obveščanje o izvršenih plačilih s podatkovnimi standardi za elektronsko izmenjavo podatkov
DESCRIPTION
Obveščanje o izvršenih plačilih s podatkovnimi standardi za elektronsko izmenjavo podatkov. Bjelica Boris Sep 2009. Standardi za izmenjavo podatkov v plačilnem prometu Obstoječi standardi in bodoča uporaba Značilnost in uporaba UNIFI (ISO 20022) xml standarda - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
1
Obveščanje o izvršenih plačilih
s podatkovnimi standardi za elektronsko
izmenjavo podatkovBjelica Boris
Sep 2009
2
Standardi za izmenjavo podatkov v plačilnem prometu
Obstoječi standardi in bodoča uporabaZnačilnost in uporaba UNIFI (ISO 20022) xml
standardaZnačilnost in uporaba ZBSxml standarda Primerjava uporabnosti standardov Obveščanje o izvršenih plačilihPriporočilo o uporabi standardov
3
Standardi za izmenjavo podatkov o plačilnem prometu med komitenti in banko
Obstoječi standardi in bodoča uporaba TKDIS – postopna ukinitev do marca 2011.
SWIFT –bančne različice SWIFT MT podatkovnih sporočil niso standard.
Zbirni center - uporaba standarda bo ugasnila z migracijo posebne položnice, direktne odobritve in obremenitve v SEPA okolje;
Različne bančne izpeljanke standardov postopoma ugasnejo
UNIFI (ISO 20022) xml SEPA standard - možna uporaba za kreditna plačila; zagotavlja izključno plačila v okviru SEPA med IBAN računi. Izključna uporaba za direktne obremenitve
ZBSxml standard – bodoča množična uporaba, zagotavlja vse vrste kreditnih plačil;
4
UNIFI (ISO 20022) XML standard (Universal Financial Industry)
EPC(Evropski Plačilni Svet) prevzel standard za: SEPA Kreditna plačila SEPA Direktne obremenitve Razvojno za SEPA kartično področje
Uporaba standarda: obvezna uporaba standarda na medbančni ravni priporočena uporaba na ravni komitent banka
UNIFI standard objavljen na www.iso20022.org EPC je omejil uporabo standarda ISO 20022 v SEPA okolju z
definiranjem obveznih in opcijskih polj SEPA standard razumljiv v povezavi z naslednjimi dokumenti:
SEPA Scheme Rulebok SEPA Implementation Guidelines
Dokumenti objavljeni na www.europeanpaymentscouncil.eu
5
UNIFI (ISO 20022) XML standard za SEPA direktne obremenitve
Standard “Zbirni Center” v okolju SEPA ni uporaben
Uporablja se UNIFI (ISO 20022) xml sheme ZBS bo objavila
Priročnik za uporabo standarda UNIFI (ISO 20022) xml za SEPA direktne obremenitve
XML sheme in XML primere UNIFI standard razumljiv v povezavi z
naslednjimi dokumenti: SEPA Scheme Rulebok
SEPA Implementation Guidelines
6
Izmenjava podatkov o SEPA direktnih obremenitvah
ELEKTRONSKO
Elektronska banka
SEPA direktne
obremenitve
KOMITENT BANKA
Internet
Standard XMLUNIFI (ISO 20022)
KLASIČNO
Terjatve
Direktne obremenitve
7
ZBSXml za kreditna plačila medbančno sprejet standard ZBSXml verzija 2.1
objava apr 2009 na WWW.ZBS-GIZ.SI Priročnik – ZBS podatkovni standard ZBSxml 2.1 ustrezne XML sheme XML primeri posameznih sporočil ZBSxml verzija 2.0 objavljen v letu 2008
ZBSxml 2.1 je enoten standard za vse uporabnike v Sloveniji z dodano vrednostjo za vse vrste kreditnih transakcij ne glede na državo,
valuto ali plačilni sistem uporabniško nezahtevna dokumentacija standardamožnost uporabe standarda v odvisnih in neodvisnih
rešitvah (B2C in B2B)
8
ZBSXml za kreditna plačila
