20112011

NEGOCIO INTERNACIONAL

MEDIOS DE PAGO EN OPERACIONES DE COMERCIO EXTERIOR

¡ BIENVENIDOS !

Es importante conocer los Medios de Pago que se pueden utilizar al comprar o venderen el mercado internacional, así

como los riesgos involucrados en cada uno de ellos.

Esto sirve para:

Identificar 

los 

riesgos 

a 

los 

que 

nos 

podemos 

enfrentar 

al 

participar 

en 

una 

operación 

de 

Comercio Exterior.

Identificar y conocer  los diferentes tipos de Medios de Pago que se utilizan en operaciones de Importadores y/o Exportación.

Aceptar  o  solicitar  el  Medio  de  Pago  de  acuerdo  a  los  riesgos  involucrados  en  sus operaciones de comercio exterior y sus necesidades.   

Medios de Pago en Operaciones de Comercio Exterior

Para elegir cualquiera de los Medios de Pago en Cuenta Abierta debe existir plena Confianza entre el Importador (comprador) y el Exportador (Proveedor) en:

La entrega de la mercancía de acuerdo a especificaciones y fecha de entrega acordada

El envió y entrega de la documentación al Importador (Factura, Documentos de Transporte y documentos necesarios para la importación: Certificados de Origen, Certificados Fitosanitarios, etc.)

El pago de la mercancía por parte del Importador (Comprador) una vez que se envía la mercancía.

El pago en la fecha acordada en el caso de haber otorgado plazo para el pago por parte del proveedor.

Riesgo de Cross Border en el país del Importador (Comprador)

Medios de Pago en Cuenta Abierta

OPERACIONES Y RIESGOSEN COMERCIO EXTERIOR

Riesgos Involucrados en Operaciones de Comercio Exterior

Riesgo de Crédito.- Impago por parte del Importador

Riesgo País - Político, Soberano o Cross Border.- Impago por convertibilidad y/o transferibilidad

Riesgo Operativo - Impago por errores operativos

Riesgo Documentario - Impago por documentación incorrecta

Riesgo de Lavado de Dinero – Por realizar una operación comercial sin conocer al Importador o Exportador.

TRANSACCIÓN COMERCIAL

Importador

Embarca y Envía Documentos2

Proveedor

Pago3

Acuerdan Términos y Condiciones1

Confianza

¿De qué depende que el cliente utilice un Medio de Pago Internacional?

Riesgo

Pre

cio

+ +

+

_

__

Confianza entre el Proveedor y CompradorMitigación de los Riesgos involucradosCosto del Medio de PagoTérminos de Compra – Venta entre Proveedor y Comprador

Medios de Pago en Comercio Exterior

Importador: Paga sin control de la mercancía

Exportador: Embarca sin garantía de pago

Importador: Paga sin control de la mercancía

Exportador: Embarca sin garantía de pago

Importador: Paga/Acepta obligación de pagocontra entrega de documentos

Exportador: Embarca sin garantía de pago yenvía documentos para el cobro, pero controlala entrega de mercancías

Ordenante: Sus obligaciones de pago songarantizadas por un Banco

Exportador: Asegura el pago con garantía de unBanco

Importador: Paga contra cumplimiento detérminos y condiciones de la CC

Exportador: Asegura el pago con garantía de unBanco

Cue

nta

Abi

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Transferencia

Carta de Crédito Standby

Carta de Crédito

Cobranza Simple

Cobranza Documentaria

Embarca y Envía Documentos1

Pagos Directos Internacionales:

EfectivoChequeGiroTransferencia Internacional

ImportadorProveedor

Pago2

Cuenta Abierta (Open Account)

PAGO EN EFECTIVO

Los Medios de Pago Internacionales en Cuenta Abierta son también conocidos como Pagos Directos Internacionales:

Pago en Efectivo: (poco común)

La problemática más grave en cuanto a aceptar pagos en efectivo consiste en:

Robo y riesgos que se generen por el movimiento del dinero en efectivo. Dificultad para verificar la autenticidad de los billetes. Límites en el monto por regulacionesPrevención de Lavado de Dinero

Pago en Efectivo

COBRANZAS, REMESAS Y GIROS

Pagos con Cheque en Divisa:Es un título de crédito expedido a cargo de una Institución de Crédito, conteniendo la mención de ser cheque, lugar y fecha de pago en que se expide, la orden incondicional de pagar una suma determinada de dinero, el nombre del librado, el lugar de pago y la firma del librador.

