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MODELO DE COOPERACIÓN PARA LA OPTIMIZACIÓN DEL USO DE LAS REMESAS
Aprobado en el II Encuentro Transnacional “REDES”
Guayaquil, 27 y 28 de Mayo 2008
Versión preliminar: modelo a validar durante la ejecución del proyecto piloto REDES
“Este documento ha sido producido con la asistencia financiera de la Unión Europea. Los contenidos de este documento son responsabilidad única de las entidades socias que participan en la ejecución del
proyecto REDES, y en ningún caso debería considerarse que representa la posición de la Unión Europea”.
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PRESENTACIÓN
El presente documento, aprobado en el II Encuentro Transnacional REDES, celebrado
en Ecuador, en la ciudad de Guayaquil, los días 27 y 28 de mayo de 2008, es el
resultado de meses de trabajo de todas y cada una de las Entidades socias del
proyecto REDES. Parte de análisis y reflexiones intercambiados y contrastados entre
ambos lados del Atlántico, desde los lugares de residencia y los lugares de origen de
las personas migrantes, que son quienes generan los flujos de remesas y por tanto el
actor principal de procesos como el que REDES pretende modelizar.
Esta primera propuesta de modelo de cooperación es también el resultado de haber
contrastado nuestro propio análisis con el de diversas Asociaciones de Inmigrantes,
así como con otras muchas organizaciones e instituciones, públicas y privadas, que
están trabajando en el ámbito del codesarrollo. Muchas han participado en talleres
convocados por REDES o han compartido con nosotros y nosotras sus experiencias y
opiniones a través de entrevistas, reuniones, charlas, foros… Sus aportaciones han
sido básicas para este primer diseño del modelo que estamos presentando.
Finalmente, este es documento abierto, a enriquecer y completar en los próximos
meses. De una parte, por las Entidades socias de REDES que sumaremos en breve
los protocolos de actuación para el apoyo, desde Ecuador y España, tanto a la
creación de emprendimientos en Ecuador como a proyectos solidarios, mediante la
generación, estos últimos, de iniciativas locales sociales y de desarrollo en los lugares
de origen de las personas migrantes. De otra parte y junto con los resultados de las
Acciones Piloto para la validación del modelo, esperamos poder incorporar
aportaciones, sugerencias y críticas, desde otras organizaciones e instituciones, que
nos permitan mejorarlo y hacerlo transferible a otros países.
Equipo directivo del proyecto REDES
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INDICE
DESCRIPCIÓN DEL MODELO:
A. Justificación y objetivos
1. Justificación
2. Objetivos del modelo
B. Ejes del modelo
1. Agentes que intervienen
a) Jerarquía de la intervención: agentes clave, otros agentes.
2. Red transnacional
a) Tipología de Entidades
b) Coordinación, intercambios, trabajo en red, alianzas…
c) Modalidades y mecanismos de colaboración.
3. Acciones para el uso productivo de las remesas
a) Microempresas
b) Proyectos solidarios, de desarrollo social y comunitario
C. Instrumentos y Soportes de apoyo al modelo:
1. Servicios financieros
2. Espacio web, red virtual transnacional
3. Estudios y diagnósticos
a) Manuales y directorios
- Banco de ideas: oportunidades para microempresas en Ecuador.
- Recursos de apoyo al microemprendimiento en Ecuador
- Banco de ideas de proyectos de desarrollo social y comunitario.
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ANEXOS.-
1. Diagramas de modelización del proceso: a. Asistencia técnica a la creación de microempresas. b. Apoyo a proyectos sociales y de desarrollo comunitario
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REDES: UN MODELO PARA LA OPTIMIZACIÓN DE REMESAS
I. DESCRIPCIÓN DEL MODELO:
A. Justificación y objetivos
1. Justificación
El modelo de optimización de remesas que propone REDES, modelo a validar en
Ecuador a través del propio proyecto, pretende definir procedimientos de trabajo tanto
locales como en red transnacional, que faciliten la orientación de las remesas
económicas enviadas por personas migrantes a sus países de origen, en aquellos
casos, cada vez mas numerosos, en los que los emisores de estos flujos desean
optimizar su uso a través de la inversión productiva, generando empleo para sus
familiares y en caso de perspectiva de retorno, mejorando las posibilidades de
reinserción socioeconómica al contar con un negocio propio ya en funcionamiento.
