ORIGENES DE LA BANCACoordinador: Leonardo Rojas 032654866

Sharon Chavez 25.231.231

Andres Anderson AO 288853

Vicente Araujo 2106487

INDICE

1.1 Origen de la banca moderna

1.2 El Centro Bancario Internacional

1.3 La actividad banacaria 1.3.1 Clasificacion de bancos

1.3.2 Bancos segun licensia

1.3.3 Clasificacion bancaria segun actividad

1.4 Intervencion Estatal 1.4.1 Multas

1.4.2 Sanciones Genericas

1.5 Sistema Financiero 1.5.1 Activos Financieros

1.5.2 Mercados Financieros

1.1 ORIGEN DE LA BANCA MODERNA

En el sentido moderno del término, la banca tuvo sus inicios en Italia

Las familias Bardi y Peruzzi dominaron la banca en la Florencia del siglo XIV y establecieron sucursales en muchas otras partes de Europa.

Quizás el banco italiano más famoso fue el Medici, fundado por Juan de Medici en 1397 y casi llevado a la quiebra por Lorenzo de Medici por comisionar obras de artes

La estatua de David, La basílica de San Pedro son los mas famosos

Desarrollos de tecnología ayudan a los bancos a crecer en el siglo 20

1.2 CENTRO BANCARIO INTERNACIONAL

El Centro Bancario Internacional de Panamá (CBI) fue creado formalmente en 1970 por medio del Decreto de Gabinete No. 238 que reformó el Régimen Bancario y creó la Comisión Bancaria Nacional como entidad supervisora.

El Decreto No. 238 estuvo vigente hasta 1998 cuando fue reemplazo por el Decreto Ley No. 9, que reemplazó la Comisión Bancaria Nacional con la Superintendencia de Bancos.

Es considerado como un pilar económico del pais

Los depósitos en los bancos que conforman el Centro Bancario Internacional sumaban $70,940 millones a marzo 2014, registrando aumento de $830 millones en el primer trimestre del año 2014

Firmas y analistas internacionales califican al CBI panameño ahora mismo como un PARAÍSO DE SEGURIDAD (“Safe Haven”). La "Integración Financiera" del Centro y su permanente estabilidad han evitado que en Panamá se produzcan períodos de restricción del crédito ("credit crunch") y el crédito siempre ha estado disponible, aún durante crisis financieras que han afectado a países de la región.

1.3 LA ACTIVIDAD BANCARIA

Se considera actividad bancaria a todas las actividades y procesos que tienen lugar en un banco o entidad financiera a los efectos de administrar y prestar dinero.

1.3.1 CLASIFICACION DE BANCOS

Clasificación de los bancos Según el origen de su capital: Bancos públicos: Son aquellos cuyo capital es aportado por el Estado

Bancos privados: Son aquellos cuyo capital es aportado por accionistas particulares.

Bancos mixtos: Su capital se forma con aportes privados y oficiales Banca de inversión: Esta actividad la desarrollan Sociedades de Valores y Bolsa en los mercados más desarrollados.

Bancos especializados: Tienen una finalidad crediticia específica. Incluyen, Banca de Fomento, Banco hipotecario, Banco de Segundo Piso etc.

Banco de fomento: Instituciones financieras encargadas de prestar asesoría técnica en los proyectos y Apoyar a Sectores específicos de la actividad productiva mediante operaciones crediticias o de inversión, por lo general a tasas de interés menores que las ofrecidas en el mercado.

1.3.2 BANCOS SEGUN LICENCIA

Licencia General: permite a bancos realizar operaciones locales y extranjeras

Licencia Internacional: permite solamente hacer operaciones extranjeras, pero puede participar en el mercado interbancario nacional

Licencia de Representación: para oficinas de bancos extranjeros desde las cuales llevan a cabo la promoción de sus servicios 

1.3.3 CLASIFICACION BANCARIA SEGUN ACTIVIDAD

Pasivas: se consideran a aquellas por medio de las cuales el banco recibe, recolecta u obtiene dinero por parte de individuos o empresas.

Activas: Ellas son las que colocan el dinero en el mercado, ya sea a través de la generación de nuevo dinero a partir del dinero recibido o a través de otros recursos, y así pueden otorgar créditos y préstamos bajo distintas condiciones a aquel individuo o empresa que lo solicite.

1.4 INTERVENCION ESTATAL

El Superintendente impondrá las sanciones administrativas que procedan por la violación de las disposiciones del presente Decreto Ley

1.4.1 MULTAS

Multa de hasta un millón de balboas a: Las personas naturales o jurídicas que ejerzan el negocio de

banca sin licencia.

MULTAS PROGRESIVAS: El superintendente podra multar en cantidades de su discrecion

cuando no alla cifra definida

1.4.2 SANCIONES GENERICAS

El Superintendente, a su discreción y sin perjuicio de la acción penal que pueda corresponder podra tomar las siguientes sanciones:

Amonestación privada.

Amonestación pública.

Multa de hasta doscientos cincuenta mil balboas.

1.5 EL SISTEMA FINANCIERO

está formado por el conjunto de instituciones cuyo propósito es canalizar el ahorro que generan los prestamistas hacia los clientes así como facilitar y otorgar seguridad al movimiento de dinero y al sistema de pagos.

1.5.1 ACTIVOS FINANCIEROS

Los activos financieros son aquellos títulos contables emitidos por las unidades económicas de gasto

Las características son: Liquidez: activos que pueden ser convertidos en dinero

Riesgo: potencial de daño de bienes jurídicos protegidos

Rentabilidad: relaciona el beneficio económico con los recursos necesarios para obtener ese lucro.

1.5.2 MERCADOS FINANCIEROS

Los mercados financieros son los lugares a través del cual se produce un intercambio de activos financieros y se determinan sus precios

La función principal es que Ponen en contacto a los agentes económicos que intervienen o participan en el mercado