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Publicación informativa de la Mutualidad de la AbogacíaNúmero 65 • Febrero 2011
de la AbogacíaMutualidad
Y además ...ActualidadProductosy serviciosPrivilegia
Avance de resultados de la Mutualidaden 2010
Noticias de la MutualidadAumento de mutualistas y de aportaciones
Plan de Acción: Realizaciones del año 2010y prioridades para el 2011
Consultas de los mutualistasLa reforma del sistema público de pensiones
RENTABILIDAD DELPLAN UNIVERSALEN 2010: 5,15%
www.mutualidadabogacia.com
La Mutualidad
convoca el concurso
“PON ROSTRO
A LA MUTUALIDAD”
- página 6 -
3Febrero 2011 / Nº 65
Luis de Angulo RodríguezPresidente de la Mutualidad de la Abogacía
En este comienzo del año2011 tenemos la miradaatenta sobre la reforma delas pensiones públicas, ycomprobamos, también, cómo los instrumentosde canalización del ahorro, los planes de pensionesy los de inversión, están dando una malarentabilidad, lo que afecta a las expectativas delos complementos privados de pensiones.
Mientras, la Mutualidad de la Abogacía siguecumpliendo con aquello que es posible: ofrecera sus mutualistas la seguridad de una inversiónbien planificada, gestionada de formaindependiente y sólo en interés de nuestrosafiliados.
El rendimiento neto anual conseguido en elconjunto de inversiones de la Mutualidad en2010, ha sido del 5,73%, lo que permitiráremunerar el ahorro acumulado por cadamutualista en su plan universal, con el 90% dedicha cifra, es decir, el 5,15%. Un año más,conseguimos ventaja y vemos cómo se vaconsolidando un saldo acumulado creciente.
En este número de la revista encontrarás unanálisis de las reformas que se esperan en elsistema público de pensiones, aquejado de losproblemas derivados del sistema de reparto, delque nosotros nos salimos hace ya un tiempo.
Y encontrarás también la recomendación deno esperar más, dirigida a los que en estos añostodavía no han mejorado sus planes de previsiónen la Mutualidad y los tienen aún en los niveleseconómicos que tenían desde el día de su ingreso,para que aumenten sus niveles de cobertura.
Podrás leer también las conclusiones de lasjornadas de estudio de la Junta de Gobierno quecelebramos en Bilbao, los hitos conseguidos enla mejora de los servicios internos y los que nosproponemos conseguir con la puesta en marchadel plan de acción para 2011, y otras noticiasque espero serán de tu interés.
Buen trabajo y buen año.
EDITORIAL / SUMARIO
[EDITA] MUTUALIDAD DE LA ABOGACÍA. SERRANO, 9 - 28001 MADRID: TEL. 914 35 24 86. E-mail: [email protected] [REDACCIÓN] DPTO. DE MARKETING.SERRANO, 9 - 28001 MADRID: TEL. 914 35 24 86. E-mail: [email protected] [DISEÑO Y MAQUETACIÓN] TRILOGÍA. [FOTOMECÁNICA] ESPACIOY PUNTO, S.A. [IMPRIME] ALTAIR - QUEBECOR [DEPÓSITO LEGAL] M-34.939.1996. DE ESTE NÚMERO SE HAN IMPRESO Y DISTRIBUIDO 151.000 EJEMPLARES.
EDITORIALSUMARIO
ACTUALIDAD
29 GAMA DE PRODUCTOS Y SERVICIOS DE Privilegia
26 •FIRMA INVITADA
Pensiones: reconocer lo público sin negar lo privado28
•COLABORACIÓN FINANCIERA
Es el momento
24Los planes de pensiones individuales del mercado obtienen unarentabilidad media del -1,43% en diciembre de 2010
•NOTICIAS SECTORIALES
24 •CONSULTA DE LOS MUTUALISTAS
Movilizaciones
LA MUTUALIDAD AL DÍAAVANCE DE RESULTADOS
La rentabilidad neta de las inversiones fue del 5,73%La media anual de rentabilidad del Plan Universal desde 2005 hasido del 5,80%Estructura de las inversiones de la MutualidadExpectativas de rentabilidad para el año 2011
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AUMENTO DE MUTUALISTAS Y DE APORTACIONESLA MUTUALIDAD CONVOCA EL CONCURSO “PON ROSTROA LA MUTUALIDAD” ENTRE LOS MUTUALISTASLA REFORMA DEL SISTEMA PÚBLICO DE PENSIONES
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Medidas que apuntan a la reducción de los niveles de pensiónPropuestas de la Comisión del Pacto de Toledo al GobiernoLos sistemas privados complementarios de pensionesMutualidades de Previsión Social
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LA MUTUALIDAD SE DIRIGE A LOS MUTUALISTAS MAYORESDE 50 AÑOS, PARA QUE MEJOREN SU COBERTURA DEJUBILACIÓN
El papel de las Mutualidades en el futuro de las pensiones públicasy privadasPerspectivas de la economía y de los mercados financieros para 2011Análisis de las líneas estratégicas de la MutualidadConstitución de una Ponencia sobre el papel de las MutualidadesAlternativas en la previsión social
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PLAN DE ACCIÓNRealizaciones del año 2010 y prioridades para el 2011 •
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LA JUNTA DE GOBIERNO DE LA MUTUALIDAD SE REUNIÓEN LA SEDE DEL COLEGIO DE BILBAO
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DE INTERÉSNOTICIAS DE LA MUTUALIDAD
22 •Privilegia
Privilegia amplía su oferta en el segmento Gourmet y Alimentacióncon un acuerdo con Hermanos Alonso de GuijueloPrivilegia amplía sus ofertas al sector de Turismo y Ocio •
20 •FUNDACIÓN
Resultados de la Convocatoria de ayudas para guardería y estudioConvocatoria de ayudas a mutualistas por necesidades extraordinarias •
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18La Mutualidad adquiere la Sede histórica del BBVA en BilbaoCalendario de campañas comerciales para el año 2011Entrega del premio de la segunda edición del concurso de MicrorrelatosEl Colegio de Abogados de Valencia y la Mutualidad firman un acuerdopara dar cobertura de Incapacidad Temporal Profesional a suscolegiadosSe firma el convenio colectivo de empresa a favor del personal dela Mutualidad de la AbogacíaLa Mutualidad instituye una distinción para los mutualistas quecumplen 25 años en la MutualidadNuevo sistema de Tele-selección en el proceso de altas y ampliaciones
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LA MUTUALIDAD AL DÍA
La rentabilidad neta de las inversionesde la Mutualidad alcanzó a final delejercicio 2010 el 5,73%, lo que permiteque el Plan Universal retribuya un 5,15%(el 90%) y que se pueda destinar el0,57% restante a las partidas que decidala Asamblea, especialmente las dedicadas,como cada año, a la mejora de laspensiones de los mutualistas jubilados,viudas/os y perceptores de rentas deinvalidez.
Esta rentabilidad se ha logrado en unaño particularmente difícil en el cual lavolatilidad de la renta fija pública hagravitado sobre las carteras basadas enbonos como principal activo, debido a lasdistintas crisis de deuda periféricaeuropea.
Un año más, la gestión ordenada yconservadora que se desarrolla para elPlan Universal ha mantenido con estarentabilidad final del 5,15%, unaconsolidación de resultados que se sumaa los ya obtenidos en los últimos añosen el Plan, que desde su puesta enmarcha han sido, en el 2005 un 5,81%,en el 2006 un 6,35%, en el 2007 un6,44%, en el 2008 un 5,72%, en el 2009un 5,31% y en el último ejercicio 2010un 5,15%.
La elevada rentabilidad del Plan Universal,contrasta, un año más, con la rentabilidadde los planes de pensiones, que ha sidoen 2010 negativa, del -1,43%, y con lade los Fondos de Inversión que, aunqueha sido positiva, ha alcanzado un escaso0,12%. Ambos datos resultan de lasestadísticas que publica la asociación deentidades de inversión colectiva, Inverco.
La rentabilidad conseguida permitirá abonar al Plan Universal el 5,15% (el 90% de la rentabilidadneta de la cartera de inversiones), lo que supone un 0,15% más sobre el 5% entregado acuenta a lo largo del primer semestre, y un 0,65% más sobre el 4,5% entregado a cuenta enel segundo
AVANCE DE RESULTADOS DE LA MUTUALIDAD EN 2010La rentabilidad neta de las inversiones fue del 5,73%
La rentabilidad de lasinversiones ha sido en2010 del 5,73% y para elPlan Universal, del 5,15%
La media anual de rentabilidaddel Plan Universal desde 2005ha sido del 5,80%
La rentabilidad del Plan Universal en2010, del 5,15%, permite alcanzar unarentabilidad media desde el año 2005 del5,80%, muy superior a la de otrosinstrumentos de similar finalidad comoson los planes de pensiones individuales,cuya media ponderada del mercado enlos últimos 5 años ha sido del 0,32%(datos publicados por Inverco diciembre2010). La rentabilidad en los últimoscinco años de los Fondos de Inversión,no ha sido mucho mejor: el 1,30%, segúnInverco.
Por otra parte, a la obtención de estaelevada rentabilidad en el Plan se sumanlos mínimos costes de gestión, a diferenciade los demás productos que ofrece elmercado, que cobran elevadascomisiones, lo que permite que los saldosacumulados en el Plan sean superiores.
Estructura de las inversionesA 31 de diciembre de 2010, la estructurade inversiones de la Mutualidadpresentaba el siguiente esquema:
Como se puede comprobar, un 79,86%del ahorro de los mutualistas estabainvertido en renta fija, un 14,48% eninmuebles, un 4,46% en renta variabley un 1,12% en activos monetarios.
En la renta fija, se ha mantenido el criteriode maximización de la rentabilidadofrecida, limitando el riesgo de crédito aactivos con rating mínimo de “Grado deInversión” o BBB. El 92,6% de la carteraestá formado por títulos de rating A osuperior.
Por otra parte, se ha minimizado laconcentración del riesgo, diversificandoactivos y emisores. También se hareducido la duración de la cartera, conlímites operativos y necesidades devencimientos escalonados.
Así, las inversiones netas en renta fijahan ascendido a 219 mil lones,adquiriéndose 80 partidas en distintosvalores con una rentabilidad media del5,63%
En cuanto a la cartera de renta variable,se han incorporado valores con altarentabilidad por dividendo y buenavaloración y la hemos completado confondos que aportan zonas geográficas oestratégicas en las que no tenemos accesode manera directa a los activos que loscomponen. Esta cartera, adquirida enmomentos adecuados de cotización delos valores es de esperar pueda aportarsignificativas plusvalías en el futuro.
Por otra parte, se ha seguidoreestructurando la cartera de inmueblescon la venta de algunos de pequeñadimensión, vacíos o de baja rentabilidad.Los inmuebles vendidos, 5.147 metroscuadrados, aportaban una rentabilidaden conjunto del 2,07%, y se hanefectuado nuevas adquisiciones por unvalor total de 154 millones de euros, conuna rentabilidad por alquileres superioral 6,25% y un total de 36.500 m2.RENTA FIJA
RENTA VARIABLEACTIVOS MONETARIOSINMUEBLESOTRAS INVERSIONES
0,07%
14,48%
1,12%
4,46% 79,86%
El 92,6% de los valoresde renta fija en carteratienen un rating “A” osuperior
5Febrero 2011 / Nº 65
En el año 2010 el número de mutualistas creció un 5,47% y las aportaciones de losmutualistas, que llegaron a los 278 millones de euros a finales de diciembre 2010,aumentaron un 9,7 % respecto al año anterior
Aumento de mutualistas y de aportaciones
La Mutualidad tenía al final del año 2010163.592 mutualistas, de los que 11.779eran perceptores de prestaciones, lo quesupone un incremento del 5,47% respectoa diciembre de 2009. Dentro de estecolectivo, los mutualistas plenos, que sonlos que aportan cuotas, eran 121.341,con un incremento del 6,95% respectoal año anterior.
Por su parte, el volumen de lasaportaciones de los mutualistas se hasituado en los 278 millones de euros,frente a los 253 millones recaudados enel año anterior, con un crecimiento del9,7%. En este incremento ha contribuidomuy positivamente el hecho de quemuchos mutualistas han tomado ladecisión de mejorar su plan de previsióncon la ampliación de sus aportacionesordinarias, y también a la realización deaportac iones extraord inar ias ymovilizaciones.
La Mutualidad cuenta con una cartera derenta fija con una TIR superior al 5,50%e inmuebles con una TIR aproximada del6,5%, si bien hay que tener en cuentaque a esta rentabilidad de los inmuebleshay que restar la preceptiva amortizaciónde los mismos.
El modelo de gestión para estos activos,renta fija e inmuebles, que constituyemás del 95% de la inversión,
complementados adecuadamente poruna selectiva cartera de renta variable,seguirá siendo conservador, tratando entodo caso de aprovechar la liquidez enlas oportunidades que ofrecen losmercados.
El carácter conservador de las inversionesde la Mutualidad deriva en unarentabilidad muy competitiva para unnivel de riesgo controlado, en el contextode una línea de gestión probada ydefinida, que sabe adaptarse, como seha demostrado, a las condiciones actualesde los mercados.
Con esta situación, los departamentosde Inversiones Mobiliarias e Inmobiliarias,han proyectado para 2011 la rentabilidadde la cartera total, cifrándola en el entornodel 5%, si bien con una visión de poderalcanzar sobre el 5,5% o 5,6%aproximadamente, según los distintosescenarios contemplados. Por ello, la
rentabilidad a cuenta que se abonarádurante el primer trimestre de 2011 alPlan Universal será del 4,5%, sin perjuiciode la rentabilidad suplementaria queresulte a final del ejercicio, pues elobjetivo que nos proponemos es poderremunerar al Plan Universal, en conjunto,con dicho 5% como mínimo.
Dentro de las nuevas inversionesinmobiliarias destaca la inversión en eledificio de la sede histórica del BBVA enBilbao, por 100,3 millones de euros (conun valor de tasación de 110,4 millones),que aportará una rentabilidad del 6,73%gracias a la operación de apalancamientodel 50% de su importe con entidadfinanciera.
