observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014
DESCRIPTION
Observatoire du courtier en prêt immobilier meilleurtaux sur les évolutions des taux de crédit immobilier et l'engouement des Français pour l'acquisition d'un bien immobilier. Plus d'information dans un article à venir sur Explorimmo.TRANSCRIPT
![Page 1: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/1.jpg)
20ème Observatoire des Taux meilleurtaux.com C O N F É R E N C E D E P R E S S E – 7 o c t o b r e 2 0 1 4
Ta u x d e c r é d i t i m m o b i l i e r b a s : u n s c é n a r i o d u r a b l e ?
E n v i e s d ’ a c h a t i m m o b i l i e r : é v o l u t i o n
![Page 2: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/2.jpg)
I – TAUX AU PLUS BAS : UN SCENARIO DURABLE?
07 octobre2014 Page 2
II – LES ENVIES D’ACHAT
III – CONCLUSION
![Page 3: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/3.jpg)
07 octobre2014 Page 3
Un écart de taux toujours très favorable aux banques
I – TAUX AU PLUS BAS : UN SCENARIO DURABLE ?
Sources : meilleurtaux.com, Agence France Trésor, Banque de France
0%
1%
2%
3%
4%
5%
6%
Taux fixe excellent à 20 ans OAT TEC10 Tx Dir. BCE
2,30
0,05
1,25
- 44
+ 131
+ 28
+ 105
- 100
- 50
+ 0
+ 50
+ 100
+ 150 Ecart (bp) OAT TEC 10 / Taux fixe excellent 20 ans
![Page 4: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/4.jpg)
07 octobre 2014 Page 4
I – TAUX AU PLUS BAS : UN SCENARIO DURABLE ?
Des conditions d’octroi toujours favorables aux emprunteurs
Pas de resserrement des conditions d’octroi
• 33% des revenus nets de l’emprunteur
• Stabilité professionnelle
• 10% d’apport (financement des frais annexes) exigés dans 9 cas/10
Le retour des longues durées confirmé
• Les offres sur 25 ans proposées par une très grande majorité des banques = cible primo-accédants
• Le 25 ans bénéficie de conditions taux très avantageuses : l’écart avec le 20 ans s’est considérablement réduit depuis quelques mois.
Les critères d'attribution sept-13 oct-13 nov-13 déc-13 janv-14 févr-14 mars-14 avr-14 mai-14 juin-14 juil-14 août-14
se sont sensiblement durcis 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
se sont quelque peu durcis 0 9 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2
n'ont pratiquement pas changé 100 91 100 100 100 100 100 100 100 100 86 98
se sont quelque peu assouplis 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 14 0
se sont sensiblement assouplis 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0
Solde des réponses 0 9 0 0 0 0 0 0 0 0 0 2
Source Banque de France
![Page 5: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/5.jpg)
07 octobre2014 Page 5
I – TAUX AU PLUS BAS : UN SCENARIO DURABLE ?
2014: une année hors normes
En octobre, les banques continuent à profiter de la baisse des OAT tout en se livrant à une concurrence acharnée sur les taux
37 % des nouveaux barèmes de taux de crédit reçus depuis début octobre sont à la baisse
Les taux moyens sont donc au plus bas
15 ans 20 ans 25 ans
septembre 2013 3,05 % 3,40 % 3,75 %
Mai 2014 2,83 % 3,13 % 3,56 %
Octobre 2014 2,44 % 2,70 % 3,04 % Source meilleurtaux.com – taux hors assurance
37%
60%
3%
Baisse Stabilité Variable selon les durées
![Page 6: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/6.jpg)
sept-13 oct-13 nov-13 déc-13 janv-14 févr-14 mars-14 avr-14 mai-14 juin-14 juil-14 août-14 sept-14
4,50% 0% 1% 1% 0% 0% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 0% 0%
4,30% 1% 1% 1% 3% 3% 1% 1% 1% 1% 0% 0% 0% 0%
4,10% 1% 3% 3% 4% 3% 1% 1% 1% 1% 1% 1% 0% 0%
3,90% 3% 1% 0% 0% 3% 3% 1% 1% 1% 0% 0% 0% 0%
3,70% 19% 27% 17% 14% 10% 8% 4% 4% 2% 1% 0% 0% 0%
3,50% 37% 30% 37% 40% 33% 30% 14% 14% 10% 8% 6% 2% 0%
3,30% 32% 29% 30% 29% 34% 36% 20% 20% 22% 9% 7% 5% 3%
3,10% 5% 7% 10% 11% 14% 16% 41% 41% 27% 19% 14% 12% 8%
2,90% 1% 0% 0% 0% 0% 4% 16% 16% 34% 55% 47% 38% 21%
2,70% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 5% 22% 35% 47%
2,50% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0 1% 3% 19%
2,30% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0% 0 0% 5% 2%
07 octobre2014 Page 6
I – TAUX AU PLUS BAS : UN SCENARIO DURABLE ?
