(persero), tbk unit amaliun

ANALISIS STRATEGI PENINGKATAN KREDIT USAHA MIKRO DI PT BANK RAKYAT INDONESIA

(PERSERO), TBK UNIT AMALIUN

GELADIKARYA

Oleh: Meilya Shinta Ginting

NIM 087007053

PROGRAM STUDI MAGISTER MANAJEMEN SEKOLAH PASCASARJANA

UNIVERSITAS SUMATERA UTARA 2013

Universitas Sumatera Utara

KATA PENGANTAR

Puji syukur saya ucapkan atas kehadirat Allah SWT, karena dengan rahmat dan karunia-

Nya saya masih diberi kesempatan untuk menyelesaikan Geladikarya ini dengan judul :

”Analisis Strategi Peningkatan Kredit Usaha Mikro di PT. Bank Rakyat Indonesia, tbk

Unit Amaliun”

Geladikarya ini disusun dalam rangka untuk memenuhi persyaratan penyelesaian Studi

Magister Manajemen pada Program Pascasarjana Universitas Sumatera Utara.

Pada kesempatan ini, penulis mengucapkan terima kasih kepada :

1. Prof. Dr. dr. Syahril Pasaribu, DTM&H, MSc(CTM). Sp.A(K) selaku Rektor Universitas

Sumatera Utara.

2. Prof. Rahim Matondang selaku Direktur Program Pascasarjana Universitas Sumatera Utara

Medan.

3. Bapak Prof. Dr. Ir. Darwin Sitompul, M. Eng selaku Ketua Program Studi Magister

Manajemen Universitas Sumatera Utara.

4. Bapak Prof. Dr. Ir. Sukaria Sinulingga,M.Eng selaku Ketua Komisi Pembimbing.

5. Bapak Dra. Sri Mulyani, Ak, MBA selaku Anggota Komisi Pembimbing.

6. Pimpinan dan Karyawan PT.BRI, tbk unit Amaliun yang telah memberikan kesempatan

untuk melakukan penelitian ini.

7. Ayahanda Drs. Herman Sinar Ginting dan Ibunda Justi Nurdianna yang telah memberikan

doa dan semangat kepada penulis dalam menyelesaikan kuliah di program magister ini.

8. Suamiku Mardian Salam Tarigan, SH, M.Hum yang telah memberikan doa dan semangat

kepada penulis dalam menyelesaikan kuliah di program magister ini .


9. Seluruh dosen pengajar dan staf Magister Manajemen Program Pascasarjana Universitas

Sumatera Utara.

10. Seluruh rekan-rekan Program Studi Magister Manajemen Universitas Sumatera Utara.

Terutama angkatan XXIV yang telah memberikan semangat, arahan, bimbingan dan do’a

kepada penulis sehingga geladikarya ini dapat diselesaikan.

Akhirnya penulis mengucapkan banyak terima kasih atas segala bantuan dan saran yang

telah diberikan, semoga Allah SWT membalas segala budi baik bapak/Ibu dan teman-teman

sekalian. Amin.

Medan, Januari 2013

Meilya Shinta Ginting


ii

LEMBAR PENGESAHAN

Judul Geladikarya : ANALISIS STRATEGI PENINGKATAN KREDIT

USAHA MIKRO DI PT BANK RAKYAT

INDONESIA (PERSERO), TBK UNIT AMALIUN

Nama Mahasiswa : Meilya Shinta Ginting

NIM : 087007053

Program Studi : Magister Manajemen

Konsentrasi : Pemasaran

Disetujui,

Komisi Pembimbing :

Prof. Dr. Ir. Sukaria Sinulingga, M.Eng. Ketua

Dra. Sri Mulyani, Ak., MBA

Anggota

Ketua Program Studi Direktur

Prof. Dr. Ir. Darwin Sitompul, M. EngProf. Dr. Ir. A. Rahim Matondang, MSIE


iii

PERNYATAAN

Dengan ini saya menyatakan bahwa Geladikarya saya yang berjudul :

“ANALISIS STRATEGI PENINGKATAN KREDIT USAHA MIKRO DI PT

BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO), TBK UNIT AMALIUN”.

Adalah benar hasil karya saya sendiri dan belum pernah dipublikasikan

oleh siapapun juga sebelumnya.

Sumber-sumber data yang diperoleh dan digunakan telah dinyatakan

secara jelas dan benar.

