monografie bcr

Download Monografie BCR

Post on 12-Feb-2015

248 views

Category:

Documents

2 download

Embed Size (px)

TRANSCRIPT

Universitatea Alexandu Ioan Cuza, Iai

Studiu de Caz la disciplina Economie Bancar realizat la

Banca Comercial RomnAgenia Ttrai Iai

Cuprins1. Prezentarea societii bancare. Istoric i evoluie.......................................................................2

1.1 Momentul istoric al nfiinrii BCR....................................................................................................2 1.2. Principalele etape i evoluia Bncii Comerciale Romne n cadrul sistemului bancar romnesc3 1.3 Forma i structura capitalului i a acionariatului BCR...................................................................5 1.4 Principalele funcii, activiti i operaiuni bancare desf urate de BCR ........................................5 1.5 Cadrul legislativ general i specific care reglementeaz activitatea bncii .....................................7 1.6 Organismele de control i reglementare care supervizeaz activitatea BCR...................................8 1.7 Structura organizatoric a Administraiei Centrale i a re elei teritoriale a BCR ..........................9

2. Gestiunea conturilor bancare.....................................................................................................102.1. Proceduri de deschidere a conturilor bancare................................................................................11 2.2.Operaiuni curente i operaiuni speciale.........................................................................................14 2.3.Incidente n funcionarea conturilor bancare...................................................................................15 2.4.nchiderea conturilor bancare...........................................................................................................16 2.5.Analiza instrumentelor de plat........................................................................................................16 2.6.Moneda electronic............................................................................................................................22

3. Creditarea bancar........................................................................................................................253.2 Jaloane ale creditrii..........................................................................................................................28 3.3 Creditarea persoanelor fizice.............................................................................................................30

4. Deontologia bancar i secretul profesional................................................................................354.1. Obligaiile bncii ...............................................................................................................................354.1.1. Obligaiile bncii fata de clieni......................................................................................................................35 4.1.2. Obligaiile bncii fa de teri..........................................................................................................................43

4.2. Implicarea bncii n prevenirea i splarea banilor........................................................................444.2.1. Fazele splrii banilor din venituri provenite activiti criminale..................................................................44 4.2.2. Obligaiile generale ale bncii privind splarea banilor..................................................................................45 4.2.3. Organisme de control i reglementare............................................................................................................47

Anexe.................................................................................................................................................49 Bibliografie........................................................................................................................................50

1. Prezentarea societii bancare. Istoric i evoluie1.1 Momentul istoric al nfiinrii BCRBanca Comercial Romn a aprut pe piaa bancar din Romnia dup anul 1989 cnd a avut loc restructurarea ntregii economii romneti. Banca Comercial Romn a fost nfiinat potrivit Hotrrii Guvernului nr.1011/1990, prin preluarea de la Banca Naional a Romniei a operaiunilor specifice unei bnci comerciale. Banca i-a nceput activitatea n noul cadru economico-financiar care se contura dup mutaia socialpolitic intervenit n decembrie 1989. 2

Fondat la 1 decembrie 1990, n cadrul procesului de restructurare pe dou niveluri a sistemului bancar romnesc, Banca Comercial Romn a nceput s funcioneze prin preluarea portofoliului de credite pentru industrie, gestionat anterior de B.N.R., continund astfel o tradiie de peste 50 ani de activitate comercial. La momentul respectiv, pe piaa serviciilor bancare acionau deja trei mari bnci, cu capital de stat, specializate n finanarea comerului exterior, agriculturii i industriei alimentare, investiiilor. Fiind nmatriculat n Romnia din 1990 ca societate pe aciuni, B.C.R. S.A. este autorizat de Banca Naional a Romniei s desfoare activiti n domeniul bancar. n 1990, B.C.R. i demareaz activitatea cu un colectiv de 5300 de angajai transferai de la BNR, 100 uniti n reea i un pasiv n valoare de 273 miliarde lei. Activele bancare erau aproape n totalitate materializate n credite bancare care nsumau 269 miliarde lei.

