monografie raiffeisen

Download monografie Raiffeisen

Post on 03-Aug-2015

934 views

Category:

Documents

5 download

Embed Size (px)

TRANSCRIPT

CUPRINSI. Prezentarea societii bancare ............................................................................. 2 2.1. Sistem informaional ........................................................................................ 7 2.2. Sistemul informatic .......................................................................................... 9 III. Deschiderea si funcionarea conturilor bancare ................................................ 13 3.1 Deschiderea unui cont bancar ......................................................................... 14 3.2 Functionarea conturilor bancare ...................................................................... 15 3.3 Inchiderea unui cont bancar ............................................................................ 16 3.3.1 nchiderea conturilor de catre Raiffeisen Bank ......................................... 18 3.4 Conturi oferite de Raiffeisen Bank Romania ................................................... 18 IV. Decontri fr numerar ..................................................................................... 27 4.1 Sistemul de compensare ................................................................................. 27 4.2 Instrumente de plata fara numerar ................................................................... 28 4.2.1 Cecul ........................................................................................................ 28 4.2.2 Ordinul de plata ........................................................................................ 29 4.2.3 Cambia i biletul la ordin .......................................................................... 31 4.2.4 Acreditivul ............................................................................................... 33 V. Operaiunile de creditare bancar ........................................................................ 35 5.1 Credite persoane fizice.................................................................................... 37 5.2 Credite persoane juridice ................................................................................ 46 5.2.3 Finantare activitate curenta ...................................................................... 46 5.2.2 Finantare investitii .................................................................................... 48 Bibliografie .............................................................................................................. 53

II. Sistemul informaional bancar i automatizarea operaiunilor bancare ................. 7

1

I . Prezentarea societii bancare

Raiffeisen Bank este o banc universal de top pe piaa romneasc, oferind o gam complet de produse si servicii de calitate superioara persoanelor fizice, IMM-urilor si corporatiilor mari, prin multiple canale de distributie: unitati bancare, retele de ATM si EPOS, phone-banking (Raiffeisen Direct), mobile banking (Raiffeisen Smart Mobile) si internet banking (Raiffeisen Online). Raiffeisen Bank are o retea de peste 540 agentii in toata tara care deservesc aproximativ 2 milioane clienti, dintre care 100.000 de IMM-uri si 6.800 corporatii mari si medii. Raiffeisen Bank Romania a rezultat prin fuziunea, incheiata in iunie 2002, a celor doua entitati detinute de Grupul Raiffeisen in Romania: Raiffeisenbank (Romania), infiintata in 1998 ca subsidiara a Grupului RZB, si Banca Agricola Raiffeisen S.A., infiintata in 2001, dupa preluarea bancii de stat Banca Agricola de catre grupul austriac. Raiffeisen Bank este subsidiara Raiffeisen Bank International AG (RBI), cu sediul la Viena, unul dintre cei mai mari furnizori de servicii bancare corporate si de investitii din Austria si o banca universala de top in Europa Centrala si de Est (ECE). RBI a rezultat din fuziunea principalelor arii de afaceri ale Raiffeisen Zentralbank Osterreich AG (RZB) cu Raiffeisen International BankHolding AG, tranzactie finalizata oficial in octombrie 2010. RBI este o subsidiara integral consolidata a RZB, care detine 78,5% din actiunile Bancii, listate la Bursa de Valori din Viena, restul fiind liber tranzactionabile. Raiffeisen Bank detine diferite unitati specializate ca agentii de retail care se adreseaza persoanelor fizice si IMM-urilor. Friedrich Wilhelm Raiffeisen este serviciul dedicat exclusiv clientilor cu averi ridicate, care vor avea acces la servicii de administrare profesionala a investitiilor prin intermediul unui bancher personal dedicat si a unei echipe de specialisti reprezentativi prin prisma calitatii lor profesionale. Asiguram deasemenea cel mai inalt grad de confidentialitate, produse special destinate si tratarea tuturor solicitarilor cu maxima atentie, flexibilitate si prioritate. Pe segmentul corporatist, Raiffeisen Bank deserveste companii cu o cifra anuala de afaceri ce depaseste 5 milioane EUR, entitati publice si institutii financiare. De asemenea, banca are reprezentanti in 8 centre regionale corporatiste, oferind clientilor marele avantaj de a beneficia de solutii bancare adaptate cerintelor acestora in orice zona a tarii. De asemenea, Raiffeisen Bank este un jucator important pe piata cardurilor a lansat primul card de credit co-branded, primul card de credit cu cip si ofera clientilor sai toata gama de carduri: de 2

debit si de credit, pentru persoane fizice si juridice, in lei sau in valuta, cu utilizare nationala sau internationala, de tip Visa sau Mastercard.

