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PARTE SEGUNDA: BANCA Y DERECHO BANCARIO

UNIDAD 1 SISTEMA BANCARIO

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SESIÓN SÉPTIMA, OCTAVA Y NOVENA

SISTEMA BANCARIOPRINCIPIOS BÁSICOS VINCULADOS AL

SISTEMA BANCARIO

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SISTEMA BANCARIO

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SISTEMA BANCARIO

1. Nociones previas. 2. Sistema bancario. 3. Sistema bancario y su vinculación al

sistema económico4. Modelos de sistemas bancarios

occidentales5. Sistemas bancarios en los regímenes

socialistas6. Sistema bancario de los EEUU7. Sistema bancario en el Perú8. Sistema bancario internacional

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1. NOCIONES PREVIAS

EL SISTEMA BANCARIO ES UN CONJUNTO DE INSTITUCIONES QUE

PERMITEN EL DESARROLLO DE

TODAS AQUELLAS TRANSACCIONES

ENTRE PERSONAS, EMPRESAS Y

ORGANIZACIONES QUE IMPLIQUEN EL USO DEL

DINERO.

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2. SISTEMA BANCARIO

SISTEMA BANCARIO.

CONJUNTO DE INSTITUCIONES DE

UNA ECONOMÍA QUE AYUDAN A CONECTAR EL AHORRO Y LA

INVERSIÓN

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ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL DENTRO DE LA CUAL SE MUEVE EL CONJUNTO DE INSTITUCIONES

BANCARIAS, RESPONDIENDO A LAS DIRECTRICES QUE LE MARCA LA AUTORIDAD SUPERIOR; INCLUYE LA

BANCA NACIONAL, BANCA PRIVADA Y MIXTA, Y BANCA CENTRAL.

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LOS BANCOS CUMPLEN UNA FUNCIÓN CLAVE EN LA ECONOMÍA: DEBEN CANALIZAR EL AHORRO HACIA QUIENES INVIERTEN O PRODUCEN; EL CARÁCTER

PARTICULAR DE LA RELACIÓN ENTRE LOS BANCOS Y SUS DEPOSITANTES O DEUDORES IMPLICA

FUERTES EXIGENCIAS DE EFICIENCIA ASÍ COMO DE SOLVENCIA.

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3. SISTEMA BANCARIO Y SU VINCULACIÓN AL SISTEMA ECONÓMICO

Fuente: Fundamento de Economía, José Méndez – McGraw – Hill México 1996

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SE LLAMA SISTEMA ECONÓMICO A LA FORMA EN LA QUE SE ORGANIZA LA ACTIVIDAD

ECONÓMICA DE UNA SOCIEDAD, LA PRODUCCIÓN DE BIENES Y SERVICIOS Y SU

DISTRIBUCIÓN ENTRE SUS MIEMBROS.

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CADA SISTEMA ECONÓMICO SE CARACTERIZA POR SU ORDENAMIENTO JURÍDICO

QUE ESPECIFICA EL RÉGIMEN DE PROPIEDAD Y

LAS CONDICIONES DE CONTRATACIÓN ENTRE

PARTICULARES. ES EL ESTADO EL QUE

ELABORA E IMPONE ESE ORDENAMIENTO JURÍDICO Y

SE RESERVA PARA SÍCIERTOS ÁMBITOS Y

FORMAS DE ACTUACIÓN.

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4. SISTEMAS BANCARIOS OCCIDENTALES (PRINCIPALMENTE PAÍSES EUROPEOS DEL

HEMISFERIO OCCIDENTAL, CÁNADA Y LATINOAMÉRICA; EE. UU. SE CONSIDERA A PARTE)

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PRINCIPALES BANCOS DE OCCIDENTE

En Canadá el BOC (Banco Central de Canadá)Los Principales Bancos de la Unión Europea son:

En Francia: Credit Lyonnais, La Societe Generalis, el Banco de Francia y el nacionalizado Banque Nationalede ParísEn Alemania: el Bundesbank, Deutsche Bank A. G., Dresdner Bank A. G. y Commerzbank A. G.El Banco de ItaliaBanco Central de Inglaterra (BCI)Banco Central Europeo (fundado en 1999)

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ES EL SISTEMA BANCARIO CENTRAL

DE LOS ESTADOS UNIDOS, QUE

ABARCA 12 BANCOS DE LA RESERVA FEDERAL QUE

CONTROLAN A 12 DISTRITOS, BAJO LA

TUTELA DE LA JUNTA DE GOBERNADORES

DE LA RESERVA FEDERAL.

