Ản tin tÀi hÍnh toÀn diỆn sỐ 5€¦ · siêu nhỏ (opeme); luật bổ sung cho luật...

www.microfinance.vn | www.facebook.com/VMFWGE: [email protected] P: (+84) 946 042 093Add: Floor 3rd, Toong Coworking Space, no. 8 Trang Thi Street, Hoan Kiem District, Hanoi, Vietnam.

www.microfinance.vn | www.facebook.com/VMFWG

Email: [email protected]

Điện thoại: (+84) 376 605 297

Địa chỉ: Tầng 3, Espace, số 1 Đinh Lễ , Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội, Việt Nam

Với mục tiêu thu thập và giới thiệu thông tin về

Tài chính toàn diện,

Nhóm Công tác Tài chính vi mô Việt Nam thực hiện

Bản tin Tài chính toàn diện số 5 nhằm cung cấp ví dụ điển

hình về các mô hình tài chính vi mô hướng tới

Tài chính toàn diện tại một số quốc gia trên thế giới.

BẢN TIN TÀI CHÍNH TOÀN DIỆN SỐ 5

Các mô hình Tài chính vi mô hướng tới Tài chính toàn diện trên thế giới




Điện thoại: (+84) 376 605 297


Khung thể chế căn cứ trên các nguyên tắc quốc tế phù hợp: Các TCTCVM được tự do phân bổ nguồn vốn và tự do định giá (lãi suất, phí, hoa hồng). Nhà nước ít can thiệp vào hoạt động của TCVM và không phân biệt đối xử giữa nguồn vốn trong nước và ngoài nước:• Chú trọng vào hoạt động thay vì tổ chức:

Quy định về TCVM áp dụng cho mọi tổ chức tài chính (TCTC) có sản phẩm TCVM.

• Cơ quan quản lý là cơ quan có quyền tự chủ: điều tiết, giám sát chặt chẽ và duy trì các yêu cầu báo cáo tín dụng nghiêm ngặt nhưnghạn chế sự can thiệp của chính phủ.

• Tài chính vi mô Peru được coi là mộtthành phần không thể thiếu trong tài chính toàn diện và tăng trưởng kinh tế với 06loại hình tổ chức tài chính vi mô có thểthay đổi linh hoạt từ loại này sang loại kháctheo quy định, cho phép các TCTCVM khỏe mạnh, được quản lý tốt và có thểnhận tiền gửi. (1)

Nguyên tắc bảo vệ khách hàng tại Peru• Xây dựng thư viện bảo vệ khách hàng.• Toàn bộ nhân viên hệ thống tài chính bị cấm

chia sẻ bất kỳ thông tin nào liên quan đến tiền gửi của khách hàng mà không có sự cho phép bằng văn bản của khách hàng.

• Tất cả các công ty thuộc hệ thống tài chính nhận tiền gửi phải được ít nhất 02 cơ quan xếp hạng định kì 6 tháng một lần.

• Xây dựng các chính sách và các cơ quantham gia giám sát bảo vệ quyền lợi khách hàng: Ngân hàng và Bảo hiểm (SBS);Cơ quan bảo vệ người tiêu dùng (INDECOPI);Ủy ban bảo vệ người tiêu dùng (CPC);Mạng lưới Hiệp hội các ngân hàng Peru; Liên minh các tổ chức tư nhân để thúc đẩysự phát triển của các doanh nghiệp nhỏ vàsiêu nhỏ (COPEME); Luật bổ sung cho Luậtbảo vệ người tiêu dùng cho các dịch vụ tài chính Luật bảo vệ dữ liệu của Peru. (2)

PERU: Môi trường thể chế thuận lợi và bảo vệ khách hàng

Nguồn: (1)Chen, H. (2017). Peruvian Microfinance: Mergers and Acquisitions and Industry Outlookhttps://preserve.lehigh.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1012&context=perspectives-v35(2) https://www.centerforfinancialinclusion.org/topics/consumer-protection

1

https://preserve.lehigh.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1012&context=perspectives-v35

https://www.centerforfinancialinclusion.org/topics/consumer-protection




Điện thoại: (+84) 376 605 297


BRAC thu thập các khoản tiết kiệm từ các thành viên của mình thông qua ví di động.BRAC hoạt động như một ngân hàng tài chính vi mô ở Bangladesh.Năm 2011, BRAC thành lập bKash – một nền tảng điện thoại di động và hoạt động như tiền điện thoại di động. Người dùng có thể mở một tài khoản được liên kết với một số điện thoại di động; có thể gửi hoặc rút tiền tại các đại lý bằng hầu hết các kiểu điện thoại di động.

