mô hình quản lý nguồn vốn của bidv

7/23/2019 M hnh qun l ngun vn ca BIDV

1/57

Trng i hc Nguyn Tri

Khoa Ti chnh Ngn hng & K ton

M hnh qun l ngun vn tingn hng BIDV

Ging vin: L Th Lm

Thnh vin nhm:1. o Th Liu2. Nguyn Diu Linh3. L Th Thy Linh A4. Nguyn Trung Ngha5. Bch Ngc6. Nguyn Hng Phng7. Nguyn Th Khnh Phng8. Quch T Quyn

9. Hong Minh Thu10. Nguyn Thu Trang


2/57

M hnh qun l ngun vn ti ngn hng BIDV

Ni dung:A. Li m u

B. Ni dung chnh

I. Chng I : Khi qut chung v cc m hnh qun l ngun vn cangn hng hin nay

1. Cc thnh phn trong Ngun vn ca mt Ngn hng thng mi

2. Tm quan trng ca Ngun vn trong hot ng kinh doanh ca Ngnhng

II. Chng II: M hnh qun l Ngun vn ca Ngn hng u t v phttrin Vit Nam (BIDV)

1. Khi qut v ngn hng BIDV

2. Tnh hnh Ngun vn ca ngn hng

a) Hot ng Huy ng vn

b) Qun l chi ph cho Ngun vn tin gi v phi tin gi

c) Tnh hnh c cu ngun vn ca Ngn hng

2


3/57


III. Chng III: u - nhc im ca m hnh qun l Ngun vn trn, Giiphp & Kt lun

1. u - nhc im

2. Gii php

3. Kt lun

A. Li m u

Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam (BIDV) l ngn hng thng mithuc s hu Nh nc, c thnh lp t ngy 26/04/1957 vi tn gi ban u l

Ngn hng kin thit Vit Nam

L doanh nghip c t chc theo m hnh cng ty M - cng ty con, ccchi nhnh ca BIDV c hch ton c lp, c c lp trin khai cc chin lcc th nhm hon thnh ch tiu c giao. V th, cc chi nhnh c th cnh tranhvi nhau v cnh tranh c cng ty m. Cc chi nhnh gia tng li sut huy ng vn,h thp li sut cho vay, gim chi ph cung cp dch v bng mi gi thu htkhch hng bt chp s gia tng ca chi ph huy ng v, s gim st thu nhp.iu ny dn n s khng cng bng trong vic xc nh phn ng gp ca cngty con vo thu nhp chung v vic phn b chi ph ca cng ty m cho cc cng tycon

Thc hin ch trng ti c cu li hot ng ngn hng theo m hnh ngnhng hin i, p ng yu cu hi nhp ph hp vi thng l quc t, ng thichun b tng bc cho k hoch hnh thnh cc tp on ti chnh quy m lntrong tng lai, mt trong nhng vn BIDV cn phi thc hin chnh l cng tcqun tr ri ro, qun tr ti sn n, qun l vn m trng tm l gii quyt cng tciu hnh vn ni b trong ngn hng. Nhn thc c vn ny, ngy

3


4/57


13/01/2007, BIDV chnh thc trin khai C ch qun l vn tp chung (FTP)trong ton h thng. C ch Qun l vn tp trung mi s chuyn c ch qun lvn ni b hin nay ca BIDV t c ch vay-gi sang c ch mua-bn vn.Qua p dng mt gi iu chuyn vn ni b thng nht cho tt c cc chi nhnhtrong cng mt ngn hng, lm c s xc nh thu nhp v chi ph chnh xc chotng chi nhnh v quan trng l qun l c cc ri ro trong cng tc qun l vnnh ri ro li sut, ri ro thanh khon

Hin nay, khng ch c BIDV l ngn hng duy nht p dng c ch qun lvn tp chung nhng l ngn hng thng mi Nh nc u tin p dng c chny v c thc tin chuyn i t c ch c sang c ch mi, v vy, nhm chngti quyt nh chn m hnh qun l ngun vn ca BIDV nghin cu

B. Ni dung chnh

I. Chng I : Khi qut chung v cc m hnh qun l ngun vn cangn hng hin nay

Ngn hng l cc t chc ti chnh cung cp mt danh mc cc dch vti chnh a dng nht - c bit l tn dng, tit kim, dch v thanh ton vthc hin cc chc nng ti chnh nht so vi bt k mt t chc kinh doanhno trong nn kinh t.

Lut cc t chc tn dng ca nc Cng ho x hi ch ngha Vit Nam c

ghi: Hot ng ngn hng l hot ng kinh doanh tin t v dch v ngn hngvi ni dung thng xuyn l nhn tin gi v s dng s tin ny cp tn dngv cung ng cc dch v thanh ton. Ngn hng kinh doanh tin t di hnh thchuy ng, cho vay u t v cung cp cc dch v khc. Hot ng to ngun vncho ngn hng thng mi ng vai tr quan trng nh hng ti cht lng hotng ca ngn hng.

4


5/57


1. Cc thnh phn trong Ngun vn ca mt Ngn hng thng mi

a. Vn t c : Vn ny chim mt t trng nh trong tng ngun vn cangn hng, song l l iu kin php l bt buc khi thnh lp mt ngn

hng. Do tnh cht n nh, n thc hin chc nng thnh lp, chc nngbo v v iu chnh i vi hot ng ngn hng. Trong tng ngun vnca ngn hng, th vn t c ca ngn hng chim di 10%, nh vy vnk thc ca ngn hng khong trn 90%. Cc Ngn hng Trung ng quynh mc vn t c ca ngn hng ln hn hoc bng 8% trn tng ti snc ri ro quy i, iu ny mun ni ln rng chc nng ch yu ca khilng gii hn vn ch s hu c xem nh l ti sn bo v chonhng ngi gi tin. Chc nng bo v khng ch c xem nh s bo

m thanh ton cho ngi gi tin khi ngn hng v n, m cn gp phnduy tr kh nng tr n, bng cch cung cp mt khon ti sn c d tr ngn hng khi b e do bi s thua l, c th tip tc hot ng.

Ngoi vic cung cp nn tng cho cc hot ng v bo v ngigi tin. Chc nng iu chnh cng c xc nh cho vn ch s huca Ngn hng thng mi. Da trn mc vn t c ca ngn hng, ccc quan qun l xc nh, iu chnh hot ng cho ngn hng v d nhcc ngn hng ch c th cho mt khch hng ln nht vay khng qu

15% vn t c ca ngn hng. Nu nh ngn hng cho vay qu s snh hng n hot ng an ton ca ngn hng.

Theo quyt nh s 457/2005/Q-NHNN ngy 19/04/2005, Vn t c(VTV) ca T chc tnh dng bao gm:

- Vn cp 1 (c bn) : dng lm cn c gii hn mua, u t vo tisn c nh ca t chc tn dng

Vn iu l l ngun vn ban u khi ngn hng mi bt u i vohot ng v c ghi vo iu l. Vn iu l phi t mc tithiu theo quy nh ca php lut

Qu d tr b sung vn iu l hnh thnh nhm mc ch b sungvn iu l ca ngn hng khi cn thit p ng yu cu m rngquy m hot ng ca ngn hng

5


6/57


Qu d phng ti chnh c dng b p phn cn li canhng tn tht, thit hi v ti sn xy ra trong qu trnh kinh doanh

- Vn cp 2 (b sung vn iu l) c hnh thnh thng qua cc quy

nh nh:

50% phn gi tr tng thm ca ti sn c nh

40% phn gi tr tng thm ca cc loi chng khon u t (k cc phiu u t, vn gp)

Tri phiu chuyn i hoc c phiu u i do t chc tn dngpht hnh c k hn ban u, thi hn cn li trc khi chuyn ithnh c phiu ph thng ti thiu l 5 nm

Cc cng c n khc tha mn iu kin c k hn ban u tithiu trn 10 nm

D phng chung, ti a bng 1,25% tng ti sn c ri ro

- Ngoi ra, theo thng l ca cc nc, VTC cn bao gm: Giy n thcp (tri, k phiu) c thi hn trn 7 nm; Tn, tri phiu hon c

phiu

Giy n th cp c thi hn trn 7 nm l khon n vn di hn docc nh u t bn ngoi ng gp. Mt phng php tt png nhu cu tng vn ca ngn hng v: chi ph thp, li c tnhvo chi ph v khng lm gim li tc trn mi c phn.Theo lutnh, ngi s hu loi chng khon ny c quyn hng thu nhpt ngn hng sau c nhng ngi gi tin

Tn phiu, tri phiu hon i c phiu l nhng khon n m

ngi mua n s c hon tr bng c phiu ca ngn hng khin t pht hnh

b. Ngun vn huy ng

c hnh thnh qua nghip v huy ng vn ca ngn hng, l ngunvn ch yu trong hot ng kinh doanh ca ngn hng

6


7/57


Ngun vn huy ng gm cc khon nh: tin gi khng k hn cakhch hng, tin gi c k hn ca cc t chc v c nhn, tin gi titkim ca dn c, vn huy ng thng qua pht hnh k phiu, chng chtin gi

y l ngun vn chim t trng ln nht trong ngn hng. N lnhng gi tr tin t m ngn hng huy ng c t cc t chc kinh t vcc c nhn trong x hi thng qua qu trnh thc hin cc nghip v kthc, cc nghip v khc v c dng lm vn kinh doanh.

Bn cht ca vn huy ng l ti sn thuc cc ch s hu khc nhau, ngnhng ch c quyn s dng m khng c quyn s hu v c trch nhimhon tr ng hn c gc ln li khi n k hn (nu l tin gi c k hn)

hoc khi khch hng c nhu cu rt vn (nu l tin gi khng k hn).Vn huy ng ng vai tr quan trng i vi hot ng kinh doanh caNgn hng. Ngn hng thng mi huy ng vn di cc hnh thc:Nhn tin gi (tin gi khng k hn, tin gi c k hn, tin gi titkim); pht hnh cc cng c n (tn phiu, tri phiu); v ngun vn ivay. Ngoi ra vn ca ngn hng cn c hnh thnh thng qua vic lmu thc, i l cho cc t chc trong v ngoi nc hoc cung cp cc

phng tin thanh ton nh th rt tin t ng t my ATM,...

Vai tr u tin ca vn huy ng l n quyt nh n quy m ca

hot ng v quy m tn dng ca ngn hng. Thng thng nu so vi ccngn hng ln th cc ngn hng nh c khon mc u t v cho vay kma dng hn, phm vi v khi lng cho vay ca cc ngn hng ny cngnh hn. Trong khi cc ngn hng ln cho vay c th trng trongnc, ngoi nc th cc ngn hng nh li b gii hn trong phm vi hp,m ch yu trong cng ng. Mt khc do kh nng vn hn hp nn ccngn hng nh khng phn ng nhy bn c vi s bin ng v chnhsch, gy nh hng n kh nng thu ht vn u t t cc tng lp dnc v cc thnh phn kinh t.