Se preve una rentabilidadde las inversiones del5,5% o 5,6% en el año2011, lo que permitiríaatribuir al Plan Universal,un 5%.
Expectativas de rentabilidadpara el año 2011
El desglose de las aportaciones periódicaso de pago regular, mensual o trimestral,y de aquellas que los mutualistas efectúanpor encima de las mismas es el siguiente,en euros:
Durante el año 2010, 4.369 mutualistashan incrementado sus aportacionesperiódicas al Plan Universal en la coberturade ahorro jubilación, 610 han ampliadosu cobertura de fallecimiento, 979 la deincapacidad permanente, 11.944 hansuscrito la cobertura de incapacidadtemporal profesional, 1.510 hancontratado el seguro Plus Salud y 4.706el de accidentes. En total las operacionesde aumento de coberturas se cifran enlas 17.902, frente a las 11.101operaciones de aumento registradas en2009, un 61,3% más.
Aportaciones Ordinarias al Plan Universaly a los demás seguros
41.773.984,84 16,89%
INCREMENTOAño 2010Año 2009
35.736.853,92
26.932.543,21 2,45%26.288.571,12
26.850.367,00 40,77%19.073.537,00
253.473.858,84Total
Aportaciones Extraordinarias al Plan Universal
Movilizaciones desde Planes de Pensionesen otras entidades
Rentas Vitalicias
En cuanto a las aportac ionesextraordinarias, movilizaciones, y lasefectuadas al nuevo producto de RentasVitalicias, han sumado 95,6 millones deeuros, frente a 81,1 millones el añoanterior, con un aumento del 17,83%. Elnúmero de mutualistas que han efectuadoestas aportaciones por encima de susrecibos ordinarios ha sido de 10.379,frente a los 8.510 que las efectuaron elaño anterior, un 21,96% más.
La concentración de aportacionesextraordinarias en el mes de diciembreha seguido la tónica de ejercicios
182.559.998,73 5,91%172.374.896,80
278.116.893,78 9,72%
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LA MUTUALIDAD AL DÍA
anteriores, aunque cada vez más losmutualistas reparten sus aportacionessingulares durante el año, beneficiándosede este modo de la excelente rentabilidaddel Plan durante más tiempo.
En resumen, un total de 28.281mutualistas han efectuado operacionesde mejora en su Plan Universal duranteel año, frente a los 19.611 del añoanterior, un 44,21% más, lo que denotael interés de los mutualistas por irdotándose de un sistema de previsión
28.281 mutualistas hanmejorado sus coberturasen la Mutualidad duranteel año 2010, un 44,21%más que el año anterior
con mayores prestaciones, frente a latónica general, anterior al año 2005, enque los mutualistas usaban la Mutualidadcon carácter de mínimos.
Finalmente, debe destacarse que un totalde 3.617 mutualistas que estaban ensituación de suspensión de aportaciones,han reanudado durante el año su pagode cuotas periódicas, frente a los 2.326que lo hicieron en el año 2009. Tambiénaquí el porcentaje de aumento essignificativo, del 55,50%.
La Mutualidad convoca el concurso “Pon rostro a laMutualidad” entre los mutualistasLa Mutualidad ha seguido una línea gráficaen los últimos años, en sus folletos ydemás material informativo y publicitario,en la que destacan rostros de personas.Con ello se ha querido simbolizar lacercanía de la Mutualidad hacia susmutualistas, el trato personal quequeremos que reciban y, mediante laselección de los rostros, que noscaracterizamos por servir a un gruporeducido de personas constituido porprofesionales del derecho.
La Mutualidad funciona bajo sistemasdemocráticos y de autogestión. Loscompañeros que forman parte de losórganos de Gobierno, son distinguidospor la confianza de los demás mutualistasy están entregados a su función de formaaltruista, y compañeros son, también,los que a través de su voto en la Asambleadeciden los destinos de la entidad, asícomo la mayoria de los asociados a laMutualidad.
Para simbolizar de una forma cabal elsentido que tiene la Mutualidad para losprofesionales del derecho, no nos parecesuficiente que en nuestros folletosaparezcan fotografías de estudio, depersonas que aunque se intente queparezcan abogados, no son abogados.Hemos de dar un paso más, de maneraque sean compañeros mutualistas losque “pongan su rostro a la Mutualidad”.
La Mutualidad quiere dar este paso altiempo que renueva la línea graficaseguida hasta ahora, para modernizarla–el paso del tiempo no perdona y la líneagráfica usada durante los últimos 5 añoscomienza a hacerse vieja-.
Mediante la inclusión de rostros realesde mutualistas que puedan testimoniarsu apoyo a la Mutualidad, queremoscompletar la renovación gráfica quepretendemos. Por ello la Mutualidad poneen marcha el concurso “Pon rostro a laMutualidad” entre todos sus mutualistas,
Para los mutualistas más jóvenes de 0 a12 años, se dispondrá de actividades máspropias de su edad a la que podrán asistiracompañados de sus padres.
Los mutualistas que deseen ser la imagende los productos y servicios que laMutualidad ofrece a sus mutualistas, solotienen que entrar en el espacio reservadoa esta promoción en la web de laMutualidad y cumplimentar el formularioque figura en la página, incluyendo unafotografía suya o de su familia, en formatodigital. La fecha máxima de recepción dela solicitud será el 28 de febrero. Lacesión de imagen no estará remunerada.
La sesión fotográfica se realizará dentrodel fin de semana del 12 al 13 de marzo.
coincidiendo con el próximo lanzamientode su nueva línea de imagen.
Podrán presentarse, para prestar surostro, que aparecerá en los folletos ydemás soportes gráficos, los mutualistasde 0 a 99 años que posean alguno de losproductos de la Mutualidad y residan enEspaña. De entre ellos los servicios deMarketing elegirán los más idóneos,siendo los finalmente seleccionados, losprotagonistas de la imagen de laMutualidad en los distintos soportespublicitarios y de comunicación que éstaempleará en el futuro.
Los mutualistas pre-seleccionados como“rostro de la Mutualidad”, disfrutarán deun fin de semana en Madrid, con cena-espectáculo y hotel incluidos, y porsupuesto con el traslado desde su ciudadde origen. Durante su estancia seefectuarán las sesiones fotográficas parala creación de un book de fotografías.
La Mutualidadconvoca el concurso
“PON ROSTROA LA MUTUALIDAD”
7Febrero 2011 / Nº 65
Tras los trabajos de la Comisión parlamentaria del Pacto de Toledo, el Gobierno ha consensuadocon los sindicatos las medidas a adoptar para reequilibrar las cuentas de las pensiones públicascara al horizonte de 2025, en que el sistema actual no hubiera podido sostenerse. Todas lasmedidas, pendientes ahora del trámite parlamentario para su aprobación, van encaminadasa una reducción de las pensiones de la Seguridad Social
La reforma del sistema público de pensiones
Los gestores de las pensiones públicas,de reparto, no se han planteado en ningúncaso, la reforma hacia un sistema decapitalización, como sí se impuso y hemosrealizado las entidades privadas. La razónde tener que continuar con el sistema dereparto en la Seguridad Social, quedesplaza las cargas actuales a los futuroscotizantes, es muy simple: pasar acapitalización supondría un coste tanelevado para esta generación, que seconsidera inabordable.
El sistema de reparto redistribuye rentasentre sectores, territorios y generaciones,pero en las circunstancias actuales, conuna generación joven cuyas expectativasde riqueza no está claro que puedan sersuperiores a las que tuvo la generaciónanterior, roza, no obstante, con lainsolidaridad hacia aquellas.
Todos los expertos coinciden que haciamediados de la próxima década el sistemaactual de pensiones públicas seráinsostenible, por lo que requiere reformas.Reformas que deben ser incluso másimportantes que las de los países denuestro entorno, debido a la mayorcobertura relativa del sistema y a que seabordan con retraso.
Los parlamentarios de pacto de Toledo,que inicialmente constaron en eldocumento de conclusiones remitido alGobierno, la falta de acuerdo en algunospuntos fundamentales, entre ellos elretraso en la edad oficial de jubilación,finalmente han reconocido la necesidadde este retraso, al igual que ya han hechootros países europeos, porque sin estamedida la reforma hubiera resultado pococreíble.
El acuerdo alcanzado, abarca a lanecesidad de frenar las jubilacionesanticipadas, evitar reducciones de plantillacon cargo a la seguridad social, prolongarlos años de cómputo para alcanzar lapensión completa y alargar el número deaños para el cálculo de la pensión, limitarel aumento de las pensiones nocontributivas, reformar las pensiones deviudedad, establecer bases de cotizaciónmínimas para autónomos sobreremuneraciones reales, etc.
Con independencia de los detallesdefinitivos sobre la reforma, veamoscuales son las claves sobre el futuro amedio plazo de las pensiones públicasen España.
La reforma de las pensionespúblicas consiste en unconjunto de medidas queapuntan a la reducción de losniveles de pensión
La crisis económica y el aumento delparo, han provocado una reducción delnúmero de las personas activas que hande financiar las pensiones de las que seencuentran en edad pasiva. Es en estedato objetivo sobre el que se asientanlas reformas.
El sistema público de pensiones tiene unproblema demográfico intrínseco: elnotable incremento de la esperanza devida y la reducida tasa de natalidad hacenque el envejecimiento de la población,convierta en insostenible el sistema.Además, la crisis económica y el aumentodel paro han provocado una reduccióndel número de las personas activas quehan de financiar las pensiones de las quese encuentran en edad pasiva.
La Seguridad Social ha calculado quepara 2025 la cifra actual de pensionistasa cargo del sistema público, de 8.711.000personas, se elevará a 11 millones; y en2050, a 17 millones, es decir la cifraactual de cotizantes, entrando el sistemaen déficit a partir del año 2023.
Estos fenómenos demográficos, que noserían un problema en un sistema decapitalización individual, pues laspensiones se financiarían con las propias
cotizaciones de los futuros pensionistas,sí lo son dentro del sistema de repartoen que se basa el sistema de SeguridadSocial.
Uno de los temas de principal controversiaera la propuesta del retraso de la edadde jubilación desde los 65 actuales a los67 años. Para los profesionales que tienenasumido que la jubilación se puederetrasar porque la vida en pleno uso delas facultades de cada uno se prolonga,no deja de ser éste un debate que parecíapoco realista.
No obstante, aun siendo ésta lacontroversia más visible, las medidas aadoptar, en las que sí ha existido acuerdogeneral, se refieren a que el 100% de lapensión no se alcance con 35 añoscotizados, como hasta ahora, sino quepara conseguir la pensión plena, hayaque trabajar 37 (o si se desea uno jubilara los 65, la pensión no se alcance hastalos 38,5 años de trabajo), lo que supone,en la práctica, una reducción de la cuantíafinal de las pensiones, en cualquier caso.
Asimismo, se ha acordado la ampliaciónde 15 a 25 años del periodo para calcularla pensión. Esto supondrá una disminuciónde la pensión para la mayoría de lostrabajadores, ya que se realizará unaponderación de la cuantía de la prestacióncorrespondiente, en función de algunosaños de la vida laboral en la que lostrabajadores supuestamente puedenhaber tenido un salario más bajo queal final, en los que repercuten losincrementos por antigüedad así como lapropia promoción profesional.
Son medidas sin embargo que seadoptarán progresivamente, por lo quesu repercusión plena se dará para laspersonas que actualmente tienen menosde 50 años.
La Seguridad Social hacalculado que entrará endéficit en el año 2023, sino se aprueban reformas
LA MUTUALIDAD AL DÍA
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Hay dos variables fundamentalesa la hora de determinar la cuantíade las pensiones públicas y estasson: el periodo de años y la basede cotización por la que se hapagado.
Cuanto más tiempo se cotice,obviamente el resultado será mejor,pero para fijar la cuantía de lapensión solo se tienen ahora encuenta los salarios de los últimos15 años de vida laboral del jubilado,que suelen coincidir con el periodode mejores ingresos de la vidalaboral o profesional.
En el sistema actual, paragarant i zarse una pens iónequivalente al 100% de la basereguladora hay que haber pagadoa la Seguridad Social durante 35o más años. En caso de no habercumplido ese periodo de cotización,se aplican unos descuentosporcentuales por cada año. Porejemplo, quien ha cotizado 34 años,percibe el 98%, quien lo ha hecho33, un 96% y así sucesivamente.Y en caso de que el periodo decotización haya sido menor a 25años, el recorte se produce a razónde tres puntos porcentuales porejercicio, así hasta llegar a un 50%de la pensión para los que hancotizado solo 15 años.
Es decir, con solo 15 años cotizadosse tiene el 50% de la pensión;entre los 15 y los 25 años, cadaaño de más proporciona un 3% dela pensión; y si se cotiza por encimade los 25 años, cada año adicionalcomputa para ganar un 2% de lapensión.
Esta es la ecuación que se va aalterar, mediante fórmulas decálculo distintas que permitan alsistema aliviar sus costes.
¿CÓMO SE CALCULABAHASTA AHORALA PENSIÓN DEJUBILACIÓN?
Propuestas de la Comisión delPacto de Toledo al GobiernoAdemás de la propuesta genérica dereforzar el principio de contributividaddel sistema de seguridad social mediantela consideración de toda la vida laboralpara el cálculo de la pensión, la comisióndel Pacto de Toledo propugnaba y elacuerdo alcanzado consagra una reformade calado en el cálculo de la pensión final.
Así, mientras ahora se prima a los quecotizan por periodos más cortos, laComisión propugna que el porcentaje depensión por cada año cotizado sea elmismo para toda la duración de la vidalaboral. El acuerdo alcanzado con lossindicatos, sin embargo, se queda amedias, porque los primeros 15 añoscotizados darían lugar al 50% de lapensión, y los siguientes, al mismoporcentaje cada año, hasta completar el100% a los 67 años.
