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Pautas y Orientaciones Generales,

sus valores y principios

LIX SESIÓN PLENARIA EXTRAORDINARIA 27 de marzo del 2010

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PRESENTACIÓN

“Las cinco nuevas Pautas: orientaciones para un Banco incluyente”

El proceso de consulta: intercambio regional y sectorial

Durante el año y medio que tardó el proceso consultivo para elaborar las nuevas Pautas de la Asamblea de Trabajadores y Trabajadoras del Banco Popular y de Desarrollo Comunal, se logró considerar a los diversos territorios y regiones mediante la representación de sus delegados y delegadas, lo cual implicó articular los aportes recogidos salvando el contexto de cada lugar visitado y, más avanzado el proceso, la particularidad sectorial -cuando se convocó a cada sector social para brindar sus aportes-. De este modo, la metodología presencial y la compilación de datos por región y sector logró generar participación real e insumos necesarios para derivar un documento central de Pautas y Orientaciones Generales del Banco Popular y de Desarrollo Comunal. Al respecto, la clave del trabajo estuvo en el compromiso brindado por los delegados y delegadas de la Asamblea de Trabajadores y Trabajadoras a lo largo de este proceso así como en la facilitación para expresar aportes desde cada territorio y sector. En este sentido, los diversos representantes no se conformaron con exteriorizar aportes generales sino consustanciales a cada Pauta, a saber: Fomento de la Economía Social, Calidad en la oferta del Conglomerado, Gestión competitiva de la Institución, Desarrollo territorial y local así como Gestión Competitiva de la Institución. Con la misma preocupación se fortalecieron los ejes estratégicos que transversalizan las Pautas y que son necesarios de posicionar durante los próximos años: Equidad de Género, Accesibilidad y Responsabilidad Ambiental. A cada Pauta, un marco social y una estrategia Habida cuenta de que las organizaciones sociales tienen un peso determinante en la inclusión de poblaciones vulnerables, y en la coordinación de los esfuerzos locales y las ideas productivas, se hizo necesario reformular la primera pauta, la cual pasó de llamarse El Desarrollo del sector de Economía social, al Fomento de Economía Social, donde quedó establecido el compromiso de gestionar una economía más justa donde se supere la noción de “otro sector” para ir construyendo una nueva ruta con una economía inclusiva, donde las organizaciones de la economía social tienen un papel esencial en esta coyuntura de crisis, en la que los modelos tradicionales han resultado no ser la solución inclusiva para la población trabajadora. La segunda Pauta correspondía a Instrumentos Financieros del Banco Popular y sus Subsidiarias, la cual evolucionó a Calidad en la Oferta del Conglomerado, pues si bien los instrumentos financieros que provee el Banco y sus Sociedades Anónimas son parte de la operativa diaria, el concepto de Conglomerado involucra a todas las partes de un Gobierno Corporativo, y se justificó en la Pauta la necesidad paralela del acompañamiento no tangible al lado de los instrumentos financieros. Claramente, la práctica ha demostrado que el acompañamiento empresarial es clave para el Emprendedurismo y la incidencia local. La tercera Pauta anterior de Modernización de la administración y la mayor eficiencia institucional cedió su lugar a la Gestión competitiva de la Institución, pues la gestión implica tanto los conceptos de eficiencia y eficacia así como los diversos recursos –entre ellos el tecnológico- que se requieren para enfrentar con acierto la nueva normativa económica y legal así como los intereses sociales a que responde la Entidad. De este modo,

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se definió la Pauta como una necesaria gestión integral que debe unir ramas diversas para aumentar la competitividad y que no trabaje sobre elementos aislados. La cuarta Pauta, que se denominaba Políticas bancarias para el desarrollo regional, se contempla ahora como Desarrollo territorial y local, pues si bien la incidencia local es inherente al rol que cumple el Banco Popular en la sociedad, en ocasiones las políticas no han sobrepasado el papel para concretar el desarrollo de las comunidades, de ahí que se priorizó en reformular el papel de las Juntas de Crédito Local –el cual debe ser preponderante- unido a la articulación con las organizaciones sociales de cada zona. De este modo, se planteó una verdadera bancarización que incluya el conocimiento y la articulación local. Finalmente, surgió una quinta Pauta, la cual responde a la necesidad manifestada en Asambleas Plenarias de Delegados y Delegadas así como en los diversos Órganos de la ATTBP, de darle un lugar prioritario a temas que no deben esperar y que merecen un aporte tangible del Banco a fin de darle un lugar justo a las poblaciones vulnerables. De ahí que la nueva Pauta del Papel del Conglomerado como Entidad para el desarrollo se compromete a fortalecer la equidad de género, la accesibilidad y la responsabilidad, en la medida de que para que haya desarrollo sostenible, es infaltable fortalecer dichos ejes mediante políticas concretas y proyectos permanentes. Sin embargo, queda claro que el objeto social del Banco no lo desvincula de su obligación de ser transparente y eficaz en la rendición de cuentas, sino que por el contrario, debe responder con mayor auto exigencia a la población para la cual fue creado y para la cual no existía una opción natural que la acogiera.

Una gran aspiración para un Banco único Nueve años después de haber sido aprobadas las Pautas anteriores, las cinco nuevas Pautas siguen procurando colaborar de forma profunda a la construcción de una sociedad más justa e inclusiva en un entorno que exige la mayor excelencia unida al compromiso social. Estas Pautas con su respectivos Valores y Principios marcan otro inicio, pues se adaptan a la coyuntura actual procurando contemplar las inequidades sociales así como las necesidades e inquietudes de la población trabajadora; en esa proporción, la guía imperdible del presente documento ha sido beneficiar a la población trabajadora y contribuir a mejorar su calidad de vida.

DIRECTORIO NACIONAL DE LA ASAMBLEA DE TRABAJADORES Y TRABAJADORAS

(Período 2009-2010)

Rodolfo Madrigal Saborio

Olga Barrantes Arias

Olga Morera Arrieta José Antonio Barquero Mora

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Índice de Contenidos

I. INTRODUCCIÓN ............................................................................................................................

II. EL BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL .....................................................................

2.1. Principales antecedentes histórico-jurídicos sobre la naturaleza y fines del Banco Popular y de

Desarrollo Comunal. .............................................................................................................................

2.2. Origen y fines. ...............................................................................................................................

2.3. Teoría doctrinal y constitucional de su naturaleza y carácter especial. .........................................

2.4. Carácter público no estatal y régimen de propiedad. ...................................................................

2.5. Criterios de la Sala Constitucional sobre la naturaleza especial del Banco Popular. ....................

III. LA ASAMBLEA DE TRABAJADORES Y TRABAJADORAS DEL BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO

COMUNAL ............................................................................................................................................

3.1. Naturaleza de la Asamblea de Trabajadores y Trabajadoras. ........................................................

3.2. Fundamento jurídico que sustenta las funciones de la Asamblea de Trabajadores y

Trabajadoras. .......................................................................................................................................

IV. VALORES Y PRINCIPIOS QUE SUSTENTAN LAS PAUTAS Y ORIENTACIONES GENERALES ...............

V. PAUTAS Y ORIENTACIONES GENERALES PARA EL CONGLOMERADO FINANCIERO BANCO

POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL ..............................................................................................

Pauta I: Fomento de la Economía Social. .............................................................................................

Pauta II: Calidad en la oferta del CFBPDC. ............................................................................................

Pauta III: Gestión competitiva de la institución. ...................................................................................

Pauta IV: Desarrollo territorial y local. ................................................................................................

Pauta V: El papel del CFBPDC como entidad para el desarrollo ...........................................................

Mandatos finales ..................................................................................................................................

PLENARIO DE DELEGADOS Y DELEGADAS QUE APROBARON LAS PAUTAS Y ORIENTACIONES

GENERALES…………………………………………………………………..

GLOSARIO DE TÉRMINOS .....................................................................................................................

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I.

INTRODUCCIÓN

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I. INTRODUCCIÓN

Desde el año 2001, en Sesión Plenaria Extraordinaria XXXVIII, celebrada el 15 de diciembre de dicho año, la Asamblea de Trabajadores y Trabajadoras del Banco Popular y de Desarrollo Comunal (ATTBPDC) aprobó las primeras Pautas y Orientaciones Generales, sin embargo, se determinó la necesidad de iniciar un proceso de revisión y construcción colectiva que permitiera adecuar la gestión de la Institución, acorde con su naturaleza y objeto social, al contexto y a las necesidades de la población trabajadora, dueños y dueñas de la Institución.

Este proceso inició en el 2008, con la celebración de la LV Asamblea Plenaria Extraordinaria, realizada el 06 de diciembre del mismo año, donde se dio a conocer el objetivo y la importancia estratégica de revisión, actualización y construcción de las orientaciones estratégicas de la Institución.

En este sentido, este proceso de construcción colectiva partió de un análisis de la coyuntura, de los principales cambios del entorno interno y externo y de una fiscalización del cumplimiento de las Pautas desde el 2001 a la actualidad, con el fin de determinar debilidades e insumos de mejora.

Asimismo, se realizaron una serie de actividades donde se recopilaron aportes de expertos temáticos sobre el papel del Estado ante la coyuntura actual, análisis del papel de los actores sociales y los espacios de participación, análisis del tema ambiental y de la crisis financiera en la población femenina.

De igual forma, se realizaron talleres regionales con Delegados y Delegadas, integrantes de las Juntas de Crédito Local, personas funcionarias de las sucursales y del área central del Banco Popular, así como representantes regionales, entre otros; también, se realizaron foros de discusión, revisión documental histórico-jurídico y sesiones de discusión con los órganos sociales de la ATTBPDC.

Todas estas herramientas de participación, recolección y análisis, unidas dieron como resultado la obtención de insumos fundamentales para la construcción de una propuesta estratégica, de las “Pautas y Orientaciones Generales y su marco ético y filosófico”, las cuales recopilan las inquietudes, de la población trabajadora y sus sectores sociales y que representarán guías de acción estratégica para la Institución en los próximos cuatro años, caracterizándose por su visión de largo plazo y que velan por el cumplimiento de la naturaleza especial de la Institución. Asimismo incorporan orientaciones claves o guías para facilitar su medición y permitan así demostrar el aporte social, económico y ambiental que realiza la Institución hacia la construcción de una sociedad más justa y equitativa.

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II.

EL BANCO POPULAR Y DE

DESARROLLO COMUNAL

PRINCIPALES ANTECEDENTES HISTÓRICOS-

JURÍDICOS SOBRE SU NATURALEZA Y FINES

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II. EL BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL

2.1. Principales antecedentes histórico-jurídicos sobre la naturaleza y fines del Banco Popular y de Desarrollo Comunal.

El Banco Popular y de Desarrollo Comunal (BPDC) nació en un proceso de reflexión donde afloraban inquietudes para dotar a la población trabajadora organizada de su propia institución bancaria, dado que existía una conciencia acerca de las limitantes existentes en el sistema bancario, tales como:

a. La necesidad de luchar contra la usura y sus abusos, debido a las implicaciones sociales en los sectores productivos y trabajadores, con sus secuelas de endeudamiento e injusticia social. b. El sector financiero se calificaba como decisivo para el desarrollo nacional, pues incidía en todos los demás sectores y facilitaba o retrocedía sus opciones para generar riqueza. En ese sentido, existía una preocupación constante ante la concentración de riqueza y favorecimiento de sectores en detrimento de otros. c. Las opciones de capitalización del ahorro se consideraban un componente esencial en la estrategia de desarrollo nacional. En este sentido, se reconocían las limitaciones de la banca mixta – estatal y privada- para permitir la inclusión en la actividad financiera de sectores laborales y productivos.

d. Se manifestaba la imposibilidad de los sectores trabajadores y de clase media para que, de manera voluntaria, optaran por mecanismos de ahorro. e. Se trataba de una propuesta de sectores sociales externos al bloque de poder tradicional, que tendía a crear condiciones para propiciar una mayor participación de los sectores laborales y medios en el mercado interno y en la búsqueda de condiciones para el bienestar nacional.

f. Esta coincidía con otras iniciativas para posibilitar una mejor redistribución de la riqueza generada a nivel nacional por sectores sociales, tal es el caso de las cooperativas tradicionales y de autogestión, el comunal, el solidarismo, el sindical confederado y no confederado, los profesionales, los trabajadores independientes, los artesanos y del Magisterio Nacional, entre otros, los cuales eran congruentes con el establecimiento de instituciones sociales en las más diversas actividades Bajo lo anterior, se inició un proceso de discusión entre la población trabajadora y la clase política, con el fin de crear un banco que respondiera a las necesidades de los trabajadores y trabajadoras. Es así como el BPDC sustentó su razón de ser en principios filosóficos e ideológicos, como lo son la búsqueda de una sociedad más justa, libre, solidaria y democrática, cuyo objetivo fundamental era garantizar la adecuada distribución de la riqueza, producto del trabajo y la preservación de un profundo respeto a la dignidad humana y la justicia social.