Th hai l vn huy ng quyt nh n kh nng thanh ton v mbo uy tn ca cc ngn hng trn th trng trong nn kinh t. tn tiv ngy cng m rng quy m hot ng, i hi ngn hng phi c uy tntrn th trng l iu trng yu. Uy tn trc ht phi c th hin kh nng sn sng thanh ton chi tr cho khch hng, kh nng thanh tonca ngn hng cng cao th vn kh dng ca ngn hng cng ln, ngthi vi n to cho hot ng kinh doanh ca ngn hng cng ln, ng

7


8/57


thi vi n to cho hot ng kinh doanh ca ngn hng vi quy m ln,tin hnh cc hot ng cnh tranh c quan h, m bo uy tn, nng caothanh th ca ngn hng trn th trng.

c. Vn i vay

NHTM c th vay vn ca cc ch th nh:

- Vay ngn hng nh nc di hnh thc chit khu, ti chit khu ccchng t c gi; cm c, ti cm c cc thng phiu

- Vay li theo hp ng tn dng; vay ca cc ngn hng thng mi

khc qua th trng lin ngn hng, hp ng mua li- Vay ca cc t chc ti chnh, tn dng quc t

d. Vn tip nhn v vn khc

l cc khon vn m ngn hng c th s dng nh vn tip nhn tngn sch Nh nc thc hin cc chng trnh, d n theo k hochtp chung ca Nh nc

Vn chim dng ca khch hng trong qu trnh thc hin thanh tonkhng dng tin mt (nh cc khon tin khch hng k qu bo chisc, m th tn dng, bo lnh ngn hng)

2. Tm quan trng ca Ngun vn trong hot ng kinh doanh ca Ngnhng

i vi bt k Doanh Nghip no, mun hot ng kinh doanh c th phic vn, bi v vn phn nh nng lc ch yu quyt nh kh nng kinh doanh.Ring i vi Ngn Hng l mt doanh nghip kinh doanh mt loi hng ho c

bit l "tin t", vi c th hot ng kinh doanh l "i vay cho vay". Cho nnngun vn i vi Ngn Hng li cng c vai tr ht sc quan trng, trong ngun vn m ngn hng i huy ng (i vay cc t chc kinh t v c nhn) chim

phn ln trong tng ngun vn kinh doanh.

- Vn l c s Ngn Hng t chc mi hot ng kinh doanh.

8


9/57


Ngn Hng khng c vn th khng th thc hin c cc nghip v kinhdoanh. Bi v c trng ca hot ng Ngn Hng l "nhn tin gi v kinh doanhtin gi " hot ng ca Ngn Hng gn b mt thit vi h thng tin t v hthng thanh ton. Vn khng ch l phng tin kinh doanh chnh m cn l itng kinh doanh ch yu ca Ngn Hng Thng Mi. Ngn Hng l t chc kinhdoanh loi hng ho c bit trn th trng tin t (kinh doanh vn ngn hn), trnth trng chng khon (kinh doanh vn trung v di hn). Nhng Ngn Hngtrng vn l nhng Ngn Hng c th mnh trong kinh doanh.

Nh vy, Vn l iu u tin c quan tm trong qu trnh kinh doanh (chuk kinh doanh) ca Ngn Hng. Do vy, ngoi vn ban u cn thit (ngha l m

bo vn iu l theo lut nh) th Ngn Hng phi thng xuyn chm lo ti

vic tng trng vn trong sut qu trinh hot ng ca mnh.- Vn ca Ngn Hng quyt nh quy m phm vi, kh nng m

rng hot ng kinh doanh ca Ngn Hng.

Vn ca Ngn Hng c ngha quyt nh n vic m rng hay thu hp khilng tn dng.

Quy m: Th hin tng gi tr ti sn ca Ngn Hng , l gitr cc khon vay, u t... ca Ngn Hng . Cc Ngn Hng trng

thi trng vn th phm vi u t tn dng ca cc Ngn Hngkhng nhng c m rng trong phm vi quc gia m cn mrng ra c th trng nc ngoi. Cn cc Ngn Hng nh, vn tth vn khng nhng khng c kh nng u t ra nc ngoi mcn b cnh tranh gay gt ngay ti th trng ni a.

Phm vi: Cc Ngn Hng vn ln h c kh nng m rng phm vihot ng thng qua vic tng s lng mng li chi nhnh, mrng mng li huy ng, a dng ho hot ng. Mt khc nhng

Ngn Hng vn ln (trng vn) th khi c s bin ng ca thi

trng tin t h vn c kh nng phn ng nhanh chng khcphc tnh th. Cn cc Ngn Hng t vn thng b ng trongtrng hp th trng tin t bin ng, s nhy bn thch nghi lchm hn hoc khng c kh nng khc phc tnh hnh dn ti hotng kinh doanh b nh hng, thm ch i n s ph sn.

9


10/57


- Vn quyt nh kh nng thanh ton v m bo uy tn ca NgnHng trn th trng.

Trong nn kinh t th trng, tn ti v ngy cng m rng quy m hot

ng, i hi cc Ngn Hng phi coi uy tn trn thi trng l trng yu. Ngha lkh nng sn sng thanh ton chi tr cho khch hng phi m bo tt, kh nngthanh ton ca Ngn Hng cng cao th vn kh dng ca Ngn Hng cng ln. Vvy, loi tr cc nhn t khc kh nng thanh ton ca Ngn Hng t l thun vivn ca Ngn Hng ni chung v vn kh dng ni ring, vi tim nng vn ln th

Ngn Hng c th hot ng kinh doanh vi quy m ln ngy cng m rng, tinhnh cc hot ng cnh tranh c hiu qu nhm va gi ch tn, va nng cao khnng thanh ton ca Ngn Hng trn th trng.

Ngn Hng c vn ln th d tr thc t ln v kh nng thanh ton t b nh

hng khi c khch hng rt tin, t gip Ngn Hng a dng ho kinh doanh vm rng phm vi kinh doanh, gim ri ro.

Gim ri ro to iu kin cho Ngn Hng m rng cho vay v u t, t tolp d tr th cp (Ngn Hng c th bn trong trng hp cn thit m bokh nng thanh ton).

- Vn quyt nh nng lc cnh tranh ca Ngn hng .

Mt Ngn Hng c vn ln s c iu kin m rng quy m, to iu kin nng

cao tay ngh cho cn b cng nhn vin, p dng cc phng tin hin i trongqu trnh kinh doanh t to uy tn trong kinh doanh, to tin cho thu htngun vn. Mt khc vn ln l iu kin thun li i vi Ngn Hng trong vicm rng tn dng vi cc thnh phn kinh t xt c v quy m, khi lng tn dng,ch ng v thi gian, thi hn cho vay v hn mc vay thm ch quyt nh mcli sut cho khch hng t thu ht ngy cng nhiu khch hng. Doanh s hotng tng nhanh chng v Ngn Hng s c nhiu thun li trong kinh doanh.

Nh vy bng cng c li sut Ngn Hng c th cnh tranh (trn phng dingi c) hiu qu vi cc Ngn hng khc.

Ngn Hng c vn ln s to iu kin gip cho Ngn Hng c kh nng tichnh kinh doanh a nng trn th trng. Ngn Hng khng ch n thun thchin nghip v cho vay m cn m rng cc hnh thc lin doanh, lin kt, kinhdoanh cc dch v thu mua, mua bn n. Kinh doanh trn th trng chng khons gip cc Ngn Hng cnh tra`nh hiu qu vi Ngn Hng khc bng chnh schsn phm. Chnh cc hnh thc kinh doanh a nng ny s gp phn phn tn ri ro

10


11/57


trong kinh doanh v to thm vn cho Ngn Hng. y chnh l yu t tng thmkh nng cnh tranh ca Ngn Hng trn th trng.

II. Chng II: M hnh qun l Ngun vn ca Ngn hng u t v phttrin Vit Nam (BIDV)

1. Khi qut v ngn hng BIDV

Gii thiu chungTn y : Ngn hng TMCP u t v Pht trin Vit Nam.Tn giao dch quc t: Joint Stock Commercial Bank for Investment andDevelopment of VietnamTn gi tt: BIDVa ch: Thp BIDV, 35 Hng Vi, qun Hon Kim, H Niin thoi: 04.2220.5544Fax: 04. 2220.0399Email: [email protected] c thnh lp ngy 26/4/1957, BIDV l ngn hng thng mi lu inht Vit Nam. BIDV cng l ngn hng ln th nh Vit Nam (sauAgribank) nu tnh theo tng khi lng ti sn nm 2007 v l doanh nghipln th 4 VN theo bo co ca UNDP nm 2007, ngn hng s mt VN theodoanh thu.- BIDV thuc loi DN nh nc theo hng c bit, c t chc theo mhnh Tng Cty NN (Tp on).

Lch s pht trin:Theo thi gian, NH c cc tn gi khc nhau:- Thnh lp ngy 26/4/1957 vi tn gi l Ngn hng Kin thit Vit Nam

- T 1981 n 1989: Mang tn Ngn hng u t v Xy dng Vit Nam

11
mailto:[email protected]:[email protected]


12/57


- T 1990 n 27/04/2012: Mang tn Ngn hng u t v Pht trin VitNam (BIDV)

- T 27/04/2012 n nay: Chnh thc tr thnh Ngn hng TMCP u t vPht trin Vit Nam (BIDV)

C cu t chc:BIDV l mt trong nhng ngn hng c mng li phn phi ln nht trongh thng cc NH ti VN, chia thnh 2 khi chnh:Khi kinh doanh:- Ngn hng: l mt ngn hng c kinh nghim hng u cung cp y ccsn phm, dch v ngn hng hin i v tin ch.- Bo him: cung cp cc sn phm Bo him phi nhn th c thit k ph

hp trong tng th cc sn phm trn gi ca BIDV ti khch hng.- Chng khon: cung cp a dng cc dch v mi gii, u t v t vn ut cng kh nng pht trin nhanh chng h thng cc i l nhn lnh trnton quc.- u t ti chnh: gp vn thnh lp doanh nghip u t cc d n, trong ni bt l vai tr ch tr iu phi cc d n trng im ca t nc nh:Cng ty C phn cho thu Hng khng (VALC) Cng ty pht trin ngcao tc (BEDC), u t sn bay Quc t Long Thnh- Cc cty lin doanh.

Khi s nghip:- Trung tm o to (BTC)- Trung tm CNTT (BITC)

12


13/57


Nhn lc- Hn 16.000 cn b, nhn vin l cc chuyn gia t vn ti chnh c oto bi bn, c kinh nghim c tch lu v chuyn giao trong hn na thk BIDV lun em n cho khch hng li ch v s tin cy.

Mng li- Mng li ngn hng: BIDV c 118 chi nhnh v trn 500 im mng li,hng nghn ATM/POS ti 63 tnh/thnh ph trn ton quc.- Mng li phi ngn hng: Gm cc Cng ty Chng khon u t (BSC),Cng ty Cho thu ti chnh, Cng ty Bo him u t (BIC) vi 20 chi nhnhtrong c nc- Hin din thng mi ti nc ngoi: Lo, Campuchia, Myanmar, Nga,Sc...- Cc lin doanh vi nc ngoi: Ngn hng Lin doanh VID-Public (i tcMalaysia), Ngn hng Lin doanh Lo -Vit (vi i tc Lo) Ngn hngLin doanh Vit Nga - VRB (vi i tc Nga), Cng ty Lin doanh Thp

13


14/57


BIDV (i tc Singapore), Lin doanh qun l u t BIDV - Vit NamPartners (i tc M)Cng ngh- Lun i mi v ng dng cng ngh phc v c lc cho cng tc qun tr

iu hnh v pht trin dch v ngn hng tin tin.- Lin tc t nm 2007 n nay, BIDV gi v tr hng u Vietnam ICTIndex (ch s sn sng cho pht trin v ng dng cng ngh thng tin) vnm trong TOP 10 CIO (lnh o Cng ngh Thng tin) tiu biu ca Khuvc ng Dng nm 2009 v Khu vc ng Nam nm 2010.

Cam kt

- Vi khch hng: BIDV cung cp nhng sn phm, dch v ngn hng ccht lng cao, tin ch nht v chu trch nhim cui cng v sn phm dchv cung cp

- Vi cc i tc chin lc: Sn sng Chia s c hi, hp tc thnh cng.

- Vi Cn b Cng nhn vin:Lun coi con ngi l nhn t quyt nh mithnh cng theo phng chm mi cn b BIDV l mt li th trong cnhtranh v c nng lc chuyn mn v phm cht o c.

Khch hng

- Doanh nghip: c nn khch hng doanh nghip ln nht trong h thng ccT chc tn dng ti Vit Nam bao gm cc tp on, tng cng ty ln; ccdoanh nghip va v nh.

