Forsikring & Pension

Philip Heymans Allé 1

2900 Hellerup

Tlf. 41 91 91 91

Fax 41 91 91 92

fp@forsikringogpension.dk

www.forsikringogpension.dk

Sanne Ipsen

Fuldmægtig

Dir. 41 91 90 77

si@forsikringogpension.dk

Vores ref. dls/si

Sagsnr. GES-2010-00272

DokID 155947

Brancheorganisation

for forsikringsselskaber

og pensionskasser

20.09.2011

Opdateret august 2018

Vejledningen er gældende til 30. september 2018, hvorefter ny lovgivning træder i kraft

(implementering af 'Insurance Distribution Directive' i dansk ret).

This guide is valid until the 30th of September 2018. Then new regulation applies (im-

plementation of IDD regulation in Danish law).

Vejledning om forsikringsagenter - regler og registrering

Indholdsfortegnelse

1. Introduktion 2 1.1. Forsikringsagenter skal registreres 2 1.2. Forsikring & Pensions agentregister 2 1.3. Formålet med vejledningen 2 2. Forsikringsformidling 2 2.1. Hvad er forsikringsformidling? 2 3. Forsikringsagenter 3 3.1. Hvad er en forsikringsagent? 3 3.2. Hvad er en underagent? 3 3.3. Forskellen på en forsikringsagent og en forsikringsmægler 4 4. Registrering – agenter skal registreres 5 4.1. Hvem skal registreres – og hvorfor? 5 4.2. Hvor skal agenter registreres? 5 4.3. Forsikring & Pensions agentregister 6 4.4. Hvem skal foretage registreringen? 7 5. Formidling som ikke skal registreres - undtagelser 7 5.1. Visse former for formidling er udtaget 7 5.1.1. Forsikringsselskaber og deres ansatte - undtagelse 8 5.1.2. Lejlighedsvis rådgivning/formidling - undtagelse 8 5.1.3. Oplysnings- og kontaktskabende virksomheder - undtagelse 8 5.1.4. Administration - undtagelse 9 5.2. Forsikringsdistributørvirksomhed - delvist undtaget 9 5.3. Tvivlsspørgsmål kan forelægges Finanstilsynet 10 6. Pligter 10 6.1. Forsikringsagentens pligter 10 6.2. Forsikringsselskabets pligter 12

Forsikring & Pension

Vores ref. dls/si

Sagsnr. GES-2010-00272

DokID 155947

Side 2

1. Introduktion

1.1. Forsikringsagenter skal registreres

Forsikringsagenter skal registreres i et offentligt tilgængeligt register, før de må

formidle produkter for et forsikringsselskab. Det er forsikringsselskabet, der iføl-

ge lovgivningen har pligt til at registre agenten og holde oplysningerne ajour. En

agent er kendetegnet ved, at der er indgået aftale med et eller flere forsikrings-

selskaber om formidlingen af selskabets produkter. En agent handler på vegne

af et forsikringsselskab. Der foreligger som udgangspunkt et fuldmagtsforhold

efter reglerne i aftaleloven.

1.2. Forsikring & Pensions agentregister

Agenter der formidler produkter for et dansk forsikringsselskab – eller for en

dansk filial af et udenlandsk selskab – skal registreres i Forsikring & Pensions

agentregister.

Agentregisteret findes på www.forsikringogpension.dk under "for medlemmer".

Forsikringsselskaber skal selv oprette sig som bruger af registeret og derefter

tilføje/ændre oplysninger om tilknyttede agenter. På hjemmesiden findes også

en praktisk brugervejledning til systemet.

1.3. Formålet med vejledningen

Vejledningen er udarbejdet med henblik på at vejlede forsikringsselskaber i for-

bindelse med registrering af forsikringsagenter i Forsikring & Pensions forsik-

ringsagentregister (agentregister).

Vejledningen behandler derfor primært forsikringsagenter. Forsikringsmæglere

berøres kun kort, med henblik på at kunne adskille dem fra forsikringsagenter.

I vejledningen gennemgås blandt andet, hvornår der er tale om en forsikrings-

agent, registreringspligten og undtagelser, kravene til registrering og forsik-

ringsselskabets og agentens pligter.

Vejledningen tager udgangspunkt i forsikringsformidlingsloven og tilhørende be-

kendtgørelser, som regulerer forholdene for forsikringsagenter.

2. Forsikringsformidling

2.1. Hvad er forsikringsformidling?

Forsikringsformidling er den aktivitet, der består i at foretage det indledende ar-

bejde i forbindelse med forsikringsaftaler, og at indgå sådanne aftaler eller ad-

ministrere disse. Det følger af § 1 i lov om forsikringsformidling (herefter LOF).