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Surge a la vida institucional en el año I969, dando respuesta a la necesidad de poner a disposición de la población trabajadora de una institución financiera propia. Este principio lo desarrolla la Comisión Especial Legislativa que analizó el Proyecto de Ley del Banco Popular en los siguientes términos:

a. Con el proyecto de ley se logró la cooperación de la población trabajadora y los patronos para resolver problemas sociales y económicos.

b. Garantizar una distribución equitativa de los recursos del Banco entre las diferentes regiones del país.

c. Crear una Institución que efectivamente sea administrada por la población trabajadora.

d. Resolver el problema que presentaba el Monte Nacional de Piedad, cuyas acciones y capacidad eran insuficientes para atender las necesidades de la población trabajadora y la lucha contra los créditos usureros y por el contrario, se estaba convirtiendo en una fuente de lucro para un grupo de accionistas particulares que lo estaban desnaturalizado.

e. Crear un Banco con las debidas salvaguardias de carácter legal y técnico1.

2.2. Origen y fines.

El BPDC, nace como una institución de Derecho Público no estatal, cuyo objetivo principal es servir de instrumento para satisfacer las necesidades financieras de la población trabajadora dirigidas hacia el consumo, la inversión familiar y la inversión productiva.

Esta institución se consolida como una entidad bancaria comercial de desarrollo, en el ámbito social y económico, que ofrece productos y servicios de alta calidad a los clientes, quienes son las familias de los trabajadores, las empresas que conforman, las organizaciones sociales que los agrupan y las empresas que les brindan empleo.

Es así como el BPDC fue concebido como una institución propiedad de la población trabajadora, cuyos fines primordiales son los siguientes:

1. Contribuir al desarrollo económico, social y político de la población trabajadora, propiciando soluciones en los campos productivos, de vivienda, asistencia social, salud, educación, cultura y trabajo.

2. Fomentar el ahorro y la capacidad empresarial de los trabajadores, como factor coadyuvante del desarrollo económico social.

3. Impulsar la participación de la población trabajadora en la toma de decisiones en materia económica.

1 Mora Alfaro, Johnny. El Banco Popular y la Sociedad Costarricense. 2002.

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2.3. Teoría doctrinal y constitucional de su naturaleza y carácter especial.

Desde la teoría constitucional, su naturaleza y carácter especial, el BPDC nace con un fin público fundamental en donde los recursos financieros de la sociedad costarricense sean disfrutados de manera eficiente, con el objeto de lograr un adecuado reparto de la riqueza socialmente producida, en concordancia de lo que dispone el Titulo V de los Derechos y Garantías Sociales, numeral 50 de la Constitución Política. Es así como los fines de la entidad bancaria son los propios del Estado, en cuanto al beneficio que se da a los trabajadores y trabajadoras, siendo ésta su orientación específica y preponderante.

La doctrina añade que paralelamente a las libertades de carácter individual, coexisten otras Libertades e intereses de carácter social que habilitan al Estado para desarrollarlas en beneficio de los diversos sectores sociales que requieren su tutela. La Constitución y la sistemática que se deriva de ella, no sólo protegen los derechos de orden individual, sino también aquellos de carácter colectivo que hacen posible la vida en comunidad, comprendiendo al hombre en su dimensión social.

Queda entonces claro que esta Institución es creada con el objeto de atender los principios constitucionales relacionados con las garantías económicas de la población trabajadora.

2.4. Carácter público no estatal y régimen de propiedad.

El BPCD se define como una Institución de derecho público no estatal, lo que indica que su organización está regida por el derecho público.

No es estatal porque no forma parte de las instituciones del Estado y además goza de una autonomía mayor que las instituciones autónomas o empresas estatales. Este tipo de entidades presenta una serie de características, dentro de las que se destaca que son creadas por ley o por un acto unilateral de una autoridad pública; existe obligatoriedad de afiliación, incorporación o de contribución a su patrimonio, persignen fines públicos y están sujetas a un cierto control oficial en la administración y dirección.

Por exclusión queda claro que el Banco Popular es una entidad de naturaleza especial. No es un banco privado, el que persigue como objeto fundamental el lucro, con un marcado interés mercantilista; tampoco es un banco estatal cuyo fin es el beneficio de toda colectividad. En el caso de la banca privada, es un grupo de individuos económicamente fuertes los que lo dirigen; en tanto que la estatal es el propio Estado el que establece los parámetros económicos a seguir en cada caso concreto.

La misma Ley define que el Banco Popular es propiedad de los trabajadores y es proporcional a los aportes del ahorro obligatorio. El ahorro obligatorio es el elemento que define la propiedad o titularidad de los dueños del Banco, lo que representa importantes beneficios como la opción de participar de sus utilidades.

El acceso del trabajador asalariado al ahorro es el gran fundamento doctrinario de la concepción y creación de la institución, precisamente para ir creando una estructura económica que le permita su desarrollo en todos los niveles.

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Se ha establecido claramente que tanto las figuras del ahorro obligatorio y el otorgamiento de préstamos, tienen un fundado interés social que apunta al desarrollo integral del trabajador asalariado, abriéndole las puertas a más actividades dentro de la economía, como lo son la formación de un ahorro personal y la posibilidad de incursionar en la producción nacional, sea mediante el empleo del ahorro o por el acceso al crédito en condiciones especialmente benévolas.

Este carácter sui generis proporciona al Banco una gran estabilidad, por tener el rango de una institución creada por ley especial, lo que lo protege de otras normas tales como decretos ejecutivos, que pueden desvirtuar, el control democrático de los dueños y dueñas. Es en razón de su Ley que existe, puede modificarse o inclusive extinguirse.

Todo ello nos lleva a la conclusión de que el Banco Popular por su naturaleza y fines que persigue, con relación al bienestar económico y social de los trabajadores (público y privados), no puede ser conceptualizado ni tratado como un banco comercial más dentro del engranaje bancario nacional, pues debe brindar toda su atención a los fines, que se encomendaron desde un inicio en favor de los trabajadores y trabajadoras del país.

2.5. Criterios de la Sala Constitucional sobre la naturaleza especial del Banco Popular.

La Sala Constitucional en reiteradas oportunidades se ha manifestado respecto de la naturaleza jurídica especial del Banco Popular y de Desarrollo Comunal, la cual justifica las diferencias establecidas por el legislador respecto de los otros bancos del Sistema Bancario Nacional, tanto los estatales como los privados. En el Voto 320-92 de las 15 horas del 11 de febrero de 1992, la Sala Constitucional estableció que el Banco Popular y de Desarrollo Comunal tiene una naturaleza jurídica diferente a los otros Bancos e instituciones financieras, diferencia que fundamenta a su vez la necesidad de un trato también diferente, tal y como se muestra de seguido:

Sobre las utilidades de Banco Popular:

En esta oportunidad la Sala, refiriéndose concretamente al tema de las utilidades del Banco Popular señaló: “Respecto de lo que se afirma del Banco Popular, ciertamente la norma impugnada no hace referencia expresa a él, pero podría partirse de la premisa de que tampoco este Banco produce utilidades. Esto no es algo decidido expreso, valga decir, con el ánimo deliberado de colocar en situación de desventaja a los bancos comerciales (estatales y privados), sino que desde muy atrás se ha definido que la naturaleza de ese banco no es la de generar utilidades y en la práctica no las genera”. (El subrayado no es del original).

Trato diferenciado al Banco Popular sobre encaje mínimo legal:

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En el voto 5544-95 de las 15 horas del 11 de octubre de 1995, en virtud del cual se resuelve una consulta de constitucionalidad facultativa, presentada por el entonces Diputado Bernal Aragón y otros, en relación con el proyecto de ley denominado” LEY ORGÁNICA DEL BANCO CENTRAL DE COSTA RICA” (Expediente N°11.639), la Sala Constitucional una vez más se refiere al necesario tratamiento diferenciado que se le debe dar al Banco Popular, en este caso concreto, referido al encaje mínimo legal, estableciendo al efecto lo siguiente; “Se afirma que este principio (se refiere al principio de igualdad ante la ley) se lesiona con la norma 63, párrafo final, que hace una diferenciación irritante y de ventaja, para el Banco Popular y de Desarrollo Comunal en relación con los demás bancos públicos y privados y entidades financieras no bancarias, en tanto que se le dispensa del deber de encaje sobre otro tipo de depósitos o captaciones que no sean depósitos en cuenta corriente. Hay que tomar en cuenta que el Banco se nutre, principalmente, del ahorro obligatorio de los trabajadores y que ya la Sala Constitucional aceptó la constitucionalidad de ese tipo de ahorro, en su sentencia número 3628-95.

En tal virtud, su Ley Orgánica le impone la consecución de una serie de objetivos en torno al interés y necesidades de los trabajadores, para lo cual se ha establecido un sistema específico y especial de atención a ese interés y necesidades. Por ese motivo, es razonable que el legislador no trate al Banco Popular de la misma manera que a los demás, si bien lo ha radicado únicamente en lo que tiene que ver con el encaje sobre otro tipo de depósitos o captaciones.

Puede agregarse, ,que sobre el punto de tratamiento diferenciado y de ventaja para el Banco, ya esta Sala se pronunció favorablemente en la sentencia número 320-92, de las 15 horas del día 11 de febrero de 1992, tal cual lo permite o más bien parece demandarlo el artículo 50 de la Constitución Política”.

De lo transcrito, queda establecido con claridad meridiana, que la Sala Constitucional, interpretando la voluntad del legislador a la luz de las necesidades que en materia de crédito tenía el trabajador y que no habían podido ser atendidas y por ende satisfechas con la creación del Monte de Piedad, justifica el tratamiento diferenciado que se le da al Banco Popular y de Desarrollo Comunal, en atención a los principios filosóficos que motivan su creación, ello respecto de los demás entes financieros, sean éstos estatales o privados.

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III.

LA ASAMBLEA DE TRABAJADORES Y TRABAJADORAS

DEL BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL

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III. LA ASAMBLEA DE TRABAJADORES Y TRABAJADORAS DEL BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL

3.1. Naturaleza de la Asamblea de Trabajadores y Trabajadoras.

La primacía funcional y orgánica que la Ley atribuye a la Asamblea de Trabajadores y Trabajadoras (ATTBPDC) le faculta y enmarca su rol como el deber de fijar las Pautas y Orientaciones Generales que orienten la gestión y el quehacer Institucional, en cumplimiento con Misión y Objetivos que le dieron origen.

Este órgano de representación de los sectores laborales de nuestro país surge en 1986, con el fin de democratizar las estructuras del Banco y garantizar una mayor participación de los sectores sociales en la orientación de sus políticas.

De hecho se convierte en el organismo de máxima jerarquía de esta entidad bancaria definidor “de la orientación política general del Banco, y lo más importante, de control y fiscalía. Esto representa una verdadera transformación dentro de la experiencia institucional del país, que obliga a los directores a rendir cuentas ante un órgano superior, constituido físicamente por los dueños legales de la Institución: la clase trabajadora”... “Por otra parte, los directores que nombre el Poder Ejecutivo deben rendirle cuentas a dicha Asamblea, que puede incluso recomendar su destitución...”2

Asimismo, deviene como foro deliberativo de las principales organizaciones a nivel nacional, conformando en la práctica el núcleo fundamental del sector de economía social y donde convergen el sector Cooperativo Tradicional y Autogestionario, el Sindical Confederado y No Confederado, Asociaciones del Magisterio Nacional, Solidarista, Profesional, Artesanal, Comunal y Trabajadores Independientes.

Por otro lado, la ATTBPDC ha propiciado la construcción de espacios más democráticos de participación donde se ha propiciado la paridad de género en los puestos de toma de decisiones, la búsqueda de consensos y construcciones colectivas de los sectores sociales en la definición de orientaciones estratégicas y en la búsqueda del bienestar de la clase trabajadora.