- nh ch ti chnh: BIDV l s la chn tin cy ca cc nh ch ln nhWorld Bank, ADB, JBIC, NIB- C nhn: Hng triu lt khch hng c nhn v ang s dng dch vca BIDVThng hiu BIDV- L s la chn, tn nhim ca cc t chc kinh t, cc doanh nghip v cnhn trong vic tip cn cc dch v ti chnh ngn hng.- c cng ng trong nc v quc t bit n v ghi nhn nh l mttrong nhng thng hiu ngn hng ln nht Vit Nam.- L nim t ho ca cc th h CBNV v ca ngnh ti chnh ngn hngtrong 55 nm qua vi ngh nghip truyn thng phc v u t pht trin tnc

14


15/57


2. Tnh hnh Ngun vn ca ngn hnga) Hot ng Huy ng vn

S Giao dch ca ngn hng BIDV c nhiu hnh thc huy ng vn a dng,linh hot v hp dn, ph hp vi nhu cu ca khch hng gi tin. Ngay t khi mira i, S Giao dch l n v th nghim thnh cng cc sn phm huy ngvn di hn ca BIDV thng qua cc t pht hnh tri phiu, k phiu

Cho n nay, bng vic m rng mng li cc phng giao dch, qu tit

kim v p dng h thng cng ngh hin i, S Giao dch m rng cc quan hkhch hng.

Sn phm-dch v

Trong cc loi hnh huy ng vn ca ngn hng th ngn hng tp trung vo3 khi khch hang chnh nh sau:

Khch hng c nhn(Dn c)

Khch hng doanh nghip(T chc kinh t)

nh ch ti chnh

Khi khch hng c nhn(dn c)

Vi chin lc pht trin chuyn hng sang ngn hng bn l,n nh nnkhch hng,khi khch hng dn c tr thnh nhm khch hng tng trng ttnht trong 3 khi khch hng .C rt nhiu cc hnh thc huy ng dnh cho khiny nh:

Tin gi c k hn online

Tin gi c k hn Online l sn phm tin gi tit kim cho php khchhng gi tin trc tip t my tnh c nhn c kt ni Internet.

Li ch dnh cho khch hng:

15


16/57


- Khch hng khng cn phi n Ngn hng giao dch m c ththc hin online trn mng Internet.

- a dng v k hn, a dng v loi tin gi.

- c hng li sut tin gi tit kim hp dn;

- Khch hng c th rt tin ti bt k im giao dch no ca BIDV.

- c bo him tin gi.

- Khch hng c th s dng s d trn ti khon tin gi tit kim th chp, cm c vay vn ti cc t chc tn dng;

- Khch hng c th chuyn nhng ti khon tin gi tit kim.

c im sn phm:

- Loi tin gi: VND, USD, EUR

- S d ti thiu: 1.000.000 VND; 100 USD; 100 EUR

- K hn: 1, 2, 3 tun, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 15, 18, 24, 36thng.

- Li sut : C nh trong sut thi gian gi.

- Phng thc tr li: Tr li vo ngy o hn

- Phng thc o hn: Khch hng c th la chn 1 trong 3 phngthc:

Khng quay vng: S tin li v s tin gc t ng chuyn sang tikhon Thanh ton ban u ca Khch hng.

Quay vng gc: S tin li t ng chuyn vo ti khon thanh tonban u ca KH, s tin gc t ng chuyn sang k hn tng ngvi k hn c v vi mc li sut ti thi im n hn.

16


17/57


Quay vng c gc v li: S tin li c nhp gc v t ng chuynsang k hn tng ng vi k hn c v vi mc li sut ti thiim n hn.

iu kin ng k:

- Khch hng c ti khon thanh ton m ti BIDV v c s dng dchv Ngn hng Trc tuyn BIDV Online.

- i tng m ti khon tin gi Tit kim Online bng ngoi t l Cnhn ngi c tr.

Tin gi ti lc

Tin gi Ti Lc l ti khon Tin gi thanh ton dnh cho khchhng c nhn, theo s d cng ln th mc li sut p dng cho ton

b s d trong ti khon ca khch hng cng cao.

Tin ch sn phm:

- Li sut hp dn so vi li sut tin gi khng k hn thng thng, sd tin gi cng ln, li sut c hng cng cao.

- Th tc ng k n gin, thun tin trong giao dch, tit kim thigian cho khch hng

- C th gi hoc rt tin t ti khon tin gi Ti Lc ti cc chi nhnhca BIDV trn ton quc; thc hin giao dch chuyn tin, giao dch tiATM, pht hnh s sc trn ti khon tin gi Ti Lc.

- Khng cn lu gi th tit kim, c th in sao k s ph bt c lcno.

- Dng s d ti khon tin gi Ti Lc xc nhn kh nng ti chnhcho khch hng hoc thn nhn i du lch, hc tp nc ngoi.

17


18/57


- Tham gia v s dng cc dch v, chng trnh chm sc khch hngkhc theo qui nh ca BIDV.

- c s dng cc dch v gia tng tin ch ca ngn hng (BSMS,

Directbanking, BIDV mobile, BIDV online) c im sn phm:

- Loi tin gi: ng Vit Nam (VND).

- S d ti thiu: 100.000 VND (ngay t ln gi u tin).

- i tng s dng sn phm: l cng dn Vit Nam v ngi ncngoi hot ng hp php ti Vit Nam.

- Phng thc gi: Khch hng c th la chn hnh thc gi bng tinmt, chuyn khon, t lnh Chuyn khon t ng (AFT) t bt k tikhon tin gi thanh ton no sang ti khon Tin gi Ti Lc.

- Li sut:

18

S d tin giLi sut huy

ng (%/nm)

20 triu ng tr xung 3,0

Trn 20 triu ng -100 triu ng 3,5

Trn 100 triu ng - 500 triu ng 3,8

Trn 500 triu ng 4,0


19/57


Tin gi tch ly kiu hi

T thng 8/2011, Ngn hng u t v Pht trin Vit Nam (BIDV) trinkhai sn phm mi, Tin gi tch ly kiu hi, nhm phc v cho nhng khchhng chun b i lao ng xut khu nc ngoi hoc ang lm vic ti nc ngoi.y l cc khch hng c nhu cu tch lu khon tin lng c gi v Vit Namt qu lng hng thng ca mnh. Nhng khon tin do ngi lao ng lm ra s

c tch ly v khng ngng sinh li khi hng li sut hp dn vi ti khon tingi tit kim kiu hi ti BIDV.

Tin ch sn phm: Khi Bn m ti khon Tin gi Tch ly kiu hiti BIDV, chng ti cam kt:

- Th tc m ti khon n gin nht

- Khng gii hn s ln rt tin

- Thi gian rt tin linh hot, bt c lc no bn cn- Ngi thn nh c th nhn c tin mt cch nhanh nht

- c s dng cm c vay vn, bo lnh ti Ngn hng

- Li sut cnh tranh, tng theo s tin thc gi

- Min ph vn tin s d ti khon qua Internet

- c tng sn phm Bic An tm Kiu hi ca Tng cng ty Bo

him BIDV (BIC) khi m ti khon.

c im sn phm:

19


20/57


- Khi m ti khon Tin gi Tch ly kiu hi, bn c th va tit kimcho bn thn mt khon tin, va c th gi mt phn tin cho ngi thn nh s dng.

- Khi bn nc ngoi gi tin v qu hng, ngi thn nh s nhnc ng khon tin bn chuyn.

- Li sut: p dng li sut tin gi hp dn khi s tin trong ti khoncng ln, li sut c hng cng cao.

- Khng cn c tin trong ti khon khi bn m ti khon Tin gi Tchly kiu hi.

Tit kim dnh cho tr em

Tit kim ln ln cng yu thng l sn phm tin gi tit kim c k hn(t 2-15 nm) c m ng tn ca tr nh mt mn qu ngha m cha m hocngi thn ca tr dnh cho con em mnh. Khch hng np tin vo ti khon theonh k hoc bt k khi no c nhu cu tch lu cho tr mt khon tin ln hntrong tng lai, phc v cho nhng nhu cu ca tr nh hc tp, du lch, mua sm,sinh hot

Tin ch sn phm:

- Ti khon tin gi Ln ln cng yu thng c ng tn ca Tr emv thuc quyn s hu ca Tr em.

- Ngi gi tin c np tin vo ti khon LLCYT theo nh k hocbt k khi no c nhu cu.

- Khch hng c hng li sut hp dn, rt trc hn hng li trn

nm.

- c min ph gi tin vo ti khon LLCYT ti tt c cc im giaodch ca BIDV.

- Khch hng c s dng s d ti khon LLCYT cm c theo quynh ca Php lut.

20


21/57


- c chuyn nhng ti khon LLCYT.

- c xc minh s d ti chnh.

-

c s dng cc dch v gia tng tin ch ca ngn hng. c im sn phm:

- Loi tin gi: ng Vit Nam (VND).

- i tng s dng sn phm: tr em Vit Nam di 15 tui. s dngsn phm thng qua ngi gim h.

- K hn: t 2 n 15 nm.

Khi tr em cha c nng lc hnh vi dn s, mi giao dch lin quan nti khon c thc hin thng qua ngi gim h hp php ca tr.

- Thi gian gi: bt k khi no c nhu cu hoc theo nh k.

- Phng thc gi: c th gi bng tin mt hoc chuyn khon t ccti khon khc vo ti khon tin gi Ln ln cng yu thng hoc chuynkhon t ng.

Tin gi tit kim c k hn

Tin gi c k hn l tin gi m ngi gi tin ch c th rt tin sau mt khn gi tin nht nh theo tho thun vi t chc nhn tin gi tit kim.

Li ch dnh cho khch hng:- a dng v k hn, a dng v loi tin gi v linh hot nht.- c hng li sut tin gi tit kim nim yt ti BIDV;- Khch hng c th rt tin ti bt k im giao dch no ca BIDV.- c bo him tin gi.

- Khch hng c th s dng s d trn ti khon tin gi tit kim th chp, cm c vay vn ti cc t chc tn dng;- Khch hng c th chuyn nhng ti khon tin gi tit kim.

c im sn phm:- Loi tin gi: VND, USD, EUR- S d ti thiu 100.000 VND; 10 USD; 10 EUR

21


22/57


- K hn1, 2, 3 tun, 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 15, 18, 24,36, 48, 60 thng.- Li sut c nh trong sut thi gian gi; Tin li c tnh hng ngyv tr nh k hng thng, qu, nm theo yu cu c th ca tng sn phm.

- Phng thc tr li; 3 phng thc: Tr li trc, tr li sau v tr linh k- Quay vng: Khi o hn, nu khch hng khng n lnh, ngn hng sch ng nhp li vo gc v quay vng thm mt k hn nh k hn banu ca chnh sn phm v p dng mc li sut qui nh ti thi im quayvng (khng p dng vi hnh thc tr li trc);

iu kin ng k:- C nhn l cng dn Vit Nam, C nhn ngi nc ngoi c nng lc

php lut dn s v nng lc hnh vi dn s theo quy nh ca php lutdn s.- i tng m ti khon tin gi tit kim bng ngoi t l C nhnngi c tr.

H s ng k:- M ti khon: Giy yu cu gi tin theo mu; giy t chng minhnhn thn.- Rt tin t ti khon: Giy yu cu rt tin gi c k hn; Xut trnhGiy chng nhn tin gi c k hn/ Th tit kim, giy t chng minh

nhn thn ng k vi BIDV.

Tit kim nng ng

Tit kim Nng ng l sn phm Tin gi tit kim c nhiu k hn linhhot theo ngy nhm gia tng li ch ti a cho khch hng gi tin, c bit lkhch hng cha r k hoch s dng ngun tin nhn ri ca mnh.

Tin ch sn phm:

- p ng a dng nhu cu s dng vn ca khch hng vi k hn gilinh hot theo ngy.

- Khng quy nh v s d tin gi ti thiu.

22


23/57



- Dng s d Tit kim Nng ng xc nhn kh nng ti chnh cho

khch hng hoc thn nhn i du lch, hc tp nc ngoi.

- Tham gia v s dng cc dch v, chng trnh chm sc khch hngkhc theo qui nh ca BIDV.