En paralelo se plantea la posibilidad de contribuir al desarrollo social de sus
comunidades de origen articulando redes de grupos de migrantes en el país de destino
con grupos de familiares y organizaciones sociales en sus comunidades de origen, o
“apadrinando” proyectos solidarios, de desarrollo y ayuda a los sectores mas
vulnerables.
En uno y otro caso, el uso productivo y en desarrollo social de las remesas puede
tener un importante impacto. En el caso de Ecuador, país en el que REDES validará
el modelo, y a título de ejemplo: solamente los y las residentes ecuatorianos-as en la
Comunidad de Madrid, enviaron 356 millones de euros (551,8 millones de dólares) en
2006 pasando a 418 millones (647,9 millones de dólares) en 2007.1
Partiendo de la innegable privacidad de las remesas –fondos privados que unas
personas envían a otras, en general como ayuda familiar-, es necesario que aquellos y
1 “Estudio de Envío de Remesas desde la Comunidad de Madrid 2007” www.remesas.org
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aquellas que desean transformar su remesa en inversión productiva o aportar una
parte de ésta al apoyo grupos o comunidades vulnerables, dispongan de un sistema
confiable y eficiente, que lo haga posible de forma óptima. Se trata, además, de
mejorar la sostenibilidad de la inversión, en cualquiera de sus dos vertientes. Cuando
se trate de proyectos productivos, mejorando la viabilidad, consolidación y desarrollo
de los mismos, mediante servicios técnicos de apoyo tanto en el análisis previo del
negocio, como en la puesta en marcha y etapa de consolidación.
2. Objetivos del modelo
���� Sistematizar y documentar un proceso de optimización de remesas, a
través de la inversión en microemprendimientos y unidades productivas
familiares en el país de origen y en el apoyo financiero solidario a
acciones sociales comunitarias.
���� Identificar los diferentes actores que intervienen o pueden intervenir en el
proceso, jerarquizando el peso de cada uno y describiendo sus
funciones.
���� Describir los procedimientos de coordinación entre los distintos
intervinientes y de la implementación del proceso.
���� Describir las herramientas y soportes que apoyarían el proceso.
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B. Ejes del modelo
1. Agentes que intervienen
- Grupos y Asociaciones de inmigrantes
- Grupos y comunidades locales, barriales, asociaciones de familiares de
migrantes
- Entidades especializadas en microemprendimiento, organizaciones de la
economía social, Europa y país de origen
- Organizaciones de cooperación al desarrollo
- ONGs sociales en el país de origen
- Administraciones Públicas, en el país de origen y en el de destino
- Entidades financieras en país de origen y destino
a) Jerarquía de la intervención: agentes clave, otros agentes.
REDES parte de considerar las remesas como un flujo económico totalmente privado,
generado por el esfuerzo y el trabajo de personas que por la situación socioeconómica
de sus países de origen se han visto obligadas a buscar mejores oportunidades, para
ellos-as y sus familias, en los países mas desarrollados. Esta conceptualización previa
es básica para definir que únicamente las personas migrantes son quienes deciden a
qué fin, cómo y a través de que vías, quieren aplicar sus remesas, de manera mas
productiva. El actor central del proceso es por tanto la persona migrante. Al
sistematizar el proceso creando un modelo que haciéndolo mas eficiente, lo describa
documentalmente y lo haga transferible, ese protagonismo pasa del actor individual al
colectivo. Serían las asociaciones de inmigrantes en Europa el actor central del
modelo. En el país de origen serían los grupos y comunidades locales, ONGs, quienes
tendrían ese rol central. El modelo debe incorporar, en suma, la “apropiación” de
proceso y red de apoyo a éste, una vez validado, por parte de los beneficiarios y
actores clave del mismo, así como el enfoque de género, teniendo en cuenta tanto la
especificidad de los intereses y necesidades de las mujeres migrantes, como el papel
protagónico de las mujeres en las acciones de desarrollo en las comunidades de
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origen. Un enfoque, en suma “de abajo a arriba”, participativo y con perspectiva de
género, dirigido al empoderamiento de inmigrantes y grupos locales-
Primer nivel de intervención:
Asociaciones de personas migrantes en Europa:
� Definen objetivos y acciones a partir de procesos participativos con sus
asociadas y asociados, para identificar las necesidades, intereses y
expectativas de las personas migrantes en relación al uso productivo de
sus remesas, incorporando específicamente los de las mujeres migrantes.
� Suman a otros agentes, articulan redes de apoyo, en el país de residencia.
� Difunden el modelo, proyecto, acciones, y canalizan la identificación y
captación de los y las interesados-as.
� Articulan la relación con las entidades en el país de origen.
