orígenes y antecedentes del sistema financiero
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ORÍGENES Y ANTECEDENTES DEL SISTEMA FINANCIERO
JUSTIFICACIÓN
Un factor esencial determinante en los procesos productivos y de
gestión de las empresas es el papel importante que juega el sector
financiero.
Con el estudio de esta unidad el estudiante reconocerá el origen
del dinero y consecuentemente de los primeros bancos en Colombia
y de lo que se conoce como mercado financiero, incluyendo allí los
órganos de control y vigilancia.
OBJETIVO GENERAL
Identificar y reconocer los orígenes del dinero y con ello de la
intermediación financiera y las dificultades que en su momento
presentara el sector, cómo
ha evolucionado hasta llegar a ser uno de los más organizados en
nuestra economía.
OBJETIVOS ESPECÍFICOS
Conocer el origen del dinero, sus funciones y características.
Comprender el proceso de la creación del dinero.
Reconocer cómo surgió el Sistema Financiero Colombiano.
1. APARICIÓN DEL DINERO
Para que exista un “Mundo Económico Interno” debe haber algo que le dé origen y
es que hubo una transferencia del “Mundo Económico Externo” al
“Mundo Económico Interno”, pero así mismo puede haber una
transferencia del “Mundo Económico Externo” al “Mundo
Económico Interno”. Para medirestas
transferencias existe una unidad de medida llamada dinero.
Recordemos que en un primer momento histórico el hombre y su
vida estaban totalmente orientados a lograr la subsistencia diaria a
través de la satisfacción de sus necesidades primarias. El día apenas
alcanzaba para recoger algunos frutos y madera y, si acaso, cazar o
pescar algún animal, porque el desarrollo
de métodos e instrumentos productivos era muy escaso.
No había ninguna división del trabajo sino solo en el interior de
cada familia, donde el hombre salía a pescar y cazar y la mujer se
encargaba del fuego,
la cocina y recoger algunos frutos cercanos a la casa.
Bajo estas circunstancias era poca la variedad de alimentos consumidos
y nunca se recogían excedentes, salvo en casos excepcionales y por
causas puramente naturales. Así las cosas, las familias y
comunidades pequeñas que trabajaban
directamente sobre el medio natural eran autosuficientes y no
dependían del intercambio para lograr su subsistencia.
1.1. EL TRUEQUE
Cuando en las épocas primitivas los hombres se alimentaban de lo que
cazaban o cultivaban, se decíaque eran
autosuficientes, sin embargo esto
fue evolucionando y surgió la llamada especialización en
tareas singulares y con ello la posterior necesidad de intercambio. Poco
a poco se dieron fenómenos que fueron cambiando las relaciones entre
los hombres y de éstos con su medio. Aparecieron
la especialización en el trabajo, la acumulación de excedentes y el intercambio de
los mismos, mediante relaciones que implican mutua dependencia
entre los hombres pues ese intercambio sólo es posible si
realmente hay quien necesite parte del excedente del otro. El
manejo de este excedente llevó inicialmente al trueque.
Fue todo un proceso. Se establecieron los mercados o lugares
para exponer diversos productos para el intercambio. En un principio
el trueque fue la base de esta relación.
Sin embargo, resultaba difícil encontrar a alguien
dispuesto exactamente a ceder excedentes de lo que otro
precisamente necesitaba, a cambio de lo que ese otro estaba en
capacidad de ofrecer por necesitarlo también. Pronto se hizo sentir
esa gran dificultad. La producción y las innovaciones se
estancaban en la medida en que no se cumpliera con la
frecuencia deseada la famosa frase “Alguien tiene lo que usted
busca y alguien busca lo que usted tiene”.
Algunas dificultades:
Frecuente falta de coincidencia de deseos de quienes truecan.
Valor subjetivo de los bienes para su poseedor.
Dificultad de fraccionar los bienes en muchos casos.
Alta perecibilidad de los bienes, especialmente los agrícolas.
Dificultad de transporte a los posibles sitios de intercambio.
