Ajustar nuestras finanzas nos permite tomar decisiones acertadas y definir el mejor camino para alcanzar nuestras metas financieras, por eso hemos desarrollado consejos prácticos ymodelos para aplicarlas proactivamente.

Pasos para crear un presupuestoPresupuestoHerramienta que permite saber cuáles son los ingresos y gastos en un tiempo determinado,para conocer cuánto se puede destinar al ahorro y así organizar el dinero para usarlo demanera óptima.

a) Identifique los ingresos Conocer cuánto dinero recibimos sirve para saber con qué recursos contamos paracubrir los gastos.

b) Identifique los gastosLlevar un registro de nuestros gastos permite conocer con precisión en qué ycuánto gastamos todos los meses.

c) Organice los gastosClasificarlos en deseos o necesidades y asignar categorías como educación, salud,transporte, diversión y vivienda, entre otros.

d) CompareAl total de ingresos debemos restar el total de los gastos para hacer un balance dela situación financiera actual que nos permite identificar si se está llevando bien lascuentas o no.

Este ejercicio nos hará saber si sobra o falta dinero al final de cada periodo, enel tiempo durante el que hemos registrado los ingresos y gastos (semana,quincena o mes).

¿Sobró dinero?¡Felicidades!, es elprimer paso para

ahorrar, planear el futuroy progresar.

¿Falta dinero?iAlerta!, debemos eliminarlos gastos encaminados acubrir deseos. Es hora de

equilibrar nuestras finanzas personales o familiares.

¿Ni sobra, ni falta?¡Cuidado!, apenas está

alcanzando y si aparecengastos inesperados nopodrán ser cubiertos.

Empecemos a moderarnuestros gastos para tenerdinero disponible y poder

ahorrar.

Cómo hacer un presupuesto y cumplirlo

a) Tener fuerza de voluntad • Ser disciplinados pero flexibles. • Hacer los ajustes necesarios para cumplir con el nivel de gastos establecido.

b) Priorizar gastos• Tomar en cuenta los ingresos que se reciben con regularidad. • Comprar lo indispensable y pagar las cuentas a tiempo.• Clasificar gastos y así eliminar los superfluos.

c) Prever eventos inesperados• Destinar una proporción mensual de los ingresos, así sea pequeña, e incluirla dentro del presupuesto, para cualquier emergencia.

d) Anotar gastos diarios y ocasionales• Llevar las cuentas de todos los pagos. • Identificar a conciencia gastos innecesarios (ej. comprar ropa).• Incluir los gastos esporádicos (pago de impuestos cada año, fiesta de cumpleaños, o regalos de navidad).

e) No mezclar cuentas• Manejar las cuentas personales separadas de las cuentas de su negocio, para evitar confusión.

f) Hablar con la familia• Tener en cuenta los deseos y necesidades de cada uno de los miembros de su familia, para que ellos se sientan parte del plan. • Al comprender el propósito de tener un presupuesto, todos se esforzarán por hacer que sea exitoso y evitarán gastos innecesarios.

Plantilla de presupuestoCree una plantilla, como la del ejemplo, para ingresar la información necesaria y crear unpresupuesto.

Al final del periodo compare su presupuesto con el gasto real, para reajustar el del periodosiguiente y no tema revisarlo varias veces para que se ajuste a sus objetivos.

Utilice el planeador financieroIngresos

Es el monto de dinero con que que secuenta, cada determinado periodotiende a variar cuando se reciben

ingresos extras o se dejan de recibir.

GastosSon todas aquellas obligaciones en las que hay que distribuir los

ingresos recibidos durante un periodo de tiempo.

AhorroEs la suma de dinero disponible paradestinar a inversiones o emergencias.

1- Salario (después de descuentos)

2- Bonificaciones o extras

3- Dividendos de acciones

4- Rendimiento de inversiones

5- Otros Ingresos

Total Ingresos

SALUD

1- Seguros

2- Medicamentos

3- Citas médicas

4- Otros gastos de salud

VIVIENDA

1- Alquiler

2- Agua

3- Luz

4- Televisión, Internet, Teléfono

5- Limpieza

6- Alimentación

7- Reparaciones

Otros gastos de vivienda

1- Cuenta de Ahorro

2- Cuenta Corriente

3- Aportes de Pensiones

4- Alcancías

5- Fondo Familiar

Otros Ahorros

Presupuesto en tiempos de COVIDMantener la cuarentena es necesaria para velar por nuestra salud. Detallamos consejos que permitirán cumplir con nuestras obligaciones financieras en estaépoca y tener una buena salud financiera.

Sea previsor • Ya sea que tenga, o no, un ingreso

seguro, reduzca los gastos al mínimo yoptimice el uso de los recursos para

mantener un mejor equilibrio financiero.

Cumpla con sus compromisos•Destine un par de horas a la semanapara revisar su presupuesto, ajustarlo

y organizar sus cuentas, para evitarretrasos y cargos extra.

• Utilice nuestra aplicación móvil o páginaweb para cumplir con sus pagos a

tiempo, sin salir de casa.

Evite las compras de pánico• Planee, presupueste y compre sólo

lo necesario.

• Aliméntese bien para mantenerse sanoy resistir un posible contagio.

Reorganice sus viajes• Si ya tenía listo un viaje, revise las

políticas de cancelación con el hotel y las empresas de transporte contratadas.

Un reembolso total o parcial, o un cambio de fecha, son una buena opción para que su

economía se recupere un poco.

Nuevos hábitos de consumoLos hábitos y necesidades de consumo cambian y evolucionan constantemente.Si hablamos de épocas de COVID, recomendamos los siguientes consejos.

Qué se compra y cómo se compra• Priorizar la compra de alimentos no perecederos, productos de limpieza y desinfectantes.

• Tratar en lo posible de no ir a mercados ni supermercados y realizar las compras por internet.

• Realizar transacciones, intercambio de servicios y pagos a través de aplicaciones, portales web y redes sociales.

Consumo de medios• Preferencia por el streaming.• Los usuarios priorizan la TV y videos online.• Las Redes Sociales se convierten en un escape del aislamiento social y son utilizadas para mantener el contacto entre familiares y amigos.

Se esperan marcas presentes,sensibles y responsables

• Los usuarios esperan que las empresas se pongan de sulado, demuestren estar a la altura de la crisis y colaboren

con el Gobierno, sus empleados y la comunidad.

• Preferencia por promociones y precios bajos.

• Si una marca decide aprovecharse de la situación, elconsumidor adoptará una conducta muy

negativa frente a ella.

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Presupuesto familiarSi usted es cabeza de hogar y es quien sostiene los gastos, no se sienta solo(a) al momentode planear los gastos o las inversiones para el grupo familiar y siga estos consejos:

Defina prioridades para poder cumplirlo.

Unifique criterios y sume esfuerzos para salir adelante en familia.

Si tiene hijos, sin importar la edad que tengan, inclúyalos en lasdecisiones económicas, para enseñarles la forma como estándistribuyendo los gastos de la casa.

Reúna a su familia para realizar el presupuesto, cada vez que sereciban los ingresos.

Realice las cuentas de cuánto dinero irá al pago de obligacionesy cuánto quedará disponible.

Con el dinero disponible, decidan entre todos si lo ahorrarán, loinvertirán, o si lo gastarán en diversión.

Haga que sus hijos se acostumbren a ser parte del presupuestoy enséñeles a hacer uno, para que conozcan en qué se gasta eldinero y por qué algunas veces no alcanza para poder darlesgusto en todo.