Grupos locales, organizaciones sociales y asociaciones de familiares de migrantes, en
el país de origen:
� Identifican necesidades a cubrir tanto por proyectos productivos como por
acciones de desarrollo social y comunitario, a través de procesos
participativos y teniendo en cuenta intereses y necesidades de las mujeres,
evaluando el impacto de género de las posibles acciones.
� Suman a otros agentes, articulan redes de apoyo, en el país de origen.
� Difunden el modelo, proyecto, acciones, y canalizan la identificación y
captación de los y las interesados-as.
� Articulan la relación con las asociaciones de inmigrantes y otras entidades
en el país de residencia.
En un segundo nivel de la intervención estarían:
Las Entidades locales especializadas en emprendimientos y microfinanzas - país de
origen- con un papel de identificación de oportunidades de negocio, valoración de las
capacidades emprendedoras y de gestión –y apoyo a su desarrollo-, valoración de la
necesidad de aporte financiero para la inversión y apoyo a la puesta en marcha y
desarrollo de los emprendimientos.
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ONGD y organizaciones de la economía social –en los países de origen y de
residencia de la persona migrante-, que puedan tanto combinar sus conocimientos y
experiencia en cooperación al desarrollo, codesarrollo, apoyo a proyectos productivos,
microemprendimientos, como movilizar recursos y apoyos financieros que posibiliten
programas y proyectos.
Y en un tercer nivel:
Administraciones Públicas: locales, regionales, estatales…, en los países de origen y
destino y en los organismos multilaterales, complementando con políticas públicas e
incorporando a éstas las lecciones aprendidas de las experiencias de los actores y
agentes centrales del modelo, así como facilitando apoyo político, económico y
administrativo al proceso, distribuyendo información para la coordinación entre redes,
programas y proyectos -posibilitando sinergias, transferencia de conocimientos y
experiencias y optimización de recursos- y apoyando, por último, la armonización de
políticas y gestiones administrativas de lo que será un complejo proceso de trabajo
transnacional.
Entidades financieras: a partir de cuya información se definirán mapas de ofertas y
productos y con las que será necesario articular acuerdos que posibiliten mejores
condiciones tanto en los costos de transferencia de remesas en general, como en las
condiciones de ahorro destinado a una futura inversión productiva –por ejemplo para
un futuro retorno- y en las de préstamos, también destinados a inversión productiva en
el país de origen, cuando la persona migrante desea vincular sus remesas a la
devolución del préstamo.
2. Red transnacional
El modelo REDES está basado, en sí mismo, en una estructura de trabajo en red cuyo
embrión es el grupo de Entidades socias del proyecto piloto –REDES, Remesas y
Desarrollo-.
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a) Tipología de Entidades
La composición del grupo de Entidades socias define la tipología de éstas y, aún de
forma primaria, el diseño inicial de red, actores y agentes intervinientes en la misma y
funciones de cada uno:
MODELO PROPUESTO POR REDES Entidades en proyecto piloto REDES
En el país de residencia : Asociaciones de Inmigrantes
Asociación RUMIÑAHUI
Entidades especializadas en emprendimiento, organizaciones de la economía social.
UCMTA –Unión de Cooperativas Madrileñas de Trabajo Asociado- (Entidad promotora del proyecto) ASALMA –Agrupación de Sociedades laborales de Madrid- (Entidad asociada)
En el país de origen: ONGs sociales; Grupos y comunidades locales, barriales, asociaciones de familiares de migrantes
Red de ONGs de Guayaquil
Entidades especializadas en microemprendimiento.
Fundación Eugenio Espejo (Ecuador)
En uno u otro, en ambos: ONGD
No incluidas inicialmente
Entidades sociales, de la Economía Social, nacionales o regionales
Alianza Cooperativa Internacional para las Américas –América Latina- Fondazione LABOS –Italia- CENLA (Holanda)
Administraciones Públicas No incluidas inicialmente (se realizaron gestiones para sumarlas en ambos países –Ministerio de Trabajo, Secretaría de Estado de Inmigración, España y Municipalidad de Quito, Ecuador, pero no fue posible cerrar acuerdos en plazo) Convenio con la SENAMI –Ecuador-
Entidades financieras LA CAIXA, España (Entidad asociada)
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b) Coordinación, intercambio de experiencias, trabajo en red, alianzas…
La red transnacional que propone el modelo REDES difícilmente podrá construirse,
con una cierta solidez, sin haberse validado el propio modelo. De ahí que se requiera
una metodología de trabajo en red escalonada, tanto cronológicamente como en
diferentes niveles de implicación y coordinación. Se trata en suma, desde una
perspectiva realista, de concebir la red transnacional como una suma de alianzas
generadas por cada uno de los miembros del núcleo central de la red, a modo de
círculos concéntricos. Solo en una segunda fase, una vez validado el modelo y a partir
de relaciones previas de intercambio de experiencias, será factible la consolidación de
múltiples alianzas que amplíen, de manera progresiva, la red.
