Value Chain Implementasi

Green Banking

Pimpinan Kantor Layanan

Penyelia PUC 1 (Pelayanan Uang Tunai Cabang)

Penyelia PUC 2 (Pelayanan Uang Tunai Cabang)

Penyelia PNC (Pelayanan Nasabah Cabang)

Asisten (Customer Service)

Asisten (Customer Service)

Asisten (Customer Service)

Asisten (Teller)

Asisten

Pelayanan Kantor

Satpam

Cleaning

Service

Asisten (Teller)

Asisten (Teller)

INDIVIDUAL

BNI MultigunaBNI Fleksi

BNI InstanKartu Kredit

Kredit TKIKredit Usaha Kecil

Kredit

Giro

Deposito

Tabungan

Tabungan Bisnis Tabungan Pendidikan

Kartu Debet

Simpanan

Fixed Income

Money Market

Banknotes

Foreign Exchange

Tresuri

Phone Banking

Internet Banking

Private Banking

SMS Banking Layanan Prima

ATM

LayananPembayaran

Kiriman Uang Domestik

Kiriman Uang Internasional

Cek Multi Guna

Cek PerjalananInkaso

ONH

Referensi Bank

Safe Deposit Box

Uang Kertas Asing

BNI Layanan Gerak

BISNIS

Kredit Impor

Cash Collateral Credit

Kredit Investasi

Kartu Kredit

Kredit Koperasi Primer

Kredit Ekspor

Kredit

Kredit Modal KerjaKredit Sindikasi

Kredit Penerusan

Giro

Debit Card DPLK

Simpanan

Fixed Income

Money Market

Banknotes

Foreign Exchange

Tresuri

FRONTLINERBACK OFFICE

ORGANIZATION VALUE CHAIN (CONT) PRODUCT VALUE CHAIN

Keterangan: = Implementasi Konsep Green Banking

Pembiayaan Investasi-IMBT

Pembiayaan Investasi-

Murabahah

Qardhul Hasan

Pembiayaan Modal Kerja- Musyarakah

Pembiayaan Modal Kerja- Mudharabah

Bank Guarantee

Wali Amanat (Pembiayaan)

Keterangan: = Implementasi Konsep Green Banking

Jual-Beli Valas

Internet Banking

SMS Banking

InkasoPhone Banking

Kiriman Uang

Trade Finance(Layanan)

Transfer/Kiriman Uang

Garansi Bank

Kliring

Pengelolaan Keuangan Perusahaan/Institusi

Cash Pickup

Security Agent

Virtual Account

Sistem Pembayaran SPP

Kiriman Uang dari/ke Luar Negeri

Cek

ATM

Sistem Pembayaran Gaji

Arranger Indikasi Escrow Agent

Facility Agent

Inkaso

Garansi Bank

Settlement Bank

LayananAdvisory

Infonas

Ekspor

Agen Pembayaran

Investment Services

Payment Centre

Security Agent

Impor

Jasa Kustodi

Repo & Reverse Repo

Commercial Paper

Sinking Fund

Surat Kredit

Berdokumen Dalam Negeri

Green Product Bank X

• BNI KPR Griya (Inspiring Green Living)

• E-Billing Kartu Kredit

• E-LO (Electronic Loan Origination)

• Penyalur kredit lunak TSL (Two Step Loan) untuk proyek-proyek ramah lingkungan

• Penyaluran Kredit Korporasi dan Menengah untuk proyek-proyek clean energy

• CSR dan PKBL Kampoeng Bank X

• Donasi Point Redeem Kartu Kredit untuk pelestarian Orangutan di Kalimantan

• Penerbitan Kartu Kredit Bank X- WWF

• Layanan Formless pada Internet Banking, Phone Banking, SMS, Banking, dan sistem minimasi cetak resi pada ATM.

EVALUASI KLAIM

GREEN BANKING

Kuesioner Klaim Green

Banking

EKSTERNAL

INTERNAL

Evaluasi Internal

Hasil Observasi

Magang di Kantor Layanan Bank X Urip Sumoharjo (periode satu bulan)

Kerja Praktek di Kantor Besar Bank X Jakarta (periode satu bulan)

Penyebaran Kuesioner

Karyawan Kantor Layanan top level management, back office, frontliner = 17 kuesioner

Support Employee (security, cleaning service, pelayanan umum) = wawancara terbuka

Hasil Observasi >< Penyebaran Kuesioner

Evaluasi Eksternal

Hasil Observasi

Nasabah perorangan bukan nasabah bisnis

Wawancara terbuka, observasi langsung di lapangan

Penyebaran Kuesioner

Minimum sample size = 267 orang. Jumlah penyebaran kuesioner 282 orang.

