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Memorias 2009uniónbanco

DE AHORRO Y CRÉDITO

uniónbancoDE AHORRO Y CRÉDITO


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I. MensajedelPresidentedelConsejodeDirectores

II. MensajedelVicepresidenteEjecutivo

III. EntornoLocaleInternacional

IV. PerfildeBancoUnión

V. ConsejodeDirectores

VI. PrincipalesEjecutivos

VII. NuestrosProductos

VIII. GobiernoCorporativo

IX. ComportamientoOperacional

X. Sucursales

XI. CartadelComisariodeCuentas

XII. EstadosFinancieros

Indice



I. MensajedelPresidentedelConsejodeDirectores



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MensajedelPresidentedelConsejodeDirectores

Consatisfacciónlespresento laprimeraMemoriaAnualdeBancoAhorroyCréditoUnión. EstedocumentoofreceunavisióngeneraldeloslogrosdelBancoyelcrecimientoquehemosvividoduranteesteúltimoaño.

El2009hasidounañodeconsolidaciónyaprendizaje.ElBancoUniónsehaconvertidoenunainstituciónfinancieramássólidayorganizada.Apesardeserunodelosactoresmásjóvenesdelsectorbancariodominicano,nacidoduranteunapeligrosadesaceleracióndelaeconomíamundial,BancoUniónhalogradocrecerduranteel2009.

A nombre del Consejo de Directores, reconozco y agradezco de los empleados de nuestraorganización su profesionalismo y dedicación. Esta es la razón principal que nos ha permitidoconcluirelañoconunamejoríasustancialysostenidaaloproyectadooriginalmente.

Atentamente,

ErnestoJ.ArmenterosEstremsPresidente



II. MensajedelVicepresidenteEjecutivo



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MensajedelVicepresidenteEjecutivo

El2009constituyóunañomuyimportanteparaelcrecimientodeBancoUniónylaexpansióndesupresenciadentrodesumercadometa.Durantesuprimerañodeoperación,BancoUniónhaexpandidoelaccesoaserviciosfinancierosalosresidentesdelaZonaOrientaldeSantoDomingoa través de una oferta de productos de ahorro y crédito diseñados específicamente para lasnecesidadesypreferenciasdepequeñosymedianosnegociosyfamiliastransnacionalesatravésdelasremesas.Entreloslogrosprincipalespodemoscitar:• Incrementodeun136%enlosactivos.• ColocacióndeunacarteradepréstamosdeRD$101millones.• CaptacióndemásdeRD$120.9millonesendepósitosdelpúblico.• Desempeñoexitosodeunacampañadeeducaciónfinancieraparareceptoresderemesas deescasosrecursos,encolaboraciónconlaorganizaciónsinfinesdelucroDiálogo InteramericanoenWashingtonDC,lograndocapacitaramásde1,300receptoresde remesasentemascomoelahorro,manejodepresupuesto,créditoyseguros.• FormacióndeconveniosestratégicosconEmpresassuplidorasdeequiposparacapitalde trabajoybienesdeconsumo.

Acontinuaciónpresentamosnuestrasmemoriascorrespondientesalaño2009.

Atentamente,

MaríaArmenterosdeGonzálezdelReyVicepresidenteEjecutivo



III. EntornoLocaleInternacional



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Entornolocaleinternacional

En2009laeconomíadominicanalogrócreceren3.5%,enmediodeunarecesióninternacionalqueafectóalmundo,conexcepcióndemuypocasáreas,comoeselcasodeChina.Elhaberminimizadolosefectosnegativosde lacrisis internacional fueungran logro,aunquenosignificaquenosesintieran esos efectos y, de hecho, algunos sectores de actividad se resintieron, mientras otrospudieronsobrepasarlasadversidadessincontratiempos.

Los sectores que mostraron mejor desempeño fueron telecomunicaciones, intermediaciónfinancierayagropecuaria.Encambio,lamanufactura,construcción,comercioyturismoestuvieronafectados.

Enparticularlasfinanzaspúblicasregistraronelimpactodelchoqueexternoylosingresostributarioscayeron, loquerepercutiósobreelgastopúblico,sobretodode inversión,queexperimentóunretroceso.

