na dobre i złe. na wszelki wypadek. - alior bank...ubezpieczenie z przyszłoÊcià – indywidualny...

Ogólnewarunkiubezpieczeniana˝yciezubezpieczeniowymifunduszamikapitałowymiGenerali

„UbezpieczeniezprzyszłoÊcià”zeskładkàregularnà.

Nadobreizłe.Nawszelkiwypadek.

UbezpieczeniezprzyszłoÊcià–indywidualnyprograminwestycyjny.

Ubezpieczenie na ˝ycie z UFK Generali „Ubezpieczenie z przyszłoÊcià” ze składkà regularnà.„UbezpieczeniezprzyszłoÊcià”toprograminwestycyjny, łàczàcywsobiezaletyubezpieczeniana˝yciez inwestycyjnymcharakteremumowy.PowstałzmyÊlà oKlientach,którzyposzukujànowoczesnychiefektywnychformpomna˝aniakapitałuorazpreferujàregularneidługoterminoweformyinwestowaniaoszcz´dnoÊcinaprzyszłoÊç.

Zalety „Ubezpieczenia z przyszłoÊcià”: szerokiemo˝liwoÊci inwestycyjnedzi´ki jednejumowie;niskiekosztyrozpocz´cia inwestycji; długoterminowepomna˝aniekapitału; regularnewpłaty; odroczonypodatekodzyskówkapitałowychdomomentuzakoƒczenia

inwestycji; dost´pdoKontaKlienta–kompleksowaiwygodnaobsługaKlienta.

Oferta inwestycyjnaWramachUbezpieczeniana˝yciezUFKGenerali„UbezpieczeniezprzyszłoÊcià”zeskładkàregularnàistniejemo˝liwoÊçdostosowania inwestycjidoaktualnychpreferencji i trendówrynkowych.Wofercieznajdujàsi´funduszewłasne,zewn´trzne,zagraniczne,portfelezró˝nicowanegeograficznie.

Grupa Generali na Êwiecie

jest jednàztrzechnajwi´kszychgrupubezpieczeniowychwEuropie, zeskładkàprzypisanàbruttoponad68mldEURw2008roku;

prowadzidziałalnoÊçwponad60krajachÊwiata;z jejusługkorzystaponad60milionówklientów.

Generali w Polsce jest jednàznajszybciejrozwijajàcychsi´grupfinansowychwPolsce;zusługGeneraliskorzystało ju˝ponad1600000Polaków; oferujepełenwachlarzubezpieczeƒ,m.in.:na˝ycie,zdrowotne,

komunikacyjne,majàtkowe,grupowe,programyinwestycyjne,atak˝eczłonkostwowotwartymfunduszuemerytalnym.

1

SPIS TREÂCI

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ˚YCIE Z UBEZPIECZENIOWYMI FUNDUSZAMI

KAPITAŁOWYMI GENERALI „UBEZPIECZENIE Z PRZYSZŁOÂCIÑ” ZE SKŁADKÑ REGULARNÑ

Artykuł I Postanowienia ogólne . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3

Artykuł II Definicje . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3

Artykuł III Przedmiot ubezpieczenia i zakres odpowiedzialnoÊci . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5

Artykuł IV Zawarcie Umowy . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5

Artykuł V Umowa . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5

Artykuł VI Rozwiàzanie Umowy . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6

Artykuł VII Składka . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7

Artykuł VIII Ubezpieczenie bezskładkowe . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8

Artykuł IX Wykup polisy . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9

Artykuł X Fundusze . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10

Artykuł XI Rachunek jednostek uczestnictwa i alokacja składek . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11

Artykuł XII Zmiana funduszy . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12

Artykuł XIII Indeksacja . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13

Artykuł XIV Zmiany Umowy . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13

Artykuł XV Wypłata Êwiadczeƒ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14

Artykuł XVI Ograniczenia i wyłàczenia odpowiedzialnoÊci . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15

Artykuł XVII Postanowienia koƒcowe . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15

KLAUZULA ROZSZERZAJÑCA OCHRON¢ O RYZYKO ÂMIERCI W WYNIKU NIESZCZ¢ÂLIWEGO

WYPADKU

Artykuł I Postanowienia ogólne . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17

Artykuł II Definicje . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17

Artykuł III Przedmiot ubezpieczenia i zakres odpowiedzialnoÊci . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17

Artykuł IV Ochrona Ubezpieczeniowa . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17

Artykuł V Wypłata Êwiadczenia . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18

Artykuł VI Ograniczenia i wyłàczenia odpowiedzialnoÊci . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18

Artykuł VII Postanowienia koƒcowe . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18

Tabela opłat i limitów . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19

Zasady lokowania Êrodków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22

Załàcznik nr 1 Wykaz ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26

Regulamin Êwiadczenia usług ubezpieczeniowych drogà elektronicznà za poÊrednictwem Contact Center Alior Bank S .A . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28

3

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ˚YCIE Z UBEZPIECZENIOWYMI FUNDUSZAMI KAPITAŁOWYMI

GENERALI „UBEZPIECZENIE Z PRZYSZŁOÂCIÑ” ZE SKŁADKÑ REGULARNÑ OWU RPFBP 04.2013

Artykuł I

Postanowienia ogólne

Na podstawie Umowy Grupowego Ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Generali „Ubezpieczenie z przyszłoÊcià” ze składkà regularnà, zwanej dalej „Umowà Grupowego Ubezpieczenia”, zawartej na podstawie niniejszych ogólnych warunków ubezpieczenia, zwanych dalej „OWU”, Generali ˚ycie Towarzystwo Ubezpieczeƒ Spółka Akcyjna, zwana dalej „Towarzystwem”, zobowiàzuje si´ wypłaciç Êwiadczenie w przypadku zajÊcia w ˝yciu Ubezpieczonego zdarzenia obj´tego ochronà ubezpieczeniowà, a Ubezpieczajàcy zobowiàzuje si´ terminowo przekazywaç składki za poszczególnych Ubezpieczonych, w wysokoÊci i cz´stotliwoÊci okreÊlonej dla danej Umowy .

Artykuł II

Definicje

Terminy u˝yte w niniejszych OWU, polisie oraz innych dokumentach zwiàzanych z Umowà Grupowego Ubezpieczenia oznaczajà:Ubezpieczony – osoba fizyczna, której ˝ycie jest przedmiotem ubezpieczenia, na której rzecz zawierana jest Umowa (przystàpienie do Umowy Ubezpieczenia Grupowego) .Ubezpieczajàcy – Alior Bank Spółka Akcyjna z siedzibà w Warszawie, zawierajàcy Umow´ na rzecz danego Ubezpieczonego na podstawie zawartej z Towarzystwem w dniu 23 wrzeÊnia 2009 r . Umowy Grupowego Ubezpieczenia .Uposa˝ony – osoba (lub osoby) wskazana przez Ubezpieczonego lub Ubezpieczajàcego za zgodà Ubezpieczonego, uprawniona do otrzymania Êwiadczenia na wypadek Êmierci Ubezpieczonego .Umowa Grupowego Ubezpieczenia – zawarta pomi´dzy Ubezpieczajàcym a Towarzystwem w dniu 23 wrzeÊnia 2009 r . Umowa Grupowego Ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi .Umowa – zawarta na podstawie niniejszych OWU ochrona ubezpieczeniowa na rzecz danego Ubezpieczonego, który przyst´puje do Umowy Grupowego Ubezpieczenia .

Alokacja składki – okreÊlona w polisie cz´Êç składki regularnej lub składki dodatkowej, ustalona procentowo, przeznaczona na nabycie jednostek uczestnictwa .Cena nabycia – cena jednostki uczestnictwa, po której jest ona dopisywana do rachunku jednostek uczestnictwa .Cena sprzeda˝y – cena jednostki uczestnictwa, po której jest ona odliczana z rachunku jednostek uczestnictwa .Data nabycia jednostek – dzieƒ nabycia jednostek uczestnictwa ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych przypadajàcy nie póêniej ni˝ w terminie 3 Dni Roboczych od: – dnia przekazania składki regularnej lub odpowiednio składki dodatkowej lub,– dnia wymagalnoÊci składki regularnej o ile została ona zarejestrowana przed datà jej wymagalnoÊci .Dzieƒ wyceny – ka˝dy Dzieƒ roboczy oraz ostatni dzieƒ kalendarzowy miesiàca .Dzieƒ roboczy – ka˝dy dzieƒ, z wyłàczeniem sobót, niedziel i dni ustawowo wolnych od pracy .Fundusz zewn´trzny – ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy, którego aktywa inwestowane sà w jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego, w rozumieniu ustawy z dnia 27 maja 2004 r . o funduszach inwestycyjnych (Dz . U . z 2004 r ., Nr 146, poz . 1546 z póên . zm .) lub fundusz inwestycyjny majàcy siedzib´ za granicà .

Ogólne warunki ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Generali „Ubezpieczenie z przyszłoÊcià” ze składkà regularnà

4

Grupa funduszy – ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe dost´pne w ramach Umowy wymienione w Załàczniku nr 1 do niniejszych OWU .Konto Klienta – serwis informacyjno- transakcyjny udost´pniony przez Towarzystwo za poÊrednictwem Internetu . Klauzula rozszerzajàca – klauzula rozszerzajàca zakres ochrony ubezpieczeniowej o ryzyko Êmierci w wyniku nieszcz´Êliwego wypadku z zastrze˝eniem postanowieƒ art . IV ust .1 Klauzuli . Miesiàc polisy – okres miesićzny rozpoczynajàcy si´ w dniu poczàtku okresu ubezpieczenia, a nast´pnie w takim samym dniu ka˝dego kolejnego miesiàca kalendarzowego obowiàzywania Umowy; je˝eli nie ma takiego dnia w danym miesiàcu kalendarzowym, w ostatnim dniu tego miesiàca .Polisa – dokument potwierdzajàcy przystàpienie Ubezpieczonego do Umowy Grupowego Ubezpieczenia .Polisa generalna – dokument potwierdzajàcy zawarcie przez Towarzystwo z Ubezpieczajàcym Umowy Grupowego Ubezpieczenia i zawierajàcy jej szczegółowe postanowienia .Portfel modelowy – ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy, którego aktywa inwestowane sà zgodnie z Zasadami lokowania Êrodków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, a w szczególnoÊci w jednostki uczestnictwa ró˝nych funduszy inwestycyjnych .Rachunek – rachunek jednostek uczestnictwa – wyodr´bniony dla danej Umowy rachunek, na którym ewidencjonowane sà jednostki uczestnictwa . Jednostki uczestnictwa nabyte za składki regularne oraz składki dodatkowe sà ewidencjonowane na odr´bnych rachunkach: rachunku składek regularnych i rachunku składek dodatkowych .Rocznica polisy – ka˝da rocznica daty poczàtku okresu ubezpieczenia okreÊlonego w polisie . Je˝eli Rocznica polisy przypada w dniu 29 lutego a w danym roku nie ma takiego dnia, za Rocznic´ polisy uznaje si´ ostatni dzieƒ lutego w danym roku .Rok polisy – okres pomi´dzy kolejnymi rocznicami polisy; pierwszy Rok polisy zaczyna si´ w dniu poczàtku okresu ubezpieczenia, a koƒczy z upływem dnia poprzedzajàcego najbli˝szà rocznic´ polisy .Składka dodatkowa – składka płatna w dowolnym czasie trwania Umowy, z zastrze˝eniem postanowieƒ art . VII ust . 4 .Składka regularna – składka płatna w terminach i wysokoÊci okreÊlonych w polisie lub innych pismach potwierdzajàcych przez Towarzystwo zmian´ jej wysokoÊci .Składka roczna – wielokrotnoÊç składki regularnej, obliczana w oparciu o jej wysokoÊç i cz´stotliwoÊç opłacania, na moment jej naliczenia .Składka pierwszoroczna – suma składek regularnych, do których przekazania zobowiàzany jest Ubezpieczajàcy w pierwszym roku polisy .Suma ubezpieczenia – kwota b´dàca podstawà do ustalenia wysokoÊci Êwiadczenia w przypadku Êmierci Ubezpieczonego, równa WartoÊci polisy:a) powi´kszona o 5% wartoÊci polisy w przypadku, jeÊli w dniu zawarcia Umowy wiek

Ubezpieczonego wynosi nie wićej ni˝ 65 lat,b) powi´kszona o 1% wartoÊci polisy w przypadku, jeÊli w dniu zawarcia Umowy wiek

Ubezpieczonego wynosi wićej ni˝ 65 lat .Ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy (UFK), zwany dalej Funduszem – wyodr´bniona cz´Êç aktywów Towarzystwa, podzielona na równe cz´Êci, zwane jednostkami uczestnictwa .WartoÊç dodatkowa – kwota stanowiàca iloczyn liczby jednostek uczestnictwa znajdujàcych si´ na rachunku, nabytych za składki dodatkowe i ceny sprzeda˝y jednostki uczestnictwa .WartoÊç polisy – kwota stanowiàca iloczyn liczby jednostek uczestnictwa znajdujàcych si´ na rachunku, nabytych za składki regularne i ceny sprzeda˝y jednostki uczestnictwa .WartoÊç wykupu – kwota stanowiàca iloczyn liczby jednostek uczestnictwa znajdujàcych si´ na rachunku, nabytych za składki regularne i składki dodatkowe, i ceny sprzeda˝y jednostki uczestnictwa, pomniejszona o opłat´ za całkowity wykup wartoÊci polisy i opłat´ za całkowity wykup wartoÊci dodatkowej .


5

WartoÊç cz´Êciowego wykupu – kwota stanowiàca iloczyn liczby jednostek uczestnictwa znajdujàcych si´ na rachunku, nabytych za składki regularne lub składki dodatkowe, i ceny sprzeda˝y jednostki uczestnictwa, umarzanych w zwiàzku z wykupem cz´Êciowym, pomniejszona o opłat´ za cz´Êciowy wykup wartoÊci polisy lub opłat´ za cz´Êciowy wykup wartoÊci dodatkowej .Wiek – liczba ukoƒczonych pełnych lat ˝ycia w dniu rozpoczćia okresu ubezpieczenia, powi´kszona o liczb´ pełnych lat polisy, jakie upłyn´ły od poczàtku okresu ubezpieczenia do daty, w której wiek jest liczony .Wskaênik indeksacji – wskaênik, o jaki Ubezpieczony ma prawo podwy˝szyç składk´ regularnà, ustalony przez Towarzystwo w oparciu o wskaênik wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych publikowany przez GUS . Wskaênik indeksacji nie mo˝e byç ni˝szy od minimalnego wskaênika okreÊlonego w Tabeli opłat i limitów .

Artykuł III

Przedmiot ubezpieczenia i zakres odpowiedzialnoÊci

1 . Przedmiotem ubezpieczenia jest ˝ycie Ubezpieczonego .2 . Zakres ubezpieczenia obejmuje Êmierç Ubezpieczonego w okresie udzielania ochrony

ubezpieczeniowej .3 . OdpowiedzialnoÊç Towarzystwa polega na wypłacie Uposa˝onemu Êwiadczenia w wysokoÊci

Sumy ubezpieczenia . Ponadto Towarzystwo wypłaci WartoÊç dodatkowà, o ile ona istnieje .

Artykuł IV

Zawarcie Umowy

1 . Umow´ zawiera si´ na czas nieokreÊlony .2 . Do Umowy Grupowego Ubezpieczenia w charakterze Ubezpieczonego mo˝e przystàpiç osoba

fizyczna zgłoszona przez Ubezpieczajàcego pod warunkiem uprzedniego wyra˝enia przez Ubezpieczonego zgody na objćie ochronà na warunkach okreÊlonych w Umowie Grupowego Ubezpieczenia .

3 . Umowa mo˝e byç zawarta, je˝eli wiek Ubezpieczonego w dniu jej zawarcia wynosi nie mniej ni˝ 18 lat i nie wićej ni˝ 70 lat .

4 . Umow´ zawiera si´ na podstawie kompletnie i poprawnie wypełnionej deklaracji przystàpienia do Umowy Grupowego Ubezpieczenia na formularzu Towarzystwa .

5 . Obowiàzkiem Ubezpieczajàcego i Ubezpieczonego jest udzielenie informacji wymaganych w deklaracji przystàpienia .

Artykuł V

Umowa

1 . Umow´ uwa˝a si´ za zawartà w dniu oznaczonym w polisie, jako poczàtek okresu ubezpieczenia, z zastrze˝eniem postanowieƒ ust . 2, 3 i 5 .

