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Classificação da Informação: Uso Irrestrito
1
MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
SEGMENTOS DE ASSOCIADOSJoel Queiroz
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
2
PromovemAssociação voluntária de pessoas para satisfação de necessidades econômicas, sociais e culturais
Integram o Sistema Financeiro Nacional
Regulamentadas pelo Conselho Monetário Nacional com supervisão do Banco Central
COOPERATIVAS DE CRÉDITOINSTRUMENTO DE ORGANIZAÇÃO ECONÔMICA
Empreendedorismo
Oportunidades de negócio
Crescimento
Educação
Desenvolvimento
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
O QUE MUDA
Sociedade de capital
Propriedade de investidores
Resultado distribuído proporcionalmente ao capital dos acionistas
Controle exercido a partir da participação no capital
Sociedade de pessoas
Propriedade coletiva
Resultado distribuído aos associados proporcionalmente às operações e serviços
Controle democrático
Decisões compartilhadas uma pessoa = 1 voto
Banco Cooperativa
?
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
4
PA
MT TORO
MS
GO
RJSP
PR
RS
SC
3 milhõesAssociados
Mais de 18 milColaboradores
Presença em 11 EstadosMais de 1.300 Pontos de atendimento que geram empregos em 1.052 cidades
Em 214 cidadesÉ única instituição financeira presente
49,7 bilhõesAtivos
7,2 bilhõesPatrimônio líquido
O SICREDI EM
NÚMEROS
Fonte: Sicredi – Jun
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
NOSSAMISSÃOComo sistema cooperativo, valorizar o relacionamento, oferecer soluções financeiras para agregar renda e contribuir para a melhoria da qualidade de vida dos associados e da sociedade
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
Preservação irrestrita da natureza cooperativa do negócio
Respeito à individualidade do associado
Valorização e desenvolvimento das pessoas
Preservação da instituição como sistema
Respeito às normas oficiais e internas
Eficácia e transparência na gestão
NOSSOS VALORES
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
Relacionamento
Essência de nosso negócio. Por meio do relacionamento promovemos o crescimento do associado, do dono do negócio e das nossas comunidades
Instituição financeira da comunidade
Os recursos financeiros administrados pelas cooperativas ficam retidos na sua área de atuação, permitindo o desenvolvimento do associado e da comunidade
Ato cooperativo
O associado é dono e usuário do negócio, ou seja, a relação que estabelece com a sua cooperativa se diferencia das relações entre fornecedor e consumidor, com benefícios reconhecidos em lei
Modelo agregador de renda
As cooperativas de crédito integrantes do Sicredi agregam renda para os seus associados e, indiretamente, para a comunidade
NOSSOS DIFERENCIAIS
Responsabilidade solidária
Sendo integrantes do Sicredi, as cooperativas de crédito diminuem seus riscos e se fortalecem, contando com instrumentos que oferecem segurança e confiabilidadeaos associados e à comunidade
Autonomia das cooperativas
As cooperativas possuem autonomia para a tomada de decisão na sua região de atuação, o que as faz ainda mais próximas do associado
Organização sistêmica
As cooperativas de crédito integrantes do Sicredi possuem uma marca corporativa forte. Além disso, contam com empresas especializadas e ganhos de escala em todos os níveis, que determinam o crescimento sustentado e a sua continuidade
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
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NO SICREDI SEGMENTO PJ
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
9
95%
MICROS E
PEQUENOS NEGÓCIOSENTRE OS
ASSOCIADOS PJ
DISTRIBUIÇÃO DAS PJs POR PORTE
30%
35%
3%
2%
MEI
MÉDIAS
GRANDES
30% PEQUENAS
MICRO46%
40%
12%
2%
COMÉRCIO
SERVIÇOS
INDÚSTRIA
OUTROS
DISTRIBUIÇÃO DAS PJs POR
RAMO DE ATUAÇÃO
10% DA BASE DEASSOCIADOS
CRESCIMENTO
ASSOCIADOS
BASE TOTAL 9,4%
BASE PJ 13,4%
:: PERFIL DAS EMPRESAS ASSOCIADAS ::
Fonte: Sicredi – Mar/15
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
MICRO E
PEQUENAS
EMPRESAS
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
Fonte: Sebrae, a partir de dados da Receita Federal; Pesquisa GEM 2013
HOJENO BRASIL
EXISTEM 10,3 MILHÕES DE MEI, ME E EPP
COM PROJEÇÃO
DE ALCANÇAR
EM 202214,2 MILHÕES
Informações dos Pequenos Negócios
MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
REPRESENTAM 99% DO TOTAL
DE EMPRESAS DO BR E 27% DO PIB
NACIONAL
MICRO E PEQ EMPRESAS
GERAM MAIS DA METADE
DOS EMPREGOS NO BRASIL.