3.2. Fundamento jurídico que sustenta las funciones de la Asamblea de Trabajadores y Trabajadoras.

La Ley Orgánica del Banco define en su artículo 14 bis, las funciones de la Asamblea de Trabajadores y Trabajadoras:

a) Señalar las pautas generales que orienten las actividades del Banco.

b) Designar a cuatro directores ante la Junta Directiva conforme al artículo 15 de esta Ley

c) Acreditar el ingreso de nuevos representantes de la Asamblea, de acuerdo con criterios y requisitos de esta ley y su reglamento.

d) Conocer el informe de labores y el resultado del ejercicio anual que le presentará la Junta Directiva Nacional en las asambleas ordinarias. 2 Dictámen afirmativo de mayoría de la Comisión Permanente de Asuntos Sociales. Reformas a la Ley Orgánica del Banco

Popular y de Desarrollo Comunal. Exp.9893

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e) Conocer el informe general de la Auditoría General del Banco, cuyas recomendaciones le son vinculantes.

f) Integrar la Comisión Permanente de la Mujer, la cual dispondrá de contenido económico y presupuestario.

g) Integrar el Comité de Vigilancia, encargado de supervisar y vigilar todas las prácticas discriminatorias por razones de etnia, religión, género, orientación sexual, condición económica o discapacidad física.

Es así como a la ATTBPDC se le atribuye la facultad y deber de fijar las Pautas y Orientaciones Generales que deben estar fundamentadas en un marco filosófico y ético sobre las que la Institución desarrolle su accionar y que sirven como un marco de orientación de política estratégica, los cuales deben ser traducidos en políticas por parte de la Junta Directiva Nacional y traslada a la Administración para su ejecución en los próximos años.

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IV.

VALORES Y PRINCIPIOS QUE SUSTENTAN LAS PAUTAS Y

ORIENTACIONES GENERALES

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IV. VALORES Y PRINCIPIOS QUE SUSTENTAN LAS PAUTAS Y ORIENTACIONES GENERALES

Los Valores y Principios son el marco ético y filosófico que sustentan las Pautas y Orientaciones Generales, acorde con su naturaleza especial.

En este sentido, los Valores son aquellas cualidades de los sujetos u objetos que se pretenden alcanzar por parte de las personas o un grupo organizados3, es decir, son prioridades que tienen su reflejo en la conducta humana, como la base que da significado, impulsa y motiva a las personas. Los valore tienen las siguientes características:

Son compartidos por los grupos sociales (fortalecen la identidad y la convivencia)

Parten de la naturaleza de la Institución.

Provocan reacciones afectivas.

Se entienden como modelos a seguir.

Contribuyen al control social

Por otro lado, los Principios se entienden son aquellas normas o pilares mediante las cuales se ponen en práctica los valores, proporcionan normas de conducta y restringen ciertas acciones estimulando otras. Al mismo tiempo, son pautas para evaluar el comportamiento y tomar decisiones. Llevan a una actitud en la acción o comportamiento diario.

VALORES Y PRINCIPIOS DE LAS PAUTAS Y

3 Instituto Cooperativo Interamericano. Valores Personales. Pág. 46

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ORIENTACIONES GENERALES

VALOR PRINCIPIOS

1. EL TRABAJO EN FUNCIÓN DEL DESARROLLO DE LAS PERSONAS

El CFBPDC promueve el trabajo como una de las principales actividades humanas, sociales y productivas, por lo cual apoya iniciativas que generen trabajo decente y digno, al tiempo que contribuyen al desarrollo integral de la persona trabajadora y de los habitantes en general.

• Trabajo decente: El CFBPDC promueve y apoya en sus organizaciones y clientes el trabajo decente, productivo y seguro, con respeto a los derechos humanos y laborales, con remuneración justa y protección social.

• Autogestión: El CFBPDC apoya iniciativas de la población trabajadora, tendientes a hacerla partícipe de los procesos económicos y productivos, a través de la creación de sus propias empresas generadoras de ingresos y trabajo, las cuales deberán tener viabilidad económica.4

• Trabajo inclusivo: El CFBPDC asume un compromiso en la creación de puestos de trabajo para favorecer la inclusión de las poblaciones excluidas y la integración social, asimismo brinda apoyo a iniciativas externas que asuman esta misma conducta.

4 Ley Orgánica del Banco Popular y de Desarrollo Comunal, Art. 2.

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VALOR PRINCIPIOS

2. COMPROMISO SOCIAL CON EL DESARROLLO

El CFBPDC contribuye al desarrollo social, económico y ambiental de los trabajadores y trabajadoras, mediante el ahorro y la prestación de servicios financieros y no financieros, caracterizados por su respeto a la diversidad.

La economía para el desarrollo: El CFBPDC, potencia el desarrollo humano, fortaleciendo las organizaciones y empresas de la economía social, para lo cual promueve redes y alianzas, ofrece productos y servicios diferenciados en el mercado, fondos especiales y carteras específicas. Asimismo, promoverá una atención diferenciada en el mercado para el sector de la economía social, a fin de cumplir con su propósito natural.

Copropiedad: El CFBPDC es propiedad de los trabajadores y las trabajadoras por partes iguales, quienes como ahorrantes obligatorios participan de las utilidades a través de mecanismos de redistribución social5, asimismo, en la designación de las autoridades de la institución por medio de sus organizaciones sociales.6

Cobertura regional y territorial: El CFBPDC fortalece las entidades del desarrollo regional y territorial alternativo, apoyando proyectos de participación social que favorezcan los encadenamientos productivos y la cooperación entre organizaciones y empresas con visión territorial, promoviendo y rescatando la cultura local y el ambiente.

Fomento del ahorro: El BPDC tiene como objetivo fundamental dar bienestar y protección económica a la población trabajadora mediante el fomento del ahorro y la satisfacción de sus necesidades de crédito,7 liberándola y protegiéndola de la usura.

5 Por redistribución social, entiéndase las formas de reconversión productiva a través de créditos accesibles, servicios

subsidiados y acompañamiento empresarial. 6 Ibíd. Art. 1. 7 Ibíd. Art. 2.

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VALOR PRINCIPIOS

3. EQUIDAD SOCIAL

El CFBPDC favorece la búsqueda de la equidad, ofreciendo productos y servicios que promuevan la equidad social, laboral, étnica, etaria, de género así como el enfoque inclusivo de la diversidad humana, a fin de contribuir a disminuir brechas sociales.

Reducción de las prácticas discriminatorias: El CFBPDC ejecuta acciones dirigidas a reducir las prácticas discriminatorias. Con lo anterior se pretende, en conjunto con las organizaciones de la economía social, potenciar la participación de las poblaciones vulnerables en la sociedad, a través de un tratamiento preferencial y mecanismos de favorecimiento expreso y positivamente encaminados a estos propósitos.

Accesibilidad: El CFBPDC brinda facilidades de acceso a todas las personas para que obtengan productos y servicios, tanto financieros como no financieros, tomando en cuenta sus condiciones particulares. Conjuntamente con las organizaciones de la Economía social, apoya integralmente las iniciativas orientadas a reducir inequidades.

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VALOR PRINCIPIOS

4. EQUIDAD DE GÉNERO

El CFBPDC juega un papel relevante en la promoción de la equidad de género; por tanto institucionaliza dicho enfoque en su gestión. Con ello contribuye a su empoderamiento personal y social, así como a su autonomía económica y política.

Productos y servicios para las mujeres: El CFBPDC posibilita recursos, acompañamientos, servicios y productos financieros acordes a las necesidades y características de las mujeres.

Acceso y participación paritarios: El CFBPDC establece la participación paritaria de mujeres y hombres en todos los órganos de orientación política y en la estructura de Gobierno Corporativo, asegurando así que las necesidades y prioridades de las mujeres sean consideradas al definir orientaciones y acciones estratégicas institucionales.

Relaciones equitativas: El CFBPDC implementa soporte y seguimiento para implementar las acciones tendientes a lograr relaciones igualitarias y equitativas en el talento humano institucional.

Mercadeo y publicidad con enfoque de género: El CFBPDC incorpora el enfoque de género en sus estrategias de comunicación y promoción, a través de una imagen positiva de las mujeres, mediante un lenguaje inclusivo y eliminando el uso de estereotipos.

Equidad en el mundo del trabajo: El CFBPDC coadyuva a crear las condiciones en la Institución y en la sociedad, para lograr la movilidad de roles de género y el acceso equitativo a los recursos;8 reconoce las dimensiones de trabajo productivo y reproductivo, y promueve formas de conciliar ambas dimensiones, tanto en mujeres como en hombres, en la sociedad costarricense.

8 Se refiere a ingresos, salarios, pensiones, bonificaciones, licencias médicas y otros derechos.

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VALOR PRINCIPIOS

5. COMPROMISO SOCIAL CON EL AMBIENTE

El CFBPDC es la institución financiera costarricense, líder en materia ambiental, que contribuye a la viabilidad y mejora continua de su gestión, a una mejor calidad de vida de la población y a enfrentar los efectos del Cambio Climático.

El Banco incursiona en el tema ambiental, no como un negocio o un fin en sí mismo, sino comprometido con la vida, de forma que el bienestar social referido en la Misión se convierta en una realidad sostenible para las generaciones futuras.

Política ambiental: El CFBPDC establece un marco de actuación que integra los elementos de la gestión ambiental en la estrategia global y específicamente en la gestión comercial, social y operativa de la institución.

Sistema de Gestión Ambiental: El CFBPDC dispone de un instrumento para asegurar que el efecto de la gestión institucional, guarda armonía con la política ambiental mencionada.

Productos financieros “verdes”: El CFBPDC brinda apoyo financiero y no financiero a proyectos que combinen los fines ambientales, económicos y sociales, tomando en cuenta los riesgos ambientales de los proyectos.

Proyección: El CFBPDC refuerza su proyección ambiental y social a través de la comunicación permanente para informar y motivar, tanto a clientes como al talento humano de la institución, sobre los avances y logros.

Consumo ambientalmente responsable: El CFBPDC promueve la adquisición de bienes y servicios “verdes” en su gestión interna, con prioridad en proveedores ambientalmente responsables.

Ecoeficiencia: El CFBPDC reduce progresivamente los costos ambientales implicados en su quehacer, mejorando la calidad de sus servicios.

Gestión del conocimiento ambiental: El CFBPDC promueve el desarrollo de la conciencia ambiental, la capacitación del talento humano y la coordinación institucional para implementar buenas prácticas de gestión ambiental.

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VALOR PRINCIPIOS

6. SOLIDARIDAD

El CFBPDC propicia la cooperación y ayuda mutua entre los diferentes actores sociales, a través de la obtención de utilidades que le permita financiar programas y proyectos que favorezcan el incremento en la calidad de vida de los grupos más vulnerables de nuestra sociedad. Por lo anterior, el Banco es concebido como una institución de crédito distinta a las instituciones bancarias tradicionales.

Distribución equitativa de los recursos: El CFBPDC propicia una distribución más justa y equitativa de sus recursos entre trabajadores y trabajadoras con un mayor énfasis en los sectores más vulnerables, a través de programas de crédito enfocados a la atención de poblaciones excluidas del sistema bancario regular.

Inclusión: El CFBPDC respeta y valora la dimensión única de cada persona a través del ofrecimiento de productos y servicios diferenciados, adaptados a la naturaleza y características de la población trabajadora formal e informal.

Cooperación: El CFBPDC promueve esfuerzos concertados entre diversos actores sociales, entre los cuales destacan los aportes patronales y el ahorro obligatorio de los trabajadores y las trabajadoras, en función de fomentar el beneficio mutuo.

7. PARTICIPACIÓN DEMOCRÁTICA

Los trabajadores y las trabajadoras, a través de sus sectores sociales, orientan la política general del CFBPDC; por medio de la Asamblea de Trabajadores y Trabajadoras, participan responsablemente en la toma de decisiones relacionadas con la gestión del CFBPDC.

Transparencia y rendición de cuentas: El CFBPDC asume el deber legal y ético, de rendir cuentas e informar sobre la gestión de los recursos públicos asignados, la toma de decisiones y los resultados en el cumplimiento de los mandatos que le han sido conferidos.

Mecanismos consultivos: Las decisiones estratégicas sobre el accionar del CFBPDC, son tomadas siguiendo procesos y mecanismos consultivos, deliberativos y democráticos, a fin de que los delegados y las delegadas, dispongan de la información oportuna y veraz de parte del respectivo nivel (técnico, político, gerencial), para derivar acuerdos verificables.

