nwa_2012-06-28_präsentation kogler
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� Information
� Kommunikation
� Motivation
richtig finanzieren
Die Richtung stimmt !
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Finanzierung bleibt die große Herausforderung für K MU
Die Gründe dafür sind vielfältig :
� KMU haben nicht genügend Eigenmittel
� Die Ertragslage reicht oft nicht aus, um Investitionen aus den „Gewinnen“ zu finanzieren
� Der Risikokapitalmarkt in Europa ist nach wie vor unterentwickelt
� Familienunternehmen sind traditionell sehr zurückhaltend bezüglich der Hereinnahme von externen Investoren und fürchten einen Kontrollverlust im Unternehmen
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richtig finanzieren
Liquidität
… Zahlungsfähigkeit – oberstes Prinzip jedes Unternehmers
daher „richtig finanzieren“
• Eigenmittel
• fristenkonforme Finanzierung
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Basel II – neue Eigenkapitalvorschriften für Banken
… mit neuen Methoden zur Risikoabschätzung (Ratingmodelle,Scoringmodelle),
die eine bessere Bewertung auch kleiner Kredite möglich macht
Bankenrating mit Schulnoten
BONITÄTS-Faktor 1 bis 5 (mit Hardfacts / Softfacts)
SICHERHEITEN-Faktor 1 bis 5
Rating als Kreditentscheidung
Rating als Konditionenfaktor
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Keine Chance für KMU-Kredite bei
� Mehrjährigen negativen Betriebsergebnissen
� Einer Schuldentilgungsdauer von mehr als 15 Jahren
� Klagen, Exekutionen
� Rückständen bei Finanzamt und GKK
� Ausgleich, Konkurs (ausgenommen Sanierung)
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Bonitätskriterien für KMU
sehr gute / gute Bonität mittlere Bonität ausreichend e Boniät
Eigenkapital-Quote ab 50 % ab 20 % 20%
Entwicklung derEigenkapitalquote steigend gleichbleibend gleich / leicht fallend
Bestehende Bankkredite ordnungsgemäß getilgt ordnungsgemäß getilgt teilweise Mahnungen
Cash Flow (EBITDA) mehrjährig positivteilweise positiv, vereinzelt
negativ mehrmals negativ
Entschuldungsdauer bis 3 Jahre bis 5 Jahre größer als 5 Jahre
Kontogestionierung sehr gut geregelt teilweise Rückbuchung
KSV keine Negativeinträge keine Negativeinträge teilweise Zahlungsprobleme
Firmenbestand mehr als 10 Jahre mehr als 5 Jahre mehr als 3 Jahre
Auftragsstand Aufträge für mind. 1 Jahr Aufträge für mind. 1/2 Jahr Aufträge für 3 Monate
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Bonität & Rating verbessern
� Kontoverhalten
� Liquiditätslücken erkennen und mit der Bank gemeinsam Lösungen erarbeiten
� Eigenkapital aufbauen
� In guten Zeiten einen Teil des Gewinns im Unternehmen lassen
� Eigenkapitalgeber ins Boot holen
� Eigenkapital mit öffentlichen Haftungen (aws, öht) verbinden
� Zusätzliche Sicherheiten
� Deckungslücke schließen
� WP-Depot, Rückkaufswert Versicherung, Grundbuch
� Haftungen der öffentlichen Hand (aws, öht, kwf)
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gefördert finanzieren
Jungunternehmer - Finanzierungskriterien
Ausbildung
Branchenerfahrung
Echte Eigenmittel
Privates Vermögen / private Verbindlichkeiten
Branche / Produkt / Markt / Konkurrenz
Businessplan o.k. – plausibel nachvollziehbar
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gefördert finanzieren
Die Förderungsberatung erfolgt durch
Förderungsstellen auf Bundes- und Landesebene
Hausbank
Wirtschaftstreuhänder, Steuerberater
Unternehmensberater
Wirtschaftskammer
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gefördert finanzieren
Überblick zur Förderlandschaft
� AWS – ERP-Fonds
� ÖHT – Tourismusbank
� KPC – Kommunalkredit
� KWF – Kärntner Wirtschaftsförderungs Fonds
� Land Kärnten
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gefördert finanzieren
AWS / ERP-Fonds Förderprogramme
� Jungunternehmer
� Unternehmensdynamik
� Haftungen / Ausfallsbürgschaften (bis 80 %)
� Eigenkapital | Double Equity (50 %)
� ERP – Mikrokredite mit 1,5 % p.a. fix
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gefördert finanzieren
Unternehmer sollten sein
� flexibel wie eine Gazelle und beharrlich wie ein Elefant
� flink wie ein Wiesel und bedacht wie eine Eule
� loyal wie ein Hirtenhund und frei wie ein Steppenwolf
� gesellig wie ein Pinguin und distanziert wie ein Igel
� sprungbereit wie eine Katze und gelassen wie ein Nilpferd
� teamfähig wie eine Ameise und eigenständig wie eine Spinne
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gefördert finanzieren
Es hat ja niemand gesagt,
Unternehmer sein wäre eine einfache Aufgabe
Vielen Dank für IhreAufmerksamkeit !