Ver Figura Red
En país deresidencia
Otras asociaciones
de inmigrantes
Familiares, Comunidades yGrupos locales
Organizaciones de la economía
Social
AdministracionesPúblicas
Asociación deinmigrantes
Cajas y otrasEntidades financieras
Entidades Especializadas
en emprendimiento
ONGs localesy redes de
ONGs
EntidadesFinancieras y
de crédito locales
En país deorigen
ONGD
AdministracionesLocales y entidadesde desarrollo local
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c) Modalidades y mecanismos de colaboración.
Primera fase –durante la construcción y validación del modelo y de la red: trabajo en
formato consorcio entre las Entidades socias del proyecto; Consolidación de alianzas
con las Entidades asociadas; Establecimiento de relaciones de intercambio de
información con otras Entidades, tanto desde el grupo de socios como
individualmente, desde cada uno de ellos, en su ámbito. Información a Entidades
interesadas para la utilización del espacio Web REDES –noticias, anuncios, acceso a
bases de datos…-
Segunda fase –a la finalización del proceso de validación del modelo: coordinación de
las diferentes alianzas establecidas por el grupo y por cada uno de los socios.
Acuerdos de colaboración sobre aspectos concretos del modelo –estudios, difusión,
captación de personas interesadas, apoyo a emprendimientos, apoyo a proyectos
solidarios, otros… La iniciativa puede ser de toda o una parte de la Red, en cada
momento.
Tercera fase –tras la validación del modelo y finalización del proyecto piloto-:
Consolidación de los mecanismos de intercambio de información y de utilización de los
servicios de la Web; definición de estrategias comunes y diseño de acciones conjuntas
en uno o mas aspectos de los incluidos en el modelo. Constitución de red y/o acuerdos
con otras redes transnacionales relacionadas con remesas y co-desarrollo. Acciones
para el uso productivo de las remesas.
3. Acciones para el uso productivo de las remesas
a) Microempresas
La orientación de las remesas, total o parcialmente, a un uso productivo, invirtiéndolas
en la creación de empresas familiares o pequeños proyectos productivos generadores
de empleo, es uno de los componentes clave del modelo de optimización que REDES
propone. Uno de los efectos de la emigración, en aquellos países, como Ecuador, con
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fuertes flujos de migración hacia Europa, está siendo el desaprovechamiento del
potencial social y productivo (en especial, en algunas zonas, en sectores
agropecuario, turístico, artesanal…) Sin embargo, para las personas migrantes con
intención de retorno –sea éste a corto, medio o largo plazo- es fundamental la creación
de mejores condiciones de futuro, para el/ella y su familia. Para aquellos y aquellas
que desearían optar por la inversión de sus remesas es imprescindible contar con
servicios de apoyo, tanto financieros como técnicos, que garanticen en lo posible, la
viabilidad de las nuevas iniciativas, que estas generen empleo y los suficientes
ingresos para sus familias, así como una garantía de futuro, en estabilidad
socioeconómica, en el previsible retorno.
El modelo de REDES parte de combinar los siguientes factores:
���� El potencial interés de una parte de las personas migrantes por dar un uso
productivo a sus remesas, invirtiendo en pequeños negocios en sus
comunidades de origen, en general asociándose con sus familiares que
permanecen en el país de origen.
���� La posibilidad de dedicar una parte de las remesas –cuando las
necesidades familiares de subsistencia están ya cubiertas- al ahorro, en
productos ventajosos, cuando la inversión se realizará a medio plazo.
���� La posibilidad de obtención de préstamos bancarios, destinados a la
financiación de la inversión necesaria para la puesta en marcha del
microemprendimiento en el país de origen, transformando parcialmente el
envío de remesas en cuota de devolución del préstamo.
���� Las capacidades –en conocimientos y experiencia- de las Entidades locales
-del país de origen- especializadas en microemprendimientos y
microfinanzas, para el apoyo y asistencia técnica al/a la emprendedor/a en
el país de origen, familiar del promotor/a, en España u otro país de
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residencia del migrante, en el análisis de viabilidad de la idea de negocio,
en su puesta en marcha y consolidación.
