memfasilitasi penerapan sistem e

7/26/2019 Memfasilitasi Penerapan Sistem e

1/52

Memfasilitasi penerapan

sistem e-payment: konstruksi

teoritis dan analisis empiris

Sevgi Ozkan

Timur tengah Technical University, Ankara, Turki, dan

Gayani Bindusara dan Ray Hackney

Brunel University, Uxbridge, nggris

Ad!"si sistem e#"ayment305

$enerima %anuari &''( Revisi A"ril &''( )esember &''( )iterima )esember &''(

)!*nl!ad !leh Universitas Gad+ah $ada ada '-./0 &- Okt!ber &'-1 2T3

Abstrak

Tujuan# $unculnya transaksi !nline, diakti4kan melalui media internet, telah

menyebabkan "eningkatan ketersediaan "embayaran elektr!nik 2e#"ayment3sistem5 enelitian ini bertu+uan untuk menyelidiki, melalui k!nstruksi te!ritis

2tekn!l!gi m!del "enerimaan, te!ri tindakan beralasan3 dan analisis em"iris, 4akt!r#

4akt!r "enting yang da"at memastikan ad!"si k!nsumen dari 4asilitas ini Desain /

metodologi / pendekatan#5 enelitian ini terutama menggunakan "endekatan

dedukti4 untuk mem"ertimbangkan sumber#sumber sekunder dan data "rimer, di

mana hi"!tesis telah dikembangkan dalam rangka untuk menun+ukkan

temuan5 Sebuah tin+auan literatur a*al mengungka"kan enam isu yang diangga"


2/52

"enting untuk "ertimbangan e#"ayment5 Sebuah survei an!nim dan dikel!la sendiri

didasarkan "ada m!del "enelitian dikembangkan dan e#mail ke"ada

res"!nden5 Sebanyak -11 kuesi!ner diberi k!de dan dianalisis menggunakan SSS

untuk menganalisis hi"!tesis5

Temuan# enelitian membuktikan bah*a "entingnya dirasakan dari 4akt!r kritis

berk!relasi melalui keamanan, ke"ercayaan, keuntungan yang dirasakan, segel

+aminan, risik! yang dirasakan dan kegunaan5 Hasil menun+ukkan bah*a tiga

4akt!r "enting yang di"erlukan 2segel keamanan, keuntungan, +aminan *eb3 dan

tiga relati4 cuku" 2, risik! yang dirasakan ke"ercayaan dan kegunaan3 melalui niat

"elanggan untuk mengad!"si sistem e#"ayment5Orisinalitas / nilai# Hal ini diyakini bah*a temuan me*akili k!ntribusi "enting

untuk ad!"si lebih lan+ut dari 4asilitas e#"ayment dan memang desain sistem e#

c!mmerce umum5

Kata kunciembayaran, 6lectr!nic c!mmerce, Trust, Risik!Jenis kertaskertas

enelitian

! "erkenalan

)engan "ertumbuhan e#c!mmerce "entingnya mentrans4er uang secara

!nline telah men+adi isu "enting untuk k!nsumen "!tensial5 Sistem e#

"embayaran ini da"at diklasi7kasikan umum sebagai "embayaran

langsung secara !nline kredit 8 debit, kredit dimediasi 8 "embayaran

debit, disim"an#nilai uang dan "embayaran tagihan elektr!nik

29azl!llahi, &''&. Bit"i"e, &''035

Sistem e#"ayment tradisi!nal tercatat memiliki banyak keterbatasan

yang menghambat k!nsumen dari mengad!"si mereka5 enelitian

sebelumnya menun+ukkan bah*a bebera"a 4akt!r berhubungan dengan

kurangnya ke"ercayaan, keamanan, kegunaan, biaya transaksi yang

tinggi, kurangnya keuntungan yang dirasakan dan diangga"