Medan, Januari 2013 Yang Membuat Pernyataan, Meilya Shinta Ginting


iv

RIWAYAT HIDUP


v

RINGKASAN EKSEKUTIF

Permasalahan yang dihadapi BRI Unit Amaliun, yakni mengalami penurunan kredit yang diberikan oleh BRI Unit Amaliun pada tahun 2007 s/d tahun 2011 yang berkisar 48% s/d 72,87% dari RKAP yang telah ditetapkan manajamen BRI, padahal tahun sebelumnya yaitu akhir tahun 2006 kredit yang diberikan BRI Unit Amaliun adalah yang tertinggi dan mampu menaikkan target RKAP hingga 184% sejak didirikan sampai dengan sekarang. Berdasarkan fenomena tersebut, apabila tidak diambil tindakan nyata maka dikhawatirkan berdampak pada kelangsungan Kredit Mikro BRI Unit Amaliun. Penelitian ini bertujuan untuk mendapatkan alternatif strategi yang perlu dibangun untuk membangun bauran pemasaran guna meningkatkan keputusan penggunaan kredit mikro BRI Unit Amaliun di masa yang akan datang. Variabel independen yang diteliti yaitu; Produk (X1), Harga (X2), Lokasi (X3), Promosi (X4), Orang (X5), Proses (X6) dan Customer Service (X7) (yang merupakan variabel turunan dari strategi bauran pemasaran) dengan variabel dependen yaitu keputusan penggunaan kredit.

Penelitian ini mengunakan sampel sebanyak 76 responden nasabah yang menggunakan kredit pada BRI Unit Amaliun. Sedangkan pengambilan sampel menggunakan teknik simpelrandom sampling atau probability sampling. Uji yang digunakan untuk menguji instrumen penelitian berupa uji validitas dan uji realibilitas. Uji hipotesis menggunakan uji F dan uji t, sedangkan untuk menganalisis data, yang digunakan adalah analisis regresi berganda.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa berdasarkan hasil analisis regresi berganda diperoleh persamaan: Y = -1.833 + 0,104X1 + 0,129X2 + 0,129X3 + 0,103X4 + 0.505X5 + 0.256X6 + 0.136X7. Seluruh variabel independen memiliki korelasi yang searah dengan variabel dependen (keputusan penggunaan kredit). Dan variabel yang paling dominan mempengaruhi keputusan penggunaan kredit adalah variabel Orang dengan koefisien sebesar 0.505. Nilai koefisien determinasi (R2) sebesar 0.923, artinya seluruh variabel turunan strategi bauran pemasaranmempunyai kontribusi secara bersama-sama sebesar 92.3% terhadap variabel dependen (Y) yakni keputusan penggunaan kredit. Sisanya 7.7% dipengaruhi oleh faktor-faktor lain yang tidak masuk dalam penelitian. Melalui uji F dapat diketahui bahwa seluruh variabel independen memang layak untuk menguji variabel dependen. Pengujian hipotesis menggunakan uji t menunjukkan bahwa seluruh variabel independen terbukti secara positif dan signifikan mempengaruhi variabel dependen. Keywords : Strategi Bauran Pemasaran, Analisis Regresi, Keputusan Penggunaan Kredit


vi

KATA PENGANTAR

Puji Syukur penulis panjatkan kepada Tuhan Yang Maha Esa atas

karunianya sehingga penulis dapat menyelesaikan Geladikarya ini yang berjudul

“ANALISIS STRATEGI PENINGKATAN KREDIT USAHA MIKRO DI PT

BANK RAKYAT INDONESIA (PERSERO), TBK UNIT AMALIUN”.

Penelitian ini tidak mungkin terwujud tanpa bantuan dan kerjasama dari

berbagai pihak. Pertama-tama saya ingin menghaturkan rasa hormat dan

penghargaan setinggi-tingginya dari lubuk hati terdalam kepada yang terhormat

Prof. Dr. Ir. Sukaria Sinulinggan, M.Eng.dan Dra. Sri Mulyani, Ak.,MBA selaku

komisi pembimbing saya selama dalam penulisan dan kepada :

1. Bapak Prof. Dr.Syahril Pasaribu, DTMH, MSc (CTM), SpA(K), selaku

Rektor Universitas Sumatera Utara.

2. Bapak Prof. Dr. Ir. A. Rahim Matondang, MSIE., selaku Direktur Sekolah

Pasca Sarjana Universitas Sumatera Utara.

3. Bapak Prof. Dr. Ir. Darwin Sitompul, M. Eng., selaku Ketua Program Studi

Magister Manajemen Sekolah Pasca Sarjana Universitas Sumatera Utara.

