o kreditiranju fiziĈkih lica /peti 30.06.2011. godine/...sad (odluka upravnog odbora broj...

RAZVOJNA BANKA VOJVODINE a.d. Novi Sad PIB: 100236395 Matiĉni broj: 08212538 Tel: +381 (0)21 488 4400 Straţilovska 2, 21000 Novi Sad SWIFT CODE RBVORS22 Tekući raĉun: 908-33501-64 [email protected] ; www.rbv.rs

Strana: 1 od 21

Na osnovu ĉlana 40. Statuta, a u vezi sa Odlukom o usvajanju Poslovne politike i strategije RAZVOJNE

BANKE VOJVODINE a.d. Novi Sad (Odluka Skupštine broj 1-38-8/2010 od 28.06.2010. godine), ĉlanom 46. Odluke o obavljanju depozitnih, kreditnih i drugih bankarskih poslova RAZVOJNE BANKE VOJVODINE a.d. Novi Sad (Odluka Upravnog odbora broj 2-9-4/2010 od 25.06.2010. godine), ĉlanom 32. Odluke o kamatnoj politici i naĉinu utvrĊivanja visine kamatnih stopa i naknada za usluge RAZVOJNE BANKE VOJVODINE a.d. Novi Sad (Odluka Upravnog odbora broj 2-9-5/2010 od 25.06.2010. godine), kao i ĉlanom 49. Opštih uslova poslovanja RAZVOJNE BANKE VOJVODINE a.d. Novi Sad (Drugi Preĉišćen tekst broj 2-9-3-1/2010 od 25.06.2010. godine), Izvršni odbor RAZVOJNE BANKE VOJVODINE a.d. Novi Sad na 45. sednici odrţanoj dana 12.08.2010. godine doneo je, na 81. sednici odrţanoj 09.02.2011. godine je prvi put izmenio i dopunio, na 91. sednici odrţanoj 28.03.2011. godine drugi put izmenio i dopunio, na 98.sednici, zapoĉetoj 20.04.2011. godine, a završenoj 21.04.2011. godine treći put izmenio i dopunio, a na 104. sednici odrţanoj 19.05.2011. godine ĉetvrti put izmenio i dopunio, a na 110. sednici odrţanoj 15.06.2011. godine peti put izmenio i dopunio i utvrĊuje u preĉišćenom tekstu, sledeću:

ODLUKU

O KREDITIRANJU FIZIĈKIH LICA /Peti preĉišćen tekst sa primenom od 30.06.2011. godine/

I OPŠTE ODREDBE

Ĉlan 1. Ovom Odlukom, kao aktom kojim se sprovodi Poslovna politika RAZVOJNE BANKE VOJVODINE a.d. Novi Sad (u daljem tekstu: Banka) se definišu uslovi i naĉin odobravanja, korišćenja i otplate kredita fiziĉkim licima.

Ĉlan 2. U smislu ove Odluke: - klijentima Banke smatraju se pravno i poslovno sposobna fiziĉka lica koja kod Banke imaju otvoren raĉun za uplate redovnih meseĉnih prihoda i najmanje jedan realizovan redovan neto meseĉni prihod preko istog;

- ostalim klijentima smatraju se pravno i poslovno sposobna fiziĉka lica koja ne ispunjavaju uslove navedene u prethodnoj alineji ovog stava.

Pod redovnim meseĉnim prihodima podrazumevaju se prihodi iz radnog odnosa zasnovanog na neodreĊeno vreme i prihodi po osnovu penzija.

Ĉlan 3.

Banka odobrava kredite klijentima u dinarima sa ili bez indeksacije/revalorizacije zavisno od vrste kredita prema prilozima koji ĉine sastavni deo ove Odluke. Prilikom odobravanja i otplate kredita indeksiranih u stranoj valuti Banka primenjuje srednji kurs NBS na datum puštanja kredita u korišćenje, odnosno na datum dospeća anuiteta. U toku otplate kredita Banka moţe vršiti, meseĉno ili u duţim vremenskim intervalima, revalorizaciju kredita kao i dospelih neizmirenih obaveza po kreditu, indeksom potrošaĉkih cena.

Ĉlan 4. Namena kredita je odreĊena vrstom kredita. Klijent je obavezan da sredstva kredita koristi namenski. Banka je ovlašćena da vrši kontrolu namenskog korišćenja kredita.

RAZVOJNA BANKA VOJVODINE a.d. NOVI SAD IZVRŠNI ODBOR

Broj: 3-110-3/2011 Dana: 15.06.2011. godine

Odluka o kreditiranju fizičkih lica


Strana: 2 od 21

II VRSTE KREDITA

Ĉlan 5. Banka odobrava sledeće vrste kredita: 1. GOTOVINSKI KREDITI - Gotovinski krediti bez valutne klauzule (Prilog 1); - Gotovinski krediti sa valutnom klauzulom (Prilog 2);

2. KREDITI ZA REFINANSIRANJE

- Krediti za refinansiranje bez valutne klauzule (Prilog 3); - Krediti za refinansiranje sa valutnom klauzulom (Prilog 4);

3. POTROŠAĈKI KREDITI

- Potrošaĉki krediti sa valutnom klauzulom (Prilog 5); - Potrošaĉki krediti bez valutne klauzule (Prilog 6); - Krediti za kupovinu automobila sa valutnom klauzulom (Prilog 7); - Krediti za kupovinu automobila bez valutne klauzule (Prilog 8); - Krediti za registraciju motornih vozila bez valutne klauzule (Prilog 9);

4. STAMBENI KREDITI

- Stambeni krediti iz sredstava Banke - osigurani kod NKOSK (Prilog 10); 5. PREKORAĈENJE PO TEKUĆEM RAĈUNU (Prilog 11); 6. DUGOROĈNI KREDITI ZA FINANSIRANJE FIZIĈKIH LICA NOSILACA REGISTROVANIH PORODIĈNIH

POLJOPRIVREDNIH GAZDINSTAVA ZA KUPOVINU ZEMLJIŠTA U CILJU UKRUPNJAVANJA POLJOPRIVREDNIH POSEDA SA VALUTNOM KLAUZULOM ( po osnovu saradnje sa Fondom za razvoj Autonomne Pokrajine Vojvodine) (Prilog 12);