Cobranza Simple Recibida:

Cobranza Simple Enviada:

Remesa:

Giro

Es un cheque recibido por un Banco Corresponsal emitido por un Cliente de un Banco para pago.

Cobranza Simple Recibida, se otorga una Línea de Crédito de Remesas para tomar en firme el cheque y que el Banco pueda anticipar los fondos.

Es un cheque presentado por un Cliente de un Banco en divisa para hacer el procedimiento de cobro ante el Banco del Extranjero (Corresponsal).

Es un cheque de caja de un Banco en moneda extranjera a cargo de un Banco Corresponsal y a favor de un Girado (Beneficiario).

Cobranzas, Giros y Remesas

TRANSFERENCIASINTERNACIONALES

Society for Worldwide Interbank Financial Telecomunication

BANCOCORRESPONSAL

BANCO EN MEXICO

Intercambio de Claves

SWIFT significa:

El único medio de comunicación electrónica entre instituciones financieras a nivel mundial es SWIFT

SWIFT

Es el envío de divisas hacia el extranjero vía SWIFT (Enlace Sucursal) a través de nuestros Bancos Corresponsales para ser acreditadas a un beneficiario en el extranjero.

Son las Transferencias Recibidas del extranjero para ser acreditadas a un Beneficiario en México.

BANCO DELBENEFICIARIO

BANCOEN MEXICO

BANCO DELORDENATE

BANCOCORRESPONSAL

BANCOEN MEXICO

Es el envío de divisas hacia el extranjero vía SWIFT (Enlace Sucursal) a través de un Banco Corresponsal para ser acreditadas a un beneficiario en el extranjero.

Transferencia Internacional Enviada:

Transferencia Internacional Recibida:

Ordenante Beneficiario

BeneficiarioOrdenante

Transferencia Internacional

COBRANZA DOCUMENTARIA

Es la tramitación por un Banco de Documentos Comerciales,facturas comerciales, documentos de embarque, certificados de origen, etc.

acompañados o no de Documentos Financieros,Pagaré (Promissory Note); o Letra de Cambio (Bill of Exchange / Draft)

de acuerdo a las instrucciones recibidas del Exportador a través de su banco en el extranjero, a fin de:

Obtener el pago y/o la aceptación del documento financieroEntregar documentos comerciales contra pago y/o aceptación

Los Bancos actúan EXCLUSIVAMENTE como INTERMEDIARIOS

Reglas Internacionales que aplican a Cobranzas Documentarias: UCR522

Definición

Es la entrega de documentos por parte de un Banco al Importador siempre y cuando se reciba por parte del Importador el pago de las mercancías, o la aceptación de una Letra de Cambio o suscripción de Pagaré como obligación de pago en una fecha futura.

El Banco actúa exclusivamente como agente de cobro en una operación de:

IMPORTACIÓN

Cobranza Documentaria de Importación (Recibida)

Documentos

Doc

umen

tos

y So

licita

CD

Solic

ita P

ago

o A

cept

ació

n

4

2

Doc

umen

tos

5

7 $ Pago

$Pa

go o

Ace

ptac

ión

6$

Pago

8

Mercancía1

3

Girado / Cliente Girador

Banco CorresponsalBanco

en México

Es la entrega de documentos al Comprador en el extranjero, a través de un Banco Corresponsal, siempre y cuando el Banco en México, a través del Banco Corresponsal, reciba el pago de las de las mercancías, o la aceptación de una Letra de Cambio o suscripción de Pagaré como obligación de pago en una fecha futura.

