microcrédito: um mundo de oportunidades, mas ainda pouco exploradas
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Microcrédito: um mundo de oportunidades, mas ainda pouco exploradas. Setor Financeiro x Microcrédito. Setor Financeiro TradicionaL: (i) Setor estruturado (ii) Planejamento conhecido (iii) Pensamento Convencional Microfinanças:. Microcrédito: out of the box. RioCred. - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
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Microcrédito: um mundo de oportunidades, mas ainda pouco exploradas......
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Setor Financeiro TradicionaL: (i) Setor estruturado(ii) Planejamento conhecido(iii) Pensamento Convencional
Microfinanças:
Setor Financeiro x Microcrédito
Microcrédito: out of the box
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Organização Não Governamental - Fininvest e Prefeitura Municipal Rio de Janeiro; Lojas: Pilares (1998), Campo Grande (1999), Taquara (2001); Abertura do Posto Avançado da Rocinha em Janeiro de 2002; Finalização das Operações em Setembro de 2003;
RioCred
CaixaAnalista de Crédito
Analista de Cobrança
RIOCRED
AdministrativoPlanejamento Loja
Gerente de Loja
Operador Comercial
Tesouraria
Estrutura Organizacional
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Informações Riocred
Estrutura
Lojas
Funcionários
Funcionários por loja
3
16
5
Atuação de 1998 até Setembro de 2003
Créditos Concedidos
Volume Financiado
Valor Médio
4.800
R$ 6,8 MM
R$ 1.400
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Operação ExperimentalLimitação de Crescimento
ProfissionalizaçãoCrescimento Programado
SCMSCMONGONG TRANSFORMAÇÃO
Mudança de Foco
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Sociedade de Crédito ao Microempreendedor Marco Legal
Resolução 2.627 (Ago/1999) Resolução Atual 2.874 (Jul/2001)
Principais Características : Instituição Financeira; Funding Restrito; Endividamento : 5 vezes o PL; Empréstimo máximo R$ 10 mil por cliente; 80% do capital - Banco Fininvest e 20% IFC Banco Mundial
A Nova Sociedade
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50
68
06
3 Estados (RJ,SP e RS) 2 UCCs – RJ e SP124 pontos de vendaQuase 3 lojas por agente
Cenário Atual
47 Agentes de Microcrédito 4 Analistas) 4 Gerentes Total: 55 funcionários
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Captura de clientes com menor custo através da utilização de canais de distribuição do Unibanco: domicílio x rede Sinergia com as estruturas operacionais do Unibanco; Mais amplo relacionamento dos clientes com a empresa; Construção de uma base de dados que permita a elaboração de modelos matemáticos; Racionalização de custos.
Estratégia de Negócios
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Falta de Cultura de Microcrédito (Crédito Produtivo): do cliente potencial e das instituições de crédito (avaliação de risco). Falta de escala: 14 milhões de microempreendimentos, mas... Altos Custos Operacionais Mix de Produtos x Adequação Demanda Escassez de Mão-de-Obra Qualificada na operação de microcrédito Assimetria de informações Altas Taxas de Mortalidade de Microempresas
As Ameaças
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Carteira de Crédito (R$ Mil)
Ticket médio: 2.100
Plano médio: 11 meses
883 108313621588
20032661
29733363
37614224
47875307 6200
mai/04
jun/04
jul/04
ago/0
4se
t/04
out/0
4no
v/04
dez/0
4jan
/05fev
/05
mar/05
abr/0
5
mai/05
Carteira de Crédito (Com Juros) (R$ mil)
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