7. DUGOROĈNI KREDITI ZA FINANSIRANJE FIZIĈKIH LICA NOSILACA REGISTROVANIH PORODIĈNIH POLJOPRIVRENIH GAZDINSTAVA ZA NABAVKU NOVE POLJOPRIVREDNE MEHANIZACIJE SA VALUTNOM KLAUZULO (po osnovu saradnje sa Garancijskim fondom Autonomne Pokrajine Vojvodine) (Prilog 13); 8. SUBVENCIONISANI KREDITI

- Subvencionisani potrošaĉki krediti za fiziĉka lica za nabavku trajnih potrošnih dobara i usluga u 2011. godini (po osnovu Ugovora sa Fondom za razvoj Republike Srbije) (Prilog 14);

- Subvencionisani potrošaĉki krediti za fiziĉka lica nosioce registrovanog porodiĉnog poljoprivrednog gazdinstva za nabavku trajnih potrošnih dobara i usluga u 2011. godini (po osnovu Ugovora sa Fondom za razvoj Republike Srbije) (Prilog 15).

III ODOBRAVANJE KREDITA

Ĉlan 6. Uslovi koje klijent/ţirant mora da ispuni su:

- starost minimum 20 godina, a maksimum, ukljuĉujući i projektovani rok otplate kredita, 70 godina - redovan meseĉni prihod - radno iskustvo od najmanje 1 godine i :

- 3 meseca neprekidno na poslednjem radnom mestu, odnosno, - 6 meseci neprekidno na poslednjem radnom mestu za stambene kredite

- visina proseĉnog redovnog neto meseĉnog prihoda za poslednja tri meseca u momentu odobravanja kredita ne moţe biti manja od 25.000,00 RSD. UtvrĊena visina proseĉnog redovnog neto meseĉnog prihoda za poslednja tri meseca ne odnosi se na odobravanje Kredita za registraciju motornih vozila bez valutne klauzule i Prekoraĉenja po tekućem raĉunu.

Banka zadrţava pravo da odbije kreditni zahtev klijenta bez obrazloţenja.



Strana: 3 od 21

Ĉlan 7. Potrebna dokumentacija za odobravanje kredita je:

- zahtev za odobravanje kredita, - potvrda o zaposlenju i proseĉnom redovnom neto meseĉnom prihodu u poslednja tri meseca, - fotokopija liĉne karte, - saglasnost i zahtev za pribavljanje izveštaja iz Kreditnog biroa.

Na zahtev Banke, zavisno od vrste kredita, klijent je obavezan dostaviti dodatnu i drugu dokumentaciju.

Ĉlan 8. Klijentu Banke kredit se odobrava po povoljnijim uslovima koji su definisani za konkretnu vrstu kredita. Klijent Banke, koji ne obezbedi dva uzastopna redovna meseĉna prihoda na raĉun otvoren u Banci, gubi pravo na povoljnosti iz prethodnog stava ovog ĉlana, sve do ponovnog sticanja statusa Klijenta Banke.

Ĉlan 9.

Kreditno sposobnim klijentom smatra se klijent koji nema dospelih neizmirenih obaveza prema Banci ili drugim bankama i lizing kompanijama i

1. koji ima redovan neto meseĉni prihod u iznosu od 50.000,00 dinara i manjem i ĉiji procenat kreditne zaduţenosti ne prelazi 60% ukoliko su kreditne obaveze ugovorene u dinarima ,odnosno 40% ako su kreditne obaveze ugovorene delom u devizama ili u dinarima sa deviznom klauzulom .

2. koji ima redovan neto meseĉni prihod u iznosu većem od 50.000,00 dinara, i ĉiji procenat kreditne zaduţenosti ne prelazi 70% ukoliko su kreditne obaveze ugovorene u dinarima, odnosno 50% ako su kreditne obaveze ugovorene delom u devizama ili u dinarima sa valutnom klauzulom.

Procenat kreditne zaduţenosti duţnika se utvrĊuje kao odnos njegovih ukupnih kreditnih obaveza i redovnih neto meseĉnih prihoda umanjenih za vrednost minimalne potrošaĉke korpe za prvog odraslog ĉlana domaćinstva prema poslednjim objavljenim podacima Republiĉkog zavoda za statistiku. Pod kreditnim obavezama klijenta ugovorenim delom u devizama ili u dinarima sa deviznom klauzulom smatraju se ukupne kreditne obaveze tog klijenta ukoliko je kreditna obaveza i po jednom kreditu ugovorena u devizama ili u dinarima sa deviznom klauzulom. Ukupne meseĉne kreditne obaveze iz ove taĉke predstavljaju zbir obaveza po kreditima i kreditnim karticama (meseĉna obaveza od ukupno odobrenog limita po kartici), aktiviranih jemstava po kreditima i obaveze po ugovorima o finansijskom lizingu U zavisnosti od visine kredita i procene, za obezbeĊenje, moţe se ukljuĉiti ţirant, još jedan ili više ţiranata, odnosno drugi odgovarajući instrument obezbeĊenja.

Ĉlan 10. Korišćenje sredstava odobrenog kredita vrši se prenosom sredstava sa raĉuna Banke na raĉun klijenta otvorenog kod Banke ili na drugi raĉun, na zahtev klijenta, a u zavisnosti od vrste kredita.

Ĉlan 11. Sredstva obezbeĊenja po kreditima, u zavisnosti od vrste kredita definisana su u Prilozima. Banka ima pravo da pored sredstava obezbeĊenja utvrĊenih u prethodnom stavu od klijenta zahteva i dodatna sredstva obezbeĊenja. Tokom perioda otplate kredita mogu se zameniti sredstva obezbeĊenja. Ţirant mora ispunjavati iste uslove za odobrenje kredita kao i traţilac kredita.

Ĉlan 12. Krediti se odobravaju sa ili bez uĉešća odnosno namenskog depozita u zavisnosti od vrste kredita što se definiše Prilozima.



Strana: 4 od 21

Namenski depozit se polaţe na rok na koji se odobrava kredit i ne moţe se podići pre isteka ugovorenog roka, odnosno sve do konaĉne otplate kredita. Na namenski depozit Banka ne obraĉunava i ne plaća kamatu. IV KAMATE I NAKNADE

Ĉlan 13. Naknade za obradu kreditnog zahteva su fiksne i plaćaju se jednokratno. Banka će pre puštanja kredita u teĉaj, naplatiti klijentu jednokratnu naknadu za odobrenje kredita, koja se obraĉunava u odnosu na ukupan iznos kredita.