Loven gælder kun for erhvervsmæssig formidling af forsikringer. For at være

omfattet skal formidlingen ske mod vederlag. Det kan være enten i form af pen-

ge eller anden form for økonomisk fordel.

Formidlingen behøver ikke at blive udført som agents hovederhverv, for at være

omfattet af reglerne.

Der eksisterer flere typer formidlere, jf. LOF § 2. Følgende typer formidlere er

omfattet af loven:

Forsikring & Pension

Vores ref. dls/si

Sagsnr. GES-2010-00272

DokID 155947

Side 3

Forsikringsmæglervirksomhed

Genforsikringsmæglervirksomhed

Forsikringsagentvirksomhed

Underagentvirksomhed

Forsikringsdistributørvirksomhed

3. Forsikringsagenter

3.1. Hvad er en forsikringsagent?

En forsikringsagent er en forsikringsformidler, der har indgået aftale med et eller

flere forsikringsselskaber, om at formidle selskabets forsikringsprodukter. Det

følger af LOF § 2, stk. 1, nr. 3.

Dette er den overordnede definition. Det kan imidlertid være problematisk at af-

gøre i praksis, hvorvidt en virksomhed er en forsikringsagent. Tre betingelser

skal som udgangspunkt være opfyldt for, at der er tale om en forsikringsagent:

Agentvirksomheden skal have indgået aftale med et eller flere forsikringssel-

skaber

Agentvirksomheden formidler forsikringer for dette/disse selskaber

Agentvirksomheden modtager et vederlag for forsikringsformidlingen

Forsikringsformidling er ofte ikke forsikringsagentens hovederhverv, men kan fo-

retages i tilknytning til hovederhvervet. Eksempler herpå er:

En bank i en koncern, der formidler søsterselskabets forsikringsprodukter

En bilforhandler eller ejendomsmægler, der har indgået aftale med et forsik-

ringsselskab, om at tilbyde selskabets produkter til deres kunder. Her skal

man dog være opmærksom på undtagelserne i reglerne. Undtagelserne be-

handles nærmere i afsnit 6.

En forsikringsmægler, der også fungerer som forsikringsagent1. Denne aktivi-

tet skal dog udøves i en anden virksomhed end forsikringsmæglervirksomhe-

den. Forsikringsagentvirksomheden må ikke anvende en betegnelse, der kan

forveksles med forsikringsmæglervirksomhedens.

Der er ikke krav i reglerne til virksomhedsform for forsikringsagenter. Forsik-

ringsagentvirksomhed kan eksempelvis finde sted i et aktieselskab eller en en-

keltmandsvirksomhed så vel som i en forening eller en andelskasse2.

3.2. Hvad er en underagent?

En underagent er en erhvervsdrivende, der efter aftale med en forsikringsagent

formidler forsikringsprodukter, som forsikringsagenten har påtaget sig at formid-

le for et eller flere bestemte forsikringsselskaber3. Det kan eksempelvis være en

byggesagkyndig, der i tilknytning til sit hovederhverv formidler ejerskifteforsik-

ringer for en forsikringsagent.

1 Jf. LOF § 12. 2 Loven stiller kun krav til virksomhedsform for forsikringsmægler- og genforsikringsmæg-

lervirksomhed, jf. LOF § 1, stk. 2. 3 Jf. LOF § 2, stk. 1, nr. 4.

Forsikring & Pension

Vores ref. dls/si

Sagsnr. GES-2010-00272

DokID 155947

Side 4

Underagenten skal ikke registreres i Forsikring & Pensions agentregister, men i

Finanstilsynets Forsikringsformidlingsregister. Underagenterne vil derfor ikke bli-

ve behandlet her.

3.3. Forskellen på en forsikringsagent og en forsikringsmægler

Formålet med vejledningen er at vejlede om forsikringsagenter. Forsikrings-

mægleres aktiviteter og betingelser behandles derfor ikke her. Nedenfor vil de

vigtigste forskelle på forsikringsagenter og forsikringsmæglere blive gennemgået

med henblik på at kunne adskille de to.

Forskellen på forsikringsagenter og forsikringsmæglere findes i den type opga-

ver, formidleren varetager over for kunden.

Forsikringsmæglervirksomhed er defineret i LOF § 2, stk. 1, nr. 1, som: "Den

aktivitet, der består i at yde kunden rådgivning på basis af en analyse af et så

stort antal af de på markedet disponible forsikringsløsninger som muligt, og den

aktivitet, der består i at præsentere kunden for forsikringsløsninger fra et eller

flere forsikringsselskaber, uden at der er indgået udtrykkelig aftale med forsik-

ringsselskaberne herom."

