pensioencommunicatie 2de pijler - pension architects · de ‘communicatiewet’ van 15 mei 2014. 9...

Pensioplus 16 februari 2016

Pensioencommunicatie 2de pijler

2

1. De communicatie met de burger1. Zoals het nu gaat

2. Vanaf 2016

3. Impact?

4. Concreet!

5. Contactname door de burger

2. De rol van de pensioeninstelling1. Contactmodule

2. AccountState

3. Consultatie Rekeningen

3. Dashboard inrichter

Pensioencommunicatie

3

De communicatie met de burger

Zoals het nu gaat

4

Pensioencommunicatie gebeurt zo …

Zoals de wet het ziet (en in +/- 70% van de gevallen gebeurt)

Benefit Statement

5

… of zo

De overige 30%

6

Databank Aanvullende Pensioenen maken die moet toelaten:

- Te controleren- WAP en WAPZ door FSMA + WAPBL

- 80%-regel door Fiscus

- 8,86% patronale bijdragen aan de RSZ(PPO)

- 1,5% ‘Wijninckx’ aan RSZ(PPO) en RSVZ

- Te weten beleidsvoorbereidende studies

- Te vinden vergeten ‘slapende rechten’ / ook ‘verloren aangeslotenen’?

- Benefit statements van verzekeraar of fonds over te dragen

En dan in 2006 …

De DB2P-wet

7

… niets nieuws onder de zon.

8

Inhoudelijk

Recht op (toegang tot) informatie

Basis = communicatie door pensioeninstelling of inrichter

Bijkomend = communicatie vanuit DB2P

Voortaan 2 communicatiekanalen voor burger

Afstemming en taakverdeling tussen beide kanalen

Regelen modaliteiten gebruik nieuwe kanaal

Technisch

Wijzigen aan de DB2P-wet (zie bijlage)

Wijzigingen aan de WAP en de WAPZ

Overeenkomstige bepalingen in de nieuwe WAP Bedrijfsleiders

Tot, in 2014 …

De ‘communicatiewet’ van 15 mei 2014

9


Vanaf 2016

10

Vanaf 2016

Benefit Statement

11

Recht op toegang tot haar of zijn individuele aanvullende

pensioeninfo

Sigedis garandeert dit recht via een online toepassing

(mypension.be ‘mijn aanvullend pensioen’)

Vanaf 2016

1. Iedereen

12

Recht op een jaarlijkse pensioenfiche (Benefit Statement)

Verstuurd door de pensioeninstelling

Deze verplichting kan getransfereerd worden naar Sigedis

Een jaarlijks overzicht van beschikbare info

Door Sigedis

Via mypension.be en eBox enkel voor ‘digitale gebruikers’ !

Vanaf 2016

2. Actieve aangeslotenen

3. ‘Slapers’

13

1) 45-jarigen ( 50, 55, 60, 65, …)

Globaal overzicht van de reeds opgebouwde rechten in 1ste en 2de pijler

+ van loopbaan

Op papier ( digitaal)

2) Vergeten rechten

Brief 6 maanden na wettelijke pensioenleeftijd

Vanaf 2016

3. Bijzondere communicaties

Quid wet 18 december 2015?

14

Wet stemt presentatie fiche - mypension.be af op elkaar + inhoud wijzigt

Vanaf 2016

4. Benefit Statements Nieuwe stijl

Fiche t.e.m. 2015 Vanaf 2016

Verworven reserves Luik 1 Verworven reserves op 1/1, met vermelding deel WG-

bijdragen en deel WN-bijdragen

Verworven prestaties Verworven prestaties op 1/1

Variabele elementen Verwachte prestaties op 1/1

Verworven reserves vorige jaar Bedrag prestaties overlijden op 1/1

Actueel financieringsniveau Luik 2 Actueel financieringsniveau

(periodiek) Verwachte rente Verworven reserve met waarde op 1/1 vorig jaar

Variabele elementen

Vermelding dat gegevens raadpleegbaar zijn in mypension.be

15


Impact ?

16

Pensioencommunicatie v2.0

België komt meer en meer op het niveau van de Noord-Europese landen

Impact?

Algemeen

17

Alle info op één plek

Gepresenteerd op uniforme wijze

Geen vergeten rechten meer

Omgekeerd: geen vergeten adressen meer

Impact voor individuen?(Zelfstandigen, werknemers, bedrijfsleiders, burgers, …)

18

Geen directe impact

Geen verplichte fiche meer voor slapers

Maar … burger heeft voortaan ook andere

informatiebron

Impact op verhouding tot (ex-)werknemer?

Impact op relatie tussen werknemers?

…

Quid vragen aan vb. de personeelsdienst (en

achterliggend de makelaar, de agent, de

boekhouder, de verzekeraar, …)?