2 . W przypadku zawarcia Umowy drogà elektronicznà za poÊrednictwem Contact Center zastosowanie majà zapisy Regulaminu Êwiadczenia usług ubezpieczeniowych drogà elektronicznà za poÊrednictwem Contact Center Alior Banku SA ., stanowiàce Załàcznik do OWU .

3 . Towarzystwo zastrzega sobie prawo do:3 .1 . odmowy zawarcia Umowy,3 .2 . zawarcia jej na warunkach odbiegajàcych od wnioskowanych przez Ubezpieczajàcego za

zgodà Ubezpieczonego .4 . W sytuacji, o której mowa w ust . 3 pkt . 3 .2 ., Ubezpieczajàcy za zgodà Ubezpieczonego ma prawo

do zło˝enia sprzeciwu w ciàgu 14 dni, liczàc od dnia dorćzenia mu propozycji zawarcia Umowy na zmienionych warunkach .

5 . Je˝eli Ubezpieczajàcy za zgodà Ubezpieczonego nie zło˝y sprzeciwu, o którym mowa w ust . 4, Umow´ uwa˝a si´ za zawartà nast´pnego dnia po upływie okresu przeznaczonego na zło˝enie sprzeciwu, z zastosowaniem warunków proponowanych przez Towarzystwo .


6

6 . W przypadku odmowy zawarcia Umowy, Towarzystwo poinformuje o tym Ubezpieczajàcego i Ubezpieczonego na piÊmie, podajàc przyczyny odmowy .

7 . W sytuacji, o której mowa w ust . 6, Towarzystwo przeka˝e Ubezpieczonemu uiszczonà składk´ w terminie 14 dni od daty podjćia decyzji o odmowie zawarcia Umowy .

8 . Towarzystwo jest zobowiàzane do podjćia decyzji w sprawie akceptacji lub odmowy zawarcia Umowy nie póêniej ni˝ w ciàgu 60 dni od dnia zło˝enia w Towarzystwie kompletnie i poprawnie wypełnionej deklaracji przystàpienia .

Artykuł VI

Rozwiàzanie Umowy

1 . Ubezpieczony ma prawo do rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej w ka˝dym czasie ze skutkiem natychmiastowym poprzez zło˝enie Towarzystwu pisemnego oÊwiadczenia . W przypadku, o którym mowa w zdaniu pierwszym Towarzystwo dokona wypłaty WartoÊci wykupu z zastrze˝eniem ust .2 .

2 . W przypadku rezygnacji Ubezpieczonego z ochrony ubezpieczeniowej w terminie 30 dni od dnia rozpoczćia ochrony ubezpieczeniowej Towarzystwo zwróci wpłaconà składk´ w terminie 7 Dni roboczych od dnia otrzymania oÊwiadczenia w tym wzgl´dzie .

3 . Ubezpieczony ma prawo do wypowiedzenia Umowy w dowolnym terminie, z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia . Wypowiedzenie nie zwalnia z obowiàzku przekazania składki regularnej za okres, w którym Towarzystwo udzielało ochrony ubezpieczeniowej .

4 . Umowa ulega rozwiàzaniu w przypadku:4 .1 . Êmierci Ubezpieczonego – w dniu Êmierci,4 .2 . wypłacenia wartoÊci wykupu – w dniu dokonania przez Towarzystwo wypłaty wartoÊci

wykupu,4 .3 . nieprzekazania przez Ubezpieczajàcego na poczet Umowy składki regularnej na zasadach

okreÊlonych w ust . 5 i 6, z zastrze˝eniem art . VII ust .11 i 12 oraz art . VIII ust . 4 pkt 4 .2 i 4 .3 .4 .4 . z upływem okresu wypowiedzenia Umowy, 4 .5 . rozwiàzania Umowy Grupowego Ubezpieczenia – w dniu rozwiàzania Umowy Grupowego

Ubezpieczenia, chyba ˝e Ubezpieczony zdecyduje si´ na indywidualnà kontynuacj´ ubezpieczenia na indywidualnie uzgodnionych warunkach i pisemnie powiadomi o tym Towarzystwo w terminie 14 dni od daty dostarczenia przez Towarzystwo propozycji indywidualnej kontynuacji ubezpieczenia .

5 . W przypadku zaległoÊci w opłacaniu składki regularnej na poczet Umowy, Towarzystwo poinformuje Ubezpieczajàcego po upływie 30 dni od daty wymagalnoÊci składki o powy˝szej sytuacji, wskazujàc tak˝e na skutki nieprzekazania składki w dodatkowym terminie . Towarzystwo nadto wyÊle do Ubezpieczonego informacj´ o powstałej zaległoÊci w opłacaniu składki, wska˝e na dodatkowy 15 - dniowy termin na jej uregulowanie oraz poinformuje o skutkach nieopłacenia składki w wy˝ej wymienionym dodatkowym terminie .

6 . Przed upływem dodatkowego terminu, o którym mowa w ust . 5, je˝eli Ubezpieczony nie mo˝e w tym czasie skorzystaç z prawa do zawieszenia płatnoÊci składki regularnej lub do przekształcenia ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe, Ubezpieczajàcy ma prawo do wznowienia przekazywania składek regularnych bez ponoszenia dodatkowej opłaty . Po upływie tego okresu Ubezpieczajàcy ma prawo do wznowienia przekazywania składki regularnej pod warunkiem przekazania wszystkich zaległych składek regularnych i po przekazaniu opłaty za wyrównanie zaległych składek regularnych . WysokoÊç opłaty okreÊlona jest w Tabeli opłat i limitów . Powy˝sze prawo nie przysługuje Ubezpieczajàcemu po upływie 75 dni od zakoƒczenia okresu, w którym wznowienie przekazywania składek regularnych mo˝liwe jest bez koniecznoÊci ponoszenia opłaty za wyrównanie zaległych składek regularnych .

7 . W przypadku, gdy pokrycie opłat za dany Miesiàc polisy jest niemo˝liwe z powodu niewystarczajàcej wartoÊci polisy, Umowa rozwiàzuje si´ z upływem ostatniego dnia miesiàca polisy, poprzedzajàcego Miesiàc polisy, w którym WartoÊç polisy jest niewystarczajàca na pokrycie tych opłat .


7

8 . W przypadku rozwiàzania Umowy w zwiàzku ze zdarzeniami okreÊlonymi w ust . 4 pkt, 4 .3 ., 4 .4 ., 4 .5 oraz ust .7 . Towarzystwo dokona wypłaty WartoÊci wykupu .

Artykuł VII

Składka

1 . WysokoÊç składki regularnej dla danej Umowy okreÊlona jest w polisie .2 . Towarzystwo zastrzega sobie prawo do okreÊlenia minimalnej wysokoÊci składki regularnej

i składki dodatkowej dla poszczególnego Ubezpieczonego . Minimalna wysokoÊç składki regularnej i składki dodatkowej okreÊlona jest w Tabeli opłat i limitów, stanowiàcej integralnà cz´Êç OWU .

3 . Składka regularna za danego Ubezpieczonego płatna jest z cz´stotliwoÊcià rocznà, półrocznà, kwartalnà lub miesi´cznà . Składka płatna jest przez cały czas trwania ubezpieczenia, najpóêniej do pierwszego dnia okresu, za który jest nale˝na .

4 . W ka˝dym czasie, niezale˝nie od składki regularnej, Ubezpieczajàcy mo˝e przekazaç na poczet danej Umowy składk´ dodatkowà, w celu nabycia dodatkowych jednostek uczestnictwa, pod warunkiem, ˝e płatnoÊç składki regularnej nie została zawieszona i ubezpieczenie nie zostało przekształcone w ubezpieczenie bezskładkowe .

5 . Składki regularne i składki dodatkowe uwa˝a si´ za przekazane w Dniu roboczym nast´pujàcym po dniu uznania rachunku bankowego, wskazanego przez Towarzystwo w polisie . Towarzystwo zastrzega sobie prawo do zmiany rachunku bankowego przeznaczonego do wpłat składek . W przypadku zmiany rachunku, o którym mowa powy˝ej Towarzystwo poinformuje Ubezpieczajàcego o tym na piÊmie .

6 . Z zastrze˝eniem postanowieƒ ust . 7, nabycie jednostek uczestnictwa za składk´ dodatkowà nast´puje po otrzymaniu przez Towarzystwo oÊwiadczenia Ubezpieczajàcego zawierajàcego zgod´ Ubezpieczonego, zło˝onego na formularzu Towarzystwa . W przypadku nieotrzymania przez Towarzystwo formularza w ciàgu 14 dni od przekazania przez Ubezpieczajàcego składki dodatkowej, Towarzystwo ma prawo nabyç jednostki uczestnictwa funduszy w proporcjach ustalonych dla składki regularnej . W takim przypadku jednostki uczestnictwa nabywane sà w Dniu roboczym nast´pujàcym po upływie powy˝szego terminu, po cenie nabycia jednostki uczestnictwa obowiàzujàcej w tym dniu .

7 . Je˝eli Ubezpieczajàcy za zgodà Ubezpieczonego zło˝y dyspozycj´ stałego podziału składek dodatkowych, proporcje, w jakich dzielona jest składka dodatkowa na nabycie jednostek uczestnictwa poszczególnych funduszy, wskazane w tym oÊwiadczeniu, obowiàzujà dla składek dodatkowych opłaconych od daty otrzymania oÊwiadczenia przez Towarzystwo do daty wpływu do Towarzystwa jego odwołania lub zmiany z zastrze˝eniem ust . 8 i 9 . W takim przypadku nabycie jednostek uczestnictwa nast´puje w Dniu nabycia jednostek po cenie nabycia jednostki uczestnictwa obowiàzujàcej w tym dniu .

8 . Je˝eli w ciàgu 6 miesi´cy od daty zarejestrowania w Towarzystwie oÊwiadczenia o podziale pomi´dzy poszczególne fundusze wszystkich składek dodatkowych, nie zostanie przekazana ˝adna składka dodatkowa, Towarzystwo anuluje dyspozycj´ zawartà w oÊwiadczeniu, o którym mowa w ust . 7 .

9 . Zło˝enie zlecenia jednorazowego podziału składki dodatkowej w formie pisemnej lub za poÊrednictwem Konta Klienta jest równoznaczne z odwołaniem oÊwiadczenia, o którym mowa w ust . 7, o ile ró˝ni si´ od zlecenia zło˝onego wczeÊniej . Zlecenie to zachowuje wa˝noÊç przez trzy miesiàce od daty jego otrzymania przez Towarzystwo .

10 . Przekazanie składki dodatkowej nie zwalnia Ubezpieczajàcego z obowiàzku przekazania składki regularnej . Towarzystwo ma prawo zaliczyç składk´ dodatkowà, za którà nie zostały zakupione jednostki uczestnictwa, na poczet zaległej składki regularnej . Po upływie pierwszego roku polisy, pod warunkiem opłacenia składki regularnej za ten okres, w przypadku nieprzekazania przez Ubezpieczajàcego składki regularnej, w nast´pnym Dniu roboczym po upływie 30 dni od daty wymagalnoÊci składki regularnej, Towarzystwo dokona automatycznego przeksi´gowania kwoty nale˝nej składki regularnej, poprzez umorzenie odpowiedniej iloÊci jednostek znajdujàcych si´ na rachunku jednostek utworzonych ze składek dodatkowych po cenie sprzeda˝y, z dnia


8

dokonania transakcji . Ze Êrodków uzyskanych z umorzonych jednostek pobierana jest opłata za cz´Êciowy wykup wartoÊci dodatkowej w wysokoÊci okreÊlonej w Tabeli opłat i limitów . Pozostała cz´Êç umorzonych Êrodków odpowiadajàca nale˝nej składce regularnej przekazywana jest na rachunek jednostek utworzony ze składek regularnych, równie˝ po cenie sprzeda˝y z dnia dokonania transakcji . Umorzenie jednostek nast´puje proporcjonalnie do udziału ka˝dego z funduszy w wartoÊci dodatkowej . Po dokonaniu przeksi´gowania składk´ regularnà uznaje si´ za przekazanà . W przypadku, gdy wartoÊç rachunku składek dodatkowych jest mniejsza ni˝ nale˝na kwota składki regularnej powi´kszona o opłat´ za cz´Êciowy wykup wartoÊci dodatkowej, Towarzystwo nie dokona automatycznego przeksi´gowania .

11 . Z zastrze˝eniem postanowieƒ ust . 12, po upływie 5 lat od rozpoczćia ochrony ubezpieczeniowej, pod warunkiem opłacenia składki regularnej za ten okres, Ubezpieczajàcy za zgodà Ubezpieczonego ma prawo zawiesiç płatnoÊç składek regularnych na okres nie dłu˝szy ni˝ 12 miesićy, liczàc od dnia wymagalnoÊci pierwszej nieprzekazanej składki regularnej . Za skorzystanie z tego prawa Towarzystwo uzna nieprzekazanie składki regularnej w terminie 45-ciu dni liczàc od dnia wymagalnoÊci pierwszej nieprzekazanej składki chyba, ˝e Ubezpieczajàcy za zgodà Ubezpieczonego wypowiedział na piÊmie Umow´ . Pomi´dzy kolejnymi okresami zawieszenia płatnoÊci składek regularnych wymagany jest upływ, co najmniej 5-letniego okresu, liczonego od zakoƒczenia ostatniego okresu zawieszenia płatnoÊci składek regularnych do rozpoczćia najbli˝szego, nast´pujàcego po nim, okresu zawieszenia płatnoÊci składek regularnych .

12 . Zawieszenie płatnoÊci składki regularnej mo˝liwe jest pod warunkiem, ˝e WartoÊç polisy jest nie mniejsza ni˝ pićiokrotnoÊç Składki pierwszorocznej . W przypadku zaprzestania przez Ubezpieczajàcego przekazywania składek regularnych na poczet danej Umowy a WartoÊç polisy jest mniejsza ni˝ pićiokrotnoÊç Składki pierwszorocznej, zastosowanie majà postanowienia art . VI ust .5, a Towarzystwo dokona wypłaty wartoÊci wykupu .

13 . W trakcie trwania zawieszenia płatnoÊci składki regularnej mo˝liwe jest dokonywanie cz´Êciowych wykupów wartoÊci polisy .

14 . Wznowienie opłacania składki regularnej mo˝liwe jest po przekazaniu przez Ubezpieczajàcego bie˝àcej składki regularnej oraz powiadomieniu Towarzystwa o wznowieniu przekazywania składek .

Artykuł VIII

Ubezpieczenie bezskładkowe

1 . Z zastrze˝eniem postanowieƒ ust . 2, po upływie 5 lat od daty poczàtku okresu ubezpieczenia, Ubezpieczajàcy za zgodà Ubezpieczonego ma prawo do przekształcenia ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe, pod warunkiem przekazania wszystkich składek regularnych, nale˝nych za ten okres .

2 . Przekształcenie ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe mo˝liwe jest pod warunkiem, ˝e wartoÊç polisy jest nie mniejsza ni˝ pićiokrotnoÊç Składki pierwszorocznej . W przypadku zaprzestania przez Ubezpieczajàcego przekazywania składek regularnych na poczet danej Umowy a WartoÊç polisy jest mniejsza ni˝ pićiokrotnoÊç Składki pierwszorocznej, zastosowanie majà postanowienia art . VI ust .5, a Towarzystwo dokona wypłaty wartoÊci wykupu .

3 . Po przekształceniu ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe suma ubezpieczenia jest równa wartoÊci polisy .

4 . Przekształcenie ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe nast´puje, je˝eli:4 .1 . najpóêniej w terminie 30 dni przed dniem wymagalnoÊci składki regularnej, zostanie zło˝ony

w Towarzystwie na piÊmie wniosek o przekształcenie ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe,

4 .2 . na poczet Umowy nie zostanie przekazana składka regularna w terminie 45-ciu dni liczàc od dnia wymagalnoÊci pierwszej nieopłaconej składki regularnej .

4 .3 . w przypadku, gdy przysługuje prawo do zawieszenia opłacania składek regularnych na poczet danej Umowy, wówczas przekształcenie ubezpieczenia w ubezpieczenie


9

bezskładkowe nast´puje po uprzednim skorzystaniu z prawa do zawieszenia opłacania składki regularnej .