Les banques de plus en plus offensives
Source : meilleurtaux.com, taux issus des barèmes bancaires
Distribution des barèmes en fonction du meilleur taux fixe à 20 ans
En septembre 2014, près de 2/3 des banques proposent des prêts sur 20 ans à un taux inférieur à 2,90% hors assurance !
![Page 7: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/7.jpg)
07 octobre2014 Page 7
I – TAUX AU PLUS BAS : UN SCENARIO DURABLE ?
Les emprunteurs en 2014 empruntent à des conditions particulièrement avantageuses
Le coût d’un crédit de 200 000 € est en baisse de 25% en 1 an et a été divisé par 2 depuis octobre 2008 !
La capacité d’emprunt pour une mensualité de 1 000 € a augmenté de près de 13 000 € en 1 an!
oct-08 oct-09 oct-10 oct-11 oct-12 oct-13 oct-14
5,30% 4,05% 3,70% 4,30% 3,85% 3,50% 2,70%
Mensualité 1 353 € 1 217 € 1 180 € 1 243 € 1 196 € 1 160 € 1 079 €
Coût total 124 787 € 92 136 € 83 338 € 98 514 € 87 090 € 78 380 € 59 056 €
147 789 € 164 307 € 169 408 € 160 796 € 167 195 € 172 426 € 185 288 €
Durée 20 ans
Taux fixe moyen
Emprunt de
200 000 €
Capacité d’emprunt
pour 1 000 €
![Page 8: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/8.jpg)
07 octobre2014 Page 8
Opportunités de renégociation: les emprunteurs ne s’y trompent pas
I – TAUX AU PLUS BAS : UN SCENARIO DURABLE ?
Quelques chiffres
+190% pour les demandes entre septembre 2013 et septembre 2014
En seulement 4 mois, la demande de renégociations a plus que triplé !
![Page 9: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/9.jpg)
07 octobre2014 Page 9
I – TAUX AU PLUS BAS : UN SCENARIO DURABLE ?
La renégociation toujours et encore intéressante
Le niveau des taux est tel que toutes les années antérieures sont désormais concernées y compris celles où les taux étaient déjà très bas !
oct-08 oct-09 oct-10 oct-11 oct-12 oct-13
5,30% 4,05% 3,70% 4,30% 3,85% 3,50%
1 353 € 1 217 € 1 180 € 1 243 € 1 196 € 1 160 €
NOUVEAU
TAUX2,35% 2,44% 2,44% 2,44% 2,44% 2,44%
1 351 1 212 1 176 1 243 1 195 1 156
2 ans 1 an 9 mois 1 an et 7 mois 1 an 11 mois
34 134 15 523 11 503 23 730 14 620 13 521
nouvelle mensualité
Gain année(s)
Gain coût du crédit
Durée 20 ans
Taux fixe CREDIT INITIAL
Mensualité INITIALE
![Page 10: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/10.jpg)
07 octobre2014 Page 10
3 clés pour une renégociation réussie
BÉNÉFICIER D’UNE DIFFÉRENCE DE TAUX SUPÉRIEURE À 0,7 POINT
1 2
3
1
2
3
ÊTRE DANS LA PREMIÈRE MOITIÉ DE LA DURÉE DU PRÊT
CONSERVER SON BIEN ENCORE QUELQUES ANNÉES
I – TAUX AU PLUS BAS : UN SCENARIO DURABLE ?