4. Seluruh Staf Pengajar dan Staf Administrasi Program Studi Magister

Manajemen Sekolah Pascasarjana Universitas Sumatera Utara.

Kemudian kepada orang tua saya yang selama ini selalu mendoakan mulai

proses perkuliahan sampai saya dapat menyelesaikan program studi S2 Magister

Manajemen. Berkat merekalah saya senantiasa merasa kuat, penuh semangat

kerja, dan tiada henti-hentinya meraih ilmu sampai sekarang.


vii

Secara khusus saya ingin menyampaikan ucapan terima kasih kepada yang

saya sayangi sahabat-sahabatnya saya, dengan sepenuh hati saya pun ingin

berbagi kebahagian yang selama ini telah bersama-sama memberi motivasi dan

doa untuk dapat menyelesaikan perkuliahan Program Studi Magister Manajemen.

Semoga Tuhan yang maha kasih memberikan rahmat dan hidayahNya

kepada semua pihak yang telah memberikan bantuan dan perhatiannya sehingga

dapat menyelesaikan perkuliahan dan penulisan Geladikarya ini. Penulis

menyadari Geladikarya ini masih belum jauh dari sempurna, namun diharapkan

semoga dapat bermanfaat bagi semua pihak, khususnya bagi pengembangan

dalam bidang manajemen pemasaran.

Medan, Januari 2013

Meilya Shinta Ginting


viii

DAFTAR ISI

Hal.