- c s dng cc dch v gia tng tin ch ca ngn hng (BSMS,Directbanking, BIDV mobile, BIDV online)

c im sn phm:

- Loi tin gi: ng Vit Nam (VND) v ngoi t (USD).

- K hn gi: 2 ngy, 1 tun, 1 thng, 2 thng, 3 thng, 35 ngy, 40ngy, 45 ngy, 50 ngy, 55 ngy.

- i tng s dng sn phm: l cng dn Vit Nam v ngi ncngoi hot ng hp php ti Vit Nam.

- Phng thc gi: Khch hng c th la chn hnh thc gi bng tinmt, chuyn khon, t lnh Chuyn khon t ng (AFT) t bt k tikhon tin gi thanh ton no sang ti khon Tit kim Nng ng.

- Phng thc tr li: tr li cui k

- Li sut: Li sut cao theo quy nh li sut ca Ngn hng nh nctrong tng thi k.

- Thanh ton trc hn: Khch hng c thanh ton trc hn tngphn ti a 5 ln. S tin rt trc hn hng li sut khng k hn ti thi

im rt, s tin cn li tip tc hng li sut theo k hn gi.- Quay vng: n ngy o hn khch hng khng tt ton s tit kim,tin li s c nhp vo gc v ton b khon tin (gc + li) s c tng thc hin quay vng sang sn phm tit kim k hn 2 ngy.

23


24/57


Tit kim tch ly bo an

Tit kim Nng ng l sn phm Tin gi tit kim c nhiu k hn linhhot theo ngy nhm gia tng li ch ti a cho khch hng gi tin, c bit l

khch hng cha r k hoch s dng ngun tin nhn ri ca mnh.

Tin ch sn phm:- p ng a dng nhu cu s dng vn ca khch hng vi k hn gi linh

hot theo ngy.- Khng quy nh v s d tin gi ti thiu.- Th tc ng k n gin, thun tin trong giao dch, tit kim thi gian

cho khch hng- Dng s d Tit kim Nng ng xc nhn kh nng ti chnh cho khch

hng hoc thn nhn i du lch, hc tp nc ngoi.- Tham gia v s dng cc dch v, chng trnh chm sc khch hng khc

theo qui nh ca BIDV.- c s dng cc dch v gia tng tin ch ca ngn hng (BSMS,

Directbanking, BIDV mobile, BIDV online)

c im sn phm:- Loi tin gi: ng Vit Nam (VND) v ngoi t (USD).- K hn gi: 2 ngy, 1 tun, 1 thng, 2 thng, 3 thng, 35 ngy, 40

ngy, 45 ngy, 50 ngy, 55 ngy.- i tng s dng sn phm: l cng dn Vit Nam v ngi ncngoi hot ng hp php ti Vit Nam.- Phng thc gi: Khch hng c th la chn hnh thc gi bng tinmt, chuyn khon, t lnh Chuyn khon t ng (AFT) t bt k tikhon tin gi thanh ton no sang ti khon Tit kim Nng ng.- Phng thc tr li: tr li cui k- Li sut: Li sut cao theo quy nh li sut ca Ngn hng nh nctrong tng thi k.- Thanh ton trc hn: Khch hng c thanh ton trc hn tng

phn ti a 5 ln. S tin rt trc hn hng li sut khng k hn ti thiim rt, s tin cn li tip tc hng li sut theo k hn gi.- Quay vng: n ngy o hn khch hng khng tt ton s tit kim,tin li s c nhp vo gc v ton b khon tin (gc + li) s c tng thc hin quay vng sang sn phm tit kim k hn 2 ngy.

24


25/57


Tin gi thanh ton

L ti khon do ngi s dng dch v thanh ton m ti Ngn hng vi mcch gi, gi tin hoc thc hin cc giao dch thanh ton qua Ngn hng bng cc

phng tin thanh ton.

Li ch khch hng:

- L loi ti khon a dng v ngoi t, khch hng c th m ti khontheo cc loi ngoi t.

- S d ti thiu thp, i vi VND, khch hng ch cn duy tr s d tithiu 50.000VND.

Khch hng c s dng ti khon tin gi thanh ton thc hin thanhton theo nhu cu ph hp vi quy nh ca php lut.

Khch hng c np tin, rt tin, chuyn tin t ti khon ti bt c chinhnh BIDV trn ton quc.

c s dng cc dch v thanh ton, dch v ngn hng hin i do BIDVcung cp

c im sn phm:

- Thch hp vi cc khch hng c nhu cu m ti khon s dngdch v thanh ton qua ngn hng.

- Loi tin gi: VND, USD, EUR v loi ngoi t khc

- S d ti thiu: 50.000 VND/10 USD/10 EUR/ Ngoi t khc (khngquy nh)

Tin gi kinh doanh chng khon

L sn phm tin gi thanh ton (CA) phc v cho cc nh u tchng khon m ti khon giao dch ti cng ty chng khon m Cng ty chngkhon ch nh khch hng thc hin m ti khon tin gi ti BIDV thng quavic s dng chng trnh thanh ton trc tuyn BIDV@Securities.

25


26/57


Li ch ca khch hng

- c hng mi li ch ca sn phm tin gi thanh ton.

- c hng li sut phn tng, cao hn li sut tin gi thanh tonthng thng. S d duy tr cng cao, mc li sut c hng cng ln.

- An ton, nhanh chng v chnh xc khi thc hin thanh ton cc khonkinh doanh chng khon ca nh u t.

c im sn phm

- Loi tin gi: VND

- S d ti thiu: 50000 VND- Mc li sut phn tng

Stt

Mc phn tngLi sut pdng (%/nm)

1 100 triu tr xung 3,002 T trn 100 triu n 500 triu 3,103 T trn 500 triu n 1 t 3,204 T trn 1 t n 2 t 3,30

5 Trn 2 t 3,50

iu kin s dng

Cc c nhn c ti khon giao dch chng khon ti Cng ty chng khons dng sn phm BIDV@Securities.

Tri phiu bng VND/USD Li ch ca khch hng

- C th chuyn nhng, chit khu hoc cm c vay tin ti cc tchc tn dng; Min ph kim nh tri phiu;

26


27/57


- Li sut tri phiu l li sut di hn nn thng cao hn li sut tingi tit kim hoc giy t c gi ngn hn khc

c im sn phm

- Hnh thc pht hnh: Tri phiu ghi danh, Tri phiu v danh, ghi s.

- Mnh gi:+ i vi tri phiu ghi danh, v danh, mnh gi tri phiu do BIDV qui

nh ti tng t pht hnh.+ i vi tri phiu ghi s, mnh gi do BIDV v khch hng tho thun.

- Quay vng: GTCG khng c php quay vng. Tu thuc quy nhca tng t pht hnh BIDV s gi h v ch ng tr li sut tin gikhng k hn cho khon tin gc (khng tr li cho li) cho s ngy quhn hoc chuyn gc, li vo ti khon tin gi c k hn thng thng vik hn tng ng.

Khch hng doanh nghip(T chc kinh t)

Khi t chc kinh t th cc khon tin nhn ri khng nhiu nht l trong

tnh hnh kinh t hin nay.D vy,ngn hng vn pht trin rt nhiu cc sn phmdch v thu ht nhng khon tin ca doanh nghip

Tin gi thanh ton thng thng

Tin gi thanh ton l loi hnh tin gi khng k hn c s dng vi mcch ch yu l thc hin cc giao dch thanh ton qua Ngn hng bng cc phngtin thanh ton nh: sc lnh tin mt, y nhim chi, y nhim thu, chuyn tin in

t

i tng khch hng

T chc Vit Nam c thnh lp v hot ng theo quy nh ca php lutVit Nam, T chc nc ngoi c thnh lp v hot ng theo quy nhca php lut nc m t chc c thnh lp.

27


28/57


c im sn phm

- Loi tin: VND/USD/EUR

- S d ti thiu: 1.000.000 VND/100 USD/100 EUR- Li sut: Li sut khng k hn.

- Phng thc tr li: Tin li c tnh trn s d ti khon cui ngyv cng dn hng ngy, t ng hch ton tr vo ngy 25 hng thng.

- C s tnh li: Li sut tnh trn c s mt nm c 360 ngy; mtthng c 30 ngy.

- S hu: Cho php s dng ng s hu ti khon- ng ti khon: Ch thc hin ti chi nhnh m ti khon

Li ch ca sn phm

- Giao dch ti bt k chi nhnh no trong h thng BIDV

- m bo kh nng thanh ton ca khch hng nhng vn lin tc sinhli.


- S dng cc dch v i km: BSMS, DirectBanking, InternetBanking,Mobile Banking

- Thu chi ti khon, tr lng t ng, thu h, chi h,

- m bo vay vn, bo lnh cho bn th 3

Tin gi c k hn thng thng

L sn phm tin gi m ngi gi tin ch c th rt tin sau mt k hn gitin nht nh theo tho thun vi t chc nhn tin gi.

i tng khch hng

28


29/57


T chc Vit Nam c thnh lp v hot ng theo quy nh ca php lutVit Nam, T chc nc ngoi c thnh lp v hot ng theo quy nhca php lut nc m t chc c thnh lp.

c im sn phm- Loi tin: VND/USD/EUR- Hnh thc pht hnh: Hp ng tin gi.- K hn: T 1 tun tr ln- Li sut: C nh/Th ni;- Phng thc tr li: Tr trc/Tr sau/nh k.- C s tnh li: Li sut tnh trn c s mt nm c 360 ngy; mtthng c 30 ngy.- Rt trc hn: Cho php rt trc hn tng phn/ton b.(Tr mt strng hp c bit)- Quay vng: Cho php li nhp gc v quay vng sang k hn tip theokhi o hn (Tr mt s trng hp c bit).- S hu: Cho php ng s hu ti khon

Li ch ca sn phm- Np, rt tin mt hoc chuyn khon- Thc hin chuyn nhng ton b s d ti Chi nhnh pht hnh.- Cm c, th chp vay vn ti BIDV v cc TCTD khc.- Xc nhn v phong ta s d tin gi.

- m bo vay vn, bo lnh cho bn th 3.

Tin gi tch ly

L sn phm tin gi c k hn dnh cho khch hng t chc. Vi sn phmny, khch hng s nhn c tin li cho c k hn ti thi im tt ton ti khon.

i tng khch hng

29


30/57


T chc kinh t v t chc ti chnh (khng bao gm cc t chc tn dng)l ngi c tr v khng c tr c php gi tin theo quy nh ca phplut Vit Nam.

c im sn phm

- Loi tin: VND- K hn: c 2 k hn cho khch hng la chn

+ Khng quy nh k hn ti thiu.

+ Ti thiu 12 thng.

- Li sut: c tha thun ti thi im k kt hp ng v p dng cho c

s d tin gi ln u v s d tin gi tch ly. BIDV c php iuchnh li sut cho ph hp vi quy nh v trn li sut huy ng vn caNHNN (li sut iu chnh p dng cho ton b s tin tch ly t khikhch hng bt u m ti khon).

- Phng thc tr li: tr li sau.- S tin gi ti thiu/ln gi (bao gm gi tin ln u v cc ln gi tip

theo) l: 50.000.000 VND (Nm mi triu ng).- Rt trc hn: khng c rt trc hn trong k hn ti thiu v/hoc

trong vng 30 ngy k t ngy tch ly cui cng.