���� Las capacidades –en conocimientos y experiencia- de organizaciones de la
economía social, especializadas en la creación y asistencia técnica a
microempresas, que pueden prestar apoyo a la persona migrante,
promotor/a de la iniciativa, en la definición –en coordinación con la Entidad
local- de su negocio y mas especialmente, en la identificación del producto
financiero mas adecuado, en la valoración de su capacidad crediticia y de
devolución del préstamo y en la estrategia de negociación bancaria.
El proceso se apoya en el trabajo de los distintos actores y pone en común la mayor
parte de los productos generados por el modelo, ya que son necesarios,
secuencialmente:
� Los grupos y asociaciones de inmigrantes, que difunden el proyecto y su
modelo –cuyo diseño y objetivo debieran ser, además, ya conocidos por el
colectivo como resultado de procesos participativos- y las posibilidades de
apoyo que ofrece. A partir de esa difusión tendría lugar la captación de
personas interesadas y el primer contraste entre necesidades/expectativas
y servicios concretos que puede ofrecer el modelo REDES.
� Los grupos locales, familiares de migrantes y ONGs sociales, en las
comunidades de origen que, en paralelo, difundirían en el país de origen el
proyecto y sus servicios, información dirigida a que la motivación por
participar, incluso la idea de negocio, puede originarse en unas u otras
personas de la “familia transnacional”, en uno u otro país.
� Las Entidades de la Economía Social, especializadas en creación de
microempresas, que iniciarían el proceso de atención al promotor/a,
coordinando, con la Entidad local en el país de origen, su propuesta de
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idea de negocio2 y fórmula del emprendimiento, evaluando con el/la
interesado/a, necesidades financieras y capacidad crediticia
� Las Entidades especializadas en microemprendimiento y microfinanzas, en
el país de origen, que a) contarían –o habrían realizado- estudios
prospectivos que ayuden a identificar sectores de actividad económica de
interés, con oportunidades de negocio, para la valoración de pre-viabilidad
de las posibles ideas de negocio del promotor/a o sus familiares; b)
contarían con protocolos de actuación y herramientas ya validados a través
de la acción piloto del proyecto; c) contactarían, en paralelo, al familiar,
para iniciar el proceso de análisis de pre-viabilidad de la idea de negocio;
d) desarrollarían todo el proceso de asistencia técnica a la elaboración del
Plan de Negocio, la evaluación de su viabilidad, la concreción de la
financiación necesaria para la inversión y puesta en marcha y, por último,
en caso positivo –negocio viable y consecución y envío de la financiación-
e) prestarían asistencia técnica a la puesta en marcha y primera etapa de
consolidación de la iniciativa.
b) Proyectos solidarios, de desarrollo social y comuni tario
El modelo de REDES para la participación de las personas migrantes en el desarrollo
social de sus comunidades de origen parte de dos premisas:
- Que deben ser las propias personas migrantes quienes identifiquen las
iniciativas o proyectos sociales y de desarrollo comunitario que desean apoyar
en sus comunidades de origen, sin que esa decisión esté limitada a
selecciones de proyectos previamente identificados desde las estructuras de
las ONGS ecuatorianas.
- Que el apoyo o aporte económico no se limite, necesariamente, a un aporte
pasivo e individualizado, sino que se genere a través de la articulación y
2 Cuya pre-viabilidad inicial se analiza en el país de origen, según la situación socioeconómica y de mercado de la zona en la que se ubicaría el negocio.
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reforzamiento de tejido asociativo en ambos países –de origen y de
residencia-: de grupos de inmigrantes residentes en la misma región y
originarios de una misma comunidad –refuerzo de los lazos de identidad- con
grupos locales –sociedad civil ecuatoriana- y muy especialmente con grupos
de familiares de migrantes en sus comunidades de origen, sumando la
implicación y apoyo de las autoridades de esas mismas comunidades, en el
país de origen –municipalidades, juntas parroquiales, autoridades provinciales,
estatales…-, así como en el país de residencia.
El modelo REDES se define, por tanto, con un fuerte componente participativo, de
generación de sinergias entre diferentes actores y de reforzamiento a la articulación de
grupos locales y comunidades tanto con las instituciones locales ecuatorianas como
con sus familiares inmigrantes en Europa y con sus asociaciones representativas en el
país de residencia. La identificación de necesidades sociales que deben conformar
iniciativas, acciones y proyectos, se realiza desde grupos locales y potenciales
beneficiarios-as.