Ĉlan 14.

U zavisnosti od vrste kredita Banka obraĉunava i naplaćuje kamatu po promenljivoj ili fiksnoj kamatnoj stopi. Obraĉun kamate se vrši konformnom metodom. Kamatna stopa, u zavisnosti od vrste kredita, moţe biti izraţena kao jedinstvena kamatna stopa ili dvokomponentna kamatna stopa koja se sastoji od: referentne kamatne stope (EURIBOR, LIBOR, BELIBOR, referentna kamatna stopa NBS) i marţe. Banka zadrţava pravo da kvartalno vrši preispitivanje uslova za promenu visine jedinstveno izraţene kamatne stope i marţe usled promene: strukture izvora i plasmana Banke, visine stope obavezne rezerve, trenda ponude i traţnje novĉanih sredstava na domaćem i meĊunarodnom trţištu, kretanja kamatnih stopa NBS, kreditnog, kamatnog i valutnog rizika i kretanja kursa RSD. Visina kamatne stope prilikom odobravanja kredita kod kojih je kamatna stopa utvrĊena u visini referentne kamatne stope NBS uvećane za marţu, utvrĊuje se u skladu sa visinom vaţeće referentne kamatne stope NBS na dan donošenja odluke o odobravanju kredita nadleţnog organa Banke, dok se njeno usklaĊivanje vrši usled promene visine referentne kamatne stope NBS. Banka kamatne stope utvrĊene u visini referentne kamatne stope EURIBOR, LIBOR, odnosno BELIBOR uvećane za marţu usklaĊuje sa vaţećom visinom referentne kamatne stope kvartalno, na dan, svakog 28.02., 28.05., 28.08. i 28.11., odnosno u drugim periodima, zavisno od vrste referentne kamatne stope.

Visina kamatne stope prilikom odobravanja kredita kod kojih je kamatna stopa utvrĊena u visini referentne kamatne stope EURIBOR, LIBOR, odnosno BELIBOR, odgovara visini referentne kamatne stope utvrĊene za tekući kvartal prema definiciji kvartala iz prethodnog stava ovog ĉlana. Promenu visine ukupne nominalne kamatne stope Banka moţe vršiti kada doĊe do promene bilo kog elementa, i/ili nastupanja situacije utvrĊene ovom Odlukom. Banka, najkasnije 15 dana pre poĉetka primene nove kamatne stope, pismeno obaveštava klijenta o razlozima promene kamatne stope i novom planu otplate kredita. V OTPLATA KREDITA

Ĉlan 15. Otplata kredita se vrši u jednakim anuitetima koji dospevaju na naplatu prema Planu otplate kredita. Iznos anuiteta za kredite sa valutnom klauzulom, u momentu odobravanja kredita, ne moţe biti manji od dinarske protivvrednosti 20,00EUR. Iznos anuiteta za kredite bez valutne klauzule, u momentu odobravanja kredita, ne moţe biti manji od 2.000,00RSD. UtvrĊeni minimalni iznos anuiteta za kredite bez valutne klauzule ne odnosi se na odobravanje Kredita za registraciju motornih vozila bez valutne klauzule i Prekoraĉenja po tekućem raĉunu.

Ĉlan 16. Klijent ima pravo da vrati kredit, delimiĉno i/ili u celosti, pre roka dospeća pod uslovom da o toj nameri obavesti Banku pre prevremene otplate.



Strana: 5 od 21

U sluĉaju delimiĉne otplate dozvoljava se jednokratna godišnja otplata kredita u visini do 20% ostatka duga bez naknade. U svakom drugom sluĉaju delimiĉne otplate kao i otplate u celosti pre roka dospeća Banka naplaćuje promenljivu naknadu u iznosu od 1,5% na iznos koji se prevremeno otplaćuje. Banka zadrţava pravo da kvartalno vrši preispitivanje uslova za promenu visine naknade iz prethodnog stava usled promena nivoa direktnih i indirektnih troškova koje Banka ima i cena usluga na domaćem i meĊunarodnom trţištu. Promenu visine naknade Banka moţe vršiti kada doĊe do promene elemenata koji utiĉu na njenu visinu.

Ĉlan 17. Za sluĉaj docnje u vraćanju kredita, plaćanju kamate, izmirenju obaveza po izdatim instrumentima jemstva, izmirenju obaveza po naknadama za izvršene usluge i drugih obaveza klijenta prema Banci, Banka će obraĉunavati i naplaćivati ugovorenu kamatu. Ukoliko je zakonom propisana zatezna kamata veća od ugovorene kamatne stope za nenamensko korišćenje sredstava i neblagovremeno izmirene obaveze klijenta, primenjivaće se zakonom propisana zatezna kamata.

Ĉlan 18. Kamata iz prethodnog ĉlana obraĉunava se od dana dospeća obaveza prema Banci do dana uplate obaveza. Ako klijent ne plati kamatu iz stava 1. ovog ĉlana, ista se obraĉunava i na iznos obraĉunate a nenaplaćene kamate.

Ĉlan 19. U toku otplate kredita, Banka moţe aktivirati sredstva obezbeĊenja ukoliko su neizmirene obaveze po kreditu najmanje u visini anuiteta u roku od 30 dana od dana dospeća istog. Ukoliko se obaveze po kreditu ne izmiruju više od 90 dana Banka moţe otkazati kredit u celosti, proglasiti ga dospelim i pokrenuti postupak za naplatu potraţivanja preko nadleţnog suda, od duţnika i ţiranta.