Este aspecto, fundamental para que elsistema gane en equidad y sostenibilidadfutura, es el de mayor calado quepresenta el informe al Gobierno de laComisión parlamentaria del Pacto deToledo y el que produce el mayor recortede pensiones, mucho más que el meroalargamiento de la edad de jubilación,produciéndose, en la formulación finalpactada con los sindicatos, rebajas de lapensión que podrían alcanzar hasta 8puntos sobre la actual.
Así, si para ganar el 100% de la pensiónson necesarios 37 años, a base de un2,275% de la pensión por cada añotrabajado a partir de los 15, y el periodomínimo de cotización siguiera siendo de15 años, las pensiones resultantes seríanlas que f iguran en el cuadro,comparándolas con las actuales. En elcuadro figura también la opción dejubilación a los 65 años, con 38 años ymedio de cotización.
50,0%
52,1%
54,3%
56,4%
58,6%
60,7%
62,8%
65,0%
67,1%
69,3%
71,4%
73,5%
75,7%
77,8%
80,0%
82,1%
84,2%
86,4%
88,5%
90,7%
92,8%
94,9%
97,1%
99,2%
100,0%
SISTEMAACTUAL
SISTEMA NUEVO(para poderse jubilar
a los 65 años)
Años necesariospara ganar el 100%
de la pensión
35 añosde cotización
15 años
16
17
18
19
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
33
34
35
36
37
38
38,5
50%
53%
56%
59%
62%
65%
68%
71%
74%
77%
80%
82%
84%
86%
88%
90%
92%
94%
96%
98%
100%
50,0%
52,3%
54,6%
56,8%
59,1%
61,4%
63,7%
65,9%
68,2%
70,5%
72,8%
75,0%
77,3%
79,6%
81,9%
84,1%
86,4%
88,7%
91,0%
93,2%
95,5%
97,8%
100,0%
Añoscotizados
% sobrepensión completa
% sobrepensión completa
% sobrepensión completa
SISTEMA NUEVO(con jubilación a los
67 años)
37 añosde cotización
38,5 añosde cotización
Así, para un ciudadano que haya cotizado25 años, la pensión pasará de ser del80% de la máxima, a ser de sólo el72,8% o el 71,4% según los casos. Ypara 30 años de cotización pasaría del90% actual, al 84,1% o 82,1%.
A estas reducciones, habría que sumarlas que se producirán como consecuenciadel alargamiento del periodo de cálculode la pensión a las cotizaciones de losúltimos 25 años, en lugar de los 15últimos, lo que provocará según losexpertos, en un informe publicado porExpansión, una reducción del 20%.
Tanto la comisión parlamentaria, comoel acuerdo alcanzado entre Gobierno ysindicatos, proponen que este ajuste serealice de forma gradual.
Otras medidas que propone la Comisióndel Pacto de Toledo y que pueden serconsideradas en la tramitaciónparlamentaria son, que las pensionesmínimas vayan a cargo de lospresupuestos del Estado, no de laSeguridad Social; la no consolidación delos incrementos por IPC de las pensiones,y la utilización, para su revalorización,de otros índices, que en la prácticadeterminen una revalorización depensiones menor que la experimentadaen los últimos años; el acercamiento delas bases de cotización de los trabajadoresautónomos a sus ingresos reales; laintegración de los regímenes especialesy de clases pasivas al régimen general;y elevar los topes máximos de cotización.
Propone también la Comisión y sonmuchos los expertos que lo aconsejan,la mejora de la transparencia del sistemade Seguridad Social, en particular quese conozca por los empleados por cuentaajena, en su recibo de salarios, lo quecuesta el trabajador a la empresacotizante, por Seguridad Social, ademásde conocer, como hasta ahora, el importeque va a su cargo. También serecomienda, en el mismo sentido, quecada año todos los ciudadanos acogidosa la Seguridad Social reciban informaciónsobre la pensión que le correspondería,para que puedan prever las necesidadesde pensión complementaria que necesiten.
En cuanto a las pensiones de viudedad,la Comisión propugna una reformulaciónintegral, concentrando la intensidadprotectora en las personas mayores de65 años para las que la pensión suponela principal fuente de ingresos, es decir,que están en riesgo de pobreza.
Muchas de las reformas propuestas hansido ya efectuadas en algunos paíseseuropeos en la década 2000-2010, deacuerdo con la “Estrategia de Lisboa”(ver recuadro).
Cotizando 25 años, ahorase cobra el 80% de lapensión; en el futuro esteporcentaje se reduciría al72,8% o 71,4% según loscasos
La reducción de la pensiónal calcularse sobre elpromedio de cotizacionesde los ultimos 25 años,puede llegar al 20%
La reforma del sistema de seguridadsocial español no se produce deforma aislada. La década 2000-2010ha sido un periodo de cambios ytransformaciones en los sistemasde pensiones de los países europeos,dentro del marco diseñado por la“Estrategia de Lisboa”, que aquí, noobstante, se aborda con retraso.
Las principales materias sobre lasque han girado las reformasefectuadas en los respectivossistemas de pensiones públicas delos diferentes países, han sido, entreotras:
La ampliación del periodo decálculo de las pensiones concargo al sistema de seguridadsocial, pasando de la concesiónde la pensión en base al cálculode los mejores años de vidalabora l , a la media decotizaciones de toda la carrerade trabajo.
Incentivar la prolongación dela vida activa, retrasando laedad oficial de jubilación,incrementando la pensión paralos que prolonguen su actividad,y aumentando las penalizacionespara los que se jubilen antes.
Restringir las jubilacionesanticipadas.
Re f o r z a r l o s s i s t e m a scomplementarios de pensiones,reduciendo la importanciaproporcional de las pensionespúblicas a favor de las privadas,de capitalización individual,normalmente de aportacióndefinida.
REFORMAS DE LOSSISTEMAS EUROPEOS
DE SEGURIDAD SOCIAL
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LA MUTUALIDAD AL DÍA
El inicio del año es un buen momento para planificar la cuantía que vamos a aportar alPlan Universal para ir dotándolo de los recursos suficientes para alcanzar el capital objetivoque nos permita afrontar la jubilación con garantías. Por ello la Mutualidad se estádirigiendo a los mutualistas con más de 50 años, para ayudarles a planificar su pensiónprivada en la Mutualidad
La Mutualidad se dirige a los mutualistas mayores de50 años, para que mejoren su cobertura de jubilación
Los s i s temas pr i vadoscomplementarios de pensionesEl informe de la Comisión del pacto deToledo destina una apartado de susrecomendaciones al Gobierno a losinstrumentos privados que complementanlos sistemas públicos.
Al respecto la comisión constata “elinsuficiente desarrollo de la previsiónsocial complementaria en España, asícomo la correlativa necesidad de seguirreforzándola”. Aboga también porpotenciar los sistemas privados deempresa, así como el sostenimiento dela neutralidad actual sobre los distintosinstrumentos que pueden utilizarse y sufiscalidad favorable.
Hay una referencia en este apartado, queresulta especialmente aplicable a losprofesionales autónomos, al propugnarseque los fondos acumulados en estosinstrumentos privados puedan serdispuestos por el trabajador por cuentapropia “en caso de cese de actividad”, loque ya contempla el reglamento del PlanUniversal de la Mutualidad.
Finalmente también la Comisión aconsejala mejora del tratamiento queactualmente tienen las aportaciones asistemas de previsión que paga uncónyuge a favor de otro, con inferioresingresos.
Es de esperar que todas o algunas deestas recomendaciones vean su reflejoen la reforma legal en marcha.
Mutualidades de PrevisiónSocialLas mutualidades, como la de la Abogacía,tienen un doble papel en la previsiónsocial, que es reconocido por la Comisióndel Pacto de Toledo: de una parte son unsistema alternativo al régimen deautónomos de la seguridad social; y deotra, proporcionan instrumentos deahorro jubilación y de cobertura delas contingencias de fallecimiento,incapacidad permanente y temporal,complementarias al sistema público.
En este sentido, las Mutualidades formanparte tanto del primer pilar, en su papelalternativo, como del pilar privado de la
La Comisión del Pacto deToledo está a favor depotenciar el papel de lasmutualidades de PrevisiónSocial Profesional en laprevisión social
Tanto si se utiliza el Plan Universal comosistema complementar io a lasprestaciones del sistema público, comosi lo utilizamos como único sistema deprevisión, es decir, como alternativo alrégimen de autónomos, es necesario iradecuando los niveles de las prestacionesque recibiremos a la jubilación, para que
previsión social, como previsión socialcomplementaria.
La Comisión declara en su Informe que“está a favor de que las mutualidades dePrevisión Social … sean potenciadas conarreglo a criterios de colaboración con elsistema publico, como instrumentodiferenciado que ayude a la extensión dela previsión social en el ámbitoempresarial y profesional”.
Un espaldarazo a la gestión de estasentidades sin ánimo de lucro y regidasen su gestión por principios democráticos,que sin duda es bien recibido en laMutualidad de la Abogacía.
no se queden desfasadas. O sencillamentepara poder vivir con más recursos enesta fase de la vida en la que nos gustaríarealizar tantos proyectos.
La preocupación por actualizar lasprestaciones que recibiremos debemanifestarse sobre todo a medida quese acerca el momento, pero no muytarde, pues si esperamos demasiado, losresultados de la capitalización de nuestrasaportaciones no pueden ser tan grandescomo si empezamos a aportar más desdelas edades más tempranas.
En todo caso, y como mínimo, uno deberíaactualizar sus coberturas en función dela evolución del IPC, y también de acuerdocon la capacidad de ingresos que uno vaadquiriendo a medida que entra en lamadurez profesional.
Si nuestros ingresos se incrementan, eslógico que lo aportado a nuestros planesde previsión aumente. Tenemos queadaptar las aportaciones a nuestrosingresos y, si estos se han incrementado,dedicar parte de este incremento al ahorroa través del Plan Universal. Hay casosen que este incremento es circunstancial,se ha tenido un aumento de ingresosdebido a un hecho puntual. En este últimocaso, el Plan Universal nos da la opciónde poder realizar una aportaciónextraordinaria.
Para los mutualistas que utilizan el PlanUniversal como único sistema de previsiónes todavía más importante, si cabe,actualizar su cobertura de ahorrojubilación.
Para los mutualistas queutilizan el Plan Universalcomo único sistema deprevisión es todavía másimportante, si cabe,actualizar su cobertura deahorro jubilación
En el momento de la transformación delos planes antiguos al Plan Universal lasnuevas generaciones de abogadospasaron a tener establecidos unosmínimos de prestación muy superioresa los que hasta entonces tenían losmutualistas más antiguos, pero, paraéstos, se decidió respetar las cuotas quepagaba cada mutualista, orientadas aobtener la prestación de jubilación fijadaen ese momento (incluyendo las mejorasefectuadas con anterioridad), dejando acada uno la responsabilidad de decidir, apartir de entonces, cómo mejorar esaprestación.
Muchos mutualistas han incrementadodesde entonces sus aportacionesperiódicas o efectuado aportacionesextraordinarias, con lo que han mejoradoaquellas prestaciones, pero, en otroscasos, este aumento no se ha efectuado.Esto supone que, en estos casos, lasprestaciones llevan prácticamentecongeladas desde el año 1992 y, portanto, desactualizadas. Además, lamayoría de estos mutualistas pagan una
La implantación del Plan Universal en2005 reportó una ventaja fundamentalpara los mutualistas: la facilidad paraincrementar sus prestaciones de jubilaciónpor encima de los mínimos establecidospor la Mutualidad, aumentando suaportación periódica o realizandoaportaciones extraordinarias hasta loslímites fiscales que marca la Ley. E inclusoaportando por encima de estos límitesfiscales a los demás sistemas del PlanUniversal, para obtener de la Mutualidadla prestación de jubilación adicional quedeseen.
cuota muy inferior a la de cualquiersistema de seguridad social.
Aunque en un sistema privado como elnuestro, es el mutualista el único quedebe decidir el nivel de las prestacionesque desea recibir de la Mutualidad, parecelógico que sea la Mutualidad la que orientea los mutualistas para que todos obtenganen un futuro unas prestaciones dignas,al nivel de la profesión.
Por ello la Junta de Gobierno acordó, ensu sesión celebrada el 28 de octubre de2010 realizar un estudio para identificaraquellos mutualistas que siguen teniendocomo objetivo de capital a la jubilaciónel mismo que tenían en el momento dela transformación, e instarles a que loincrementen de la forma más cómodapara ellos.
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Por este motivo los servicios de laMutualidad se están dirigiendo a losmutualistas que se encuentran en estascircunstancias para recomendarles lasaportaciones adicionales que cabría hacerpara mejorar sus coberturas.
La ventaja, hoy, del sistema prestacionalde la Mutualidad, es que toda aportaciónque efectúa un mutualista se atribuye asu cuenta de posición individual, y quepor tanto él será el único beneficiario deese esfuerzo económico mayor.
La recomendación de no dejar que elPlan de previsión de cada uno se desfase,es extensible también a todos losmutualistas, no solo a los que utilizan laMutual idad como alternat iva aAutónomos, sino también para aquellosque teniendo un sistema público deseguridad social, persiguen que la pensiónde la Mutualidad sea un complemento.
La evolución de las pensiones públicasaconseja potenciar los complementosprivados. Los sistemas complementariostienen que ganar peso en la prestacióntotal recibida y qué mejor que hacerloen la Mutualidad, que con su política deinversiones acertada, consigue revalidarcada año una rentabilidad por encimadel mercado.
LA MUTUALIDAD AL DÍA
Si deseas recibir asesoramiento sobre cómo actualizar tu cuota, por favor cumplimenta este cupón y envíanoslo por fax al914 31 99 15 o por correo ordinario. En unos días un asesor de la Mutualidad se pondrá en contacto contigo para ampliarte todaesta información y aconsejarte cuales son las fórmulas que más te interesan, para mejorar tu cobertura de jubilación. Si lo prefieres,también puedes ponerte en contacto con el Servicio de Atención al Mutualista al 902 25 50 50 u obtener información y realizar laoperación que desees en nuestra web en www.mutualidadabogacia.com.