Desde REDES se contemplará, además, la posibilidad de articular apoyos
individualizados, desde personas migrantes o empresas de las mismas en
funcionamiento en el país de residencia, a proyectos sociales de ONGs ecuatorianas,
a través de directorios a los que los y las interesados-as podrían acceder vía Web.
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C. Instrumentos y Soportes de apoyo al modelo:
1. Servicios financieros
La optimización de los flujos de remesas, orientados a un uso productivo de las
mismas requiere, entre otros componentes, de servicios financieros:
- Transferencias: Agilidad, seguridad y disminución de los costes de
transferencia de la remesa, con posibilidad de aplicar, sin coste, un % de ésta
al apoyo a pequeños proyectos solidarios y/o de desarrollo social en la
comunidad de origen, bien directamente bien a través de ONGs, ONGD o
fondos específicos.
- Capacidad crediticia de las personas migrantes: Valoración, por parte de las
Entidades financieras –en el país de origen y en el país de residencia-, del
historial de envío de remesas –cantidad, periodicidad, estabilidad…-, como un
criterio positivo en la capacidad crediticia, personal y familiar.
- Ahorro: productos financieros que permitan, con condiciones ventajosas, el
ahorro dirigido a una futura inversión productiva en el país de origen.
- Crédito: producto financiero dirigido a la inversión productiva en el país de
origen, cuyas cuotas de devolución, por parte de la persona migrante,
sustituirían total o parcialmente a la remesa.
El modelo que propone REDES pretende recoger, en lo metodológico, las múltiples
experiencias que en especial en América Latina, existen en el sector de las
microfinanzas y en el apoyo a la microempresa. El principal componente del modelo se
dirige a facilitar la inversión de las remesas en proyectos productivos, por lo general
unidades productivas familiares o microemprendimientos. El servicio financiero
vinculado sería, por tanto, en la mayoría de los casos, el microcrédito.
Sin embargo, al basarse el modelo en los flujos económicos generados desde Europa
por las personas migrantes, los servicios financieros a utilizar van a ser, en un gran
porcentaje, los que puedan prestarse a éstas en su país de residencia. Esto supone
una ventaja inicial en el caso de los servicios y productos de préstamo y crédito, en
cuanto a tasas de interés –más bajas que las ofrecidas por las Entidades de crédito en
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Ecuador y otros países andinos o latinoamericanos en general-. Pero tiene, por el
contrario, la desventaja de que difícilmente la Entidad financiera vinculará las garantías
a la viabilidad de los proyectos productivos a apoyar por lo que salvo cuando puedan
aplicarse servicios financieros conjuntos entre ambos países –país de origen y de
aplicación de la inversión / país de residencia del migrante- el préstamo o crédito
tendrá que acogerse a la figura de préstamo personal sostenido únicamente por las
garantías personales –bienes e ingresos estables- de la persona migrante y asumible
por ésta en cuanto a plazos de devolución y monto de la cuota mensual a devolver –
igual o inferior al monto habitual de la remesa-3
A partir de este análisis, el proceso4 de utilización de los servicios financieros
existentes –y viables- que REDES propone para la optimización de remesas,
orientadas éstas a la inversión productiva, sería:
Diagnósticos de oportunidades y ofertas:
1.- Identificación de Bancos y Cajas en España con presencia en Ecuador o convenios con Entidades locales –Bancos y Cooperativas de Ahorro y Crédito- que pudieran posibilitar la concesión de préstamo para proyecto productivo en Ecuador. 2.- Identificación de Entidades crediticias en Ecuador –entre otras las Entidades beneficiarias de los préstamos del Fondo de Microcréditos de la Agencia Española de Cooperación al Desarrollo (AECID) y/o el BID- que puedan considerar como garantía el envío de remesas y como prestatario a la persona migrante residente en España. 3.- Identificación de Entidades en España, con ofertas –crédito, ahorro.- específicamente dirigidas a población inmigrante. 4.- Evaluación y catalogación de ofertas y productos más adecuados. 5.- Negociación de acuerdos, conciertos o convenios, en aquellos casos que sea factible, en España y/o en Ecuador.
3 Diversos estudios cifran el monto medio de las remesas enviadas a América Latina en 350€ / mes. 4 Se describe aquí el proceso referido a España / Ecuador. El análisis de transferibilidad a Italia incorporará las características específicas necesarias.