52% DOS EMPREGOS
FORMAIS, REPRESENTAM
40% DA MASSA SALARIAL
5%
19%
8%
49%
19%
Estabelecidos50%
Novos40%
Nascentes10%
TEMPO DO NEGÓCIO
Iniciais 50%
MPEs no Vale do Sinos
137 MIL
94% DAS EMPRESAS
DA REGIÃO
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
Fonte: Sebrae, a partir de dados da Receita Federal; Pesquisa GEM 2013
FATORES QUE IMPULSIONAM O
EMPREENDEDORISMO BRASILEIRO...
MERCADO
ESCOLARIDADE
AMBIENTE LEGAL
CRESCIMENTO!
MAIS POR OPORTUNIDADE
DO QUE POR NECESSIDADE:
71% DOS BRASILEIROS QUE
COMEÇAM UM NEGÓCIO NO BRASIL SÃO MOTIVADOS PELA
OPORTUNIDADEDE NEGÓCIO
PERFIL DA
POPULAÇÃO
BRASILEIRA
MORTALIDADE!
MENOS MORTALIDADE DOS
NOVOS EMPRENDIMENTOS
76% DOS NOVOS
NEGÓCIOS SUPERAM OS 2
PRIMEIROS ANOS
INFORMAÇÕES DOS PEQUENOS NEGÓCIOS
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
0,8
1,7 2,7
3,7
4,75,3
5,96,5
6,97,3
7,78,1
8,5
3,3 3,4 3,5
3,6 3,7 3,8 4,0 4,0 4,1 4,2 4,3 4,4 4,4
0,8 0,9 0,9
1,0 1,0 1,1 1,1 1,2 1,2 1,3 1,3 1,3 1,3
4,8
5,9
7,1
8,3
9,4
10,3
11,011,7
12,312,8
13,313,8
14,2
0
2
4
6
8
10
12
14
16
2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
Milh
ões
MEI
ME
EPP
MEI+ME+EPP
FONTE: Sebrae, a partir das bases de dados da Receita Federal.
Banco Cooperativo Sicredi | Áreas de Relacionamento de Negócios
PROJEÇÃO DE CRESCIMENTOPEQUENOS NEGÓCIOS NO BRASIL (2022)
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
Fonte: Sebrae, a partir de dados da Receita Federal; Perfil do Micro Empreendedor Individual 2013 Sebrae
EM 2014, O NÚMERO DE
MICRO EMPREENDEDORES
INDIVIDUAIS CHEGOU A
5 MILHÕES
A PROJEÇÃO PARA 2022 É
QUE ESTE NÚMERO CHEGUE A
6,5 MILHÕES DE
FORMALIZAÇÕES
MEI: o segmento que mais cresce em números
de novas empresas
NO VALE DO SINOS SÃO 37 MIL
MEIs, 27% DAS MPEs DA
REGIÃO
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
Fonte: Sebrae, a partir de dados da Receita Federal; Perfil do Micro Empreendedor Individual 2013 Sebrae
DISTRIBUIÇÃO POR SETORES
Comércio
Serviços
Construção Civil
Indústria
15%
9%37%
39%
Agropecuária
1%
76% dos MEI afirmaram não possuir outra fonte de
renda
13% deles obtiveram o recurso com sucesso
quando buscaram. Neste processo, os bancos
públicos são os mais procurados, com 69% das
buscas.
Cooperativas que têm uma maior taxa de
liberação, 67% dos MEI que buscaram
empréstimos em uma cooperativa conseguiram.