Ĉlan 20. Banka moţe otkazati dalje korišćenje kredita, i uĉiniti kredit dospelim ukoliko se u toku otplate kredita ustanovi da:

- klijent nije platio dva uzastopna anuiteta ili bilo koja dva anuiteta; - je klijent prestao da ispunjava uslove na osnovu kojih mu je kredit odobren; - je klijent i/ili ţirant podneo netaĉnu ili falsifikovanu dokumantaciju ili dao netaĉne podatke; - je klijent i/ili ţirant prestao da ispunjava uslove kreditne sposobnosti; - klijent na zahtev Banke nije dostavio zahtevanu dodatnu dokumentaciju; - klijent nije podneo drugi/dodatni zahtevani insrument obezbeĊenja; - klijent nenamenski koristi kredit, neuredno vrši plaćanje obaveza po kreditu; - klijent Banku ne obaveštava o promenama podataka na osnovu kojih mu je odobren kredit; - je klijent izvršio povredu bilo koje druge obaveze preuzete ugovorom; - klijent ima dospelih neizmirenih obaveza prema Banci po bilo kom drugom osnovu.

VI OSTALE ODREDBE

Ĉlan 21. Uslovi i naĉin odobravanja, korišćenja i otplate kredita fiziĉkim licima su dati u prilozima koji su sastavni deo ove Odluke. Za pojedine vrste kredita ili za pojedine klijente/ţirante Banka moţe utvrditi uslove razliĉite od navedenih u ovoj Odluci što se definiše prilogom za konkretnu vrstu kredita, odnosno pojedinaĉnom odlukom.

Ĉlan 22. Banka će fiziĉko lice, na njegov zahtev, obavestiti da moţe dobiti i pismene informacije u vezi sa opštim uslovima odobravanja kredita koji su u vezi sa njegovim zahtevom. Fiziĉko lice ima pravo da traţi od Banke odgovarajuća objašnjenja i instrukcije koje se odnose na primenu opštih uslova odobravanja kredita.



Strana: 6 od 21

Ĉlan 23. Po posebnim aranţmanima od interesa za Banku, Banka moţe ugovarati i odreĊivati i razliĉite uslove od uslova utvrĊenih ovom Odlukom, vodeći raĉuna o uslovima na trţištu i konkurenciji u okruţenju. VII ZAVRŠNE ODREDBE

Ĉlan 24. Odluka o kreditiranju fiziĉkih lica od 12.08.2010. godine objavljuje se najkasnije 15 dana pre njene primene i primenjuje od 01.09.2010. godine, kada prestaje da vaţi Odluka o kreditiranju fiziĉkih lica broj 3-28-7/2010 od 30.04.2010. godine.

Sve izmene i dopune Odluke o kreditiranju fiziĉkih lica objavljuju se najkasnije 15 dana pre njihove primene.

Prve izmene i dopune Odluke o kreditiranju fiziĉkih lica primenjuju se od 01.03.2011. godine, Druge izmene i dopune Odluke o kreditiranju fiziĉkih lica primenjuju se od 13.04.2011. godine, Treće izmene i dopune Odluke o kreditiranju fiziĉkih lica primenju se od 06.05.2011. godine, Ĉetvrte izmene i dopune Odluke o kreditiranju fiziĉkih lica primenjivaće se od 06.06.2011. godine, a Pete izmene i dopune Odluke o kreditiranju fiziĉkih lica primenjivaće se od 30.06.2011. godine.



Strana: 7 od 21

Prilog 1

GOTOVINSKI KREDITI BEZ VALUTNE KLAUZULE

Korisnik kredita Klijenti Banke Ostali klijenti

Iznos Kredita 50.000,00RSD - 1.000.000,00RSD

Obraĉunska valuta RSD

Kriterijumi za indeksiranje/revalorizaciju kredita

Ĉlan 3. Odluke

Visina nominalne kamatne stope 21,00%G 26,00%G

Kriterijumi za promenu ugovorene kamatne stope

Ĉlan 14. Odluke

Rok otplate kredita Od 6 - 84 meseca

Sredstva obezbedjenja kredita

Dve menice potpisane od strane korisnika kredita i ţiranta* Dve administrativne zabrane za korisnika kredita i ţiranta

Za kredite preko 600.000,00RSD- 1 kreditno sposoban ţirant.

Za kredite preko 300.000,00RSD- 1 kreditno sposoban ţirant.

Naknada obrade kreditnog zahteva 1,50% 2,50%

Troškovi vezani za sredstva obezbeĊenja: dve menice

Ostali troškovi: izveštaj Kreditnog biroa za korisnika kredita

i žiranta naknada za troškove Fonda PIO

izdavanje brisovne dozvole po otplaćenom kreditu

Aneks kreditnog ugovora zamena hipoteke

troškovi zamene žiranta

100,00RSD

205,00RSD 85,00RSD

1,18%** 1.000,00RSD

1.500,00RSD 2.500,00RSD 1.000,00RSD

Otplata kredita Vrši se u jednakim meseĉnim anuitetima na datum dospeća anuiteta

* Ţirant se moţe zameniti hipotekom, jemstvom pravnog lica i zalogom obveznica stare devizne štednje

** Odnosi se na penzionere koji nisu klijenti Banke



Strana: 8 od 21

Prilog 2

GOTOVINSKI KREDITI SA VALUTNOM KLAUZULOM

Korisnik kredita

Klijent sa otvorenim tekućim raĉunom za priliv sredstava po osnovu redovnog meseĉnog prihoda

Ostali klijenti

Iznos Kredita 1.000EUR - 10.000EUR

Depozit/uĉešće 30%

Obraĉunska valuta EUR


Ĉlan 3. Odluke

Visina nominalne kamatne stope 30% uĉešće - 15,00%G 30% depozit - 14,00%G 110% depozit - 5,50%G

30% uĉešće - 19,00%G 30% depozit - 18,00%G 110% depozit - 8,00%G


Ĉlan 14. Odluke



Dve menice potpisane od strane korisnika kredita i ţiranta.* Dve administrativne zabrane za korisnika kredita i ţiranta. Za kredite sa 110% depozita nije potreban ţirant.

