Monografie Banca Comerciala Carptaica

Download Monografie Banca Comerciala Carptaica

Post on 05-Dec-2014

108 views

Category:

Documents

5 download

Embed Size (px)

TRANSCRIPT

<p>Univ. Alexandru Ioan Cuza, Iai Facultatea de Economie si Administrarea Afacerilor</p> <p>ndrumtor: Realizatori: Lector Dr. Dan Chirlean</p> <p>Disciplina: Economie Bancara Specializare: Finane - Bnci1</p> <p>CuprinsCap I. Prezentarea societii bancare. Istoric si evoluii I.1. Momentul istoric al nfiinrii I.2. Principalele etape si evolutie I.3.Forma i structura capitalului i a acionariatului I.4. Principalele functii, activitati si operatiuni bancare I.5. Cadrul legislativ general si specific I.6. Organismele de control i reglementare Cap 2. Organizarea societatii bancare. Sistemul informational bancar 2I.1 Organigrama generala a bancii. 2.2. Sistemul informational bancar si automatizarea operatiunilor bancare Cap 3. Conturi bancare 3.1. Principii si reguli generale 3.2 . Proceduri pentru deschiderea conturilor bancare 3.3 Operatiuni curente si operatiuni speciale 3.4. Incidente n functionarea conturilor bancare 3.5. nchiderea unui cont Cap 4. PLASAMENTE BANCARE SI NON-BANCARE 4.1 Plasamente bancare 4.2 Plasamente monetare non-bancare 4.3 Plasamente financiare Cap 5. Decontarea intra si interbancara.Optiunile cu numerar 5.1 Instrumente de plata (cec,bilet la ordin,ordin de plata,acreditiv ) 5.2 Operatiuni cu numerar 5.3 Moneda Electronica Cap 6. Marketing Bancar 6.1 Activitati de marketing 6.2 Politica de markeing 2 ....pag 64 ....pag 57 ....pag 45 ...pag 24 ...pag 14 ... pag 4</p> <p>6.3 Promotii Cap 7. Creditarea bancara.Persoane fizice si agenti economici. 7.1 Decizia de creditare 7.2. Reperele procesului de creditare 7.3 Principiile de creditare 7.4 Reperele legislative 7.5 Creditarea persoanelor fizice 7.6 Creditarea intreprinderilor si a agentilor economici Cap 8. Control financiar-bancar ....pag 97 ....pag 68</p> <p>3</p> <p>Cap.I. Prezentarea societii bancare. Istoric si evoluii</p> <p>I.1. Momentul istoric al nfiinrii Banca Comercial Carpatica a fost nfiinat la Sibiu n data de 15 iulie 1999, la iniiativa unor oameni de afaceri i a unor reprezentani ai mai multor societi private romneti si strine, pe piaa bancar din Romnia a luat natere un nou concept al calitii. De atunci, BCC promoveaza inteligenta autohton, capitalul uman si financiar, dovedind transparen, operativitate si flexibilitate n rezolvarea problemelor partenerilor si de afaceri. Segmentul de piata vizat de Banca Comerciala Carpatica il constituie intreprinderile mici si mijlocii, precum si persoanele fizice, carora BCC le ofera o gama larga de produse si servicii. Banca pune la dispozitia firmelor imprumuturi provenite atat din surse proprii, cai de finantari externe, ca urmare a semnarii unor acorduri de finantare cu Fondul German Roman, Banca Modiala si Fondul International de Dezvoltare Agricola. Acordul de parteneriat cu Eximbank aduce clientilor BCC noi posibilitati de contractare a serviciilor si produselor in conditii avantajoase. Carpatica este o institutie financiara cu capital social majoritar romanesc, ale carei actiuni sunt listate la categoria I a Bursei de Valori Bucuresti. De asemenea, datorita bunelor performante inregistrate, Agentia de evaluare financiara "Moody's" a revizuit in sens pozitiv calificativele acordate BCC, fapt ce imbunatateste ratingul care evalueaza situatia financiara a institutiei si presupune sporirea increderii investitorilor in soliditatea si siguranta financiara a Bancii Comerciale Carpatica. Obiectul de activitate al bncii l constituie: efectuarea de operaiuni i servicii bancare pentru proiectele de investiii economice i financiare ale statului, ce se realizeaz, integral sau partial, din fonduri de la buget i din mprumuturi n valut de la bncile de dezvoltare