Participación de los grupos de interés: El CFBPDC realiza consulta territorial y nacional a entidades y grupos de interés que pueden ser afectados por sus actividades, productos y servicios; y cuyas acciones pueden afectar la capacidad del Conglomerado para desarrollar sus estrategias.

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VALOR PRINCIPIOS

8. INDEPENDENCIA POLÍTICO-PARTIDARIA

El CFBPDC se rige por la legislación nacional y por sus propias normas y órganos de gobierno, con autonomía e independencia del Gobierno de la República y de los partidos políticos.

Gobierno apartidista: Las instancias del Gobierno Corporativo del CFBPDC, en su estructura de gestión estratégica a saber, Asamblea de Trabajadoras y Trabajadores con sus órganos, Junta Directiva Nacional, Juntas Directivas de las Sociedades Anónimas; en su estructura de gestión operativa, a saber Gerencia General Corporativa, Gerencias de Sociedades Anónimas y Subgerencias; y en su estructura de control interno o Auditoría Interna, garantizan la autonomía e independencia de sus decisiones respecto a partidos políticos y al Gobierno de la República, en salvaguarda de los intereses de la población trabajadora del país.

Orientación política: La Asamblea de Trabajadores y Trabajadoras, en representación de las personas copropietarias del CFBPDC, orienta las políticas para fortalecer las decisiones del Conglomerado ante los cambios en el contexto nacional e internacional.

Carácter técnico de la Administración: Dicha instancia toma decisiones de carácter netamente técnico para la administración del CFBPDC, de acuerdo con las Pautas y Orientaciones Generales, las políticas establecidas y el marco legal vigente.

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VALOR PRINCIPIOS

9. SOSTENIBILIDAD

El CFBPDC promueve los esfuerzos por la sostenibilidad, especialmente aquellos impulsados por diversas formas asociativas, tendientes a satisfacer las necesidades de las presentes generaciones sin comprometer las futuras. De esta forma, el CFBPDC apoya iniciativas propias y de otros actores que contemplen la sostenibilidad en las diferentes dimensiones: social, económica, ambiental e institucional.

Desarrollo sostenible: El CFBPDC ofrece productos y servicios financieros y no financieros, como herramientas que complementen estrategias de desarrollo sostenible de los diferentes sectores sociales y productivos del país.

Sostenibilidad económica: El CFBPDC desarrolla una gestión eficiente y eficaz de sus recursos que le permita alcanzar el logro de sus objetivos financieros y sociales, en el mediano y largo plazo.

Supremacía humana: el desarrollo humano prevalece la sostenibilidad del CFBPDC, apoyándose en el desarrollo tecnológico y el patrimonial, en las relaciones institucionales y en todo ámbito de su quehacer.

Defensa del Estado social de derecho: El CFBPDC, junto con los sectores sociales representantes de sus copropietarios y copropietarias, y otros sectores no representados en la ATTBPDC, contribuye a la defensa del Estado Social de Derecho y al modelo de economía mixta, coadyuvantes de la sostenibilidad institucional del CFBPDC.

Fortalecimiento del sector de economía social: el CFBPDC tomará medidas concretas para fortalecer su autonomía y promoverá políticas públicas que estimulen el desarrollo del sector de economía social, las cuales les devuelvan condiciones diferenciadas a favor del desarrollo integral de la población.

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VALOR PRINCIPIOS

10. CALIDAD DE LA GESTIÓN INSTITUCIONAL

El CFBPDC busca la excelencia y competitividad en su gestión, para ofrecer productos y servicios acordes con las necesidades y características de sus públicos meta.

Su forma de gestión será acorde a su naturaleza y estará fundamentada la eficacia, la eficiencia, la orientación al cliente y a los diferentes segmentos de mercado, para promover el desarrollo social.

Ética en el talento humano: El talento humano del CFBPDC se caracterizará por altos niveles de ética, transparencia, compromiso social y orientación a resultados.

Mejora continua: El CFBPDC aplica fundamentos de mejora sustancial y sostenida en su quehacer, con el fin de lograr impacto en la gestión institucional, igualmente, incentiva a su personal para alcanzar las metas más altas en los niveles social y financiero.

Gestión del conocimiento continuo: El principal recurso del CFBPDC es el conocimiento del talento humano, el cual debe ser sistematizado y compartido a fin de promover innovaciones y aprendizajes continuos, fortaleciendo su naturaleza diferenciada.

Competitividad: El CFBPDC se fortalece para obtener y mantener sistemáticamente ventajas comparativas y competitivas que le permitan tener una mejor posición en el entorno socioeconómico.

Trabajo en equipo: El CFBPDC fomenta la participación, la responsabilidad compartida y la sana competencia entre quienes integran su talento humano, como un medio eficaz para lograr los objetivos de la organización.

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V.

PAUTAS Y ORIENTACIONES GENERALES PARA EL BANCO POPULAR Y DE

DESARROLLO COMUNAL

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V. PAUTAS Y ORIENTACIONES GENERALES PARA EL CONGLOMERADO FINANCIERO BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL

Partiendo de la construcción colectiva y del aporte de los Delegados y Delegadas, órganos sociales y personal administrativo, se presenta la siguiente propuesta de Pautas y Orientaciones Generales, que pretende guiar el accionar de la Institución en función del cumplimiento de su naturaleza especial y de los objetivos para los cuales fue creado.

Pauta I: Fomento de la Economía Social.

a. Rol del Conglomerado Financiero del Banco Popular y de Desarrollo Comunal (CFBPDC) en el sector de la Economía Social. El Conglomerado Financiero del Banco Popular y de Desarrollo Comunal (CFBPDC) fomentará el desarrollo del sector de la Economía Social por su capacidad de generar trabajo decente, de distribuir de forma equitativa la riqueza y por su incidencia en el desarrollo local, para lo cual considerará al menos las siguientes orientaciones estratégicas: 1. Crear relaciones recíprocas de negocios y de colaboración a través de la prestación de sus

productos y servicios financieros, así como de acompañamiento empresarial.

2. Facilitar y participar en alianzas estratégicas nacionales e internacionales con organismos que compartan los fines y objetivos de la Institución.

3. Participar e impulsar procesos de articulación sectorial y redes en aras de potenciar modelos de negocios y proyectos solidarios.

4. Crear una oferta diferenciada de productos y servicios innovadores para contribuir a generar rentabilidad económica con impacto social, de género y ambiental, en beneficio de las partes.

b. Modelo de atención integral para las diferentes etapas del ciclo de vida socio-empresarial de la Economía Social. El CFBPDC fortalecerá un modelo de atención integral para los emprendimientos empresariales propiciando su evolución y sostenibilidad, considerando al menos las siguientes orientaciones estratégicas: 1. Adaptar la oferta de productos y servicios a las necesidades de los emprendimientos,

acorde con sus características, la etapa del ciclo de vida de la empresa, su clasificación por tamaño, y la actividad productiva o social que desarrollen.

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2. Desarrollar mecanismos, metodologías e instrumentos integrales que impulsen la actividad empresarial y les permita un mejor desempeño en el mercado, un avance en la cadena de valor, así como el cumplimiento de sus objetivos económicos y sociales.

3. Destinar recursos de Fondos Especiales para fomentar los emprendimientos empresariales

de este Sector.

Pauta II: Calidad en la oferta del CFBPDC.

a. Productos y servicios de calidad. El CFBPDC ofrecerá productos y servicios financieros y de acompañamiento empresarial, así como un servicio de atención al cliente de calidad para satisfacer los requerimientos de los clientes y personas usuarias, según las necesidades y características de cada segmento, territorio y región, sustentados en criterios de eficiencia, eficacia, igualdad de oportunidades, accesibilidad, equidad de género y responsabilidad ambiental.

b. La captación de recursos.

El CFBPDC implementará modelos de negocios para la captación de recursos como una sana práctica para promover la cultura del ahorro de la población y como una alternativa de fondeo, sustentado en criterios de rentabilidad económica, impacto social y ambiental, a un costo competitivo para la Institución y atractivo para el cliente.

Para la captación de recursos se considerarán al menos las siguientes orientaciones estratégicas:

1. Captar fondos de las organizaciones sociales que administran recursos y ahorros de la población.

2. Captar recursos nacionales e internacionales de carácter público, privado y mixto

3. Promover el ahorro voluntario en la población en general.

c. De la colocación de recursos y carteras de crédito.

El CFBPDC dispondrá de productos y servicios financieros a personas físicas y jurídicas, con especial énfasis al fomento productivo y la generación de trabajo decente, que contribuyan al

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desarrollo económico, social y ambiental de la población y en cumplimiento con lo estipulado en el artículo 34 de la Ley Orgánica del Banco Popular y de Desarrollo Comunal9.

Para la colocación de recursos, se considerarán al menos las siguientes orientaciones estratégicas:

1. Disponer de líneas de crédito que efectivamente contribuyan a librar y proteger de la usura a la población, así como adaptar el crédito pignoraticio a las necesidades y características de la población, minimizando la afluencia de clientes a la oferta agiotista.

2. Vincular el ahorro al otorgamiento del crédito en condiciones diferenciadas

3. Adaptar la oferta crediticia al ciclo de vida de la empresa, su clasificación por tamaño y la actividad productiva o social que desarrollen.

4. Integrar la oferta de servicios de acompañamiento empresarial con la oferta de líneas de crédito.

5. Establecer y administrar un sistema de aseguramiento que permita una mayor cobertura de riesgo de las diferentes líneas de crédito del CFBPDC, ya sea en forma propia con la Sociedad de Seguros del Banco, con el INS o con organizaciones de la Economía Social, procurando cubrir los riesgos y un mayor beneficio para usuarios del crédito.

6. Considerar para la distribución de los recursos financieros de la Banca de Segundo Piso, los criterios de equidad, cobertura, acceso, costo y riesgo con las organizaciones clientes, en aras de impactar positivamente en el desarrollo económico y social de las localidades.

d. Modelo de sostenibilidad financiera y riesgo. El CFBPDC incorporará integralmente el análisis y la gestión del riesgo en las diferentes actividades que desarrolle, para lo cual establecerá metodologías adecuadas para la identificación y medición de los distintos tipos de riesgo a los que estaría expuesto, tales como los estratégicos, los financieros y los operativos entre los más importantes. Para la gestión de riesgo, se deberá considerar al menos las siguientes orientaciones estratégicas: 1. Diseñar e implementar un modelo de sostenibilidad financiera que considere los criterios

de gestión de riesgo en el establecimiento de precios para los diferentes productos ofrecidos por las bancas, con especial consideración a la banca social.

2. Definir condiciones especiales de crédito a grupos vulnerables (mujeres, jóvenes,

indígenas, personas con capacidades especiales, adultos mayores e inmigrantes), sin detrimento de la sostenibilidad financiera de la Institución.

e. Gestión de los Fondos Especiales.

9 Ley N°4351 del 11 de julio de 1969.

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Partiendo de que los Fondos Especiales provienen de las utilidades del CFBPDC, éstos se destinarán a atender a la población trabajadora y a emprendimientos individuales y asociativos, con bajos niveles de ingresos, en condición de vulnerabilidad y que no tienen acceso a la banca tradicional (jóvenes, mujeres, adulto mayor, indígenas, personas con capacidades especiales, inmigrantes), brindándoles servicios integrales de acompañamiento que orienten la sostenibilidad de estas formas empresariales. Para la gestión de los Fondos Especiales, se deberá considerar las siguientes orientaciones estratégicas: 1. Dar prioridad a actividades de fomento productivo y generación de trabajo decente,

destinándose a poblaciones y territorios que en su condición de vulnerabilidad presenten dificultad para acceder a créditos del sector bancario tradicional.

2. Destinar un porcentaje permanente para atender la población femenina vulnerable. 3. Propiciar el acceso de dichos fondos en las diferentes sucursales, generando así, una mayor

cobertura y promoción de los mismos. 4. Diseñar un modelo de sostenibilidad económica y social para estos fondos, que contenga

indicadores de impacto. 5. Propiciar recursos de cooperación para su fondeo permanente, provenientes de otras

fuentes internas y externas. 6. Integrar la oferta de Fondos Especiales a fin de que los servicios financieros y de

acompañamiento empresarial estén estrictamente vinculados en la atención de la población.