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Diagnósticos individualizados:
de necesidades de financiación y de
capacidades de ahorro y/o crediticias
1.- Evaluación, en Ecuador, de las necesidades de financiación de los proyectos productivos a partir de los planes de negocio. 2.- Evaluación, en España, de la capacidad de ahorro –para futuros proyectos- y/o de la capacidad crediticia de la persona migrante. 3.- Identificación, en España y en Ecuador, del producto financiero adecuado a la necesidad y a la capacidad de ahorro o crediticia de los/as interesados. 4.- Evaluación, en España y Ecuador, de la adecuación entre necesidad y capacidad.
Asistencia técnica en la negociación,
gestión y cierre del producto financiero
1.- Proceso de acompañamiento y asistencia técnica individualizada, en la preparación, negociación y cierre de la operación bancaria.
2. Espacio Web, red virtual transnacional
El aprovechamiento de Internet es para el modelo REDES una de las vías para el
fortalecimiento del trabajo en red entre las Entidades que actúan como agentes en el
proceso. Contar con un espacio Web es especialmente importante, junto con la
función de difusión, en la coordinación entre Asociaciones de Inmigrantes –y a través
de ellas, sus asociados-, ONGD y organizaciones de la economía social y Entidades
contraparte en el país de origen. Es por otra parte, una posibilidad añadida de
comunicación entre los y las participantes –y beneficiarios-as- del proceso, personas
migrantes y sus familiares, en lo referido a compartir y contrastar información tanto en
cuanto a los posibles proyectos productivos a crear o ya en marcha, como en la
identificación de proyectos solidarios y directorios de ONGs sociales locales.
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El diseño y construcción de la Web debe partir, por lo tanto, de su utilidad práctica:
utilidad para el trabajo entre las Entidades participantes y utilidad para el intercambio
de información entre personas, grupos y organizaciones locales –país de origen y país
de residencia-, en todo aquello que pueda ser de interés, en general, para la
optimización de remesas, así como para la viabilidad de inversión en microempresas
– ya creadas o en proceso de creación y futuras, de acuerdo con las oportunidades
existentes- y finalmente, para la identificación y selección de proyectos sociales de
interés, cuyos datos puedan contrastar, directamente, las personas interesadas en
apoyarlos. La Web, deberá quedar, finalmente, a cargo de la/s Asociación/es de
Inmigrantes, que como actor clave del proceso, deberá mantenerla y optimizar sus
contenidos y utilidades como uno de los soportes de sostenibilidad del modelo.
3. Estudios y diagnósticos
La viabilidad del uso productivo y eficiente de las remesas, tanto en su vertiente de
generación de microempresas como en la de apoyo a proyectos solidarios, requiere
apoyar en datos fiables y contrastados las decisiones individuales de inversión de las
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personas migrantes interesadas. Una parte de esa fiabilidad va a ser, sin duda, el
propio conocimiento y la información directa de sus familiares en sus comunidades de
origen. Pero además, el modelo propuesto por REDES debe incorporar una línea de
acción de realización de estudios y diagnósticos que, en ambas vertientes, ofrezcan un
mapa sistematizado de oportunidades y recursos. Es evidente que, además, en su
proyección de futuro y por tanto de sostenibilidad del modelo, debe preverse la
actualización periódica de datos y diagnósticos, mas aún teniendo en cuenta las
posibles dinámicas de cambios en condiciones socioeconómicas en Ecuador, países
andinos y países latinoamericanos en general.
Estudios y diagnósticos se centrarán en las temáticas y aspectos concretos y de
utilidad práctica para las acciones previstas en el modelo REDES: generación y apoyo
a microemprendimientos y apoyo solidario a pequeños proyectos sociales en las
comunidades de origen de las personas migrantes. Su utilidad práctica deberá
plasmarse en los formato que, finalmente, recojan los resultados de los trabajos, con
posibilidad de fácil difusión, manejo y acceso, tanto en papel como a través de la Web,
así como de fácil actualización posterior.
De acuerdo a lo anterior, estudios y diagnósticos generarán los siguientes
productos en soporte físico y Web:
a) Manuales y directorios
���� Banco de ideas de oportunidades de negocio y nichos de mercado para
microempresas en Ecuador: Recogiendo ideas y oportunidades
contrastadas en sectores económicos de actividad en crecimiento o
expansión, con potencial de generación de empleo –no limitadas a
subsistencia- y siempre susceptibles –por volumen, capacitación necesaria
y necesidades de inversión- de aprovecharse por microempresas con baja
inversión (factible de cubrir por remesas / por préstamos concedidos a
personas migrantes)
���� Recursos de apoyo al microemprendimiento en Ecuador –Directorio o
catálogo que recoja:
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- Entidades especializadas en el apoyo y asesoramiento al
microempresario-a, tanto privadas (Fundaciones…), como públicas.5
- Acciones institucionales de apoyo, modificaciones legislativas o
tributarias de interés.