Forsikringsmægleren yder kunden rådgivning og præsenterer kunden for forsik-

ringsløsninger uden, at der er indgået aftale med et forsikringsselskab. Forsik-

ringsmægleren skal være "kundens mand". Forsikringsmægleren er altså kende-

tegnet ved, at de skal yde uvildig rådgivning, idet han/hun ikke er bundet af af-

taler med forsikringsselskaber.

Forsikringsagenten har derimod konkrete aftaler med forsikringsselskaber, om

at sælge netop deres produkter. Forsikringsagenten foretager ikke rådgivning på

baggrund af en analyse af markedet og eventuelle indhentede tilbud – og yder

derfor ikke uvildig rådgivning. En forsikringsagent repræsenterer selskabet og

har til opgave at formidle de produkter, som de har indgået aftale med et eller

flere forsikringsselskaber om.

I Finanstilsynets afgørelse af 24. november 2005 vedrørende lov om forsikrings-

formidling §§ 1 og 24 var Finanstilsynet blevet bedt om, at vurderer hvorvidt to

rammeaftaler måtte anses som værende forsikringsmægler- eller forsikrings-

agentvirksomhed. I den ene rammeaftale, som tilsynet blev bedt om at vurdere,

gennemførte en forsikringsmægler en udbudsrunde på vegne af en kunde som

var en organisation og dens tilknyttede medlemsvirksomheder. På baggrund af

udbuddet blev et forsikringsselskab valgt som forsikringsleverandør. Forsik-

ringsmægleren og forsikringsselskabet indgik efterfølgende en administrationsaf-

tale, hvoraf det bl.a. fremgik at forsikringsmægleren overfor forsikringsselskabet

forpligtede sig til aktivt og engageret at markedsføre forsikringerne og at opti-

mere indtegningen af forsikringerne. Finanstilsynet udtalte i denne forbindelse:

"aftalens forpligtelser ikke [er] forenelige med aktiviteten som forsikringsmæg-

ler, idet disse aftalekrav er egnet til at så tvivl om forsikringsmæglervirksomhe-

dens uvildighed og om mægleren som kundens mand. På den baggrund vurde-

res der, at forsikringsmæglervirksomhedens aktiviteter, der ligger efter gennem-

ført udbud, må betegnes som forsikringsagentvirksomhed."

4 Afgørelsen kan findes på Finanstilsynets hjemmeside under 'Regler og praksis'.

Forsikring & Pension

Vores ref. dls/si

Sagsnr. GES-2010-00272

DokID 155947

Side 5

Ovenstående eksempel illustrerer, at det afgørende i en konkret vurdering af,

om en formidler udøver agent- eller mæglervirksomhed, er opgavens type - alt-

så hvilke konkrete aktiviteter en formidler skal udføre i forbindelse med formid-

lingen af et forsikringsselskabs produkter. Der kigges på hvor tæt knyttet for-

midleren er til et eller flere forsikringsselskabet, og om der er forhold, der kan

så tvivl om en mægler som "kundens mand".

4. Registrering – agenter skal registreres

4.1. Hvem skal registreres – og hvorfor?

Det er et krav, at forsikringsagenter skal registreres i et offentligt tilgængeligt

register, før agenten må formidle forsikringer for et forsikringsselskab, jf. § 27,

stk. 5, i LOF.

Det følger desuden af lov om finansiel virksomhed, at forsikringsselskaber alene

må anvende registrerede virksomheder – og forsikringsdistributører (se afsnit

6.2) - til salg af deres produkter, jf. lov om finansiel virksomhed § 57 a.

4.2. Hvor skal agenter registreres?

Når en agentvirksomhed etableret i Danmark skal formidle forsikringer i Dan-

mark for et dansk forsikringsselskab, skal agenten registreres i Forsikring & Pen-

sions agentregister.

Det samme gælder for en agent, der skal formidle forsikringer i Danmark for et

udenlandsk forsikringsselskab, der er etableret i Danmark (dvs. for en dansk fili-

al). Disse agenter skal også registreres i Forsikrings & Pensions agentregister.

Hvis en agent skal formidle forsikringer i Danmark for et udenlandsk forsikrings-

selskab, der ikke er etableret i Danmark5, skal agenten registreres i Finanstilsy-

nets Forsikringsformidlingsregister og ikke i Forsikring & Pensions agentregister.

Hvis en agent antager en anden virksomhed (en underagent) til at hjælpe agen-

ten med at sælge et forsikringsselskabs produkter, skal dette anmeldes til Fi-

nanstilsynet. Alle underagenter skal registreres i Finanstilsynets Forsikringsfor-

midlingsregister og ikke i Forsikring & Pensions agentregister.

5 Det vil sige et udenlandsk forsikringsselskab, som er anmeldt efter reglerne om grænse-

overskridende tjenesteydelser.

