ovb

1

Eladástechnika – Speciális megtakarítási számla

Biztosítások fajtái

Megtakarítás, befektetés eladástechnika

„ Jöhet a holnap!”

Tanácsadói formanyomtatványt használni! (személyessé teszi)

/A Szabadkai Igazgatóság etalonja/

A múlt alkalommal arról beszéltünk, hogy Önt megtakarítás érdekli, havi 25e Ft-ot szeretne félretenni /esetleg, ha úgy adódik, akkor egyszeri nagyobb összegeket is befektetne/ középtávon úgy, hogy minél többet kamatozzon! Ez az igénye továbbra is megvan? Igen. És a havi 25e Ft is a rendelkezésre áll? Igen. Akkor mutassam meg, hogy milyen megoldást találtunk Önnek? Persze.

Nézzük meg, hogy milyen szempontokat fontos megvizsgálni, ha kamatoztatni akarjuk a pénzünket! Fontos: a HOZAM, az hogy mennyit kamatozik a pénzünk; a BIZTONSÁG, mennyire megbízható; a HOZZÁFÉRHETŐSÉG vagy mobilitás; és a TŐKEIGÉNY, hogy mennyi pénz kell a befektetéshez.

Befektetések Különleges Háromszöge:

Biztonság

Hosszú távú befektetések Folyószámla (50.000 €)

Hozam Tőzsde rövidtávon Hozzáférhetőség

Kockázati Tőkegyűjtő

UNIT-LINKED

Speciális megtak.-i számla

Vegyes

Speciális megtak. - UL

Mindhárom tulajdonság

1


Nézzük meg, hogy ezek alapján milyen lehetőségeink vannak!

Biztonság Hozam Hozzáférhetőség Tőkeigény

Bank + -/+ -/+ -/+

Biztosító + - - +

Alapkezelők - + + -

UL – speciális megtakarítási számla

+?

+?

+?

+?

- Tehetjük a pénzünket bankba, ahol nincs igazán jó hozam, csak néhány százalék, emiatt - . Ez viszont biztonságos, mert az állam 13 millió forintig garantálja a pénzünket. Tehát a biztonságos: +. Hozzáférhető is, mert bármikor kivehetjük, legfeljebb lekötés esetén a kamatot bukjuk el +. A tőkeigény az +, mert már kis összegek is elhelyezhetők.

Banki lekötés és befektetés:

Ügyfél

Pénz Pénz 15-20 % hozam

Pénz

Bank Pénz+ 25-30 % hozam Pénzpiac

- Választhatjuk még a Biztosítót is, itt a hozam - mivel biztosításokra (kockázati) nincs hozam, ott nem gyűlik a pénzünk. Biztonságos, mert a biztosítók keresztbe biztosítják egymást, így nem mehetnek tönkre. A hozzáférhetőség -, mert nincs mit kivennünk. A tőkeigény inkább +, mert már havi 1-3e Ft-ból lehet biztosítást kötni.

- Lehet még tőzsdézni (alapkezelő) is részvényeket vásárolva, itt a hozam nem is kiszámítható. A biztonság is? , mert attól függ, hogyan megy a szekér. A hozzáférhetőség +, mert bármikor kivehető legfeljebb bukunk rajta . A tőkeigény -, mert a fajlagos költségek miatt 1 millió alatt nem érdemes elkezdeni.

Érdekelné egy olyan megoldás, ahol mindegyik + hoz közeli leginkább? Persze! Elmondjam, beszéljek róla? Igen!

Kamat: pénzhasználati díj

Hozam: teljes nyereségPénz +3-6% kamat (-kamatadó, -infláció= 1 %)

1


Megtakarítási programok:

Gyerek Nyugdíj Lakás stb.

Speciális megtakarítási számla:

Van egy speciális megtakarítási számla, melynek az a sajátossága, hogy nincs fix futamideje, tehát nekem nem kell eldöntenem, hogy 15-20, vagy 25 évig akarom megtartani! Ön szereti a kötöttségeket? NEM! Így előbb is kiveheti a pénzét…! Szimpatikus? Igen nagyon! Van egy rendszeres összeg, mondjuk 25e Ft, amit minden hónapban félreteszünk. E mellé bármikor tudunk plusz pénzt, úgy nevezett eseti befizetéseket tenni (pl.: ha a nagyszülők támogatni szeretnék a gyerekeket, év végén bónuszfizetést kapunk…stb), amiket bármikor kamatostul kivehetünk bármire! Ez miért jó Önnek? ( Mire tudja leginkább kihasználni az eseti számlát? Mit gondol erről?)