Za kredite sa 30% depozita/uĉešća i iznosom preko 6.000EUR - 1 kreditno sposoban ţirant

Za kredite sa 30% depozita/uĉešća i iznosom preko 3.000EUR - 1 kreditno sposoban ţirant








100,00RSD

205,00RSD 85,00RSD

1,18%** 1.000,00RSD

1.500,00RSD 2.500,00RSD 1.000,00RSD

Otplata kredita Vrši se u jednakim meseĉnim anuitetima uplatom dinarske protivvrednosti po srednjem kursu NBS koji vaţi na dan dospeća anuiteta

Ostali uslovi

U sluĉaju da Klijent sa otvorenim tekućim raĉunom za priliv sredstava

po osnovu redovnog meseĉnog prihoda ne usmeri redovan meseĉni prihod na raĉun otvoren u Banci u roku od 60 dana od dana puštanja kredita u korišćenje kamatna stopa biće korigovana na kamatnu stopu definisanu za kategoriju Ostali klijenti




Strana: 9 od 21


Prilog 3

KREDITI ZA REFINANSIRANJE BEZ VALUTNE KLAUZULE

Korisnik kredita Klijent sa otvorenim tekućim raĉunom za priliv sredstava po osnovu redovnog meseĉnog prihoda

Iznos Kredita od 50.000,00RSD do visine kreditne sposobnosti klijenta



Ĉlan 3. Odluke

Visina nominalne kamatne stope 2w repo + 6,00 p.p.


Ĉlan 14. odluke


Korišćenje sredstava odobrenog kredita

Prenosom na kreditni(e) raĉun(e) klijenta na bazi obraĉuna banke ĉiji se dug refinansira. 30% iznosa odobrenog kredita je dozvoljeno za gotovinsko korišćenje uplatom na raĉun klijenta u Banci.


Dve menice potpisane od strane korisnika kredita i ţiranta* Dve administrativne zabrane za korisnika kredita i ţiranta

Za kredite preko 750.000,00RSD - 1 kreditno sposoban ţirant.

Naknada obrade kreditnog zahteva 0,00%






troškovi zamene žiranta Prevremena otplata kredita kreditom druge

banke

100,00RSD

205,00RSD 85,00RSD 1,18%**

1.000,00RSD

1.500,00RSD 2.500,00RSD 1.000,00RSD

5,00% na iznos koji se prevremeno otplaćuje


Ostali uslovi

U sluĉaju da Korisnik kredita ne usmeri redovan meseĉni prihod na raĉun otvoren u Banci u roku od 60 dana od dana puštanja kredita u korišćenje kamatna stopa biće korigovana na 2w repo + 11,00 p.p.





Strana: 10 od 21

Prilog 4

KREDITI ZA REFINANSIRANJE SA VALUTNOM KLAUZULOM

Korisnik kredita

Klijent sa otvorenim tekućim raĉunom za priliv sredstava po osnovu redovnog meseĉnog prihoda

Iznos Kredita od 1.000EUR do visine kreditne sposobnosti klijenta




Ĉlan 3. Odluke

Visina nominalne kamatne stope 30% uĉešće - 14,00%G 30% depozit - 13,00%G


Ĉlan 14. Odluke


Korišćenje sredstava odobrenog kredita

Prenosom na kreditni(e) raĉun(e) klijenta na bazi obraĉuna banke ĉiji se dug refinansira. 30% iznosa odobrenog kredita je dozvoljeno za gotovinsko korišćenje uplatom na raĉun klijenta u Banci.


Dve menice potpisane od strane korisnika kredita i ţiranta.* Dve administrativne zabrane za korisnika kredita i ţiranta.

Za kredite preko 7.500EUR - 1 kreditno sposoban ţirant.

Naknada obrade kreditnog zahteva 1,00%






troškovi zamene žiranta Prevremena otplata kredita kreditom druge

banke

100,00RSD

205,00RSD 85,00RSD

1,18%** 1.000,00RSD

1.500,00RSD 2.500,00RSD 1.000,00RSD

5,00% na iznos koji se prevremeno otplaćuje


Ostali uslovi

U sluĉaju da Korisnik kredita ne usmeri redovan meseĉni prihod na raĉun otvoren u Banci u roku od 60 dana od dana puštanja kredita u korišćenje kamatna stopa biće korigovana na 18,50 %

*Ţirant se moţe zameniti hipotekom, jemstvom pravnog lica i zalogom obveznica stare devizne štednje



Strana: 11 od 21


Prilog 5

POTROŠAĈKI KREDITI SA VALUTNOM KLAUZULOM


Iznos Kredita od 500EUR do visine kreditne sposobnosti klijenta


Odobravanje kredita Na bazi profakture



Ĉlan 3. Odluke

Visina nominalne kamatne stope

30% uĉešće - 14,50%G 30% depozit - 13,50%G



Ĉlan 14. Odluke




Za kredite preko 6.000EUR - 1 kreditno sposoban ţirant

Za kredite preko 3.000EUR - 1 kreditno sposoban ţirant








100,00RSD

205,00RSD 85,00RSD

1,18%** 1.000,00RSD

1.500,00RSD 2.500,00RSD 1.000,00RSD






Strana: 12 od 21

Prilog 6

POTROŠAĈKI KREDITI BEZ VALUTNE KLAUZULE


Iznos Kredita od 50.000,00RSD do visine kreditne sposobnosti klijenta

Odobravanje kredita Na bazi profakture



Ĉlan 3. Odluke



Ĉlan 14. Odluke













100,00RSD

205,00RSD 85,00RSD

1,18%** 1.000,00RSD

1.500,00RSD 2.500,00RSD 1.000,00RSD






Strana: 13 od 21

Prilog 7

KREDITI ZA KUPOVINU AUTOMOBILA SA VALUTNOM KLAUZULOM


Iznos Kredita od 3.000EUR do visine kreditne sposobnosti klijenta


Odobravanje kredita Na bazi profakture izdate od ovlašćenog prodavca novih ili polovnih automobila



Ĉlan 3. Odluke

Visina nominalne kamatne stope 30% uĉešće - 14,40%G 30% depozit - 13,40%G



Ĉlan 14. Odluke




Za kredite preko 6.000EUR - 1 kreditno sposoban ţirant , ruĉna zaloga na vozilu koje je predmet kreditiranja i kasko osiguranje za vozila vrednosti preko 10.000EUR

Za kredite preko 3.000EUR - 1 kreditno sposoban ţirant , ruĉna zaloga na vozilu koje je predmet kreditiranja i kasko osiguranje za vozila vrednosti preko 10.000EUR