LaevoluciónfiscalobligóalasautoridadesabuscarelsoportedelFMI,organismoconelquesesuscribióunacuerdostandbyafinalesdelaño.Enestaocasiónsetratanodeunacuerdodeajustedelaeconomía,comohabíasidotradicional,sinodeunoquepromuevelareactivaciónyproveefinanciamiento internacionalpara incrementarelgastopúblico.Estamodalidades resultadode


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losacuerdosalcanzadosporelG20queotorganalaexpansióndelgastopúblicounpapelcentralparaenfrentarlarecesiónglobalyasignaalFMIelroldeproveedorderecursosalospaísesenvíasdedesarrollo.

Encuantoalapartemonetaria,lasautoridadesadoptaronmedidascontundentesenelsegundosemestredelaño,orientadasalaliberaciónderecursosfinancieros,conelpropósitodeestimularelcréditoalasempresasyalconsumo.FueasícomoelencajelegalseredujoparalaBancaMúltipledeun20%a18%,paralasAsociacionesdeAhorrosyPréstamosyparalaBancadeAhorroyCréditodeun15%a13%.Además,fueronflexibilizadasalgunasnormasfinancieras.

El impacto de estas medidas monetarias se sintió, primero, sobre las tasas de interés, las cualesbajaron sustancialmente. Así se crearon las condiciones para que la demanda de crédito sereactivara,locualesimperativoparasostenerelcrecimientodelasactividadeseconómicas.



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Porsuparte,labalanzadepagoscerróconunsuperávitglobaldeUS$409.5millones.Lacuentacorriente terminó con un déficit de US$2,326.8 millones, menor al registrado en 2008. A estocontribuyónotablementelacaídadelpreciopromediodelpetróleo,queredujolafacturapetrolera,asícomolareduccióndelmontodeimportacionestotalesen23.2%,comparadocon2008


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ContodolomássobresalienteesqueenmediodeuncontextointernacionaladversolabalanzadecapitalesmostróunsuperávitsustancialdeUS$2,736.3millones.Deeseresultado,US$2,158.1millonescorrespondenaflujodeinversiónextranjeradirecta,loqueesunamuestradequesehamantenidoelclimadeconfianzaenlasexpectativaspositivasdelpaís.



IV. PerfildeBancoUnión



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PerfildeBancoUnión

ElBancoUnióndeAhorroyCréditoUnión,S.A.(BancoUnión)fueconstituidoenfebrero17del2003comounainiciativadenuestrosaccionistasparacapitalizarnuestraampliapresenciaeneldinámicoycrecientemercadorelacionadoconlaactividaddelospequeñosymedianosempresariosquehan venido surgiendo como una consecuencia positiva de las tendencias emigratorias de unapartedenuestrapoblación.Nuestrosaccionistasdecidieroneneseentoncesutilizarlaexperienciaacumulada de más de 20 años en el sector financiero, principalmente en la banca comercial einternacionalparaapoyarestanuevaincursióndelgrupo.LosaccionistasdelBancoUnióniniciaronel proceso de registro y aprobación ante las autoridades monetarias y reguladoras luego deconstituidalacompañía,lascualesculminaronconlaaprobaciónoficialdelbancoenJunio9del2008,cumplidostodoslosrequerimientosdeíndolelegal,organizacionalydecapitalaccionarioestablecidosenlasregulacioneslocales.

MisiónLa misión de Banco Unión es ofrecer con agilidad y calidad productos y servicios financierosquepermitanmejorarlacalidaddevidadenuestrosemigrantesysusrelacionados,pequeñosymedianosempresarios,conunclarocompromisohaciaeldesarrollodelpaís.

VisiónLa visión de Banco Unión es ser la institución bancaria líder en servicios financieros para losemigrantesysusrelacionados,pequeñosymedianosempresarios,modelodelsistemabancario.

Valores

Vocación de servicio: Losempleadosseesforzaránencumplirlasexpectativasysatisfacerlasnecesidadesdeclientesinternos y externos. Pensarán con antelación lo que los demás pueden necesitar; hablarán y tomarán decisionespensandoen losclientes;ayudarándemaneraespontáneademostrandounaactitudpermanentedecolaboraciónconlosdemás.