risik!5 9akt!r#4akt!r ini diangga" "enting untuk menyediakan "elanggan


3/52

dengan keyakinan untuk beralih ke sistem "embayaran !nline5 Selain

itu, "elanggan akan berhenti terlibat dalam kegiatan !nline +ika

"rasyarat ini tidak di4asilitasi dalam sistem "embayaran, sehingga

menyebabkan "edagang kehilangan "!tensi "en+ualan !nline

2Abrazhevich, &''/35


Salah satu "erhatian utama yang berkaitan dengan e#"embayaran

yang tercatat sebagai keamanan5 Hal ini karena uang dan in4!rmasi

yang di"ertukarkan secara !nline tan"a keterlibatan langsung dengan"enerima5erhatian utama dalam as"ek ini adalah "eni"uan kartu kredit

2:e!ng et al5,&'';35 )irasakan risik! meru"akan 4akt!r "enting yang

mem"engaruhi ke"ercayaan nasabah e#"embayaran5 Risik! kehilangan

in4!rmasi dan kartu kredit "ribadi rincian "ergi ke tangan hacker masih

kecemasan besar bagi "engguna5 Selain itu, menurut

H!(35 =euntungan "enting dari e#"embayaran yang memberikan

k!ntribusi terhada" U dan 6OU adalah kenyamanan yang mereka

berikan dengan memungkinkan transaksi akan selesai dengan *aktu

minimal dan uang 2:e!ng et al5,&'';35 Selain 4akt!r kegunaan


4/52

memungkinkan k!nsumen mengakses ke sistem user#4riendly dengan

kemudahan navigasi5

Untuk mengatasi masalah keamanan, "rivasi dan ke"ercayaan, ada

"enekanan utama "ada menggunakan segel +aminan *eb5 Sayangnya

segel ini belum menda"atkan "!"ularitas dan k!nsumen umumnya

disalah"ahami sebagai memunculkan kualitas "r!duk5 Selain itu,

k!nsumen tidak memasukkan mereka ke dalam ke"utusan "embelian

mereka 2=imery dan $c?!rd, &''&35 Akibatnya "ertanyaan "enelitian

dari "enelitian ini berhubungan dengan mengidenti7kasi 4akt!r#4akt!r

kritis yang mem"engaruhi ad!"si sistem e#"ayment, yang diangga" baik

melalui k!nstruksi te!ritis dan analisis em"iris5

#! Konstruksi teoritis

-5 ?!mmerce dan sistem "embayaran !nline

6#c!mmerce menyediakan kesem"atan untuk membeli dan men+ual

"r!duk, in4!rmasi dan layanan di internet5 Selain itu, e#"embayaran

memainkan "eran "enting dan kurangnya sistem yang e4ekti4 da"at

menghambat keberhasilan "embangunan e#c!mmerce secara keseluruhan

2G!ld7nger dan errin, &''-@ $ehta dan Sivadas, -((1@ =h!sr!*#

!ur, &''>35 ertumbuhan eks"!nensial dari internet telah memicu

kebutuhan untuk sistem e#"ayment baru yang lebih te"at untuk *eb

dari"ada sistem "embayaran tradisi!nal 2anurach, -((035 Salah satu

masalah utama adalah mikr!#"embayaran, yang diselesaikan !leh

"engenalan sistem e#cash se"erti C )igicash , C $illicent

dan C ayB!x , dll Terle"as dari e#cash sistem, berbagai


5/52

"embayaran lainnya telah berev!lusi se"erti "ra#bayar kartu,

"embayaran melalui tagihan tele"!n, kartu "intar dan "embayaran

m!bile5 $enurut Heng 2&''/3, dari 1' "embayaran maya yang berbeda

may!ritas telah gagal untuk menda"atkan "enerimaan dan "embayaran

tradisi!nal masih banyak digunakan !leh "elanggan5=ebanyakan