internaionale, instituii financiare i de la alte bnci; atragerea de fonduri bneti, acordarea de credite n lei i n valut i efectuarea de servicii bancare pentru activitatea de investiii, de producie, comercial i de prestri de servicii, desfasurat de regii autonome, societi comerciale, societi mixte, instituii de stat, uniti cooperatiste, organizaii obsteti, asociaii familiale sau persoane fizice; n acest scop, banca efectueaz, n condiiile prevzute de statut, urmtoarele operaiuni, n numele su propriu, n numele altora sau n colaborare cu alii: atrage fonduri baneti, n lei i n valut, n depozite la vedere sau la termen; pastreaz disponibilitile bneti ale clienilor i efectueaz operaiuni de ncasri i pli, n lei i n valut, n numerar sau fr numerar, prin conturile deschise de clieni la aceast banc; contracteaz credite, n lei i n valut, din tar i din strintate; acord credite, n lei i n valut, pe baza de garanii, pe termen mediu, cu rambursare de pn la 5 ani i pe termen lung de pn la 25 ani, n condiiile stabilite de lege, 4</p> <p>pentru realizarea de investiii de ctre clienii si din ar i strintate; de asemenea, acord credite pe termen scurt, cu rambursarea de pn la 12 luni, pentru aprovizionare, producie, desfacere, prestri de servicii, suplinirea temporar a resurselor agenilor economici pentru investiii, precum i pentru nevoi gospodreti ale persoanelor fizice; presteaz servicii bancare privind expertizarea tehnic, economic i financiar a proiectelor, urmrirea utilizarii fondurilor potrivit destinaiei aprobate i prevederilor din documentaii, analiza ofertelor depuse de executani, precum i alte servicii pentru investiiile statului care se realizeaz din fonduri de la buget n baza mandatului primit; efectueaz servicii bancare pentru dezvoltarea activitilor agenilor economici, acord consultaii i asisten pe probleme de gestiuni financiare i de evaluare a patrimoniului, n baza conveniilor ncheiate cu acetia; efectueaz operaiuni de scontare a efectelor de comer si rescontare a portofoliului, n lei i n valut; emite efecte de comer, n lei i n valut, i accept efecte de comer emise asupra sa, avalizeaz i gireaz efecte de comer emise de teri, emite cecuri bancare proprii sau n contul altor instituii de credit; efectueaz operaiuni cu acreditive, incasouri, ordine de plat i alte instrumente de plat; emite, confirm si efectueaz operaiuni cu scrisori de garanie, avaluri, cauiuni, n ar i strintate; efectueaz operaiuni de vnzare-cumprare i alte operaiuni cu titluri emise de stat, precum i cu aciuni, obligaiuni si hrtii de valoare, pe cont propriu sau pentru teri, n tar i strintate, potrivit legii; efectueaz operaiuni de arbitrajare pe pieele internaionale valutare sub forma de atragere i constituire de depozite la termen i la vedere, proprii i ale clienilor; banca poate compensa din beneficiile realizate din aceste operaiuni eventualele diferene nefavorabile; particip la consorii de garanii i la credite consoriale interne i internaionale; cumpar i vinde valut strain, aur si metale preioase sub orice form; efectueaz operaiuni de schimb valutar; efectueaz servicii de trezorerie i de depozitare pentru obiecte de valoare, proprietate a unor persoane juridice sau fizice; efectueaz operaiuni privind executarea de cas a bugetului, n limita mandatului primit; ncheie aranjamente de corespondent cu bnci i instituii financiare strine i convenii privind activiti financiar-bancare i efectueaz alte operaiuni legate de afacerile bancare i financiare, n ar i strintate; particip cu capital la instituii financiare i bancare i la ali ageni economici din ar i strintate; particip, ca membr, n organisme financiar-bancare internaionale sau regionale, la operaiuni economice financiare i bancare n cadrul unor acorduri, convenii i nelegeri ncheiate de autoritile romne pe plan intern i internaional n scopul atragerii