5 . Przekształcenie ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe jest nieodwracalne .6 . W przypadku przekształcenia ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe, wszystkie jednostki

uczestnictwa nabyte za składki dodatkowe sà umarzane po cenie sprzeda˝y i przekazywane na rachunek jednostek uczestnictwa nabytych za składki regularne, równie˝ po cenie sprzeda˝y i traktowane sà jak jednostki uczestnictwa nabyte za składk´ regularnà nale˝nà po upływie pierwszych pićiu lat polisy .

7 . Po przekształceniu ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe mo˝liwe jest dokonywanie cz´Êciowych wykupów wartoÊci polisy .

Artykuł IX

Wykup polisy

1 . Wykup polisy polega na wypłacie Ubezpieczonemu WartoÊci wykupu . 2 . Polisa ma wartoÊç wykupu równà sumie wartoÊci polisy i wartoÊci dodatkowej pomniejszonej

o opłat´ za całkowity wykup wartoÊci polisy oraz opłat´ za całkowity wykup wartoÊci dodatkowej, w wysokoÊci okreÊlonej w Tabeli opłat i limitów .

3 . Cz´Êciowy wykup wartoÊci polisy mo˝liwy jest po upływie 5 lat od daty poczàtku okresu ubezpieczenia . WartoÊç cz´Êciowego wykupu polisy pomniejszona jest o opłat´ za cz´Êciowy wykup wartoÊci polisy w wysokoÊci okreÊlonej w Tabeli opłat i limitów .

4 . W przypadku cz´Êciowego wykupu wartoÊci polisy w pierwszej kolejnoÊci umarzane sà jednostki zakupione ze składek regularnych nale˝nych po pićiu latach polisy .

5 . Opłata z tytułu całkowitego lub cz´Êciowego wykupu wartoÊci polisy okreÊlona jest, jako procent wypłacanej wartoÊci polisy utworzonej ze składki regularnej nale˝nej w pierwszych pićiu latach polisy .

6 . W ka˝dym czasie Ubezpieczony ma prawo do całkowitego lub cz´Êciowego wykupu wartoÊci dodatkowej, z zastrze˝eniem art . VIII ust . 6

7 . Opłata z tytułu całkowitego lub cz´Êciowego wykupu wartoÊci dodatkowej okreÊlona jest kwotowo, w wysokoÊci okreÊlonej w Tabeli opłat i limitów .

8 . WysokoÊci cz´Êciowej wypłaty wartoÊci polisy oraz wartoÊci dodatkowej nie mogà byç ni˝sze od wartoÊci minimalnych okreÊlonych przez Towarzystwo w Tabeli opłat i limitów . W nast´pstwie wykupu liczba jednostek uczestnictwa zgromadzonych na odpowiednim rachunku (składek regularnych lub składek dodatkowych) zostanie pomniejszona o liczb´ jednostek wynikajàcà z podzielenia kwoty wykupu przez cen´ sprzeda˝y jednostki uczestnictwa . W zale˝noÊci od roku polisy kwota całkowitego lub cz´Êciowego wykupu wartoÊci polisy zostanie pomniejszona o procentowà opłat´ z tytułu dokonanego wykupu, okreÊlonà w Tabeli opłat i limitów .

9 . Do obliczenia wartoÊci polisy i wartoÊci dodatkowej przyjmuje si´ cen´ sprzeda˝y jednostki uczestnictwa, obowiàzujàcà w Dniu Wyceny, w którym Towarzystwo dokona umorzenia jednostek uczestnictwa . Towarzystwo dokonana umorzenia jednostek uczestnictwa w terminie 3 Dni Roboczych liczàc od dnia otrzymania dokumentów niezb´dnych do wypłaty, o których mowa w ust . 11 .

10 . Towarzystwo zobowiàzane jest do całkowitej lub cz´Êciowej wypłaty wartoÊci wykupu lub wypłaty wartoÊci dodatkowej całkowitej lub cz´Êciowej w terminie 30 dni od daty umorzenia jednostek uczestnictwa, zgodnie z postanowieniami ust . 9 .

11 . Towarzystwo dokona wypłaty wartoÊci polisy (całkowitego lub cz´Êciowego) lub wartoÊci dodatkowej (całkowitej lub cz´Êciowej) po otrzymaniu oÊwiadczenia od Ubezpieczonego zło˝onego na kompletnie i poprawnie wypełnionym formularzu Towarzystwa i potwierdzeniu to˝samoÊci Ubezpieczonego .

12 . WartoÊç rachunku składek regularnych po dokonaniu cz´Êciowego wykupu wartoÊci polisy nie mo˝e byç ni˝sza ni˝ kwota okreÊlona w Tabeli opłat i limitów .


10

Artykuł X

Fundusze

1 . Zasady funkcjonowania Funduszy uregulowane sà w Zasadach lokowania Êrodków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, które stanowià integralnà cz´Êç OWU .

2 . Towarzystwo wyodr´bnia aktywa w formie Funduszu, w celu inwestowania Êrodków pieni´˝nych wpłacanych w formie składek . Gromadzone w ten sposób Êrodki sà wspólnie inwestowane . Dochody osiàgni´te w wyniku dokonanych inwestycji Êrodków Funduszu powi´kszajà wartoÊç jego aktywów, zwi´kszajàc odpowiednio wartoÊç jednostki uczestnictwa .

3 . Fundusz jest podzielony na jednostki uczestnictwa . Jednostki uczestnictwa dajà Ubezpieczonemu udział w aktywach Funduszu bez prawa dysponowania poszczególnymi składnikami tych aktywów . Prawo do własnoÊci aktywów przysługuje wyłàcznie Towarzystwu . Towarzystwo zastrzega sobie prawo do podzielenia lub połàczenia jednostek uczestnictwa .

4 . Do wyceny składników aktywów Funduszu na dany Dzieƒ wyceny przyjmuje si´ ceny tych składników z Dnia wyceny . W przypadku, gdy do godziny 12 .00 w nast´pnym Dniu roboczym po Dniu wyceny, cena danego składnika aktywów Funduszu z Dnia wyceny nie jest podana do publicznej wiadomoÊci, wówczas do wyceny tego składnika aktywów przyjmuje si´ jego ostatnià, podanà do publicznej wiadomoÊci cen´ .

5 . WartoÊç aktywów Funduszu, nieb´dàcego Funduszem zewn´trznym, jest równa wartoÊci wszystkich składników aktywów Funduszu na Dzieƒ wyceny . WartoÊç aktywów pomniejsza si´ o wartoÊç zobowiàzaƒ Funduszu na dzieƒ wyceny oraz koszty zwiàzane ze sprzeda˝à, zakupem składników aktywów Funduszu i obsługà samego Funduszu, a tak˝e zobowiàzania podatkowe wynikajàce z przepisów prawa, otrzymujàc w ten sposób wartoÊç aktywów brutto Funduszu .

6 . Z aktywów Funduszu, nieb´dàcego Funduszem zewn´trznym, Towarzystwo pobiera opłat´ za zarzàdzanie naliczanà, jako procent aktywów brutto Funduszu . Roczna wysokoÊç opłaty okreÊlona jest przez Towarzystwo w Tabeli opłat i limitów . Na Dzieƒ wyceny pobiera si´ cz´Êç opłaty za zarzàdzanie, proporcjonalnà do okresu wyznaczonego przez kolejne dni wyceny . WartoÊç aktywów brutto funduszu pomniejszona o opłat´ za zarzàdzanie stanowi wartoÊç aktywów netto Funduszu .

7 . Niezale˝nie od opłaty, o której mowa w ust . 6, w zale˝noÊci od wyników finansowych Funduszu Generali Global Absolute Return Fund Towarzystwo nalicza opłat´ za zarzàdzanie, stanowiàcà 20% od ró˝nicy pomi´dzy dziennà zmianà ceny jednostki uczestnictwa a wartoÊcià wynoszàcà 8% w skali roku (przyj´tego jako 365 dni) . Opłata jest naliczana w ka˝dym dniu obowiàzywania Ubezpieczenia, w którym zarzàdzano Funduszem Generali Global Absolute Return Fund .

8 . Opłata, o której mowa w ust . 7, pobierana jest w przypadku osiàgni´cia zysku wypracowanego ponad 8% w skali roku . W przypadku umorzenia jednostek uczestnictwa Funduszu Generali Global Absolute Return Fund na Rachunku Składek regularnych lub Rachunku Składek dodatkowych w trakcie Miesiàca polisy Towarzystwo pobierze opłat´ w wysokoÊci naliczonej do tego dnia w proporcji, jakà stanowi wartoÊç umorzenia w stosunku do wartoÊci Funduszu Generali Global Absolute Return Fund . Niezale˝nie od postanowieƒ wskazanych w zdaniu poprzedzajàcym, Towarzystwo pobiera opłat´ w pierwszym Dniu roboczym w kolejnym roku kalendarzowym poprzez odliczenie jednostek uczestnictwa z Rachunku Składek regularnych lub Rachunku Składek dodatkowych, o ile na jednym z Rachunków gromadzone sà Êrodki w ramach Funduszu Generali Global Absolute Return Fund . Liczba odliczanych jednostek uczestnictwa wynika z podzielenia wysokoÊci opłaty naliczonej i niepobranej dla Rachunku Składek regularnych lub Rachunku Składek dodatkowych przez cen´ jednostki uczestnictwa obowiàzujàcà w dniu naliczenia opłaty, ze wszystkich Funduszy dost´pnych w dniu pobrania opłaty na danym Rachunku, proporcjonalnie do udziału ka˝dego z Funduszy w WartoÊci polisy lub WartoÊci dodatkowej .

9 . Cen´ sprzeda˝y jednostki uczestnictwa Funduszu, nieb´dàcego Funduszem zewn´trznym oblicza si´ na dany Dzieƒ wyceny poprzez podzielenie wartoÊci aktywów netto Funduszu rozumianej, jako wartoÊç aktywów ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, przez liczb´ wszystkich jednostek uczestnictwa zgromadzonych w Funduszu . Otrzymany wynik zaokràgla si´ nie wi´cej ni˝ o 1% .


11

10 . Cena sprzeda˝y jednostki uczestnictwa Funduszu zewn´trznego wyra˝onego w walucie polskiej na dany Dzieƒ wyceny jest równa ostatniej cenie jednostki funduszu inwestycyjnego, w którym inwestowane sà aktywa Funduszu zewn´trznego podanej do publicznej wiadomoÊci do godziny 12 .00 w nast´pnym Dniu roboczym po Dniu wyceny .

11 . Cena sprzeda˝y jednostki uczestnictwa Funduszu zewn´trznego wyra˝onego w walucie obcej na dany Dzieƒ wyceny jest równa ostatniej cenie jednostki funduszu inwestycyjnego, w którym inwestowane sà aktywa Funduszu zewn´trznego, podanej do publicznej wiadomoÊci do godziny 12 .00 w nast´pnym Dniu roboczym po Dniu wyceny przeliczonej na walut´ polskà według Êredniego kursu danej waluty na Dzieƒ wyceny ogłoszonego przez Narodowy Bank Polski .

12 . Ró˝nica pomi´dzy cenà nabycia, a cenà sprzeda˝y jednostki uczestnictwa wynosi 0% .13 . Towarzystwo zastrzega sobie prawo do rozpoczćia sprzeda˝y jednostek uczestnictwa

nowych Funduszy, zaprzestania sprzeda˝y oraz likwidacji jednostek uczestnictwa dotychczas oferowanych Funduszy .

14 . O likwidacji Funduszu Towarzystwo zawiadamia na piÊmie Ubezpieczonego, który posiada Êrodki w likwidowanym funduszu w terminie, co najmniej 3 miesićy poprzedzajàcych dat´ likwidacji Funduszu . Ubezpieczony do daty likwidacji Funduszu powinien zło˝yç dyspozycj´ przeniesienia jednostek lub odpowiednio zmieniç podział składki alokowanej w likwidowanym Funduszu . Je˝eli do daty likwidacji Funduszu Ubezpieczony nie wska˝e w oÊwiadczeniu innego Funduszu, do którego przenosi jednostki uczestnictwa Funduszu likwidowanego, Towarzystwo dokona przeniesienia Êrodków w procentowym podziale składki alokowanej do Funduszu o najbardziej zbli˝onej do Funduszu likwidowanego strategii inwestycyjnej . Ubezpieczony, który nie posiada Êrodków w likwidowanym Funduszu, a zło˝ył wniosek o przeniesienie jednostek lub zmian´ podziału składki regularnej lub dodatkowej do likwidowanego Funduszu jest informowany o likwidacji Funduszu niezwłocznie po zło˝eniu dyspozycji do Towarzystwa .

15 . Z zastrze˝eniem postanowieƒ ust . 16, przeniesienie nast´puje poprzez sprzeda˝ jednostek uczestnictwa likwidowanego Funduszu i nabycie jednostek uczestnictwa wybranego Funduszu w nast´pnym Dniu roboczym po otrzymaniu przez Towarzystwo oÊwiadczenia Ubezpieczajàcego zawierajàcego zgod´ Ubezpieczonego, o którym mowa w ust . 14, z zastosowaniem cen sprzeda˝y jednostek uczestnictwa obowiàzujàcych w tym dniu .

16 . W sytuacji, gdy przed datà likwidacji Funduszu, Ubezpieczajàcy za zgodà Ubezpieczonego nie zło˝ył w Towarzystwie oÊwiadczenia, o którym mowa w ust . 14, sprzeda˝y jednostek uczestnictwa likwidowanego Funduszu dokonuje si´ w nast´pnym Dniu roboczym po dacie likwidacji Funduszu, z zastosowaniem ceny sprzeda˝y jednostki uczestnictwa obowiàzujàcej w dniu likwidacji Funduszu, a nabycie jednostek uczestnictwa wybranego Funduszu nast´puje w nast´pnym Dniu roboczym po dacie likwidacji Funduszu, z zastosowaniem ceny sprzeda˝y jednostki uczestnictwa obowiàzujàcej nast´pnego Dnia roboczego po dacie likwidacji Funduszu .

17 Z przyczyn niezale˝nych od Towarzystwa Fundusz zewn´trzny mo˝e zawiesiç odkupywanie i zbywanie jednostek uczestnictwa zgodnie z ustawà z dnia 27 maja 2004 r . o Funduszach inwestycyjnych . Towarzystwo nie ponosi odpowiedzialnoÊci za skutki opisanej w zdaniu pierwszym decyzji Funduszu Zewn´trznego .

Artykuł XI

Rachunek jednostek uczestnictwa i alokacja składek

1 . Z datà rozpoczćia ochrony ubezpieczeniowej Towarzystwo otwiera rachunek, na którym ewidencjonuje jednostki uczestnictwa .

2 . Po przekazaniu składki regularnej Towarzystwo dopisuje jednostki uczestnictwa do rachunku składek regularnych . Ich liczba jest równa iloczynowi alokacji składki regularnej i wartoÊci tej składki, podzielonemu przez cen´ nabycia jednostki uczestnictwa, obowiàzujàcà w Dniu nabycia jednostek, nie wczeÊniej jednak ni˝ w dniu wystawienia polisy . Je˝eli składka regularna została przekazana przed datà jej wymagalnoÊci, jednostki uczestnictwa zostanà zakupione po cenie nabycia obowiàzujàcej w Dniu nabycia jednostek, nie wczeÊniej jednak ni˝ w dniu wystawienia polisy .


12

3 . W przypadku wpłaty składki dodatkowej Towarzystwo dopisuje jednostki uczestnictwa do rachunku składek dodatkowych . Ich liczba jest równa iloczynowi alokacji składki dodatkowej i wartoÊci tej składki, podzielonemu przez cen´ nabycia jednostki uczestnictwa, obowiàzujàcà w Dniu nabycia jednostek, nast´pujàcym po otrzymaniu przez Towarzystwo odpowiedniego formularza, nie wczeÊniej ni˝ w dniu przekazania składki dodatkowej oraz zarejestrowania oÊwiadczenia Ubezpieczajàcego zawierajàcego zgod´ Ubezpieczonego o podziale składki dodatkowej zgodnie z zapisami art . VII ust . 6 .

4 . Liczb´ jednostek uczestnictwa dopisywanych do rachunku zaokràgla si´ z dokładnoÊcià nie mniejszà ni˝ do cz´Êci tysićznych . Towarzystwo ma prawo zwi´kszyç stosowanà dokładnoÊç zaokràgleƒ .