Cupón de solicitud de información
Deseo estudiar el aumento de mis aportaciones periódicas, por lo que solicito que me llame un asesor.Deseo estudiar la posibilidad de hacer una aportación extraordinaria, por lo que solicito que me llame un asesor.Deseo movilizar el saldo que tengo en un Plan de Pensiones en otra entidad, a la Mutualidad, por lo que solicito queme llame un asesor.
Además de a la Mutualidad estoy afiliado a: El Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) El Régimen General de la Seguridad Social Otros sistemas públicos de previsión (ejemplo, clases pasivas de funcionarios)
Fecha y firmaMutualista nº:
Nombre y apellidos:
NIF:
Teléfono de contacto:
Contactar durante: la mañana la tarde
Texto del Acuerdo de la Junta de Gobiernode la Mutualidad de 28 de octubre de 2010
“Cuando en el año 2005 se creó el Plan Universal, la Mutualidadmantuvo a cada mutualista el mismo programa de cuotas quevenía satisfaciendo hasta entonces, ampliable voluntariamente,bajo el principio de que cada Mutualista debe construirse susistema prestacional a su medida. Transcurrido un tiempoprudencial, se ha constatado que si bien muchos mutualistashan efectuado mejoras de aportaciones, con lo que sus capitalesobjetivo de jubilación se han actualizado, otros han mantenidosus cuotas sin variación, manteniendo sólo las mínimas, lo quepuede conducir a una insatisfacción en el momento de lapercepción de las prestaciones que recibirán en la jubilación.
En consecuencia la Junta de Gobierno acuerda realizar unacampaña de recomendación y asesoramiento para que losmutualistas mayores de 50 años que todavía no lo han hecho,aumenten el importe de los capitales objetivo de jubilaciónprevistos en sus respectivos planes profesionales, mediante elaumento de sus aportaciones sobre las mínimas que satisfacen,correspondientes a las coberturas básicas del sistema profesional,a satisfacer anualmente a dicho sistema, especialmente por loque se refiere a los mutualistas que utilizan a la Mutualidadcomo alternativa al régimen de autónomos.”
La reunión se celebró los días 19 y 20 de noviembre de 2010 para debatir el futuro delas pensiones públicas y privadas y las medidas a tomar por la Mutualidad, la situaciónde la economía y mercados financieros así como las principales líneas estratégicas aseguir por la Mutualidad
La Junta de Gobierno de la Mutualidad se reunió en lasede del Colegio de Bilbao
Como viene siendo habitual cada añodesde 2005 en distintas ciudades, laJunta de Gobierno de la Mutualidad sereunió, en esta ocasión en Bilbao, paraescuchar las opiniones de cualificadosponentes que le servirán para actualizarsu conocimiento especializado sobre elmundo del seguro y contribuirá a mejorarla gestión de la entidad y asegurar latoma de decisiones.
En esta ocasión contó con lasintervenciones de Francisco Lamolla,doctor Ingeniero Industrial, profesor dePolítica de Empresa de ESADE, catedráticode la Universidad Ramón Llull, consultory consejero de empresas de diversossectores; Juan Carlos Ureta, Abogado delEstado y presidente de Renta Cuatro, yOscar Seco, abogado y mutualista,Diputado del Congreso por Vizcaya,miembro de la Comisión del Pacto deToledo y de la Comisión de Justicia. El papel de las Mutualidades enel futuro de las pensionespúblicas y privadasLa ponencia del diputado Oscar Seco, serefirió al futuro de las pensiones públicasy privadas, poniendo el énfasis sobre lascuestiones que pueden ser acordadas enel seno de la Comisión del Pacto de Toledoy la visión de aquellas que pueden suscitarmayor consenso.
En relación a las mutualidadesalternativas, tema sobre el que interesabaconocer la opinión del ponente, manifestósu convencimiento de que estas entidadesdeben ocupar un papel tanto en el primerpilar de la previsión social que ocupa laseguridad social, como en el pilar privadocomplementario.
Para ello, las mutualidades han de preverla mejora de sus prestaciones para lasque son alternativa, para que en ningúncaso sean inferiores a las que losrespectivos afiliados obtendrían en elrégimen público. Y deben ganar entamaño y solidez para ofrecer la previsiónsocial complementaria a sus socios, encondiciones adecuadas, por lo que seprevé la posibilidad de que se debafomentar las fusiones entre ellas paraganar tamaño.
Se manifestó también a favor de que seconsiga que por fin los profesionales queno han tenido acceso gratuito a la sanidadpúb l i c a vean co r r eg i da e s t adiscriminación; que la fiscalidad aplicablea las mutualidades alternativas en cuantotales sea la misma que la aplicable a lascuotas de la Seguridad Social; y destacóel papel que las mutualidades puedendesempeñar en la previsión socialcomplementaria, señalando como hechodiferenciador su carácter democrático,frente al sistema de planes de pensiones.
Perspectivas de la economía yde los mercados financieros en2011La segunda ponencia desarrollada en lareunión de Bilbao de la Junta de Gobiernoestuvo a cargo de Juan Carlos Urueta,Presidente de Renta Cuatro y versó sobrela situación de la economía y los mercadosfinancieros así como las diferentesoportunidades de inversión.
En estos momentos, según dijo, estamosinmersos en una crisis de deuda,existiendo un exceso de endeudamientotanto de la banca como del sector privadoy público.
En cuanto a reformas, además de laspolíticas monetarias, que eviten elcolapso, es necesario realizar seriasreformas estructurales de tal forma quelos mercados financieros funcioneneficientemente, la banca tenga suficientecapital, y regular a la misma para evitarrecaer en los mismos problemas. Seráimportante contar con los nuevosmercados emergentes.
En España, se presentan particularmentedifíciles las reformas del mercado laboral,de las pensiones tanto públicas comoprivadas, la reforma financiera y lareforma de la administración pública.
Ureta habló de las inversiones, explicandoque se puede acudir a los mercados dedeuda, a pesar de los problemas actuales,siendo importante poner en precio larentabilidad de los activos.
La Bolsa se presenta como uno de losactivos con más valor en la actualidad,
con sectores en alza como petróleo,telecomunicaciones o alimentación. Enrenta fija, la inversión en cédulashipotecarias se muestra como unainversión atractiva, debido no solo a surentabilidad sino a la doble garantía desu emisión. En todo caso, lo importanteen la situación actual es poder discriminarlos valores que representan oportunidadesfrente a los que no lo son, dentro de undeterminado tipo de activo.
Aná l i s i s de las l íneasestratégicas de la MutualidadFrancisco Lamolla fue el tercer ponentede las Jornadas, corriendo a su cargo elanálisis de las líneas estratégicas seguidaspor la Mutualidad en los últimos años,en cuanto al público al que se dirige laentidad, los productos que noscaracterizan, y la forma de distribucióna través de los Colegios para las nuevasaltas y el servicio de atención telefónicaal mutualista y la web, como canal dedistribución de autoservicio.
Como propuesta de valor o ventajascompetitivas destacó los valores positivosque se perciben por los mutualistas, comola rentabilidad, la confianza, el sentimientode pertenencia, el conocimiento de laproblemática, la solidez de la estructurafinanciera y la solidaridad con el colectivo.
Destacó no obstante los puntos todavíaa corregir, como el hecho de que laMutualidad sea considerada por algunos,aún, como una “mutualidad de mínimos”,ignorando la capacidad que ahora existede poder canalizar hacia la Mutualidadcualquier sistema de previsión por lacuantía que se desee.
Constitución de una Ponenciasobre e l pape l de lasMutualidades Alternativas enla previsión socialA partir de esta jornada de reflexiónestratégica de carácter interno, laMutualidad se plantea la posibilidad decolaborar con los poderes públicos paraavanzar en cuestiones de calado.
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Para ello se ha puesto en marcha unaPonencia de trabajo sobre el papel quela Mutualidad puede desempeñar en elmarco de la alternatividad a la SeguridadSocial. Esta Ponencia estará coordinadapor Carlos Suárez, miembro de la Juntade Gobierno y de la Comisión Ejecutivade la Mutualidad.
Entre los objetivos marcados por estegrupo de trabajo está el de conseguirmejorar el tratamiento fiscal de lasaportaciones de los profesionales adscritosa las mutualidades alternativas, que seencuentran en situación de discriminacióncon respecto a los afiliados al RégimenGeneral de Trabajadores Autónomos, yaque mientras en el régimen de autónomosse puede llegar a cotizar y desgravar más
A partir de esta jornadade reflexión estratégicase ha puesto en marchauna ponencia de trabajosobre el nuevo papel quela Mutualidad puededesempeñar comoalternativa a la SeguridadSocial
de 11.000 euros anuales por cuotas sise paga la cuota máxima, en el caso delas mutualidades, este límite es de 4.500euros, por gastos de la actividadprofesional. Además uno u otroprofesional, el afiliado al RETA o a sumutualidad, pueden desgravar los mismosimportes (10.000 euros o 12.500 segúnla edad) por contribuciones a sistemasde previsión social complementaria.
Por otra parte, la Ponencia se proponetambién conseguir extender el modelode capitalización individual de lasmutualidades alternativas a ámbitosprofesionales más amplios, como son losabogados que ejercen su profesión porcuenta ajena en régimen laboral especial.
Plan de Acción: Realizaciones del año 2010 y prioridadespara el 2011Una vez concluido el Plan de Acción para 2010, los servicios internos se proponen realizarun conjunto de 205 nuevas acciones en 2011, agrupadas en cinco objetivos fundamentales:la puesta en marcha del nuevo sistema informático; identificar adecuadamente a losmutualistas que utilizan la Mutualidad como sistema alternativo o como complemento;reformar profundamente la web para que se convierta en un potente “canal de distribución”;facilitar que los mutualistas sigan aumentando las coberturas de sus planes de previsióny seguro; y extender los beneficios de la Mutualidad a los familiares de los abogados ysus despachos
Como es habitual en los últimos años, lamejora del servicio a los mutualistas seplanifica mediante un Plan de Acción querealizan los distintos departamentosinternos de la Mutualidad. Este plan serealiza a principios de cada año, teniendoen cuenta las realizaciones conseguidasel año anterior, y su seguimiento seefectúa cada quince días a lo largo delaño. Cada acción tiene su responsableasignado y el calendario para la realizaciónde la acción correspondiente.
Realizaciones conseguidas enel año 2010El Plan de Acción para 2010, ya concluido,incluía 164 nuevas acciones agrupadasen cinco objetivos consistentes en seguiradaptando y mejorando la gama deproductos y servicios que la Mutualidadofrece a los mutualistas; procurar quelos mutualistas amplíen sus coberturaspara alcanzar niveles adecuados a sunivel social y económico; lograr, además,la incorporación de nuevos mutualistas;reforzar la organización y los sistemasinternos, especialmente la puesta enmarcha modular del nuevo sistemainformático; y finalmente, realizaracciones de signo estratégico queinteresan a la abogacía.
De estas acciones 109 están finalizadasy 55 en estado avanzado de realización.
Como principales realizaciones de Plande acción para 2010, destacamos, poráreas, y comenzando por el departamentode Desarrollo de Productos, el
lanzamiento del Plan Universal Junior, unnuevo seguro pensado para incorporaral hábito de ahorro a los más jóvenes dela familia; y la creación de una nuevacobertura en el Plan Universal, la deDependencia, como nueva garantía quepuede incluirse en los sistemasprofesional, personal o de ahorro flexible.
Privilegia ha ido mejorando su gamade oferta con productos de alimentacióny gourmet. Se ha renovado el acuerdocon la Caixa, ampliando la oferta deproductos bancarios para abogadosjóvenes.
Se ha continuado con la transformación,emprendida años atrás, de productosantiguos a los nuevos: el Plus Familia, alPlan Universal; y el seguro de Estudiosal Plan Universal Junior.
Durante el año 2010 hemos avanzado,también en la identificación de aquellosmutualistas que solo tienen la Mutualidadcomo único sistema de previsión, de los
LA MUTUALIDAD AL DÍA
que la ut i l i zan como s is temacomplementario porque ya tienen algúnsistema público de previsión, medianteuna encuesta que, en dos sucesivasoleadas, han contestado más del 40%de los mutualistas que se encuentran enel sistema profesional.
Han tenido una dedicación preferente delServicio de Atención al Mutualista,las campañas de movilización de planesde pensiones, las tendentes a completarcoberturas por parte de los mutualistasque sólo tienen las que les proporcionansus Colegios, o accidentes gratuitos, lasde traslado a la Mutualidad de los segurosde salud y de fallecimiento que losmutualistas tienen en otras entidades, yaunque ya muy a final de año, la dirigidaa mutualistas mayores de 60 años parainstarles a que mejoren sus planes dejubilación.
Con el objetivo de ir ampliando lascoberturas que tienen suscritas losmutualistas, a lo largo del año se hanido desarrollando campañas que hanllevado a aumentar las llamadas salientesdesde las 119.592 que habíamosefectuado en 2009, a las 135.501 adiciembre de 2010.
El departamento de Atención al Mutualistaha mejorado algunas de sus pautas defuncionamiento, con la reorganización dellamadas entrantes y salientes, ladetección de las cuestiones que dan lugara llamadas de entrada más frecuentespara la elaboración de cuestionarios derespuesta y su publicación en la revista,
un curso de atención que ha permitidomejorar la atención, la mejora de lasestadísticas de seguimiento de campañascomerciales, la instalación de pantallasde información de llamadas en espera,y se han iniciado los trabajos para lainstalación de un nuevo CRM que se prevéentre en funcionamiento en 2011.
Se han continuado trasladando a laMutualidad seguros de incapacidadtemporal que algunos Colegios manteníancon otras entidades y se han contratadoseguros de fallecimiento a favor decolegiados. Se ha procedido también ala incorporación masiva de la coberturade incapacidad temporal en el PlanUniversal de mutualistas que, utilizandoa la Mutualidad como alternativa alrégimen de autónomos, no la teníancontratada; en dos fases, en julio de2010 y enero de 2011.