25 e Ft – megtakarítási számla célok: autó

lakás

Nincs fix futamidő(életpálya program)

I I

0 10

Eseti számla - rugalmas

I I

33 év rövidebb célok: autó, iskola, esküvő,nyaralás

- hozzáférhető- biztonságos- hozama van

eseti számla (pozitívabb, mint a befizetés):

- jól kamatozó folyószámla - kamatadó köteles (kivétel: a szerződés lejártakor)

- rövidtávú célra szabadon felhasználható - vésztartalék

Előfordulhat-e kedves Ügyfél, hogy Önnel bármi történik? (pl.: baleset, halál, egészség) Sajnos igen! Fontos-e az Ön számára, hogy a megtakarítási számláján gyűjtögetett pénzt, ebben az esetben megkapja és kapjon plusz pénzt az esetleges megnövekedett kiadásokra? Igen! Fontos! Pontosan ezért beleépítettünk egy plusz

Nincs olyan, hogy nem kell!

1


szolgáltatást a programjába, mellyel ez a biztonsága adott. Ennek a védelemnek a nagyságát, Ön dönti el. Ön családfenntartó kedves Ügyfél? Igen! Vannak gyermekei? Igen. 2lány. Fontos az Ő biztonságuk is? Persze. Rendben. Akkor Önnek különösen ajánlom ezt a kiegészítést! (a számolásra visszatérünk az ajánlatkitöltésnél)Hallott Ön a kamatadóról? Igen/Nem Tudja mekkora a mértéke? Igen/nem. 20%, melyet a megtakarított pénzünk hozamából vonnak le. Kedves Ügyfél! Ezt korrektnek tartja? NEM. Egyetértek. Azonban van egy jó hírem… Tudta, hogy ha a megtakarítása rendelkezik egy fent említett kiegészítő védelemmel, akkor ki tudjuk kerülni a kamatadót? NEM. DE JÓ… Így pár 100.000Ft-al több marad a zsebében! Mire költene most 100.000Ft-ot? Hát a gyermekemre, lakásfelújításra, Karácsonyra…stb. Szimpatikus Önnek ez a legális kiskapu? Természetesen!Mi az ami tetszik a megtakarítási programjában és mi az ami esetleg nem? (fontos,hogy miket mond…összefoglalni és kimondatni vele a pozitívumokat még egyszer)

Egy pár mondatban foglaljuk össze a programját kedves Ügyfél. Abból indultunk ki, hogy létezik a megtakarítások különleges háromszöge (BIZTONSÁG, HOZAM, HOZZÁFÉRJETŐSÉG), melyből mindig csak kettő érvényesülhet. Nézzük a speciális megtakarítási számláját. Mind a 3 tulajdonság adott? Igen…

Valóban, mert biztonságos a kiegészítő védelem miatt, jó hozamot produkál a választható alapok miatt és az eseti számla révén hozzáférhető, így tud a rövidebb célokra is gyűjteni!

Biztonság -biztonsági védelem

Hozam Hozzáférhetőség választható alapok (eseti számla)

Előnyök összefoglalva: - kamatadó mentes 10 év után- kiskapu: biztonsági csomag (magyarázat: plusz anyagi biztonság-életbiztosítás)- adó-visszatérítés (átmenetileg nincs)- választható befektetési alapok- egyben és járadékként is kivehető

Szolgáltatás: - életben maradás- halál eset- rokkantság (ha van)

Szimpatikus az összeállított koncepció az Ön számára? IGEN. Szeretné akár már holnaptól élvezni a program előnyeit, a kiemelkedő hozamot és a biztonsági védelmet?

Akkor csak egy adóazonosító számra van szükségem!

Bónusz eladástechnika – OVB logot használva:

Speciális megtak. - UL

Mindhárom tulajdonság

A speciális megtakarítási programban mind 3 tulajdonság megvan:

- biztonság

-hozam

-hozzáférhatőség

1


Iskola, tanulás, diploma egzisztencia, lakás, autó,gyerek nyugdíj

I I I I I 10 20 30 40 60

Generali OVB72: - 15évre vagy hosszabb időre- előre hozott elérési szolgáltatás- csak ennél rendezik a havi díjat az esetiből automatikusan (átvezetés)- biztosított is váltható

- Bónusz hozamok – csak OVB-s ügyfeleknek

Uniqa Flex II: - 10évtől- jó alapkezelő

- magas hozam

- rugalmas futamidő

- kis biztonsági védelem, nagyobb hangsúly a megtakarításon

Univerzum: - 10évtől- csak hitel mellé javasolt- havi 30.000Ft-tól- csak kiegészítő biztosítással- trendvadászat- több biztosított

ovb

Documents