7. Disponer de un talento humano caracterizado por un perfil orientado hacia la especificidad

del cliente y a los resultados, conforme a la naturaleza especial de estos fondos. 8. Articular la relación de los Fondos Especiales con las demás bancas, asegurando el

cumplimiento del modelo de atención integral de la Institución. 9. Establecer fondos adicionales para atender personas, que por condiciones de desempleo o

desastres naturales, entran en riesgo financiero y social. 10. Condicionar a las organizaciones de intermediación financiera para que al acceder a

estos recursos a través del esquema de Banca de Segundo Piso, dispongan de un esquema similar al del Banco de usos de excedentes o utilidades, a fin de integrar los recursos en un fondo mixto, entre el Banco y la organización respectiva.

Pauta III: Gestión competitiva de la institución.

a. Cumplimiento de la normativa legal y la sana administración.

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Las actividades y operaciones financieras del CFBPDC mantendrán una calificación de riesgo normal con cada una de las Superintendencias que regulan los diferentes negocios del CFBPDC, en caso contrario, se deberán tomar las medidas y acciones correctivas necesarias para obtener los niveles requeridos de normalidad; en caso de que la normativa obstaculice el cumplimiento de los fines sociales de la Institución, se tomarán las acciones para promover condiciones legales acordes con su misión.

El CFBPDC deberá actuar y operar en cumplimiento con las leyes, reglamentos y demás normativa prudencial, propia de los negocios y operaciones financieras que desarrolla.

El CFBPDC como organización comprometida con las normas y técnicas de la sana administración, implementará las mejores prácticas de gestión y hará efectivo el fortalecimiento del control interno según la legislación vigente y su naturaleza especial.

Asimismo, la reglamentación interna, el régimen disciplinario, sancionatorio y los procedimientos cumplirán con los criterios de eficiencia y eficacia, así como también, deberán ser diseñados sobre la base de una orientación que permita la calidad en el servicio en un entorno competitivo y cambiante como el que se vive en la actualidad, respetando según sea el caso, las normativas inherentes tanto internas a la Institución como de orden nacional e internacional.

b. La rentabilidad económica y social del CFBPDC.

El CFBPDC deberá ser económica y socialmente rentable, cumpliendo con los niveles mínimos de rentabilidad aceptados para una entidad de su naturaleza, mostrando resultados satisfactorios en el marco de los objetivos para los cuales fue creado.

La Administración promoverá acciones que permitan identificar las fuentes de utilidad generada y el aporte económico y social por producto, servicio y centro de costo.

En materia de inversiones bursátiles y de expansión, deberán estar respaldadas en estudios de mercado y de factibilidad técnica, jurídica y financiera.

c. El Modelo de estructura orgánica. El CFBPDC dispondrá de una estructura orgánica que le permita cumplir sus objetivos y fines asignados por la Ley Orgánica del Banco Popular y su naturaleza especial, sustentados en estrategias de desarrollo social y comercial. Asimismo, se contará con un diseño organizacional propio, flexible y ágil, basado en un enfoque integrado, con paridad de género, que considere al menos, los siguientes criterios:

Orientación al cliente y los segmentos de mercado Orientación al conocimiento Orientación al control y diversificación del riesgo Orientación a la Investigación+Desarrollo+Innovación (I+D+I) Orientación a la calidad, eficacia y eficiencia de su gestión

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d. Estructura de gobierno corporativo. La estructura de gobierno corporativo del CFBPDC estará conformada por: i. La Asamblea de Trabajadores y Trabajadoras: máximo órgano que dicta las Pautas y

Orientaciones Generales de la Institución, encargado de fiscalizar su cumplimiento. Asimismo, la Asamblea tiene cuatro órganos de representación: el Consejo de la Asamblea de Trabajadores y Trabajadoras, el Directorio Nacional, el Comité de Vigilancia y la Comisión Permanente de la Mujer.

ii. La Junta Directiva Nacional: responsable de definir las políticas, y acciones estratégicas, en estricta relación con las Pautas y Orientaciones Generales.

iii. Las Gerencia General Corporativa y las Gerencias de las Sociedades Anónimas del Conglomerado Financiero serán las encargadas de implementar los planes de la institución en estricto apego a las políticas dictadas

Esta estructura de gobierno considerará en su accionar las relaciones entre las instancias mencionadas anteriormente, las funciones y roles que éstos desempeñan, los mecanismos de coordinación, el acceso transparente a la información, la rendición de cuentas y las demás políticas de actuación en materia de gobierno corporativo, a fin de que las decisiones adoptadas permitan el logro de los objetivos y fines de la Institución.

e. Estrategia de comunicación y mercadeo social.

El CFBPDC se posicionará en el mercado financiero como la Institución de la población trabajadora y de los grupos vulnerables, procurando una visión integral de lo económico y lo social, para lo cual diseñará un Plan Anual Integrado de cobertura nacional que considere las estrategias de comunicación y mercadeo social.

Para lo anterior, se seguirán las siguientes orientaciones estratégicas:

1. Implementar acciones de divulgación, posicionando la identidad del CFBPDC en la población en general, visto como una Institución de naturaleza especial y que aporta al desarrollo económico, social, cultural y ambiental del país.

2. Diseñar una estrategia de comunicación y mercadeo social de cobertura nacional, que incorpore las características de territorialidad de las regiones y de los públicos de interés.

3. Diseñar campañas de comunicación balanceadas entre la cultura del ahorro y el crédito dentro de los diferentes segmentos de la población.

4. Incorporar el enfoque de género a través del posicionamiento e imagen incluyente de las mujeres, utilizando un lenguaje inclusivo y eliminando el uso de estereotipos.

5. Reforzar redes de información y comunicación con organizaciones sociales para fortalecer su posicionamiento dentro de la población.

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6. Establecer instrumentos de medición de su posicionamiento de imagen de acuerdo con su naturaleza, en los segmentos de población y los sectores sociales atendidos.

f. La gestión del talento humano. El CFBPDC dispondrá de un personal idóneo acorde a la naturaleza económica-social y a los valores y principios institucionales, orientado a resultados cumpliendo con un alto desempeño en sus funciones y propiciando una cultura organizacional fundamentada en las siguientes orientaciones estratégicas: 1. Incorporar en la gestión del conocimiento los siguientes temas estratégicos: Antecedentes

del CFBPDC, su naturaleza y objeto social, la normativa que lo rige, su estructura orgánica y de gobierno, el papel de la Asamblea de Trabajadores y Trabajadoras y sus sectores sociales, el enfoque de género, la sostenibilidad ambiental y los diferentes servicios financieros y de acompañamiento empresarial, entre otros temas.

2. Aprovechar los aprendizajes y experiencias del talento humano de la Institución en los programas de gestión de conocimiento.

3. Diseñar mecanismos e instrumentos de evaluación del desempeño del personal, con el fin de medir sus resultados y potenciar su productividad.

4. Garantizar que a cada puesto accedan los mejores colaboradores y colaboradoras, bajo criterios objetivos de selección basados en un marco de competencias propio.

5. Adoptar políticas salariales acordes con la formación profesional y técnica, con una justa valoración del desempeño en relación directa con el mercado, respetando los derechos laborales adquiridos por los colaboradores y colaboradas y de la legislación vigente.

g. Adecuación de la función de la plataforma tecnológica.

El CFBPDC dispondrá de una plataforma tecnológica altamente competitiva y conforme a las exigencias del mercado, brindando un efectivo soporte a todas las operaciones de la Institución y que permita atender las diferentes necesidades de la clientela, optimizando el rendimiento del talento humano y la capacidad de respuesta institucional, tanto en los servicios financieros, así como también en los procesos de apoyo logístico y administrativo, en la prestación de los, basado en principios de seguridad, efectividad y eficacia.

h. Los procesos de planificación interna. La gestión del CFBPDC se basará en un proceso de planificación que integre los fundamentos de la Ley Orgánica del Banco Popular, los lineamientos de las Pautas y Orientaciones

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Generales, la Política de Igualdad y Equidad de Género y otras orientaciones emanadas de la Asamblea de Trabajadores y Trabajadores. Lo anterior se implementará con base en las siguientes orientaciones estratégicas: 1. Disponer de un solo instrumento de planificación institucional del CFBPDC, del cual se

deriven los planes tácticos y operativos.

2. Incorporar el enfoque de equidad de género y ambiental en los procesos de planificación institucional, tanto de carácter estratégico, como de negocios y operativo del CFBPDC.

3. Generar espacios participativos para la elaboración del Plan Estratégico, incorporando a representantes de los cuerpos directivos (Directorio Nacional, sus órganos y Junta Directiva Nacional), niveles gerenciales y otros actores externos.

4. Contar con un modelo de evaluación, que permita medir la gestión integral del CFPBDC, con base en indicadores económicos, sociales, ambientales y de género, predefinidos por los niveles de responsabilidad competentes.

i. Modelo de expansión.

El CFBPDC propiciará una expansión sostenible de sus servicios en el territorio nacional, ya sea individualmente o aprovechando las relaciones con las organizaciones sociales y de la Economía Social integrantes de la Asamblea e igualmente, con otros organismos públicos, privados, mixtos y no gubernamentales.

Asimismo, el CFBPDC buscará participar en los mercados internacionales por medio de alianzas estratégicas con organismos financieros y de la Economía Social, con el objetivo de fortalecer el cumplimiento de los fines institucionales.

Pauta IV: Desarrollo territorial y local.

a. Aporte del CFBPDC en el desarrollo territorial y local

El CFBPDC establecerá una estrategia de abordaje regional para lograr una mayor incidencia en el desarrollo territorial y local, al ampliar las opciones de bancarización de la población y dar soluciones efectivas a la problemática local, ofreciendo productos y servicios afines a las particularidades y necesidades de las regiones y las poblaciones.

Para ello se deberá cumplir con las siguientes orientaciones estratégicas:

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1. Propiciar espacios de interrelación entre el CFBPDC, los actores locales y las organizaciones de la economía social, a fin de consolidar alianzas estratégicas y redes interinstitucionales de carácter regional, para apoyar alternativas de negocios, encadenamientos productivos y proyectos, garantizando así, una mayor cobertura y la prestación de servicios integrados.

2. Brindar servicios financieros y de acompañamiento a empresas gestionadas por grupos vulnerables (mujeres, jóvenes, indígenas, personas con capacidades especiales, adultos mayores e inmigrantes), que potencien sus negocios y mejoren su calidad de vida.

3. Desarrollar mecanismos, metodologías e instrumentos que le permitan identificar los principales negocios que orienten la oferta de productos y servicios financieros de las oficinas.

4. Impulsar modelos administrativos que agilicen la toma de decisiones en los centros de negocios, para facilitar la estrategia de desarrollo local y territorial.

b. Fortalecimiento de las Juntas de Crédito Local.

La Junta Directiva Nacional aprobará una política que fortalezca el rol de las Juntas de Crédito Local vistas como agentes articuladores del territorio y promotores de los servicios del Conglomerado, contribuyendo así en la identificación de proyectos de desarrollo local y en la creación de alianzas con las organizaciones sociales; en pro de la búsqueda de procesos de articulación con actores locales.

Para ello, se seguirán las siguientes orientaciones estratégicas:

1. Suministrar a las Juntas de Crédito Local, capacitación y asistencia técnica para cumplir lo estipulado en la Ley Orgánica del Banco Popular10, que incorpore al menos los siguientes elementos: desarrollo local y territorial, género y ambiente.

2. Dotar a las Juntas de Crédito Local de los recursos necesarios para el pleno desempeño de sus funciones e implementación de su plan de trabajo acorde con la estrategia de desarrollo local institucional.

Pauta V: El papel del CFBPDC como entidad para el desarrollo

a. Impacto Social, Ambiental y Rentabilidad Económica. El CFBPDC deberá impulsar la sostenibilidad desde una visión integral, a través de un sistema de medición que cuantifique y cualifique la gestión institucional y su incidencia económica, social y ambiental, para lo cual considerará al menos los siguientes elementos: 1) Impacto económico

10 Artículo 32 de la Ley Orgánica del Banco Popular y de Desarrollo Comunal, Ley N°4351.

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Variables económicas: crecimiento productivo, uso eficiente de los recursos, generación de trabajo decente e incidencia en el Plan de Desarrollo Nacional.

Variables financieras: sostenibilidad financiera y empresarial, rentabilidad socioeconómica, morosidad, liquidez y posicionamiento en el mercado.