Impact voor inrichters?(werkgevers, vennootschappen, ondernemingen, …)

19

Nieuwe AccountState

Nieuwe aangiftedeadline 30/9

Vaste evaluatiedatum op 1 januari

Hoe verhoudt zich dat tot bestaande contractuele

afspraken?

Aanpassingen aan de inhoud van de

pensioenfiche

Impact voor pensioeninstellingen?(verzekeraars en pensioenfondsen)

20

De aangeslotene heeft nu ook een andere

informatiebron

Mondigere aangeslotene?

Belang van / behoefte aan hulp en bijstand

gebruik van mypension.be

begrijpen van de info in mypension.be

duiding bij die geconsulteerd info

Advies op maat op basis van reëel en volledig dossier

Quid toegang tot de gegevens van de aangeslotene ?

Impact voor pensioeninstellingen?(verzekeraars en pensioenfondsen)

21

Quid vakorganisaties?

Quid aanbieders financiële producten?

Quid gerechtelijke overheden?

Quid adviesverleners (fiscalisten, accountants,

…)?

…

Impact voor anderen?

22


Concreet !

23

Online-toepassing

Login met eID en PIN

Pensioenlijn ‘1765’

Concreet!

mypension.be – mijn aanvullend pensioen

24

1) Globaal overzicht van alle pensioenrechten

2) Detailoverzicht

per professioneel statuut (werknemer, zelfstandige, ambtenaar?)

per PI of inrichter

per type regeling

(groepsverzekering, individuele toezegging, sectorplan,

onthaalstructuur, VAPZ-contract, …)

Concreet!

Wat kan je er vinden?

25

a) Totaalbedrag van alle verworven reserves van het individu op 1/1 van

het betrokken jaar

b) De waarde van 1, uitgedrukt in een indicatieve maandelijkse rente

c) Bedrag van de prestatie overlijden op 1/1

d) Indicatie bestaan wezenrente of aanvullende prestatie bij overlijden

door ongeval

Concreet!

1) Gobaal overzicht

26

a) Dezelfde info als het globaal overzicht, maar per statuut

b) Uitgezonderd de indicatieve maandelijkse rente !

Concreet!

2) Detailoverzicht per professioneel statuut

27

a) Bedrag van de verworven reserves op 1/1

b) Verworven prestaties op 1/1

c) Verwachte prestatie op 1/1

d) Prestatie overlijden op 1/1 – wezenrente – aanvullende prestatie

ingeval van overlijden door ongeval

e) Actueel financieringsniveau

f) Hyperlink naar de PI?

Concreet!

3) Detailoverzicht per PI of inrichter EN per regeling

28

Concreet!

Online-toepassing

Login met eID en PIN

Pensioenlijn ‘1765’

29

Concreet!

30

Concreet!

31

Concreet!

32

Concreet!

33

Concreet!

34

Concreet!

35

Via mypension.be

Jaarlijks via eBox

In het kader van ‘overdrachten’

Concreet!

‘Fiche’

36


Contactname door de burger

37

• Informatieverstrekking Sigedis over

individuele rechten 2de pijler(via mypension.be & push

communicaties)

vragen van burgers

• ‘mijn aanvullend pensioen’ &

communicaties

gebruiksvriendelijk en begrijpelijk(eenvoudige uitleg, FAQ, woordenlijst)


38

• MAAR ook: contactnames burger organiseren & beheren

afspraken werkgroep (1/3)

• eenvoudige vragen, onmiddellijke standaardantwoorden over:• gebruik van & navigeren door ‘mijn aanvullend pensioen’

• bedoeling online dossier & push-communicaties

• algemene vragen over:• scope & weergave van info

• begrijpen inhoud & gebruikte terminologie

• (correcte) doorverwijzing voor alle andere vragen

• specifieke vragen over:• berekening & hoogte van bedragen & opgebouwde rechten

• het al dan niet correct zijn van verstrekte info

• pensioenplan, pensioenreglement, pensioenleeftijd, …


Sigedis

INR en/of PI

39


• geen geïntegreerd CRM-systeem & oproepen, vragen of gestructureerde

berichten worden niet doorgestuurd

Geen uitwisseling tussen Sigedis en PI en/of INR

• Burger contacteert PI en/of INR op eigen initiatief

• WEL: bij contactname CC Sigedis en op ‘mijn aanvullend pensioen’

Mededeling van contactgegevens PI en/of INR

• Contactgegevens beheerd door Sigedis, gevoed door PI’en

Objectief: eenvoudig & makkelijk te beheren aangifte

Maar: afwijking standaardregels mogelijk

Concreet (zie 2. Rol PI)


40


• Bij doorverwijzing gelden volgende standaardregels

• PI deelt alle contactgegevens (ook deze van de inrichter) mee aan Sigedis

• PI houdt gegevens up-to-date


41

• Contact ‘mijn aanvullend pensioen’

Nog vragen?