Li ch ca sn phm

- Ph hp cho i tng cc doanh nghip, t chc c ngun thu ri rcc nhu cu gi tch ly vn trong ngn hn chun b cho k hoch tichnh trong tng lai nh: tr n tin vay, thanh ton tin hng khi n hn,- Khch hng c gi tch ly bt c ngy no (khng bt buc nhk) gia tng s d gc.- Khch hng c hng li sut hp dn

u t tin gi t ng

30


31/57


L vic khch hng y quyn cho BIDV t ng chuyn phn s d vt sd trn trn ti khon tin gi thanh ton ca khch hng sang ti khon u t tng. ng thi, BIDV cp cho ti khon tin gi thanh ton ca khch hng mthn mc thanh ton bng ng s d kh dng ca ti khon u t t ng. Trong

ngy giao dch, khch hng s dng hn mc thanh ton do BIDV cp thc hincc giao dch thanh ton ca mnh. Cui ngy BIDV s t ng chuyn s d t tikhon u t t ng v b p phn hn mc thanh ton m khch hng sdng trong ngy.

i tng khch hng

T chc kinh t v CTC trong nc v nc ngoi c php gi tintheo quy nh ca Php lut Vit Nam v ca BIDV trong tng thi k(khng bao gm cc TCTD v cc n v c lin quan n TCTD)

c im sn phm

- Loi tin: VND- S d ti thiu: Khng quy nh.- Li sut: Bng li sut khng k hn + Bin v m bo tun thtrn li sut ca NHNN- Phng thc tr li: Tin li c tnh trn s d ti khon cui ngyv cng dn hng ngy, t ng hch ton tr vo ti khon u t t ng

ngy 25 hng thng.- C s tnh li: Li sut tnh trn c s mt nm c 360 ngy; mtthng c 30 ngy.- ng ti khon: Ch thc hin ti chi nhnh m ti khon

Li ch ca sn phm

- Giao dch ti bt k chi nhnh no trong h thng BIDV- Li sut cao hn li sut trn ti khon tin gi thanh ton- S dng cc dch v i km: BSMS, DirectBanking, Internet Banking,

Mobile Banking

Giy t c gi ngn hn

L mt loi Giy t c gi do BIDV pht hnh huy ng vn t cc tchc vi cc k hn di 12 thng : K phiu, Tn phiu, Chng ch tin gi ngnhn v cc giy t c gi ngn hn khc

31


32/57


i tng khch hng

T chc Vit Nam; t chc nc ngoi hot ng u t theo quy nh caphp lut Vit Nam, bao gm cc t chc hot ng ti Vit Nam v khng

hot ng ti Vit Nam.i vi khch hng mua GTCG l t chc nc ngoi, ngn hng phthnh giy t c gi ghi danh.

c im sn phm, dch v

- Loi tin: VND/USD.- Mnh gi ti thiu: Theo quy nh ca BIDV cho tng t pht hnh.- Hnh thc pht hnh: Ghi s/Ghi danh/V danh.- K hn: Di 12 thng.- Thi gian pht hnh: Mi t khng qu 60 ngy.- Mnh gi: In sn hoc tha thun.- Li sut: C nh/th ni.- Phng thc tr li: Li tr cui k/ u k/nh k- C s tnh li: Li sut tnh trn c s mt nm c 360 ngy; mtthng c 30 ngy.- Rt trc hn: Theo quy nh ti tng t pht hnh.- Quay vng: Khng quay vng khi o hn (c th quay vng sang sn

phm tin gi thng thng cng k hn nu c BIDV cho php i vi

tng t pht hnh).- Hnh thc s hu: c php ng s hu ti khon.- Chuyn nhng: Ch thc hin chuyn nhng ton b s d, khngc chuyn nhng mt phn:

+ Hnh thc v danh: chuyn nhng t do.

+ Hnh thc Ghi danh/Ghi s: chuyn nhng ti CN pht hnh.

Li ch ca sn phm : c chit khu theo quy nh

Tin gi k qu

32


33/57


Tin k qu l tin gi khng thi hn hoc c k hn ca t chc ti BIDVnhm m bo vic thc hin mt ngha v ti chnh ca t chc i vi BIDVhoc cc bn lin quan

i tng khch hng

T chc kinh t v CTC trong nc v nc ngoi c php gitin theo quy nh ca Php lut Vit Nam v ca BIDV trong tng thi k.

c im sn phm

- Loi tin: VND hoc ngoi t(nu c php).

- Li sut: Li sut tin gi khng k hn hoc c k hn.

- S tin gi ti thiu: Tu theo tnh cht tng loi k qu.

- Phng thc tr li: cui k hoc theo thi gian thc gi.

- S dng ti khon: Vic thc hin cc giao dch trn ti khonk qu c thc hin theo quy nh ca tng loi nghip v c th.

Li ch ca sn phm

- Th tc n gin, thi gian x l nhanh chng

- Thc hin ngha v ti chnh ca khch hng i vi cc bn linquan ng thi vn c kh nng sinh li khi hng li sut trn s dti khon

- Thc hin giao dch ti cc Chi nhnh BIDV trn ton quc

Tin gi thng d

Tin gi thng d l loi hnh tin gi khng k hn, theo khch hng cs d tin gi cng nhiu s c hng mc li sut cng cao.

i tng khch hng : Khch hng l cc TCKT v CTC l ngic tr v khng c tr c php gi tin theo php lut Vit Nam. c im sn phm- Loi tin: VND- Li sut: Theo quy nh hin hnh v li sut tin gi khng k hn

ca BIDV Li ch ca sn phm- Min ph m ti khon- c hng cc mc li sut hp dn ng vi tng tng s d, s dcng nhiu, li sut cng cao.- Tu theo quy m hot ng, khch hng c th la chn 1 trong 2 cch vi cc mc phn tng ph hp.

33


34/57


- S dng thc hin cc giao dch np rt tin mt, chuyn tin trongnc v quc t, dch v sc, thanh ton lng t ng, iu chuyn vn tng, thu chi h- C th dng s d ti khon k qu, bo lnh hoc bo lnh cho bn

th 3 vay vn ti BIDV.- C th c thu chi ti khon.- Giao dch ti tt c chi nhnh/phng giao dch BIDV trn ton quchoc thng qua ngn hng trc tuyn Internet Banking, Mobile Banking...

Tin gi quyn chn

L sn phm tin gi c k hn, cho php khch hng t la chn (ti thiim k Hp ng tin gi) s chu k (k hn) s quay vng tip sau khi o hnk u tin c hng c ch li sut linh hot thng qua cng c quyn chn

k hn. i tng khch hngT chc kinh t v t chc ti chnh trong nc c php gi tin theoquy nh ca php lut Vit Nam v ca BIDV. Cc TCTD khng thuc itng khch hng ca sn phm ny.

c im sn phm, dch v- Loi tin: VND.

- Li sut: tho thun theo quy nh hin hnh v li sut tin gi c khn, tr cho khch hng vo thi im o hn ca H, nh k hoc thiim khch hng tt ton khon tin gi.- K hn quyn chn = K hn gc + Quyn chn (s chu k quay vngtip theo).- Hnh thc pht hnh: H tin gi.- Quay vng: c php quay vng sang m sn phm tin gi CKHthng thng cng k hn gc.- Thanh ton trc hn tng phn: c php rt trc hn ti a 5 ln.- B sung vn gc: gi ti thiu 1 t ng/1 ln/ thi gian gi cn li >12 thng.- Li nhp gc: p dng i vi khch hng gi t 10 t tr ln (tngng ti thiu 100 tr ng tin li / k nhp gc).- Ph quyn chn: c xc nh bng tch s ca s tin, thi hn gi(tnh theo ngy) v t l chnh lch gia li sut ca k hn quyn chn vili sut huy ng ti a ca k hn gc theo quy nh ca NHNN (tnh theo

34


35/57


%/nm; chia cho (:) 360), trong , nu khch hng thc hin quyn chn(thi gian thc gi = k hn quyn chn) th khng thu ph quyn chn chos tin gi theo k hn quyn chn.

Li ch ca sn phm- c u i v li sut v ph quyn chn.- c min ph quyn chn nu duy tr k hn quyn chn theo camkt.- c gi b sung vn gc khi m bo cc iu kin theo quy nh.- c xem xt cp hn mc thanh ton nu m bo cc iu kin theoquy nh.

Tin gi kt hpKhi c nhu cu thanh ton t xut thay v khch hng phi rt trc hn cc

khon tin gi c k hn, BIDV s thc hin cp cho khch hng mt HMTT trnc s s d tin gi c k hn ca khch hng ti BIDV.

i tng khch hngKhch hng l cc TCKT v TCTC trong nc v nc ngoi c s d tingi c k hn ti BIDV t 1 t ng tr ln v cha s dng sn phm thuchi ti khon ti BIDV.

c im sn phm

- Loi tin cp HMTT: VN-S d ca cc Hp ng tin gi c k hn (HTG) s dng lm c scp HMTT cha m bo cho bt c khon vay no trc .-Khch hng c th s dng mt hoc nhiu HTG c k hn ti BIDV lm c s cp HMTT (ch s dng HMTT b p thiu ht ti chnh tmthi, khng s dng v thc hin cc giao dch iu chuyn vn ni b vthanh ton n vay ti BIDV.)- Thi hn hiu lc ca HMTT: l ngy o hn ca HTG. Trnghp, khch hng s dng nhiu HTG lm c s cp HMTT th ngy ht

hn ca HMTT l ngy o hn gn nht ca cc HTG.

Li ch ca sn phm-Khng phi rt trc hn cc khon tin gi c k hn m vn m bokh nng thanh ton.- Ti a ha li nhun cho cc khon tin gi c k hn

35


36/57


Tin gi nh L sn phm tin gi c k hn m khch hng c th la chn k hn gi

tin theo ngy ph hp vi k hoch s dng vn nhm ti a li ch cho khongthi gian vn nhn ri.

i tng khch hngT chc kinh t v t chc ti chnh trong nc c php gi tin theoquy nh ca Php lut Vit Nam v ca BIDV trong tng thi k.

c im sn phm, dch v- Loi tin: VND-Hnh thc pht hnh: Hp ng tin gi.-K hn: Theo yu cu ca khch hng- Li sut: C nh.

-Phng thc tr li: Tr sau cui k.-C s tnh li: Li sut tnh trn c s mt nm c 360 ngy; mt thng c30 ngy.-Rt trc hn: Cho php rt trc hn tng phn/ton b.-Quay vng: Cho php li nhp gc v quay vng sang k hn tip theo khio hn.- S hu: Cho php ng s hu ti khon.

Li ch ca sn phm-Di k hn a dng t 01 100 ngy; i vi k hn t 4 thng c th lachn linh hot m bo ngy o hn khng ri vo ngy ngh/l.- m bo vay vn, bo lnh cho bn th 3.

Giy t c gi di hnL mt loi Giy t c gi do BIDV pht hnh huy ng vn t cc t

chc vi cc k hn t 12 thng tr ln: Chng ch tin gi di hn, tri phiu vcc giy t c gi di hn khc

i tng khch hng

T chc Vit Nam; t chc nc ngoi hot ng u t theo quy nh caphp lut Vit Nam, bao gm cc t chc hot ng ti Vit Nam v khnghot ng ti Vit Nam.i vi khch hng mua GTCG l t chc nc ngoi, ngn hng ch c

pht hnh giy t c gi ghi danh. c im sn phm- Loi tin: VND/USD.

36


37/57


- Mnh gi ti thiu: Theo quy nh ca BIDV cho tng t pht hnh.- Hnh thc pht hnh: Ghi s/Ghi danh/V danh.- K hn: T 12 thng tr ln.- Thi gian pht hnh: Mi t khng qu 60 ngy.

- Mnh gi: In sn hoc tha thun.- Li sut: C nh/Th ni.- Phng thc tr li: u k/cui k/nh k- C s tnh li: Li sut tnh trn c s mt nm c 360 ngy; mtthng c 30 ngy.- Rt trc hn: Theo quy nh ti tng t pht hnh.- Quay vng: Khng quay vng khi o hn (c th quay vng sang sn

phm tin gi thng thng cng k hn nu c BIDV cho php i vitng t pht hnh).- Hnh thc s hu: c php ng s hu ti khon.- Chuyn nhng: Ch thc hin chuyn nhng ton b s d, khngc chuyn nhng mt phn:+ Hnh thc v danh: chuyn nhng t do.+ Hnh thc Ghi danh/Ghi s: chuyn nhng ti Chi nhnh pht hnh.

Li ch ca sn phm : c chit khu theo quy nh.