5 . W dniu rozpoczćia ka˝dego miesiàca polisy Towarzystwo nalicza opłat´ administracyjnà w wysokoÊci okreÊlonej w Tabeli opłat i limitów .

6 . Opłata, o której mowa w ust . 5, pobierana jest poprzez odliczenie jednostek uczestnictwa z rachunku jednostek uczestnictwa . Liczba odliczanych jednostek uczestnictwa wynika z podzielenia opłaty przez cen´ sprzeda˝y jednostki uczestnictwa . Powy˝szà opłat´ odlicza si´ z rachunku składek regularnych proporcjonalnie do udziału ka˝dego z funduszy w wartoÊci polisy .

7 . Towarzystwo pobiera opłat´ manipulacyjnà od ka˝dej wpłaconej składki regularnej nale˝nej w pierwszym Roku polisy . Opłata w wysokoÊç okreÊlonej w Tabeli opłat i limitów, pobierana jest z rachunku składek regularnych, po zaalokowaniu składki regularnej nale˝nej w pierwszym roku polisy, poprzez odliczenie takiej iloÊci jednostek uczestnictwa, jaka wynika z podzielenia kwoty opłaty przez cen´ sprzeda˝y jednostki uczestnictwa, obowiàzujàcà w dniu alokacji tej składki, zgodnie z alokacjà składki regularnej w fundusze .

8 . Towarzystwo pobiera opłat´ manipulacyjnà od ka˝dej wpłaconej składki dodatkowej w wysokoÊci okreÊlonej w Tabeli opłat i limitów . Opłata manipulacyjna pobierana jest z rachunku składek dodatkowych poprzez odliczenie takiej liczby jednostek uczestnictwa, jaka wynika z podzielenia kwoty opłaty przez cen´ sprzeda˝y jednostki uczestnictwa, obowiàzujàcà w Dniu nabycia jednostek, zgodnie z alokacjà składki dodatkowej w fundusze .

9 . Towarzystwo w ka˝dym dniu wyceny jednostki uczestnictwa nalicza opłat´ za zarzàdzanie Grupà funduszy w wysokoÊci okreÊlonej w Tabeli opłat i limitów . Opłata ta naliczana jest kwotowo w proporcji, jakà stanowi dzieƒ w stosunku do długoÊci roku kalendarzowego, w którym nast´puje naliczenie . WysokoÊç opłaty stanowi cz´Êç rocznej opłaty za zarzàdzanie Grupà funduszy . Opłata jest naliczana w całym okresie obowiàzywania Umowy . W dniu rozpoczćia ka˝dego miesiàca Umowy Towarzystwo pobiera miesićznà opłat´ za zarzàdzanie Grupà funduszy, naliczonà z dołu za miniony miesiàc Umowy . W przypadku umorzenia jednostek na rachunku jednostek regularnych lub dodatkowym w trakcie trwania miesiàca Umowy, opłata pobierana jest w wysokoÊci naliczonej a niepobranej, proporcjonalnie do wartoÊci umorzenia . Opłata wyra˝ona jest procentowo, jako cz´Êç liczby jednostek uczestnictwa ka˝dego z funduszy wchodzàcego w skład grupy funduszy, znajdujàcych si´ na rachunku w dniu naliczenia opłaty przed alokacjà składki regularnej i składek dodatkowych i pobraniem innych opłat z rachunku

10 . Raz w roku polisy Towarzystwo przeka˝e Ubezpieczonemu informacje o stanie rachunku . Przygotowanie i przekazanie informacji jest bezpłatne . Szczegółowy wykaz transakcji dost´pny jest w ka˝dym czasie w Koncie Klienta .

11 . Niezale˝nie od postanowieƒ ust . 10, Towarzystwo przeka˝e Ubezpieczonemu aktualny stan rachunku, na wniosek Ubezpieczonego zło˝ony w Towarzystwie . Za przekazanie tej informacji Towarzystwo pobiera opłat´ w wysokoÊci okreÊlonej w Tabeli opłat i limitów . Opłat´ t´ pobiera si´ z rachunku składek regularnych proporcjonalnie do udziału ka˝dego z funduszy w wartoÊci polisy . Liczba odliczanych jednostek uczestnictwa wynika z podzielenia opłaty przez cen´ sprzeda˝y jednostki uczestnictwa . Jednostki odliczane sà w dacie przygotowania zestawienia .

Artykuł XII

Zmiana funduszy

1 . Ubezpieczony ma prawo w ka˝dym czasie zmieniç podział składki regularnej pomi´dzy poszczególne fundusze . Towarzystwo pobiera opłat´ za dokonanà zmian´ w wysokoÊci okreÊlonej


13

w Tabeli opłat i limitów . Opłata pobierana jest z rachunku składek regularnych proporcjonalnie do udziału ka˝dego z funduszy w wartoÊci polisy . Liczba odliczanych w zwiàzku z tym jednostek uczestnictwa wynika z podzielenia opłaty przez cen´ sprzeda˝y jednostki uczestnictwa .

2 . Ubezpieczony z zastrze˝eniem postanowieƒ art . X ust .11 oraz ust .15 ma prawo w ka˝dym czasie przenieÊç do wybranego funduszu wszystkie lub cz´Êç jednostek uczestnictwa zakupionych za składk´ regularnà i składk´ dodatkowà, znajdujàce si´ na rachunku wskazanego funduszu . Przeniesienie nast´puje poprzez sprzeda˝ jednostek uczestnictwa wskazanego funduszu po cenie sprzeda˝y, a nast´pnie nabycie jednostek uczestnictwa wybranego funduszu po cenie sprzeda˝y . Towarzystwo dokona przeniesienia w terminie 3 Dni roboczych od daty otrzymania przez Towarzystwo oÊwiadczenia od Ubezpieczonego .

3 . Za dokonanie zmiany, o której mowa w ust . 2, Towarzystwo pobiera opłat´ w wysokoÊci okreÊlonej w Tabeli opłat i limitów poprzez zmniejszenie wartoÊci przenoszonych jednostek uczestnictwa o kwot´ opłaty .

4 . W Tabeli opłat i limitów Towarzystwo okreÊla minimalnà wartoÊç przenoszonych jednostek uczestnictwa oraz jednostek uczestnictwa pozostajàcych na rachunku funduszu, z którego dokonano przeniesienia .

5 . Towarzystwo dokona zmian w funduszach po otrzymaniu oÊwiadczenia Ubezpieczonego zło˝onego na formularzu Towarzystwa, w tym za poÊrednictwem Konta Klienta udost´pnionego przez Towarzystwo .

Artykuł XIII

Indeksacja

1 . W ka˝dà rocznic´ polisy, z zastrze˝eniem postanowieƒ ust . 5, Ubezpieczonemu przysługuje prawo do indeksacji (podwy˝szenia) składki regularnej .

2 . Przed ka˝dà rocznicà polisy Towarzystwo okreÊla wskaênik indeksacji i na jego podstawie proponuje bezpoÊrednio Ubezpieczonemu lub Ubezpieczonemu za poÊrednictwem Ubezpieczajàcego nowà wysokoÊç składki regularnej .

3 . Towarzystwo poinformuje bezpoÊrednio Ubezpieczonego lub Ubezpieczonego za poÊrednictwem Ubezpieczajàcego o proponowanej zmianie wysokoÊci składki regularnej najpóêniej do 30-tego dnia przed Rocznicà polisy .

4 . Towarzystwo powinno zostaç skutecznie poinformowane o rezygnacji z indeksacji najpóêniej do 7-ego dnia przed rocznicà polisy . Brak przekazania rezygnacji z indeksacji traktowany jest, jako wyra˝enie na nià zgody . Rezygnacja z indeksacji w danym Roku polisy nie pozbawia Ubezpieczonego prawa do indeksacji w kolejnych latach polisy .

5 . Prawo do indeksacji nie przysługuje w okresie zawieszenia opłacania składek oraz od daty przekształcenia ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe .

Artykuł XIV

Zmiany Umowy

1 . Z zastrze˝eniem postanowieƒ ust . 2 i 3, na pisemny wniosek Ubezpieczajàcego zawierajàcy zgod´ Ubezpieczonego, zło˝ony na formularzu Towarzystwa, mo˝liwe jest wprowadzenie nast´pujàcych zmian warunków Umowy:1 .1 . wysokoÊç składki regularnej w ka˝dà rocznic´ polisy,1 .2 . cz´stotliwoÊç opłacania składki regularnej .

2 . Zmiany okreÊlone w dyspozycjach, o których mowa w ust . 1 nie zostanà wprowadzone, je˝eli okres pomi´dzy otrzymaniem dyspozycji przez Towarzystwo a dniem, w którym zmiana weszłaby w ˝ycie jest dłu˝szy ni˝ 3 miesiàce .

3 . Je˝eli zmiana dotyczàca składki regularnej polega na zmianie jej wysokoÊci wówczas wysokoÊç zmienionej składki regularnej nale˝nej za Rok polisy, w którym dokonywana jest zmiana, nie mo˝e byç ni˝sza od Składki regularnej nale˝nej za pierwszy Rok polisy . Je˝eli zmiana warunków Umowy polega na zmianie cz´stotliwoÊci opłacania składki regularnej, wówczas:


14

3 .1 . jej wysokoÊç po zmianie nie mo˝e byç ni˝sza od minimalnej składki regularnej dla wybranej cz´stotliwoÊci, okreÊlonej w Tabeli opłat i limitów,

3 .2 . wysokoÊç zmienionej składki regularnej, nale˝nej za rok polisy, w którym dokonywana jest zmiana, nie mo˝e byç ni˝sza od składki regularnej nale˝nej za pierwszy rok polisy .

4 . Zmiany, o których mowa w ust . 1 obowiàzujà od daty wskazanej w pisemnym potwierdzeniu ich wprowadzenia przez Towarzystwo .

5 . Zmiany, o których mowa w ust . 1 nie zostanà wprowadzone w okresie zawieszenia płatnoÊci składki regularnej oraz po przekształceniu ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe .

6 . W uzasadnionych przypadkach, Towarzystwo zastrzega sobie prawo do odmowy wprowadzenia zmiany Umowy, o którà wnioskuje Ubezpieczajàcy za zgodà Ubezpieczonego .

Artykuł XV

Wypłata Êwiadczeƒ

1 . W przypadku Êmierci Ubezpieczonego w okresie udzielania ochrony ubezpieczeniowej, Towarzystwo wypłaci Uposa˝onemu Êwiadczenie w wysokoÊci Sumy ubezpieczenia, powi´kszonej o wartoÊç dodatkowà .

2 . Do ustalenia Sumy ubezpieczenia i wartoÊci dodatkowej przyjmuje si´ cen´ sprzeda˝y jednostki uczestnictwa obowiàzujàcà w najbli˝szym Dniu roboczym, nast´pujàcym po zarejestrowaniu przez Towarzystwo zgłoszenia roszczenia .

3 . Osoba zgłaszajàca roszczenie o wypłat´ Êwiadczenia zobowiàzana jest zło˝yç w Towarzystwie nast´pujàce dokumenty wskazane przez Towarzystwo, a w szczególnoÊci:3 .1 . wypełniony formularz zgłoszenia roszczenia,3 .2 . odpis skrócony aktu zgonu,3 .3 . zaÊwiadczenie okreÊlajàce przyczyn´ Êmierci, wystawione przez lekarza lub odnoÊne

władze,3 .4 . dokument potwierdzajàcy to˝samoÊç Uposa˝onego .

4 . Towarzystwo zastrzega sobie prawo ˝àdania innych dokumentów, niezb´dnych do ustalenia odpowiedzialnoÊci Towarzystwa .

5 . Âwiadczenie, o którym mowa w ust . 1 nie przysługuje Uposa˝onemu, który umyÊlnie przyczynił si´ do Êmierci Ubezpieczonego .

6 . Je˝eli w chwili Êmierci Ubezpieczonego nie ma Uposa˝onego lub utracił on prawo do Êwiadczenia na podstawie ust . 5, Êwiadczenie wypłacane jest członkom rodziny Ubezpieczonego w nast´pujàcej kolejnoÊci:6 .1 . współmał˝onkowi,6 .2 . dzieciom w równych cz´Êciach, je˝eli brak jest współmał˝onka,6 .3 . rodzicom w równych cz´Êciach, je˝eli brak jest współmał˝onka i dzieci,6 .4 . rodzeƒstwu w równych cz´Êciach, je˝eli brak jest współmał˝onka, dzieci i rodziców,6 .5 . innym ustawowym spadkobiercom – w pozostałych przypadkach z wyłàczeniem gminy

i Skarbu Paƒstwa .7 . W przypadku, o którym mowa w ust . 6 pkt 6 .5 Towarzystwo wypłaci Êwiadczenie

po otrzymaniu od osoby uprawnionej prawomocnego postanowienia sàdu o nabyciu spadku po Ubezpieczonym oraz zgodnego oÊwiadczenia wszystkich spadkobierców o sposobie podziału Êrodków zgromadzonych przez Ubezpieczonego bàdê prawomocnego postanowienia sàdu o dziale spadku oraz dokumentów stwierdzajàcych to˝samoÊç spadkobierców .

8 . Ubezpieczonemu lub Ubezpieczajàcemu za zgodà Ubezpieczonego przysługuje prawo zmiany Uposa˝onego w ka˝dym czasie, przez zło˝enie pisemnego oÊwiadczenia w Towarzystwie . Zmiana Uposa˝onego nast´puje od daty pisemnego potwierdzenia zmiany przez Towarzystwo .

9 . Towarzystwo zobowiàzane jest do wypłaty Êwiadczenia w terminie 30 dni, liczàc od daty otrzymania zawiadomienia o zajÊciu zdarzenia ubezpieczeniowego .

10 . Gdyby w terminie okreÊlonym w ust . 9, wyjaÊnienie okolicznoÊci koniecznych do ustalenia odpowiedzialnoÊci Towarzystwa albo wysokoÊci Êwiadczenia okazało si´ niemo˝liwe,


15

Towarzystwo wypłaci Êwiadczenie w ciàgu 14 dni od dnia, w którym przy zachowaniu nale˝ytej starannoÊci, wyjaÊnienie tych okolicznoÊci było mo˝liwe .

11 . Bezspornà cz´Êç Êwiadczenia Towarzystwo zobowiàzane jest wypłaciç w terminie, o którym mowa w ust . 9 .

12 . Warunkiem wypłaty Êwiadczenia jest dostarczenie wskazanych przez Towarzystwo dokumentów, niezb´dnych do ustalenia odpowiedzialnoÊci Towarzystwa .

Artykuł XVI

Ograniczenia i wyłàczenia odpowiedzialnoÊci

1 . Je˝eli do zdarzenia obj´tego Umowà doszło przed upływem trzech lat od daty zawarcia Umowy, Towarzystwo mo˝e odmówiç wypłaty Êwiadczenia w zwiàzku ze Êmiercià Ubezpieczonego, je˝eli w Deklaracji przystàpienia do Umowy Grupowego Ubezpieczenia podał informacje lub oÊwiadczenia niezgodne z prawdà o ile przyczynà wystàpienia zdarzenia obj´tego odpowiedzialnoÊcià były okolicznoÊci zatajone lub nieprawdziwe okreÊlone przez Ubezpieczonego .

2 . Towarzystwo zwolnione jest z obowiàzku wypłaty Êwiadczenia, je˝eli Êmierç Ubezpieczonego nastàpiła bezpoÊrednio lub poÊrednio w wyniku:2 .1 . wojny, działaƒ wojennych lub stanu wojennego, aktywnego i dobrowolnego uczestnictwa

Ubezpieczonego w aktach przemocy, terroryzmu, zamieszkach lub rozruchach,2 .2 . samobójstwa popełnionego w okresie dwóch lat od daty zawarcia Umowy .

3 . W przypadku, o którym mowa w ust . 1 i 2, Towarzystwo wypłaci Uposa˝onemu wartoÊç polisy oraz wartoÊç dodatkowà, je˝eli ona istnieje .

Artykuł XVII

Postanowienia koƒcowe

1 . Ubezpieczajàcy zobowiàzany jest do przekazywania Ubezpieczonemu wszelkich otrzymanych od Towarzystwa informacji zwiàzanych z zawarciem, zmianà i realizacjà Umowy Grupowego Ubezpieczenia .