Zakaj nov slovenski standard: omejena uporabnost obstoječega TKDIS standarda SEPA standard samo za EU transakcije med IBAN računi uporaba različnih standardov v e-bankah prevzem € valute enotnost domačega in čezmejnega plačilnega prometa EU standardi ( IBAN, BIC,) SWIFT validacija podatkov EU plačilni sistemi (TARGET, STEP2, SEPA) upoštevanje domače in EU regulative ureditev statističnega poročanja uporaba v okviru enotnega zakladnega računa(EZR)
9
Izmenjava podatkov o kreditnih plačilih
ELEKTRONSKO
Elektronska banka PLAČILNI
NALOGI
KOMITENT BANKA
Internet
StandardZBSxml
KLASIČNO
računi
Plačilni nalogi
B2CB2B
10
Odvisne povezave družbe in bank – B2C
E-banka xxx
E-banka zzz
Banka 1
Banka 3
Banka 2 E-banka yyy
net
net
net
Družba
11
Standardni nalog v evrihStandardni nalog v evrih: za vsa plačila v EU (IBAN, BIC, SHA): za vsa plačila v EU (IBAN, BIC, SHA)
Nalog Tujina Nalog Tujina : ostala plačila med rezidenti in nerezidenti v tujini: ostala plačila med rezidenti in nerezidenti v tujini Nalog MenjavaNalog Menjava: menjave valute za imetnike TRR: menjave valute za imetnike TRR
Izpisek TRRIzpisek TRR: stanje in zbirni promet na TRR : stanje in zbirni promet na TRR
Promet TRRPromet TRR: poročilo o prometu – sestavni del izpiska : poročilo o prometu – sestavni del izpiska
Minimalni nabor transakcij za ZBSXml paketno izmenjavo podatkov v okolju B2C – odvisna rešitev
Nalogodajalec
banka
12
Neodvisne povezave družbe in bank - B2B
Internet
Družba A
Banka 1
Banka 2
Banka 3
13
Standardni nalog v evrihStandardni nalog v evrih: : za vsa plačila v EU (IBAN, BIC, SHA)za vsa plačila v EU (IBAN, BIC, SHA)Nalog TujinaNalog Tujina: ostala plačila med rezidenti in nerezidenti v tujini: ostala plačila med rezidenti in nerezidenti v tujiniNalog MenjavaNalog Menjava: menjave valute za imetnike TRR: menjave valute za imetnike TRRPoizvedbePoizvedbe: ( o nalogu, stanju, prometu, izpisku): ( o nalogu, stanju, prometu, izpisku)Podatek za StatistikoPodatek za Statistiko: poročanje za BS : poročanje za BS Naročilo Statistike NalogovNaročilo Statistike Nalogov: naročilo statistike statusa nalogov : naročilo statistike statusa nalogov
Izpisek TRRIzpisek TRR: stanje in zbirni promet na TRR: stanje in zbirni promet na TRRPromet TRRPromet TRR: poročilo o prometu – sestavni de izpiska: poročilo o prometu – sestavni de izpiskaObvestilo OdlivObvestilo Odliv: obvestila o prilivih od nerezidentov : obvestila o prilivih od nerezidentov Obvestilo PrilivObvestilo Priliv: obvestila o izvršenih nakazilih nerezidentom : obvestila o izvršenih nakazilih nerezidentom Stanje TRRStanje TRR: trenutno stanje na TTR komitenta : trenutno stanje na TTR komitenta Statistika Nalogov: poročilo o statistiki statusa nalogov
Celoten nabor transakcij za ZBSXml paketno izmenjavo podatkov v okolju B2B – neodvisna rešitev
Nalogodajalec
banka
14
Primerjava med standardiZ.št. Funkcionalnost TKDIS UNIFI (ISO20022)
XML SEPAZBSxml 2.1 Komentar
1. Domači plačilni nalog X X X
2. Čezmejni plačilni nalog X X
3. Plačilni nalog v tuji valuti X
4. Zbirni plačilni nalog X X
5. Preklic plačilnega naloga X V SEPA potreben dogovor
6. Nalog za menjavo valute X
7. Obvestilo o odlivu X
8. Obvestilo o prilivu X
9. Izpisek stanja za domačo valuto X X V SEPA ni objavljena xml shema