Hasil Observasi >< Penyebaran Kuesioner

Capaian Kriteria

Green Banking

Tanda Keterangan Nilai

X Tidak diterapkan 0 Diterapkan dengan cukup baik 1 Diterapkan dengan baik 2 Diterapkan dengan sangat baik 3

Kantor

Besar

Kantor

Layanan

Green Statement and Strategy

Green Employee

Green Building

Green Stickers / Office Supplies

Green Source of Fund

Monitored Sustainability Performance

Green Business Process & Operational

Green Leasing X X

Green Product

Green Loan

Green Credit Card X

Green Current Account X X

Green Portfolio

(Retail/ Consumer/ Corporate Banking)

Corporate Social Responsibility X

Less Emition X

Use Renewable Energy X

Save Energy

Obedient about rule & law

54.17% 36.11%

Produk

Tata Kelola Korporat

Gre

en C

om

pa

ny

&

Gre

en B

an

kin

gG

reen

Ba

nk

ing

Total Capaian

Lingkungan & Komunitas

Gre

en

Co

mp

an

y

Kriteria

Capaian Bank X

Capaian Indeks GRI

Indeks GRI khusus membahas: Indikator kinerja ekonomi Indikator kinerja bidang lingkungan Hak asasi manusia Masyarakat Tanggung jawab produk Portfolio produk

Penggunaan indeks GRI sebagai evaluasi klaim Green Banking untuk melihat persentase “turut andil” penerapan sustainability pada ketiga pihak, antara lain: 1. Bank X Kantor Besar 2. Bank X Kantor Layanan 3. Nasabah Bank X.

Capaian Sustainable

Roadmap

I C I C I C

1

Meningkatkan informasi dan sosialisasi guna memperkuat

opini publik bahwa BNI sebagai bank yang peduli

dengan lingkungan.

2

Meningkatkan kerjasama dengan BI, Departemen terkait dan Pemda dalam rangka penyaluran kredit

program dan CSR.

3Melakukan benchmark

praktek pengelolaan bank yang ramah lingkungan.

4

Menggalakkan program sakasapo (satu karyawan satu

pohon) secara berkesinambungan

91.67 83.33 41.67 16.67 25 8.33

No. Green Strategy

Persentase (%)

NasabahKLNPusat

Selisih Capaian (%) -8.33 -25 -16.67

Kesimpulan

4. Perbankan dapat mendekati tujuan pencapaian sustainability , namun karena ke dinamisan dunia dengan berbagai tekanan perubahan baik secara internal maupun eksternal, maka perbankan tidak akan pernah mencapai tujuan tersebut, karena kriteria-kriteria kesuksesan akan selalu berubah sehingga akan membentuk suatu tantangan dan tujuan yang baru.

5. Implementasi Green Banking pada Kantor Besar Bank X telah berjalan cukup baik dengan waktu penerapan yang relatif .

Kesimpulan

6. Masih terdapat gap implementasi Green Banking yang cukup besar antara Kantor Besar dan Kantor Layanan Bank X. Perbedaan capaian implementasi Green Banking pada Kantor Layanan ini secara langsung berdampak pada kurangnya transfer value added implementasi Green Banking antara Bank X dan nasabah

Kesimpulan

7. Bank X sebagai salah satu bank milik pemerintah yang memiliki jaringan yang luas tersebar di Indonesia dan internasional dapat memberikan pengaruh yang lebih besar terhadap pelestarian lingkungan karena skala bisnis yang besar tersebut, sehingga diharapkan Bank X dapat memberikan dorongan yang lebih kuat pada terbentuknya Green Economy, dan dapat membantu munculnya perusahaan menengah-mikro yang memanfaatkan prinsip Green Economy sebagai dasar proses bisnisnya.