2 . Ubezpieczony zobowiàzany jest do składania Towarzystwu wszelkich wniosków, dyspozycji i oÊwiadczeƒ dotyczàcych Umowy, wyłàcznie za poÊrednictwem Ubezpieczajàcego . Ubezpieczajàcy przekazuje niezwłocznie powy˝sze dokumenty zło˝one przez Ubezpieczonego do Towarzystwa .

3 . Ubezpieczony poza trybem wskazanym w ust . 2 mo˝e:3 .1 . b´dàc u˝ytkownikiem Konta Klienta składaç okreÊlone zlecenia i oÊwiadczenia za

pomocà Internetu . Zasady korzystania z Konta Klienta uregulowane sà w Regulamin Êwiadczenia usług drogà elektronicznà, który stanowi integralnà cz´Êç Umowy Grupowego Ubezpieczenia . w zakresie rezygnacji z indeksacji, o której mowa w artykule XIII ust .4 Ubezpieczony jest tak˝e uprawniony do składania dyspozycji bezpoÊrednio Towarzystwu .

4 . W przypadku utraty Polisy, na pisemny wniosek Ubezpieczonego Towarzystwo wydaje duplikat .5 . Za zgodà Towarzystwa ochrona ubezpieczeniowa wobec danego Ubezpieczonego mo˝e

byç Êwiadczona na warunkach odbiegajàcych od postanowieƒ OWU . W przypadku ró˝nic mi´dzy ustalonymi warunkami a postanowieniami OWU, niekorzystnych dla Ubezpieczonego, Towarzystwo przedstawi je Ubezpieczajàcemu na piÊmie przed zawarciem Ubezpieczenia .

6 . Za zgodà Towarzystwa oraz Ubezpieczajàcego za zgodà Ubezpieczonego w trakcie trwania ochrony ubezpieczeniowej mogà zostaç ustalone odmienne od ustalonych w niniejszych OWU warunki, na jakich Êwiadczona jest ochrona ubezpieczeniowa wobec danego Ubezpieczonego .

7 . Wprowadzenie do Umowy Grupowego Ubezpieczenia oraz Umowy postanowieƒ dodatkowych lub odmiennych od OWU wymaga zachowania formy pisemnej pod rygorem niewa˝noÊci .

8 . Wszelkie zawiadomienia i oÊwiadczenia dotyczàce Umowy Grupowego ubezpieczenia powinny byç składane na piÊmie pod rygorem niewa˝noÊci, chyba, ˝e postanowienia OWU lub Umowy Grupowego Ubezpieczenia dopuszczajà innà form´ .


16

9 . Wszelkie zawiadomienia i oÊwiadczenia wysłane odpowiednio na adres siedziby, miejsca zamieszkania lub na adres do korespondencji wywierajà skutek z chwilà ich dor´czenia adresatowi . Strony Umowy Grupowego Ubezpieczenia sà zobowiàzane do informowania si´ o ka˝dej zmianie adresu siedziby lub odpowiednio miejsca zamieszkania oraz o ka˝dej zmianie adresu do korespondencji .

10 . W zakresie opodatkowania Êwiadczeƒ nale˝nych z tytułu Umowy Grupowego Ubezpieczenia zastosowanie majà obowiàzujàce przepisy prawa dotyczàce podatku dochodowego, w szczególnoÊci przepisy ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych .

11 . Skargi i za˝alenia mogà byç wnoszone w formie pisemnej do siedziby Towarzystwa lub ka˝dego oddziału Towarzystwa w sposób umo˝liwiajàcy identyfikacj´ osoby wnoszàcej skarg´ lub za˝alenie .

12 . Towarzystwo, z zastrze˝eniem ust . 13 rozpatruje skarg´ i za˝alenie bez zb´dnej zwłoki, z tym, ˝e nie póêniej ni˝ w terminie 30 dni od daty otrzymania i udziela pisemnej odpowiedzi .

13 . W przypadku niemo˝noÊci rozpatrzenia skargi lub za˝alenia w terminie wskazanym w ust . 12 Towarzystwo zawiadamia pisemnie wnoszàcego skarg´ lub za˝alenie wskazujàc przyczyn´ braku mo˝liwoÊci rozpatrzenia skargi lub za˝alenia w powy˝szym terminie, okolicznoÊci wymagajàce ustalenia oraz przewidywany termin udzielania odpowiedzi, który nie mo˝e byç jednak dłu˝szy ni˝ 90 dni od dnia otrzymania skargi lub za˝alenia .

14 . Z tytułu Umowy Grupowego Ubezpieczenia przysługuje prawo wniesienia skargi do Rzecznika Ubezpieczonych lub zwrócenia si´ o pomoc do Miejskich i Powiatowych Rzeczników Konsumenta .

15 . Towarzystwo podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego .16 . Powództwa o roszczenie z Umowy Grupowego Ubezpieczenia mogà zostaç wytoczone albo

według przepisów o właÊciwoÊci ogólnej, albo przed sàd właÊciwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczajàcego lub Uposa˝onego .

17 . Integralnà cz´Êcià OWU jest Tabela opłat i limitów, Klauzula, rozszerzajàca ochron´ o ryzyko Êmierci w wyniku nieszcz´Êliwego wypadku oraz Zasady lokowania Êrodków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych .

18 . W sprawach nieuregulowanych w niniejszych OWU stosuje si´ przepisy kodeksu cywilnego, ustawy o działalnoÊci ubezpieczeniowej oraz inne obowiàzujàce przepisy prawa polskiego .

19 . Niniejsze OWU zostały przyj´te Uchwałà Zarzàdu Towarzystwa Nr GL/ob ./6/4/2013 z dnia 24 kwietnia 2013 roku i majà zastosowanie do Ubezpieczeƒ zawieranych od 29 kwietnia 2013 roku .

20 . Integralnà cz´Êcià OWU jest Regulamin Êwiadczenia usług ubezpieczeniowych drogà elektronicznà za poÊrednictwem Contact Center Alior Bank SA .

Artur Olech Krzysztof Wiecha

Prezes Zarzàdu Cz∏onek Zarzàdu Generali ˚ycie T .U . S .A . Generali ˚ycie T .U . S .A .

17

KLAUZULA ROZSZERZAJÑCA OCHRON¢ O RYZYKO ÂMIERCI W WYNIKU NIESZCZ¢ÂLIWEGO WYPADKU

OWU ADB_ RPFBP 01.2013

Artykuł I

Postanowienia ogólne

1 . Niniejsza klauzula rozszerzajàca ochron´ o ryzyko Êmierci w wyniku nieszcz´Êliwego wypadku, zwana dalej ”Klauzulà”, stanowi rozszerzenie zakresu ubezpieczenia w ramach Umowy zawartej na podstawie Ogólnych warunków ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Generali „Ubezpieczenie z przyszłoÊcià” ze składkà regularnà (dalej OWU) .

2 . Klauzula jest integralnà cz´Êcià OWU i mo˝e byç zawarta wyłàcznie w dacie zawarcia Umowy .

Artykuł II

Definicje

Terminy okreÊlone w ogólnych warunkach ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Generali „Ubezpieczenie z przyszłoÊcià” ze składkà regularnà stosuje si´ odpowiednio do niniejszej Klauzuli . Do terminów tych dodaje si´:Nieszcz´Êliwy wypadek – przypadkowe zdarzenie, nagłe i gwałtowne, wywołane przyczynà zewn´trznà, niezale˝ne od woli i stanu zdrowia Ubezpieczonego; za nieszcz´Êliwy wypadek nie uwa˝a si´ wylewu krwi do mózgu, zawału serca i innych chorób, nawet wyst´pujàcych nagle .

Artykuł III

Przedmiot ubezpieczenia i zakres odpowiedzialnoÊci

1 . Rozszerzony zakres ubezpieczenia obejmuje Êmierç Ubezpieczonego w wyniku nieszcz´Êliwego wypadku .

2 . OdpowiedzialnoÊç Towarzystwa polega na wypłacie Êwiadczenia w wysokoÊci Sumy ubezpieczenia, je˝eli łàcznie spełnione zostały nast´pujàce warunki:2 .1 . nieszcz´Êliwy wypadek, który spowodował Êmierç Ubezpieczonego, wystàpił w okresie

udzielania ochrony ubezpieczeniowej,2 .2 . Êmierç Ubezpieczonego w wyniku nieszcz´Êliwego wypadku nastàpiła w okresie udzielania

ochrony ubezpieczeniowej,2 .3 . Êmierç Ubezpieczonego w wyniku nieszcz´Êliwego wypadku nastàpiła w ciàgu 180 dni

od daty nieszcz´Êliwego wypadku,2 .4 . Êmierç Ubezpieczonego w wyniku nieszcz´Êliwego wypadku nastàpiła przed rocznicà

polisy, nast´pujàcà po ukoƒczeniu przez Ubezpieczonego 65-tego roku ˝ycia,2 .5 . z medycznego punku widzenia istnieje zwiàzek przyczynowo-skutkowy pomi´dzy

nieszcz´Êliwym wypadkiem a Êmiercià Ubezpieczonego .

Artykuł IV

Ochrona ubezpieczeniowa

1 . Klauzula rozszerzajàca ochron´ o ryzyko Êmierci w wyniku nieszcz´Êliwego wypadku zawierana jest, je˝eli wiek Ubezpieczonego w dniu jej zawarcia wynosi nie mniej ni˝ 18 lat i nie wi´cej ni˝ 65 lat .

2 . Z datà zawieszenia opłacania składki regularnej na poczet danej Umowy wygasa ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do danego Ubezpieczonego na wypadek Êmierci w nieszcz´Êliwym wypadku .

3 . W przypadku wznowienia opłacania składki regularnej na poczet danej Umowy Towarzystwo przywróci Ubezpieczonemu ochron´ ubezpieczeniowà .

4 . Niezale˝nie od innych postanowieƒ, ochrona ubezpieczeniowa wygasa:

18

Klauzula rozszerzajàca ochron´ o ryzyko Êmierci w wyniku nieszcz´Êliwego wypadku

4 .1 . z dniem rozwiàzania Umowy,4 .2 . z dniem przekształcenia Umowy ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe,4 .3 . z dniem poprzedzajàcym rocznic´ polisy, nast´pujàcà po ukoƒczeniu przez

Ubezpieczonego 65-tego roku ˝ycia .

Artykuł V

Wypłata Êwiadczenia

1 . W przypadku Êmierci Ubezpieczonego w wyniku nieszcz´Êliwego wypadku, Towarzystwo wypłaci Uposa˝onemu Êwiadczenie w wysokoÊci Sumy ubezpieczenia, z zastrze˝eniem postanowieƒ ust . 2 .

2 . Âwiadczenie z tytułu Klauzuli w ramach rozszerzonego zakresu ubezpieczenia nie mo˝e byç wy˝sze ni˝ maksymalna kwota okreÊlona przez Towarzystwo w Tabeli opłat i limitów .

Artykuł VI

Ograniczenia i wyłàczenia odpowiedzialnoÊci

Prawo do Êwiadczenia okreÊlonego w art . V ust . 1 nie zostanie przyznane, je˝eli nieszcz´Êliwy wypadek, w wyniku, którego nastàpiła Êmierç Ubezpieczonego był bezpoÊrednio lub poÊrednio spowodowany przyczynami wymienionymi w art . XVI OWU, a ponadto, jeÊli powstał w zwiàzku z:1 . chorobà psychicznà, niedorozwojem umysłowym lub zaburzeniami psychicznymi

Ubezpieczonego oraz ich skutkami, a tak˝e atakiem konwulsji, epilepsji,2 . spo˝yciem przez Ubezpieczonego alkoholu, Êrodków odurzajàcych lub psychotropowych,

niezaleconych przez lekarza, usiłowaniem lub popełnieniem przest´pstwa przez Ubezpieczonego, próbà samobójczà, Êwiadomym samookaleczeniem Ubezpieczonego lub okaleczeniem na proÊb´ Ubezpieczonego, niezale˝nie od stanu poczytalnoÊci,

3 . poddaniem si´ przez Ubezpieczonego zabiegom o charakterze medycznym, przeprowadzonym poza kontrolà lekarza lub innych osób uprawnionych, wszelkim eksperymentom medycznym albo leczeniu metodami alternatywnymi,

4 . wypadkiem lotniczym zaistniałym w czasie przebywania przez Ubezpieczonego na pokładzie samolotu innego ni˝ samolot pasa˝erskich licencjonowanych linii lotniczych,

5 . prawianiem przez Ubezpieczonego nast´pujàcych niebezpiecznych sportów lub aktywnoÊci fizycznych: baloniarstwa, lotniarstwa, paralotniarstwa, szybownictwa, motolotniarstwa, sportów motorowych i motorowodnych uprawianych pojazdami niezale˝nie od pojemnoÊci silnika, sportów walki, sportów spadochronowych, wspinaczki górskiej lub skałkowej, speleologii, skoków do wody, nurkowania przy u˝yciu specjalistycznego sprz´tu, skoków na elastycznej linie (bungee jumping), raftingu i wszystkich jego odmian, ˝eglarstwa morskiego, kite-surfingu, off-road skiingu/heliskiingu, kaskaderstwa oraz udziałem w zawodach sportowych poza lekkoatletykà i pływaniem,

6 . prowadzeniem przez Ubezpieczonego pojazdu mechanicznego bez posiadania odpowiednich uprawnieƒ lub prowadzeniem pojazdów niedopuszczonych do ruchu drogowego, zgodnie z obowiàzujàcymi przepisami prawa .

Artykuł VII

Postanowienia koƒcowe

1 . W sprawach nieuregulowanych w niniejszej Klauzuli stosuje si´ odpowiednio postanowienia Ogólnych warunków ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Generali „Ubezpieczenie z przyszłoÊcià” ze składkà regularnà .



19

TABELA OPŁAT I LIMITÓW

Opłaty

Lp. Rodzaj opłaty Aktualna wysokoÊç1 Opłata administracyjna 9 zł / miesićznie2 Opłata za zmian´ podziału składki regularnej pomi´dzy poszczególne fundusze:

IloÊç zmian w roku polisy: opłataDokonanych za poÊrednictwem Konta Klienta:– za 10 pierwszych bezpłatnie– za kolejne 9 zł / ka˝da zmianaDokonanych poza Kontem Klienta:– za 3 pierwsze bezpłatnie– za kolejne 9 zł / ka˝da zmiana

3 Opłata za przeniesienie jednostek uczestnictwa:iloÊç przeniesieƒ w roku polisy: opłataDokonanych za poÊrednictwem Konta Klienta:– za 10 pierwszych bezpłatnie– za kolejne 9 zł / ka˝da zmianaDokonanych poza Kontem Klienta:– za 3 pierwsze bezpłatnie– za kolejne 9 zł / ka˝da zmiana

4 Opłata za całkowity wykup wartoÊci polisy

Rok polisy% wartoÊci polisy utworzonej ze składki regularnej nale˝nej

w pierwszych pićiu latach polisy1 982 953 854 705 556 407 258 209 1010 511 i nast´pne 0

5 Opłata za cz´Êciowy wykup wartoÊci polisy

Rok polisy

% wypłacanej wartoÊci polisy utworzonej ze składki regularnej

nale˝nej w pierwszych pićiu latach polisy

6 407 258 209 10

20

Tabela Op∏at i Limitów

10 511 i nast´pne 0

6 Opłata za całkowity wykup wartoÊci dodatkowej 9 zł7 Opłata za cz´Êciowy wykup wartoÊci dodatkowej 9 zł8 Opłata manipulacyjna od składki dodatkowej 2 % wpłaconej składki dodatkowej9 Opłata manipulacyjna od składki regularnej 2 % wpłaconej składki regularnej

nale˝nej w pierwszym roku polisy10 Opłata za przekazanie informacji o stanie rachunku 9 zł11 Opłata za wyrównanie zaległych składek regularnych 200 zł12 Opłata za zarzàdzanie (% wartoÊci całego funduszu rocznie):

Funduszami UFK Generali Agresywny PLUS 2,75UFK Generali Mieszany PLUS 2,50UFK Generali Obligacji PLUS 1,30UFK Generali Global Absolute Return Fund 2,95UFK Generali Gwarantowany PLUS 1,50Portfel Cyklu Koniunkturalnego 2,45

13 Opłata za zarzàdzanie Grupà funduszy uzale˝niona od wysokoÊci składki regularnej pierwszorocznej, obowiàzujàca w pierwszych 10 latach trwania Umowy .