Raiffeisen Bank a fost apreciata si premiata in 2011 de prestigioase publicatii pentru activitatea din timpul anilor 2010 si 2011: Banca Anului 2011" (Piata Financiara si Business Arena Magazin); Cea mai dinamica banca in 2011 dintre bancile austriece care activeaza in Romania (Business Arena Magazin Austrian Awards for Excellence) Cea mai verde banca din Romania in 2011 (GreenWeee International) Cel mai mare numar de clienti nou-inrolati in serviciul de internet banking in 2010 (revista e-Finance - Gala premiilor Online Banking) Cel mai vandut card de credit in 2010 pentru produsul Card de Credit Raiffeisen MasterCard Standard (Gala NOCASH") Cel mai de succes program co-branded in 2010 pentru cardul de credit co-branded Raiffeisen Bank - Vodafone (Gala NOCASH") Cea mai buna dinamica a creditarii in 2010 (Gala Bancheri de Top)

Emblema Raiffeisen

Cluii ncruciai reprezint emblema Raiffeisen. Dar ce simbolizeaz aceast emblem? n vechime, cluii ncruciai completau vrful unui acoperi de cas, protejnd ocupanii acesteia de orice tip de pericol. Organizaia Raiffeisen a transformat acest simbol al proteciei n propria marc deoarece membrii acesteia se protejeaz reciproc de dificultile economice, colabornd unul cu celalalt.

Viziune: 3

Raiffeisen Bank este liderul pieei bancare prin calitate, dinamism si inovare. Oferind produse i servicii de nalt calitate, cu o atitudine constnt n dinamica i axndu-se pe inovare, Raiffeisen Bank poate deveni banc de prim opiune pentru clieni i poate fi recunoscut ca fiind liderul pieei bancare.

Valori: Axarea pe nevoile clientilor Oferirea de servicii financiare excelente Flexibilitate Etica Dedicare

Raiffeisen Bank

Romnia ofer clienilor o gam larg de servicii i produse, acestea fiind

difereniate n funcie de categoria de persoane, fizice sau juridice. Astfel, persoanele fizice beneficiaz de urmatoarele produse i servicii specifice acesteia: Conturi curente: Optiunea Dinamic, Optiunea Supliment, Optiunea Eficient si Optiunea Suprem Credite: Flexicredit, Flexicredit Integral, Flexicredit Plus, Casa Ta, Prima ta Casa, Overdraft. Produse de economisire: Planul de economii pentru copii, Contul de economii, Depozite la termen, Flexidepozit Carduri:Programul Rate fara dobanda, Card Smurd, Card Steaua, Card de cumparaturi (Vodafone, Gold,Alico Pensii), StudentoCard, VISA Electron, Maestro, Card de pensie, Card de debit preplatit. Servicii : Raiffeisen Online, Raiffeisen Smart Mobile, Raiffeisen Direct , Raiffeisen Direct Interactiv, Direct Debit ConfortaBill, Western Union, servicii de trezorerie.

Raiffeisen Bank ofera persoanelor juridice urmatoarele produse i servicii specifice: Conturi curente: Pachetele Bronze, Silver, Gold and Platinum. Solutii Finantare: Overdraft, Factoring, Creditul de Investitii, Creditul Flexi IMM, Creditul imobiliar IMM

4

Solutii economisire: Contul de economii Acces Plus, Depozite la termen, Fonduri de investitii Raiffeisen Asset Management . Carduri: Visa Debit Lei, Visa Debit Euro Servicii : Raiffeisen Online, Raiffeisen Direct, SmartTel, MultiCash, administrarea incasarilor, plati planificate.

Pentru buna desfurare a activitii, la nivelul fiecrei bnci se stabilesc organe de conducere, care s asigure procesul de coordonare, conducere i decizie. Organigrama ierarhic a bnci Raiffeisen Bank s-ar prezenta astfel:Organigrama Raiffeisen Bank Romania

Divizia Presedinte

Divizia Divizia Trezorerie Divizia Operatiuni Divizia Corporatii Divizia Risc Retail si Piete de Capital si IT Aria Directia Control Marketing si Directia Credit Financiar si Comunicare Risc - Corporatii si Contabilitate IMM Aria Credite Aria Operatiuni Directia Audit Persoane Directia Aria Trezorerie si Aria Clienti Directia Fizice Directia Juridic Administrare, Arbitraj Corporativi Informatica si & Conformitate Control, Garantii Directia Comunicatii Directia Management Directia Sector Directia Directia Managementul Public Aria Organizare, Pasive Secretariat Restructurare & Bilantului si Dezvoltare si General Recuperare Credite Portofoliului Directia Institutii Directia Management Financiare IMM Procese Directia Resurse Directia Consumer Departamentul Umane Risc Middle Office Aria Produse pentru Directia Directia Logistica Corporatii si Carduri Directia Relatii Departamentul RCI Management Directia Securitate Publice Analiza Financiara Directia Know-How Bancara RAM si Rating Proiecte Raiffeisen Directia Achizitii