• Tất cả những người mới đăng ký tham gia Chương trình Bảo hiểm

• Tiền gửi, BRAC đều yêu cầu thực hiện giao dịch thông qua bKash thay vì đến chi nhánh TCTCVM để gửitiền mặt.

• BRAC cung cấp thẻ hướng dẫn chi tiết cho các thành viên về cách gửi tiền tới BRAC bằng ví bKash của họ. Phí giao dịch do BRAC chịu (CGAP, 2014).

• Quy trình hoạt động của bKash được sử dụng trên bất cứ thiết bị di động nào bằng cả tiếng Anh và tiếng Bangladesh.

BANGLADESH: Không sử dụng tiền mặt trong hoạt động TCVM thông qua công nghệ quản lý tiết kiệm

Nhấn phím 3 để chọn Trả tiền

Gọi *247# để đến menu di

động

Nhập số tài khoản bKash

Nhập mã ID

Nhập số tiền

Nhấn phím 1 để tiếp tục

Nhập mã PIN để xác nhận

Giao dịch thành công

Nguồn: bkash.com, CGAP, https://www.cgap.org/blog/bkash-bangladesh-what-explains-its-fast-start2

https://www.cgap.org/blog/bkash-bangladesh-what-explains-its-fast-start




Điện thoại: (+84) 376 605 297


Thành lập năm 1998, FINCA Tanzania cung cấp các dịch vụ tài chính cho các khách hàng có thu nhập thấp nhằm tạo việc làm, tích lũy tài sản và nâng cao mức sống. FINCA Tanzania sử dụng dịch vụ ngân hàng di động (mobile banking) với nhà mạng di động Vodacom (sở hữu nền tảng M-PESA) năm 2013 thông qua chức năng bấm phím ký tự trên điện thoại di động (tính năng USSD) cho phép khách hàng thực hiện giao dịch qua điện thoại.

Khách hàng FINCA sử dụng nền tảng ví di động M-PESA để thực hiện giao dịch với tài khoản FINCA cho cả giao dịch trả góp nợ vay (loan installments) và gửi tiết kiệm, truy vấn số dư, lấy sao kê, thanh toán hóa đơn dịch vụ tiện ích và thực hiện chuyển khoản nội bộ. Sử dụng ngân hàng di động như kênh phân phối sản phẩm và dịch vụ, FINCA Tanzania đã giảm bớt phí vận hành cho toàn bộ hệ thống.

Nguồn: Nghiên cứu VMFWG, 2017

Chỉ cần quay số * 150 * 19 # để sử dụng các dịch vụ gửi, nhận, thanh toán các tiện ích khác ở bất cứ nơi đâu và bất cứ lúc nào mà không cần đến giao dịch tạichi nhánh.

Mạng lưới các Ngân hàng Đại lý cung cấp các dịch vụ Điểm bán hàng(point of sale service) cho phépkhách hàng truy cập và sử dụng các dịch vụ một cách thuận tiện.

TANZANIA: Mô hình FINCA -thanh toán và chuyển tiền cho khách hàng TCVM trên nền tảng công nghệ Fintech

3




Điện thoại: (+84) 376 605 297


Nhập mã pin

Nguồn: http://www.metsec.co.ke/index.php/mpesa

Nhập mã số định danh:

ví dụ: 587811

Chọn “thanh toán hóa đơn”trên thanh menu của M-

PESA

Nhập số số củahóa đơn

Nhập số tiền cần trả

Xác nhận thông tin sau đó nhấn

OKNhập mã pin

Sau khi giao dịch thành công khách hàng sẽ nhận được

tin nhắn thông báo xác nhận của M- PESA

Các bước để thanh toán hóa đơn dựa trên nền tảng M - PESA

4

http://www.metsec.co.ke/index.php/mpesa




Điện thoại: (+84) 376 605 297


MicroEnsure cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, tai nạn và bệnh viện miễn phí qua điện thoại di động cho nhiều khách hàng của mình, thông qua quan hệ đối tác với các nhà mạng di động. Fearless Health là sản phẩm của MicroEnsure ở Kenya tích hợp bảo hiểm với các sản phẩm khác với 03 tính năng chính: cho vay theo yêu cầu chăm sóc sức khỏe ban đầu tại các phòng khám ngoại trú, tư vấn y tế qua điện thoại và bảo hiểm cho chăm sóc bệnh nhân nội trú.