Składka regularna pierwszoroczna w zł% iloÊci jednostek uczestnictwa

rocznie0 – 2 399,99 2,952 400 – 3 599,99 2,703 600 – 5 999,99 2,456 000 – 11 999,99 2,20Od 12 000 1,60

14 Opłata za zarzàdzanie Grupà funduszy uzale˝niona od wysokoÊci składki regularnej rocznej, obowiàzujàca od 11 roku polisy do koƒca trwania Umowy .

Składka regularna roczna w zł% iloÊci jednostek uczestnictwa

rocznie0 – 2 399,99 2,752 400 – 3 599,99 2,503 600 – 5 999,99 2,256 000 – 11 999,99 2,00Od 12 000 1,40

Opłata za zarzàdzanie Grupà funduszy pobierana jest niezale˝nie od opłaty za zarzàdzanie Ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi .

Limity

Lp. Rodzaj limitu Aktualna wysokoÊç1 Minimalna wysokoÊç składki:

składka regularnaRoczna 1 800 złpółroczna 900 złkwartalna 450 złmiesi´czna 150 zł

21

Tabela Op∏at i Limitów

składka dodatkowa 1 000 zł2 Minimalna kwota cz´Êciowego wykupu wartoÊci polisy lub

wartoÊci dodatkowej1 000 zł

3 Minimalna wartoÊç polisy po dokonaniu cz´Êciowego wykupu polisy

5 000 zł

4 Minimalna cz´Êç składki regularnej i dodatkowej alokowanej w wybrany fundusz

10%

5 Alokacja składki:regularnej 100%dodatkowej 100%

6 Minimalna wartoÊç jednostek uczestnictwa:– przenoszonych z wybranego funduszu 50 zł– pozostajàcych na rachunku funduszu, z którego

dokonywane jest przeniesienie100 zł

7 Maksymalna kwota Êwiadczenia z tytułu klauzuli rozszerzajàcej ochron´ o ryzyko Êmierci w wyniku nieszcz´Êliwego wypadku

25 000 zł

8 Minimalny wskaênik indeksacji 3%

1 . Tabela opłat i limitów ustalana jest okresowo przez Towarzystwo .2 . Towarzystwo poinformuje Ubezpieczajàcego i Ubezpieczonego o zmianie treÊci Tabeli na 30 dni

przed dokonaniem takiej zmiany . Zmiana Tabeli mo˝liwa jest tylko wówczas, je˝eli zgod´ na zmian´ wyraziły Strony Umowy Grupowego Ubezpieczenia .

3 . Zmiany opłat i limitów ustalane sà w oparciu o wskaênik wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych, publikowany przez GUS i nie mogà przekroczyç 150% wy˝ej wymienionego wskaênika . Wskaênik ten mierzony jest za okres od dnia wprowadzenia niniejszej Tabeli opłat i limitów do dnia dokonania zmiany . Je˝eli powy˝szy wskaênik jest ujemny, Towarzystwo ma prawo nie dokonywania zmian opłat i limitów .

4 . W zwiàzku ze zmianà Tabeli opłat i limitów Ubezpieczonemu przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy, z zachowaniem okresu wypowiedzenia, okreÊlonego w OWU .

5 . Towarzystwo zastrzega sobie prawo dokonywania zmian w zakresie struktury opłat nie powodujàcych zmian sumarycznej (ekonomicznej) wysokoÊci opłat . Dokonanie zmian, o których mowa powy˝ej wymaga informowania Ubezpieczajàcego i Ubezpieczonego .

6 . Niniejsza Tabela opłat i limitów przyj´ta została Uchwałà Zarzàdu Towarzystwa Nr GL/ob ./6/4/2013 z dnia 24 kwietnia 2013 roku i obowiàzuje od 29 kwietnia 2013 roku .



22

ZASADY LOKOWANIA ÂRODKÓW UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH

Artykuł I Postanowienia ogólne

1 . Niniejsze Zasady lokowania Êrodków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych, zwane dalej Zasadami, okreÊlajà zasady funkcjonowania Funduszy i Funduszy zewn´trznych oferowanych przez Generali ˚ycie Towarzystwo Ubezpieczeƒ S .A ., zwane dalej Towarzystwem, w ramach Umowy Grupowego Ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Generali „Ubezpieczenie z przyszłoÊcià” ze składkà regularnà .

2 . Terminy, które zostały zdefiniowane w OWU, u˝ywane sà w Zasadach w takim samym znaczeniu .

Artykuł II Fundusze

1 . Ârodki pochodzàce ze składek inwestycyjnych sà wyodr´bnione i zarzàdzane przez Towarzystwo, w formie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych .

2 . Załàcznik nr 1 do niniejszych Zasad zawiera wykaz Funduszy i Funduszy zewn´trznych oferowanych w ramach Umowy Grupowego Ubezpieczenia .

Artykuł III Charakterystyka aktywów wchodzàcych w skład funduszy

1 . Aktywa Funduszy mogà byç inwestowane w nast´pujàce instrumenty finansowe:1 .1 . papiery wartoÊciowe emitowane, por´czone lub gwarantowane przez Skarb Paƒstwa oraz

organizacje mi´dzynarodowe, których członkiem jest Rzeczpospolita Polska;1 .2 . obligacje emitowane lub por´czone przez jednostki samorzàdu terytorialnego lub zwiàzki

jednostek samorzàdu terytorialnego;1 .3 . inne dłu˝ne papiery wartoÊciowe o stałej stopie dochodu;1 .4 . akcje, prawo do akcji, warranty subskrypcyjne, prawa poboru spółek notowanych na rynku

regulowanym, a tak˝e akcje spółek b´dàce przedmiotem oferty publicznej, jeÊli warunki emisji lub pierwszej oferty publicznej zakładajà zło˝enie wniosku o dopuszczenie do obrotu na rynku regulowanym;

1 .5 . akcje, prawo do akcji, warranty subskrypcyjne, prawa poboru spółek notowanych w alternatywnym systemie obrotu oraz akcje spółek nie notowanych;

1 .6 . jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, certyfikaty inwestycyjne lub tytuły uczestnictwa emitowane przez fundusze zagraniczne oraz tytuły uczestnictwa emitowane przez instytucje wspólnego inwestowania majàce siedzib´ za granicà;

1 .7 . tytuły uczestnictwa w otwartych funduszach inwestycyjnych notowanych na rynkach regulowanych – ETF (ang . Exchange Traded Funds);

1 .8 . inne dłu˝ne papiery wartoÊciowe o zmiennej stopie dochodu;1 .9 . listy zastawne;1 .10 . depozyty bankowe;1 .11 . instrumenty pochodne, takie jak opcje, kontrakty terminowe, transakcje wymiany .

2 . Aktywa Funduszy zewn´trznych mogà byç lokowane w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w funduszach inwestycyjnych .

Artykuł IV Kryteria doboru aktywów

1 . Proporcje mi´dzy ró˝nymi kategoriami aktywów funduszy sà uzale˝nione od rodzaju funduszu oraz podejmowanych decyzji inwestycyjnych .

2 . Portfel Dynamiczny charakteryzuje si´ wysokim ryzykiem inwestycyjnym . JednoczeÊnie oferuje mo˝liwoÊci potencjalnie wysokich stóp zwrotu dost´pnych na zagranicznych rynkach

23

Zasady lokowania Êrodków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych

akcji . Alokacja Êrodków ma na celu dywersyfikacj´ lokat pomi´dzy te zagraniczne fundusze inwestycyjne, które w długim terminie, na tle funduszy o podobnej polityce inwestycyjnej i benchmarków, osiàgajà dobre, stabilne oraz powtarzalne wyniki inwestycyjne .

3 . Portfel Aktywnej Alokacji dokonuje aktywnej alokacji powierzonych Êrodków pomi´dzy dost´pne instrumenty finansowe . Ich udział zale˝y od oceny bie˝àcych i prognozowanych trendów na rynku akcji, koniunktury gospodarczej i sytuacji makroekonomicznej . Priorytetem jest minimalizacja ryzyka inwestycyjnego poprzez szerokà dywersyfikacj´ lokat i zachowanie mo˝liwoÊci osiàgni´cia atrakcyjnych stóp zwrotu poprzez inwestycje w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w akcyjnych funduszach inwestycyjnych i aktywa odwzorowujàce portfel UFK Generali Agresywny PLUS .

4 . Portfel Zasobów Naturalnych alokuje Êrodki pomi´dzy zagraniczne fundusze inwestycyjne inwestujàce w surowce i spółki zwiàzane z rynkiem surowcowym . Alokacja Êrodków ma na celu dywersyfikacj´ lokat pomi´dzy te fundusze inwestycyjne, które w długim terminie, na tle funduszy o podobnej polityce inwestycyjnej i benchmarków, osiàgajà dobre, stabilne oraz powtarzalne wyniki inwestycyjne .

5 . Portfel Cyklu Koniunkturalnego alokuje Êrodki na podstawie scenariusza makroekonomicznego opartego o metodologi´ cyklu koniunkturalnego . W zale˝noÊci od prognozowanej fazy cyklu koniunkturalnego alokacja Êrodków odbywa si´ w te fundusze inwestycyjne, które w danej fazie osiàgajà dobre, na tle funduszy o podobnej polityce inwestycyjnej i benchmarków, stabilne oraz powtarzalne wyniki inwestycyjne .

6 . Przy ocenie bie˝àcej i prognozowanej sytuacji na rynku akcji słu˝àcej podj´ciu decyzji o alokacji Êrodków oraz doborze akcji do portfela uwzgl´dniane b´dà m .in . analiza sprawozdaƒ finansowych spółek, prognozy finansowe, ocena kadry zarzàdzajàcej, ocena pozycji rynkowej i perspektyw rozwoju spółek, poziom cen oraz ryzyko płynnoÊci poszczególnych akcji .

7 . Przy doborze jednostek uczestnictwa, certyfikatów inwestycyjnych do Funduszy oraz wielkoÊci zaanga˝owania aktywów w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w poszczególnych funduszach inwestycyjnych uwzgl´dniane sà m .in . aktualna sytuacja rynkowa, jej perspektywy i ocena jakoÊciowa funduszy inwestycyjnych, ocena procesu zarzàdzania aktywami, stabilnoÊç zespołu zarzàdzajàcych .

8 . Przy doborze instrumentów dłu˝nych do Funduszy uwzgl´dniane sà m .in . bie˝àcy i prognozowany poziom stóp procentowych, aktualna i prognozowana krzywa dochodowoÊci, bie˝àcy i oczekiwany poziom inflacji, kryterium płynnoÊci instrumentów dłu˝nych i wiarygodnoÊç kredytowa emitenta .

Artykuł V Zasady dywersyfikacji aktywów i ograniczenia inwestycyjne

1 . Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Generali Agresywny PLUS:1 .1 . Aktywa Funduszu mogà byç lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art . III

ust 1 z wyłàczeniem pkt 1 .6 i 1 .7 .1 .2 . Suma instrumentów finansowych, o których mowa w art . III ust .1 pkt 1 .4 i 1 .5 mo˝e stanowiç

od 60% do 90% aktywów Funduszu .2 . Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Generali Mieszany PLUS:

1 .1 . Aktywa Funduszu mogà byç lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art . III ust 1, z wyłàczeniem pkt 1 .6 i 1 .7 .

1 .2 . Suma instrumentów finansowych, o których mowa w art . III ust . 1 pkt 1 .4 i 1 .5 mo˝e stanowiç od 20% do 50% aktywów Funduszu .

3 . Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Generali Obligacji PLUS:3 .1 . Aktywa Funduszu mogà byç lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art . III

ust . 1, z wyłàczeniem pkt 1 .4, 1 .5, 1 .6 i 1 .7 .4 . Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Generali Gwarantowany PLUS:

4 .1 . Aktywa Funduszu mogà byç lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art . III ust . 1, z wyłàczeniem pkt 1 .4, 1 .5, 1 .6 i 1 .7 .

24


5 . Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Generali Global Absolute Return Fund:5 .1 . aktywa Funduszu mogà byç lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art . III

ust . 1 .5 .2 . Fundusz realizuje cel inwestycyjny wykorzystujàc strategi´ absolutnej stopy zwrotu . 5 .3 . Fundusz charakteryzuje si´ brakiem sztywnych zasad dywersyfikacji kategorii lokat,

brakiem okreÊlenia minimalnego zaanga˝owania w poszczególne kategorie lokat oraz du˝à zmiennoÊcià składników lokat posiadanych w portfelu .

6 . Portfel Dynamiczny: 6 .1 . Aktywa Funduszu mogà byç lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art . III

ust . 1, z wyłàczeniem pkt 1 .4 i 1 .5 .6 .2 . Suma wartoÊci lokat, wymienionych w art . III ust . 1 pkt 1 .6 i 1 .7, stanowi, co najmniej 90%

wartoÊci aktywów Funduszu .7 . Portfel Aktywnej Alokacji:

7 .1 . Aktywa Funduszu mogà byç lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art . III ust . 1 .

7 .2 . Lokaty wymienione w art . III ust . 1 pkt 1 .4 i 1 .5 odwzorowujà portfel UFK Generali Agresywny PLUS .

7 .3 . Lokaty, o których mowa w art . III ust . 1 pkt 1 .6, dokonywane sà jedynie w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w polskich akcyjnych funduszach inwestycyjnych, tzn . takich, których minimalne zaanga˝owanie w akcje jest nie ni˝sze ni˝ 60% wartoÊci aktywów Funduszu .

7 .4 . Suma wartoÊci lokat inwestowanych w instrumenty finansowe, o których mowa w art . III ust .1 pkt 1 .4, 1 .5 i 1 .6, stanowi od 25% do 75% wartoÊci aktywów Funduszu (cz´Êç akcyjna Funduszu) .

8 . Portfel Zasobów Naturalnych:8 .1 . Aktywa Funduszu mogà byç lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art . III

ust . 1, z wyłàczeniem pkt 1 .4 i 1 .5 .8 .2 . Suma wartoÊci lokat, wymienionych w art . III ust . 1 pkt 1 .6 i 1 .7, stanowi, co najmniej 90%

wartoÊci aktywów Funduszu .9 . Portfel Cyklu Koniunkturalnego

9 .1 . Aktywa Funduszu mogà byç lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art . III ust . 1 .

9 .2 . Fundusz realizujàc cel inwestycyjny alokuje do 100% wartoÊci aktywów Funduszu w instrumenty finansowe z najlepszym potencjałem wzrostu w poszczególnych fazach cyklu koniunkturalnego .

9 .3 . Fundusz charakteryzuje si´ brakiem sztywnych zasad dywersyfikacji kategorii lokat oraz brakiem okreÊlenia minimalnego zaanga˝owania w poszczególne kategorie lokat .

10 . Fundusze zewn´trzne:10 .1 . Aktywa Funduszy zewn´trznych lokowane sà wyłàcznie w jednostki uczestnictwa

odpowiedniego funduszu inwestycyjnego zgodnie z Załàcznikiem nr 1 do niniejszych Zasad .

10 .2 . Szczegółowe zasady lokowania Êrodków Funduszy zewn´trznych sà zawarte w obowiàzujàcych prospektach informacyjnych funduszu inwestycyjnego, w który sà lokowane Êrodki Funduszu zewn´trznego .

Artykuł VI Zasady i terminy wyceny jednostek ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego1 . WartoÊç aktywów i zobowiàzaƒ Funduszu oraz wartoÊç jednostki uczestnictwa ustala si´ na

ka˝dy Dzieƒ wyceny . 2 . Aktywa i zobowiàzania Funduszu wyceniane sà w wartoÊci godziwej zgodnie z przepisami ustawy

z dnia 29 wrzeÊnia 1994 roku o rachunkowoÊci (Dz .U . z 2009 roku nr 152, poz .1223 z póên .zm .) i aktów wykonawczych do przywołanej ustawy .

25


3 . WartoÊç aktywów netto Funduszu na dany Dzieƒ wyceny ustala si´ pomniejszajàc wartoÊç aktywów Funduszu o jego zobowiàzania (w tym rezerwy na wynagrodzenie Towarzystwa oraz rezerwy na koszty i opłaty zwiàzane z aktywami Funduszu) .