Hebt u een vraag over uw pensioenplan?

Richt u tot uw werkgever of sector of contacteer de verzekeraar of het pensioenfonds. Zij kennen uw

situatie en pensioenplan immers het best.

Wil u meer weten over aanvullende pensioenen in het algemeen?

Neem eens een kijkje op wikifin.be.

Vindt u niet meteen een oplossing?

Bij aanhoudende problemen, bv. als uw direct contact met de werkgever of de pensioeninstelling niets

oplevert, dan kan u de FSMA contacteren. De FSMA is bevoegd voor het toezicht op de aanvullende

pensioenen die werknemers en zelfstandigen opbouwen.

Hebt u een vraag over deze website?

Lees het antwoord op de meest gestelde vragen. Naar veel gestelde vragen

Bekijk de uitleg over de gebruikte termen. Naar verklarende woordenlijst

Niet gevonden wat u zocht?

Contacteer ons.

Stel uw vraag

Bel ons op 1765


42

De rol van de pensioeninstelling

Contactmodule

43

• Aangifte SetContactRule

contactgegevens voor burger registreren in

DB2P

PI kan contacten burger organiseren

• Scope

contactgegevens meedelen i.k.v.

• specifieke detailfiche van aangeslotene

• contactname van burger met CC Sigedis

Contactmodule

Contactgegevens

44

• 3 types contactregels

Niveau pensioeninstelling (DefaultRule) voor alle regelingen van PI

Niveau inrichter (OrganizerRule) voor alle regelingen van specifieke

inrichter

Niveau regeling (RegulationRule) voor specifieke regeling

• Parameters per contactregel

Taalkeuze

Status aangeslotene

Geldigheidsperiode contactregel

• Elke PI moet minstens 1 algemene regel (DefaultRule) meedelen

alle burgers correct doorverwijzen

Contactmodule

45

• Nieuw type aangifte ‘SetContactRule’

Online: toevoegen aan bestaande onlinetoepassingen per domein

Batch: toevoegen aan XSD per domein

• Verantwoordelijkheid van PI

Mogelijkheid om mandaat te geven aan dienstverlener

Gebruikersrechten afbakenen

Via bestaande AccountModel

Contactmodule

46

• Contactinfo

PDF door PI met contactinfo (SpecificMessage)

KBO-nummer & hoedanigheid van te contacteren onderneming (Enterprise)

• Hoedanigheid: inrichter, pensioeninstelling of dienstverlener

E-mailadres van te contacteren onderneming (Email)

Telefoonnummer van te contacteren onderneming (PhoneNumber)

Link naar (info over) te contacteren onderneming (Hyperlink)

Adres van te contacteren onderneming (ContactAddress)

Naam te contacteren dienst of persoon (ContactPoint)

Contactmodule

47

• Verwerking

Één aangifte = één contactregel

Unieke contactregel = combinatie van elementen:

• type contactregel (DefaultRule, OrganizerRule (+Organizer) of RegulationRule

(+Regulation))

• status aangeslotene (cf. AffiliationStatus)

• taalkeuze burger (cf. Language)

• geldigheidsperiode (cf. ValidityPeriod)

• datum indiening aangifte (cf. CreationMoment)

Nieuwe (bijkomende) contactregel nieuwe SetContactRule

• waarvan waarden ≠ waarden in 1 (of meerdere) eerdere aangifte(s)

Geen correctie of annulatie, wel stopzetting

Als # geldige contactregels toepasbaar zijn prioriteitsregels

Contactmodule

48

• Timing

Instructies, XSD & anomalieën gepubliceerd op website DB2P

Releases:

• Aangifte via batch eind november

• Aangifte online eind december

• Online consultatie TBD

Contactmodule

49

WEERGAVE mypension.be

• Burger (insz) bekijkt detailfiche

voor specifieke regeling

op bepaald moment

• Zoeken toepasbare contactregel in DB2P (obv prioriteitsregels)

Scenario 1: geen enkele contactregel toepasbaar

voor insz (status & taal), regeling en moment van raadpleging

standaardboodschap wordt getoond

Scenario 2: toepasbare contactregel (default, organizer of regulation)

voor insz (status & taal), regeling en moment van raadpleging

meegedeelde contactinfo voor regel wordt getoond

Contactmodule

50

Weergave in mypension.be

Scenario 1: geen contactregel standaardboodschap

Meer info over dit pensioenplan?

Heeft u nog vragen over deze detailfiche? Neem dan contact op met (de personeelsdienst van) uw werkgever [X].

Vermeld bij de contactname steeds de referentie van uw pensioenplan en rekening en/of bezorg een versie van deze

detailfiche.

