PBZ BANKA ZA UPRAVITELJE

• Platni promet

• PBZ Model kreditiranja suvlasnika zgrada

• Ostale pogodnosti

• Energetska učinkovitost

• Cash Pooling

Konferencija energetska učinkovitost u

zgradarstvu, HOK

Zagreb, 27. siječnja, 2012.

Nediljko Rojnica,

direktor u Sektoru za upravljanje prodajom

tel: 01 6364165

E-mail: nediljko.rojnica@pbz.hr

PBZ BANKA ZA UPRAVITELJE

• 72 UPRAVITEJA IZ SVIH KRAJEVA RH IMA U BANCI OTVORENE RAČUNE

• UKUPNO PREKO 4.500 RAČUNA (uključujući pod račune 13 – estice), PREKO 5.500 zgrada

• PREKO 110 MILIJUUNA KN ODOBRENIH KREDITNIH LINIJA ZA 21 UPRAVITELJA (za sada)

• PREKO 60 MILIJUNA VEĆ ISKORIŠTENO• VIŠE OD 550 KREDITA ODOBRENO I ISKORIŠTENO• 12 UPRAVITELJA S PREKO 2.500 RAČUNA KORISTI PBZ Cash

Pooling

SME Poslovni centri

Zagreb

KrapinaVaraždin

Bjelovar

KutinaKarlovac

Slavonski Brod

Osijek

Vinkovci

Pula

Rijeka

Zadar

Split

Opuzen

Dubrovnik

PBZ Model kreditiranja suvlasnika zgrada (PBZ Model)

OSNOVNE KARAKTERISTIKE PBZ Modela

• Banka na zahtjev Upravitelja odobrava kreditnu liniju (limit), a nakon odobrenja Privredna banka Zagreb d.d. (Banka) i Upravitelj zaključuju Sporazum o poslovnoj i tehničkoj suradnji kojim se reguliraju prava i obveze u provedbi kreditiranja suvlasnika zgrada

• Iz odobrenog limita odobravaju se pojedinačni krediti suvlasnicima zgrada-zgradama koje zadovoljavaju kriterije kreditne sposobnosti

• Ugovor o kreditu potpisuju Banka, ovlašteni predstavnik suvlasnika zgrade i Upravitelj

PBZ Model

• Upravitelj podnosi Banci Zahtjev za odobravanje kreditne linije (limita)

• Banka odobrava kreditnu liniju i zaključuju s upraviteljem Sporazuma o poslovnoj i tehničkoj suradnji (Sporazum sadrži ukupan iznos kreditne linije i kriterije za odobravanje kredita)

• Otvaranje pod računa kod Banke vezan za račun Upravitelja (ako zgrada već nema otvoren pod račun u Banci),

• Predstavnik suvlasnika zgrade upućuje preliminarni zahtjev za investicijom Upravitelju

• Upravitelj izrađuje tender, odnosno troškovnik za zgradu• Temeljem tendera/troškovnika iz prethodne točke prikupljaju se

ponude izvođača radova

Koraci ugovaranja (1)

PBZ Model

• Nakon odabira izvođača radova, Upravitelj za tu zgradu: traži od Banke otplatni plan na osnovu troškovnika i otplatnog plana priprema projekciju troškova podnosi Banci zahtjev za odobrenje kredita uz zahtjev za odobrenje dostavlja Banci analitičku karticu zgrade za zadnjih 12

mjeseci iz koje se vidi urednost plaćanja pričuve (min. 70% u zadnja 3 mj.) i Odluku/Suglasnost suvlasnika zgrade

Odluka/Suglasnost - jedan dokument- suvlasnika zgrade mora

sadržavati slijedeće elemente:1. suglasnost za izvođenje radova na zgradi/refinanciranje

2. prihvaćanje Ponude/Troškovnika odabranog izvođača radova

3. suglasnost za kreditno zaduženje kod Banke uz uvjete iz Sporazuma

4. suglasnost za povećanje mjesečne pričuve dostatno za otplatu kredita

5. ovlaštenje predstavniku zgrade da u ime suvlasnika zgrade potpiše s Bankom ugovor o kreditu

Koraci ugovaranja (2)

PBZ Model

Koraci ugovaranja (3)

Odluka/Suglasnost suvlasnika zgrade: mora biti potpisana od suvlasnika koji posjeduju minimalno 60%

suvlasničkih dijelova mora sadržavati izjavu kojom ovlašteni predstavnik svojim

potpisom potvrđuje da je Odluka/Suglasnost potpisana u njegovoj nazočnosti

potpis ovlaštenog predstavnika zgrade mora biti ovjeren kod javnog bilježnika

• I na kraju zaključivanje Ugovora o kreditu , kojeg potpisuje Banka, ovlašteni predstavnik zgrade i Upravitelj

PBZ Model

Uvjeti kredita (1)

• VRSTA POSLA: dugoročni kredit, valutna klauzula u EUR• KORISNICI KREDITA: suvlasnici zgrade na upravljanju kod Upravitelja• NAMJENA KREDITA: adaptacija i rekonstrukcija zajedničkih dijelova zgrada