1.2. DINERO MERCANCÍA
Las dificultades encontradas obligaron a quienes intercambiaban
productos a escoger una sola mercancía, o un grupo reducido,
que sirviera de medio de cambio para
conseguir otros productos. Esta mercancía debería ser aceptada por
todos como medio de cambio, “aceptación general”, reflejando poder
de compra. Fue esta la primera forma de dinero. Es aquí donde se
hace necesaria una mercancía que agilice el intercambio que sea
medida de cambio y depósito de valor y que reúna las siguientes
características:
Que sea escasa
Que sea de general aceptación
Que sea fácilmente divisible
Que su unidad fuese pequeña
El empleo de este dinero mercancía implicaba ahora tres fases en el
proceso de cambio:
De:
Mercancía a cambio de mercancía = Trueque.
Se pasó a:
Mercancía a Mercancía dinero a Mercancía = Uso del dinero como medio de pago.
Las primeras formas de dinero mercancía fueron el ganado,
tabaco, pieles, collares de perlas,
conchas, ciertas piedras, aceite de oliva, cerveza y licores, algunos
metales, incluso mujeres y esclavos. Sin embargo,
muchas de las anteriores fueron perdiendo su
carácter de medios de pago, dado que para servir como instrumento
de cambio en cualquier lugar y tiempo, debían ser elementos
de aceptación universal, o por lo menos de aceptación entre la mayoría.
Así mismo, debían perdurar, o conservar su valor, ya que tenían que
rotar un buen número de veces en la economía manteniendo el poder de
compra a través
del mismo tiempo.
“Homogeneidad” era otro requisito, pues este dinero debería poderse
intercambiar por múltiples objetos de diverso valor, según
equivalencias que se iban fijando y transmitiendo de acuerdo a la
costumbre y los gustos hasta convertirse en relaciones aceptadas
por todos. Igualmente este elemento tenía que ser fácil de transportar
y difícil de falsificar, ya que debería ganar una total confianza de sus
usuarios como medio para lograr una aceptación general.
1.3. DINERO METAL
Con el paso del tiempo y la generalización de la actividad comercial
los metales preciosos, sobre todo el oro y la plata,
desplazaron las otras formas de dinero mercancía y se
constituyeron en el instrumento monetario por excelencia.
Las características del oro y la plata, por ejemplo, eran las que más se adecuaban
a las circunstancias del intercambio.
Su facultad para conservar valor,
su divisibilidad, su facilidad para el transporte y
almacenamiento permitían a su dueño planificar su gasto al ritmo de
sus necesidades y deseos. El valor de estos metales oscilaba poco, lo
cual garantizaba que conservasen su poder de compra a
través del tiempo. Además, en caso del oro su densidad y su brillo lo
hacían casi infalsificable.
Al principio el pago se hacía pesando el metal y estableciendo la
cantidad requerida para tal o cual transacción. El valor de los productos
se medía en peso- oro o peso-plata, lo que no dejaba de ser un proceso
cuidadoso y complicado de medición en el momento de hacer las
transacciones.
No pasó mucho tiempo sin que se empezara a especular con las
balanzas. Entonces los gobiernos empezaron a intervenir para
garantizar con un sello el peso-valor de cada pedazo de metal.
Apareció la acuñación de
monedas que resolvió el problema de la especulación pero no el de la
falsificación.
Y apareció otro nuevo problema: Cada gobierno creó sus propias
monedas y con ellas el lío de la conversión entre unas y otras.
Esto puso en escena a los cambiadores o
cambistas, figuras importantes en las ferias porque
pesaban, canjeaban y guardaban monedas. Estos fueron los primeros
pasos en la formación
de la banca, el crédito y el papel moneda.
Pronto los países y sus gobernantes creyeron que su riqueza se debía,
en
gran parte, a la posesión de aquellos metales. La gran preocupación
de las naciones durante los siglos XV a XVII estaba centrada en dos
preguntas: ¿Qué hace posible
a un país ser rico? y ¿Cuál es el motor del comercio?: En el ambiente
surgía como respuesta: El oro y la plata.
Incluso muchos países buscaron afanosamente nuevos yacimientos de oro y plata
y establecieron leyes para prohibir la exportación de estos metales. Se
esforzaban por encontrar y conservar estos metales, así que
establecieron leyes, como en Inglaterra, 1477,
donde se ordenó a las personas guardar dentro de los límites
del país todo lo que estuviera hecho de oro y plata. La conciencia de la necesidad
de estos metales para la expansión del comercio fue lo que en últimas
determinó, por ejemplo la trascendencia del viaje y descubrimiento de
Cristóbal Colón, ya que aportó grandes cantidades de oro y plata a
España, hasta el punto de llegar a ser considerada como la nación más
rica del siglo XVI.