2) Impacto social

Variables sociales: productos y servicios en educación, salud, vivienda, seguridad alimentaria, desarrollo sostenible, equidad de género y accesibilidad.

Variable política: incidencia en política pública y en la coyuntura nacional a través de espacios de análisis y articulación.

Variable cultural: eventos que fomenten espacios culturales que refuercen la identidad de las regiones y territorios.

3) Impacto ambiental

Variables ambientales: productos verdes, riesgo ambiental, eco-eficiencia, educación ambiental y la relación con proveedores.

b. Orientaciones transversales para el CFBPDC.

Como entidad de desarrollo, el CFBPDC considerará orientaciones transversales para su gestión como parte de su compromiso social, tales como:

Accesibilidad: el CFBPDC propiciará un acceso equitativo a la población trabajadora a sus servicios financieros y de acompañamiento empresarial, con especial énfasis a los grupos vulnerables (mujeres, jóvenes, indígenas, personas con capacidades especiales, adultos mayores, inmigrantes), sin discriminación de raza, condición etaria, etnia, religión, género, discapacidad, diversidad cultural y sexual, sector y grupo político.

Asimismo, mantendrá una política innovadora en el diseño e implementación de productos y servicios para este tipo de poblaciones, acorde con sus características y a las posibilidades financieras y legales del Banco.

Adicionalmente, se promoverá el respeto y protección de los derechos humanos fundamentales, reconocidos universalmente dentro de su ámbito de influencia.

Ambiente: El CFBPDC apoyará proyectos que impulsen nuevas formas de producción, energías más limpias y el fortalecimiento de alianzas estratégicas como un aporte al país para enfrentar los efectos del Cambio Climático, para lo cual desarrollará sus actividades estableciendo una Política Ambiental que se implementará a través de un Sistema de Gestión Ambiental, fundamentado en la ecoeficiencia, productos financieros verdes, la educación ambiental, incorporación de la perspectiva ambiental en el análisis de riesgo, comunicación y mercadeo, y la relación con proveedores.

El CFBPDC se regirá por principios de ecoeficiencia y prácticas de calidad ambiental y de salud ocupacional en todas sus actuaciones, convirtiéndose así en una Institución bancaria responsable en materia ambiental.

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Desde la perspectiva del negocio bancario, se establecerán productos financieros verdes que permitan fortalecer los esfuerzos nacionales por la sostenibilidad, igualmente, capacitará al talento humano encargado de determinar la viabilidad de los créditos y proyectos.

En esta línea, se generarán oportunidades para financiar proyectos sostenibles y amigables con el ambiente, los cuales promoverán el uso de tecnologías limpias y la incidencia favorable y valorando riesgos ambientales. De este modo se conjugarán la eficiencia operacional ambiental, la económica y la dotación de servicios con menores impactos ambientales y mayores beneficios.

Se incorporará un análisis de riesgo ambiental en materia crediticia, que permitan medir el costo ambiental generado en los proyectos por financiar.

Se desarrollará un programa permanente de comunicación que informe y motive a los clientes y al talento humano sobre los avances del Sistema de Gestión Ambiental, con el fin de promocionarse como una Institución ambientalmente responsable a través de herramientas de proyección de mercadeo social.

En materia de la relación con los proveedores, se incluirá como uno de los factores de evaluación las características sociales y ambientales de sus proveedores y de los bienes y servicios adquiridos.

El CFBPDC buscará alianzas estratégicas con organizaciones nacionales e internacionales para establecer programas y proyectos que permitan incorporar la variable ambiental en la gestión operativa del Conglomerado.

Género: El CFBPDC, con la finalidad de coadyuvar a disminuir las brechas de género, deberá crear y consolidar un Sistema que promueva la transversalización del enfoque de igualdad y equidad de género en el cultura institucional, con especial énfasis en la gestión del talento humano, en la relación con proveedores y en la prestación de productos y servicios financieros y de acompañamiento empresarial.

En cuanto a la gestión del talento humano, el CFBPDC establecerá una política orientada a reducir las diferentes brechas de género entre colaboradores y colaboradoras.

En concordancia con este compromiso, en materia de contratación de productos y servicios, el CFBPDC incluirá como uno de los factores de evaluación las acciones en esta materia realizadas por los oferentes.

El CFBPDC deberá dirigirse a incrementar el acceso de las mujeres, para lo cual diseñará productos y servicios financieros y de acompañamiento empresarial acordes a las características y necesidades de la población femenina, tomando en cuenta la diferenciación social, étnica, etaria, sexual, económica y territorial.

Dicho Sistema deberá incluir la visión de género en los sistemas de recolección, registro, clasificación, interpretación y divulgación de los distintos procesos del Banco relacionados con la gestión del talento humano, proveedores y prestación de productos y servicios financieros, y de acompañamiento empresarial.

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c. Transparencia y rendición de cuentas. La Junta Directiva Nacional debe rendir cuentas sobre el cumplimiento de pautas y orientaciones estratégicas y la gestión de la Institución sobre el logro de los fines y objetivos, ante el Directorio Nacional como órgano de representación permanente de la Asamblea de Trabajadores y Trabajadoras, en su rol fiscalizador, para lo cual presentara la siguiente información: 1. El grado de cumplimiento anual de las Pautas y Políticas emanadas de la Asamblea de

Trabajadores y Trabajadoras.

2. La gestión anual del CFBPDC y del Gobierno Corporativo, que indique el grado de cumplimiento de objetivos y metas, según lo establecido en el Reglamento de Gobierno Corporativo.

3. Los informes emitidos por las diferentes Superintendencias en el momento en que éstos sean recibidos por cada instancia, y en caso de que sea sujeto de una multa, sanción o irregularidad, rendirá un informe a la Asamblea de Trabajadores y Trabajadoras, sobre lo acontecido y las acciones a seguir.

4. Informes de los órganos de control que contribuyan a la sana administración, tales como: Informe anual de la Auditoría Interna, Informe Anual de la Auditoría Externa, Informes de Contraloría General de la República cada vez que sea emitidos, Informes de las diferentes instancias para el seguimiento a las recomendaciones de SUGEF, Informes mensuales de riesgo y el Informe anual de la Oficialía de Cumplimiento.

5. Publicación de un informe anual (Memoria de Sostenibilidad) del aporte económico, social y ambiental de la gestión del Banco.

6. Informe anual del cumplimiento de la Política de Igualdad y Equidad de Género para el Banco Popular y de Desarrollo Comunal.

7. Informe semestral de los resultados de la gestión de los Fondos Especiales, que contenga el impacto económico y social logrado en el periodo.

8. Y aquellos otros que el Directorio Nacional considere convenientes.

La Administración deberá dar seguimiento a los diferentes servicios del CFBPDC para cumplir lo estipulado en el artículo 34 de la Ley Orgánica, de modo que propicie un mayor acceso sin afectar la competitividad de los servicios.

Asimismo, la Junta Directiva Nacional y la Administración establecerán espacios para rendir cuentas y recibir aportes de los sectores sociales y grupos regionales de interés, que permitan

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dar a conocer la gestión institucional y su aporte social, económico y ambiental a los habitantes del país.

Mandatos finales

I. Directorio Nacional.

1. El Directorio Nacional velará por el seguimiento oportuno, eficiente y eficaz para que las Pautas y Orientaciones Generales y sus Valores y Principios, sean convertidas en políticas para el periodo 2010-2014 por parte de la Junta Directiva Nacional y que dichas políticas sean ejecutadas a la mayor brevedad posible por parte de la Administración.

2. El Directorio Nacional para el primer año del periodo para el cual fue electa la Asamblea de Trabajadores y Trabajadoras deberá realizar en un plazo de seis meses un proceso de inducción y capacitación a los nuevos Delegados y Delegados, con el fin de generar conocimientos necesarios sobre el papel del CFBPDC, de la Asamblea, las Pautas y Orientaciones Generales, y sus Valores y Principios, los órganos sociales que la integran, sus responsabilidades y deberes, entre otros, requeridos para el pleno desempeño de sus funciones.

3. Los Delegados y Delegadas que resulten electos en los órganos de dirección del Banco Popular y de Desarrollo Comunal en representación de la Asamblea de Trabajadores y Trabajadoras, para el período 2010-2014, deberán en un plazo de tres meses, recibir un curso de inducción sobre Pautas y Orientaciones Generales, y sus Valores y Principios, que deberá desarrollar el equipo técnico de la Asamblea.

4. El Directorio Nacional deberá proceder a la publicación del documento Pautas y Orientaciones Generales y sus Valores y Principios en forma inmediata una vez aprobado, así como diseñar y ejecutar una estrategia para darlas a conocer a las principales entidades del Gobierno

5. El Directorio Nacional en el último año del periodo para el cual fue electa la Asamblea de Trabajadores y Trabajadoras deberá realizar el proceso de revisión y realimentación de las Pautas y Orientaciones Generales.

II. Junta Directiva Nacional.

1. La Junta Directiva Nacional para el periodo 2010-2014 deberá establecer, en un plazo máximo de seis meses, las acciones necesarias para alinear el Plan Estratégico y sus planes tácticos y operativos a las Pautas y Orientaciones Generales y sus Valores y Principios

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2. La Junta Directiva Nacional deberá generar un proceso de socialización e interiorización de la propuesta de Pautas y Orientaciones Generales y de los Valores y Principios, una vez aprobadas, tanto a los órganos directivos y personal administrativo de la Institución, a través de campañas de comunicación e información.

3. La Junta Directiva Nacional deberá instruir el diseño de un sistema de indicadores de desempeño de la gestión institucional, en función del cumplimiento de sus fines y objetivos, que permitan medir el grado de cumplimiento de las Pautas y Orientaciones Generales así como los Valores y Principios, los cuales serán parte de las metodologías e instrumentos de evaluación y rendición de cuentas.

4. La Junta Directiva Nacional deberá establecer los mecanismos necesarios para rendir cuentas en forma permanente a la Asamblea de Trabajadores y Trabajadoras, sobre la gestión económica, social y ambiental de la Institución.

Estas Pautas y Orientaciones Generales rigen a partir de su aprobación por parte de la Asamblea Plenaria y derogan las Pautas y Orientaciones Generales del 2001, así como sus Lineamientos de aplicación.

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PLENARIO DE DELEGADOS Y DELEGADAS QUE APROBARON LAS

PAUTAS Y ORIENTACIONES GENERALES

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PLENARIO DE DELEGADOS Y DELEGADAS QUE APROBARON LAS PAUTAS Y ORIENTACIONES GENERALES PERÍODO 2006 – 2010

SECTOR MAGISTERIO NACIONAL Achí Zúñiga Edita Barker Neill Cecilia Barquero Mora José Ant.

Campos Arce Henry

Cervantes Méndez Omar

Chavarría Angulo Odiccis

Cordero Solórzano Orlando

Forester Delgado Aura

González Campos Ligia Mª

González Prado Rita Mª

González Ramírez Rafael E

Guillén Martínez Denia

Lara Carrillo José Ricardo

León Solórzano Manuel

Matarrita Briones María Isabel

Ortiz Brenes Gonzalo

Zamora Lazo Lorena

Zapata Díaz Allan Javier

SECTOR SOLIDARISTA

Alpízar Villalobos Esteban

Alvarado Brenes Xinia

Angulo Víquez Lilliana

Arce Herrera Ángela

Badilla Umaña Félix

Ballestero Brenes Mario

Barboza Berrocal Arturo

Barquero Barrantes Elshianna

Barrios Sancho Erick

Blackwood Mc Lean Annia

Cascante Rojas Marjorie

Céspedes Alfaro Elizabeth

Cruz Castillo Manuel Alberto

Darkings Bucknam Lía Victoria

Dormond Sánchez Sandra

Duarte Monge Sigifredo

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Espinoza Fernández Luis G.

Fernández Calderón Juan C.

Fonseca Porras María

Fonseca Zúñiga José Arturo

Gámez Zúñiga Roxana

Hernández Cordero Oscar

Hernández Díaz Herminia

Hernández Li Vianey

Herrera Arias Rosibel

Leandro Mata Yorleny

López Aguilar Walter

López Talavera Patricia

Madrigal Arce Jessenia

Madrigal Hidalgo Juan José

Madrigal Saborío Rodolfo

Matamoros Fallas Rafael

Matarrita Brenes Javier

Mejía Vindas Efraín

Mendieta Alguera Lidieth

Molina Murillo Anabelle

Monge Ruíz Yesenia

Morales Jiménez Silvia

Morera Brenes Osval

Moya Acuña Rafael

Moya Warren Marco A.