Tin gi vn chuyn dngTi khon ny dng phn nh s tin Vit Nam hoc ngoi t chuyn dng

vo mt mc ch nht nh ca khch hng gi ti BIDV nh vn u t xy dngc bn, tin gi Ban qun l cng trnh xy dng c bn...

i tng khch hng : T chc kinh t v CTC trong nc vnc ngoi c php gi tin theo quy nh ca Php lut Vit Nam vca BIDV trong tng thi k c im ca sn phm

- Loi tin t: VND, USD, EUR- Li sut: khng k hn.- S tin c gi vo ti khon ny do yu cu qun l ca Nh nc,ca doanh nghip thun tin trong vic theo di, hch ton.- S tin ny khng thuc loi thanh ton thng xuyn cho sn xut,kinh doanh.

37


38/57


- S dng tin gc: Khch hng phi xut trnh cc giy t chng minhvic s dng vn ng mc ich cam kt ban u.- S dng tin li: thc hin theo quy nh hin hnh v qun l vnchuyn dng.

Li ch ca sn phm

- Qun l tt hn cc giao dch thanh ton ng thi tit kim chi phqun l- Th tc n gin, thi gian x l nhanh chng- Thc hin giao dch ti cc Chi nhnh BIDV trn ton quc

nh ch ti chnh

Cc sn phm:cc sn phm dch v ging vi khi khch hng doanhngip(t chc tn dng) ch thm

Tin gi kinh doanh chng khon

L ti khon tin gi thanh ton phc v cho cc nh u t chng khon mti khon giao dch ti cng ty chng khon m cng ty chng khon ch nhkhch hng thc hin m ti khon tin gi ti BIDV thng qua vic s dngchng trnh thanh ton trc tuyn BIDV@Securities.

i tng khch hng : T chc kinh t v CTC trong nc vnc ngoi c php gi tin theo quy nh ca Php lut Vit Nam vca BIDV trong tng thi k c im ca sn phm

- Loi tin: VND.- Li sut: lu tin theo s d c p dng thng nht trn ton quc(c iu chnh theo tng thi k).- S d ti thiu: 1.000.000 VND.

- i tng p dng: khch hng l t chc c ti khon giao dchchng khon ti cng ty chng khon s dng dch v [email protected] Ph dch v: theo quy nh ti biu ph hin hnh ca BIDV.

Li ch ca sn phm

- Li sut ly tin theo s d c iu chnh theo tng thi k

38


39/57


- Qun l tt hn cc giao dch kinh doanh chng khon ng thi titkim chi ph qun l- Th tc n gin, thi gian x l nhanh chng- Thc hin giao dch ti cc Chi nhnh BIDV trn ton quc

Hot ng huy ng vn ti ngn hng trong nm 2010-2011

Vi nhng bt n kinh t c bit din ra trong sut nm 2011.hot ng huyng vn ca BIDV cng nm trong tnh trng chung ca ngnh ngn hng phi imt vi nhiu kh khn,thch thc.Tuy nhin,bng vic p dng ng b chnhsch hp l trn c s vn m bo quy nh ca NHNN,xy dng,trin khai cc cch ng lc trong HVn cui nm 2011 ,tng HV ca BIDV t 285.581 tng tng 6,8% so vi nm 2010

b) Qun l chi ph cho Ngun vn tin gi v phi tin gi

Ngun vn tin gi

n v tnh : triu ng

Chi ph tr li tin gi = 4.684.383

Chi ph tr li + Chi ph huy ng khc = 5.867.257

39

2011(triung)

2010(triu ng)

Tin gi KKH cc t chc tn dng khcBng VNDBng USD

1.176.102631.876

544.226

1.315.6801.077.209238.471

Tin gi CKH v Vay cc t chc tn dng khc 34.528.798 26.966.599Tin gi khch hngTGKKHTGCKHTG vn chuyn dng

240.507.62939.862.321196.775.4783.869.830

244.700.63549.986.406192.160.2492.553.980

Pht hnh giy t c gi 4.329.848 7.223.089Tng huy ng vn 285.581.000 266.161.492


40/57


Tng vn huy ng = 282.395.821

Ti sn C sinh li = 441.067.195

Li nhun trc thu = 2.344.821Phng php xc nh chi ph qu kh bnh qun

Tng chi ph tr li 4.684.383

T l chi ph tr li BQ = = 100

Tng vn huy ng 282.395.821

= 1.66%

Chi ph tr li + Chi ph Huy ng khc

T l chi ph ha vn i vi TS sinh li =

Ti sn C sinh li

5.867.257

= 100 = 1.33%

441.067.195

Li nhun trc thu

T sut sinh li trc thu cho c ng =

Ti sn c sinh li

2.344.821

= 100 = 0.53 %

441.067.195

T l chi ph vn bnh qun = T l chi ph ha vn i vi ti tr bn ngoi + T sutsinh li trc thu cho c ng

= 1.33% + 0.53% = 1.86%

40


41/57


Ngun vn phi tin giCc ngun vn phi tin gi ca NH:

Vn ngn hn Vn di hn

Vay th trng qu lin bang Vay th chp u t c s htng

Vay ngn hng d tr lin bang khuvc

Tn phiu vn

Pht hnh chng ch tin gi c thchuyn nhng

Giy n th cp di hn

Vay t th trng tin gi chu u

Vay t th trng giy n ngn hn

Hp ng mua li

Trong : Vay t th trng qu lin bang: ch nhng khon vay ngn hn bngcc ngun vn c th s dng tc thiChc nng:+Cho php nhng NH thiu d tr t c yu cu d tr php nh hoctha mn yu cu xin vay ca KH.+ H tr s tng trng ca tin gi.+ Pht huy chnh sch n nh kinh t.

C ch cho vay v i vay:B1: T chc cho vay v i vay lin h v tha thun iu khon.B2: Chuyn khonB3: Hon tr khi n hn

41


42/57


Vay ngn hng d tr lin bang khu vc: l cch FED cho vaythng qua ca s chit khu bng cch ghi C vo TK d tr ca NH ivay ti NH d tr lin bang khu vc.

Cc loi hnh vay d tr lin bang: tn dng iu chnh (thng dng nht). tn dngthi v, tn dng m rng.

Pht hnh chng ch tin gi (CD) c th chuynnhng: l hnhthc giy n c pht hnh nhm thu ht vn tm thi d tha ca cc cnhn, t chc, chnh ph.

Phn loi:Phn loi 1 Phn loi 2

- CD trong nc - CDs li sut c nh- CD USD - CDs li sut thay i

- Yankee CDs- Thrift CDs

c im:

- CD 1-6 thng c a chung nht

- Thanh khon tt.

- V l thuyt, ngi mua chng ch tin gi khng c thanh ton trc hn v vth, ngn hng s yn tm hn trong k hoch s dng ngun vn. Tuy nhin, to iu kin linh hot cho ngi mua, ngoi vic a dng ha k hn ca chng ch

tin gi, cc ngn hng pht hnh chng ch tin gi a ra nhiu hnh thc ui v li sut v c bit l kh nng thanh ton trc hn.Chng hn, ngoi vic c cm c vay vn theo quy nh, khch hng s huchng ch tin gi ca BIDV nu c nhu cu thanh ton trc hn vn c hngli sut cn c theo thi gian nm gi chng ch tin gi.

Nu c nhu cu v vn m giy t c gi cha n hn thanh ton, ngi mua chc th cm c giy t c gi ny vay vn v tt nhin, li sut cho vay li scao hn li sut m ngn hng tr cho ngi mua. Nh vy, li tc cao ca giy tc gi s gim i rt nhiu nu khch hng thc hin vic cm c.

Nh trong quy nh pht hnh chng ch tin gi ca mt ngn hng ln, li sutthanh ton trc hn c cn c vo thi gian thc gi, c th: di 1 thnghng li sut khng k hn; t 1 - 3 thng li sut bng 45% li sut cam kt; t 3- 6 thng bng 50% li sut cam kt; t 6 - 9 thng bng 60% li sut cam kt v t9-12 thng bng 70% li sut cam kt.

Bi vy, mc d c li sut cao hn li sut gi tit kim cng k hn, nhng ngi

42


43/57


mua cn tnh ton k, ch nn mua khi k hoch ha c vic s dng vn camnh.

c bit, ngi mua nn nm r mc li sut cho vay nu ngn hng quy nh ch

c th rt vn bng cch cm c giy t c gi vay li tin hoc mc li sutthanh ton trc hn nu c php thanh ton trc.

Vay t th trng tin gi chu u la Chu u l tin gi bng USD ti NH bn ngoi nc MKhi 1 NH vay USD chu u t 1 NH hot ng nc ngoi th giao dch c thchin thng qua h thng ngn hng i lHu ht tin gi la chu u l tin gi k hn mang li sut c nh.

Vay t th trng giy n ngn hn

Giy n ngn hn bao gm cc giy n vs k hn t 3-4 ngy n 9 thng do cccng ty danh ting pht hnh nhm thu ht VLGiy n ngn hn c bn trn c s chit khu mnh giCc ngn hng khng c trc tip pht hnh giy n ngn hn nhng cc cng tycon ca chng th c.

Hp ng mua liL tha thun bn tm thi nhng TS cht lng vs tnh thanh khon cao km theocam kt s mua li vo thi im v mc gi nh trc trong tng lai.u im: + NH tn dng TS cht lng cao m khng phi bn i vnh vin+ Li sut tr cho khon vay thp+ Thi gian hp ng hp l

Vn di hnBao gm ( trn). Do hn ch v quy nh qun l v ri ro tim nng ln nn tc s dng.

*** nh gi kh nng huy ng vn v phng php qun l chi ph vn phi tingi NH BIDV

Tnh ton khe h vn (vt: triu ng)

Ch tiu Nm 2011 Nm 2010 Nm 2009

Cho vay, u t hin ti v dtnh

335.487.313 287.143.431 240.898.218

Cho vay hin ti 254.191.575 206.401.908 160.981.327

43


44/57


Cho vay d tnh 48.296.399 47.789.667 45.420.581

u t hin ti 32.672.613 32.951.856 34.496.310

u t d tnh 326.726 0 0

Dng tin gi hin ti v d tnh 310.070.779 252.090.064 203.748.865

Dng tin gi hin ti 252.090.064 203.748.865 181.648.756

Dng tin gi d tnh 57.980.715 48.341.199 22.100.109

Khe h vn 25.416.535 35.053.367 37.149.353

Bng t l huy ng vn phi tin gi t cc ngun (vt: triu ng)

Ch tiu Nm 2008 Nm 2009 Nm 2010

T trng

Nm2008

Nm2009

Nm2010

Pht hnhGTCG

18.251.809 16.462.471 7.389.429 162% 36.55% 16.72%

Cc ngun vnvay khc 15.408.249 28.373.883 36.805.605 83.28% 63.00% 83.28%

Cng c ti chnhphi sinh

- 202.915 - - 0.45% -

Cng 33.660.058 45.039.269 44.195.034 100% 100% 100%

c) Tnh hnh c cu ngun vn ca Ngn hng

Thng tin cng b ngy 12/1/2012 cho bit, tnh n 31/12/2011, tng ti snca BIDV t gn 421.000 t ng, tng 15% so vi nm 2010.

44


45/57


Trong nm 2011, huy ng vn cui k ca ngn hng ny t 286.000 tng, tng 20.000 t ng so vi nm 2010; d n tn dng tng trng di 20%,t trn 274.000 t ng.

Ti ngn hng ny nm qua c s dch chuyn r nt trong c cu huyng v tn dng. C th, huy ng vn t dn ca ca BIDV nm 2011 tng ti28% so vi nm 2010, gp 1,8 ln so vi nm 2009, a t trng huy ng vn dnc trn tng vn huy ng t 37% nm 2010 ln ti 49%. Tn dng bn l cng tmc tng trng cao, tng ti 28% so vi nm 2010 vi d n hn 38.000 t ng.