Forsikring & Pension

Vores ref. dls/si

Sagsnr. GES-2010-00272

DokID 155947

Side 6

Nedenfor ses en oversigt over de relevante registre på forsikringsformidlingsom-

rådet.

Register Administrator Hvem skal registreres?

Forsikringsagentregisteret

(agentregisteret)

Forsikring & Pension Forsikringsagenter, der formidler

forsikringer i Danmark for et dansk

forsikringsselskab

Forsikringsagenter, der formidler

forsikringer i Danmark for en dansk

filial af et udenlandsk forsikringssel-

skab

Forsikringsformidlingsregister Finanstilsynet Underagenter

Underunderagenter

Forsikringsagenter, der formidler

forsikringer i Danmark for et sel-

skab, der er anmeldt efter reglerne

om grænseoverskridende tjeneste-

ydelser

Forsikringsmægler- og

genforsikringsmæglerregister

Finanstilsynet Forsikringsmæglere

Genforsikringsmæglere

Reglerne for registrering af forsikringsformidlere følger af bekendtgørelse om Fi-

nanstilsynets forsikringsformidlingsregister og bekendtgørelse om forsikringssel-

skabernes register over forsikringsagentvirksomheder og administrationsselska-

ber.

4.3. Forsikring & Pensions agentregister

Agentregisteret6 kan findes på Forsikring & Pensions hjemmeside under "for

medlemmer". Registeret viser alle forsikringsagentvirksomheder, som danske

forsikringsselskaber eller danske filialer af udenlandske forsikringsselskaber har

en aftale med om at formidle selskabets/filialens produkter.

Følgende oplysninger om de enkelte agenter fremgår af registeret:

Forsikringsagentvirksomhedens navn, adresse, telefonnummer og CVR-

nummer

Den person i virksomheden, som er ansvarlig for formidlingen

Registeret giver mulighed for at se oplysningerne på følgende måde:

oversigt over alle registrerede agenter

oversigt over alle selskaber, der har aftaler med agenter

oversigt over alle agenter tilknyttet et bestemt selskab

6 Det følger af § 27, stk. 2, i LOF og § 2 i bekendtgørelse om forsikringsselskabernes regi-

ster over forsikringsagentvirksomheder og administrationsselskaber, at agenter skal regi-

streres i forsikringsselskabets eller filialens register på egen hjemmeside. Der skal være

link til selskabernes egne agentregistre på Finanstilsynets hjemmeside. Men efter § 5 i be-

kendtgørelsen kan forsikringsselskabet indgå aftale med Forsikring & Pension om, at agen-

ter registreres i Forsikring & Pensions agentregister. Det er således praksis, at Forsikring &

Pensions medlemsselskaber registrerer deres agenter samlet i agentregistret.

Forsikring & Pension

Vores ref. dls/si

Sagsnr. GES-2010-00272

DokID 155947

Side 7

oversigt over alle selskaber, som har aftaler med en bestemt agent7

På hjemmesiden findes en praktisk brugervejledning til forsikringsselskaberne i

brugen af agentregisteret.

4.4. Hvem skal foretage registreringen?

Pligten til registrering af forsikringsagenter påhviler det forsikringsselskab, som

agenten formidler forsikringer for. Det følger af LOF § 27, stk. 2.

Agentregisteret administreres af Forsikring & Pension, men det er forsikringssel-

skabet, der er ansvarlig for, at oplysningerne er rigtige og opdaterede. Forsik-

ringsselskabet er forpligtet til at ajourføre registeret snarest muligt efter en for-

midlingsaftale er indgået eller ophørt – dog mindst hvert kvartal. Det følger af §

4 og § 5, stk. 2, i bekendtgørelse om forsikringsselskabernes register over for-

sikringsagentvirksomheder og administrationsselskaber.

Vigtigheden i at oplysningerne er opdaterede understreges af, at når en agent er

opført i agentregisteret, er denne som udgangspunkt legitimeret over for om-

verdenen. Det må derfor formodes, at agenten kan indgå bindende aftaler på

selskabets vegne i henhold til aftaleloven.

Hvis et selskab undlader at holde oplysningerne ajour, kan Finanstilsynet give

selskabet påbud om at ajourføre inden for en given frist. Det følger af LOF § 44,

stk. 4. Hvis selskabet ikke følger påbuddet, kan selskabet blive straffet med bø-

de, jf. § 54, stk. 1, nr. 3.

Forsikring & Pension udsender fire gange om året en påmindelse til kontaktper-

sonerne i selskaberne om, at oplysningerne skal være ajourført.

Forsikring & Pension erklærer desuden hvert år over for Finanstilsynet, at oplys-

ningerne er ajourført8.