transaksi !nline sehingga dilakukan melalui kartu kredit 8 debit kartu

sementara "embayaran lainnya yang +arang digunakan dan telah gagal

untuk menda"atkan "enerimaan5 Akibatnya, masa de"an sistem e#

"ayment terhambat !leh banyak masalah, "aling sering tercatat sebagai

kurangnya men+adi C c!c!k#untuk#tu+uan sebagai alasan

menga"a "ertumbuhan terhambat 2Abrazhevich, &''/35

&5 9akt!r kritis

Se+auh mana bisnis !nline da"at membangun ke"ercayaan secara

signi7kan mem"engaruhi kesediaan "erhatian untuk melakukan

"embelian e#"ayment 2$acnnes, &''135 =eamanan meningkatkan

"elanggan D ke"ercayaan terhada" "eningkatan ke"ercayaan dan

"rivasi sika" terhada" internet5 Semua sika" ini mem"engaruhi

k!nsumen untuk melakukan "embelian internet lebih layak dan sering

2Tsiakis dan Sthe"hanides, &''13 enelitian lain menun+ukkank!nsumen merasa keamanan in4!rmasi dan ke"ercayaan dalam e#

c!mmerce memiliki dam"ak yang signi7kan terhada" niat untuk

membeli secara !nline 2Abrazhevich, &''/35

9akt!r#4akt!r "enting yang dibahas ketika merumuskan hi"!tesis

akan mem"engaruhi tingkat ad!"si untuk luasan yang berbeda5 Oleh

karena itu, sika" k!nsumen D terhada" e#"embayaran akan


6/52

berdam"ak "ada ke"utusan untuk menggunakan sistem tersebut5 E C

Ad!"si adalah istilah yang sulit untuk men+elaskan, karena

didasarkan "ada !rang D s "erilaku tak terduga5 Famun, "erilaku

ini da"at di+elaskan dengan te!ri#te!ri "erilaku te!ri se"erti beralasan

tindakan 2TRA3 29ishbein dan A+zen, -(13 dan m!del "enerimaan

tekn!l!gi berikutnya 2TA$3@ 2)avis, -(>(@5Bag!zzi et al,-((&35

;5 $!del "enerimaan tekn!l!gi 2TA$3

$!del "enerimaan tekn!l!gi 2TA$3 berasal dari te!ri beralasan

tindakan 2TRA@ 9ishbein dan A+zen, -(13, di mana TRA

menggambarkan te!ri "erilaku sementara TA$ adalah sistem in4!rmasi

C lebih tertentu5 Gambar - menggambarkan garis besar TA$

melalui k!nstruksi utamanya5

TA$ mengidenti7kasi dan mem"rediksi "enerimaan "engguna

atribut sebelum mereka benar#benar mengalaminya5 )avis 2-(>(3

diasumsikan bah*a "enerimaan "engguna tekn!l!gi tergantung "ada

kegunaan yang dirasakan 2U3 dan "erse"si kemudahan "enggunaan

26OU35 U demikian dide7nisikan sebagai C "engguna D s

"enda"at bah*a setelah menggunakan sistem itu akan meningkatkan

"engguna "restasi ker+a D s dalam sebuah !rganisasi , dan6OU dide7nisikan sebagai C hara"an bah*a "erangkat lunak

bebas dari u"aya 2)avis, -(>(35 TA$ dikatakan "redikt!r yang

baik dari niat untuk menggunakan "aket "erangkat lunak@ Famun, itu

tidak cuku" untuk mem"rediksi sika" "engguna terhada" 6S5 Salah

satu alasan utama untuk ini adalah bah*a 6S "ena*aran dengan

"ertukaran uang dan tidak "r!duktivitas se"erti yang digambarkan di


7/52

TA$5 Famun 4akt!r kunci dari m!del ini # U dan 6OU # diangga"

ber"engaruh dalam ka"asitas memberikan keuntungan yang dirasakan

untuk "engguna D s untuk mem"engaruhi mereka untuk beralih ke

"embayaran !nline5

/5 Te!ri tindakan beralasan 2TRA3

307


$ambar !