Los departamentos de Marketing y deComunicación han completado la acciónprevista para el reconocimiento, medianteun premio, de la antigüedad de losmutualistas, aunque el envío de losdistintivos no se ha realizado hasta elmes de enero de este año. También seha editado el “Folleto para Mayores” quecontiene información técnica, jurídica,médica y social para los mutualistas einformación sobre los productos yservicios que pueden contratar. Se haconvocado y fallado el Premio Abogadosde Novela y el de Microrrelatos yconvocado dos Jornadas Financieras.
En cuanto a los procedimientos de alta
de mutualistas, destaca el ajuste de laoferta que realizamos a los nuevoscolegiados, mediante una documentaciónde alta renovada, y se está trabajandoen la inclusión del alta en la Mutualidad,en el procedimiento de alta colegialmediante ventanilla única.
En el capítulo de reforzamiento delos sistemas de servicio y deorganización interna, a lo largo delaño 2010 se han ultimado varias accionesque suponen mejoras internas entérminos de eficacia, simplificación, mejorcontrol e informatización; previas la mayorparte de ellas al nuevo sistemainformático que deseamos instalar.
Uno de los objetivos prioritarios del año2010, por su proyección pública, la nuevaweb, ha avanzado considerablementedurante el año, ya que se encuentra ensituación muy avanzada de diseño. Seprevé su puesta en marcha en el primercuatrimestre del año 2011.
En cuanto a otras mejoras deprocedimientos internos cabe citar: lacreación de varios manuales de Normasy Procedimientos (el del InformeTrimestral, el de Gestión de ProyectosInformáticos, el de InfraestructurasInformáticas, el de Seguridad Informática,el de Privilegia, y el del Modelo deAtención al Mutualistas, además de losde Control Interno y de ObligacionesFiscales), la creación de la plataformapara el envío de comunicaciones masivasa mutualistas mediante correo electrónicoy la gestión interna de la emisión del
Prioridades del Plan de Acciónpara 2011En los primeros días del mes de enero,se ha abordado la confección del Plan deAcción para 2011 y se han definido ydelimitado las acciones en las que losservicios internos centrarán sus esfuerzosen los próximos meses.
Las 205 acciones que forman el Plan deAcción, asignadas a distintas personasresponsables, se agrupan en cincoobjetivos prioritarios.
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LA MUTUALIDAD AL DÍA
informe trimestral, habilitándose laposibilidad de su recepción medianteaviso por correo electrónico y descargaa través de la web.
Se han reestructurado los trabajosinternos en el departamento deOperaciones y se ha reestructurado lared de peritos, concentrando su actuacióna través de empresa externa y se hanasumido en el departamento las tareasde contacto con Mutualistas para losasuntos relacionados con Contratos,Recibos y Prestaciones, que antes secanalizaban a través del SAM. Se estátrabajando ahora para la supresión delos cuestionarios de salud de lassolicitudes y su sustitución por unprocedimiento de teleselección, así comoa la informatización de las prestacionesde incapacidad temporal mediante unnuevo aplicativo.
En el área Financiera se ha unificadola información sobre inversiones en unLibro de Inversiones, se han realizadolas desinversiones previstas de inmueblesvacíos o de baja rentabilidad, y se haavanzado en el nuevo sistema informáticode gestión de Inversiones Inmobiliariasy Contabilidad.
En el apartado de acciones estra-tégicas, se ha avanzado en el proyectode extensión de la asistencia sanitariapública a todos los abogados, derechoque ha sido ya reconocido en Cataluñay que puede ver su finalización dentrode los primeros meses de 2011 con lareforma de la Ley de Sanidad a nivelestatal. También se ha avanzado en lacreación de la Cátedra Mutualidad parala impartición de materias de organizaciónde despachos y previsión social en lasescuelas de práctica jurídica.
Cabe destacar, por lo que se refiere aRecursos Humanos, por último, elacuerdo alcanzado con el Comité deEmpresa, en noviembre de 2010, de unnuevo convenio colectivo de empresa,que marca el inicio de un nuevo conceptode relaciones laborales basado en lamutua confianza y el compromiso por laeficacia, y la responsabilidad del personalen la consecución de los objetivos yresultados empresariales. El conveniotiene vigencia por tres años y se alcanzatras la reestructuración de la plantillaefectuada meses atrás. Sigue su cursopor otra parte el programa dereclutamiento de universitarios en rotacióncon el fin de ir formando personas parafuturas responsabilidades.
Puesta en marcha del nuevosistema informáticoEl diseño del nuevo sistema comenzóel año anterior, en el que eldepartamento de Informática se dotó,además, de las infraestructuras yrecursos tecnológicos y humanosnecesarios para acometer el proyecto.
Se prevé que la puesta en marcha serealice mediante la instalación enprimer lugar del módulo de Personas,módulo que contendrá toda lainformación de las personas que serelacionan con la Mutualidad, comomutualistas o mediante cualquier otrorol, y del módulo de Productos, quedefine los contenidos de las coberturasque ofrece la Mutualidad, con susreglas internas de funcionamiento yde cálculo; módulos que están yamuy avanzados. A continuación seinstalarán los nuevos aplicativos deSuscripción, de forma secuencial, enprimer lugar los de accidentes, plussalud, rentas vitalicias, plan junior, yfinalmente, por su mayor complejidad,los del Plan Universal.
Ident i f icac ión de losMutualistas que utilizan laMutualidad como alternativao como complementoLa identificación de los mutualistasque utilizan la Mutualidad comosistema alternativo a Autónomos deaquellos que la utilizan comocomplemento a algún sistema públicode previsión, porque están afiliadosademás al régimen general o al deautónomos de la seguridad social, seha comenzado a hacer mediante laencuesta formulada a todos losmutualistas encuadrados en elsistema profesional del Plan Universal,y que durante el año 2010 contestaronun 40% de mutualistas.
Durante el año 2011 se repetirá laencuesta a quienes aun no la hancontestado, con la finalidad de poderseparar dicho sistema profesional, en
do s : e l a l t e r n a t i v o y e lcomplementario a cualquier sistemapúblico, lo que está previsto proponera la Asamblea.
Reformar la web, comoun potente “canal dedistribución”La web de la Mutualidad, en su áreaprivada, permite la realización de unconjunto de operaciones muycompleto, pero se basa en aplicativoscreados hace años por una empresaexterna, que no permiten la mejoracontinuada que se pretende. De ahíque durante el año 2010 se hayavenido trabajando en un ambiciosoproyecto de nueva web, que sustituirápor completo la actualmenteexistente.
El Plan de Acción para 2011 prevé lasustitución de la parte pública de laweb, así como del área privada, connuevas funcionalidades y navegación,que se irán poniendo en marchaprogresivamente a lo largo del año2011. La nueva posición global de lanueva web clasificará las operacionesen tres grandes grupos: ahorro,seguros y productos privilegia.
El objetivo perseguido es que losmutualistas puedan realizar a travésde la web cualquier operación, desdelas que actualmente ya se puedenrealizar en la misma, como tambiéntodas las que actualmente requierenllamadas telefónicas previas o escritos.
Facilitar que los mutualistassigan aumentando lascoberturas de sus planes deprevisión y seguroEn los últimos años, un númeroimportante de mutualistas hanelevado las coberturas de sus planesde previsión y seguros, han efectuadoaportaciones extraordinarias,movilizaciones o contratado otrosseguros, pero hay todavía un númeroelevado de mutualistas que no lo hanhecho.
En estos casos, puede ser que seencuentren con coberturas que conel tiempo se hayan quedadodesfasadas. Durante el año 2011, sonvarias las acciones diseñadas parahacer llegar el mensaje a losmutualistas que no han mejorado suscoberturas la conveniencia de hacerlo.
Las acciones de aumento decoberturas se dirigirán también a losmutualistas que en el momento dela transformación de los PlanesBásicos al Plan Universal, se quedaron
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en aquellos, pues en estos casos lasprestaciones que percibirían en sucaso, han quedado congeladas y lesconviene aumentarlas.
Extender los beneficios dela Mutualidad a los familiaresde los abogados y susdespachosFinalmente el Plan de Accióncontempla acciones específicasencaminadas a poder extender losbeneficios de la Mutualidad a losfamiliares directos de los Mutualistas,y a sus despachos.
Desde la reforma estatutaria del año2007 que permitió la incorporaciónde los familiares, así como de losprofesionales integrados en losdespachos profesionales, empresas,sociedades o entidades, o personasfísicas o jurídicas, relacionadas conlas profesiones o actividades jurídicas,se ha ido incorporando a la Mutualidadaproximadamente 8.000 personas,no colegiadas.
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Esta acción se completa con la revisiónde las personas que puedan haberperdido la condición por la que sepudieron afiliar a la Mutualidad, conel fin de conservar la esenciaprofesional de la Entidad.
La Mutualidad de la Abogacía adquiere la sede históricadel BBVA en Bilbao
NOTICIAS DE LA MUTUALIDAD
La rentabilidad de la operaciónse eleva al 6,73% desde elpr imer año, grac ias a lapalancamiento del 50% de laoperación
Siendo esta, la inversión más importanterealizada en inmuebles por la Mutualidad,su rentabilidad ha sido optimizadamediante la financiación a través de unpréstamo no hipotecario de 50 millonesde euros concedido por una entidadfinanciera, distinta del BBVA, quepermitirá partir de una rentabilidad yaen el primer año, del 6,73%.
Esta optimización se basa en lascondiciones obtenidas para la financiacióndel 50% del precio, con bajo coste y sincomisiones de cancelación anticipada encualquier momento.
De este modo, a la rentabilidad poralquileres se suma el diferencial obtenidoentre la rentabilidad del inmueble y elcoste financiero del préstamo, resultando
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DE INTERÉS
una rentabilidad final, sobre el capitalinvertido, del 6,73%. La Mutualidad noha pagado comisiones de intermediación.
La financiación parcial de operaciones deeste tipo es aconsejable cuando se puedeobtener financiación en el mercado atipos inferiores a la rentabilidad de lainversión. Así, en este caso, la Mutualidadhubiera debido esperar más de cuatroaños, para obtener una rentabilidadsuperior al 6% por alquileres, y mediantela misma, se alcanza una rentabilidadsuperior desde el mismo momento de lacompra.
La flexibilidad del apalancamiento permiteademás la amortización anticipada encualquier momento sin coste, lo queoptimiza la gestión de los recursos de losmutualistas.
2011
2012
2013
2014
2015
EJERCICIO RENTABILIDADsin apalancamiento %
RENTABILIDADcon apalancamiento %
5,67
5,81
5,95
6,19
6,44
6,73
6,72
6,72
6,72
6,73
La tasación del inmueble arrojaun valor de 110,4 millones deeuros, frente al precio decompra de 100,3 millonesUn dato importante en este tipo deoperaciones es el valor de tasación delinmueble. En este caso, la valoraciónefectuada con los criterios de la DirecciónGeneral de Seguros para la cobertura delas provisiones técnicas, arroja unresultado de 110.446.000 euros con loque por sí solo, el inmueble aporta másde 10 millones de plusvalías tácitas a lacartera de inversiones de la Mutualidad,y consecuentemente, a su margen desolvencia.
Calendario de campañas comerciales para 2011En el próximo ejercicio se prestará especial atención a conseguir mejorar la prestaciónde jubilación de los mayores de 50 años
El Plan de Acción para el ejercicio próximoprevé como campañas comercialesprioritarias, a realizar por los asesores yasesoras del Servicio de Atención alMutualista, el aumento del ahorrojubilación para aquellos mutualistas quetienen una edad superior a los 50 años,con el fin de que el día en el que sejubilen, obtengan las prestaciones quemerecen.
Asimismo, se realizarán campañas
comerciales para ampliar las coberturasdel Plan Universal: ampliación deaportaciones periódicas, contratación decoberturas del Plan Universal paraaquellos mutualistas que solo tienenaccidentes universal o seguros gratuitosque les proporcionan sus Colegios,aportaciones extraordinarias, aperturadel sistema de ahorro sistemático- PIASy el sistema de ahorro flexible-SVA,movilizaciones de planes de pensiones
de otras entidades al Plan Universal dela Mutualidad, ampliación del capital defallecimiento, suscripción y ampliaciónde la cobertura de Incapacidad TemporalProfesional, contratación del PlanUniversal Junior, rentas vitaliciasremuneradas para nuestros mayores, elseguro de asistencia sanitaria privadaPlus Salud, así como los Planes a favordel cónyuge o personas discapacitadas.
La Mutualidad de la Abogacía adquirió afinales del año 2010 la sede del BBVAubicada en la Gran Vía de Don DiegoLópez de Haro, 12, en Bilbao, a la entidadRREEF, división de gestión de inversionesinmobiliarias de Deutsche AssetManagement (parte del grupo DeutscheBank).
El edificio dispone de una superficie demás de 22.000 m2, arrendados en sutotalidad a la citada entidad financiera,con una duración de contrato dearrendamiento de al menos 20 años.
Entrega del premio de la segundaedición del concurso de Microrrelatos
Se dará continuidad a aquellas accionesque se realizan de forma asidua cadaaño, como es la recuperación demutualistas en suspenso y accionesrecurrentes para evitar las suspensiones.También se continuará con la campañade gestión del correo devuelto con el finde mantener actualizada la Base de Datosde mutualistas.
Asimismo los órganos de gobierno de la
El 10 de diciembre, María José Jiménezrecibió el Premio, dotado con 3.000 euros,que la acredita como ganadora del IIConcurso de Microrrelatos sobreAbogados, durante la celebración de laConferencia Anual de la Abogacía.
La ganadora recogió el premio de manosdel secretario general del CGAE, JoaquínGarcía-Romanillos, después de escucharuna locución de su relato ganador, titulado“Nota”, del que pudieron disfrutar todoslos presentes en la Conferencia Anual.