5. Formidling som ikke skal registreres - undtagelser

5.1. Visse former for formidling er udtaget

Det følger af LOF § 3, at loven ikke finder anvendelse og registrering derfor ikke

er nødvendig, for:

Forsikringsselskaber og deres ansatte

7 Forudsat at forskellige selskaber, der har indgået aftale med agenten, har angivet sam-

me kontaktperson som den ansvarlige i agentvirksomheden. Hvis der er angivet forskellige

kontaktpersoner, vil agentvirksomheden fremgå flere gange på oversigten. 8 Efter reglerne i bekendtgørelsen om forsikringsselskabernes register over forsikrings-

agentvirksomheder og administrationsselskaber er det som udgangspunkt selskabet, der

har pligt til årligt at erklære over for Finanstilsynet, at registeret er ajourført. Men i den

udstrækning Forsikring & Pension fører registret, påhviler pligten Forsikring & Pension, jf.

§ 6, stk. 1 og 3, i bekendtgørelsen.

Det følger af reglerne, at forsikringsselskabet til enhver tid er ansvar-

lig for rigtigheden af de registrerede oplysninger. Også selvom For-

sikring & Pension varetager administrationen af registeret

Forsikring & Pension

Vores ref. dls/si

Sagsnr. GES-2010-00272

DokID 155947

Side 8

Lejlighedsvis rådgivning og formidling

Oplysningsvirksomhed og kontaktskabende virksomhed

Administration

Undtagelserne gennemgås enkeltvist i det følgende.

5.1.1. Forsikringsselskaber og deres ansatte - undtagelse

Forsikringsselskaber og deres ansatte9 kan sælge forsikringer uden dermed at

blive underlagt reglerne i LOF. Et forsikringsselskab og deres ansatte kan også

formidle produkter for et andet forsikringsselskab, uden at blive omfattet af reg-

lerne.

Et eksempel er, at et livsforsikringsselskab indgår en aftale med et skadeforsik-

ringsselskab om formidlingen af deres livsforsikringsprodukter.

5.1.2. Lejlighedsvis rådgivning/formidling - undtagelse

LOF10 undtager virksomheder, der lejlighedsvis rådgiver om forsikringsforhold,

og hvor rådgivningen/formidlingen udøves i forbindelse med et andet erhverv.

Men det er en betingelse for undtagelsen, at hovedformålet med rådgivningen

ikke er at bistå kunden med at forelægge, foreslå, indgå eller udføre det indle-

dende arbejde i forbindelse med indgåelse af en forsikringsaftale.

Som eksempel på lejlighedsvis formidling kan nævnes en kommunes formidling

af forsikringer i medfør af lov om patientforsikring. Et andet eksempel er advo-

kater eller revisorer, som lejlighedsvis rådgiver om forsikring i forbindelse med

det egentlige erhverv, som de udfører.

5.1.3. Oplysnings- og kontaktskabende virksomheder - undtagelse

LOF11 finder ikke anvendelse på virksomheder, der formidler generel information

om forsikringsprodukter eller blot skaber kontakten til et forsikringsselskab. Og-

så her er det en betingelse for undtagelsen, at formålet ikke er at bistå kunden

med at forelægge, foreslå, indgå eller udføre det indledende arbejde i forbindel-

se med indgåelse af en forsikringsaftale.

Det kan være vanskeligt at vurdere, om et forhold er undtaget som ren oplys-

ningsvirksomhed eller kontaktskabende virksomhed – eller om forholdet har en

sådan karakter, at det må anses som formidling omfattet af LOF § 1 og dermed

underlagt reglerne i LOF. Der må altid foretages en konkret vurdering af den ak-

tivitet, den pågældende udøver for at fastslå, om det falder under undtagelsen.

Det springende punkt vil i den sammenhæng være, om der er tale om en så-

kaldt aktiv handling eller ej. Det vil sige, om den pågældende aktivitet har til

formål at bistå kunden aktivt i at indgå en forsikringsaftale, eller at udføre det

indledende arbejde i forbindelse med indgåelse af en aftale, fx ved indhentning

af konkrete forsikringstilbud. Det fremgår af forarbejderne til loven. I det føl-

gende er nogle eksempler fra forarbejderne, medtaget med henblik på at tyde-

liggøre omfanget af undtagelsen.