1.2. Principalele etape i evoluia Bncii Comerciale Romne n cadrul sistemului bancar romnescnc din primii ani de funcionare, Banca Comercial Romn i-a propus s se dezvolte ca o banc universal, capabil s satisfac cerinele unor segmente ct mai largi de clieni. Momentele cheie din evoluia Bncii Comerciale Romne n cadrul sistemului bancar romnesc sunt prezentate n continuare: 1990-1993 perioada de ajustare a activitilor tradiionale la noile condiii de funcionare, de definire i consolidare a structurilor operaionale ale bncii. n aceast perioad are loc extinderea reelei unitilor teritoriale, personalul crete numeric, baza de clieni, reprezentat aproape integral de ageni economici, firme industriale cu capital de stat. 1994-1998 perioada de afirmare a B.C.R. pe plan intern i internaional odat cu ntrirea poziiei sale pe pia. Se caracterizeaz prin dezvoltarea dinamic a activitilor tradiionale i apariia unor noi tipuri, cum ar fi creditarea n valut, creditarea investiiilor, derularea prin unitile proprii a operaiunilor de comer exterior, efectuarea de tranzacii pe piaa de capital i prestarea unor servicii ctre populaie. Banca a continuat s finaneze procesele de restructurare i retehnologizare din economie, orientndu-se spre susinerea ntr-o mai mare msur a ntreprinztorilor privai mici i mijlocii. Banca Comercial Romn a fost preocupat n aceast perioad de elaborarea primelor strategii pe termen mediu, prin care s-au stabilit principalele direcii ale dezvoltrii viitoare a bncii: identificarea unor noi segmente de clieni - int pentru structurarea eficient a ofertei de produse i servicii; organizarea reelei de uniti pe principiul profitabilitii prin introducerea unui model propriu de evaluare a creditelor; mbuntirea normelor i procedeelor de lucru; adoptarea de msuri cu caracter prudenial pentru diminuarea riscurilor bancare; dezvoltarea unei infrastructuri informatice performante. La sfritul anului 1994 Banca Comercial Romn a devenit prima banc din Romnia care a nceput procesarea cardurilor VISA, iar un an mai trziu ca membru principal al Europay International , a acceptat la pli prin reeaua sa carduri internaionale emise sub sigla acestei 3

organizaii. Banca. n martie 1997, Banca Comercial Romn este prima banca din Romnia care a ieit pe pieele internaionale de capital prin emisiune de euroobligaiuni cu sprijinul Bncii de Investiii Merrill Lynch, fr garanii guvernamentale. n 1998 B.C.R. lanseaz serviciul MoneyGram de transfer rapid de fonduri n i dinspre Romnia, serviciul MultiCash, prin care clienii persoane juridice pot efectua pli electronice, precum i creditele de factoring extern. Anul 1999 marcheaz un moment important n evoluia BCR, participnd la o premier pe piaa romneasc - fuziunea prin absorbie a BANCOREX,. n urma acestui proces compex a rezultat o banc mai solid, lider incontestabil pe piaa intern i cu o reprezentare bun n strintate prin subsidiarele sale. n aprilie 2004, BCR a devenit prima banc din Romnia care a introdus o structur de management pe dou niveluri, cu un Consiliu de Supraveghere total independent compus numai din membri neexecutivi cu responsabiliti n domeniul supravegherii, coordonrii i administrrii activitilor Bncii i un Comitet Executiv ales de acionari din rndul salariailor cu responsabiliti majore n domeniul managementului operaional al Bncii. Preluarea pachetului majoritar de aciuni al Bncii Comerciale Romne de banca austriac Erste Bank AG, semnat la data de 21 decembrie 2005 de reprezentanii Guvernului i cei ai bncii austriece, este cel mai important moment n evoluia Bncii. Erste Bank a devenit noul acionar majoritar al BCR dup achiziionarea unui pachet de 61,% din aciuni, la un pre de 7,65 euro/aciune. Preul total pentru cele 490.399.321 aciuni vndute a fost de peste 3,75 miliarde euro. n 2006 Erste Bank a stabilit un program de investiii de 100 milioane de euro n urmtorii trei ani la BCR. Banca Comercial Romn (BCR) a lansat pe 3 septembrie 2007 noul logo al bncii, rezultat din mbinarea experienei i renumelui celei mai importante bnci romneti cu brand-ul de prestigiu Erste, cel mai performant furnizor de servicii financiare din Europa Centrala i de Est. Noul logo al Bncii a devenit:

Cea mai important schimbare adus de noul logo const n alturarea cunoscutului S rou la BCR. Litera S roie este un simbol tradiional al bncilor de economii i al Erste Bank, precum i un element comun al tuturor subsidiarelor Grupului Erste. Punctul rou de deasupra "S"-ului este un simbol pentru economisire i reprezint o moneda int