(krovišta, pročelja, dizala i slično) • IZNOS POJEDINAČNOG KREDITA prema zahtjevu:

sukladno izračunu kreditne sposobnosti "zgrade" mjesečna rata ne smije biti veća od 90% uplaćenih pričuva umanjenih za naknadu upravitelju

naplativost pričuve za zgradu u proteklih 3 mjeseca mora biti u prosjeku minimalno 70%

• NAČIN KORIŠTENJA KREDITA opcionalno:a) isplata na račun dobavljača/izvođača, temeljem privremene (najviše tri) odnosno

okončane građevinske situacije, potvrđene od strane nadzornog inženjera Upravitelja

b) isplata na (pod)račun zajedničke pričuve za pojedinu zgradu na upravljanju kod Upravitelja

c) zatvaranje kredita odobrenog u drugoj banci, temeljem izvadaka iz poslovnih knjiga banke

PBZ Model

Uvjeti kredita (2)

• ROK KORIŠTENJA POJEDINOG KREDITA: do 12 mjeseci

• ROK VRAĆANJA: do 10 godina od dana iskorištenja • KAMATNA STOPA:

redovna - promjenjiva, 3 MJ EURIBOR + 5,9 p.p. interkalarna - u visini redovne

• IZVOR OTPLATE KREDITA: sredstva zajedničke pričuve pojedine zgrade na pod računu zgrade

• OSIGURANJA VRAĆANJA KREDITA (zavisi o vlasniku Upravitelja):

1. ako je Upravitelj u privatnom vlasništvu moguće su opcije

a) sudužništvo i zadužnica Upravitelja, po svakom pojedinom kreditu

b) za upravitelje koji na upravljanju imaju preko 100 zgrada moguće i bez sudužništva i zadužnice

c) mogućnost osiguranje tražbine kod osiguravajućeg društva

2. ako je Upravitelj u vlasništvu grada moguće su dvije opcije;

a) bez sudužništva

b) mogućnost osiguranja tražbine kod osiguravajućeg društva

PBZ Model

Uvjeti kredita (3)

• POSEBNE UGOVORNE OBVEZE: Upravitelj se obvezuje u potencijal Banke uključivati 80% kunskih i deviznih

sredstava sve do konačne otplate svih kredita Korisnik kredita (kreditirana zgrada) se obvezuju sredstva zajedničke

pričuve držati isključivo na (pod)računu zgrade otvorenom kod Privredne banke Zagreb d.d.

• Naknada za obradu zahtjeva (0,50% jednokratno), rate i kamate po kreditu naplaćuju se direktnim terećenjem podračuna zgrade

Stimulacija energetske učinkovitosti (1)

Iz sredstava Banke

Banka će stimulirati investiciju koja poboljšava energetsku učinkovitost na način da će umanjiti redovnu kamatnu stopu na kredit za 0,5% zgradama koje povećaju energetsku učinkovitost minimalno za jedan razred

Banka će, pored uobičajenih troškova, omogućiti korištenje kredita za podmirenje troškova izrade elaborata o stvarnoj potrošnji energije prije početka investicije i za troškove izrade energetskog certifikata po završetku investicije

Energetski certifikat izrađen od ovlaštene osobe iz kojeg je vidljivo povećanje energetske učinkovitosti minimalno za jedan razred u odnosu na stanje prije investicije služi Banci kao dokaz o povećanju energetske učinkovitosti

Banka će umanjiti kamatnu stopu na kredit za 0,5% od prvog dana slijedećeg mjeseca po primitku valjanog certifikata

Stimulacija energetske učinkovitosti (2)

Iz kreditne linije (programa) Evropske investicijske Banke (EIB) PBZ je s EIB-om ugovorio kreditnu liniju (program) namijenjenu financiranju projekata

energetske učinkovitosti, u cilju uštede energije i smanjenja emisije CO2, sredstva su ograničena

Evropska komisija je u tu svrhu osigurala poticaje te besplatnu tehničku pomoć u pripremi i provedbi programa – konzultanta kojeg plaća EIB

Poticaj se dodjeljuje klijentima Banke do 15% od iznosa kredita Kreditna linija namijenjena je malom i srednjem poduzetništvu tj. SME tvrtkama po EU

definiciji, jedinicama lokalne samouprave i tvrtkama u njihovom vlasništvu, a za poticanje energetske učinkovitosti

Investicije se mogu odnositi na adaptaciju i rekonstrukciju zajedničkih dijelova zgrade (sustava grijanja, pročelja, prozora i sl.)