5. SISTEMA BANCARIO DE LOS EEUU (DENTRO DEL SISTEMA

OCCIDENTAL)

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JAPÓN AL SER UNO DE LOS PAÍSES MÁS RICOS DEL

MUNDO, SU SISTEMA BANCARIO EJERCE GRAN

INFLUENCIA SOBRE LA ECONOMÍA MUNDIAL.

EL BANCO DE JAPÓN ES EL BANCO CENTRAL QUE CONTROLA TODO EL SISTEMA BANCARIO,

AUNQUE TIENE UNA MENOR AUTONOMÍA QUE LA

MAYORÍA DE LOS BANCOS CENTRALES DE LOS PAÍSES

INDUSTRIALIZADOS

SISTEMAS BANCARIOS ORIENTALES (JAPÓN, CHINA, TAIWAN, HONG KONG, PAÍSES ÁRABES, ETC.)

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UNA DE LAS PRINCIPALES DIFERENCIAS QUE PRESENTA

CON RESPECTO A LOS SISTEMAS BANCARIOS

OCCIDENTALES, ES QUE TIENE UNOS HORARIOS MUY

LIMITADOS (9.00 A.M.-15:00 P.M.), QUE EL MANEJO DE LOS CAJEROS AUTOMÁTICOS ES

MÁS COMPLICADO (CON HORARIO RESTRINGIDO TAMBIÉN), Y QUE LOS

TRÁMITES, EN GENERAL, SON MÁS COMPLEJOS.

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EN JAPÓN, LOS PAGOS SUELEN REALIZARSE CON

DINERO EN EFECTIVO. PARA PREVENIR LOS PROBLEMAS

QUE PUEDAN SURGIR AL GUARDAR GRANDES

CANTIDADES DE DINERO EN CASA, EXISTE LA POSIBILIDAD

DE ABRIR UNA CUENTA BANCARIA DE LA QUE SE

PUEDAN SACAR PEQUEÑAS CANTIDADES DE DINERO

FÁCILMENTE.

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ADEMÁS DEL BANCO CENTRAL, EN JAPÓN

EXISTEN UNA SERIE DE BANCOS Y OTRAS

INSTITUCIONES FINANCIERAS QUE

DEPENDEN DEL GOBIERNOY QUE SE ENCARGAN DE

FINANCIAR DISTINTAS ACTIVIDADES ECONÓMICAS DE ESPECIAL RELEVANCIA,

COMO EL COMERCIO EXTERIOR, LA

CONSTRUCCIÓN DE VIVIENDAS O EL SECTOR

AGROPECUARIO.

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SE DIVIDE EN BANCOS METROPOLITANOS, BANCOS REGIONALES Y BANCOS DE CORREO (SERVICIO POSTAL

DE AHORRO). ALGUNOS BANCOS PRIVADOS, COMO

EL DAI-ICHI KANGYO (EL MAYOR BANCO DEL

MUNDO), ESTÁN MUY UNIDOS AL GOBIERNO

JAPONÉS DEBIDO A LAS INVERSIONES QUE ÉSTE

REALIZA; O EL BANCO DE TOKIO, ESPECIALIZADO EN

EL CAMBIO DE MONEDA EXTRANJERA.

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BANCO DE DESARROLLO Y ASUNTOS

ECONÓMICOS EXTERIORES

DE RUSIA (VNESHECONOMBANK)

6. SISTEMAS BANCARIOS EN LOS REGÍMENES SOCIALISTAS (RUSIA, CHECOSLOVAQUIA, RUMANÍA, ETC.)

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7. SISTEMA BANCARIO EN EL PERÚ

III Entes políticos Poder Ejecutivo Poder Legislativo Presidencia de la Comisión de

República EconomíaMEF

II Entes superioreso autoridades bancarias

I Empresas bancariaso entes operativos

SBSBCR - - - - - - - - - -

EB1 EB2 EB3 EBn- - - - - - - - - -

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8. SISTEMA BANCARIO INTERNACIONAL

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SISTEMA BANCARIO CUBANO (SISTEMA BANCARIOCOMUNISTA)

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SISTEMA BANCARIO VENEZOLANO

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LECTURAS

Convenio de Basilea.http://www.bccr.fi.cr/ci/infoenlace/mayo99/basilea.html

http://www.marchemondiale.org/es/cahier/c_06.htmlhttp://www.iiec.unam.mx/Boletin_electronico/1999/v5-

05/visint.html#BIPhttp://www.lyd.com/noticias/pertenecer.html

http://www.telam.com.ar/central_especial14.htmhttp://www.elindependiente.com.mx/articulos.php?id_s

ec=12&id_art=10729&id_ejemplar=268Banco Central Europeo.

http://www.ecb.intMoncarz, Raúl. Moneda y Banca. “La Banca Central

en los Estados Unidos y en Puerto Rico”. Pág. 214-225.