Orientación a resultados:Losempleadosconfiaránquesuperaránlasmetasconéxito;raravezdejaránuntrabajosinterminar;mantendránsuconcentraciónenlosobjetivosaalcanzar;pediránmuchodesímismosydelosdemás

paraconseguirbuenosresultados;tomaránacciónyenfrentaránlosdesafíosconmuchaenergía.

Agilidad:Losempleadossabránobtenerresultadostantoporlavíaformalcomoporlainformal;tendránlafacultaddeejecutareltrabajodeformarápidayexacta;seránpersonasdinámicasydiligentes;realizaránsutrabajoconenergía.

Agudeza comercial: Losempleadossabráncomofuncionanlosnegocios;tendránconocimientosobretendencias,informaciones actuales y futuras que afectan la organización; conocerán la competencia y estarán al tanto de lasestrategiasytácticasdelmercado.

Planificación: Losempleadosdeterminaránconexactitud laduracióny ladificultadde lastareasy losproyectos;estableceránobjetivosymetas;elaboraránhorariosytareasypreveránlosproblemasylasdificultadesyseprepara

paraenfrentarlos.



V. ConsejodeDirectores



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ConsejodeDirectores

ErnestoJ.ArmenterosEstrems,PresidenteElArquitéctoErnestoJ.ArmenterosEstremsesarquitectoconunaespecializaciónenAdministracióndeEmpresas.ElArquitectoArmenteroshaestadoligadoalsectorbancariodominicanoporlosúltimosveinteaños,habiendosidosociofundadordelBancoGerencial&FiduciarioymiembrodesuConsejodeDirectores.DesdehacetreintaañosesPresidentedeConstructoraArmenteros,S.A.(CASA),unadelasprincipalescompañíasconstructorasdelaRepública

Dominicana.

ErnestoE.ArmenterosCalac,Vicepresidente

MaríaArmenterosdeGonzálezdelRey,Secretaria-Tesorera

JoséM.GonzálezdelRey,Vocal

CésarN.ArmenterosIglesias,Vocal

RaquelArmenterosdeMathiss,Vocal

JaimeArmenterosCalac,Vocal



VI. PrincipalesEjecutivos



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PrincipalesEjecutivos

ErnestoE.Armenteros,VicepresidenteConsejodeDirectores

MaríaArmenterosdeGonzálezdelRey,VicepresidenteEjecutivo

RobertoRodríguez,VicepresidentedeRemesas

VerónicaPérez,VicepresidentedeRiesgo

RossellyRojas,VicepresidentedelaMesadeCambio

OmarAracena,VicepresidentedeTecnología

JoséA.Rodríguez,VicepresidentedeNegociosBancarios

RobertAdams,VicepresidentedeAuditoría

LenisOviedoHernández,GerentedeFinanzas

JuliaMargaritaArias,GerentedeTesorería

JoselineMarte,GerentedeOperaciones



VII.NuestrosProductos



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NuestrosProductos

BancoUnióncuentaconunacarteradeproductosdiseñadosparasatisfacerlasnecesidadesdelmercadoobjetivo;dentrodelosprincipalesproductosseencuentranlossiguientes:

Ahorro

Cuentas de ahorroDiseñadoparasatisfacerlasnecesidadesdelclientedeahorrarparaalcanzarunobjetivoohacerfrenteacualquierimprevistoenelfuturo.

Cuenta con EllaEs una cuenta de ahorros especialmente diseñada para los receptores de remesas. El clientepuederecibirautomáticamentesusremesasenlacuentaypuedetransferiraotrascuentasoauncertificadolosmontosquequieraahorraramedianoolargoplazo.

Cuenta ClavoEslacuentaalcancíaenelbancodelreceptorderemesas,dondeéstepuedeahorrarparalograrsusmetasfinancierasdecortoylargoplazo.