100,00RSD

205,00RSD 85,00RSD

1,18%** 1.000,00RSD

1.500,00RSD 2.500,00RSD 1.000,00RSD






Strana: 14 od 21

Prilog 8

KREDITI ZA KUPOVINU AUTOMOBILA BEZ VALUTNE KLAUZULE


Iznos Kredita od 300.000RSD do visine kreditne sposobnosti klijenta

Odobravanje kredita Na bazi profakture izdate od ovlašćenog prodavca novih ili polovnih

automobila



Ĉlan 3. Odluke



Ĉlan 14. Odluke




Za kredite preko 600.000RSD - 1 kreditno sposoban ţirant , ruĉna zaloga na vozilu koje je predmet kreditiranja i kasko osiguranje za vozila vrednosti preko 1.000.000RSD

Za kredite preko 300.000RSD - 1 kreditno sposoban ţirant , ruĉna zaloga na vozilu koje je predmet kreditiranja i kasko osiguranje za vozila vrednosti preko 1.000.000RSD








100,00RSD

205,00RSD 85,00RSD

1,18%** 1.000,00RSD

1.500,00RSD 2.500,00RSD 1.000,00RSD






Strana: 15 od 21

Prilog 9

KREDITI ZA REGISTRACIJU MOTORNIH VOZILA


Iznos Kredita 5.000,00RSD - 100.000,00RSD



Ĉlan 3. Odluke

Visina nominalne kamatne stope 23,87%G (1,80%M) 28,32%G (2,10%M)


Ĉlan 14. Odluke

Rok otplate kredita do 12 meseci do 12 meseci

Sredstva obezbedjenja kredita Menica, meniĉno ovlašćenje, overena administrativna zabrana, osiguranje kredita kod osiguravajuće kuće sa kojom Banka zakljuĉi Ugovor o osiguranju kredita.


Troškovi vezani za sredstva obezbedjenja: 1 menica

Ostali troškovi: izveštaj Kreditnog biroa

naknada za osiguranje kredita naknada za troškove Fonda PIO

50,00RSD

205,00RSD

2,00% 1,18%*

Otplata kredita Vrši se u jednakim meseĉnim anuitetima na datum dospeća (projektovani rok otplate kredita za penzionere je 75 godina)

* Odnosi se na penzionere koji nisu klijenti Banke



Strana: 16 od 21

Prilog 10

STAMBENI KREDITI IZ SREDSTAVA BANKE-OSIGURANI KOD NKOSK

Korisnik kredita Klijenti Banke - starosti minimum 23 godine,

ukljuĉujući projektovani rok otplate kredita maksimum 65 godina

Iznos Kredita 5.000EUR - 100.000EUR

Odobravanje kredita za kupovinu nekretnine za izgradnju nekretnine za adaptaciju nekretnine


Kriterijumi za indeksiranje/revalorizaciju kredita Ĉlan 3. Odluke

Depozit/ĉešće 20%

Visina nominalne kamatne stope 20% depozit - 7,45%G 20% uĉešće - 8,95%G

Kriterijumi za promenu ugovorene kamatne stope Ĉlan 14. Odluke

Rok otplate kredita do 30 godina

Sredstva obezbedjenja kredita Administrativna zabrana, trajni nalog, ĉetiri menice, hipoteka 1:1,2, polisa osiguranja kredita kod NKOSK, polisa osiguranja nekretnine pod hipotekom vinkulirana na Banku

Naknada obrade kreditnog zahteva Obrada zahteva za kredit 1,50% Obrada zahteva za osiguranje kredita kod NKOSK 30EUR

Troškovi vezani za sredstva obezbedjenja: 4 menice

polisa osiguranja kod NKOSK Ostali troškovi:

izveštaj Kreditnog biroa za korisnika kredita izdavanje brisovne dozvole po otplaćenom kreditu


200,00RSD

1,50%-3,50%* + 0,25% ako nema polisu ţivotnog osiguranja

205,00RSD 1.000,00RSD 1.500,00RSD 2.500,00RSD


Stambeni krediti osigurani kod NKOSK se odobravaju na osnovu dodatne dokumantacije definisane u posebnim prilozima uz svaku vrstu kredita.

* U zavisnosti od vrednosti nekretnine na koju se stavlja hipoteka



Strana: 17 od 21

Prilog 11

PREKORAĈENJE PO TEKUĆEM RAĈUNU

Korisnik kredita

Klijenti Banke -starosti minimum 18 godina, a maksimum, ukljuĉujući i projektovani rok otplate prekoraĉenja po tekućem raĉunu, 70 godina, osim kada se odobravaju po isteku prethodno korišćenog prekoraĉenja po tekućem raĉunu

Iznos odobrenog prekoraĉenja

U iznosu proseĉnog redovnog meseĉnog neto primanja po osnovu zarade (penzije) za poslednja tri meseca, a ne više od iznosa poslednjeg meseĉnog prihoda na tekući raĉun u Banci po osnovu zarade (penzije)



Ĉlan 3. Odluke

Visina nominalne kamatne stope 26,82%G (2,00% M)


Ĉlan 14. Odluke

Rok otplate 12 meseci

Sredstva obezbedjenja 2 menice

Naknada obrade zahteva 1,00%

Troškovi vezani za sredstva obezbedjenja: 2 menice

izveštaj Kreditnog biroa

100,00RSD 205,00RSD

Otplata kredita Istekom dozvoljenog prekoraĉenja tekući raĉun mora imati pozitivan saldo

U sluĉaju da klijent potroši veći iznos sredstava od raspoloţivog na tekućem raĉunu (nedozvoljeno prekoraĉenje), odnosno premaši ugovoreni iznos pozajmice, u obavezi je da Banci pored ugovorne kamate, naknade i provizije plati i kamatu na nedozvoljeno prekoraĉenje u iznosu od 69,59%G (4,50%M), kao i naknade i provizije koje se primenjuju na nedozvoljeni minusni saldo.