Murillo Quirós Lorena

Navarro Loría Esther

Núñez Corrales Benjamín

Obando Aguilar Rose Mary

Rojas Vargas Edwin

Román Carvajal Fernando

Salazar Rodríguez Mónica

Salvado Sánchez Mª Ángeles

Sánchez Araya Edgar

Sancho Arroyo Ana Teresa

Solano Zúñiga Víctor

Solís Alpízar José Ricardo

Soto Jiménez Ericka

Ulate González Ángelo M.

Valverde Avalos Hilda

Vargas Solera Guillermo

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Vega Álvarez Amalia

Villalobos Arce José Lino

Winter Rose Kenibeth

Zamora Castro Martha

Zúñiga Porras Alexander

SECTOR TRABAJADORES INDEPENDIENTES:

Luis Pablo Rojas Quirós

SECTOR PROFESIONAL

Alpízar Loaiza Luz Mary

Alvarado Ramírez Douglas

Arce Salas Wilfred

Arguedas Ramírez Gabriela

Baltodano Quintana Rosa E.

Bejarano Cascante Carlos

Boschini López Ileana

Brown Young Armando

Carpio Solano Edgar E.

Carvajal Morales Luis F.

Chacón Chávez Flor de M°

Coto Villegas Gina

Cubero Vargas Samuel

Díaz Castro Mayra

Durán Araya Luis A.

Hernández Alvarado Amalia

Hernández Hernández Augusto

Jiménez Chavarría Roulán

Lizano Castillo Nora Mª

Marín Naranjo Rita Mª

Mejías Padilla Viriam

Meza Sierra Graciela

Mojíca Betancur Fernando

Morera Vargas Adilia

Muñoz Valverde Efraín

Ortega Jiménez Luis Arturo

Oviedo Jiménez José Fco.

Porras Vargas Eugenio

Protti Cháves Mª Ángeles

Quirós Gutiérrez Ligia

Quirós Mc Taggart Olga

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Raudéz Villalobos Frank

Ruíz Méndez Ligia

Salazar Alvarado Marlene

Sandoval Chacón Carlos A.

Solano Bentes Julián

Somarriba Salazar Miguel

Vázquez Evangelistic Cristina

Víquez González Celina

SECTOR COOPERATIVO

Abarca Sagot Ivette

Acosta Gómez Ivette

Alfaro Bolaños José Fabio

Alfaro Jiménez Lilliam

Alvarado Campos José Edo.

Álvarez García Adrián

Álvarez Monge Hannia

Arce Monge Jorge

Arguedas Esquivel Miguel

Arias Solano Luz María

Badilla Fernández Eduviges

Badilla López Grace

Blanco Jiménez Fanny

Bonilla Ayub Carlos

Bonilla Cascante Yilmar

Cabezas Bolaños Catalina

Calderón Calderón Jesús

Calderón Fonseca Berny

Campos Conejo Mario

Campos Víquez Patricia

Carvajal Solís Pedro

Castro Murillo Lourdes

Castro Zúñiga Martha

Cernas Cásares Ruth

Céspedes Portilla Miriam

Cháves Peralta María Amalia

Chinchilla Vargas Luisa María

Clark Haward Trudy

Cole Becford Olga

Conejo Gutiérrez Rafael

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Córdoba Orozco María Rosa

Coronado Barboza Mario

Cubillo Araya Ennio

Espinoza Campos Elías

Fonseca Quirós Marilyn

Giralt Fallas Ana Isabel

Godínez Porras Jorge

González Espinoza Raúl

Hernández Fernández Adriana

Hernández Mora Victoria

Hidalgo Chávez Oscar

Ibarra Rosales Norma

ILama Hernández Ronald

Jiménez Artavia Xinia

Leitón Cambronero Avisaí

López Porras María Auxiliadora

Madrigal Ballestero Isabel

Madriz Mena Carlos

Marín Jiménez Reyna Jeannete

Monge Abarca César

Monge Coto Carlos

Montoya Mora Francisco

Mora Arguello Zahyleem

Morales Araya Nuria

Morera Arrieta Olga

Navarro Bonilla Mª Eugenia

Nelson Balton Luisa

Núñez Nájera Gabino

Oviedo Valerio Fernando

Pereira Ortíz José Manuel

Porras Calvo Marjorie

Porras Zúñiga Pilar

Quirós Valverde Minor

Ramírez Carballo Vilma

Ramírez Ramírez Marielos

Reyes Fuentes Julissa

Rodríguez Acevedo Manuel

Rojas Salazar Erick

Ross Araya José Pablo

Sáenz Hernández Sonia

Salas González Raúl

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Samuels Douglas Arthur

Sandoval López Maynor

Segura Godínez Belmer

Segura Rodríguez Jorge A

Solano Brenes Elizabeth

Solano Rodríguez Carlos

Solís Núñez Allan

Stewart Lindor Guillermo

Suárez Chacón Laura

Tacsan Ruíz Eladio

Ulate Barquero Rafael

Ulate Carranza Ricardo

Valverde Bermúdez Luz E

Vargas García Deyanira

Villalobos Artavia Luis

Villalobos Gamboa Jesús

Villalobos Vega Julio

Zamora Brenes Nidia

Leal Coronado Hilda

Jimenez Umaña Inesita

SECTOR COMUNAL:

Abarca Blanco Marco Vinicio

Alfaro Pérez Miguel Angel

Alvarado Chávez Ana B.

Arguedas Rodríguez Mónica

Barrantes Arias Olga

Camareno Díaz Víctor

Chacón Céspedes Alfonso

Chacón Rubí Mario

Condega Montiel Fidel

Corrales Corrales Sara

Easy Mc Donald Marcia

Fallas Pereira Lidieth

González Ríos Enma

Granados Carrillo Farit

Granados Chávez Álvaro S

Hernández Aguilar Lillian

Hidalgo Alfaro Ana Patricia

Jara Núñez Xinia

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León Méndez Carlos Luis

López Alfaro Rafael

López Campos Mario

Marchena Morales Sandra

Matarrita Mena Roxana

Mc Laren Wynth Edgar

Montiel Alvarez Hellen

Murillo Alpízar Oscar

Ramírez Picado Alvaro

Rodríguez Chavarría Hilda

Salazar Ugalde Alberto

Salazar Vega Yalile

Sancho Ramírez Héctor

Sandí Sánchez Miriam

Segura Retana Aracelly

Sibaja González Yadira

Simmons Wilson Hellen

Solís Sáenz José Alberto

Vega Serrano Lillian

Viales Villarreal Ángela

Villaplana Chávez Manuel

Loría Chaves Clara

SECTOR COOPERATIVAS DE AUTOGESTIÓN:

Freddy González Rojas

MOVIMIENTO SINDICAL CONFEDERADO:

Aguilar León Gilda

Araya Lobo Carmen Mercedes

Barrios Robles Vladimir

Campbell Earl Bernardo

Campos Sánchez Roy

Canet Bejarano Rebeca

Carvajal Quesada Eduardo

Cordero Fernández Rosa

Corrales Corrales Inés

Cruz Umaña Sonia

Dávila Canales Julia

Esna Montero Tyronne

Espinoza Cabrera Oscar

Esquivel Meléndez Walter

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Fallas Rodríguez Ligia

Gutiérrez Montero Elena

Méndez Araya Mª de los A

Morales Romero Edgardo

Moreno Herrera Marta Lorena

Rayo Centeno José

Rose Rose Leonardo

Salas Sarkís Luis Alb.

Solera Córdoba Rodolfo

Soto Cordero Flor Elisa

Torres García Iris

Villalta Delgado Rodrigo

MOVIMIENTO SINDICAL NO CONFEDERADO:

Cervantes Paniagua Iris

Erack Huertas Alfredo

Lacayo Mena Lydia

Martínez Vargas Mª Eugenia

Murillo Castillo Guillermo

Quirós Díaz Susan

Rivas Quirós Luis

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GLOSARIO DE TÉRMINOS

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GLOSARIO DE TÉRMINOS

A

Accesibilidad: constituida por los mecanismos que facilitan el acceso a los productos y servicios institucionales de forma eficiente, eficaz y satisfactoria para todos los tipos de población, refiriéndose a todos los niveles posibles de acceso (instalaciones, tecnologías, instrumentos de comunicación y trato igualitario).

Alianza estratégica: articulación con instituciones, organizaciones sociales y organismos nacionales e internacionales, a fin de crear o mejorar un nuevo producto o servicio en beneficio de las partes y con valor agregado.

Articulación sectorial: consiste en la interrelación y coordinación sistemática de actores y procesos, partiendo de un marco estratégico compartido que permita la potenciación de los recursos y la creación de alternativas novedosas para resolver problemas y satisfacer necesidades de clientes y personas usuarias.

Acompañamiento: conjunto de servicios de capacitación, asesoría y asistencia técnica -sin descartar otros posibles- planteados expresamente en la oferta institucional del Banco Popular para ciertas poblaciones, segmentos o sectores donde se potencia el desarrollo de una empresa según su Ciclo de vida y permite activar capacidades gerenciales con base en una gestión competitiva.

B

Banca Corporativa: lo constituye todas las actividades que desarrollará el CFBPDC para canalizar técnicamente productos y servicios financieros a empresas medianas y grandes, entendiéndose éstas como aquellas que por lo general poseen más de cien empleados.

Banca de Desarrollo: aglutinación de todas las actividades que desarrollará el CFBPDC para canalizar técnicamente productos y servicios financieros y no financieros hacia los segmentos de desarrollo, siguiendo los criterios adecuados de riesgo, con amplia cobertura y profundización, en busca de generar empleo e incrementar la productividad, para mejorar la calidad de vida de la población.

Banca de Personas: todas las actividades que desarrollará el CFBPDC para canalizar técnicamente productos y servicios financieros a las personas físicas, de acuerdo con cada segmento, ofreciendo buenas condiciones de precio, oportunidad y calidad, así como criterios adecuados de riesgo y rentabilidad, en aras de satisfacer las necesidades económicas de la población.

Banca Social: banca promotora del desarrollo económico y social que brinda servicios financieros y de acompañamiento empresarial a poblaciones no atendidas por la banca convencional.

Banca de Segundo Piso: denominación para las instituciones financieras que no tratan directamente con la población usuaria de los créditos, sino que hacen las colocaciones de éstos a través de otras instituciones financieras.

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C

Ciclo de vida de la empresa: corresponde a las etapas propias del desarrollo de las empresas, relacionadas con el grado de madurez, acceso a mercados, capacidad económica y productiva, entre otros. Dichas etapas son las siguientes:

• Idea de negocios: etapa donde se vislumbra el nacimiento de la empresa en la mente de la persona emprendedora. En esta etapa, la persona emprendedora debe darle forma a la idea, informarse, conseguir ayuda, tomar la decisión y ponerla en marcha.

• Emprendedurismo: corresponde al primer año de vida de la empresa, el cual es decisivo por ser sumamente vulnerable y por correr riesgos de no sobrevivir al mercado. En esta etapa, las empresas inician como emprendimientos informales, utilizando mano de obra familiar generalmente no remunerada, tecnología artesanal y precarias condiciones de seguridad y salud ocupacional.

• Crecimiento: proceso de posicionamiento del producto o servicio ofrecido por la empresa, sustentado en el alcance de nuevos mercados y aumento en la demanda de parte de los clientes.

• Consolidación: se da cuando la empresa alcanza un grado de madurez correspondiente a estructura formal, mayor número de personal, división clara de funciones, elaboración de planes propios, y cumplimiento de procedimientos estandarizados y controles apropiados.

Competitividad: capacidad de una organización de mantener, sistemáticamente, ventajas comparativas que le permitan alcanzar, sostener y mejorar una determinada posición en el entorno donde participa.

Clientes: Personas y grupos asociativos que mantienen una relación contractual con la entidad a través de los productos que eligen del Conglomerado Financiero del Banco Popular y de Desarrollo Comunal. Es diferente de personas usuarias, las cuales pueden hacer uso de los servicios, sin ser necesariamente cliente.

Compromiso social: aporte que realiza una entidad a mejorar las condiciones de la población o segmentos específicos, procurando el desarrollo sostenible, en consecuencia con su naturaleza.