En China en el siglo VIII a. C. aparece el primer vestigio de moneda rudimentaria.
En el año 1100 a.C. circulaban en China miniaturas de cuchillos de bronce, hachas
y otras herramientas utilizadas para reemplazar a las herramientas
verdaderas que servían de medio de cambio. Las monedas hechas con
una aleación de oro y plata aparecieron por primera vez en el siglo
VI a.C. en el distrito de Lidia, en Asia Menor, que era en
aquella época un importante país industrial y comercial. Este dinero
era genuinamente dinero material, cuyo valor venía determinado
por su contenido en metales preciosos. Las monedas proliferaron
rápidamente en todos
los países desarrollados del mundo. Tanto los monarcas como los aristócratas, las
ciudades y las instituciones empezaron a acuñar dinero con su sello
identificativo para certificar la autenticidad del valor metálico de la
moneda.
Algunas de las primeras monedas tenían una composición muy estable,
como es el caso del dracma emitido en Atenas en el siglo VI a. C.
y cuya composición era bastante estable, con un contenido en torno a
los 65-67 gramos de plata fina, o como la redonda qian moneda china
de cobre aparecida en el siglo IV y que se mantuvo como moneda
oficial durante dos mil años. Sin embargo, las monedas siempre se
limaban o recortaban para sacar el metal precioso que contenían, por
lo que las autoridades que las emitían estaban tentadas a rebajar
la acuñación asegurándose beneficios a corto plazo al reducir el
contenido de metales preciosos. Las monedas de baja calidad de bronce
o cobre eran, de hecho, dinero fiduciario, cuyo valor dependía
principalmente del número de monedas de oro o cobre por las que se
podían intercambiar. Las monedas de oro y plata solían circular fuera
del país que las emitía dado su valor intrínseco; así, el peso de plata
español, cuyo material provenía de las minas del Perú y de México, se
convirtió en una moneda
de uso corriente en China a partir del siglo XVI.
Una vez creadas, las monedas originaron un sistema monetario cuyas
características han permanecido, en esencia, constantes durante milenios;
uno de
los cambios que ha perdurado fue la introducción, en las monedas
europeas del siglo XVII, de las ranuras en los bordes con el fin de evitar
que se limasen. El
papel moneda fue introducido por primera vez en China, en torno al
siglo IX, como dinero en efectivo intercambiable por certificados
emitidos para el gobierno de la dinastía Tang por los bancos
privados. Respaldado por la potente autoridad del estado chino, este
dinero conservaba su valor en todo el imperio, evitando así la
necesidad de transportar la pesada plata. Convertido en monopolio
del Estado bajo la dinastía Song, el papel moneda ha pervivido durante
toda la historia china
a pesar de las perturbaciones causadas por los cambios políticos y
de que la emisión del papel moneda no estaba respaldada ni por plata ni
por otras reservas.
En Roma aparecen monedas de cobre y bronce con la figura del Cesar y
un valor impreso.
Luego aparecen monedas de oro y plata con alguna aleación con valor
intrínseco, valor verdadero, y nominal, importe asignado.
En 1250 aproximadamente Marco Polo viaja al Oriente y halla que usaban dinero
en forma metálica y en papel inclusive y entonces difunde su uso.
El problema de la depreciación hizo que, a partir de entonces, se
mantuviera la plata como patrón de cambio chino para las
transacciones importantes. El papel moneda apareció por primera
vez en Occidente en el siglo XVI, cuando se empezaron a emitir
pagarés por parte de los bancos para respaldar los depósitos
monetarios de sus clientes. Estos medios de cambio proliferaron y las
autoridades coloniales francesas de Canadá utilizaban cartas de
juego firmadas por el gobernador como promesa de pago desde
1685, ya que el envío de dinero desde Francia era muy lento.
El papel moneda se fue haciendo popular a lo largo del siglo XVIII, pero
seguía siendo dinero crediticio que se emitía para respaldar los depósitos
de oro o plata.