Strana: 18 od 21

Prilog 12

DUGOROĈNI KREDITI ZA FINANSIRANJE FIZIĈKIH LICA NOSILACA REGISTROVANIH PORODIĈNIH POLJOPRIVRENIH GAZDINSTAVA ZA KUPOVINU ZEMLJIŠTA U CILJU UKRUPNJAVANJA

POLJOPRIVREDNIH POSEDA SA VALUTNOM KLAUZULOM (po osnovu sradnje sa Fondom za razvoj Autonomne Pokrajine Vojvodine)

Korisnik kredita Fiziĉko lice - nosilac registrovanog porodiĉnog poljoprivrednog gazdinstva

Namena Kupovina poljoprivrednog zemljišta do 10 ha

Osnov/uslovi

Otvoren namenski raĉun u Banci prijavljen u Upravi za agrarna plaćanja, izmirene poreske obaveze, kreditna sposobnost, bez neizmirenih dospelih obaveza po kreditima, registrovano poljoprivredno gazdinstvo u aktivnom statusu, manje od 30ha poljoprivrednog zemljišta u vlasništvu i drugi uslovi u skladu sa Obaveštenjem

Iznos Kredita do 7.000.000,00RSD

Odobravanje kredita Na bazi overenog predugovora, odnosno ugovora o kupoprodaji poljoprivrednog zemljišta



Visina nominalne kamatne stope 7.95% G

Vrsta nominalne kamatne stope Fiksna

Rok do 7 godina od dana dospeća prvog anuiteta

Korišćenje sredstava odobrenog kredita Uplatom na raĉun prodavca zemljišta

Otplata kredita

Otplata kredita u jednakim polugodišnjim anuitetima. Prvi anuitet dospeva za plaćanje 15.12.2011. godine, a ostali svakog 15.06. i 15.12. u godini. Otplata anuiteta (glavnica i kamata) vrši se u dinarskoj protivvrednosti indeksiranog iznosa EUR primenom srednjeg kursa

NBS na dan plaćanja dospelog anuiteta. Od dana puštanja kredita u korišćenje do 15.12.2011. godine obraĉunava se interkalarna kamata i navedenog datuma ista se pripisuje kreditu.

Sredstva obezbeĊenja kredita

– Tri blanko sopstvene menice korisnika kredita za Banku – Garancija Garancijskog fonda Autonomne Pokrajine Vojvodine koja

je neopoziva, bezuslovna, plativa na prvi poziv i koja glasi na 50% iznosa Kredita uvećanog za iznos ugovorne kamate i eventualne zatezne kamate

– Hipoteka 1. reda na poljoprivredno zemljište u odnosu 1.3:1, upisanu u korist:

Banke, u visini 50% iznosa Kredita uvećanog za ugovorenu kamatu i eventualnu zateznu kamatu i

Garancijskog fonda Autonomne Pokrajine Vojvodine, u visini 50% iznosa Kredita uvećanog za ugovorenu kamatu i eventualnu zateznu kamatu

Naknada obrade kreditnog zahteva 0.50%

Troškovi vezani za sredstva obezbeĊenja: tri menice


Prevremena otplata kredita

150,00RSD

205,00RSD

bez naknade

Ostali uslovi Za sluĉaj nenamenskog korišćenja, kredit se moţe proglasiti dospelim u skladu sa ugovorom



Strana: 19 od 21

Prilog 13

DUGOROĈNI KREDITI ZA FINANSIRANJE FIZIĈKIH LICA NOSILACA REGISTROVANIH PORODIĈNIH POLJOPRIVRENIH GAZDINSTAVA ZA NABAVKU NOVE POLJOPRIVREDNE MEHANIZACIJE SA

VALUTNOM KLAUZULOM (po osnovu saradnje sa Garancijskim fondom Autonomne Pokrajine Vojvodine)


Namena Kupovina nove poljoprivredne mehanizacije – kombajna, traktora, drugih samohodnih poljoprivrednih mašina i prikljuĉnih mašina

Osnov/uslovi

– Otvoren namenski raĉun u Banci, prijavljen u Upravi za agrarna plaćanja

– Prebivalište na teritoriji Autonomne Pokrajine Vojvodine – Aktivan status gazdinstva

Iznos Kredita 5.000EUR – 100.000EUR




Vrsta nominalne kamatne stope Fiksna

Rok

Do 7 godina od dana dospeća prvog anuiteta Period mirovanja otplate kredita je do 15.12.2011. godine, u

kom periodu se obraĉunava kamata

Korišćenje sredstava odobrenog kredita Uplatom na raĉun prodavca

Otplata kredita

Otplata kredita je u jednakim polugodišnjim anuitetima. Prvi anuitet dospeva za plaćanje 15.12.2011. godine, a ostali anuiteti svakog 15.06. i 15.12. u godini. Otplata anuiteta (glavnica i kamata) vrši se u dinarskoj protivvrednosti primenom zvaniĉnog srednjeg kursa NBS koji vaţi na dan plaćanja dospelog anuiteta.

Sredstva obezbeĊenja kredita – Tri blanko sopstvene menice korisnika kredita za Banku – Garancija Garancijskog fonda Autonomne Pokrajine Vojvodine koja

je neopoziva, bezuslovna i plativa na prvi poziv


Troškovi vezani za sredstva obezbeĊenja: tri menice



150,00RSD

205,00RSD

bez naknade



Strana: 20 od 21

Prilog 14 SUBVENCIONISANI POTROŠAĈKI KREDITI ZA FIZIĈKA LICA ZA NABAVKU TRAJNIH POTROŠNIH

DOBARA I USLUGA U 2011. GODINI (po osnovu Ugovora sa Fondom za razvoj Republike Srbije)

Korisnik kredita Fiziĉko lice zaposleno na neodreĊeno vreme/uţivalac penzije

Namena

Kupovina nove poljoprivredne mehanizacije (osim traktora), nameštaja, graĊevinskog materijala, kućnih aparata, raĉunara sa monitorom i zvuĉnicima. Izuzev monitora i zvuĉnika, sve navedeno mora biti proizvedeno, a raĉunari sastavljeni, u Republici Srbiji. Krediti za nabavku nameštaja mogu se odobriti i za nameštaj koji je proizveden u Republici Srpskoj

Kredit se ne može korisiti – Za reprogram postojećih kredita kod Banke – Za refinansiranje kredita kod drugih banaka

Iznos Kredita Do visine kreditne sposobnosti Korisnika kredita




Vrsta nominalne kamatne stope Fiksna, osim u dole navedenim Situacijama u kojima dolazi do izmene

kamatne stope

Rok Do 3 godine Period mirovanja otplate 12 meseci od dana puštanja kredita u korišćenje

Otplata kredita

Meseĉno u anuitetima, s tim da prvi anuitet dospeva za plaćanje 12 meseci od dana puštanja sredstava Kredita u korišćenje. Klijent u toku

perioda mirovanja otplate kredita plaća kamatu meseĉno.