• Trong thời gian vay nợ, trả nợ, khách hàng được bảo hiểm và được tiếp cận với dịch vụ thông tin y tế qua điện thoại.

• Tiền điện thoại di động rất cần thiết cho Fearless Health trong tương tác với khách hàng kỹ thuật số. • Đối với khách hàng, kênh kỹ thuật số giúp họ nhận các khoản vay để thanh toán chi phí tại

bệnh viện một cách nhanh chóng.• MicroEnsure, Fearless Health là một ví dụ về cách các nhà cung cấp có thể tiếp cận bảo hiểm y tế

cho người nghèo trong đó kênh kỹ thuật số đóng vai trò rất quan trọng với trong việc tạo ra các sản phẩm có thể mở rộng và bền vững đồng thởi cũng tăng giá trị thực cho khách hàng.

KENYA: MicroEnsure – Bảo hiểm sức khỏe vi mô thông qua

điện thoại di động

Các rủi ro gặp phải: tai

nạn, sức khỏe, bạo

lực chính trị, vv…

Thông báo yêu cầu bảo hiểm: Khách hàng thông báo yêu cầu

bảo hiểm qua điện thoại hoặc văn

phòng đăng kí.

Chấp nhận hồ sơ:

Microensuretạo điều kiện cho việc thu thập hồ sơthông qua

app.

Xem xéthồ sơ:

Microensurexem xét hồ

sơ và chuyển tiếp quyết định cho

công ty bảo hiểm.

Công ty bảo hiểm xem xét hồ sơ: Công ty bảo hiểm phê duyệt quyết

định và khoản bảo hiểm sẽ được trả cho khách hàng

Thanh toán bảo hiểm

không dùng tiền mặt

thông qua: ví điện tử,

air time, vv…

Quy trình phê duyệt bảo hiểm của Microensure (1)

(1) https://www.slideshare.net/hughterry/insurance-innovation-awardmicroensureNguồn: Lauren Braniff, Michel Hanouch (2018)https://www.cgap.org/blog/bringing-health-microinsurance-kenyans-mobile-phone

5

https://www.slideshare.net/hughterry/insurance-innovation-awardmicroensure

https://www.cgap.org/blog/bringing-health-microinsurance-kenyans-mobile-phone




Điện thoại: (+84) 376 605 297


MYANMAR: Mr. Finance - Ứng dụng công nghệ AI trong Giáo dục tài chính

Thay vì dịch các khái niệm từ tiếng Anh, nội dung trong ứng dụngđược viết bằng tiếng Myanmar, trong tương lai sẽ có thêm thêm ngôn ngữ từ các vùng dân tộc thiểu số của Myanmar. Cách tiếp cận này sẽ đáp ứng nhu cầu các khách hàng cốt lõi của ONOW, đặc biệt là trong trường hợp không có các cuộc gặp trực tiếp hoặc các buổi đào tạo thực tế với khách hàng.

Quỹ tài chính vi mô Vision tại Myanmar hợp tác với ONOW ra mắt ứng dụng Maung Sa Yin Kaing hoặc Mr. Finance vào năm 2017. • Ứng dụng này hoạt động tích hợp với Facebook

Messenger; được thiết kế để cung cấp cho các doanh nhân vi mô những bài học ngắn về quản lý tiền và kiến thức tài chính.

• Mr. Finance được xây dựng theo cốt truyện, người dùng đọc các câu chuyện được mô phỏng và các mô-đun tương tác thú vị để cải thiện hiểu biết về tài chính.

• Dựa trên các tìm kiếm của người dùng, hệ thống tự động điều chỉnh các đề xuất các nội dung phù hợp.

Nguồn: Casey Hynes, 2017 6




Điện thoại: (+84) 376 605 297


Ản tin tÀi hÍnh toÀn diỆn sỐ 5€¦ · siêu nhỏ (opeme); luật bổ sung cho luật...

Documents