de mprumuturi n valut; particip la reuniuni internaionale cu caracter financiar, bancar sau monetar; cumpar imobile i alte bunuri imobiliare pentru uzul propriu sau al personalului bncii i poate dobndi imobile prin executarea creanelor bncii, care vor fi vndute la prima ocazie favorabil; efectueaz orice alte activiti bancare i financiare permise de reglementrile legale n vigoare;</p> <p>5</p> <p>n exercitarea atribuiilor sale banca elaboreaz reglementri privind creditarea, garaniile asiguratorii i recuperarea creanelor bncii, ncasrile i plile, operaiunile valutare, celelalte servicii bancare i drepturile de control; La 30.06.2007, capitalul social al bancii inregistrat in contabilitate era in suma de 162.688.317,60 lei, impartit in 1.626.883.176 actiuni cu valoare nominala de 0,1 lei/actiune.</p> <p>I.2. Principalele etape si evolutie</p> <p>1999 Banca Comerciala Carpatica a fost fondata la Sibiu, din initiativa unor oameni de afaceri romani si straini si societati private;</p> <p>2000 incheie un parteneriat de succes cu fondul Roman-German constand intr-o linie de finantare in valoare de 4 mil. Euro;</p> <p>2001 devine aprtener oficial al Western Union si isi dubleaza cota de paiat comparativ cu anul anterior;</p> <p>2002 achizitioneaza pachetul majoritar al societatii de valori mobiliare Ssibinvest, care isi va schimba ulterior denumirea in SSIF CARPATICA INVEST; semneaza o conventie cu Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri si incheie anul situandu-se pe locul 9 in cadrul sistemului banncar romanesc, in ceea ce priveste dezvoltarea retelei de unitati;</p> <p>2003 capitalul social al bancii este majorat la 40,6, milioane RON, are loc promovarea actiunilor sale la categoria I de Excelenta a Pietei Rasdaq si lanseaza doua tipuri de carduri de debit: Maestro partener si MasterCard Business Leader; 2004 incepe tranzactionarea actiunilor Bancii Comerciale Carpatica la bursa de Valori Bucuresti si semneaza un protocol de colaborare cu Consiliul Natiomal pentru IMM-uri, in vederea dezvoltarii activitatii IMM-urilor;</p> <p>2005 semneaza o comventie de colaborare si doua acorduri imprumut cu Ministerul Finantelor publice, in ceea ce priveste liniile de finantare in cadrul Proiectului de Dezvoltare Rurala a Muntilor Apuseni (finantat de FIDA) si Proiectului de Finantare Rurala (finantat de BIRD); sloganul BCC devine forta si inteligenta capitalului romanesc; BCC avea un numar de 114 sucursale. Capitalul 6</p> <p>social al BCC este majorat la 103285065,4 RON si primeste un raiting cu perspectiva stabila din partea Agentiei de evaluare Modys investors service.</p> <p>2006 B.C. Carpatica semneaza un act aditional cu Ministerul Finantelor Publice, pentru suma de 1,5 mil. Euro in scopul refinantarii creditelor KfW, in cadrul Programului de promovare a IMM-urilor; implementeaza un nou sistem informatic; Banca obtine derularea unui fond de 20 mil. lei prin Programul Fermierul, in urma licitatiei organizate de Ministerul Agriculturii, Padurilor si Dezvoltarii Rurale; Capitalul social al BCC este majorat la 115735065,4 RON; semneaza cu Eximbank Romania acordul de parteneriat privind dezvoltarae unei relatii de cooperare generala intre cele doua institutii financiare, in scopul sustinerii exporturilor mediului de afaceri roamnesc. La sfarsitul anului 2006 B.C.C. dispune de o retea teritoriala de peste 200 de unitati operationale, 160 de ATM-uri si ASV-uri si un sistem informatic centralizat performant. I.3.Forma i structura capitalului i a acionariatului Structura capitalului social se prezinta astfel: Persoane fizice: 80,42% (130.839.249,40 lei) Persoane juridice: 19,58% (31.849.068,20 lei) Participatie straina: 33,98% (55.284.142,10 lei) din care: Persoane fizice: 27,96% (45.484.082,10 lei) Persoane juridice: 6,02% (9.800.060,00 lei) Participatie