Mi y, lnh o BIDV cng nu quan im rng, chnh sch tn dng hinnay v thi gian ti s tp trung cho hng bn l, gim bt cc khon cho vay lni vi cc doanh nghip ln. Hng ny ng ngha vi s m rng hn c hi

tip cn vn cho cc khch hng nh l

Cng theo thng tin cng b trn, li nhun trc thu nm 2011 ca BIDVt 4.243 t ng; t sut li nhun trn tng ti sn (ROA) t trn 0,9%; t sutli nhun trn vn ch s hu (ROE) t trn 14,9%; h s an ton vn (CAR) ttrn 10%; t l n xu l 2,57%.

Trong cc hot ng c th, BIDV cho bit nm 2011 gim t trng chovay i vi lnh vc phi sn xut xung mc thp, di 10%; trong nm 5 ln

gim li sut cho vay i vi cc i tng u tin (xut khu, nng nghip, cngnghip h tr, doanh nghip nh v va) t mc trn 20%/nm xung thp nht l14,5%/nm. Chi ph hot ng trong nm ny cng tit kim c 15% so vi khoch.

im ni bt ca BIDV trong nm 2011 l trin khai thnh cng k hochpht hnh c phn ln u ra cng chng (IPO) trong thng 12 ; chnh thc tinhnh c phn ha. Hn 84,7 triu c phn c bn ht vi gi bnh qun 18.583ng/c phn, thu v cho Nh nc hn 1.575 t ng. ng ch l 100% cn bnhn vin (gn 17 nghn ngi) ng k mua c phn t IPO ny, chim ti42% tng khi lng c ng k.

45


46/57


Mi y ngy 07/3/2012, Th tng Chnh ph ban hnh Quyt nh s278/Q-TTg v vic iu chnh mc vn iu l v c cu vn iu l ca Ngnhng thng mi c phn u t v Pht trin Vit Nam (BIDV).

Theo , BIDV c mc vn iu l l 23.011.705.420.000 ng (hai mi banghn, khng trm mi mt t, by trm linh nm triu, bn trm hai mi nghn

ng).V c cu vn iu l: C phn Nh nc nm gi: 2.203.607.796 c phn,chim 95,76% vn iu l; C phn cn b cng nhn vin nm gi: 12.808.600 c

phn, chim 0,56% vn iu l; C phn bn u gi ra bn ngoi: 84.754.146 cphn, chim 3,68% vn iu l.

III. Chng III: u - nhc im ca m hnh qun l Ngun vn trn, Gii

php & Kt lun

1. u - nhc im

u im

46


47/57


- L cng c hiu qu nh gi cht lng hot ng ca chi nhnh.

- y l mt c ch qun l vn khoa hc vi ch kim tra gim st chtch, cc chi nhnh khng th mua bn vn b ngoi trung tm

- p dng c ch mua bn vn tp trung vn v Hi s chnh, t lunchuyn vn gia cc chi nhnh, gip tn dng ngun vn trong h thng vichi ph thp, thi gian lun chuyn/ huy ng nhanh.

- Tp trung ri ro thanh khon v ri ro li sut v Hi s chnh, hn ch chiph kinh doanh

- Ch bo co tc thi, bo co cui ngy gip chi nhnh nh gi ctnh hnh hot ng kinh doanh ca chi nhnh nhanh chng ra cc bin

php ph hp hn

- Sau mt khong thi gian ng dng cc m hnh qun l vn, cc ch tiu vkh nng thanh khon, kh nng sinh li ca BIDV c thay i tch cc sovi cc nm trc

- Li nhun thu c t vic huy ng vn tng ln trong khi nhng ri ro vthanh khon, v li sut chuyn v HSC.

- CN tp trung nhiu hn cho vic tn dng trit ngun khch hng trn a

bn thng qua cc sn phm dch v mi, cc chnh sch khch hng- Vic bn vn v HSC khng nhng mang v cho CN mt ngun thu cao vn nh m cn trn c s , s d tha v tnh thanh khon ca chnh CNs b p cho s thiu ht ca nhng CN bn trong cng h thng BIDV Vit Nam.

- Hin i ha b my t chc, hnh thnh mt b my gn nh, linh ng, loib c mt s cng tc, bo co th cng.

Nhc im

- Cc chi nhnh vn b rng buc v hn mc thanh ton. Vic tn ti hn mcthanh ton l do cc chi nhnh b rng buc vi hn mc tn dng v u ttrn th trng tin t. Trong khi qun l vn c ng dng c ch khoa hcl c ch qun l vn tp trung th vic giao cc ch tiu v huy ng vn vhn mc tn dng c thc hin mt ca sch cm tnh thng qua vic tnh

47


48/57


ton s d tn dng ca nm trc v d on tc pht trin kinh t aphng. y l nhng bt hp l cn c xem xt g b gip chi nhnhch ng hn trong qu trnh kinh doanh.

- Vn cn s tn ti ca phng ngun vn ti cc chi nhnh: y l s lng phngun lc rt ln

- Cha nh gi c chnh xc hiu qu hot ng kinh doanh ca cc chinhnh do p dng c ch mt gi. Vic p dng c ch mt gi hin naykhin cho vic nh gi hiu qu hot ng kinh doanh ca cc chi nhnhkhng chnh xc. Hn na hot ng phi li nhun ca trung tm vn skhng khuyn khch s pht trin v trnh qun l vn ca cc cn btrung tm, lm hn ch v ai tr h tr ca trung tm vn i vi cc chi

nhnh

- Phi huy ng vn di mc gi mua vn ca HSC, BIDV CN NKKN mt nhiu ngun huy ng ln do li sut khng cnh tranh c vi mcli sut ca cc t chc tn dng khc trn cng a bn. ng thi, kh nngt chc, hot ng ca mi CN cn ph thuc vo cc yu t nh: c imca khu vc, a bn hot ng; v nhu cu cng nh mc thu nhp cakhch hngtuy nhin, CN khng th linh ng a ra mc li sut cnh

tranh hn do b ph thuc vo li sut mua/bn vn vi HSC.Nh vy, vicp dng c ch mt gi trong vic mua/bn vn gia HSC v cc CN trongton h thng nh hin nay l mt hn ch rt ln.

2. Gii php

- Tho g nhng bt hp l trong quy nh v hn mc thanh ton cho cc chinhnh, to iu kin cho cc chi nhanh ch ng trong qu trnh kinh doanh.Vic giao ch tiu v d n tn dng v huy ng vn nn cn c vo cc quynh ca php lut hin hnh, vic ny s to tnh r rng, minh bch trongni b ngn hng

- p dng gi mua, bn vn ng vi ni dung ca c ch nh gi chuynvn: Vic p dng c ch mt gi v ch tiu phn b chi ph, cc chi nhnhca BIDV ang phi chu thm mt phn chi ph duy tr hot ng catrung tm vn trong khi vn phi duy tr hot ngca phng ngun vn ti

48


49/57


chi nhnh. y l s lng ph ngun lc rt ln.Vic p dng gi mua- bntheo c ch nh chuyn gi vn s khin trung tm vn thc s tr thnhn v c lp trong hot ng qun l vn vi cc chi nhnh v vi thtrng/ Trung tm vn s tr thnh mt n v kinh doanh mang li linhun cho ton h thng

- p dng m hnh c ch qun l vn tp trung vi mt b phn iu hnhvn duy nht: iu ny s khin pht huy ti a u im. Ngn hng ch cmt b phn iu hnh vn duy nht ti hi s chnh, ton b ri ro iu hnhvn tp trung v hi s chnh. Lc ny phn li nhun c c do mua bnvn vi trung tm ti cc chi nhnh vn c m bo trong khi , mi riro iu hnh vn c trit tiu hon ton.

Mt s gii php y mnh hot ng huy ng vn

Tng cng v a dng ha hnh thc huy ng vn

- Ngn hng tip tc pht huy cc hnh thc huy ng truyn thng nhtin gi tit kim, tin gi thanh ton, cc hnh thc k phiu, tri phiu..., a dngha thi hn gi c th l ngoi loi 3, 6, 9, 12, 13 thng nn thm loi di hn nh2, 3, 5 nm cng vi vic a thm cc yu t chuyn nhng thun tin chovic bn li ca cc c nhn, doanh nghip hay cc NHTM trc ngy n

hn.Ngoi ra, ngn hng c th a ra nhiu hnh thc huy ng vn mi nh tingi tit kim c thng, li sut bc thang, ...

- Ngn hng cn ch trng hn na vic a dng ha nghip v huyng ngoi t trong xu th hi nhp ton cu nh ngy nay. Khi nn kinh t nc tam ca, s c nhiu c hi giao lu lm n bun bn gia cc doanh nghip trongnc v nc ngoi nn nhu cu ngoi t ngy cng tng. BIDV cn a ra nhnghnh thc huy ng hp dn v thun li khng nhng huy ng vn ca cc tchc kinh t dn c trong nc m cn thu ht c vn ca cc t chc kinh t,doanh nghip nc ngoi ang Vit Nam. Ngn hng cng c th tm cc ngunvn ngoi t bng cch thng qua cc hp ng vay vn ca cc t chc tn dngnc ngoi u t vo cc d n kinh t.

- Ngn hng cn c cc bin php khuyn khch dn c lm quen vivic m ti khon v thanh ton qua ngn hng. thc hin tt c cng tc ny,

49


50/57


cn quy nh cc t chc hnh chnh s nghip m ti khon v thanh ton quangn hng to iu kin cho ngn hng s dng khi lng tin mt tm thi nhnri ca cc n v ny vo qu trnh hot ng kinh doanh ca mnh.

- Ngn hng tin hnh m ti khon tin gi c nhn tr lng chocc cn b cng nhn vin, y l hnh thc ang c s dng ph bin ccnc pht trin nhng Vit Nam th cn rt mi m do thu nhp ca ngi dncha cao. Khi ngn hng p dng hnh thc m ti khon tin gi c nhn trlng i vi cn b cng nhn vin s huy ng thm ngun vn kinh doanh trnc s s d ti khon tin gi c nhn v doanh nghip. n k hn pht lng,doanh nghip hoc cc t chc kinh t s gi mt bng lng cho ngn hng, t ngn hng s trch tin t ti khon ca doanh nghip chuyn sang ti khon ca

cc nhn vin m h m ti khon ngn hng. Trong trng hp nhn vincha m ti khon, ngn hng c th tuyn truyn, khuyn khch h m ti khonva c li cho doanh nghip l khng phi n ngn hng rt tin v pht lng,va c li cho nhn vin ca doanh nghip l an ton v c hng thm mt

phn li sut i vi s tin cha s dng n tt nhin ngn hng phi m bo bmt s d ti khon ca ngi gi tin.Ngoi ra, ngn hng cng c th a ra cchnh thc dch v nhn v tr tin ngoi gi (ngoi gi hnh chnh, cc ngy ngh,ngy l tt...)

Nng cao trnh cn b Ngn hng

- Con ngi l yu t trung tm quyt nh n s thnh bi ca mi tchc. i vi NHTM th yu t con ngi l quan trng hn c. Mun cho snghip kinh doanh ca ngn hng ngy cng pht trin, hot ng qun l kinhdoanh v chin lc khch hng c tin hnh thun li i hi ngn hng phithng xuyn quan tm v a ra chin lc con ngi ph hp. Phi ch ngay tkhu tuyn dng, b tr cng tc, thc hin o to v o to li cn b c ththeo kp vi nhng thay i.

- Cc cn b ngn hng cn qun trit su sc tinh thn tn ty, chu ovi s nghip ca ton n v. Cn b ngn hng c coi nh tm gng phnchiu v ngn hng, l mt yu t cng c uy tn ca ngn hng. Do vy phi tocho cn b ngn hng mt phong cch nh c, tc phong phc v khch hng lchs, vn minh v c trch nhim cn hiu nhu cu v mong mun ca h t

50


51/57


mi thc hin thnh cng chin lc khch hng v chin lc ny phi c duytr thng xuyn lu di.

