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Finance / Banque Libre
Objectif : Appréhender le fonctionnement d'une solution bancaire libre
Auteur : Yann GeffrotinDernière révision : 15 octobre 2008
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Le besoin● Le commerce électronique se
développe exponentiellement depuis quelques années enregistrants de + 35 à + 40% de croissance
● Selon Forrester Research, le commerce électronique à généré quelques 12,2 milliards de dollars de vente annuel au Etats-Unis en 2003.
● Le secteur de la banque et de la finance internationale génère quelques 11 millions de transactions par jour soit 9 mille milliards d'euros par an.
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Histoire des banques libres● 100 pays ont adopté
ce système durant l'essor du système des banques libres Écossaises qui a duré près d'un siècle.
● Canada (1891 à 1934).● Écosse (1716 à 1845).● France (1796 à 1803).● Cela inclus également
l'Allemagne, l'Italie, la belgique, l'Espagne, le portugal et la grèce.
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Innovation● Problème : Réduire les coûts pour les clients, les
partenaires et les fournisseurs ● Solutions :
– Une Culture : Les standards ouverts– Une Architecture : Service Oriented Architecture (SOA)– Une Communauté : Les logiciels libres (GNU GPL)
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Théorie Économique● Vera C. Smith Lutz (1912-1976), économiste, publia en
1936, « The Rationale of Central Banking and the Free Banking Alternative ».
● Friedrich Hayek, Prix Nobel d' économie publie “Denationalisation of Money: An Analysis of the Theory and Practice of Concurrent Currencies” en 1976
● Lawrence H. White publie “Free Banking in Britain: Theory, Experience and Debate 1800-1845” en 1995
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Économie● Regroupement d'acteurs voulant faire des
économies● Équation de la réussite : Ancien coût du
logiciel propriétaire / Nombre de client = Nouveau coût du logiciel libre par client
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Les Partenaires
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Une SS2L● SS2L : Société de Services en Logiciels Libres● Développement de standards ouverts de la
banque et de la finance● Intégration de solutions personnalisées auprès
des banques
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Normalisation
Ce logiciel se base sur les standards ouverts de :– L' Organisation Internationale de Normalisation (ISO).– L' European Committee for Banking Standards (ECBS).– Le World Wide Web Consortium (W3C).– L' Association of National Numbering Agencies (ANNA).
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Architecture
Paiement électronique sur Internet
IBAN : International Bank Account Number (ISO 13616)
BIC / SWIFT Codes : Bank Identifier Code (ISO 9362)
Standards ECBS & ANNAStandards ISO / IEC Standards W3C
MIC : Market Identification Code (ISO 10383)
Carte de crédit (ISO 7812)E-Commerce Marché Financier (FSX)
InternationalisationMulti plateformeMulti devises (ISO 4217)
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Free Standards● Chaque contributeur du
projet peut faire bénéficier de ces travaux aux autres et réciproquement.
● Les standards sont accessible librement et gratuitement.
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Multi-Plateforme
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Multi Devises● 170 codes de monnaies et de types de fonds
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Multi Marchés● 412 institutions de bourses et de marchés
réglementés
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Multi Banques● 299 institutions financières● Génération des Bank Identifier Code (BIC) /
SWIFT Code● Génération et vérification des IBAN
(International Bank Account Number) pour 40 pays européens
● Il permet l' interbancarité (l' interopérabilité des banques)
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Free Payment● FreePay est un fournisseur de service de
paiement électronique libre (PSP)● Permet la consultation de l' historique des
transactions (débit, crédit)● Intégration de sites marchand● Notification instantanée des paiements par
courriel
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Fonctionnement du débit
PSP
FreePay
3. Vérification
4. Crédit
2. Débit
PSP
1. ???
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Economie● Sans FreePay : ● Avec FreePay :
100 Euros
98 Euros
96 Euros
Chloe
Bob
Anne Bob
Chloe
Damien
100 Euros
100 Euros
100 Euros
Chloe
Bob
Anne Bob
Chloe
Damien
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Fonctionnement du crédit
PSP
FreePay
3. Vérification
2. Débit
4. Crédit
PSP
1. ???
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Free Credit Card● Carte d'achat ● Carte de paiement
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Free Shop● Intégration E-Marchand● Process de Paiement● Intégration carte de crédit● Double Facturation ● Notification par courriel
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Méthodes de Financement● Par la vente de services financiers (FreePay
Community Process, abrégé : FCP)● Grâce à un système d'échange libre (en béta,
le Free Stock Exchange, abrégé : FSX)
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FreePay Community Process
1) Demande d'un service de la part d'un client
2) Etude de faisabilité / Prix
3) Négociation et Paiement du client
4) Réalisation de la prestation
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Free Stock Exchange● Free Stock Exchange est
un marché d'échange de valeur à croissance exponentielle et à forte valeur ajoutée
● Simple et rapide● Ouvert 7j/7, 24h/24● Import / Export vers
FreePay0
2
4
6
8
10
12
14
Historique
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Inférieur● Avant :
● Après :Alice
Paiement : +10 EURTitre : +5 EURSolde : +15 EUR
Alice
Paiement : +10 EURTitre : 0 EURSolde : +10 EUR
Bob
Paiement : +12 EURTitre : +3 EURSolde : +15 EUR
Paiement : +8 EURTitre : +4 EURSolde : +12 EUR
Bob
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Égal● Avant :
● Après :Camille
Paiement : +10 EURTitre : +5 EURSolde : +15 EUR
Camille
Paiement : +10 EURTitre : 0 EURSolde : +10 EUR
Darius
Paiement : +15 EURTitre : 0 EURSolde : +15 EUR
Paiement : +5 EURTitre : +10 EURSolde : +15 EUR
Darius
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Supérieur● Avant :
● Après :Erika
Paiement : +10 EURTitre : +5 EURSolde : +15 EUR
Erika
Paiement : +10 EURTitre : 0 EURSolde : +10 EUR
Félix
Paiement : +20 EURTitre : 0 EURSolde : +20 EUR
Paiement : 0 EURTitre : +20 EURSolde : +20 EUR
Félix
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Et après ?● Se réunir, discuter des besoins●Recherche d'investisseurs (Business Angels)●Être interopérable avec les solutions existantes●Implémentation des standards de la Banque / Finance / Assurance● Être compatible avec les nouveaux standards● Concevoir une chambre de compensation libre
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Merci● Thank you● Merci● Gracias
● Danke● Grazie
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Des questions ?
FreePay Global Services [email protected]
http://freepay.fr/