MEI: o segmento que mais cresce em números
de novas empresas
Classificação da Informação: Uso IrrestritoDe acordo com a Lei Geral da Micro e Pequena Empresa (Lei nº 123/2006)
MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL (MEI)
MICROEMPRESA
(ME)PEQUENA EMPRESA
(EPP)
Criado em 2009, enquadrado
no Simples Nacional (Lei
Complementar nº 128, de
19/12/2008)
Cidadania Empresarial e
direitos previdenciários
Receita bruta anual de até R$
60 mil
47% Mulheres e 53% Homens
Têm entre 25 e 39 anos (49%)
Carga reduzida de impostos,
isento dos tributos federais
Pode ter um empregado
contratado e não possui sócio
Simples Nacional
(Lei Complementar nº 123, de
14.12.2006)
Receita bruta anual de até R$
360 mil
29% Mulheres e 71% Homens
Têm idade acima de 40 anos
(59%)
Simples Nacional
(Lei Complementar nº 123,
de 14.12.2006)
Receita bruta anual de R$
360 mil a R$ 3,6 milhões
75,6% do universo total das
empresas está na região Sul
e Sudeste
CARACTERÍSTICA DOS PEQUENOS NEGÓCIOS BRASILEIROS
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
17
O EMPREENDEDOR
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
18
O SONHO DOS BRASILEIROS
34,6%
18,8%
Ter seupróprio negócio
Fazer carreiraem empresa
EVOLUÇÃO DO ÍNDICE DE EMPREENDEDORISMO
CRESCE A PARTICIPAÇÃO DOS JOVENS
CRESCE O EMPREENDEDORISMO FEMININO
32,3% DA POPULAÇÃOBRASILEIRA
53,0%
47,0%Iniciais
Estabelecidos
EM 2013
50,0%
26,0%
17,0%
Até 34 anos
35 a 44 anos
45 a 54 anos
53,0%
42,2%Iniciais
Estabelecidos
33,1% DE 25 A 34
ANOS
RAZÕES
Banco Cooperativo Sicredi | Áreas de Relacionamento de Negócios
QUEM É O EMPREENDEDOR BRASILEIRO?
Classificação da Informação: Uso IrrestritoBanco Cooperativo Sicredi | Áreas de Relacionamento de Negócios
CCE’s CARACTERÍSTICAS DO
COMPORTAMENTO EMPREENDEDOR
o Busca de Oportunidades
e Iniciativa
o Persistência
o Correr Riscos Calculados
o Exigência de Qualidade
e Eficiência
o Comprometimento
o Busca de Informações
o Estabelecimento
de Metas
o Planejamento e
Monitoramento
Sistemáticos
o Persuasão e Rede de
Contatos
o Independência e
Autoconfiança
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
PRINCIPAIS ERROS x MORTALIDADE
DOS PEQUENOS NEGÓCIOS
o CONFUNDIR gastos pessoais com gastos da empresa
o AUSÊNCIA DE UM PLANO DE NEGÓCIOS compatível à realidade do mercado
o AUSÊNCIA DE CONTROLE DE CUSTOS, BEM COMO OUTROS CONTROLES internos
o Estabelecer prazos de venda sem levar em conta o CAPITAL DE GIRO
o ACULUMAR DÍVIDAS E UTILIZAR RECURSOS EMPRESTADOS a uma alta
taxa de juros
o FAZER VENDAS A PRAZO, sem adotar uma análise de crédito criteriosa
o INEXPERIÊNCIA DOS SÓCIOS no ramo de atividade escolhido
o REMUNERAÇÃODOS SÓCIOS INCOMPATÍVEL com a situação financeira
da empresa
Fonte: Sebrae, Sobrevivência das Empresas no Brasil
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
Gestão
Financeira
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
O que fazer se:A empresa crescer rápido demais?
O maior ou único cliente reduzir as
compras ou rescindir o contrato?
Entrar um pedido maior que a
capacidade de produção?
Ocorrer uma crise econômico?
O fornecedor não entregar?
O concorrente reduzir o seu preço?
Funcionários pedirem demissão?
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
• Toda a decisão gera um impacto financeiro
• A criação, manutenção e desenvolvimento de uma empresa depende
da existência e capacidade de gerar recursos financeiros
• O equilíbrio do ciclo operacional e a saúde financeira da empresa
dependem de um fluxo de caixa bem administrado.
• Maior eficiência na antecipação e na reação relativas as variações dos
fatores internos e externos que impactam a empresa
• Influência a definição de objetivos, metas, o planejamento de vendas,
condições de pagamento, estoques e o processo de precificação.
• Pode garantir rentabilidade num cenário estávele a sobrevivência em momentos de instabilidade.
Importância Gestão Financeira
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
Importância da Gestão Financeira para as MPEs
• Escassez de recursos.