Saran

1. Perhitungan minimum required sample size menggunakan jumlah populasi nasabah dari KLN Urip Sumoharjo Bank X. Namun, karena terkendala masalah perizinian pengambilan data kuesioner tidak seluruhnya merupakan sampel populasi dari nasabah KLN Urip Sumoharjo.

2. Sebaiknya pengambilan data kuesioner disebarkan pada responden nasabah tempat jumlah populasi yang diketahui.

Saran

3. Dilakukan eksplorasi yang lebih mendalam lagi selain pada nasabah individu, karena banyak hal yang bisa digali dari sudut pandang nasabah bisnis teruma dalam permintaan peminjaman dana untuk usaha atau proyek yang harus memenuhi aspek lingkungan seperti PROPER dan AMDAL.

LOGO

Sekian

dan

Terima

Kasih

Green Product

[Green Current Account]

[Hasil observasi]

Rekomendasi: Perancangan program donasi yang diberikan kepada pihak ketiga yang merupakan organisasi khusus yang bergerak pada bidang lingkungan, dimana setiap pembukaan baru cheque book ordered pada Bank X sebuah donasi akan diberikan pada organisasi tersebut.

KriteriaKantor

Besar

Kantor

Layanan

Green Current Account X X

Capaian Bank X

Corporate Social

Responsibility

[Hasil observasi, Sustainable Roadmap & Kuesioner Internal]

Penerapan CSR pada Bank X telah dilaksanakan dengan sangat baik ditunjukkan pada fact sheet dari Sustainability Report Bank X tahun 2011, sehingga keberlanjutan program-program tersebut harus dilakukan lebih baik lagi. Kantor Layanan Fokus dalam pelayanan nasabah

KriteriaKantor

Besar

Kantor

Layanan

Corporate Social Responsibility X

Capaian Bank X

I C I C I C

2

Meningkatkan kerjasama dengan BI, Departemen terkait dan Pemda dalam rangka penyaluran kredit program dan

CSR.

No. Green StrategyPusat KLN Nasabah

Less Emission

[Hasil observasi dan kuesioner]

Rekomendasi: Penyediaan lahan parkir khusus untuk sepeda gayung pada seluruh kantor-kantor Bank X dan membuat program penggunaan sepeda gayung untuk berangkat kerja yang direncanakan dilakukan setiap seminggu sekali atau sebulan sekali.

Less Emission

[Hasil Kuesioner Internal, Sustainable Roadmap dan Studi kasus Bio Farma]

Rekomendasi: Pengecekan secara berkala kendaraan para karyawan Bank X dengan salah satunya menggandeng third party atau organisasi peduli lingkungan untuk bekerja sama melakukan program tersebut. Dan menggunakan kendaraan operasional yang hemat energi dan penggunaan BBM alternatif.

I C I C

2

Menginisiasi dalam menggunakan kendaraan

operasional yang hemat BBM serta sedapat mungkin

menggunakan BBM alternatif (bio fuel misal biodiesel dan

bioethanol).

X

No. Green ProcessPusat KLN

Less Emission

[Kriteria Green Banking dan Studi kasus Medco E & P]

Rekomendasi: Mengadakan program shuttle bus atau shuttle car setiap harinya untuk mengurangi penggunaan kendaraan pribadi karyawan Bank X yang dapat mencover beberapa daerah tertentu dengan jumlah karyawan terbanyak, sehingga dapat lebih efektif.

KriteriaKantor

Besar

Kantor

Layanan

Less Emission X

Capaian Bank X

Use Renewable Energy

(include Green Funding)

[Kriteria Green Banking dan Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability &

Green Banking Bank X ] Rekomendasi: Melakukan program Green Power Initiatives dengan peningkatan penyaluran kredit Bank X pada sektor renewable energy dan efisiensi energi.

[Kriteria Green Banking dan Studi Kasus Staples Inc] Rekomendasi: Membeli Renewable Energy Credits (RECs) pada operator yang menghasilkan energi listrik dari sumberdaya yang dapat diperbaharui dan digunakan oleh kantor-kantor Bank X sekitar.

KriteriaKantor

Besar

Kantor

Layanan

Use Renewable Energy X

Capaian Bank X

Save Energy

[Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability & Green Banking Bank X,

Sustainable Roadmap dan kuesioner]

Rekomendasi: Penerapan secara besar-besaran ATM hemat energi dengan menerapkan sensor lampu pada keberadaan nasabah yang menggunakan atau tidak, selain itu menerapkan ATM yang menggunakan Solar Cell sebagai sumber energi.