- Recursos financieros: públicos –en su caso- o privados:
Cooperativas de Ahorro y Crédito, Entidades Bancarias con programas
de microfinanzas.
���� Banco de ideas de proyectos de desarrollo social y comunitario, promovidos
por ONGs, grupos y comunidades locales.
- Fichas descriptivas de pequeños proyectos sociales de potencial
interés para ser apoyados por personas migrantes desde España
(proyectos identificados desde Ecuador / proyectos propuestos e
identificados desde España por el colectivo inmigrante)
- Directorio de ONGs sociales, clasificadas por temáticas/colectivos
de atención y ámbito geográfico.
ANEXOS.-
1. Diagramas de modelización del proceso:
a. Uso productivo de las remesas: proceso de asistencia técnica a la
creación de microempresas.
b. Uso solidario de las remesas: proceso de vinculación de una parte de
las remesas al apoyo a proyectos sociales y de desarrollo comunitario
5 Ejemplos en Ecuador podrían ser las Cámaras de la Microempresa –Cámara Nacional (CNM) y provinciales-, el FOME, CEPESIU y otros. La futura Ley de la Microempresa aportará, probablemente, nuevos instrumentos de apoyo.
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Anexo 1 :Asistencia técnica a emprendimientos en Ec uador
En España España
En Ecuador
Entrada de la persona interesada al proceso
Captación Promotor/a
Sesiones grupales de presentación e información sobre los requisitos
Cumplimentación 1ª ficha con interés, requisitos y datos promotor/a en España y familiar en Ecuador
Cita de asesoramiento: idea de negocio en Ecuador, familiar que se haría cargo, Capacidad crediticia
Coordinación y traspaso de datos entre Entidades especializadas -país de origen y de residencia
Pre-estudio de capacidad financiera y crediticia. 2ª cita de valoración
Recepción Plan de Negocio elaborado en Ecuador, viabilidad económica, necesidades de inversión. Acuerdo jurídico entre promotores
Asistencia técnica y acompañamiento en la búsqueda y negociación de la financiación necesaria.
Cierre operación, envío de fondos y seguimiento
Envío contacto con familiar desde España
Contacto directo de familiar en Ecuador
Entrada al proceso
Análisis de pre-viabilidad de la idea de negocio –mercado, recursos necesarios, capacidad emprendedora…- Valoración acuerdo jurídico entre familiares
Coordinación entre asesores-as Ecuador – España: necesidad inversión frente a posibilidad crediticia
Sesiones de trabajo con familiar emprendedor-a para análisis de mercado y elaboración Plan de Negocio
Evaluación, cierre y envío Plan de Negocio –incluido viabilidad económica y necesidades de inversión. Cierre de convenio o contrato.
Asistencia técnica a la puesta en marcha del negocio y en la primera etapa de consolidación.
Seguimiento
VIABLE
LOGRADA
Difusión entre familiares. Captación
NO LOGRADA: finaliza el proceso
NO VIABLE: fin del
proceso
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24
ANEXO 2 –Proyectos solidarios
Personas migrantes
Se asocian
Definición de
intereses
Trabajo en red
Alianzas y
consorcios
Asociaciones de
inmigrantes
Identificación, captación de personas interesadas
en colaborar con el desarrollo de proyectos sociales en su país de
origen
Forman grupos y asociaciones, por origen, y contactan a sus familiares
Se le ofrecen en Web directorios ONGs locales y
fichas de proyectos sociales,
previamente identificados por redes de ONGs
Seguimiento e información de la aplicación de los fondos
Estudios
Formación grupos y asociaciones locales
(país de origen)
Alianzas y acuerdos con otras
organizaciones sociales y con
autoridades –país de origen y país de
residencia-
Identificación de necesidades
sociales, iniciativas de desarrollo local,
proyectos…
Obtención y gestión de los fondos –
incluido % remesas-
Administraciones Públicas
Otros agentes sociales
Individualmente
Seleccionan proyecto y/o Entidad a la que
desean apoyar y deciden tipo de apoyo
Contactan con Asociaciones de Inmigrantes para
tramitar su aporte, o directamente con la
Entidad a apoyar
Colectivamente