Ukupni troškovi pojedinog projekta mogu se kretati u rasponu od 40.000 do 250.000 EUR-a Potrošnja energije i emisija štetnih plinova nakon provedbe projekta mora biti manja

minimalno za 30%. Nakon što EIB-ov konzultant potvrdi da je ušteda postignuta isplaćuje se poticaj na način da

se umanji glavnica kredita

Primjer – zgrada u Rijeci, Pionirska 2.(sanacija fasade)

Ukupna investicija iznosi 1.216.932,48 Kn, od čega kredit Banke 800.000,00 Kn Predviđeni završetak radova 31.03.2012.g. Godišnja potrošnja toplinske energije prije investicije: 301.184 kWh Godišnja potrošnja toplinske energije poslije investicije: 132.100 kWh Ušteda energije: 169.084 kWh odnosno 56% Specifična godišnja potrošnja prije investicije iznosila je 45 kWh/m2, dok će nakon

investicije iznositi 16 kWh/m2

energetski razred B energetski razred A Iznos poticaja: 120.000,00 kn (smanjenje glavnice kredita) Ukupni troškovi kredita bez poticaja: 1.115.402,47 kn ukupni troškovi kredita s poticajima od 15% glavnice i s 0,5% manjom kamatom zbog

povećanja energetskog razreda: 930.423,49 kn Razlika (ukupni troškovi kredita bez poticaja – ukupni troškovi s poticajima i manjom

kamatom): 184.978,98 kn

Kako program funkcionira

kreditna linija

Klijenti

poticaji

Ugovor o kreditu

poticaji

Tehnička pomoć (energetski pregled, definiranje ušteda,

pomoć u pripremi investicijskih studija),

Kontrola prevedenog projekta

Ugovor o savjetovanju zaključen s EIB-om i odobren od strane

Europske komisije

Konzultanti

poticaji

Korisnici "PBZ Modela"(do sada)

1. Zavod za stanovanje, Osijek2. Stanoservis, Vinkovci3. Stanobiro, Županja4. Domouprava, Dubrovnik 5. Rubini, Rovinj6. Inkasator, Karlovac7. Primat, Ogulin8. EKI Inžinjering, Pula9. Stan. Poreč10. Uljanik, Pula11. Gosp. stanovima, D. Stubica12. Labin Stan, Labin13. Kany, Pula14. BMD, Sesvete15. Stambeni servis, Zagreb16. Stambeni inženjering, Pula17. Mičuda, Ivanić Grad18. Stan servis, Kutina19. HB Stan, Crikvenica20. Komuščak, Opatija21. Vid stan, Rijeka

PBZ - Ostale pogodnosti

• Direktno terećenje kod otplate kredita za pojedinu zgradu• Zbirni izvod u MN formatu za sve podračune (13-estice),

dnevno ili periodički • Automatska naplata naknada od pojedine zgrade

Upravitelju putem trajnog naloga• Zbrojni nalog na više računa (naplata naknade i drugo)• Platni promet – niže naknade• 2D bar kod na uplatnicama i• Mogućnost subvencioniranje kamate od strane treće

osobe• Cash Pooling - obračunsko objedinjeno vođenje računa• i-Račun i uplatnice

Obračunsko objedinjavanje vođenja računa – Notional Cash Pooling (1)

Financijske pogodnosti

• učinkovito interno financiranje bez kratkoročnih pozajmica

• benefit kod pasivne kamate

• aktivna kamata obračunava se samo na neto negativno stanje poola

Notional Cash Pooling je agregiranje – obračunsko objedinjavanje stanja više računa jednog ili više poslovnih subjekata unutar Banke

Obračunsko objedinjeno vođenja računa - Notional Cash Pooling (2)

Članice međusobno određuju koji je glavni obračunski račun poola (kod Upravitelja glavni račun je naravno 11-estica Upravitelja).

Glavni račun odnosno "glavna" članica putem PBZ COM@NET-a ima mogućnost uvida:

• upit u trenutačno stanje • rekapitulaciju stanja računa • kamatni list za Pool• uvid u kamatne listove

Ostale pogodnosti

Korisnici PBZ Cash PoolingaUPRAVITELJI: RUBINI Rovinj, KANY Pula, STAN Poreč, EKI INŽENJERING Pula, ULJANIK Pula, KOMUŠČAK Opatija, BMD Sesvete, RBS Crikvenica, LABIN STAN, STAMBENI INŽENJERING Pula, HB STAN Crikvenica, STANOVI Rijeka

JEDINICA LOKALNE I REGIONALNE SAMOUPRAVE:

Grad Poreč

Grad Pazin

Grad Daruvar

Grad Križevci

Grad Kutina

Grad Hrvatska Kostajnica

Općina GračacOpćina ĐurđenovacOpćina LoparOpćina MedulinOpćina Velika PisanicaOpćina Sveta Nedelja...

GRUPE: INA, Hrvatske željeznice, NEXE Grupa, Večernji list, Grupa Tokić, Punat Krk, VET Pool, Biskupija Porečko-Pulska...

Županija Krapinsko- Zagorska

Županija Primorsko-Goranska

Grad VaraždinGrad OsijekGrad ValpovoGrad BelišćeGrad RabGrad NovaljaGrad PločeGrad Labin Grad RovinjGrad Dubrovnik

HVALA NA POZORNOSTI !