Tahun 2011 2010 2009 2008 2007

Jumlah ATM 6227 5004 4003 2978 2476Peningkatan dari tahun sebelumnya 1223 1001 1025 502 -

Annual Report

I C I C I C

2Menginisiasi beberapa outlet

hemat energi seperti ATM by

Solar Panel.

X X

No. Green Product & ServicesPusat KLN Nasabah

Obidient about

Rule & Law

Kepatuhan Bank X pada peraturan dan hukum yang berlaku telah baik ini dibuktikan dengan capaian yang ditunjukkan pada evaluasi klaim Green Banking berdasarkan kriteria Green Banking

KriteriaKantor

Besar

Kantor

Layanan

Obedient about rule & law

Capaian Bank X

Kesimpulan

dan

saran

Kesimpulan

1. Konsep Sustainability tidak hanya dibangun dalam waktu yang singkat.

2. Kepedulian perbankan tidak boleh hanya bersifat parsial namun harus menjadi suatu nilai korporasi yang terintegrasi dari statement (visi-misi) hingga ke strategi bisnisnya.

3. Perbankan tidak dapat mengimplementasikan prinsip “green” dan sustainable begitu saja, namun harus terdapat regulasi Bank Sentral Indonesia sebagai pengarah menuju ke bisnis yang sustainable dan ramah lingkungan.

Green Employee & Monitored

Sustainability Performance

[Hasil Observasi dan kuesioner]

Rekomendasi: Mengadakan pelatihan karyawan yang khusus membahas isu tentang permasalahan lingkungan dan implementasi Green Banking serta melanjutkan program Green Champion secara menyeluruh, langkah awal dapat dilakukan dengan pengambilan wakil masing-masing kantor wilayah, cabang atau kantor layanan.

Green Building

[Hasil observasi dan kuesioner]

Rekomendasi: Penerapan standarisasi penggunaan tempat sampah yang membedakan jenis sampah buangan pada seluruh kantor Bank X dari Kantor Besar hingga Kantor Layanan.

Green Building

[Kriteria Green Banking, Studi kasus Biofarma dan Intel]

Rekomendasi: Pembangunan Kantor Layanan Bank X kedepannya harus di desain dengan konsep Green Building, antara lain: penerapan pola zero waste (tidak ada limbah keluar) pembangunan fasilitas pengolahan limbah air sederhana zero landfill (pengelolaan sampah organik mnejadi kompos) pembuatan lubang biopori untuk resapan air penggunaan lampu LED hemat energi prasarana jalan atau lahan parkir diusahakan tidak menggunakan aspal (agar

seluruh lahan mampu menyerap air)

KriteriaKantor

Besar

Kantor

Layanan

Green Building

Capaian Bank X

Green Stickers /

Office Supplies

[Kriteria Green Banking dan Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability &

Green Banking Bank X ]

Rekomendasi: Pemberian apresiasi pada kantor-kantor Bank X yang dapat mengimplementasikan dengan baik paperless system yang merupakan program house cleaning Bank X. [Kriteria Green Banking dan Studi kasus Medco E&P Indonesia dan National

Australia Bank (NAB)] Rekomendasi: Membangun Green Supply Chain Management pada vendor-vendor yang mensupply fasilitas dan kebutuhan kantor, yaitu dengan pemilihan vendor yang memiliki komitmen khusus terhadap mutu dan lingkungan.

[Hasil Observasi dan Kriteria Green Banking] Rekomendasi: Pengurangan penggunaan brosur sebagai media promosi produk dan layanan dan meningkatkan promosi melalui dunia maya dan media elektronik.

Green Source of Fund

[Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability & Green Banking Bank X ]

Rekomendasi: Melaksanakan event atau ekspo yang dilakukan secara besar-besaran baik tingkat nasional dan internasional dengan memperlihatkan program-program “Go Green” Bank X.

[Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability & Green Banking Bank X ]

Rekomendasi: Corporate Sustainabality Team harus membentuk suatu unit baru yang memiliki job-desc mendapatkan Green Funding pada dunia internasional.