– Dve blanko sopstvene menice korisnika kredita za Banku – Za kredite preko 750.000,00 RSD-1 kreditno sposoban ţirant sa

redovnim meseĉnim primanjima iz stalnog radnog odnosa zaposlen na neodreĊeno vreme





100,00RSD

205,00RSD

bez naknade

Situacije u kojima dolazi do izmene kamatne stope

1. U sluĉaju da Fond za razvoj Republike Srbije ne izvrši transfer subvencionisane kamate na raĉun Banke ukoliko su ukupna sredstva namenjena subvencionisanju kamate kredita odreĊena po namenama kredita iskorišćena:

– Korisnik kredita se obavezuje da na iznos iskorišćenog kredita plati Banci kamatu od dana povlaĉenja sredstava kredita do dana prijema obaveštenja od Fonda za razvoj Republike Srbije, u visini: 7.5% + Referentna kamatna stopa NBS - 3,5% godišnje.

– Korisnik kredita moţe nastaviti otplatu kredita po kamatnoj stopi: 7.5% + Referentna kamatna stopa NBS - 3,5% godišnje do kraja ugovorenog roka otplate, pod uslovom da ima potrebnu kreditnu sposobnost. U suprotnom Banka moţe kredit proglasiti dospelim.

2. U sluĉaju da Fond za razvoj Republike Srbije podnese Banci zahtev za povraćaj subvencionisane kamate jer je korisnik kredita izgubio pravo na korišćenje subvencije zbog nenamenskog korišćenja kredita:

– Korisnik kredita ima obavezu da na iznos iskorišćenog kredita plati Banci subvencionisanu kamatu od dana povlaĉenja sredstava kredita do dana saznanja da je Korisnik kredita prekršio navedene obaveze, u visini: Referentna kamatna stopa NBS - 3,5% godišnje.

– Korisnik kredita moţe nastaviti otplatu kredita po uslovima za potrošaĉke kredite bez valutne klauzule u skladu sa Odlukom o kreditiranju fiziĉkih lica, pod uslovom da ima potrebnu kreditnu sposobnost. U suprotnom Banka moţe kredit proglasiti dospelim.



Strana: 21 od 21

Prilog 15 SUBVENCIONISANI POTROŠAĈKI KREDITI ZA FIZIĈKA LICA NOSIOCE REGISTROVANOG PORODIĈNOG

POLJOPRIVREDNOG GAZDINSTVA ZA NABAVKU TRAJNIH POTROŠNIH DOBARA I USLUGA U 2011.GODINI (po osnovu Ugovora sa Fondom za razvoj Republike Srbije)


Namena

Kupovina nove poljoprivredne mehanizacije (osim traktora), nameštaja, graĊevinskog materijala, kućnih aparata, raĉunara sa monitorom i zvuĉnicima. Izuzev monitora i zvuĉnika, sve navedeno mora biti proizvedeno, a raĉunari sastavljeni, u Republici Srbiji. Krediti za nabavku nameštaja mogu se odobriti i za nameštaj koji je proizveden u Republici Srpskoj.

Kredit se ne može korisiti – Za reprogram postojećih kredita kod Banke – Za refinansiranje kredita kod drugih banaka

Uslovi – Otvoren namenski raĉun u Banci, prijavljen u Upravi za agrarna

plaćanja – Aktivan status gazdinstva

Iznos Kredita Do visine kreditne sposobnosti Korisnika kredita




Vrsta nominalne kamatne stope Fiksna, osim u dole navedenim Situacijama u kojima dolazi do izmene

kamatne stope

Rok Do 3 godine Period mirovanja otplate 12 meseci od dana puštanja kredita u korišćenje

Otplata kredita

Meseĉno u anuitetima, s tim da prvi anuitet dospeva za plaćanje 12 meseci od dana puštanja sredstava Kredita u korišćenje. Klijent u toku

perioda mirovanja otplate kredita plaća kamatu meseĉno.


– Dve blanko sopstvene menice korisnika kredita za Banku – 1 kreditno sposoban ţirant sa redovnim meseĉnim primanjima iz

stalnog radnog odnosa zaposlen na neodreĊeno vreme – Hipoteka 1. reda na nepokretnosti u odnosu 1.3:1, upisana u korist

Banke ili jemstvo pravnog lica





100,00RSD

205,00RSD

bez naknade

Situacije u kojima dolazi do izmene kamatne stope

1. U sluĉaju da Fond za razvoj Republike Srbije ne izvrši transfer subvencionisane kamate na raĉun Banke ukoliko su ukupna sredstva namenjena subvencionisanju kamate kredita odreĊena po namenama kredita iskorišćena:

– Korisnik kredita se obavezuje da na iznos iskorišćenog kredita plati Banci kamatu od dana povlaĉenja sredstava kredita do dana prijema obaveštenja od Fonda za razvoj Republike Srbije, u visini: 7.5% + Referentna kamatna stopa NBS - 3,5% godišnje.

– Korisnik kredita moţe nastaviti otplatu kredita po kamatnoj stopi: 7.5% + Referentna kamatna stopa NBS - 3,5% godišnje do kraja ugovorenog roka otplate, pod uslovom da ima potrebnu kreditnu sposobnost. U suprotnom Banka moţe kredit proglasiti dospelim.

2. U sluĉaju da Fond za razvoj Republike Srbije podnese Banci zahtev za povraćaj subvencionisane kamate jer je korisnik kredita izgubio pravo na korišćenje subvencije zbog nenamenskog korišćenja kredita:

– Korisnik kredita ima obavezu da na iznos iskorišćenog kredita plati Banci subvencionisanu kamatu od dana povlaĉenja sredstava kredita do dana saznanja da je Korisnik kredita prekršio navedene obaveze, u visini: Referentna kamatna stopa NBS - 3,5% godišnje.

– Korisnik kredita moţe nastaviti otplatu kredita po uslovima za potrošaĉke kredite bez valutne klauzule u skladu sa Odlukom o kreditiranju fiziĉkih lica, pod uslovom da ima potrebnu kreditnu sposobnost. U suprotnom Banka moţe kredit proglasiti dospelim.

o kreditiranju fiziĈkih lica /peti 30.06.2011. godine/...sad (odluka upravnog odbora broj...

Documents