Conglomerado financiero: está constituido por un intermediario financiero de derecho público domiciliado en Costa Rica o por una entidad fiscalizada creada por ley especial, y sus empresas; resultante de la consolidación contable de los estados financieros de todas las subsidiarias de dicha entidad supervisada por las superintendencias. La SUGEF catalogó al Banco como el "Conglomerado Financiero Banco Popular y de Desarrollo Comunal", conformado por el Banco, Popular Valores, Popular Pensiones, Popular Seguros y Popular Fondos de Inversión.

Cultura financiera responsable: para los efectos del presente documento, remite a la cultura existente en la población y a que la que se fomenta mediante el ahorro y desmotiva el consumismo.

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D

Democracia participativa: si bien remite a un modelo político que facilita a los ciudadanos su capacidad de asociarse y organizarse de tal modo que puedan ejercer una influencia directa en las decisiones públicas, para efectos de este Glosario se circunscribe a la práctica de que una persona de la organización tendrá derecho a un voto, independientemente de su capital.

Desarrollo: se refiere al resultado de condiciones deseadas de un conjunto de variables e indicadores que permiten satisfacer un grupo de necesidades de la población a mediano y a largo plazo. El proceso se fundamenta en un marco ideológico que considera los derechos humanos como inalienables y que coloca a la persona humana en el centro de la formulación de políticas. Dicho proceso permite tener alternativas de selección para las aspiraciones de las personas, las cuales se pueden agrupar en tres categorías: búsqueda de conocimiento, posibilidad de tener una vida prolongada y saludable; y tener acceso a los recursos que permiten un aceptable nivel de vida.

Desarrollo local: resultado de estrategias que buscan optimizar la utilización de los recursos disponibles y propiciar una mayor participación e interrelación de los actores, para mejorar la calidad de vida de la población. Asimismo, apoya iniciativas y proyectos de tipo social, cultural, ambiental y económico, que permitan un desarrollo integral y sostenido de las localidades.

Desarrollo sostenible: se aplica al desarrollo socio-económico y ambiental, el cual promueve satisfacer las necesidades de las generaciones presentes sin comprometer las posibilidades de las futuras para atender sus propias necesidades.

E

Economía mixta: implica una amplia participación del sector público en la actividad económica, incluyendo la propiedad pública y la planificación indicativa con carácter de intervención y redistribución de la riqueza. Su expresión histórica más extendida ha sido el Estado desarrollista.

Economía social: es la forma de organización asociativa que tiene al ser humano como centro del desarrollo económico y social, que se ejecuta bajo parámetros de distribución más equitativa de la riqueza, en la cual las relaciones solidarias y la cooperación mutua constituyen la base de las entidades participantes, para lograr la satisfacción de las necesidades de sus integrantes y sus territorios, generando procesos sostenibles de desarrollo económico y social.

Esta misma lógica se extiende a las relaciones entre los emprendimientos, la economía formal e informal, que actúa en cualquier tipo de mercado, y de un planteamiento del desarrollo de abajo hacia arriba. Se caracteriza por ser altamente generadora de crecimiento con enfoque social, desarrollo local, cohesión social, trabajo decente, lucha contra la pobreza, democracia participativa, equidad de género y desarrollo sustentable.

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Empoderamiento de la población trabajadora: proceso individual y grupal donde los trabajadores y las trabajadoras se convierten en partícipes y constructores de su desarrollo, involucrándose en los procesos de decisión. En Pautas este tema se eliminó.

Emprendimiento: Iniciativa que surge a partir de una idea y que no se han conformado como una empresa formal.

Excelencia: Armonía y puesta en práctica de la eficacia –lograr el resultado esperado-, y la eficiencia –máximo aprovechamiento de los recursos-.

F

Fondos Especiales: fondos creados por la Junta Directiva Nacional del Banco Popular y de Desarrollo Comunal, para fines específicos financiados con las utilidades del Banco, según lo establece el Artículo N° 40 de la Ley Orgánica N°4351.

G

Género: son las características, roles e identidades que socialmente se le han asignado a los hombres y a las mujeres.

Gobierno Corporativo: resulta del conjunto de relaciones entre la dirección de las empresas, su consejo, sus accionistas y los terceros interesados. Provee la estructura a través de la cual los objetivos son determinados, así como monitoreado su desempeño y cumplimiento.

Se enfoca en la rendición de cuentas, la definición de estrategias y el control sobre el desempeño de de las empresas.

I

Igualdad y equidad de género: consiste en dar trato igualitario a las mujeres y los hombres en términos de acceso a los productos y servicios de la entidad, el diseño acorde a sus características particulares, el uso de estrategias comunicacionales sin estereotipos y con lenguaje inclusivo, así como la participación paritaria en cargos políticos y directivos de toma de decisiones.

M

Mercadeo social: consiste en el diseño, implantación y control de los procesos sistemáticos que buscan incrementar la aceptación de una idea, causa o práctica social en un grupo o grupos determinados, así como provocar cambios de comportamiento.

Modelo: es un objeto, concepto o conjunto de relaciones que se utiliza para representar de forma simple y comprensible una realidad determinada, dentro de la teoría de sistemas.

Modelo de gestión: es un conjunto integrado de políticas, sistemas, procesos, procedimientos, metodologías y pautas de funcionamiento que pretende facilitar a los equipos de dirección, la administración eficiente y eficaz de sus empresas.

P

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Pauta: directriz general emanada desde la Asamblea de Trabajadores y Trabajadoras que constituye el marco de acción para orientar la gestión del CFBPD, permitiendo así el cumplimiento de los objetivos y naturaleza social de la Institución.

Personas usuarias: personas que utilizan alguno de los servicios financieros que ofrece el Conglomerado, pero que no necesariamente han accedido a productos.

Política: directriz específica que en forma detallada y desarrollada es aprobada por la Junta Directiva Nacional para normar una materia o ámbito de acción.

Pignoración: corresponde al tipo de préstamo que se concede con garantía de una prenda o cosa mueble de valor, la cual queda en poder del ente prestador para asegurar el cumplimiento de la obligación principal: la devolución del préstamo o crédito en efectivo que ha brindado.

Principios: aquellos pilares mediante los cuales se ponen en práctica los valores de una entidad.

Poblaciones vulnerables: grupos de personas que, por sus características de desventaja etaria, sexual, estado civil, nivel educativo, origen étnico, condición física y de ingresos u otra, tienen difícil acceso a los servicios de la banca tradicional.

R

Redistribución social: se refiere a las políticas que reasignan recursos públicos entre sectores y grupos sociales. Dichas políticas son sensibles a la presión de los grupos sociales sobre el Estado.

Relaciones de reciprocidad: consiste en las relaciones de correspondencia mutua que debe existir entre entidades para beneficio de las partes.

Rendición de cuentas: cosiste en sentar responsabilidades por las decisiones, acciones, resultados, efectos e impactos sobre la gestión del Conglomerado, la cual deberá cumplir la normativa legal propia de la actividad interna de la Institución y ante la Asamblea y la sociedad.

Rentabilidad económica: resultado de conjugar la rentabilidad financiera de la organización e indicadores de impacto social logrado al ofrecer los bienes y servicios de la empresa

Rentabilidad financiera: conjunto de criterios e indicadores para medir la capacidad de generar utilidades de una industria particular, referidos a los activos, pasivos y patrimonio, utilizados.

Rentabilidad social: conjunto de evaluaciones cuantitativas y cualitativas de los resultados sociales de una inversión, programa o proyecto público, privado o mixto, para el cumplimiento de un objetivo.

Riesgo: hecho o evento incierto medible a través de una probabilidad estadística, que si se produce, tiene un efecto positivo o negativo en los objetivos y actividades de la entidad. Entre los tipos de riesgo se destacan:

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Riesgo de Crédito: Posibilidad de incumplimiento de la obligación de pago (parcial o total) por la contraparte en una operación de crédito.

Riesgo de Liquidez: Probabilidad de que un activo no pueda ser transformado en efectivo en el momento deseado.

Riesgo de Mercado: Probabilidad de que el precio de un activo presente volatilidad debido a cambios en las condiciones del mercado.

Riesgo del Negocio: es el resultado directo de las decisiones de inversión de la empresa.

Riesgo del Proyecto: conjunto de eventos que conlleva a que un proyecto de inversión obtenga retornos menores a los esperados en su análisis previo.

Riesgo Financiero: producto de las decisiones financieras de un negocio.

S

Segmentos de clientes: es la forma de dividir a los clientes en sub-grupos, para facilitar su conocimiento e interacción, organizándolos en grupos homogéneos y, entonces, conseguir un objetivo de negocio específico.

Servicios financieros: son todos aquellos servicios de carácter financiero e intermediación relacionados al ámbito de generación de valor a través del dinero, ofrecidos a clientes y usuarios, ya sean físicos o jurídicos. Dentro de éstos se encuentran los créditos, las cuentas corrientes, los seguros, las pensiones, los depósitos y otros fondos reembolsables del público, servicios de pago y transferencia monetaria, con inclusión de tarjetas de crédito, de pago y similares, cheques de viajeros y giros bancarios, garantías y compromisos, así como el intercambio comercial por cuenta propia o de clientes, ya sea en una bolsa o en el mercado bursátil.

Servicio de acompañamiento empresarial: es el servicio de capacitación, formación y asesoría técnica, financiera, organizativa y el apoyo para la elaboración de estudios técnicos que permita la factibilidad y viabilidad de los proyectos de los clientes.

Sistema financiero: es un grupo de instituciones de la economía que ayuda a coordinar los ahorros de personas físicas y jurídicas, facilitando indirectamente estos fondos a las personas que realizan inversiones, actuando como intermediario financiero. Su objetivo principal es canalizar el excedente que generan las unidades de gasto con superávit para encauzarlos hacia las unidades que tienen déficit.

Sistema de Gestión: conjunto de elementos de una organización mediante los cuales la dirección planifica, ejecuta y controla todas sus actividades en aras al logro de los objetivos. Dichos elementos pueden ser: estrategias, objetivos, políticas, estructuras, recursos y capacidades, métodos, tecnologías, procesos, procedimientos, reglas e instrucciones de trabajo.

T

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Talento humano: el potencial creador de una persona para el desarrollo de un conjunto de conocimientos y habilidades que habrán se aplicarse a su rol en la organización. A la vez, ésta ha de contar con condiciones favorables para el desarrollo de dicho potencial de las personas, lejos de inhibirlo.

Transparencia: es la forma segura y correcta de abordar las diferentes actividades delegadas conforme a las normas institucionales y externas, implicando la ética en el proceder individual, según los valores y principios elaborados por la Asamblea de Trabajadores y Trabajadoras.

Trabajo decente: el trabajo decente es el trabajo productivo en condiciones de libertad, equidad, seguridad y dignidad humana, en el cual los derechos son protegidos y que cuenta con remuneración adecuada y protección social, en un marco de diálogo social.

Trabajo inclusivo: Referido a una de las dimensiones que la Organización Internacional del Trabajo (OIT) confiere al concepto de trabajo decente, el cual debe dirigirse al desarrollo equitativo, inclusivo y sostenible, según dicha Entidad.

Trabajo reproductivo: Conjunto de actividades donde se producen bienes y servicios tanto para mantener la fuerza laboral como para la reproducción social. La primera incluye todas las actividades cotidianas conocidas como trabajo doméstico. Por su parte, la reproducción social refiere a todas las actividades orientadas a la transmisión y acceso de recursos económicos y conocimientos de una generación a otra. El trabajo reproductivo, generalmente, no es remunerado y es realizado principalmente las mujeres -generalmente asociadas a la esfera privada-.

V

Valores: cualidades de una entidad que se pretenden alcanzar por parte de las personas, órganos y áreas de la estructura que los aplican. Por lo general, los valores son compartidos por la entidad, provocan reacciones afectivas de carácter social, son entendidos como modelos a seguir y contribuyen al control y a la cohesión social.

Vulnerabilidad: grado de exposición a contingencias, tensiones y dificultades que implican riesgos individuales o colectivos debido a condiciones de indefensión o carencia de recursos y medios para afrontar situaciones sin pérdidas lesivas. Contempla tres tipos de riesgo: el de exposición a los fenómenos o al contexto, el de respuesta para afrontar la presión y el de sufrir consecuencias graves a causa de ello. Varía en función de las circunstancias socioeconómicas y condicionantes personales para asignarle su propio nivel y tipo de vulnerabilidad.

pautas y orientaciones generales, - popular iniciobp · durante el año y medio que tardó el...

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