El dinero fiduciario, cuando surgió, era normalmente una medida de urgencia para
tiempos de guerra, como los papiros greenback americanos. Los bancos
privados fueron sustituidos paulatinamente por bancos centrales como
autoridades emisoras
de papel moneda. A finales del siglo XIX la caída del valor del oro acarreó la
creación de un patrón oro internacional en el que todas las
monedas podían intercambiarse por oro, y el valor del dinero, más
que los precios, estaba fijado por la paridad de la moneda con el oro.
Casi todos los gobiernos suspendieron la convertibilidad de sus
monedas durante la I Guerra Mundial, perdiéndose todo el interés por
volver a introducir el patrón oro internacional tras la Gran Depresión.
Gran Bretaña abandonó el patrón oro en 1931, y la transformación de las
monedas mundiales a dinero fiduciario con valores fijados
totalmente por la demanda del mercado culminó con el abandono de
la vinculación del dólar estadounidense en
1971.
Con el descubrimiento de América se fortalece el capitalismo en
Europa por el ingreso de metales preciosos provenientes del nuevo
continente. Las primeras monedas conocidas
en América fueron españolas: El escudo de oro y el real de
plata. Circulaba también la macuquina, moneda de plata acuñada
en México y Lima y la cual subsistió aún después de la
independencia, dando motivo a fraudes.
En Colombia se tiene conocimiento del uso de la moneda de oro, la
macuquina, aleaciones que varían según su denominación existiendo una
con alto porcentaje
de estaño y cobre con la que se pagaba los servicios a los indígenas y
mestizos, el escudo, el doblón, el real, las morrocotas.
El sistema monetario español en América, tenía el inconveniente
de que se fundaba en una moneda imaginaria, el maravedí,
inexistente en América, lo cual entorpecía la circulación, pues se hacía
la transacción en moneda imaginaria para cubrirse con una real. El oro
en polvo vino a cumplir muchas veces funciones de moneda en las
transacciones, pues regiones como Antioquia hasta
1789 no usaron la moneda acuñada.
Con el objeto de enmendar esa caótica situación, la Corona dispuso la fundación
de casas de moneda en México, Lima, Potosí, Santafé, Popayán, etc. Por
ordenanza real de 13 de diciembre de 1751, se ordenó acuñar en Santafé y en
Popayán, monedas de oro de la Ley de 22 quilates y forma circular.
Las monedas españolas fueron las pioneras en cuanto a esa nueva
función del dinero se refiere, es decir como medio de cambio; aparecen
entonces El Escudo
de Oro y el Real de Plata.Con posterioridad y antes de la independencia las
monedas españolas eran en primer lugar la onza, con un peso de 27.058 gramos
de oro, en segundo término la media onza también una moneda de oro
con peso equivalente a la mitad de la anterior; el doblón de 6.784 gramos
o sea un cuarto
de la onza y por último El Escudo con peso de 3.382 gramos igual al
medio doblón, éstas eran las principales monedas de oro. En cuanto a
las de plata la principal existente era la llamada macuquina, una
moneda con una sola Ley que fluctuaba entre los 0.908 y 0.916 con
peso aproximado de 256 gramos.
"Las pastas de oro pesaban por marcos, onzas, ochavos, tomines y
gramos. El marco tenía ocho onzas, 230 gramos, la onza
ocho ochavos, y la ochava seis tomines y el tomín
doce gramos. De cada marco se debía sacar 68 escudos u
ocho y media onzas de doblones de ocho escudos, es decir,
que producía 136 pesos".
En 1559 se iniciaron las investigaciones para la fundación de una casa de
moneda
en Santafé. En 1590 se despacharon de la metrópoli los primeros elementos
necesarios para su funcionamiento, pero sólo en 1627 se
inició la acuñación en firme. Con el objeto de evitar el contrabando de
oro producido en el Chocó y el Cauca, se autorizó al
Ayuntamiento de Popayán en el año de 1729 para la fundación de
una casa de moneda en esa ciudad. Se concedió privilegio,
para que la hiciera funcionar, a Pedro Agustín de Valencia, en
1749; fue clausurada
en 1962, para ser reabierta en el año de 1768.
Del hecho de que la Corona española se hubiera desprendido del
derecho de emisión a favor de particulares, se derivaron una serie de
pleitos entre éstos en
las casas de moneda de Santafé y Popayán.
Funcionaron también casas de fundición en Cartago, Anserma, Cali
etc., con el único objeto de fundir el oro y recaudar el quinto real,
previniendo así la
fuga ilegal del metal hacia el exterior sin previo pago de derechos
fiscales.