La elección del ganador se realizó entrelos 12 microrrelatos que ya habían ganadocada una de las finales mensuales en lasque se organiza el concurso. “Litigio,Vendimia, Denuncia, Lobo, Teclado”, eranlas cinco palabras obligatorias del mesde septiembre de 2009, en el que “Nota”fue premiado.
Finalizada ya la segunda edición delconcurso, la tercera se puso en marchaen octubre de 2010 y ya se ha puestode manifiesto la gran acogida que unavez más ha tenido esta convocatoria.Para leer los relatos ganadores y otrosseleccionados de cada mes, así comoparticipar con una historia sobre abogadosde no más de 150 palabras incluyendo
“NOTA”No te aguanto más. Ya he tenido suficiente,he soportado durante años quellegaras a casa a las tantas de lamadrugada, que recurso tras denunciay denuncia tras recurso hayasolvidado que tienes una vida fuera detu despacho. Me voy. Considero quemerezco a alguien que me pregunte siestoy bien de vez en cuando. ¡Alguiena quien pueda tocar! A veces sospechoque te he inventado. Te presiento algunanoche y cuando despierto te hasevaporado. Te estás enterrando en vidaentre tanto litigio, desestimaciones ysobreseimientos. Llevo tres mesestomando pastillas que me ayudan asoportar tu ausencia y me hinchancomo un globo. Me largo. Trabajaré,iré a la vendimia de Francia si hacefalta. No me importa. ¿Sabes qué es loque me duele? Tener que dejarte unanota, usar un teclado para dejar constanciade mis emociones, sin podermostrártelas, porque no estás.
María Jiménez Cava
las cinco obligatorias que cambianmensualmente, se debe acceder a la webde la Mutualidad o a www.abogados.es
Mutualidad estudiarán las reformas aproponer en el Reglamento del PlanUniversal, tal y como se ha hecho enotras Asambleas anteriores. En resumen,uno de los objetivos fundamentales paraeste año 2011 es que los mutualistasque solo tienen la Mutualidad como únicosistema de previsión, alcancenprestaciones más elevadas que las quetienen contratadas en la actualidad.
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DE INTERÉS
El Colegio de Abogados de Valencia y la Mutualidadfirman un acuerdo para dar cobertura de IncapacidadTemporal Profesional a sus colegiadosCon efecto de 1 de diciembre de 2010ha entrado en vigor, para todos losColegiados de Valencia, la cobertura deIncapacidad Temporal en niveles básicos,ampliables voluntariamente por cada
Asimismo, la Mutualidad se hará cargodel seguro de accidentes previsto en elconvenio colectivo para todos losempleados del Colegio.
Se firma el convenio colectivo de empresa a favor delpersonal de la Mutualidad de la AbogacíaEl comité de empresa y la representaciónde la Mutualidad, firmaron en el mes denoviembre de 2010 un nuevo conveniode empresa cuya vigencia se extiende alperiodo 2011 a 2013.
El nuevo convenio regula las relacioneslaborales internas en un marco que seaparta del convenio sectorial de segurose implica un cambio cultural que marcael inicio de un nuevo concepto derelaciones laborales basado en la mutuaconfianza y el compromiso por la eficaciay la responsabilidad del personal en laconsecución de los objetivos y resultadosempresariales.
El nuevo convenio ha sido publicado enel BOE de 24 de enero de 2011.
Con el fin de reconocer el apoyo que losmutualistas más antiguos han dado a laMutualidad, ha quedado instituida unadistinción que se ha enviado por primera
La Mutualidad instituye una distinción para los mutualistasque cumplen 25 años en la Mutualidad
vez a todos los mutualistas que duranteel año 2010 han cumplido 25 años o másde permanencia ininterrumpida en laCasa.
Mutualista. El acuerdo fue firmado en laMutualidad, por Luis de Angulo Rodríguezy el Decano del Colegio de Valencia,Francisco Real Cuenca.
La medalla conmemorativa, acuñadaespecialmente para la ocasión, no tienemás valor que el de simbolizar elreconocimiento a la fidelidad de losmutualistas.
La Mutualidad se propone enviar al finalde cada año a todos los mutualistas quecumplan los 25 años la misma distinciónque en esta ocasión se ha enviado atodos los que acumulan estos o unnúmero mayor de años.
21Febrero 2011 / Nº 65
Nuevo sistema de Tele-selección en el proceso de altasy ampliacionesLa Mutualidad ha sustituido los formularios en papel sobre el estado de salud de loscandidatos a contratar un seguro, por un sistema telefónicoEl nuevo procedimiento de Tele-selecciónviene a sustituir el clásico cuestionariomédico que tenían que cumplimentar loscandidatos a mutualista cuando deseabandar de alta o ampliar coberturas querequieren la evaluación previa de la saluddel asegurado. Estas preguntas ahora serealizarán mediante una entrevistatelefónica realizada por un profesionalsanitario.
El nuevo sistema ha comenzado a operardesde el 1 de enero. Se trata de un nuevoproceso que las aseguradoras utilizan yade forma bastante generalizada,consistente en la recopilación y posterior
valoración de datos relacionados con lasalud del mutualista, llevado a cabo porpersonal sanitario especializado a travésde una entrevista telefónica con elsolicitante, para así realizar su evaluacióny posterior contratación o ampliación deuna cobertura.
Este proceso también incluye la gestión,si es necesaria, de las pruebas médicas,en centros sanitarios, para aquellos casosque así se requiera, facilitando laconcertación de hora de visita con elcentro, adaptándola al horario que le seamás cómodo al mutualista.
Este sistema facilita la contratación adistancia, y elimina los costes de losprocesos burocráticos asociados al envíoy recepción de cuestionarios médicos.Todo ello hace que el proceso de emisiónse simplifique y resulte más eficiente, yaque reduce sustancialmente el tiempomedio necesario para la tramitación deuna petición de alta o ampliación decobertura.
En definitiva, la implantación de esteinnovador sistema, supone un ahorro encostes a la vez que una mayor calidadde servicio al mutualista.
La Fundación Obra Social de la AbogacíaEspañola es una Fundación de interésgeneral, constituida el 5 de marzo de2004 por la Mutualidad, que entre otrasayudas concede las correspondientes amutualistas para guardería, estudios deprimaria y universitarios de sus hijos.
Como en años anteriores, durante elperiodo de 15 de septiembre a 30 denoviembre de 2010 se realizó laconvocatoria de ayudas para guarderíay estudios, a las que se presentaron untotal de 3.447 solicitudes.
Como novedad, la solicitud para lasayudas se ha realizado cumplimentandoel formulario “on line” de autovaloraciónque los interesados tenían en el áreaprivada de la Web de la Mutualidad.
Durante la segunda quincena de diciembrede 2010 se ha comunicado la resolución
Resultados de la Convocatoria de ayudas para guarderíay estudio
GUARDERÍA 53%
44%
52%
49%
809
637
250
1.696
%AYUDASCONCEDIDAS
AYUDASSOLICITADAS
1.529
1.441
477
3.447TOTAL
ESTUDIOS DE PRIMARIAY SECUNDARIA
ESTUDIOS UNIVERSITARIOS
Convocatoria de ayudas a mutualistas por necesidadesextraordinariasLa Fundación Obra Social de la AbogacíaEspañola, dentro de sus fines contemplala asistencia social y el bienestar de losmutualistas, los abogados y de todos losprofesionales del derecho, a través delfomento, promoción y desarrollo de lasolidaridad entre los mismos.
Por este motivo el Patronato de laFundación ofrece dentro de sus
presupuestos, anualmente, ayudas amutualistas de la Abogacía porNecesidades Extraordinarias.
Para obtener dichas ayudas el solicitantetiene que acreditar la necesidadextraordinaria; aportar un certificado delColegio de Abogados respectivo,acreditativo de los años de ejercicioprofesional; informe del Colegio de
Abogados respectivo o, en su caso, delConsejo Autonómico, comprometiéndosea abonar, al menos, la misma cantidadde la ayuda y cualquier documentaciónque se le solicite.
Las ayudas deben solicitarse a laFundación, mediante escrito dirigido aSerrano 9, 28001 Madrid.
de la concesión a los mutualistassolicitantes. De forma resumida elresultado ha sido el siguiente: se hanconcedido 809 ayudas para guardería,un 53% de las solicitadas, 637 paraestudios de primaria y secundaria, un44%, y 250, para estudios universitarios,un 52%. En conjunto, casi la mitad delos solicitantes ha visto cumplidos susdeseos.
En total se ha destinado a ayudas lacantidad presupuestada de 1.052.000euros que se obtienen de las ayudassolidarias de los propios mutualistas yde contribuciones de la propia Mutualidady de otras entidades que las concedende forma graciable.
FUNDACIÓN
Los Socios Privilegia pueden adquirir jamones y embutidos ibéricos de alta calidad encondiciones ventajosas
Privilegia amplía su oferta en el segmento Gourmety Alimentación con un acuerdo con Hermanos Alonsode Guijuelo
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DE INTERÉS
Desde finales de diciembre de 2010 laMutualidad ha suscrito un acuerdo conHermanos Alonso de Guijuelo, unacompañía independiente, familiar, situadaen Guijuelo, Salamanca, especializadaen la producción de jamones y embutidosdel cerdo ibérico, totalmente naturales,para distribuir sus mejores productos alos socios de Privilegia, con importantesdescuentos, y dentro del programa dePremios Privilegia.
Con la firma de este acuerdo, Privilegiaamplía el sector de Gourmet yAlimentación, el cual irá poniendo adisposición de sus socios una gama deproductos selectos a un preciocompetitivo.
Los mutualistas obtienen un descuentodel 5% en la adquisición de los productos como las distintas variedades de Jamonesy Paletas Ibéricas, Lomo Ibérico, ChorizoIbérico, Salchichón Ibérico y MorcónIbérico.
Este acuerdo se acoge al programa dePremios Privilegia por el cual otro 5%del importe abonado por el mutualistase ingresa en el Plan Universal del socioPrivilegia, en concepto de bonificaciónPrivilegia.
La Compañía Hermanos Alonso deGuijuelo, comenzó su actividad en 1864y se caracteriza pos respetar los valoresde una centenaria tradición tanto en laselección de los cerdos, como en laelaboración de los productos que de ellosse obtienen. Su producción anual estáalrededor de unos 10.000 jamones. Tieneuna cartera de unos 8.500 clientesdirectos ya que no trabajan condistribuidores, ni grandes superficies.Guijuelo es una denominación de origen,situada en la provincia de Salamanca,sobre una altitud superior a los milmetros, que certifica la calidad de losproductos allí elaborados.
Los socios Privilegia pueden realizarpedidos a través de dos canales:
Desde la web de la Mutualidad: en elespacio reservado en dicha web paraello.
Compra vía telefónica a través deteléfono gratuito 900 84 10 28 conatención personalizada para la comprade los productos. Es necesarioidentificarse como mutualista y facilitarel número para que se aplique losbeneficios del acuerdo.
Los mutualistas sebenefician de un 5% dedescuento en la comprade jamones y embutidosy otro 5% adicional comopremio Privilegia
23Febrero 2011 / Nº 65
Privilegia ha llegado a un acuerdo conTRANSGLOBAL, compañía especializadaen viajes, con el objeto de que todos losSocios Privilegia puedan disfrutar de susservicios, ayudándoles a realizar los viajesque necesiten o deseen realizar, conimportantes descuentos, y acogidos alprograma de Premios Privilegia.
Con la firma de este Acuerdo, Privilegiacrea un nuevo sector, de Turismo y Ocio,el cual pone a disposición de sus sociosuna gama de servicios a un precio muycompetitivo.
Además, los mutualistas se beneficiaránde un 8% de descuento en todos losprecios de paquetes de ViajesCombinados.
Viajes Transglobal ofrece un amplioabanico de servicios, entre los quedestacan los siguientes:
Para particulares- Viajes organizados
- Viajes personalizados
- Viajes especiales para grupos
- Esquí
- Cruceros
Para empresas y despachos- Viajes de negocios
- Organización de convenciones y congresos
- Viajes de incentivos
- Asistencia a viajes y eventos
- Atención 24 horas
Los mutualistas sebeneficiarán de un 8% dedescuento en la comprade viajes combinados yun porcentaje adicionalcomo premio Privilegiaen función del viaje
Este acuerdo se acoge al programa dePremios Privilegia por el cual unporcentaje del importe de los serviciosque se contraten, se ingresan en el PlanUniversal de los mutualistas, en conceptode bonificación Privilegia. Este porcentajees variable en función del serviciocontratado.
TRANSGLOBAL es una compañíaespecializada en viajes desde 1973, quecuenta actualmente con una plantilla de35 profesionales altamente cualificadosy que ofrecen todos sus servicios deforma personalizada y con una buenarelación calidad /precio.
Acuerdo con TRANSGLOBAL, compañía especializada en viajes
Privilegia amplía sus ofertas al sector de Turismo yOcio
Para acceder a los productos deTRANSGLOBAL puede hacerse a travésde los siguientes canales:
Desde la web de la Mutualidad: en elespacio reservado en dicha web paraPrivilegia/Ofertas, Privilegia/SectorTurismo y Ocio/Transglobal.
A través de teléfono de Informacióny reservas 902 02 35 47 en el quese da una atención personalizada parala compra de los productos.
A través de las oficinas de Transglobal:En Barcelona, Roger de Lluria, 117(junto al Iltre. Colegio de Abogadosde Barcelona), Tel.: 934 87 17 55,Fax: 932 15 61 41, 08037 [email protected] Empresas:Tel.: 932 15 81 51,[email protected]
Y en Madrid: Luisa Fernanda, 7,Tel.: 915 59 90 23/915 59 86 81,Fax: 915 59 90 38, 28008 [email protected]
En ellas se debe indicar el número deSocio Privilegia, para que se apliquenlas condiciones especiales para laMutualidad.
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ACTUALIDAD
Consultas de los Mutualistas
Traemos a esta sección, comoes habitual, las preguntas quehacen con frecuencia losmutualistas. En esta ocasión,sobre la posibilidad demovilizar saldos desde planesde pensiones en otrasentidades, al Plan Universal
Tengo un Plan de Pensiones/PIAS/PPA en otra entidad¿puedo movi l izar lo a laMutualidad?