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PRINCIPIOS BÁSICOS VINCULADOS AL

SISTEMA BANCARIO

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PRINCIPIOS BÁSICOS VINCULADOS AL SISTEMA BANCARIO

1. Nociones previas.2. Políticas vinculadas.3. Principios:

3.1. Solidez3.2. Legalidad3.3. Rentabilidad3.4. Seguridad3.5. Competitividad3.6. No discriminación3.7. Reserva3.8. Protección a los clientes3.9. Diversificación del riesgo3.10. Publicidad3.11. Supletoriedad

4. Presunciones y privilegios5. Regulación y control

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1. NOCIONES PREVIAS

LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE SEGUROS Y ORGANICA DE

LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS (LEY Nº 26702)

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2. POLÍTICAS VINCULADAS

MEF

POLÍTICA ECONÓMICA

POLÍTICA MONETARIA POLÍTICA COMERCIAL POLÍTICA FISCAL

DERECHO MONETARIO DERECHO COMERCIAL DERECHO FINANCIERO

DERECHO TRIBUTARIO

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3. PRINCIPIOS APLICABLES AL SB

SUPLETORIEDAD

PUBLICIDAD

DIVERSIFICACIÓNDEL

RIESGO

PROTECCIÓNA LOS

CLIENTES

RESERVA NODISCRIMINACIÓN

COMPETITIVIDAD

SEGURIDAD

RENTABILIDAD

LEGALIDAD

SOLIDEZ

PRINCIPIOSTITULO PRELIMINAR

LEY Nº 26702

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PRINCIPIO DE LEGALIDAD.-POR NORMA LEGAL SE ESTABLECE EL MARCO

REGULADOR APLICABLE A LAS ENTIDADES FINANCIERAS.

PRINCIPIO DE COMPETITIVIDAD.- DEBE HABER IGUAL TRATAMIENTO NORMATIVO

PARA TODAS LAS ENTIDADES FINANCIERAS SEAN ÉSTAS

NACIONALES O EXTRANJERAS. TENIENDO EN CUENTA EL

PRINCIPIO DE RECIPROCIDAD.

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PRINCIPIO DE SUPLETORIEDAD.- LA

NORMA FINANCIERA DEBE SER COMPLEMENTADA EN

CASO DE VACÍOS U OBSCURIDADES POR LAS NORMAS DEL DERECHO

MERCANTIL Y LOS USOS Y PRÁCTICAS COMERCIALES.PRINCIPIO DE SOLIDEZ.-

LA NORMA DEBE PROPENDER A LOGRAR LA SOLIDEZ Y LA SEGURIDAD DEL SISTEMA BANCARIO.

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PRINCIPIO DE DIVERSIFICACIÓN DEL

RIESGO.- LAS ENTIDADES DEL SISTEMA FINANCIERO DEBEN

INVERTIR EN DIVERSAS ACTIVIDADES Y NO

CONCENTRARLAS EN UNA SOLA.PRINCIPIO DE RENTABILIDAD.-

LAS ENTIDADES DEL SISTEMA FINANCIERO TIENEN LIBERTAD

PARA FIJAS SUS TASAS DE INTERÉS ACTIVAS Y PASIVAS,

SUJETAS AL LÍMITE DEL MERCADO.

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PRINCIPIO DE NO DISCRIMINACIÓN.- NO

EXISTEN TRATAMIENTOS DE EXCEPCIÓN PARA LAS

ENTIDADES FINANCIERAS DE IGUAL NATURALEZA.

PRINCIPIO DE FORMALIDAD.- LAS

ENTIDADES FINANCIERAS SÓLO PUEDEN OPERAR CON

LA PREVIA AUTORIZACIÓN DE LA SBS.

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4. PRESUNCIONES Y PRIVILEGIOS

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5. REGULACIÓN Y CONTROL

SISTEMA BANCARIO “CONJUNTO DE BANCOS AUTORIZADOS POR LEY”.

CONTROL:ELEMENTOS POLÍTICOS

LOS ENTES SUPERIORESLOS ENTES OPERATIVOS.

LA REGULACIÓN: LEY N° 26702

LEY ORGÁNICA DEL BANCO CENTRAL DE RESERVA.

PRINCIPIOS.EL CONVENIO DE BASILEA.

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LECTURAS

Ley Nº 26702Título Preliminar