romana: 66,02% (107.404.175,50 lei) din care: Persoane fizice: 52,47% (85.355.167,30 lei) Persoane juridice: 13,55% (22.049.008,20 lei)</p> <p>Total: 100% (162.688.317,60 lei)</p> <p>Administrarea i conducerea bncii sunt ncredinate Consiliului de administraie (administratori), compus din 9 membri. Banca i salariaii si sunt obligai s pastreze secretul conturilor deschise clienilor si, precum i secretul tuturor operaiunilor efectuate. Relaii asupra operaiunilor i conturilor se dau numai titularilor de conturi, organelor judectoreti i de urmrire penal, potrivit condiiilor stabilite de lege; 7</p> <p>Capitalul social al emitentului are o valoare de 162.688.317,60 lei si este impartit in 1.626.883.176 actiuni cu o valoarea nominala de 0,1 lei/actiune. Structura detaliata a actionarilor este prezentata in diagrama urmatoare:</p> <p>Carabulea Ilie Albu Aurel Tanase Corneliu Olivo Lucio Olivo Gian Antonio Euroconf Distribution Group SA Alti actionari</p> <p>IV. Principalele functii, activitati si operatiuni bancare</p> <p>Potrivit reglementrilor referitoare la activitatea bancar din ar noastr societile bancare sunt persoane juridice al cror obiect principal de activitate l constituie atragerea de fonduri de la persoanele juridice i fizice, sub form de depozite, precum i acordarea de credite n nume i cont propriu (Legea nr. 58/1998).</p> <p>Bncile au trei functii principale, i anume: 1. 2. s atrag depozitele bneti ale clienilor, persoane fizice i juridice; s permit clienilor s-i retrag banii sau s-i transfere n alte conturi;</p> <p>3. s acorde mprumuturi clienilor care solicit credite, folosind depozitele atrase (plasarea fondurilor). 8</p> <p>Realizarea acestor functii este mult uurata dac banca ndeplinete urmtoarele condiii referitoare la activitatea sa: 1. 2. - menine ncrederea clienilor; - menine evidena riguroas a operaiunilor; - asigur confidenialitatea bancar. Printre serviciile si produsele bancare pe care le ofera Banca Carpatica intalnim: Produse de economisire: - conturi curente; - depozite; - certifiate de depozit; Produse de creditare: - persoane fizice; - persoane juridice; Carduri: - visa classic; - maestro partener; - mastercard business lider; - visa electron; Internet banking; Schimb valutar; Cash managment Transferuri de fonduri; Alte produse</p> <p>Conform statutului Banca Comerciala Carpatica are principalele operaiuni efectuate de societatea bancar cum ar fi: - acceptarea de depozite n lei i valut de la persoane fizice i juridice romne i strine ; - contracterea de credite n lei i valut , operaiunile de factoring i forfetare ; - emiterea i gestiunea instrumentelor de plat i de credit ; - pli i decontri ; - transferuri de fonduri ; 9</p> <p>- emiterea de garanii i asumarea de angajamente ; - tranzacii n cont propriu sau n contul clienilor cu valut ; - tranzacii n cont propriu sau n contul clienilor cu metale preioase i obiecte confecionate din acestea ; - tranzacii n cont propriu sau n contul clienilor cu titluri de stat ; - acionarea ca agent custode pentru valori mobiliare ; - desfurarea de activiti de depozitare pentru fonduri deschise de investiii si societi de investiii ; - nchirierea de casete de siguran ; - consultanta financiar bancara ;</p> <p>I.5. Cadrul legislativ general si specific</p> <p>Banca Comerciala Carpatica este societate deschis pe aciuni i funcioneaz ca persoan juridic romn n conformitate cu legislaia privind societile comerciale: Legea bancar nr.58/1998, Legea nr.52/1994 privind valorile mobiliare i bursele de valori, Legea nr. 83 din 15 aprilie 1998 privind procedura falimentului precum i reglementrile Bncii Naionale a Romniei, ale Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare i alte prevederi. Regulamentul BNR nr. 2/17 februarie 2004, incepand cu data de 1 septembrie 2004 ( cu privire la codurile IBAN)...</p>