pasar saham - 01 pengenalan investasi
TRANSCRIPT
Mengapa Investasi?
Investasi adalah salah satu cara mendapatkan penghasilan dari uang Anda yang menganggur (idle cash).
Menabung di bank memang mendapatkan bunga tetapi bukanlah investasi karena Anda akan dikenakan potongan biaya administrasi juga.
Mengapa Investasi? - Kasus
Seandainya Anda masih muda dan bekerja dengan penghasilan perbulan 5 juta.
Asumsikan biaya hidup per bulan adalah 2, juta mencakup semua kebutuhan saat itu seperti transportasi, makan tempat tinggal.
*Angka dibuat sederhana untuk memudahkan perhitungan
Contoh Kasus
Asumsikan juga kasus yang dialami sebagai berikut:1. Kenaikan gaji Anda 10% per tahun2. Biaya hidup naik 8% per tahun3. Anda berusia 20 tahun dan ingin menikah di umur 30 tahun
(sisa waktu Anda adalah 10 tahun)4. Pengeluaran anda tetap (abaikan pengeluaran lain)5. Sisa dari pengeluaran disimpan dalam bentuk cash /
ditabung
Contoh Kasus
Tabel berikut adalah estimasi yang dibuat berdasarkan penghasilan dan pengeluaran Anda selama 10 tahun
Contoh KasusJika Anda lihat angka pada tabel di atas, dapat disimpulkan sebagai berikut:1. Setelah 10 tahun bekerja, Anda bisa mengumpulkan
600 juta rupiah2. Tetapi karena pengeluaran tetap dan gaya hidup
tetap, Anda belum memenuhi keinginan Anda seperti rumah, hiburan, kendaraan, liburan, dan kebutuhan lain
3. Dan setelah pensiun jika anda tidak bekerja, pendapatan Anda nol tetapi biaya hidup terus naik sehingga pengaturan cash jadi ketat
Contoh Kasus - 2
Berikut ini jika Anda menginvestasikannya dengan asumsi hasil investasi adalah 10% per tahun
Contoh Kasus - 2
Jika dilihat, uang yang Anda miliki adalah total income ditambah dengan return 10% dari investasi.
Jadi Anda memiliki uang 60 juta lebih banyak karena hasil investasi yang bisa Anda pergunakan untuk kebutuhan lain
Mengapa Investasi? (Lanjutan)
Jika dilihat dari kasus di atas, kita bisa menyimpulkan beberapa alasan untuk berinvestasi:1. Melawan Inflasi - biaya hidup makin bertambah2. Menambah cadangan cash / kekayaan (wealth) - untuk
berjaga-jaga dalam memenuhi kebutuhan lain seperti edukasi anak, pernikahan, rumah, dll
3. Memenuhi keinginan atau aspirasi hidup seseorang
Berinvestasi Dimana?
Jika ingin berinvestasi, seseorang harus memilih kelas aset (asset class) yang sesuai dengan resiko dan return.
Berikut ini adalah kelas aset untuk investasi:1. Fixed income instrument2. Equity3. Real Estate4. Commodity (precious metal / logam)
Fixed Income InstrumentAdalah instrumen investasi dengan resiko yang sangat terbatas (aman) sesuai prinsipnya dan dan menghasilkan return berupa bunga dari instrumen investasinya.
Pada akhir investasi (maturity period) modal akan dikembalikan bersama bunga yang menjadi return-nya.
Contoh: Deposito bank, surat hutang pemerintah, surat hutang perusahaan.
EquityEquity merupakan investasi terhadap lembar saham dari perusahaan yang terdaftar di bursa efek. Contoh di Indonesia adalah Indonesia Stock Exchange - Jakarta Stock Exchange (JSX / JKSE).
Tidak seperti fixed income instrument, investasi pada saham tidak menjamin modal akan kembali. Contoh: perusahaan bangkrut, krisis, dll
Sebagai gantinya, return yang ditawarkan besardan sangat menarik. (mencapai > 10% per tahun)
Real EstateBerinvestasi real estate berkaitan dengan transaksi tanah atau properti yang komersil. Contoh: apartment, bangunan komersial.
Return yang didapatkan adalah melalui rental (sewa), atau penaikan atau apresiasi nilai investasinya.
Butuh modal besar dan transaksi yang sulit karena melibatkan banyak dokumen yang legal dan terverifikasi.
CommodityKomoditas berkaitan dengan logam berharga seperti emas dan perak atau bisa juga hasil alam.
Investasi ini lebih bersifat jangka panjang karena relatif stabil dan untuk memeroleh apresiasi nilai yang baik.
Pertumbuhannya kurang lebih sekitar 8% selama 20 tahun sehingga cocok bagi investor yang tidak berani mengambil resiko.
Ringkasan Kelas Aset
Berdasarkan definisi di atas, dapat dilihat sebagai berikut:1. Makin besar resiko, makin besar return. Dan sebaliknya2. Investasi pada fixed income jika tidak ingin mengambil
resiko. Investasi ini untuk mengurangi pengeluaran.○ Contoh: return 8 %, tetapi inflasi 10%
3. Investasi di equity bersifat agresif dan perlu berhati-hati karena resikonya lebih besar walau returnnya besar
4. Investasi real estate butuh modal dan memiliki masalah likuiditas (tidak mudah diuangkan)
5. Investasi komoditas returnnya kurang menjajikan