HALAMAN JUDUL ……………………………………………………….. i

LEMBAR PENGESAHAN ………………………………………………… ii

PERNYATAAN ………………………………….………………………… iii

RIWAYAT HIDUP ………………………………………………………… iv

RINGKASAN EKSEKUTIF ……………………………………………… v

KATA PENGANTAR ……………………………………………………… vii

DAFTAR ISI ……………………………………………………………….. viii

DAFTAR TABEL ………………………………………………………….. xi

DAFTAR GAMBAR ………………………………………………………. xiii

DAFTAR LAMPIRAN ……………………………………………………. xiv

BAB I PENDAHULUAN…………………………………………………… 1

1.1. Latar Belakang ………………………………………………………. 1

1.2. Rumusan Masalah …………………………………………………….. 5

1.3. Tujuan Penelitian …………………………………………………….. 5

1.4. Manfaat Penelitian …………………………………………………… 6

1.5. Batasan dan Ruang Lingkup Penelitian ……………………………… 6

BAB II KERANGKA TEORITIS …………………………………………. 7

2.1 Bauran Pemasaran …………………………………………...…………… 7

2.1.1 Produk (Product) ….…………....……………………………….. 11


ix

2.1.2 Harga (Price) ……..…………....……………………………….. 12

2.1.3 Lokasi (Place) …………………..……………………………….. 14

2.1.4 Promosi (Promotion) ………….……………………………….. 16

2.1.5Orang (People) ……..………….……………………………….. 17

2.1.6Proses (Process) ……..………….……………………………….. 18

2.1.7Layanan Konsumen (Customer Service) ……………………….. 18

2.2 Teori Keputusan Pembelian…...................……..……………………… 25

BAB III KERANGKA KONSEPTUAL ………………………………….. 26

BAB IV METODOLOGI PENELITIAN ………………………………… 30

4.1 Metode Penelitian ………………………………………………….. 30

4.2 Lokasi Penelitian …………..………………………………………… 31

4.3 Populasi dan Sampel Penelitian ……………………………………… 31

4.4 Metode Pengumpulan Data …………………………………………… 32

4.5 Jenis dan Sumber Data…………………………………………………. 32

4.6 Operasionalisasi Variabel Penelitian ….………………………………. 33

4.7 Metode Analisis Data ………………………………………………….. 35

BAB V GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN ………….…………….. 37

5.1 Profil PT Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk ……………………. 37

5.2 Produk-Produk Bank BRI ....…………………………………………. 39

5.3 Struktur Organisasi …………….………………………………………. 39


x

BAB VI ANALISIS DAN PEMBAHASAN ……………………………….. 46

6.1 Analisis Validitas dan Reliabilitas …………………………………….. 46

6.2 Distribusi Pendapat Responden Terhadap Variabel Penelitian ……….. 48

6.2.1 Deskripsi Jawaban RespondenTerhadap Variabel Strategi

Bauran Pemasaran (X) ………………………………………….... 48

6.2.2Deskripsi Jawaban Responden Terhadap Variabel Keputusan

Penggunaan Kredit (Y) ………………………………………….. 57

6.3 Uji Asumsi Klasik ………………………………………………….….. 59

6.3.1 Uji Normalitas ………………………………………………….... 59

6.3.2 Uji Multikolinearitas ………………………………………….... 60

6.3.3 Uji Heteroskedastisitas ..……………………………………….... 61

6.4 Koefisien Korelasi Parsial (r)……………………………………….….. 61

6.5 Analisis Regresi Berganda ……………………………………….….. 61

6.5.1 Uji Simultan (Uji-F) ………………………………………….... 63

6.5.2 Uji Parsial (Uji-t) ……………………………………………….... 63

6.5.3 Koefisien Determinan (R2) …………………………………….... 64

6.6 Evaluasi Hasil Penelitian dan Pengembangan Strategi ..………….….. 68

6.7 Implikasi Manajerial ……………………………………………….….. 74

BAB VII KESIMPULAN DAN SARAN…………………………………… 78

7.1 Kesimpulan ……………………………………………………………. 78

7.2 Saran …………………………………………………………………. 79

DAFTAR PUSTAKA


xi

DAFTAR TABEL

Hal.

Tabel-1 : Total Kredit Yang Diberikan BRI Unit AmaliunTahun 2005

s/d 2011 (dalam ribuan rupiah) ……………………………..….. 3

Tabel-2 : Definisi Variabel Operasionalisasi Penelitian ……………..….. 33

Tabel-3 : Nilai Reliability Instrumen Penelitian …………..………..….. 47

Tabel-4 : Hasil Uji Instrumen Penelitian ……..……………..………..….. 47

Tabel-5 : Distribusi Pendapat Responden atas Variabel Produk(X1) …… 49

Tabel-6 : Distribusi PendapatResponden atas Variabel Harga (X2) ….… 50

Tabel-7 : Distribusi PendapatResponden atas Variabel Lokasi (X3) ...… 51

Tabel-8 : Distribusi PendapatResponden atas Variabel Promosi (X4) ..… 53

Tabel-9 : Distribusi PendapatResponden atas Variabel Orang (X5) …… 54

Tabel-10 : Distribusi PendapatResponden atas Variabel Proses (X6) …… 55

Tabel-11 : Distribusi PendapatResponden atas Variabel Customer

Service (X7) …………………………………………………… 56

Tabel-12 : Distribusi PendapatResponden atas Variabel Keputusan

Penggunaan Kredit (Y) ……………………………………..…. 58

Tabel-13 : Hasil Uji Normalitas Data Responden ………………………… 59

Tabel-14 : Hasil Uji Multikolinearitas Data Responden …..……………… 60

Tabel-15 : Hasil Uji Heteroskedastisitas Data Responden…..……………… 61

Tabel-16 : Koefisien Korelasi Parsial (r) …………………...…………… 62

Tabel-17 : Hasil Uji Simultan (Uji-F) ………………………...…………… 64

Tabel-18 : Hasil Uji Parsial (Uji-t) ………………………...……………… 65


xii

Tabel-19 : Hasil Uji Variabel Entered/Removed ..…………...…………… 69

Tabel-20 : Hasil Uji Koefisien Determinasi ..………..……...…………… 70


xiii

DAFTAR GAMBAR

Hal.

Gambar-1 : Model Proses Pembelian Lima Tahap ..............................…. 22

Gambar-2 : Model Perilaku Konsumen ...............................................…. 25

Gambar-3 : Kerangka Konseptual Penelitian …………………………… 28

Gambar-4 : Struktur Organisasi Kantor Wilayah Medan PT Bank

Rakyat Indonesia (Persero) Tbk ............................................ 41

Gambar-5 : Struktur Organisasi Kantor Cabang PT.Bank Rakyat

Indonesia (Persero) Tbk ...................................................... 41

Gambar-6 : Struktur Organisasi BRI Unit Amaliun .................................. 42


xiv

DAFTAR LAMPIRAN

Hal.

Lampiran - I Form Kuisioner ……..………..…………………......... L-I

Lampiran - II Data Jawaban Responden Atas Kuisioner Menurut

Pernyataan ………………………………………......... L-II

Lampiran - III Data Jawaban Responden Atas Kuisioner Menurut

Kelompok Faktor ……………….………………......... L-III

Lampiran - IV Jadwal Penelitian ..………..…………………......... L-IV


(persero), tbk unit amaliun

Documents