1.4. DEFINICIONES DEL DINERO
No es un bien por cuanto directamente no satisface alguna necesidad:
Popularmente se ha dicho…"Es un factor preponderante de nuestra vida.
Resuelve muchas situaciones,
pero no siempre permite comprar aquello
que, en oportunidades, constituye nuestro más preciado
deseo.
Se puede comprar, por ejemplo:
El libro pero no la
inteligencia. La comida,
pero no el apetito. La
cama, pero no el sueño.
El lujo, pero no la belleza.
Una casa, pero no un
hogar. El remedio, pero
no la salud.
La convivencia, pero no el
amor. La diversión, pero no
la felicidad. El crucifijo, pero
no la fe.
Un lugar en el cementerio más lujoso, pero no el cielo".
Es un poder de compra.
Es un medio de cambio que sirve para realizar transacciones de tipo comercial.
Es el común denominador de la vida moderna.
Es una fuerza invisible que permite intercambiar los bienes y
servicios de la comunidad en forma ágil y precisa.
Es un poder natural que adquieren quienes lo poseen para conseguir más volumen
de bienes y servicios que quienes carecen de él.
Es una capacidad general de compra expresada en una unidad de cálculo.
Es un crédito con cargo al producto social.
Los créditos son derechos de los acreedores y suele expresarse en títulos
para su fácil negociación.
El dinero es un derecho y las especies monetarias son títulos.
Algunos sinónimos de dinero: Moneda, Numerario, Medios
de pago, Especies monetarias, Capital.
Las clases más importantes de dinero son el dinero material, el dinero crediticio y
el dinero fiduciario.
1.5. TIPOS DE DINERO
1.5.1. Dinero Material. El valor de un bien considerado, el dinero, es
el valor del material que contiene. Los principales materiales utilizados
en esta clase de
dinero han sido el oro, la plata y el cobre. En la antigüedad, hemos dicho,
varios artículos hechos con estos metales, así como con hierro y bronce,
eran utilizados como dinero, mientras que entre los pueblos primitivos se
utilizaban como medio
de cambio bienes tales como las conchas, las perlas, los colmillos de los elefantes,
las pieles, los esclavos y el ganado. El dinero real se corresponde con la
cantidad de metal precioso que incorpora a la moneda.
1.5.2. Dinero Crediticio. Consiste en un papel avalado por el emisor,
ya sea un gobierno o un banco, para pagar el valor equivalente en metal.
1.5.3. Dinero Fiduciario. Es el papel moneda no convertible en ningún otro tipo
de dinero y cuyo valor está fijado meramente por decreto
gubernamental.
La mayoría de las monedas en circulación son también un tipo de
dinero fiduciario, porque el valor del material con el que están hechas
suele ser inferior a su valor como dinero. El dinero fiduciario tiene un
valor muy superior a su valor metálico o intrínseco; en este sentido es
análogo al papel moneda. Las monedas suelen ser aleaciones de
metales preciosos y metales básicos. Durante el siglo XIX casi todos
los países acuñaban tanto dinero real como dinero fiduciario pero con el abandono
generalizado del patrón oro entre la Primera y la Segunda Guerra
Mundial las monedas con valor real han desaparecido de la circulación en
casi todo el mundo.
Tanto el crediticio como el fiduciario son formas de dinero que generalmente se
han aceptado tras un decreto gubernamental según el cual todos los
prestamistas tienen que aceptar el dinero como pago de lo que se
les debe; el dinero se denomina entonces medio de curso legal. Si
la oferta de papel moneda no es excesiva en relación con las
necesidades del comercio y tanto la industria como la gente confían en
la estabilidad de la situación, es probable que la moneda se acepte
generalizadamente y mantenga relativamente estable su valor.
Sin embargo, si esa moneda se emite en exceso para
financiar las necesidades del gobierno, se destruirá la confianza en la
moneda y ésta perderá rápidamente su valor. Esta
depreciación de la moneda suele venir seguida de una devaluación
formal o reducción del valor oficial de la moneda mediante
un decreto gubernamental.