![Page 11: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/11.jpg)
07 octobre2014 Page 11
Des taux directeurs toujours exceptionnellement bas
• BCE: 0,05% pour principal taux directeur
• OAT 10 ans: 1,37% au 24 septembre
Une inflation quasi-nulle
• 0,4% en août 2014
Des banques toujours en conquête commerciale
• Objectifs 2014 équivalents à ceux de 2013 pas encore atteints à fin septembre.
La Loi Hamon sans influence haussière sur les barèmes bancaires
Quelles perspectives pour fin 2014 ?
Des taux bas jusqu’à la fin de l’année et au delà?
I – TAUX AU PLUS BAS : UN SCENARIO DURABLE ?
![Page 12: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/12.jpg)
07 octobre2014 Page 12
La BCE meilleure gardienne du statu-quo
• Pas de remontée des taux sous peine de mettre un frein brutal à la consommation des ménages.
• Etats européens ne peuvent pas avec la croissance actuelle se permettre une remontée des taux d’intérêt.
Une situation économique morose renforçant l’immobilisme
• Pas de réformes politiques d’envergure permettant une réelle relance.
• Pas d’amélioration du marché de l’emploi
Quid des perspectives à plus long terme?
Des taux toujours bas en 2015…?
I – TAUX AU PLUS BAS : UN SCENARIO DURABLE ?
![Page 13: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/13.jpg)
07 octobre 2014 Page 13
I – TAUX AU PLUS BAS : UN SCENARIO DURABLE?
II – LES ENVIES D’ACHAT
III – CONCLUSION
![Page 14: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/14.jpg)
07 octobre2014 Page 14
II – LES ENVIES D’ACHAT : CLASSEMENT DES VILLES
Le retour d’une France de propriétaires?
![Page 15: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/15.jpg)
07 octobre2014 Page 15
II – LES ENVIES D’ACHAT : CLASSEMENT DES VILLES
1er semestre 2014 (par rapport au second semestre 2013)
1 2
3
1) Strasbourg : +38%
2) Bordeaux : +13%
3) Lyon: +10%
4) Paris: +5%
5) Nantes : +3%
6) Nice: +2%
7) Montpellier: +1%
8) Marseille: =
9) Lille : -4%
10) Toulouse : -6%
![Page 16: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/16.jpg)
07 octobre2014 Page 16
II – LES ENVIES D’ACHAT : CLASSEMENT DES VILLES
Sur une année (évolution de la demande entre juin 2013 et juin 2014)
1 2
3
Retrait dans l’ensemble des villes au S1 2013
Augmentation des demandes d’acquisition à partir du S2 2013
Mais des différences d’attractivité notables entre les villes
1) Bordeaux : +24%
2) Strasbourg : +20%
3) Lille: +22%
4) Lyon: +13,5%
5) Nantes: +13%
6) Toulouse : +9,5%
7) Paris et Marseille: +7,5%
9) Nice et Montpellier: +5,5%
![Page 17: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/17.jpg)
07 octobre2014 Page 17
II – LES ENVIES D’ACHAT : CLASSEMENT DES VILLES
Strasbourg
Plus grosse progression au S1 2014
Proximité européenne?
Prix immobiliers parmi les plus bas des grandes villes?
![Page 18: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/18.jpg)
07 octobre2014 Page 18
II – LES ENVIES D’ACHAT : CLASSEMENT DES VILLES
Toulouse
Une forte progression au S2 2013, affaiblie par une baisse de l’attractivité au S1 2014
Influence de plans de recrutement par les industriels au S2 2013 ?
![Page 19: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/19.jpg)
07 octobre2014 Page 19
II – LES ENVIES D’ACHAT : CLASSEMENT DES VILLES
Nantes
Nantes: reprise douce et plus faible en 2014 qu’au S2 2013
Nantes reste une zone attractive notamment pour jeunes couples.