Inversión

Certificados de depósitoInstrumentodeinversiónqueofrecemayorrentabilidadycrecimientodefondos,quegenerauninterésanual,dependiendodelmontoyplazodedepósitoseleccionado.

Préstamos

Préstamo PersonalEsunproductodestinadoasatisfacertodalagamadenecesidadesdefinanciamientoparacualquierpropósitoqueseadeconsumoparaelcliente.

Préstamo para MicroempresariosEs una facilidad otorgada a propietarios de microempresas para capital de trabajo o gastospersonales.

Préstamos de ConvenioEs un acuerdo de voluntades entre el banco y varios suplidores, donde el banco funge comosuplidordelosfondosdurantelaintermediacióndelacompradebienesdedichosuplidor.



VIII. GobiernoCorporativo



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GobiernoCorporativo

Banco Unión ha enfocado sus esfuerzos en implementar el plan de Gobierno Corporativo,medianteelfortalecimientodeloscomitésconformadosparalosfinesyladefinicióndenormasyprocedimientosoperativosapegadosalanormativavigente.Losprincipalescomitésconformadosson:

ComitéEjecutivo

ComitéALCO

ComitédeRiesgoyCumplimiento

ComitédeCrédito

ComitédeAuditoría

ComitédeTecnología

ComitédeReclutamientoyRemuneración



IX. ComportamientoOperacional



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ComportamientoOperacional

El año 2009, primer periodo fiscal completo para el Banco Unión, represento el inicio de laconsolidaciónfinancierayoperacionaldelaentidad.LosactivostotalesseincrementarondesdeRD$80.7millonesaRD$190.8millonesparauncrecimientode136.4%.

El principal propulsor del crecimiento de los activos fue la cartera de créditos, la cual paso arepresentar el 54% de los activos totales, ascendiendo al cierre de 2009 a RD$102.4 millones,viniendodeRD$609milelañoanterior.

Noobstanteesegrancrecimiento,lacarteramantienealtosnivelesdesanidad,comovemosenelgraficoacontinuacióndelacomposicióndelamisma.


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Lascaptacionesdelpúblicopresentantambiénuncrecimientoimportante.Demaneraconjuntalas cuentas de ahorros y los certificados financieros se incrementaron desde RD$1.9 millones aRD$122.0millones,financiandoel64%delosactivostotales.



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El patrimonio de la entidad, no obstante las pérdidas operativas de la puesta en marcha,permite exhibir un índice de solvencia normativo de 24%, muy por encima del 10% requeridoreglamentariamente,locuallepermitecumplirconelcrecimientoprogramado,enadiciónalosaportesdecapitalfrescosqueseanrequeridos.

Losingresosfinancierosdelperiodocrecieron109%alpasardeRD$3.1millonesaRD$6.4millonesproductodelcrecimientodelacartera.Enesemismosentidolosotrosingresosoperacionalesnetos,crecierondesdeRD$8.2millonesaRD$27.8millones,loqueprovocoqueelresultadooperacionalbrutoascendieraaRD$30.2millones.ElresultadodelejerciciopresentaunapérdidadeRD$15.6millones,lacualsepretendeabsorberenelpróximoejerciciofiscal,mediantelamaduracióndelacarteradecréditosyelincrementoenlasoperacionescambiarias.



X. Sucursales



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Sucursales

SucursalOzamaAutopistaSanIsidroKm8PlazaAventuraLocal1y2UrbanizaciónLaEsperanzaSantoDomingoEste,RepúblicaDominicanaLunesaViernes8:30ama5:00pm

SucursalTorreEmpresarialTorreAIRDPiso9AvenidaSarasotaNo.20SantoDomingo,DN,RepúblicaDominicanaLunesaViernes8:30ama5:00pm

OficinaAdministrativaTorreAIRDPiso9AvenidaSarasotaNo.20SantoDomingo,DN,RepúblicaDominicanaLunesaViernes8:30ama5:00pm


XI. CartadelComisariodeCuentas


XII.EstadosFinancieros


TorreAIRDPiso9AvenidaSarasotaNo.20

SantoDomingo,D.N.,RepúlicaDominicanaT.809-565-6191•F.809-593-5032

www.bancounion.com.do

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