1.6. PATRÓN MONETARIO
Es el dinero básico de un país, al cual pueden convertirse otras formas
de dinero y que determina el valor de otros bienes. Hace referencia al
tipo de dinero que se utiliza en el sistema monetario. Los patrones
modernos han sido o un bien, principalmente oro o plata, o patrones
fiduciarios, consistentes en papel moneda
no convertible. Las principales clases de patrones oro han sido la moneda de oro,
los lingotes de oro con una determinada cantidad de oro y el patrón de
cambio oro bajo el cual una moneda puede convertirse en la moneda
de otro país en base al patrón oro. Los lingotes de oro fueron
utilizados en Gran Bretaña desde 1925
hasta 1931, aunque una serie de países latinoamericanos han utilizado
el patrón dólar. El patrón plata ha sido
utilizado en nuestro tiempo principalmente en Oriente.
También existe el patrón bimetálico;el sistema de bimetal se
ha utilizado en varios países en los que las monedas podían ser tanto de
oro como de plata. Estos sistemas raramente funcionaban,
fundamentalmente debido a la ley
de Gresham, que demuestra que la moneda barata tiende a desplazar y expulsar
de la circulación a la moneda cara.
En la actualidad la mayor parte de los sistemas monetarios del
mundo son fiduciarios, en los cuales no se permite la libre
convertibilidad de la moneda en metales y el dinero tiene valor
gracias a un decreto gubernamental y no por su contenido en oro o
plata. Los sistemas modernos también se
describen como sistemas de dinero gerencial, porque el valor de las
unidades monetarias depende,
en gran medida, de la gestión gubernamental y de las políticas económicas. Existe
un problema recurrente en torno a la cuestión de si el valor de la
moneda no convertible puede mantenerse a un nivel suficientemente
estable durante largos periodos de tiempo.
La importancia económica que brinda el dinero consiste en que el
crédito, o la utilización de una promesa de pago futuro, es un
complemento valiosísimo del dinero en la actualidad. La mayor parte
de las transacciones económicas se hacen mediante instrumentos
crediticios más que con monedas. Los depósitos bancarios
se introducen generalmente en la estructura monetaria de un país; el término
“oferta monetaria” refleja el dinero en circulación más los depósitos bancarios.
El valor real del dinero queda determinado por su poder adquisitivo,
que a su vez depende del nivel general de precios. Según la teoría
cuantitativa del dinero, los precios se determinan, en gran parte o en
su totalidad, por el volumen de dinero
en circulación.
Sin embargo, la evidencia empírica demuestra que a
la hora de determinar el nivel general de precios es igualmente
importante la velocidad de circulación del dinero y el volumen de
producción de bienes y servicios. El
volumen y la velocidad de circulación de los depósitos bancarios
también son relevantes.
La moderna acuñación implica varios procesos diferenciados. Primero
se funde el metal que se va a utilizar para hacer lingotes, que
después se convierten en láminas de un determinado espesor y
calidad. Estas láminas pasan a
través de unas máquinas que con golpes y cortes sacan pequeños
discos circulares de metal, denominados plaquetas. Se verifica que las
plaquetas tengan el peso adecuado, y
si son demasiado pesadas se les rebajan los bordes, si son demasiado ligeras se
vuelven a fundir en lingotes. Los bordes de las plaquetas válidas
se ruedan de forma que sobresalgan por encima de la superficie y
protejan las monedas del desgaste. Después se limpian las plaquetas
y, en la última etapa del proceso, se imprime mediante un troquel el
dibujo que irá en la moneda terminada. Muchas
monedas tienen también los bordes rayados para evitar que se limen o rellenen,
en el caso de las monedas oficiales, y para facilitar su uso. A la hora de diseñar
las formas y tamaños de las monedas se suele considerar cómo
facilitar su identificación a las personas con deficiencias de visión.
Los billetes bancarios, que a menudo suelen ser impresos por empresas
privadas o contratistas, están fabricados con un papel especial de alta
calidad, con marcas de agua, tiras metálicas y otros mecanismos que
evitan la falsificación. Se
utilizan también técnicas de impresión muy sofisticadas para evitar
la falsificación y los diseños de los billetes bancarios suelen incluir
elementos que intentan ser especialmente difíciles de copiar y las
dos caras se imprimen por separado para después añadir los
números de serie y tachar con estrellas la numeración de aquellos
billetes dañados durante el proceso de producción.