Si, desde el 1 de enero de 2008 estápermitida la movilización de Planes dePensiones, PIAS y PPA entre entidades.La otra entidad no puede aplicar gastosni penalizaciones y debe hacer lamovilización en el plazo de 7 días. Lasolicitud hay que enviarla firmada(original) a la Mutualidad, quien es laencargada de trasladar la misma a laentidad de origen.
¿Puedo movilizar el Plan dePensiones que me han abierto enmi empresa?No, la movilización de planes de pensionessólo afecta a planes de pensionesindividuales y asociados, por lo tanto noestán incluidos planes de empleo ni planesde empresa.
Voy a movilizar mi plan depensiones a la Mutualidad. ¿Enqué sistema quedará encuadradoel capital que movilizo? ¿Quépasa si lo que movilizo es unPPA? ¿Y si es un PIAS?
El capital que se moviliza desde un Plande Pensiones o Plan Previsión Aseguradoexternos, quedará encuadrado en elSistema de Previsión Personal del PlanUniversal, que es un PPA.
Si se moviliza un PIAS externo, el capitalquedará encuadrado en el Sistema deAhorro Sistemático-PIAS de la Mutualidad.
Movilizaciones
¿Qué ventaja tengo al movilizarmi plan de pensiones a laMutualidad?
Si movilizo mi plan a la Mutualidad,además de obtener una excelenterentabilidad cara al futuro, el saldo se iráconsolidando cada día y los rendimientosque se vayan generando estaránasegurados, al contrario que los planesde pensiones, los cuales están sujetos alos vaivenes de los mercados financieroshasta el momento de percibir laprestación.
En la Mutualidad no se cobran comisionesy los gastos de gestión son del 0,5% delsaldo acumulado.
¿Tengo que hacer algún trámiteen la entidad de origen? ¿Quégastos tendrá la movilización?Tan sólo se tiene que rellenar el formularioque figura en la web de la Mutualidad,cumplimentando los datos del Plan quese quiere movilizar y los datos de laentidad de origen. Y enviarlo firmado ala Mutualidad, que se encarga de todo lodemás.
La movilización no tiene ningún gasto nipenalización.
A 31 DE DICIEMBRE DE 2010Rentabilidades anuales medias ponderadas (%)
1 año3 años15 años
Renta Fija Corto Plazo
Renta Fija Largo Plazo
Renta Fija Mixta
Renta Variable Mixta
Renta Variable
Garantizados
Total Planes
Sistema individual 10 años 5 años
2,94
3,72
3,18
3,84
6,69
-6,82
3,35
1,59
1,87
0,92
0,16
-1,58
3,25
0,83
1,26
1,38
0,11
-0,59
-0,98
0,02
0,32
1,04
1,64
-1,40
-4,96
-7,65
-0,65
-1,28
-0,64
-0,47
-1,50
-0,74
1,51
-3,97
-1,43
Fuente: Inverco / Datos en %
Los planes de pensiones individualesdel mercado obtienen unarentabilidad media del -1,43%en diciembre de 2010La rentabilidad media ponderada de los planes de pensionesdel Sistema Individual en los últimos doce meses alcanzóel -1,43%, según las estadísticas de Inverco.
En la elaboración del dato de Inverco se incluye una muestrade planes de pensiones del Sistema Individual, querepresentan aproximadamente el 99% de su patrimonio.
Noticias sectoriales
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ACTUALIDAD
Se olvida, a menudo, que es elpropio Pacto de Toledo el querecomienda complementar laspensiones públicas con sistemasexternos a la Seguridad Social.La profunda crisis que sufrimosha puesto en evidencia lanecesidad de favorecer el ahorroa largo plazo para no dependerdel dinero externo, que pone enjaque la solvencia de todo el país.
Es difícil sacar conclusiones en un debatey hacerlas llegar a una opinión públicaconfundida, cuando las partes se enrocanen posiciones que no están dispuestas aabandonar siquiera para reconocer loevidente. Esto es lo que está ocurriendoen el debate abierto sobre el futuro delas pensiones públicas con motivo de lapretensión del Gobierno de incrementarla edad de la jubilación hasta los 67 añospara aliviar la futura presión financierasobre el sistema público de la SeguridadSocial.
En este crispado ambiente observamoscomo una de las partes cuestiona inclusola posibilidad de complementar laspensiones públicas a través de fórmulasde carácter privado. Ignoran con ello elmismísimo Pacto de Toledo, que es suhabitual referencia, y que establece enuno de sus apartados que “el sistema delas pens iones púb l i cas puedecomplementarse, voluntariamente, porsistemas de ahorro y protección social,tanto individuales como colectivos,externos a la Seguridad Social, quetengan por objetivo exclusivo mejorar elnivel de prestaciones que les otorga laSeguridad Social pública”.
Pensiones: reconocerlo público sin negar loprivado
Y en el objetivo de argumentar esaresistencia aluden a que esta reformaque pretende el gobierno es, en realidad,una iniciativa de las entidades financierasespañolas, que se han beneficiado muchoy pretenden beneficiarse todavía más dela posibilidad de desarrollar planes depensiones privados.
Si algo cabe decir de las entidadesfinancieras españolas respecto a losplanes y fondos de pensiones privadoses que sólo apostaron por ellos hastamuy avanzada su aprobación. Tardaronen descubrir sus posibilidades y, cuandolo hicieron, fue sobre unas bases quehan contribuido poco a su desarrollo ypopularidad. Si las entidades financierashubieran querido, el número de partícipesen fondos de pensiones y el volumengestionado por éstos, sería mucho mayora estas alturas. La mayoría de lasentidades financieras han aplicado en losfondos de pensiones unas comisionesexcesivamente altas teniendo en cuentael carácter de su gestión.
Otras formas de gestiónLos sucesivos gobiernos propiciaron estasituación al mantener el control de losfondos y planes de pensionesdependientes de la Dirección General deSeguros, cuando los fondos de inversiónestán sometidos a la Comisión Nacionaldel Mercado de Valores. Una unificaciónen el control, como ahora se pretende anivel europeo, además de haber sidomás lógica, habría puesto más enevidencia el sinsentido del cobro dealgunas comisiones que tienen un efectomuy negativo en la rentabilidad finalobtenida. Los gestores son los mismos,los mercados son los mismos, los valoresson los mismos y, sin embargo, en unfondo de pensiones se suele cobrar unamayor comisión con la única explicaciónde que estos productos poseen unarentabilidad fiscal de la que carecen losfondos de inversión. La mayoría de lasentidades financieras han querido de estaforma compartir con su cliente unafiscalidad que le estaba reservada sóloa estos últimos.
Aunque nunca debe generalizarse, escierto que la estrategia de venta defondos de pensiones de algunas entidadesfinancieras ha estado en muchos casosdirigido a la colocación indiscriminadade estos productos (han llegado avenderse a personas con más de 65años). Ha sido secundario en esaestrategia tratar de conocer lasverdaderas necesidades de la clientelapara ofrecerle un producto adecuado asu perfil de riesgo teniendo muy encuenta el tiempo que faltaba para sujubilación.
Otras entidades, como las mutualidades,han aplicado otros criterios más
económicos para sus partícipes con unagestión igual o mejor y son, sin duda,una alternativa muy eficaz a algunosregimenes especiales de la SeguridadSocial. Los resultados obtenidos poralgunas de estas entidades mutualistashan reivindicado, sin duda, el sentido dela inversión a largo plazo, especialmenteen un país que, como ha puesto demanifiesto la actual crisis, tiene unacapacidad de ahorro muy inferior a susverdaderas necesidades financieras.
Ahorro a largo plazoLa crisis financiera ha desembocado ennuestro país en una profunda crisiseconómica. Será necesario, es verdad,reanimar el consumo, tratando decontrolar que no se produzca unageneralizada subida de precios, para quela actividad económica se haga más fluiday genere la capacidad, cuanto antes, decrear empleo. Pero, a largo plazo seráimprescindible una reflexión profundasobre la necesidad de incentivar más elahorro de forma que nuestro desarrollofuturo no esté a expensas del capital queexportemos. Porque el volumen y el precioque tenemos que pagar ahora por esedinero que demandamos a los mercadosexteriores están poniendo en entredichola solvencia de todo el país. Esa reflexióndeberá hacerse, sin duda, teniendo encuenta la amplia reforma del sistemafinanciero que se está llevando a caboen todo el planeta y que debería impedirque en el futuro pudieran producirse crisiscomo las que estamos viviendo. Unareforma que, mal que le cueste a algunos,se está cimentando sobre la base de unmayor control y el reconocimiento de lanecesidad de velar más por los interesesde los pequeños ahorradores e inversores.
Nada más lógico que encontrar fórmulas,de las que ahora carecemos, que animende verdad al ahorro a largo plazo de losciudadanos. Y si, además, ese esfuerzopuede cubrir las contingencias de todotipo en el futuro, muchísimo mejor.
Nada de lo anterior está reñido con lanecesidad de mantener un sistemasolidario y público de pensiones que nadieestá poniendo en peligro de quiebra, peroque no debe ser –como tampoco lo sonlos fondos y planes de pensiones privados-ajenos al devenir social y económico.El día en el que nos acerquemos aldebate sin prejuicios de ningún tipo–fundamentalmente ideológicos-encontraremos un punto de partida,aunque sólo sea en la frialdad de losdatos incuestionables, para abordar enconjunto la solución de los problemasfuturos. E incluso para profundizar enfórmulas y soluciones que requieren lagravedad de esta crisis.
RAFAEL RUBIODirector del semanario INVERSIÓN
FIRMA INVITADA
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ACTUALIDAD
Un viejo inmobiliario encuadraba laenvergadura de una de las periódicascrisis del sector, diciendo que hayproblemas de verdad cuando en un añoentra una sola persona para preguntarpor una vivienda. “Eso es una crisis”. Locierto es que estamos ahí.
Ante la dificultad para entender bien loque está sucediendo, miramos al pasadoy tratamos de encontrar las claves quenos permitan manejarnos. Sabemos quela economía esta enferma, pero todavíano disponemos de conceptos afiladoscomo en Medicina para identificar conprecisión la dolencia y prescribir el mejortratamiento.
Por ello, buscamos entre los recuerdosqué funcionó bien en situaciones similaresy cómo cabría esperar que se configureel futuro.
¿Qué podemos hacer? Creo que larespuesta depende de los objetivos decada uno y de sus circunstancias.
Como inversores, si quisiéramos seguirlos reglas de los más clásicos comoRotschild o Benjamín Graham, tendríamosque concluir que hay que invertir cuandolos precios han caído sustancialmente(“invertir al son de los cañones”) ydesinvertir cuando todo el mundo estéfeliz y disfrute dejándose llevar por la olaascendente.
Es fácil. Todo el mundo conoce la receta.Pero resulta arduo en la práctica, y es
COLABORACIÓNFINANCIERA
Es el momento
precisamente esa dificultad la quepermitirá hacer buenos negocios a losque consigan moverse con agilidad.
Parece muy claro que una de las clavesde la rentabilidad de la inversióninmobiliaria está en la adquisición a preciosadecuados. Invertir después de periodosde ajuste de precios y de renegociacionesde rentas, proporcionará un margen deseguridad y capacidad de maniobra paracosechar rentabilidades importantes enlas fases ascendentes del ciclo económico.
Se ha dicho que la cualidad más necesariapara ser un buen inversor no es lainteligencia sino el temperamento. Hacefalta bastante empaque para no comprarcuando todo el mundo lo hace y para novender cuando todo está deprimido, yparece no haber salida.
Quizá por ello, las primeras adquisicionesen tiempo de crisis las protagonizanpersonas físicas, empresarios o familiasque siguen un procedimiento de formaciónde la voluntad o de toma de decisioneságil.
El año pasado, hemos podido ver algunoscasos.
Por ejemplo, grupos familiares hanadquirido edificios en el ParqueEmpresarial de la Moraleja, en Alcalá 20,en P. º de Recoletos 3, en P.º de Recoletos33, o en la futura sede de FCC en lasTablas, en Madrid. En Barcelona han sidotambién bastante activos. Han adquirido,por ejemplo, Vía Augusta 200, Diagonal123, Diagonal Litoral B-II o la Casa deles Punxes.
Pero no solo los grupos donde hay “amo”se han movido con agilidad y hanconseguido formalizar inversiones queparecen interesantes. Algunas empresas,compañías de seguros, gestoras de fondosde inversión inmobiliaria o gestoras defondos de pensiones han analizado lasalternativas de inversión, han definido supolítica y se han movilizado para formalizarinversiones de riesgo discreto y deexpectativas de rentabilidad atractivas.Buen ejemplo es la reciente adquisiciónpor la Mutualidad de la Abogacía de laantigua sede del BBVA en Bilbao con elpropio banco como inquilino y un contratoa largo plazo. Otra referencia ha sido laadquisición de la sede de Mercedes Benzpor Mapfre. Buenos inquilinos, rentabilidadatractiva, plazo y seguridad.
También empiezan a moverse inversoresextranjeros. Es cierto que cuanto maslejos se está del escenario, mas sedepende de los medios de comunicaciónpara poder formarse una opinión, y yasabemos que los medios buscan titularescon impacto.
A pesar de todo, los inversoresinmobiliarios con experiencia internacionalmaniobran según las circunstancias ysegún su capacidad y filosofía deinversión, ajustan su actividad a lasposibilidades del entorno. 2010 no fueun año de un gran volumen agregado detransacciones, pero tras unos meses deindefinición, al final se ha podido firmaralguna venta destacable como el Centrocomercial Meixueiro de Vigo, adquiridorecientemente por Henderson GlobalInvestors.
La situación económica es ciertamentemala, hay dudas acerca del riesgo decualquier inversión. Hay dudas sobre laevolución de los países del Sur de Europay sobre al capacidad de recuperación dela economía.