Tekn!l!gi m!del "enerimaan

Te!ri tindakan beralasan 2TRA3 $!del dila"!rkan lebih te"at untuk

men+elaskan "enera"an sistem e#"ayment5 )emikian dide7nisikan

sebagai C sese!rang "erilaku D s ditentukan !leh 8 niatnya

nya untuk melakukan "erilaku dan 8 n!rma sub+ekti4 nya 2yaitu

"engaruh s!sial3 nya 2)avis, -(>(35 $enurut TRA, "erilaku

"engguna a"akah akan menerima 8 men!lak ditentukan !leh "engaruh

!leh !rang sika" D s dan n!rma sub+ekti45 Sika" terhada" "erilaku

dide7nisikan sebagai !rang yang "!siti4 "erasaan D s 8 negati4

tentang melakukan "erilaku5 Hal ini ditentukan !leh keyakinan satu

D s mengenai308


k!nsekuensi yang timbul dari "erilaku dan evaluasi keinginan

k!nsekuensi ini5

redikt!r terbaik dari "erilaku dikatakan niat5 Hal ini diasumsikan

untuk menangka" 4akt!r m!tivasi yang berk!ntribusi terhada" "erilaku


8/52

29ishbein dan A+zen, -(1@ dikuti" dalam Abrazhevich, &''/35 Se+ak

TRA da"at ditera"kan untuk lebih dari situasi TA$ itu diangga" lebih

berguna5 Tidak se"erti TA$, TRA mengambil "engaruh s!sial, yaitu

saham n!rma sub+ekti4, dan memahami berbagai 4akt!r se"utar

"enggunaan 6S5Selain itu, karena 6S terbiasa untuk "enggunaan

"ribadi, 4akt!r#4akt!r se"erti re"utasi da"at sangat "enting untuk

"engguna akhir dan "engaruh D s sika" mereka5 Selain 6 dan

6OU diangga" sebagai dua 4akt!r kunci berk!ntribusi terhada"

"enerimaan e#"embayaran5 =e"ercayaan "engguna dan sika" terhada"

"rivasi, keamanan, dan risik! +uga akan mem"engaruhi sika" terhada"

ad!"si e#"embayaran5

6#"embayaran di"ahami men+adi elemen "enting yang berk!ntribusi

terhada" keberhasilan transaksi e#c!mmerce5 Famun, literatur +uga

mengungka"kan bah*a n!vel e#"embayaran belum berhasil benar#benar

mengambil alih "embayaran tradisi!nal karena kekurangan

mereka5 Oleh karena itu, "embayaran tradisi!nal masih dila"!rkan

men+adi n!rma5 Untuk mengatasi masalah ini, desainer e#"ayment harus

mem"erhatikan 4akt!r#4akt!r kritis, yang k!nsumen D s angga"

"enting untuk dimasukkan dalam transaksi tersebut5 9akt!r#4akt!r

tersebut dicatat sebagai +aminan, risik! yang dirasakan, danke"ercayaan, dan keuntungan yang dirasakan, "enggunaan segel +aminan

*eb dan kegunaan dari situs5 )alam rangka untuk menggambarkan

sika" "engguna terhada" ad!"si TA$ dan TRA, m!del +uga

digambarkan5

%! Merumuskan &ipotesis


9/52

-5 H-. erceived risik!