1.7. CLASIFICACIÓN DEL DINERO SEGÚN SU CREACIÓN
1.7.1. Dinero de Creación Primaria o Sana. Se clasifica así:
Oro.
Divisas: Moneda de otros países.
Producto Interno Bruto: Total de bienes y servicios producidos en un país durante
un tiempo determinado, incluida la producción generada por
nacionales y extranjeros residentes en el país y excluye la producción de
nacionales residentes
en el exterior.
1.7.2. Dinero de Creación Secundaria. Proveniente del crédito
bancario, aquél que genera inflación.
Para medir la expansión secundaria del dinero se utiliza el Multiplicador
Bancario: Número de veces en que se amplían los depósitos iniciales en
cuentas corrientes.
Depósitos Totales (DT) = K x Depósitos Iniciales (DI) donde:
1
Multiplicador Bancario (K) = ------ donde r = encaje legal (%)
r
Puede observarse que el multiplicador bancario es la relación inversa
al encaje legal.
1.8. CLASIFICACIÓN DEL DINERO SEGÚN LOS PATRONES UTILIZADOS
De base metálica, Monometalismo: cuando se usa un solo metal.
Bimetalismo: cuando se usan dos o más metales.
Moneda de papel, representativa, convertible y fiduciaria.
Dinero bancario o moneda escritural, créditos, tarjetas débito, tarjetas crédito.
1.9. CARACTERÍSTICAS DEL DINERO
Homogéneo.
Divisible y
cuantificable. De fácil
transporte.
Calidad relativamente constante.
De aceptación general, apreciado por todos los individuos.
Legal, debe tener poder liberatorio, ej.: En el caso de grandes robos al Banco de
La República, el gobierno ha optado por suspender el uso de esas especies.
1.10. FUNCIONES DEL DINERO
Debe servir como medio de pago.
Debe servir como patrón de pago diferido: Ej., el oro en los billetes.
Debe servir como unidad de cuenta: Para hacer comparaciones de valor.
Debe servir como medio de cambio. Generalmente aceptado para el
pago de bienes y servicios y la amortización de deudas, instrumento
para hacer viables
las transacciones.
Debe servir como medida de valor. Para mantener vigente el poder adquisitivo.
Para tasar el precio económico relativo de los distintos bienes y
servicios. El
número de unidades monetarias requeridas para comprar un bien se
denomina precio del bien. Sin embargo, la unidad monetaria
utilizada como medida del valor no tiene por qué ser utilizada como
medio de cambio. Durante el periodo
en que América del Norte era una colonia, por ejemplo, la moneda española
era un importante medio de cambio mientras que la libra esterlina británica era
el patrón de medida del valor.
Las funciones del dinero como medio de cambio y medida del
valor facilitan el intercambio de bienes y servicios y la
especialización de la producción. Sin
la utilización del dinero el comercio se reduciría al trueque o
intercambio directo de
un bien por otro; éste era el método utilizado por la gente primitiva y, de hecho, el
trueque se sigue empleando en algunos lugares, recordemos cuando en Argentina
el gobierno, para hacer frente a sus crisis interna, decidió montar
el famoso corralito financiero. En una economía de trueque, una persona
que tiene algo con
lo que comerciar ha de encontrar a otra persona que quiera eso mismo y que
tenga algo aceptable para ofrecerle a cambio. En una economía
monetaria, el propietario de un bien puede venderlo a cambio de
dinero, que se acepta como pago, y así evita gastar el tiempo y el
esfuerzo que requeriría encontrar a alguien que le ofreciese un
intercambio aceptable. Por lo tanto, el dinero se considera como la
pieza clave de la vida económica moderna.
1.11. TEORÍA MONETARIA
Trata de explicarnos qué es, para qué sirve, cómo
se determina su valor e inclusive cuáles serían las cantidades
necesarias para que toda la comunidad pueda satisfacer sus
necesidades, mediante el intercambio de bienes y servicios.
1.12. SISTEMA MONETARIO
Es el conjunto de monedas existentes y comúnmente empleadas en un
país y en una época determinada, incluye por tanto la moneda metálica y
el papel moneda.
Se ha dicho que el dinero es una capacidad general de compra expresada en una
unidad de cálculo. Esto en la comunidad hace que sea un
instrumento que a través del tiempo ha tomado diferentes formas y
categorías configurando los llamados sistemas monetarios.