- Vi thc trng trnh cn b so snh vi yu cu nng cao cht lng

o to BIDV nn t chc o to theo cc ni dung sau:

- o to nng cao: Mc ch ca vic ny l b tc kin thc thtrng, cc lnh vc KH - KTXH, phng php nghin cu, phn tch ti chnh ccd n, hot ng kinh doanh ca mt s ngnh kinh t lin quan t nng tmnhn thc c th hoch nh cc chin lc kinh doanh cho tng thi k ngthi c kh nng t vn cho khch hng.

- o to chuyn su v cng ngh, nghip v ngn hng mi cn b

nhn vin gii v chuyn mn, thnh tho v nghip v.- Trang b kin thc Marketing cho cc nhn vin trong ngn hng, to

iu kin cho h tr thnh nhng mt xch trong thu thp thng tin, x l thng tinkp thi gp phn p ng nhu cu ca khch hng v nng cao k nng giaotip.

Ni tm li, cn b ngn hng cn phi tch cc hot bt, lch s khi giao tip,

trn c s tng cng tn nhim, tht cht mi quan h bn hng lu di. Nh th,

ngn hng c mt chnh sch cn b ng n, ph hp vi nhu cu kinh doanh, to

c nim tin vi khch hng, gip ngn hng tng ngun vn u t v s dng

vn cho nn kinh t.

y mnh chin lc Marketing cho ton b ngn hng

Trong c ch th trng cc ngn hng phi cnh tranh tn ti v pht

trin, cc ngn hng phi to ra s khc bit, vt tri hn hn so vi cc i th

cnh tranh. Thng qua cng tc marketing ngn hng cn phi a ra cc hnh thc

huy ng vn vi thi hn, gi c hp l, ph hp vi tng giai on pht trin c

th p ng tt nht nhu cu, mong mun ca khch hng v cht lng, chng

loi cc sn phm ca ngn hng. Khng nhng th, cng tc marketing ngn hng

51


52/57


cn phi bit kch thch cc nhu cu ca khch hng nhm li ko khc hng v vi

mnh khng ngng m rng thm cc khch hng mi, ngy cng thu ht c

nhiu vn hn.

Trong mi trng cnh tranh nh ngy ny, BIDV phi tm cch to nn s

khc bit so vi cc ngn hng khc th mi c th tn ti v pht trin hn na.

Hot ng Marketing ng vai tr quan trng trong hot ng ca ngn hng

cng nh trong hot ng huy ng vn. Hot ng Marketing trc ht phi c

thc hin b mt ca ngn hng. Khch hng no cng rt coi trng b mt b

ngoi ca cc ni m h n v thc hin giao dch. Do NHTM H ni cn to

thm mt mi trng hot ng gy c thin cm ca khch hng vi cc trang

b c s vt cht hin i cng vi s nhit tnh nim n ca nhn vin nghip v s

to nn th mnh cho bn thn ngn hng.

Khi ngn hng to c s tn nhim cho khch hng nhng khng tm

c bin php qung co m rng mng li khch hng th ngn hng cng rt

kh khn m rng quy m hot ng c bit khi cc sn phm hay dch v mi

ra i nu ngn hng khng s dng phng tin qung co th khch hng khng

th bit m tm n vi ngn hng c hoc khi ngn hng mun thay i iu g

th cng cn phi c phng tin thng bo cho mi ngi cng bit. Do ,

ngoi vic s dng cc hnh nh v ngn hng qua b mt ca tr s, thi v trnh

ca cn b cng nhn vin hoc qua cc sn phm dch v ca ngn hng th ngn

hng cn phi s dng tch cc hn na cc phng tin thng tin i chng c bit

l qung co.

Trn c s nghin cu th trng ngn hng c th nm bt ton b cc

thng tin v mi trng kinh doanh, v khch hng, ng thi xy dng chin lc

marketing. Cc ngn hng s s dng mt cch linh hot, mm do cc cng c k

52


53/57


thut ca marketing ng dng trong hot ng ca ngn hng tha mn tt nht

nhu cu ca khch hng. Cc cng c k thut marketing c tp trung vo 4

chnh sch ln:

Chnh sch thng tin, nghin cu, tm hiu iu tra: t cc thng tin c

c qua quan st, nghin cu, phn tch, tng hp cc lnh vc c lin quan n th

trng ngn hng, t ngn hng s a ra cc chnh sch kinh doanh ni chung

v chnh sch huy ng vn ni ring ph hp vi nhu cu ca khch hng v nhu

cu sdng vn ca th trng

Chnh sch sn phm gi c: Cc sn phm dch v ca ngn hng bao gm

cc dch v c bn ca ngh ngn hng l nghip v huy ng vn, ngun vn s

dng vn, nghip v thanh ton v cc nghip v ngoi vi mang tnh cht h tr nh

dch v t vn khch hng, nghip v thng tin theo nhu cu, dch v kt c nhng

nghip v ngoi vi khng mng li li nhun trc tip cho ngn hng, song c tc

dng kch thch s ch , thu ht khch hng v lm tng gi tr cung ng s tha

mn ca khch hng i vi cc dch v c bn. c bit vi s a dng ha cc sn

phm ca nghip v huy ng vn s to iu kin cho ngn hng m rng kh nng

huy ng vn.

Chnh sch phn phi: Chnh sch phn phi l tp hp ton b nhng

phng tin vt cht a ra sn phm, dch v ca ngn hng n vi khch hng.

Mt ngn hng c cng nhiu knh phn phi, nhiu quy giao dch th c hi tip

xc vi khc hng cng nhiu, t kh nng huy ng vn s tng ln

Chnh sch giao tip, khuych chng. Giao tip tt s bo v li ch ca

ngn hng. Bn cnh , qung co cng l mt phng tin rt quan trng nng

cao v th ca ngn hng, thu ht thm khch hng cho ngn hng, to lng tin ca

khch hng i vi ngn hng

53


54/57


Hin i ha cng ngh

y l vn quan trng quyt nh s tn ti v pht trin ca ngn hng.

Do vy, NHNo&PTNT H ni cn tp trung pht trin v i mi cng ngh

pht trin hot ng, nng cao nng lc cnh tranh.

Trong cnh tranh cc ngn hng phi khng ngng i mi cng ngh p

dng nhng cng ngh ngn hng tin tin. i vi mt ngn hng c cng ngh

tin tin th cht lng phc v tho mn nhu cu ca khch hng s tt hn, s huy

ng c nhiu vn hn.

BIDV trong thi gian qua tch cc i mi cng ngh ngn hng nh l:T chc thc hin cc nghip v huy ng tin gi mt cch ng b khoa

hc, pht trin cng ngh ngn hng vi h thng vi tnh dn tri khp cc phng,

trang b cc my rt tin t ng phc v yu cu rt tin ca khch hng mt cch

nhanh chng, chnh xc, ct b nhng khu khng cn thit.

u t vo vic xy dng h thng ng truyn m bo kh nng lin

lc thng sut gia hi s chnh vi cc chi nhnh.Nh vy vi vic i mi cng ngh NHNo&PTNT H ni s p ng tt

nhu cu ca khch hng, to c uy tn vi khch hng v thu ht thm c

nhiu khch hng gi tin.

Nng cao hiu qu chnh sch khch hang

Khc vi nhng hot ng sn xut kinh doanh khc, trong hot ng kinh

doanh ca ngn hng th quan h gia ngn hng v khch hng mang tnh thng

xuyn v lu di. Kh nng tn ti v pht trin ca Ngn hng ph thuc ch yu

vo ch tn ca khch hng k c khch hng gi tin v khch hng vay tin. iu

54


55/57


khng nh chnh sch khch hng l mt bin php quan trng khng th thiu c

trong hot ng kinh doanh ca ngn hng.

Thc hin chnh sch khch hng c cc NHTM rt quan tm trong

nhng nm gn y, nhng ch yu ch hng ti nhng khch hng vay vn ngn

hng hoc cc t chc, cc doanh nghip c s d n trn ti khon tin gi ln v

thng ln. Trong khi ngun vn nhn ri trong dn c l ln, c bit H ni.

Nhn thc c iu y, BIDV c gng m rng ngun vn huy ng t dn c:

- Phi tng cng cng tc ph cp v hng dn ngi dn nht l nhng

ngi c thu nhp cao v n nh cc khu vc dn c c i sng cao, c bit

ngn hng cn phi tip cn nhiu hn na i tng lm cng n lng. Thng

qua vic tr lng bng thanh ton th ATM, th in t, dch v thanh ton cng

cngBIDV s gia tng c lng vn trong thanh ton phc v hot ng ca

mnh.

- Cn m rng nhiu thnh phn khch hng, thu ht mi tng lp dn c,

ngn hng cn c nhiu chnh sch u i khuyn khch bng vt cht i vi khch

hng, c bit l chnh sch u i dnh cho cc khch hng ln v thng xuyn

cung cp thng tin cho khch hng v th trng ti chnh, cc dch v ngn hng.

- thu ht tin gi tit kim ca dn c, ngn hng c th pht hnh th tit

kim, quay s s c thng bng tin, t hay nh ca hoc thc hin cc chnh

sch khc i vi khch hng.

Ngoi ra BIDV cn thc hin chnh sch gia tng ngun vn t cc t

chc kinh t, t chc x hi c nhiu tim nng. H ni l mt trong nhng a

im c nhiu t chc hot ng c hiu qu cao trong c nc. V vy ngn hng

cn thc hin nhiu chnh sch hn na tn dng c ngun vn tim nng ny.

C th l:

55


56/57


- Ngn hng thng xuyn theo di s d trn ti khon ca cc t chc ny

kp thi tr li tin gi thanh ton, giao np tin ti tr s ca cc t chc .

- Cung cp v m rng cc dch v phc v nhu cu ca t chc nh: nhu

cu thanh ton, nhu cu chi tr lng,.c bit ngn hng cn s dng cng c

li xut mt cch linh hot, ph hp nhm khuyn khch c mi khch hng gi

tin vo ngn hng.

- c bit tp trung vo kinh t ngoi quc doanh, y l th trng c nhiu

tim nng v ngun vn hp dn ca cc ngn hng. Do , BIDV cn tm ra nhiu

bin php kh thi tip cn c hiu cc doanh nghip ny.

- Tng cng thc y quan h vi cc t chc ti chnh, tn dng quc t

hp tc u t thng qua cc d n, chng trnh pht trin kinh t ca t nc, v

cc chng trnh d n ny phi ph hp vi mc tiu c cu trong qu trnh CNH

HH, m bo kh nng kh thi d n.

C. Kt lun

Cc NHTM - bn thn chng cng l cc DN, song l cc DN c bit, dovy hot ng QTNH khng nhng tc ng n gi tr ca ngn hng v gi vnca h m cn tc ng n gi vn ca cc DN v h gia nh m h cho vay vn.Cng tc t chc v qun tr ti ngn hng s tc ng trc tip khng ch n gitr ca ngn hng m cn ti v th v uy tn ca ngn hng. Mt cch tng qut,cng tc QTNH tc ng n kh nng chp nhn ri ro ca ngn hng, l thc ocho kh nng chng ca ngn hng trc bin ng ca nn kinh t. Khngnhng th, hot ng ca ngn hng tc ng n sn lng ca nn kinh t bi l

cc ngn hng huy ng v phn b tit kim ca x hi. c bit cc nc angpht trin, khi cc ngn hng l ngun ti chnh bn ngoi rt ln ca DN, QTNHtt s gp phn thc y qun tr DN ca cc DN m h cho vay.

Theo Hip hi Ngn hng Vit Nam (VNBA),cc ngn hng hin vn phi i mtvi nhiu kh khn. Trn 90% t trng vn ca ngn hng hin nay l ngun vnngn hn, gy kh khn cho cc NHTM trong vic qun tr ngun vn.

56


57/57


Do vy, khng ch cc NHTM ni ring m ngay c Chnh ph cng cn c nhngchnh sch thch hp tho g nhng kh khn v thc y s pht trin ca nnkinh t.

mô hình quản lý nguồn vốn của bidv

Documents