KriteriaKantor

Besar

Kantor

Layanan

Green Source of Fund

Capaian Bank X

Green Leasing

[The High Performance Portfoliio - Betterbricks ] Rekomendasi:

Membangun kesepakatan antara pemilik dan penyewa tentang konfigurasi dan operasional bangunan tertentu yang harus mendukung sustainability. Rekomendasi:

Membuat dokumen sewa yang ideal dengan tidak hanya menetapkan tujuan sustainability tetapi juga menjabarkan perilaku spesifik dari penyewa dan pemilik yang dapat mendukung Green Leasing. Rekomendasi:

Membuat suatu ukuran kuantitaif dan pelaporan protokol yang terstandar agar seluruh pihak dapat menelusuri sustainability dan melakukan penyesuaian yang dibutuhkan.

KriteriaKantor

Besar

Kantor

Layanan

Green Leasing X X

Capaian Bank X

Green Business

Process & Operational

[Hasil Kuesioner]

Rekomendasi: Penambahan konstrain biaya ketika opsi pencetakan resi ditampilkan.

Green Business

Process & Operational

[Hasil Kuesioner Eksternal dan Observasi]

Rekomendasi: Penvisualisasian pesan “peduli lingkungan” secara menarik dan berupa gambar pada layar monitor ATM Bank X dan ditempatkan diawal transaksi dapat berupa gambar, video, dan atau audio. Serta implementasi sistem pesan peduli lingkungan ini pada seluruh ATM Bank X.

Green Product

[Green Loan]

[Hasil observasi, Sustainable Roadmap dan kuesioner]

Rekomendasi: Membuat program-program berkonsepkan Go Green yang sesuai dengan demografi nasabah, pengategorian nasabah dapat berdasarkan antara lain: mahasiswa, pelajar, karyawan, ibu rumah tangga, pengusaha, dan lain-lain.

I C I C I C

1 Diversifikasi dan diferensiasi produk kredit eco-friendly

NasabahPusat KLNNo. Green Product & Services

Green Product

[Green Loan]

[Sustainable Roadmap dan Hasil rapat diskusi Corporate Sustainability & Green

Banking Bank X]

Rekomendasi: Pengembangan modul IRS (Internal Rating System) agar dapat memenuhi ESRA (Enviromental and Social Risk Analysis) Bank X. Rekomendasi: Bank X perlu melakukan pemetaan Carbon Footprint pada debitur yang melakukan proses peminjaman kemudian dilakukan pengkategorian debitur berdasarkan tingkatan dampak yang dihasilkan kepada lingkungan.

I C I C I C

2

Memasukkan penilaian aspek lingkungan dalam proses pemberian kredit (ECRA = Environmental

Credit Risk Assessment) antara lain dengan mempertegas faktor lingkungan

dalam pengukuran IRS (Internal

Rating System) khususnya pada CRR (Customer Risk Rating) .

X

No. Green PolicyPusat KLN Nasabah

Green Product

[Green Credit Card]

[Kriteria Green Banking dan Hasil observasi dan kuesioner]

Rekomendasi: Membentuk Green Credit Card baru dengan tawaran program yang lebih menarik dengan memberikan nilai lebih (keuntungan) pada nasabah, seperti: penawaran bunga kredit yang lebih kecil dan menggandeng organisasi peduli lingkungan lainnya (selain WWF).

KriteriaKantor

Besar

Kantor

Layanan

Green Credit Card X

Capaian Bank X

Capaian Sustainable

Roadmap

I C I C I C

1

Menyusun Kebijakan Lingkungan, Keselamatan

Kerja dan Tanggung Jawab Sosial (Lampiran 1) dalam

rangka mencapai EMS (environmental

management system).

2

Memasukkan penilaian aspek lingkungan dalam proses

pemberian kredit (ECRA = Environmental Credit Risk

Assessment) antara lain dengan mempertegas faktor

lingkungan dalam pengukuran IRS (Internal Rating

System) khususnya pada CRR (Customer Risk

Rating) .

X

100 66.67 0 0 16.67 0

No. Green PolicyNasabah

Persentase (%)

KLNPusat

Selisih Capaian (%) -33.33 0 -16.67

Capaian Sustainable

Roadmap

I C I C I C

1 Diversifikasi dan diferensiasi produk kredit eco-friendly

2Menginisiasi beberapa outlet

hemat energi seperti ATM by

Solar Panel.