El Banco en México actúa exclusivamente como agente de cobro en una operación de:

EXPORTACIÓN

Cobranza Documentaria de Exportación (Enviada)

Documentos

Doc

umen

tos

y So

licita

CD

Solic

ita P

ago

o A

cept

ació

n

4

2

Doc

umen

tos

5

7 $ Pago

$Pa

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Ace

ptac

ión

6

$Pa

go

8

3

Girado

Mercancía1

Girador / Cliente

Banco Corresponsal Banco

en México

CARTAS DE CREDITO COMERCIALES

Es un medio de pago

En dónde el Banco que emite la Carta de Crédito se compromete por cuenta de su Cliente (Ordenante/Importador) a pagar al Proveedor (Beneficiario/Exportador) una determinada cantidad de dinero,

contra la presentación de documentos comerciales, que cumplan con los términos y condiciones indicados en la Carta de Crédito.

Definición

Las CC son aceptadas mundialmente y se rigen bajo las Reglas y Usos Uniformes de la Cámara Internacional de Comercio. (UCP 600)

La CC son operaciones independientes a las ventas o cualquier contrato en el que puedan estar basados.

SWIFT MT 700

Tipos de Cartas de Crédito Comerciales

CLASIFICACIÓN POR SU ORIGEN Y DESTINO

LA EMPRESA EN MEXICO COMPRA DEL

EXTRANJERO Y EMITE LA CARTA DE CREDITO

LA EMPRESA EN MEXICO VENDE AL EXTRANJERO Y

RECIBE LA CARTA DE CREDITO

LA EMPRESA EN MEXICO VENDE Y/O COMPRA EN

MEXICO Y RECIBE Y/O EMITE LA CARTA DE CREDITO

Flujo de una Carta de Crédito de Importación

Acuerdan Términos de Venta

Emite CCI

Solic

ita

Emis

ión

CC

Avi

sa C

C

Mercancía

Doc

umen

tos

Documentos

$ Pago

$Pa

go

$Pa

go

Ordenante Proveedor

4

13 5

6

2

98

7

Banco Corresponsal

EXTRANJEROMÉXICO

Banco Emisor

Emite y Solicita Confirmación CC

Solic

ita

Emis

ión

CC

Con

firm

a la

C

C

Mercancía

Pres

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D

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Documentos

$ Pago

Rev

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Doc

umen

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$Pa

go

$Pa

go

4

1

7

296

8

35

EXTRANJERO MÉXICO

ProveedorExportador

Acuerdan Términos de Venta

CompradorImportador

Flujo de una Carta de Crédito de Exportación Confirmada

Banco Confirmador

Banco Emisor

CARTA DE CRÉDITOSTANDBY COMERCIAL

Definición

La Carta de Crédito Standby es una Garantía Bancaria emitida por un Banco para respaldar obligaciones de un Cliente a favor de un Beneficiario.

El Standby garantiza el pago de cierta cantidad al Beneficiario en caso de que:

- el Cliente o un tercero incumpla con sus obligaciones(comerciales o contractuales o financieras etc.) o

- por la ocurrencia o no ocurrencia de cierto evento.

Los Standby son aceptados mundialmente y se rigen por las Prácticas Internacionales de Standby de la Cámara Internacional de Comercio (ISP 98).

El Standby se elige como Garantía de Pago cuando no hay confianza entre el Importador (comprador) y el Exportador (Proveedor) en:

Riesgo de Crédito del Importador (Comprador)Riesgo de Cross Border en el país del Importador (Comprador)

Debe existir plena confianza entre el Importador (comprador) y el Exportador (Proveedor) en:La entrega de la mercancía de acuerdo a especificaciones de inicio entre las partes.El envió de la documentación al Importador (Factura, Documentos de Transporte,

Certificados de Origen, Certificados Fitosanitarios, etc.

Flujo de una Carta de Crédito Standby Comercial

Acuerdan Términos

Emite Standby

Solic

ita E

mis

ión

Stan

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Avi

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Con

firm

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y

Req

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Pag

o

Requerimiento de Pago

$ Pago

$Pa

go

$Pa

go

Ordenante Beneficiario

13 1

2

2

54

3

Banco CorresponsalBanco

Emisor

Gracias!

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