsauga
Geriau subalansuoti vartotojų ir bankų interesai
![Page 13: PERSPEKTYVA: daugiau atsakomybės, › upload › editor › f › straipsniai › vv-konferencija.pdfNuo 2016 01 01: • Lietuva - techniškai integruota elektroninių mokėjimų](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022060414/5f12925fe8429f1c44544f17/html5/thumbnails/13.jpg)
Bazinė sąskaita: augins mokėjimų rinką
BAZINĖS SĄSKAITOS DIREKTYVA – 2014 M. LIEPOS 23 D.
DIREKTYVOS PERKĖLIMO TERMINAS – 2016 M. RUGSĖJO 18 D.
LB PASIŪLYMAI – PATEIKTI FM – 2015 m. II KETV.
13
Mokėjimo rinka - ribota, paslaugos - ne visiems prieinamos
SVARBIAUSIOS NUOSTATOS:
Bazinis paslaugų krepšelis: įkainiai – ribojami
Krepšelio sudėtis – skatinanti naudotis negrynaisiais pinigais
Palankios sąlygos perkelti sąskaitą iš vieno paslaugų teikėjo į kitą
LAUKIAMAS POVEIKIS:
Mažesni įprastinių operacijų įkainiai
Didesnis įkainių skaidrumas, palyginamumas ir konkurencija
Augantis elektroninių mokėjimo priemonių populiarumas
![Page 14: PERSPEKTYVA: daugiau atsakomybės, › upload › editor › f › straipsniai › vv-konferencija.pdfNuo 2016 01 01: • Lietuva - techniškai integruota elektroninių mokėjimų](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022060414/5f12925fe8429f1c44544f17/html5/thumbnails/14.jpg)
SVV finansavimas: alternatyvų skatinimas
PROBLEMA: SVV finansavimas – pernelyg priklausomas nuo bankų
SPRENDIMAS: Alternatyvių finansavimo priemonių plėtra
LB + FM + ŪM pasiūlymas: Reguliavimo bazės peržiūra
14
LAUKIAMAS POVEIKIS:
Mažesnis SVV finansavimo cikliškumas ir priklausomybė nuo bankų
Finansų sektoriaus struktūra - tvaresnė, labiau atitinkanti ūkio poreikius
Efektyvesnė finansavimo struktūra skatins inovacijas ir produktyvumo augimą
SVARBIAUSIOS NUOSTATOS
Sutelktinio finansavimo įstatymas: galimybė visuomenei prisidėti prie SVV finansavimo
Galimybės viešai platinti UAB obligacijas
Aiškesni reikalavimai neviešam vertybinių popierių siūlymui
Galimybės neatlygintinai suteikti akcijų savo darbuotojams
![Page 15: PERSPEKTYVA: daugiau atsakomybės, › upload › editor › f › straipsniai › vv-konferencija.pdfNuo 2016 01 01: • Lietuva - techniškai integruota elektroninių mokėjimų](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022060414/5f12925fe8429f1c44544f17/html5/thumbnails/15.jpg)
15
Daugiau dėmesio mokėjimų saugumui
Nuo 2015 11 01:
Nauji LB nustatyti saugumo reikalavimai mokėjimams internetu
Iš bankų tikimasi:
• Saugumo reikalavimų tinkamo įgyvendinimo
• Inovatyvių, nepatogumų vartotojams nesukeliančių sprendimų
• Nuolatinio dėmesio saugumo stiprinimui
![Page 16: PERSPEKTYVA: daugiau atsakomybės, › upload › editor › f › straipsniai › vv-konferencija.pdfNuo 2016 01 01: • Lietuva - techniškai integruota elektroninių mokėjimų](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022060414/5f12925fe8429f1c44544f17/html5/thumbnails/16.jpg)
AČIŪ UŽ DĖMESĮ