9 Jf. LOF § 3, stk. 1, nr. 1. 10 Jf. LOF § 3, stk. 1, nr. 2. 11 Jf. LOF § 3, stk. 1, nr. 3.

Forsikring & Pension

Vores ref. dls/si

Sagsnr. GES-2010-00272

DokID 155947

Side 9

Forarbejderne til loven nævner blandt andet følgende eksempler på situationer,

der ikke er omfattet af loven:

Eksemplet med en bilforhandler

"Som eksempel på et område, der omfattes af denne undtagelsesbestemmelse,

kan nævnes formidling af ansvarsforsikring for motorkøretøjer. Både for knal-

lertkøretøjer og motorkøretøjer stiller færdselsloven krav om, at disse motorkø-

retøjer skal være ansvarsforsikret, når de forlader forhandleren. Sælgere af mo-

torkøretøjer anses ikke at forelægge, foreslå eller udføre det indledende arbejde

i forbindelse med indgåelse af en forsikringsaftale, hvis sælgeren af motorkøre-

tøjer er i besiddelse af forsikringsbegæringer fra et eller flere forsikringsselska-

ber og alene videresender det lovpligtige forsikringsbevis til Centralregisteret for

Motorkøretøjer, således at motorkøretøjet kan indregistreres. I disse tilfælde er

der snarere tale om udførelse af en nødvendig servicefunktion over for køber.

Den nærmere forhandling af forsikringens omfang og pris sker direkte mellem

køber og det pågældende forsikringsselskab. De anførte betragtninger vil endvi-

dere også kunne gælde, hvor forhandleren formidler en kaskoforsikring i tilknyt-

ning til ansvarsforsikringen, såfremt der fra forhandlerens side ikke udøves en

særlig aktiv indsats. Her efterkommes blot købers ønske om fremsendelse af en

samlet forsikringsbegæring."

Eksemplet med fagforbund, sportsklubber, andre foreninger

"Som yderligere eksempler på aktiviteter, som omfattes af undtagelsesbestem-

melsen, kan nævnes de tilfælde, hvor fagforbund, sportsklubber eller andre for-

eninger har indgået aftale med et forsikringsselskab om, at medlemmer kan op-

nå medlemsfordele ved at tegne en forsikring i dette forsikringsselskab. Det er

en betingelse, at formålet ikke er at bistå kunden med at indgå eller forelægge,

foreslå eller udføre det indledende arbejde i forbindelse med indgåelse af en for-

sikringsaftale, men at der alene er tale om, at en forening stiller information om

tegning af forsikring til rådighed for medlemmerne, således at medlemmet selv

skal henvende sig til forsikringsselskabet. Foreningens eller fagforbundets aktivi-

teter kan blandt andet bestå i at lade forsikringsselskabet annoncere i medlems-

bladet, i at foreningen fremsender information eller policer til medlemmer og i

opkrævning af præmie sammen med medlemskontingent samt i udlevering af

begæringer. Sidstnævnte tilfælde må betegnes som rene servicefunktioner. Det

er uden betydning, om foreningen modtager et administrationshonorar eller an-

det vederlag fra forsikringsselskabet for informationsmaterialets udlevering til

medlemmet."

5.1.4. Administration - undtagelse

LOF12 finder ikke anvendelse på virksomheder, der blot varetager administration

af et forsikringsselskabs skadestilfælde, taksation, anmeldte forsikringskrav eller

lignende opgaver på forsikringsselskabets vegne.

5.2. Forsikringsdistributørvirksomhed - delvist undtaget

Delvist undtaget fra loven er forsikringsdistributørvirksomhed13. Forsikringsdi-

stributørvirksomhed defineres som den aktivitet, der består i efter aftale at for-

midle et eller flere forsikringsselskabers produkter omfattet af LOF § 3, stk. 2.

12 Jf. LOF § 3, stk. 1, nr. 4. 13 Jf. LOF § 2, stk. 1, nr. 2.

Forsikring & Pension

Vores ref. dls/si

Sagsnr. GES-2010-00272

DokID 155947

Side 10

Hvis produktet, der formidles, er begrænset til det, som er oplistet i lovens § 3,

stk. 2, er der tale om en forsikringsdistributør, som ikke er omfattet af loven.

Det vil sige, at de ingen registreringspligt har. Dog skal forsikringsdistributører

stadig opfylde lovens oplysningskrav, det følger af LOF § 3, stk. 3 (se også afsnit

7.1).

For at der er tale om en forsikringsdistributør, skal alle følgende betingelser væ-

re opfyldt, jf. § 3, stk. 2:

Forsikringsaftalen forudsætter kun viden om den forsikringsdækning, der til-

bydes

Forsikringsaftalen er ikke en livsforsikringsaftale

Forsikringsaftalen omfatter ingen ansvarsdækning

Den pågældende fysiske eller juridiske person udøver ikke forsikringsformid-

ling som hovederhverv

Forsikringsaftalen udgør et supplement til det produkt eller den service, som

leveres af den givne leverandør, og forsikringsaftalen dækker:

- tab eller beskadigelse af varer leveret af den pågældende leverandør eller

risiko for driftsfejl på varerne, eller

- tab eller beskadigelse af bagage og andre risici i tilknytning til en rejse

bestilt hos den pågældende leverandør – uanset om forsikringsaftalen om-

fatter livs- eller ansvarsforsikring, dog forudsat, at dækningen er accesso-

risk i forhold til hoveddækningen vedrørende risici i tilknytningen til denne

rejse

Forsikringsaftalens årlige præmiebeløb overstiger ikke 500 euro

Forsikringsaftalens løbetid inklusiv forlængelse overstiger ikke 5 år.