![Page 20: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/20.jpg)
07 octobre2014 Page 20
II – LES ENVIES D’ACHAT : CLASSEMENT DES VILLES
Montpellier
Reprise douce de l’attractivité
Une évolution relativement régulière, pas de pic notable
![Page 21: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/21.jpg)
07 octobre2014 Page 21
II – LES ENVIES D’ACHAT : CLASSEMENT DES VILLES
Bordeaux
Bordeaux confirme son statut de ville où « il fait bon vivre »
Très nette reprise au S1 2014
Une zone de taux toujours parmi les plus bas.
![Page 22: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/22.jpg)
07 octobre2014 Page 22
II – LES ENVIES D’ACHAT : CLASSEMENT DES VILLES
Nice
Une reprise limitée
Une zone d’emplois peu dynamique
Des CSP plus « seniors»
![Page 23: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/23.jpg)
07 octobre2014 Page 23
II – LES ENVIES D’ACHAT : CLASSEMENT DES VILLES
Lyon
Lyon confirme son statut de ville attractive
Une progression confortée au S1 2014
Une zone d’emplois dynamique
![Page 24: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/24.jpg)
07 octobre2014 Page 24
II – LES ENVIES D’ACHAT : CLASSEMENT DES VILLES
Lille
Un léger retrait depuis le S1 2014 mais forte progression au S2 2013
Prix de l’immobilier parmi les plus attractifs?
Proximité frontière belge?
![Page 25: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/25.jpg)
07 octobre2014 Page 25
II – LES ENVIES D’ACHAT : CLASSEMENT DES VILLES
Marseille
Très légère reprise
Zone d’emplois difficiles qui ne favorise pas la mutation
Des différences entre les arrondissements.
![Page 26: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/26.jpg)
07 octobre2014 Page 26
II – LES ENVIES D’ACHAT : FOCUS PARIS
Focus Paris
Paris retrouve de l’attrait
Augmentation de la demande sur les 2 derniers semestres
Un effet des taux bas?
Zone d’emplois incontestable
![Page 27: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/27.jpg)
07 octobre2014 Page 27
II – LES ENVIES D’ACHAT : FOCUS PARIS
Sur une année (évolution de la demande entre juin 2013 et juin 2014)
1 2
3
1)75006 : +35% 13) 75018 : = 15) 75007: -4%
2) 75003 : + 23% 14) 75019: -1% 16) 75015 : -6%
3) 75020: +20% 17) 75010 : -13%
4) 75008 : +19% 18) 75004 : -14%
5) 75005: +17% 19) 75001 : -15%
6) 75014: +16% 20) 75009: -17%
8) 75017 et 75016: +14% 20) 75002: -33%
10) 75011: +11%
11) 75012: +9%
12) 75013 : +6%
![Page 28: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/28.jpg)
07 octobre 2014 Page 28
I – LES TAUX EN 2014, TOUJOURS PLUS BAS
II – LES ENVIES D’ACHAT : CLASSEMENT DES VILLES
III – CONCLUSION
![Page 29: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/29.jpg)
07 octobre2014 Page 29
CONCLUSION
Des facteurs favorables au dynamisme
1. Des conditions de taux de crédit historiquement basses
• et qui peuvent le rester
2. Des conditions d’octroi stables
• Avec des efforts sur les produits destinés aux primo-accédants
3. Mais un minimum d’apport toujours nécessaire
• Qui peut s’avérer bloquant pour les jeunes
4. Des opportunités exceptionnelles pour les détenteurs d’un ancien crédit
• Qui booste les volumes bancaires
5. Des prix relativement stables mais
• Fortes disparités selon les qualités du bien et sa localisation
6. Des attractivités fortement différenciées selon les villes
![Page 30: observatoire meilleurs taux de crédit immobilier octobre 2014](https://reader034.vdocuments.mx/reader034/viewer/2022050808/547880585906b55f318b4828/html5/thumbnails/30.jpg)
07 octobre 2014 Page 30
Contact presse : Agence Wellcom Meriem Kadari /01.46.34.60.60/ [email protected]