4 . Z aktywów Funduszu innego ni˝ Fundusz zewn´trzny pokrywane jest wynagrodzenie dla Towarzystwa z tytułu opłaty za zarzàdzanie pobieranej z aktywów Funduszu oraz nast´pujàce koszty i opłaty:4 .1 . Koszty z tytułu usług poÊrednictwa zwiàzanego z nabywaniem i zbywaniem składników

aktywów Funduszu - w wysokoÊci okreÊlonej w umowie z poÊrednikiem lub zgodnie z obowiàzujàcà tabelà prowizji i opłat poÊrednika;

4 .2 . Koszty opłat transakcyjnych zwiàzanych z nabywaniem i zbywaniem składników aktywów Funduszu ponoszone na rzecz instytucji rozliczeniowych, z poÊrednictwa, których Fundusz jest obowiàzany korzystaç – zgodnie z obowiàzujàcà tabelà prowizji i opłat instytucji rozliczeniowych oraz koszty opłat transakcyjnych zwiàzanych z nabywaniem i zbywaniem składników aktywów Funduszu ponoszone na rzecz banku depozytariusza - w wysokoÊci okreÊlonej w umowie z tym bankiem lub zgodnie z obowiàzujàcà tabelà prowizji i opłat banku;

4 .3 . Koszty prowizji bankowych zwiàzanych z przekazywaniem Êrodków pieni´˝nych i obsługà rachunków bankowych w zwiàzku z zarzàdzaniem aktywami Funduszu - w wysokoÊci okreÊlonej w umowie z bankiem lub zgodnie z obowiàzujàcà tabelà prowizji i opłat banku;

4 .4 . Koszty i opłaty zwiàzane z przechowywaniem oraz weryfikacjà wyceny aktywów Funduszu: koszty na rzecz instytucji rozliczeniowych za przechowywanie aktywów – w wysokoÊci okreÊlonej w obowiàzujàcej tabeli prowizji i opłat oraz koszty na rzecz banku depozytariusza za przechowywanie i weryfikacj´ aktywów Funduszu - w wysokoÊci okreÊlonej w umowie z tym bankiem lub zgodnie z obowiàzujàcà tabelà prowizji i opłat banku;

4 .5 . Podatki i inne obcià˝enia nało˝one przez właÊciwe organy paƒstwowe zwiàzane z aktywami Funduszu – w wysokoÊci obowiàzujàcych stawek podatkowych .

5 . Cen´ Jednostki Uczestnictwa ustala si´ dzielàc wartoÊç Aktywów Netto Funduszu przez zarejestrowanà w ksi´gach na Dzieƒ Wyceny iloÊç Jednostek Uczestnictwa z dokładnoÊcià do 4 miejsc po przecinku .

6 . Towarzystwo informuje Uczestników Funduszu o Cenie Jednostki Uczestnictwa na stronie internetowej Towarzystwa www .generali .pl w ka˝dym dniu wyceny .

7 . Zapisów niniejszego artykułu nie stosuje si´ do wyceny jednostek uczestnictwa funduszy zewn´trznych .

Artykuł VII Ryzyko inwestycyjne

1 . Celem inwestycyjnym Towarzystwa jest długookresowy wzrost wartoÊci aktywów Funduszy w wyniku wzrostu wartoÊci lokat Funduszy .

2 . Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe nie gwarantujà realizacji zało˝onego celu inwestycyjnego ani okreÊlonego wyniku inwestycyjnego . Ubezpieczony powinien mieç ÊwiadomoÊç ryzyk zwiàzanych z inwestycjà w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe w tym braku ochrony wpłaconego kapitału lub ryzyka utraty cz´Êci wpłaconych Êrodków .

Artykuł VIII

Niniejsze Zasady lokowania Êrodków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych zostały przyj´te Uchwałà Zarzàdu Towarzystwa Nr GL/ob ./6/4/2013 z dnia 24 kwietnia 2013 roku i obowiàzujà od 29 kwietnia 2013 roku .



26

ZAŁÑCZNIK NR 1

Wykaz ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych dost´pnych w ramach ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Generali

„Ubezpieczenie z przyszłoÊcià” ze składkà regularnà

LP . Nazwa Ubezpieczeniowego Funduszu KapitałowegoNazwa funduszu inwestycyjnego, do którego lokowane sà aktywa Funduszu

Fundusze własne1 . UFK Generali Agresywny PLUS Fundusz zarzàdzany przez Generali2 . UFK Generali Gwarantowany PLUS Fundusz zarzàdzany przez Generali3 . UFK Generali Mieszany PLUS Fundusz zarzàdzany przez Generali4 . UFK Generali Obligacji PLUS Fundusz zarzàdzany przez Generali5 . UFK Generali Global Absolute Return Fund Fundusz zarzàdzany przez GeneraliFundusze zewn´trzne polskie6 . UFK Generali – Arka BZ WBK Akcji Arka BZ WBK FIO subfundusz Arka BZ WBK Akcji7 . UFK Generali – Arka BZ WBK Obligacji Skarbowych Arka BZ WBK FIO subfundusz Arka BZ WBK

Obligacji Skarbowych8 . UFK Generali – Arka BZ WBK Zrównowa˝ony Arka BZ WBK FIO subfundusz Arka BZ WBK

Zrównowa˝ony9 . UFK Generali – Investor Płynna Lokata Investor Płynna Lokata FIO10 . UFK Generali – Ipopema Obligacji Ipopema SFIO Subfundusz Ipopema Obligacji11 . UFK Generali – Ipopema Short Equity Ipopema SFIO Subfundusz Ipopema Short Equity12 . UFK Generali – Legg Mason Akcji Legg Mason Parasol FIO Subfundusz Legg Mason

Akcji13 . UFK Generali – Legg Mason Pieni´˝ny Legg Mason Parasol FIO Subfundusz Legg Mason

Pieni´˝ny14 . UFK Generali – Legg Mason Strateg Legg Mason Parasol FIO Subfundusz Legg Mason

Strateg15 . UFK Generali – Noble Akcji Noble Funds FIO subfundusz Noble Fund Akcji16 . UFK Generali – Noble Fund Akcji Małych i Ârednich

SpółekNoble Funds FIO subfundusz Noble Fund Akcji Małych i Ârednich Spółek

17 . UFK Generali – Noble Mieszany Noble Funds FIO subfundusz Noble Fund Mieszany

18 . UFK Generali – Novo Akcji Novo FIO Subfundusz Novo Akcji19 . UFK Generali – Novo Obligacji Przedsi´biorstw Novo FIO Subfundusz Novo Obligacji

Przedsi´biorstw20 . UFK Generali – Quercus Agresywny Quercus Parasolowy SFIO subfundusz Quercus

Agresywny21 . UFK Generali – Skarbiec Akcja Skarbiec FIO Subfundusz Akcji Skarbiec - Akcja22 . UFK Generali – Skarbiec Lokacyjny Skarbiec FIO Subfundusz Skarbiec Lokacyjny23 . UFK Generali – UniKorona Akcji UniFundusze FIO subfundusz UniKorona Akcje24 . UFK Generali – UniLokata UniFundusze FIO subfundusz UniLokata25 . UFK Generali – UniObligacje Aktywny UniFundusze SFIO subfundusz UniObligacje

AktywnyFundusze zewn´trzne zagraniczne26 . UFK Generali – BlackRock Asian Dragon Fund (EUR) BlackRock Asian Dragon Fund27 . UFK Generali – BlackRock New Energy Fund (EUR) BlackRock New Energy Fund28 . UFK Generali – BlackRock World Gold Fund (EUR) BlackRock World Gold Fund29 . UFK Generali – BlackRock World Mining Fund (EUR

hedged)BlackRock World Mining Fund EUR hedged

30 . UFK Generali – PARVEST Equity Turkey (EUR) PARVEST Equity Turkey31 . UFK Generali – Fidelity Emerging Markets Fund (EUR) Fidelity Emerging Markets Fund EUR32 . UFK Generali – Fidelity European Smaller Companies

Fund (EUR)Fidelity European Smaller Companies Fund EUR

27

Załàcznik nr 1 Wykaz ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych

33 . UFK Generali – Fidelity Global Real Asset Securities Fund (EUR hedged)

Fidelity Global Real Asset Securities Fund EUR (hedged)

34 . UFK Generali – Franklin India Fund (USD) Franklin India Fund USD35 . UFK Generali – Franklin Natural Resources Fund

(PLN hedged)Franklin Natural Resources Fund PLN-H1

36 . UFK Generali – HSBC BRIC Markets Equity (USD) HSBC BRIC Markets Equity37 . UFK Generali – JPMorgan Funds - Greater China Fund

(USD)JPMorgan Funds - Greater China Fund USD

38 . UFK Generali – JPMorgan Highbridge US STEEP Fund (PLN hedged)

JPMorgan Funds - Highbridge US STEEP Fund PLN (hedged)

39 . UFK Generali – PPF Commodity Fund (PLN hedged) Generali PPF Commodity Fund PLN40 . UFK Generali – PPF Corporate Bonds Fund (PLN

hedged)Generali PPF Corporate Bonds Fund PLN

41 . UFK Generali – Templeton Asian Smaller Companies (USD)

Templeton Asian Smaller Companies USD

42 . UFK Generali – Templeton Frontier Markets Fund (PLN hedged)

Templeton Frontier Markets Fund PLN-H1

43 . UFK Generali – Templeton Global Bond Fund (PLN hedged)

Templeton Global Bond Fund PLN-H1

44 . UFK Generali – Templeton Global Total Return Fund (USD)

Templeton Global Total Return Fund

45 . UFK Generali – Templeton Latin America Fund (USD) Templeton Latin America FundPortfele Modelowe46 . Portfel Dynamiczny Fundusz zarzàdzany przez Generali47 . Portfel Aktywnej Alokacji Fundusz zarzàdzany przez Generali48 . Portfel Zasobów Naturalnych Fundusz zarzàdzany przez Generali49 . Portfel Cyklu Koniunkturalnego* Fundusz zarzàdzany przez Generali

* Portfel Cyklu Koniunkturalnego nie wchodzi w skład Grupy funduszy, o której mowa w art . 2 OWU .

28

REGULAMIN ÂWIADCZENIA USŁUG UBEZPIECZENIOWYCH DROGÑ ELEKTRONICZNÑ ZA POÂREDNICTWEM CONTACT CENTER ALIOR BANK SA.

§ 1 Postanowienia ogólne.

1 . Na podstawie przepisu art . 8 ust . 1 pkt 1 ustawy z dnia 18 lipca 2002 r . o Êwiadczeniu usług drogà elektronicznà, Generali ˚ycie Towarzystwo Ubezpieczeƒ S .A . z siedzibà w Warszawie (zwana dalej „Generali”) oraz Alior Bank Spółka Akcyjna z siedzibà w Warszawie (zwany dalej „Ubezpieczajàcym” lub „Bankiem”) ustalajà niniejszym Regulamin Êwiadczenia usług ubezpieczeniowych drogà elektronicznà oraz za poÊrednictwem Contact Center Banku (zwany dalej „Regulaminem”) na podstawie którego mo˝na przystàpiç do Umowy Ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Generali „Ubezpieczenie z przyszłoÊcià” ze składkà regularnà ( zwanej dalej „Umowà Ubezpieczenia”) .

2 . Przystàpienie do Umowy Ubezpieczenia nast´puje na podstawie niniejszego Regulaminu oraz Ogólnych Warunków Umów zdefiniowanych w § 5 i traktowane jest, jako zawarcie umowy finansowej na odległoÊç (dalej „Umowa”) . Osoba, która przyst´puje do Umowy ubezpieczenia na podstawie Umowy zwana jest na potrzeby niniejszego Regulaminu „U˝ytkownikiem” .

3 . Przedmiotem niniejszego Regulaminu jest wskazanie danych identyfikujàcych podmioty, które zawarły Umow´ ubezpieczenia oraz które oferujà mo˝liwoÊç przystàpienia do Umowy Ubezpieczenia oraz wskazanie zasad Êwiadczenia usług drogà elektronicznà oraz za poÊrednictwem Contact Center Banku, w tym informacji o kosztach zwiàzanych z przystàpieniem i wykonaniem Umowy, o prawie właÊciwym dla zawarcia i wykonania Umowy, sposobie jej rozwiàzywania oraz trybie dochodzenia roszczeƒ z Umowy Ubezpieczenia oraz trybie post´powania reklamacyjnego .

4 . Regulamin udost´pniony jest nieodpłatnie w formie umo˝liwiajàcej jego pozyskanie, odtwarzanie, utrwalanie i drukowanie, na stronie internetowej w domenie www .aliorbank .pl (dalej zwanej „Serwisem Internetowym”) której administratorem jest Bank .

5 . Korzystanie przez osoby zwane dalej U˝ytkownikami z usług oferowanych za poÊrednictwem Contact Center Banku jest równoznaczne z akceptacjà niniejszego Regulaminu, który stanowi integralnà cz´Êç zawieranych z U˝ytkownikiem Umów .

6 . Administratorem serwisu obsługi Contact Center Banku (tzw . call – centre) jest Bank .

§ 2 Przepisy Prawa.

W sprawach nieregulowanych w niniejszym Regulaminem, stosuje w szczególnoÊci przepisy:1) Kodeksu Cywilnego (Dz . U . z 1964 r ., Nr 16, poz . 93 z póêniejszymi zmianami);2) Ustawy z dnia 18 lipca 2002 r . o Êwiadczeniu usług drogà elektronicznà (Dz . U . z 2002 r ., Nr 144,

poz . 1204 z póêniejszymi zmianami);3) Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r . o ochronie danych osobowych (Dz . U . z 2002 r ., Nr 101,

poz . 926 z póêniejszymi zmianami);4) Ustawy z dnia 22 maja 2003 r . o działalnoÊci ubezpieczeniowej (Dz . U . z 2003 r ., Nr 123,

poz . 1151 z póêniejszymi zmianami);5) Ustawy z dnia 22 maja 2003 r . o poÊrednictwie ubezpieczeniowym (Dz . U . z 2003 r ., Nr 124,

poz . 1154 z póêniejszymi zmianami); 6) Ustawy o ochronie niektórych praw konsumentów oraz o odpowiedzialnoÊci za szkod´

wyrzàdzonà przez produkt niebezpieczny z dnia 2 marca 2000 r . (Dz .U . z 2000 r, Nr 22, poz . 271 z póêniejszymi zmianami) .

29

Regulamin Êwiadczenia usług ubezpieczeniowych drogà elektronicznà za poÊrednictwem

Contact Center Alior Bank S.A.

§ 3 Podmiot oferujàcy produkty finansowe.

Za poÊrednictwem Contact Center Banku oraz serwisu internetowego Generali oraz Bank proponujà przystàpienie do Umowy Ubezpieczenia, a szczegółowe dane obu podmiotów podane sà poni˝ej:

Generali ˚ycie Towarzystwo Ubezpieczeƒ S .A .Adres siedziby: ul . Post´pu 15B, 02-676 WarszawaNazwa organu rejestrowego: Sàd Rejonowy dla m .st . Warszawy, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sàdowego; Numer w rejestrze: 25952REGON: 012951074NIP: 521-28-87-341Dane dotyczàce instytucji udzielajàcej zezwolenia: zezwolenie Ministra Finansów nr DU/2174/AU/

AP/97 z dnia 6 stycznia 1998 roku .Adres strony internetowej: www .generali .pl

Alior Bank S .A .Adres siedziby: ul . Łopuszaƒska 38 D, Warszawa 02-232Nazwa organu rejestrowego: Sàd Rejonowy dla m .st . Warszawy w Warszawie, XII Wydział GospodarczyNumer w rejestrze: 0000305178REGON: 141387142NIP: 1070010731Dane dotyczàce instytucji udzielajàcej zezwolenia: Komisja Nadzoru FinansowegoAdres strony internetowej: www .aliorbank .pl

§ 4 Ubezpieczajàcy.

Podmiotem który proponuje przystàpienie do Umowy Ubezpieczenia za poÊrednictwem Contact Center jest Alior Bank Spółka Akcyjna z siedzibà w Warszawie 02-323, przy ul . Łopuszaƒskiej 38D, zarejestrowanà w Sàdzie Rejonowym dla m .st . Warszawy, XII Wydział Gospodarczy pod nr KRS 0000305178, NIP 1070010731, działajàcy na podstawie zawartej Umowy Grupowego Ubezpieczenia z dnia 23 .09 .2009 r . b´dàcy uprawnionym do umo˝liwienia obejmowania ochronà ubezpieczeniowà z wykorzystaniem Êrodków porozumiewania si´ na odległoÊç, na co zgod´ wyraziło Generali .

§ 5 Ogólne Warunki Ubezpieczenia.