Som eksempel på en forsikringsdistributør, hvis produkt opfylder ovenstående

betingelser, kan nævnes et rejsebureau som foretager salg af rejseforsikringer

til sine kunder. Et andet eksempel er butikkers salg af såkaldte tillægsforsikrin-

ger ved salg af fx elektronik eller hårde hvidevarer.

5.3. Tvivlsspørgsmål kan forelægges Finanstilsynet

Der kan i praksis opstå tvivl om, hvorvidt en aktivitet må anses som agentvirk-

somhed, eller om den kan undtages enten helt eller delvist, jf. ovenfor. Det er

ikke altid enkelt at vurdere, hvor grænserne går for eksempelvis "lejlighedsvis

rådgivning" eller "kontaktskabende aktiviteter" i forhold til forsikringsagent- eller

forsikringsmæglervirksomhed.

Ved tvivlsspørgsmål skal der foretages en konkret vurdering af omstændighe-

derne og de faktiske aktiviteter, som den pågældende udfører i relation til for-

sikringsselskabets produkter, jf. ovenfor om undtagelserne.

Der er i medfør af reglerne mulighed for, at tvivlsspørgsmål kan forelægges Fi-

nanstilsynet, jf. LOF § 28, stk. 3.

6. Pligter

6.1. Forsikringsagentens pligter

Agenter skal opfylde en række krav for, at forsikringsselskaber kan registrere en

agent. Det er agenten, der er ansvarlig for, at denne har de rette kompetencer

og opfylder kravene til at udøve forsikringsagentvirksomhed. Agenten indestår

herfor i kraft af en erklæring til selskabet.

Forsikring & Pension

Vores ref. dls/si

Sagsnr. GES-2010-00272

DokID 155947

Side 11

For at kunne blive registreret, skal agenten over for forsikringsselskabet kunne

erklære, jf. LOF § 28, stk. 214:

at den eller de personer, der er ansvarlige for forsikringsformidlingen i agent-

virksomheden, har den fornødne generelle viden om forsikringsformidling.

Bekendtgørelse om forsikringsformidleres uddannelse § 2, stk. 2, fastlægger,

at der ved general viden om forsikringsformidling forstås, at personen:

- kan tilrettelægge virksomhedens forsikringsformidling under hensyn til de

almindelige regler om indgåelse af aftaler og bestemmelser om god skik

og

- kan sikre, at medarbejderne i den pågældende virksomhed har den for-

nødne viden i relation til at gennemføre forsikringsformidlingen.

at den eller de medarbejdere i agentvirksomheden, der er direkte beskæfti-

get med forsikringsformidlingen, har en passende viden om de produkter, der

formidles. Kravene til agenters uddannelse og den passende viden er præci-

seret i bekendtgørelse om forsikringsformidleres uddannelse §§ 8-11.

at hverken den ansvarlige eller de medarbejdere, der direkte varetager for-

sikringsformidlingen, er under konkurs, og

at den ansvarlige og de pågældende medarbejdere over for arbejdsgiveren

har fremvist straffeattest uden indførsel om ubetingede frihedsstraffe i 4 må-

neder eller derudover for overtrædelse af straffelovens § 171 om dokument-

falsk eller §§ 276-290 om formueforbrydelser.

Finanstilsynet har til enhver tid mulighed for at bede agenten redegøre for pro-

cedurerne og forretningsgangene på området, med henblik på at vurdere, om de

er forsvarlige, jf. LOF § 28, stk. 4.

I forbindelse med formidling af selskabets produkter er det agenten, som er an-

svarlig for, at kunden modtager den information, som følger af reglerne.

Informationskravene følger af LOF §§ 33-34 og bekendtgørelse om forsikrings-

formidleres informationspligt §§ 4-6. Formkravene til informationen følger af

LOF § 35.

Informationskravene gælder også for forsikringsdistributører, som er delvist

undtaget fra reglerne, herunder undtaget fra registreringspligten.

Det bemærkes, at i tilfælde hvor agenten modtager provision eller andet veder-

lag for formidlingen, skal agenten gøre kunden opmærksom herpå. Kunden skal

også have oplyst muligheden for på anmodning at få oplyst provisionens eller

vederlagets størrelse15.

