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Panorama mundial, riesgos comerciales y soluciones
Pierre Espuche23/04/2015
Indice
1. Riesgos del comercio nacional / internacional
2. El Seguro de Crédito
3. Ventajas del Seguro de Crédito
4. Mapa del mundo : Riesgo País
Date2PRESENTACIÓN COFACE - 2013
1Riesgos
Date3PRESENTACIÓN COFACE - 2013
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Perspectiva general
En estos tiempos de inestabilidad económica y financiera, lo mejor que podemos hacer es protegernos, el riesgo comercial y político son un hecho.
Prioridades :
Proteger su empresa del no pago de sus ventas y/o servicios a crédito;
Asesorar sobre el riesgo de su cartera de clientes.
Siempre existen riesgos pero si los podemos identificar y controlar, es ahí donde se puede hacer la diferencia.
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¿Porque protegerse?
Evitar problemas de tesorería y proteger la estructura financiera de su empresa
Máxima seguridad para operaciones comerciales
En Chile como en el extranjero
En caso de un incobrable en el extranjero, es muy difícil y costoso para una empresa recuperar su dinero en un país lejano.
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Algunas cifras sobre la economía mundial
Crecimiento mundial : 3,5% en 2015 (FMI) EEUU 3%, Europa 1,5% (Alemania 2,1%, España 2%, Inglaterra 3%), AL 1,1%
(1,3% en 2014) 2015 : Mercados emergentes en desaceleración = China 7%, AL 1% (Brasil, Ven
y Arg en recesión / bajo crecimiento de Col, Perú y Chile) => fin superciclo materias primas.
Desde 2013 : nivel de impago muy alto en Chile Crecimiento Chile 2014 : 1,5% (pcio cobre, reformas y baja de inversiones) Crecimiento Chile 2015 : 2,5% - 3%
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Algunas cifras sobre la economía mundial
Crecimiento potencial global deteriorado = gran desafío para AL
Socios ppales de AL : EEUU y China México : cercania a EEUU, sector publico
(petróleo) abierto a la inversión extranjera, economia manufacturera
Chile 2ndo exportador mas grande de LA con 29% (Mexico 31%)
2000 – 2013 : Chile crece 0,8% mas que el resto del mundo.
2014 – 2020 : Chile crece -0,5% menos que el resto del mundo
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2El Seguro de Crédito
Date8PRESENTACIÓN COFACE - 2013
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Seguros de Crédito
El Seguro de Crédito cubre a las empresas contra el riesgo de no pago por parte de sus clientes, ya sea en sus ventas nacionales como en sus exportaciones
Permite:
Aumentar los ingresos
Reducir los costos
Acotar el riesgo
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¿Quienes lo pueden utilizar?
Todas las empresas que comercialicen:
bienes y/o servicios
en Chile o en el extranjero
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La transferencia del riesgo cliente a una compañía de seguros
Tipos de Riesgos de Impagos
Riesgo Comercial: insolvencia de un comprador
De Hecho
De Derecho
Riesgo Político:
Normalmente, relativo a medidas tomadas por el país del comprador que impiden y/o limitan la transferencia de divisas.
También se pueden considerar como riesgos políticos las guerras, revoluciones, nacionalizaciones, etc.
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Principios del Seguro de Crédito
1) GLOBALIDAD
Se cubre la totalidad de la cartera de clientes a crédito del Asegurado.
Se excluyen :
los pagos por adelantado
los pagos al contado
los pagos con cartas de crédito confirmadas
las ventas a empresas relacionadas
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Principios del Seguro de Crédito
2) 2) COASEGURO
Por regla general, el asegurado conserva una porción del riesgo, por lo tanto:
El Asegurado no pierde su diligencia al momento de otorgar un crédito.
El Asegurado tiene interés en recuperar lo más posible.
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Los Servicios del Seguro de Crédito
A) A) PREVENCIÓN
¿ Cómo evaluar la situación financiera presente y futura de los compradores ?
Análisis de solvencia y determinación de “líneas de crédito” en base a las necesidades del Asegurado
Las líneas aprobadas serán válidas durante todo el ejercicio de la póliza
Seguimiento permanente de la solvencia de los compradores
Aviso en caso de deterioro de la situación de un comprador
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Los Servicios del Seguro de Crédito B) COBRANZA nacional e internacional
La complejidad y diversidad de las distintas legislaciones de cada país requiere la intervención de especialistas, de lo contrario, el costo asociado
a la cobranza puede superar los eventuales recuperos (si es que hay recuperos).
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B) COBRANZA
Se provee a los Asegurados de un servicio compuesto de:
Especialistas capaces de coordinar y negociar acciones legales en el mundo entero
Oficinas de Abogados y Agencias de Cobranza en distintas partes del mundo , depende de cada compañía
Gastos de Cobranza previos a la indemnización, depende de cada compañía
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Los Servicios del Seguro de Crédito
C) INDEMNIZACIÓN
Dependiendo de cada compañía, se determina la indemnización a pagar y el plazo de pago de la misma (periodo de carencia)
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C) INDEMNIZACIÓN
Porcentaje a Indemnizar
85% - 90% de la Factura Impaga para Exportación
85 % de la Factura Impaga para Mercado Doméstico
Coberturas diferenciadas por tipo de cliente: Discrecionales/ Nominados
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3Ventajas del Seguro de Crédito
Date19PRESENTACIÓN COFACE - 2013
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Ventaja del Seguro de Crédito
El seguro de crédito permite aumentar las ventas sin aumentar los riesgos.
El seguro de crédito permite abrir mercados con el apoyo de expertos.
El seguro de crédito permite conocer la real capacidad de los clientes y potenciales clientes.
Esto permite ofrecer condiciones de venta muy ventajosas a los clientes que valen la pena.
Acceso a financiamiento : la póliza es endosable a bancos e instituciones financieras, lo que constituye una real alternativa de financiamiento de capital de trabajo (garantía de la póliza).
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Ventaja del Seguro de Crédito
El Asegurado puede traspasar el costo del Seguro de Crédito a sus compradores, ya que este costo es mucho más bajo que la apertura de una Carta de Crédito o un pago al contado.
Financieramente, las cuentas por cobrar del Asegurado pasan a ser activos libres de riesgo lo que se traduce en:
Mejor evaluación de sus antecedentes financieros
Una reducción relevante en sus provisiones, lo que implica mayores utilidades.
El seguro de crédito implica un ahorro sustancial de costos relativos a cobranzas prejudiciales y judiciales dentro de Chile y en el extranjero.
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El Seguro de Crédito, a diferencia de la Carta de Crédito
es un producto sencillo de operar
elimina el sistema rígido de trámites para cada operación
es mucho más económico por operación
es mucho más flexible como herramienta comercial
permite mantener una relación basada en la confianza con el cliente
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4Mapa del mundo : Riesgo País
Date23PRESENTACIÓN COFACE - 2013
Date24PRESENTACIÓN COFACE - 2013
Date25PRESENTACIÓN COFACE - 2013
Gracias por su atención !
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