Ondernemingsplan (WAP) – actieve aangeslotenen


Heeft u nog vragen over deze detailfiche? Neem dan contact op met uw sectorale inrichter [X].


detailfiche.

Sectorplan (WAP) – actieve aangeslotenen


Heeft u nog vragen over deze detailfiche? Neem dan contact op met de pensioeninstelling (verzekeraar of pensioenfonds)

die uw aanvullende pensioenrechten beheert [X].


detailfiche.

AWAP, WAPZ & ZS (ongeacht status) & WAP niet actieve aangeslotenen

Contactmodule

51

Scenario 2: contactregel contactgegevens (1/2)

• PDF door PI met contactinfo (SpecificMessage)

Heeft u nog vragen over deze detailfiche? Contactgegevens

• Link naar contactpagina (Hyperlink)

Heeft u nog vragen over deze detailfiche? [displaytext hyperlink]

Heeft u nog vragen over deze detailfiche? Neem dan contact op met [Enterprise name][KBO].

[displaytext hyperlink]

Heeft u nog vragen over deze detailfiche? Neem dan contact op met [Enterprise name][KBO].

[displaytext hyperlink] of contactgegevens

Contactmodule

52

Scenario 2: contactregel contactgegevens (2/2)

• Telefoonnummer en/of mail (PhoneNumber en/of Email)

Heeft u nog vragen over deze detailfiche? Neem dan contact op met [Enterprise name][KBO]

via [email] of via [PhoneNumber].


via [email] of via [PhoneNumber]. Of bijkomende contactgegevens

• Adres (ContactAddress)


via volgend postadres: [ContactAddress]

Contactmodule

53


AccountState

54

• Voor aangiftes van rekeningstanden vanaf 2016

• Vaste evaluatiedatum op 1/1

• Nieuwe velden

• AffiliateStatus (AS WAP & ZS)

• ParametersDate (AS WAP & ZS)

• ConditionalVestedReserves & VestedReservesConditions (AS WAP & ZS)

• ExpectedBenefit (AS WAP, WAPZ & ZS)

• AdditionalDeathCoverage & OrphanAnnuity (AS WAP, AWAP, WAPZ & ZS - EAS WAP, AWAP & ZS)

• Niet langer van toepassing

• ExpectedAnnuity

• DuePremiums, DuePremiumsFromSolidarity & DuePremiumsFromExemptionOfPremium

• Instructies, XSD & anomalieën: gepubliceerd op website db2p

• Release: sinds 12/11 in PROD & SIM

• In SIM kan aangifte vanaf 2016 al uitgetest worden.

AccountState

55


Consultatie rekeningen

56

• Zelfde gegevens als detailfiche burger in ‘mijn aanvullend pensioen’

• Opzoeking van een individuele rekening o.b.v.

• INSZ aangeslotene

• Inrichter (+ evaluatiejaar)

• Regeling (+ evaluatiejaar)

• Opvragen bestanden in e-box

• Voor alle domeinen sinds september

Consultatie rekeningen

57

Dashboard inrichter

58

Dashboard inrichter

Financiering zijn werkgeverspremies onderworpen aan 8,86% juist & volledig?

berekening verschuldigde Wijninckxbijdrage?

niet-geïdentificeerde aangiftes?

Regeling is pensioenplan geregistreerd, volgens visie inrichter, ontbrekende regelingen?

zijn pensioenreglement & documenten aanwezig, juist en volledig?

is de status aangegeven en correct?

59

Dashboard inrichter

60

Dashboard inrichter

61

Dashboard inrichter

62

Dashboard inrichter

63

Dashboard inrichter

64

Dashboard inrichter

65

Dashboard inrichter

66

• Inrichters - werknemersregelingen (WAP)

Alle regelingen

• Inrichters met 1 regeling: 58%

• Inrichters met 2-3 regelingen: 28%

• Inrichters +3 regelingen: 14% (max = 1 inrichter met 146 regelingen)

Regelingen met status ≠ ‘closed’



• Inrichters +3 regelingen: 11%

Dashboard inrichter

67

• Inrichters - regelingen voor zelfstandige bedrijfsleiders (ZS)

Alle regelingen




Regelingen met status ≠ ‘closed’




Dashboard inrichter

68

Dank u voor uw aandacht

[email protected]

Steven Janssen

Algemeen directeur

[email protected]

asbl Sigedis vzw

Tour du Midi / Zuidertoren

Bruxelles 1060 Brussel

www.sigedis.be

www.db2p.be

mailto:[email protected]

mailto:[email protected]

http://www.sigedis.be/

http://www.db2p.be/

pensioencommunicatie 2de pijler - pension architects · de ‘communicatiewet’ van 15 mei 2014. 9...

Documents