14 Her gennemgås de regler, som gælder for agenter, der skal registreres i Forsikring &

Pensions register. Der gælder yderligere et krav om en ansvarsforsikring for agenter, der

formidler forsikringer for udenlandske forsikringsselskaber, der ikke er etableret her i lan-

det og som skal registreres i Finanstilsynets Forsikringsformidlingsregister. For mere in-

formation se §§ 9 – 14 i bekendtgørelse om forsikringsformidleres ansvarsforsikring, ga-

rantistillelse og behandling af betroede midler. 15 Jf. LOF § 34, stk. 2.

Forsikring & Pension

Vores ref. dls/si

Sagsnr. GES-2010-00272

DokID 155947

Side 12

Forsikringsagenter er omfattet af reglerne om god skik for finansielle virksom-

heder, jf. LOF § 32. God skik reglerne gælder dog kun i den udstrækning, for-

holdene ikke er reguleret af forsikringsformidlingslovens oplysningskrav.

Modtager agenten betroede midler (som fx kundens præmieindbetalinger eller

selskabets erstatningsudbetaling) skal agenten oprette en særskilt bankkonto og

tegne garantistillelse, jf. § 15 i bekendtgørelse om forsikringsformidleres an-

svarsforsikring, garantistillelse og behandling af betroede midler.

6.2. Forsikringsselskabets pligter

Forsikringsselskabers pligter følger af LOF § 27, stk. 2, § 29, stk. 1, og § 30, og

af reglerne i bekendtgørelsen om forsikringsselskabernes register over forsik-

ringsagentvirksomheder og administrationsselskaber.

Når et forsikringsselskab indgår aftale med en forsikringsagent, har selskabet

følgende formelle pligter ifølge lovgivningen:

at registrere forsikringsagenten i Forsikring & Pensions offentlige agentregi-

ster

at fjerne forsikringsagenten fra registeret igen, når formidlingsaftalen ophø-

rer

at opdatere oplysningerne snarest muligt ved ændringer – og mindst 1 gang i

kvartalet

at sende en erklæring til Finanstilsynet en gang årligt om, at selskabet har

forsvarlige forretningsgange og administrative procedurer vedrørende be-

handlingen af de erklæringer, som selskabet modtager fra agenter ved op-

start af samarbejde i medfør af LOF § 28, stk. 2.

Den årlige erklæring som selskabet skal sende til Finanstilsynet, skal ifølge be-

kendtgørelsen sendes senest 1. april.

Der gælder ingen formkrav til erklæringen, som derfor blot skal være en relativ

simpel besked til Finanstilsynet.

Det kan i øvrigt bemærkes, at Forsikring & Pension en gang årligt (også 1. april)

sender en erklæring til Finanstilsynet om, at oplysningerne i agentregisteret er

ajourførte. Det sker i overensstemmelse med § 6, stk. 1 og 3, i bekendtgørelse

om forsikringsselskabernes register over forsikringsagentvirksomheder og admi-

nistrationsselskaber.

Det er dog som bekendt selskabernes ansvar løbende at ajourføre oplysningerne

i registeret og mindst en gang i kvartalet i henhold til reglerne. Derfor sender

Forsikring & Pension som en service en påmindelse en gang i kvartalet til kon-

taktpersonerne i selskaberne om, at de skal sikre, at oplysningerne er opdatere-

de og korrekte.

Forsikringsselskabets pligter i forbindelse med registreringen er desuden gen-

nemgået i afsnit 4.4.

Forsikring & Pension

Vores ref. dls/si

Sagsnr. GES-2010-00272

DokID 155947

Side 13

Bilag – nyttige links

Forsikringsformidlingsloven (i denne vejledning LOF)

https://www.retsinformation.dk/forms/r0710.aspx?id=121314

Finanstilsynets lovsamling – alle relevante regler på forsikringsformidlingsområdet

http://www.finanstilsynet.dk/da/Regler-og-praksis/Lovsamling.aspx

EU-direktiv (2002/92/EF) af 9. december 2002 om forsikringsformidling

http://eur-

lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=OJ:L:2003:009:0003:0010:DA:PDF

Finanstilsynets Forsikringsformidlingsregister

http://www.finanstilsynet.dk/da/Tal-og-fakta/Virksomheder-under-

tilsyn/Forsikringsregistre/Finanstilsynets-Forsikringsformidlingsregistre.aspx

Finanstilsynets Forsikrings- og Genforsikringsmæglerregister

http://www.finanstilsynet.dk/da/Tal-og-fakta/Virksomheder-under-

tilsyn/Forsikringsregistre/Register-for-forsikrings-og-genforsikringsmaeglere.aspx

* * *