Sin embargo, hoy ya todos sabemos quehay que actuar. No hay unanimidad decriterio respecto de todas las mediadaseconómicas que nos permitirán relanzarla economía. Pero sí hay una crecientealineación de opiniones sobre algunosaspectos que inexcusablemente debenser reformados y parece que bastantevoluntad política de transformarlos.
Ha llevado su tiempo. Ahora hay quetrabajar con tesón y paciencia, sabiendoque todas las medidas necesitan unperiodo para fructificar.
Mientras tanto, los inversores queconsideramos que los inmuebles soninversiones defensivas que permitenobtener rentabilidades interesantes ysostenibles con riesgo reducido, debemosmovernos rápido para poder encontraroportunidades que proporcionenrentabilidades interesantes en lospróximos años.
Después será mucho más difícil.
RAFAEL BLANCO NIEVESDirector General Grupo Inmoseguro
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Ventajas exclusivas... para nuestros mutualistas
Recordamos que es importante disponer dela tarjeta identificativa del mutualista.Es necesario presentarla (en algunos casos)para disfrutar de estas ofertas. En caso depérdida o extravío se puede solicitar mediantee-mail a: [email protected] en el teléfono 902 25 50 50.
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Hogar- Admite que en parte de la vivienda se desarrolle actividad profesional, sin atención a clientes.- Se asegura el robo de dinero en metálico hasta 500 euros (ampliables hasta 900) en cualquier situación. Y si está dentro de caja fuerte, de hasta 2.000 € (ampliables hasta 5.000).- Se cubren de forma automática las joyas hasta un 25% de la suma asegurada por contenido (con un máximo de 25.000 €).- No aplica depreciación por antigüedad en electrodomésticos inutilizados por daños eléctricos.- En la cobertura de alimentos en frigorífico se cubre hasta un valor de 150 euros.- El jardín y sus muebles están incluidos hasta 1.500 euros.- La Cobertura estándar de responsabilidad civil es de 250.000 € (ampliables hasta 450.000) y está incluida automáticamente la responsabilidad civil familiar y la derivada de la propiedad de animales domésticos, con la posibilidad de incluir animales considerados como peligrosos.- 10% en premios Privilegia.
Gabinetes y Despachos- Cubre el contenido del mobiliario del despacho y los bienes profesionales hasta el valor asegurado de contenido.- Cobertura de los daños eléctricos hasta 100% de la cantidad asegurada, cobertura de daños estéticos hasta 1.800 € y reposición de los archivos.- Cobertura de robo por: infidelidad de empleados; y expoliación de clientes y empleados.- Cobertura de dinero en caja fuerte hasta 3.000 € y fuera de caja fuerte o en cualquier situación hasta 600 €.- Cubre la responsabilidad civil que incluye la derivada de la explotación de la actividad, la patronal y la de propietario del inmueble.- El robo del mobiliario y los equipos propios, incluidos los ordenadores.- 10% en premios Privilegia.
Para contratar uno de estos seguros solo tienes que llamar al teléfono exclusivopara Mutualistas 902 220 550 e identificarte con el número de socio dePrivilegia.
29Febrero 2011 / Nº 65
EXTRACTO DE LAS BASES DEL PROGRAMADE PREMIOS Privilegia
Privilegia es un Club creado por la Mutualidad de la Abogacía cuyo fin esseleccionar y canalizar productos y servicios relacionados con el ámbito personaly profesional de los mutualistas, que la Mutualidad no practica, y ponerlos a sudisposición de una forma ventajosa.
Todos los mutualistas pertenecen a Privilegia siempre que no hayan expresadosu voluntad de no recibir ofertas de terceros en la solicitud de alta.
Los miembros del Club se identifican mediante la tarjeta específica de Privilegia,que puede tener o no funcionalidades financieras.Podrán suscribir o comprar productos todos los poseedores de la tarjeta y, enlos casos que así esté previsto, sus familiares directos, aunque no pertenezcanal Club.La compra de productos implica la aceptación de las condiciones de la oferta.Las responsabilidades derivadas de dichos productos y servicios recaen en lasempresas proveedoras de los mismos.La baja en la Mutualidad implica la baja automática en el Club, sin derecho amantener las condiciones bajo las que se contrataron los productos y/o serviciosque se ofertan a través de Privilegia, quedando prohibido su uso tras la bajaen la Mutualidad.La Mutualidad se reserva el derecho de modificar o sustituir las presentes basesy de mantener el Club o disolverlo, en su caso. La pertenencia al Club implicael conocimiento y la aceptación de estas bases en su totalidad.
LOS PREMIOS PrivilegiaLa suscripción o compra de productos incluidos en el ámbito del Club Privilegiapodrán generar al mutualista bonificaciones que recibirán la denominación dePremios Privilegia.Los Premios Privilegia serán satisfechos por la Mutualidad, exclusivamente,mediante el abono en efectivo en el Plan Universal que posea el mutualista oque se abra con este fin. La aportación económica se efectuará en la cuenta deposición del Sistema de Ahorro Flexible del Plan Universal y por tanto se veránreflejados en el informe trimestral y en la consulta de movimientos disponibleen el área privada de la web de la Mutualidad.La relación de productos y servicios, así como la determinación de las cuantíasde los Premios Privilegia correspondientes a la suscripción de éstos, se publicaen la web de la Mutualidad de la Abogacía.En caso de baja en la Mutualidad, el socio mantendrá los Premios que hubieraacumulado hasta ese momento pero no podrá acumular nuevos Premios.
RESPONSABILIDAD FISCALLos Premios Privilegia abonados al mutualista se atendrán a la legislaciónvigente, en cada momento. Las responsabilidades fiscales, si las hubiere, relativasa los Premios Privilegia serán asumidas por quien corresponda de acuerdo conla legislación aplicable.
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Servicios bancarios Concertados- Tarjetas financieras Privilegia: Visa: ........................................ 0,3 % de las compras realizadas. American Express: ..................... 0,4 % de las compras realizadas.
Otros Productos y Servicios Privilegia
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5% de las compras realizadas.Según el servicio.
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- Pack tarjetas Visa Classic y Amex Plus gratuitas con Premios Privilegia equivalentes al 0,3% del importe de las compras pagadas con las tarjetas Visa Privilegia y un 0,4% de las pagadas con las tarjetas Amex Plus Privilegia.
Préstamos personales- Garantía personal, amortización de 10 años.- Índice inicial de Euribor 12 meses y un diferencial de 2 % a 4,5%.- Índice de revisión: Euribor 12 meses y un diferencial de 2 % a 4,5%.- Periodicidad revisión: anual. Amortización: canon francés. Periodicidad de pago: mensual. Comisión de apertura: de 0,75%.- Estará exento de la comisión de estudio, de amortización y cancelación.
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Leasing inmobiliario- Garantía personal con un plazo de amortización de 10 años. Indice inicial de Euribor 12 meses siendo el diferencial de 1 % a 3% y el índice de revisión de Euribor 12 meses con un diferencial de 1 % a 3%.- Periodicidad revisión: anual. Periodicidad de pago: mensual. Comisión de apertura de 0,50% y exento de la comisión de estudio y la comisión de cancelación.Nota: tanto en el Préstamo personal como en la Hipoteca Abierta y Leasing Inmobiliariolas operaciones se concederán en función de un estudio particularizado del perfil de riesgode cada Mutualista siguiendo los criterios habituales de “la Caixa”. Las condiciones finalesse establecerán en función de la capacidad de endeudamiento de cada Mutualista.
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31Febrero 2011 / Nº 65
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Ramón Bilbao Vinos y Viñedos elabora vinos de Rioja en su bodega de Harodesde 1924, seleccionando las mejores uvas del entorno de Rioja Alta parapoder ofrecer una gama completa con vinos en la línea clásica y también otrosvinos de corte moderno. Una impecable trayectoria que se ve recompensadapor numerosos premios y reconocimientos que Ramón Bilbao ha recibidorecientemente (Mejor Tinto Español, IWC 2008; Mejor Bodega, Gourmets2009; Mejor Relación Calidad-Precio, Todovino 2010). Contamos con unaamplia selección de vinos, que ponemos a su disposición directamente de labodega:
Ramón Bilbao Crianza 2007. La inspiración de cada díaRamón Bilbao Reserva 2005. El vino sabioRamón Bilbao Gran Reserva 2004. El valor del tiempoViña Turzaballa Gran Reserva 2001. Desde 1924, la joya de la coronaRamón Bilbao Edición Limitada 2007. Modernidad fácil de entenderMirto de Ramón Bilbao 2006. Un vino con corazón
En Rias Baixas, y en el Valle del Salnés en la tierra del albariño por excelencia,elaboramos Mar de Frades. Un vino que contiene la esencia de esta uva blancatan apreciada y que demuestra amplia frescura y elegancia. Su originalpreentación en botella azul, le ha hecho reconocible entre los vinos másPremium de su región
Mar de Frades 2009. Frescura del atlánticoFinca Valiñas 2009. La mejor selección de albariño en conjunto con la barrica
Ya en Ribera del Duero, en tierras de Peñafiel, Cruz de Alba posee una fincaplantada con cepas viejas de dónde surge la máxima expresión del Tinto Fino,y que es elaborado con mimo y pasión hasta obtener nuestro vino. Una cortahistoria pero muy galardonada (Gran Zarcillo de Oro en 2009)
Cruz de Alba Crianza 2007
Del mundo de los licores y de la mano de los propietarios de Ramón BilbaoVinos y Viñedos, podemos ofrecer una selección de las mejores marcas debebidas
Ron Matusalem 23 años. Joya de la Corona de la legendaria marca de CubaMartin Miller’s Gin. La ginebra auténtica para los más exquisitosSKyy Vodka. La pureza de los más entendidosLimoncello Villa Massa. Desde Sorrento en Italia y con un método naturalGlen Grant 10 años. El malta escocés tradicional
Disponemos de un gran surtido de presentaciones de Navidad y estuches paravestir sus regalos, y estamos a su disposición para asesorarle en cuaquierduda en el 900 310 295, en [email protected] ó en la webwww.bodegasramonbilbao.es
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33Febrero 2011 / Nº 65
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HERMANOS ALONSO DE GUIJUELO S.L. es una compañía independiente,familiar, situada en Guijuelo, Salamanca que comienza su actividad en 1864y desde su inicio hasta hoy se caracteriza por respetar los valores de unacentenaria tradición tanto en la selección de los cerdos, como en la elaboraciónde los productos que de ellos se obtienen, pero ayudados de modernos mediosde fabricación, e instalaciones homologadas para el comercio intracomunitario,con el fin de ofrecer a los clientes los mejores productos con la calidad quedesde siempre ha caracterizado a los jamones y embutidos de HermanosAlonso de Guijuelo S.L.
Ofrece importantes ventajas competitivas como son- Especializados en la venta directa: Envia los productos a domicilio, enteros, deshuesados o ya loncheados en sobres de 100 gr. Envasados al vacio y listos para consumir.- Productos totalmente garantizados: Si el cliente no queda completamente satisfecho, se repone la pieza o le devuelven el importe de su compra.- Todos los envíos se realizan a portes pagados.- Envases de calidad. Los jamones y embutidos se presentan envasados individualmente en estuches de madera de pino natural pirograbados especiales para regalo.- En su momento justo de curación y de consumo.- Productos totalmente naturales. Raza, curación y calidad controlada por la Denominación de Origen “GUIJUELO”.
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Los mutualistas se beneficiarán de derecho preferencial en las listas deespera en los centros Amma.
También dispondrán de un servicio de asesoramiento directo a nivel nacionala través del teléfono 902 100 999 o del correo electrónico [email protected]
Centros gerontológicos de Amma
Madrid: Amma Arganzuela, Amma Alcorcón, Amma Colmenar, Amma Coslada,Amma Humanes, Amma Pozuelo, Amma Puente de Vallecas, Amma Usera,Amma Valdebernardo y Amma Villanueva de la Cañada.
Cataluña: Amma Horta (Barcelona), Amma Sant Cugat del Vallés, Amma Teiày Amma Vilanova del Camí.
Navarra: Amma Mutilva, Amma Ibañeta (Erro), Amma Oblatas (Pamplona),Amma Betelu y Amma Argaray (Pamplona).
Castilla y León: Amma El Encinar del Rey (Valladolid) y Amma Apartamentos(Valladolid).
Castilla-La Mancha: Amma El Pinar (Cuenca), Amma El Balconcillo(Guadalajara) y Amma Hellín (Albacete).
Cantabria: Amma Las Anjanas (Los Corrales de Buelna).
Canarias: Amma Santa Cruz de Tenerife, Amma Tejina (Tenerife), AmmaHaría (Lanzarote) y Amma Tías (Lanzarote).
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Descuento en los servicios concertados (Servicios Residenciales, ServiciosAdicionales y Senior Resorts) del 6% durante el primer año y del 4% enlos sucesivos, sobre las tarifas oficiales.
Esta oferta es aplicable en todos los centros Sanyres, salvo en los ubicadosen la Comunidad de Madrid, a que están acogidos al precio tasado quemarca la administración, que ya incluye un descuento sustancial.
Se beneficiarán de derecho preferencial en las listas de espera en centrosSanyres.
Residencias
Madrid: Sanyres Aravaca, Sanyres Collado Villalba, Sanyres El Escorial, SanyresGuadarrama, Sanyres La Cañada, Sanyres Las Rozas, Sanyres Loreto (próximaapertura)
Galicia: Sanyres Lugo, Sanyres Esvida
Castilla y León: Sanyres León, Sanyres Valladolid
La Rioja: Sanyres Logroño
Andalucía: Sanyres Aljaraque, Sanyres Andujar, Sanyres Benalmádena,Sanyres Córdoba Brillante, Sanyres Córdoba Centro, Sanyres El Limonar,Sanyres Marbella, Sanyres Puerto Banús
Sanyres Senior Resort: Aravaca Centro (Madrid) y Banús Costa (PuertoBanús)
Más información en el teléfono 902 20 00 65 o a través del email:[email protected]
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902 10 09 99
Residencias dela tercera edad
RESIDENCIAS DE LA TERCERA EDAD
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