X X

3

Melanjutkan implementasi desa binaan (kampung BNI) dengan fokus pada konsep OVOP (one village one

product).

88.9 66.7 55.6 11.1 77.8 33.3Persentase (%)

No. Green Product & ServicesNasabahPusat KLN

Selisih Capaian (%) -22.22 -44.44 -44.44

Capaian Sustainable

Roadmap

I C I C I C

1

Menggunakan sumber daya IT secara efektif dengan cara memaksimalkan efisiensi

energi, memperpanjang masa pakai perangkat keras dan

paperless dengan mempertimbangkan three

bottom line (3BL) yaitu manusia – bumi – profit.

2

Menginisiasi dalam menggunakan kendaraan

operasional yang hemat BBM serta sedapat mungkin

menggunakan BBM alternatif (bio fuel misal biodiesel dan

bioethanol).

X

83.33 66.67 83.33 50 50 50Persentase (%)

Green ProcessNo.

-33.33 0

Pusat KLN Nasabah

-16.67Selisih Capaian (%)

Capaian Sustainable

Roadmap

I C I C I C

1

Budaya 3R (Reduce, Reuse,

Recycle) yaitu hemat listrik dan air, memprioritaskan

untuk memperbaiki daripada membeli, menggunakan barang-barang yang bisa

didaur ulang.

2

Meningkatkan pengetahuan dan kesadaran karyawan untuk mensosialisasikan

budaya ramah lingkungan pada lingkungan sekitarnya.

X

100 83.33 100 33.33 33.33 0Persentase (%)

No. Green Culture

Selisih Capaian (%) -16.67 -66.67 -33.33

Pusat KLN Nasabah

51

REKOMENDASI IDE

PERBAIKAN IMPLEMENTASI

GREEN BANKING

Green Statement &

Strategy

[Hasil observasi, kuesioner, rapat diskusi Corporate Sustainability & Green Banking

Bank X dan studi kasus Unilever dan Astra International]

Rekomendasi: Penguatan komiten penerapan Corporate Sustainability pada Top Level Management baik pusat maupun di level kantor layanan. Dengan membuat suatu management system pada Green Strategy, Green Process, Green Product, dan Green Employee dengan target kuantitatif berupa comformity percentage.

KriteriaKantor

Besar

Kantor

Layanan

Green Statement and Strategy

Capaian Bank X

I C I C I C

1

Meningkatkan informasi dan sosialisasi guna memperkuat

opini publik bahwa BNI sebagai bank yang peduli

dengan lingkungan.

NasabahKLNPusatNo. Green Strategy

Green Statement &

Strategy

[Hasil penyebaran kuesioner eksternal]

Rekomendasi: Penambahan SOP pelayanan nasabah berupa penjelasan langsung secara lisan kepada nasabah pada program-program Go Green yang dapat dilihat langsung oleh nasabah, seperti: program formless pada transaksi di Teller sebelum melakukan transaksi Teller mengatakan bahwa hal tersebut merupakan salah satu bentuk upaya implementasi Green Banking oleh Bank X.

Green Statement &

Strategy

[Hasil penyebaran kuesioner internal dan studi kasus Astra International]

Rekomendasi: Penurunan kebijakan perusahaan yang membahas tentang implementasi Green Banking ke dalam program divisi, departemen hingga pada low level management.

Green Employee & Monitored

Sustainability Performance

[Hasil observasi, Sustainable Roadmap dan studi kasus NAB (National

Australia Bank)] Rekomendasi: Pengedukasian karyawan secara terintegrasi diseluruh kantor Bank X agar memiliki kebiasaan “green” dengan menggunakan konsep Green People & Green Habits, untuk mempermudah proses pengedukasian dilakukan penggandengan institusi universitas maupun lembaga yang peduli dengan isu lingkungan untuk nantinya mengedukasi karyawan secara berkala.

[Hasil observasi, Sustainable Roadmap] Rekomendasi: Melakukan survei berkala pada seluruh karyawan Bank X tentang penerapan Green Banking dan Green Employee di perusahaan mereka.

I C I C I C

2

Meningkatkan pengetahuan dan kesadaran karyawan untuk mensosialisasikan

budaya ramah lingkungan pada lingkungan sekitarnya.

X

No. Green CulturePusat KLN Nasabah