• Pouco ou falta de conhecimento de gestão.
• Baixa barreira para novos concorrentes.
• Falta de registros eficientes.
• Baixo poder de negociação.
• Pouco entendimento das necessidades
e expectativas do cliente.
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
25
Falta de registros adequados das transações realizadas.
Falta de demonstrativo de resultado.
Não calcular corretamente a precificação.
Não elaborar um fluxo de caixa.
Não conhecer o valor patrimonial da empresa.
Não determinar valor para a remuneração dos sócios.
Falta de registro adequado de estoques.
Mistura das despesas pessoais com as da empresa, de todos os
sócios.
Capital de giro deficitário.
Falta de análise e planejamento financeiro.
Erros mais comuns
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
ATUAÇÃO SICREDI PJ
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
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• ENTENDER O NEGÓCIO DO EMPREENDEDOR;
• OFERECER SOLUÇÕES FINANCEIRAS
QUE COOPEREM COM O
DESENVOLVIMENTO DOS NEGÓCIOS EM TODAS AS ETAPAS;
EMPRESAS e SICREDIUM RELACIONAMENTO SUSTENTÁVEL
ATENDIMENTO CONSULTIVO,NA ÓTICA COOPERATIVA:
• INVESTIR NO PLANEJAMENTO
FINANCEIRO, VISANDO O ACESSO
RESPONSÁVEL AO CRÉDITO
(EX.: PARCERIA SEBRAE);
• TORNAR A COOPERATIVA UMA
INSTITUIÇÃO FINANCEIRA PARCEIRA DO
EMPREENDEDOR.
Pagamento
dofornecedor
Investimento
Venda produto e/ou serviço
Recebimentodas vendas
Compra de materiais
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
Ciclo Operacional
Ciclo
Econômico
ComprasMaterial -Prima
PagamentoFornecedores
VendasEstoque
PagamentoFornecedores
RecebimentoClientes
Ciclo
FinanceiroCiclo
Operacional
Comércio
Crédito
Credenciamento
Pagto a Fornecedores
ARV
Domicílio
Crédito
Custódia de Cheques
Capital de Giro
Infraestrutura
Fundos
Consórcios
Seguro Empresarial
Depósito a Prazo
Folha de Pagamento
Débito Automático
Serviço
Crédito
Credenciamento
Pagto a Fornecedores
ARV
Domicílio
Cobrança
Crédito
Custódia de Cheques
Indústria
Crédito Pagto a Fornecedores
ARV
Cobrança
Crédito
Custódia de Cheques
Ciclo
FinanceiroCiclo
EconômicoCiclo
Operacional
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
EMPRESAS
Soluções que que cooperam para organizar o dia a dia da sua empresa
Recebimentos
Arrecadação
Cobrança
DDA
Credenciamento de Redes
Domicílio Bancário
Custódia de Cheques
Pagamentos
Folha de Pagamentos
Pagamento a Fornecedores
Pagamento de Tributos
Débito Automático
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
Soluções que cooperam para aumentar a rentabilidade do seu negócio
Depósitos a Prazo
Fundos de Investimento
EMPRESAS
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
Soluções que cooperam com o crescimento do seu negócio
Antecipação de Recebíveis
Desconto de Recebíveis
Capital de Giro
Capital de Giro Cartões
Cheque Empresarial
Giro Fácil
Financiamentos
Consórcios
EMPRESAS
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
Soluções que cooperam para proteger o patrimônio do seu negócio
Seguros Patrimoniais
Seguros de Vida Empresarial
Seguros Auto
Previdência Empresarial
EMPRESAS
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
Soluções que cooperam para
você ter mais agilidade
Unidades de Atendimento
Sicredi Internet Empresa
Sicredi Mobi
Caixas Eletrônicos
Agentes Credenciados
EMPRESAS
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
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MAIS DO QUE UM
Desenvolvimento local
Acesso a produtos e serviços
Reflexos significativos na sociedade
Educação, formação e informação
Participação coletiva
ESTAMOS CONSTRUINDO UM NOVO PRESENTE!
NOVO FUTURO...
Sustentabilidade
Banco Cooperativo Sicredi | Áreas de Relacionamento de NegóciosClassificação da Informação: Uso Irrestrito
Benjamim Franklin
Classificação da Informação: Uso Irrestrito
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RELACIONAMENTO DE NEGÓCIOS
Joel Queiroz
Muito Obrigado