10. Izpisek stanja za druge valute X
11. Izpisek prometa za domačo valuto X X V SEPA ni objavljena xml shema
12. Izpisek prometa za druge valute X
13. Plačilni nalogi za druge plačilne sisteme (STEP2, Target, ZC, korespondenčno plačilo)
X
14. Poizvedba o stanju na računu X
15. Poizvedba o prometu X
16. Poizvedba o nalogu X
17. Celovita informacija o plačilni transakciji X X
18. Določanje prioritete plačilnim nalogom X
19. Izvršitev nalogov z bodočim datumom X X
15
Obveščanje o izvršenih plačilih Izpisek stanja in prometa po TRR v standardu ZBSXml 2.1
Vsebuje vse tipe transakcij ne glede na državo, oznako valute, plačilni sistem, plačilni kanal in vrsto transakcije
V breme posamična kreditna plačila (BN02, UPN) zbirna kreditna plačila ( direktne odobritve)
V dobro Prilive po kreditnemu plačilu ( BN02, UPN) Prilive po SEPA direktni obremenitvi
Vsa stanja sredstev po oznakah valut Vse informacije o plačilni transakciji v enem dokumentu Predvidena vizualizacija izpiska Namenjen avtomatičnemu procesiranju - knjiženju
16
Obveščanje o izvršenih plačilih
ZBSxml IZPISEK
SEPA POSAMEZNINALOGI
SEPA ZBIRNINALOGI
DRUGIKREDITNI NALOGI
ODLIVI
PRILIVI
SEPA KREDITNI NALOGI
PLAČILA SEPADIREKTNIHOBREMENITEV
DRUGI PLAČILNINALOGI
OZNAKA VALUTE
EUR
PLZ
USD
HRK
….
EUR
PLZ
USD
HRK
….
VRSTAPLAČILA
INTERNAPLAČILA
DOMAČA PLAČILA
ČEZMEJNAPLAČILA
PLAČILATUJINA
NALOGI MENJAVA
TRR:12345…
OZNAKA VALUTE
STANJE
PROMET
OZNAKA VALUTE
STANJE
PROMET
OZNAKA VALUTE
STANJE
PROMET
Datum:dd-mm-llllŠt. Izpiska: 999
17
Katere standarde uporabljati Na medbančni ravni:
določa posamezen plačilni sistem
Na ravni komitent – banka: KREDITNA PLAČILA
medbančno dogovorjen ZBSxml standard za vse poslovne subjekte uveljavitev ZBSxml standarda in hkrati opustitev TKDIS standarda do
3/2011 Možna uporaba tudi UNIFI(ISO 20022) xml
SEPA DIREKTNE OBREMENITVE UNIFI(ISO 20022) xml
Interoperabilnost Dolgoročno en standard ??? 25 mio pravnih oseb prevzame standard ?? Soobstoj in povezljivost finančnih standardov Realnost - Interoperabilnost na podatkovni ravni
18
ZBSXml za kreditna plačila Priporočilo
Pravočasno pristopiti k implementaciji ZBSxml standarda
Avtomatizirati knjiženje prometa iz izpiska ZBSxml, zaradi:plačil v domači in tuji valuticelovite informacije o plačilni transakcijivečjega števila prometnih postavk
Proučiti možnost integracije ZBSxml standarda v lasten informacijski sistem za poslovanje v neodvisnem B2B okolju.
19
Avtomatično procesiranje kreditnih plačilnih transakcij
Banka 2Banka 1
Nalogodajalec
obveznosti
terjatve
Klirinška hiša – ACH
Prejemnik
SEPA XML SEPA XML
Korespondenčna izmenjava
ZBSXmlZBSXml
E-račun (XML)
20
Standardi za izmenjavo podatkov v plačilnem prometu Povzetek
Množica standardov povečuje stroške Obstoječi standard TKDIS – ukinitev 3/2011 Uporaba enotnega ZBSxml standarda za kreditna
plačila pomeni dodano vrednost celovit standard za kreditna plačila razvoj centralne plačilne in zakladniške funkcije - Cash
management Uporaba UNIFI (ISO20022) xml standarda
Možno za kreditna plačila izključno za debetna plačila
21
Bjelica Boris Banka Koper d.d. direktor Sektorja zalednega poslovanja vodja podporne skupine za standarde pri ZBS predstavnik ZBS v Standards Support Group pri
evropskem plačilnem svetu (EPC)