1 . Oferowanie lub zawieranie Umów za poÊrednictwem Contact Center Banku odbywa si´ w oparciu o niniejszy Regulamin oraz na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na ˝ycie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Generali „Ubezpieczenie z przyszłoÊcià” ze składkà regularnà obowiàzujàcych odpowiednio w dniu zawarcia Umowy (dalej „Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia” lub „OWU”) .

2 . Regulamin stanowi Załàcznik do OWU .

§ 6 Rodzaje usług Êwiadczonych drogà elektronicznà.

1 . Ubezpieczajàcy na podstawie niniejszego Regulaminu, w ramach Contact Center Banku Êwiadczy usługi zwiàzane z zawieraniem Umów z wykorzystaniem Êrodków porozumiewania si´ na odległoÊç .

30



2 . Ubezpieczajàcy Êwiadczy drogà elektronicznà oraz za poÊrednictwem Contact Center Banku nast´pujàce usługi:a . udost´pnienie informacji o Umowie ubezpieczenia;b . umo˝liwienie wypełnienia formularza wniosku o zawarcie Umowy za poÊrednictwem

Contact Center Banku Ubezpieczajàcego;c . umo˝liwienie zawarcia Umowy za poÊrednictwem Contact Center Banku Ubezpieczajàcego .

3 . Za poÊrednictwem aplikacji komputerowej Alfa Agent (dalej „Aplikacja”), w przypadku wyra˝enia przez U˝ytkownika zgody Bank ma prawo przedstawiç U˝ytkownikowi fakultatywnà i dodatkowà prezentacj´ wybranych aspektów Umowy Ubezpieczenia, w tym w szczególnoÊci dotyczàcych wariantów inwestycji powierzonych Êrodków w ramach przystàpienia do Umowy Ubezpieczenia . Szczegółowe zasady funkcjonowania Aplikacji okreÊlone sà w § 9 .

§ 7 Wymagania Techniczne.

1 . W celu prawidłowego korzystania z Serwisu internetowego wymagana jest przeglàdarka Internet Explorer w wersji 8 .0 lub wy˝szej bàdê Firefox 7 .0 .1 lub wy˝szej oraz mo˝liwoÊç obsługi plików w formacie * .pdf .

2 . Âwiadczenie usług drogà elektronicznà za poÊrednictwem Contact Center Banku Ubezpieczajàcego odbywa si´ za poÊrednictwem telefonu .

§ 8 Zawarcie Umowy za poÊrednictwem Contact Center Banku – Przystàpienie do Umowy

Ubezpieczenia.

1 . U˝ytkownik posiada dost´p do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia w ramach serwisu internetowego www .aliorbank .pl . OWU mo˝e byç tak˝e dostarczone U˝ytkownikowi w formie elektronicznej za poÊrednictwem posiadanego przez Bank adresu email, z zastrze˝eniem ust . 2 .

2 . U˝ytkownik mo˝e wystàpiç o dostarczenie OWU w trakcie rozmowy telefonicznej i otrzymaç je na wskazany adres email .

3 . Podczas prowadzonej rozmowy telefonicznej U˝ytkownikowi mo˝e zostaç zaproponowane przedstawienie dodatkowej prezentacji wybranych aspektów Umowy Ubezpieczenia za poÊrednictwem Aplikacji . Szczegóły dotyczàce technicznego funkcjonowania aplikacji sà opisane w § 9 .

4 . U˝ytkownik za poÊrednictwem Contact Center Banku wypełnienia Deklaracj´ przystàpienia do Umowy ubezpieczenia, na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia .

5 . Umowa zawierana jest w j´zyku polskim, w oparciu o polskie przepisy prawa, które majà zastosowanie do relacji pomi´dzy Generali, Bankiem a U˝ytkownikiem przed zawarciem Umowy, jak równie˝ majà zastosowanie do jej wykonywania .

6 . Po zło˝eniu za poÊrednictwem Contact Center Banku Ubezpieczajàcego kompletnie wypełnionej Deklaracji przystàpienia do Umowy Ubezpieczenia oraz potwierdzeniu oÊwiadczeƒ znajdujàcych si´ we wniosku U˝ytkownik zawiera Umow´ oraz w konsekwencji przyst´puje do Umowy Ubezpieczenia .

7 . U˝ytkownik jest zobowiàzany przedstawiç do Deklaracji przystàpienia prawidłowe dane oraz zobowiàzany jest podaç do wiadomoÊci Banku wszystkie znane sobie okolicznoÊci, o które zapytano za poÊrednictwem Contact Center Banku .

8 . U˝ytkownik jest zobowiàzany przed akceptacjà Deklaracji przystàpienia do Umowy do dokonania weryfikacji zgodnoÊci danych zawartych w Deklaracji przystàpienia do Umowy wypełnionej przy udziale Contact Center Banku .

9 . U˝ytkownikowi w czasie trwania rozmowy telefonicznej, mo˝e zostaç przedstawiona za poÊrednictwem poczty elektronicznej lub Aplikacji treÊç Deklaracji przystàpienia do Umowy Ubezpieczenia lub innych dokumentów zwiàzanych z Umowà Ubezpieczenia w formacie * .pdf

31



lub w przypadku Aplikacji wyÊwietlona w ramach jej funkcjonalnoÊci, w celu zweryfikowania danych osobowych w niej zawartych oraz zapoznania si´ przez U˝ytkownika z ich treÊcià .

10 . Z chwilà zaakceptowania przez U˝ytkownika wniosku o zawarcie Umowy nast´puje zawarcie Umowy . W chwili zaakceptowania wniosku o zawarcie Umowy U˝ytkownik zostaje powiadomiony o fakcie zawarcia Umowy .

11 . Informacje o prawie wypowiedzenia Umowy, prawie i sposobie odstàpienia od Umowy ubezpieczenia, sàdzie właÊciwym do rozstrzygania sporów zwiàzanych z wykonaniem Umowy ubezpieczenia oraz sposobie składania skarg i za˝aleƒ zawarte sà w OWU, których załàcznikiem jest Regulamin .

12 . Zasady zawarcia i rozwiàzania Umowy ubezpieczenia, przedmiot i zakres ubezpieczenia, okres, na jaki Umowa mo˝e zostaç zawarta, prawa i obowiàzki obu stron Umowy ubezpieczenia oraz warunki jej wykonania w tym opis przysługujàcych Êwiadczeƒ i tryb dochodzenia roszczeƒ w zwiàzku z zajÊciem zdarzania obj´tego ochronà ubezpieczeniowà, w tym sposób ustalania wysokoÊci nale˝nego Êwiadczenia oraz rodzaj i wysokoÊci opłat z tytułu Umowy ubezpieczenia okreÊlone sà w OWU stanowiàcych podstaw´ przystàpienia do Umowy Ubezpieczenia, których załàcznikiem jest Regulamin .

§ 9 Aplikacja Alfa Agent

1 . W przypadku wyra˝enia przez Klienta zgody na przedstawienie prezentacji w ramach Aplikacji na podany przez U˝ytkownika adres email zostaje przesłany list elektroniczny z odnoÊnikiem (linkiem) do dedykowanego serwisu internetowego w ramach, którego funkcjonuje Aplikacja, o której mowa w § 6 ust . 3 .

2 . U˝ytkownik po prawidłowym przeniesieniu pełnej treÊci odnoÊnika do przeglàdarki internetowej zostaje przeniesiony do dedykowanego serwisu internetowego, na którym sà mu prezentowane zasady funkcjonowania Umowy Ubezpieczenia – w szczególnoÊci w zakresie mo˝liwoÊci inwestycyjnych zwiàzanych z posiadaniem Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych .

3 . Za poÊrednictwem Aplikacji nie jest mo˝liwe odbycie rozmowy telefonicznej ani przekazywanie obrazu video . W czasie przekazywania prezentacji przedstawiciel Banku kontaktuje si´ z U˝ytkownikiem równolegle za poÊrednictwem rozmowy telefonicznej .

4 . Prezentowane za poÊrednictwem Aplikacji treÊci mogà byç przez Bank nagrywane i przechowywane przez okres, co najmniej (5) lat od dnia ich odbycia równolegle z treÊcià rozmowy telefonicznej .

5 . Prezentowane za poÊrednictwem Aplikacji treÊci nie majà charakteru porady inwestycyjnej ani usług doradztwa finansowego, a majà na celu zaprezentowanie jedynie mo˝liwoÊci zwiàzanych z oferowanym przystàpieniem do Umowy Ubezpieczenia .

§ 10 Dane osobowe.

W celu skorzystania z usługi umo˝liwiajàcej zło˝enie wniosku o zawarcie Umowy za poÊrednictwem Contact Center Banku Ubezpieczajàcego wymagane jest podane nast´pujàcych danych osobowych:a . Imi´ i Nazwisko,b . Płeç,c . Stan cywilny,d . Data urodzenia,e . Numer PESEL,f . Adres zamieszkania,g . Adres korespondencyjny, je˝eli inny ni˝ zamieszkania,h . Seria i nr dowodu osobistego / paszportu,i . Obywatelstwo,

32



j . Numer telefonu kontaktowego,k . Adres e-mail .

§ 11 Zasady administrowania danymi osobowymi w celu zawarcia i wykonania Umowy oraz Umowy

Ubezpieczenia.

1 . Generali oraz Bank zobowiàzujà si´ do ochrony danych osobowych U˝ytkownika, zgodnie z przepisami ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r . o ochronie danych osobowych (Dz .U . z 2002 r ., Nr 101, poz . 926 z póêniejszymi zmianami) .

2 . Generali jest administratorem danych osobowych, które b´dà przetwarzane w celu wykonania i zawarcia Umowy Ubezpieczenia . Generali na podstawie ustawy o ochronie danych osobowych powierzył Ubezpieczajàcemu przetwarzanie danych osobowych U˝ytkowników, w zakresie niezb´dnym do wykonania i zawarcia Umowy Ubezpieczenia w imieniu Generali z zastrze˝eniem ust . 3 .

3 . Ubezpieczajàcy jest administratorem danych osobowych w zakresie niezb´dnym do wykonania usługi zawarcia Umowy poprzez Contact Center Banku .

4 . U˝ytkownik ma prawo w ka˝dym czasie do poprawienia lub usuni´cia swoich danych osobowych .

§ 12 Informacje o składce i pozostałych kosztach zwiàzanych z Umowà oraz Umowà ubezpieczenia.

1 . Minimalnà wysokoÊç składki Generali okreÊla w OWU stanowiàcych podstaw´ zawarcia Umowy . U˝ytkownik okreÊla jej wysokoÊç poprzez przekazanie odpowiedniej informacji w trakcie rozmowy telefonicznej za poÊrednictwem Contact Center Ubezpieczajàcego .

2 . WysokoÊç składki ubezpieczeniowej nale˝nej z tytułu Umowy zostaje ustalona w oparciu o zadeklarowanà przez U˝ytkownika jej wysokoÊç z zachowaniem minimalnej wysokoÊci składki obowiàzujàcej w dniu wypełniania wniosku o zawarcie Umowy .

3 . Składka za ubezpieczenie ustalana jest w polskich złotych .4 . U˝ytkownik mo˝e dokonaç płatnoÊci za ubezpieczenie za pomocà ogólnie dost´pnych Êrodków

płatniczych realizujàc przelew z konta w Alior Banku lub innym dowolnym Banku . Ustanawiajàc Zlecenie Stałe z konta w Alior Banku lub innym dowolnym Banku .

5 . U˝ytkownik nie ponosi dodatkowych kosztów wynikajàcych z korzystania ze Êrodków porozumiewania si´ na odległoÊç przy wypełnianiu wniosku o zawarcie Umowy poza kosztem nale˝nym od U˝ytkownika na rzecz właÊciwego operatora z tytułu korzystania ze Êrodka porozumiewania si´ na odległoÊç .

§ 13 Ryzyko zwiàzane z usługà finansowà.

1 . Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe nie gwarantujà realizacji zało˝onego celu inwestycyjnego ani okreÊlonego wyniku inwestycyjnego . U˝ytkownik powinien mieç ÊwiadomoÊç ryzyk zwiàzanych z inwestycjà w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe (w tym braku gwarancji zwrotu wpłaconego kapitału lub utraty cz´Êci lub całoÊci wpłaconych Êrodków) .

2 . Przystàpienie do Umowy wià˝e si´ z poniesieniem przez Ubezpieczonego przed upływem 10 lat kosztów zwiàzanych z zawarciem i wykonywaniem Umowy t .j . kosztów wdro˝enia produktu, mar˝y Towarzystwa oraz kosztów akwizycji .

3 . Koszty, o których mowa w ust . 2 uwzgl´dnione sà w wysokoÊci opłaty za całkowity wykup WartoÊci polisy .

4 . Rozliczenie kosztów, o których mowa w ust . 2 nast´puje w czasie nie krótszym ni˝ do przed upływem 10 lat . W przypadku rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej przed upływem 10 lat

33

Towarzystwo pobierze opłat´ za całkowity wykup WartoÊci polisy w celu rozliczenia kosztów wymienionych w ust . 2 .

5 . WartoÊç polisy zmienia si´ w czasie w zwiàzku z wpłatami składek regularnych, zmianà wartoÊci jednostki uczestnictwa oraz pobieraniem opłat wskazanych w Tabeli opłat i limitów za wyjàtkiem opłaty za całkowity wykup WartoÊci polisy, która pobierana jest wyłàcznie w przypadku rozwiàzania Umowy przed upływem 10 lat trwania Umowy .

6 . Wszystkie szczegóły dotyczàce wysokoÊci WartoÊci wykupu oraz innych opłat zwiàzanych z Umowà Ubezpieczenia umieszczone sà w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia oraz załàcznikach do nich .

§ 14 Post´powanie reklamacyjne.

1 . U˝ytkownik ma prawo do zło˝enia reklamacji w sprawach zwiàzanych z zawartymi Umowami w ramach usług Êwiadczonych za poÊrednictwem Contact Center Ubezpieczajàcego w trybie przewidzianym w niniejszym paragrafie .

2 . Skargi i za˝alenia mogà byç wnoszone za poÊrednictwem Contact Center Banku, Contact Center Generali lub w formie pisemnej do siedziby Generali na adres wskazany w § 3 niniejszego Regulaminu, w sposób umo˝liwiajàcy identyfikacj´ osoby wnoszàcej skarg´ lub za˝alenie .

3 . Prawidłowo zło˝ona reklamacja powinna zawieraç nast´pujàce dane:a . imi´, nazwisko, numer PESEL, numer wniosku lub numer Polisy, adres zamieszkania;b . numer telefonu, z którego była prowadzona rozmowa telefoniczna w zwiàzku, z którà

wniesiono reklamacj´, w szczególnoÊci rozmowa telefoniczna majàca za przedmiot wypełnienie przez U˝ytkownika za poÊrednictwem Contact Center Ubezpieczajàcego wniosku o zawarcie Umowy oraz dnia, w którym miała miejsce rozmowa telefoniczna w zwiàzku, z którà wniesiono reklamacj´;

c . opis problemu, którego dotyczy reklamacja .4 . Generali i Ubezpieczajàcy doło˝à wszelkich staraƒ, aby reklamacje były rozpatrzone w terminie

30 dni od daty ich otrzymania przez Generali lub Ubezpieczajàcego . O ich rezultacie Generali lub Ubezpieczajàcy niezwłocznie powiadomià składajàcego reklamacj´ na piÊmie .

5 . Reklamacje, skargi i za˝alenia w sprawach dotyczàcych Umów rozpatrywane sà w trybie okreÊlonym w OWU .

§ 15 Postanowienia koƒcowe.

1 . Umowa o Êwiadczenie usług drogà elektroniczna rozwiàzuje si´ najpóêniej z chwilà rozwiàzania Umowy Ubezpieczenia, które nast´puje w przypadkach okreÊlonych w OWU, do których Regulamin został załàczony lub odpowiednio po upływie 30 dni od dnia wypełnienia wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia .

2 . Niniejszy Regulamin został zatwierdzony uchwałà Zarzàdu Generali NR GL/ob ./2/9/2013 z dnia 11 wrzeÊnia 2013 roku i obowiàzuje od dnia 16 wrzeÊnia 2013 roku .



www.generali.pl

1-93

8-09

.201

3

Generali ˚ycie T.U. S.A.Warszawa, ul. Post´pu 15B

na dobre i złe. na wszelki wypadek. - alior bank...ubezpieczenie z przyszłoÊcià – indywidualny...

Documents