Bauer 2-(0'3 mela"!rkan bah*a risik! yang dirasakan berkaitan

dengan ketidak"astian dan k!nsekuensi terkait dengan k!nsumen D

s tindakan5 Tingkat risik! dikatakan untuk mengurangi individu ketika

mem"ercayai !rang lain yang terlibat dalam transaksi 29eatherman dan

avl!v, &'';35 =im dan rabhakar 2&'''3 mengabaikan hubungan

antara risik! yang dirasakan dan ke"ercayaan5 Famun,

%arven"aa eta5 2&'''3 mela"!rkan bah*a risik! menengahi "eran

antara kemauan dan ke"ercayaan untuk membeli secara

!nline5 enelitian lebih lan+ut dilakukan "ada dam"ak risik! yang

dirasakan "ada k!nsumen "engambilan ke"utusan dalam menggunakan

kegiatan transaksi !nline mengungka"kan bah*a "elanggan kurang

term!tivasi untuk mengad!"si met!de "embayaran baru ketika mereka

melihat bah*a risik! mengad!"si mereka lebih besar dari cara#cara

lama "embayaran 2%arven"aa et al 5,&'''35 Sebagai hasil dari

"engungka"an in4!rmasi "ribadi "elanggan bisa menghada"i risik!

ek!n!mi dan risik! "rivasi5 %ika "elanggan memilih untuk membayar

secara !nline ia akan menghada"i risik! "eni"uan 8 "encurian, hacking,

mencuri "ass*!rd5 Oleh karena itu ke"utusan a"akah untuk membayar

!nline 8 tidak adalah "engaruh !leh risik! yang dirasakan5

H'-5Fiat untuk mengad!"si sistem e#"ayment tidak memiliki

hubungan dengan risik! yang dirasakan5

H-5Ada hubungan antara niat untuk mengad!"si sistem e#"ayment dan

risik! yang dirasakan5

&5 H&. =eamanan


10/52

=eamanan da"at dide7nisikan sebagai melindungi rincian transaksi dan

"elanggan dari "eni"uan internal dan eksternal 8 "enggunaan

"idana5 Orang mungkin takut untuk bertransaksi dan membayar !nline,

takut bah*a in4!rmasi "ers!nil mereka mungkin dicuri5 =eamanan teta"

men+adi salah satu daerah yang "aling "enting dan baik diteliti studi di

sistem "embayaran 2Abrazhevich, &''/35 =ekha*atiran tentang

keamanan di *ilayah +aringan mengungka"kan bah*a "erlu ada

"erbaikan lebih lan+ut dalam "r!t!k!l "embayaran elektr!nik untuk

meningkatkan ke"ercayaan dalam sistem "embayaran !nline5 =arena

"eningkatan dalam merger dan akuisisi Bank, "elanggan yang ske"tis

tentang keamanan "embayaran !nline 2Abrazhevich, &''/35 )ise"akati

bah*a "en+ualan !nline tidak aman se"erti "en+ualan

k!nvensi!nal@ !rang yang curiga karena tidak ada 4akt!r manusia yang

terlibat dalam "en+ualan dan hal itu dilakukan dalam "engaturan virtual

2hiteley, &'''35 :iteratur yang ada mengakui masalah keamanan

"engguna dan e4ek yang mereka miliki di ad!"si dari sistem

"embayaran elektr!nik 2=urnia dan Ben+amin, &''35

H'&5Fiat untuk mengad!"si sistem e#"ayment tidak memiliki

hubungan dengan keamanan5

H&5Ada hubungan antara niat untuk mengad!"si sistem e#"ayment dankeamanan5

;5 H;. erse"si keuntungan

$!del "enerimaan tekn!l!gi 2TA$3 telah digunakan untuk memahami

"erilaku "enerimaan tekn!l!gi dan untuk memutuskan ke"utusan ad!"si

berbagai kegiatan e#c!mmerce 2Abrazhevich, &''/@ =hali4a dan Fing


11/52

Shen, &''>35 Banyak "elanggan yang dikatakan ingin tahu tentang

"enggunaan kartu kredit di sistem "embayaran !nline5 Oleh karena itu,

sistem transaksi keuangan telah dikembangkan untuk mengatasi hal

ini5 Selain itu, sistem ini telah mend!r!ng "elanggan untuk melakukan

transaksi e7sien5 Transaksi +asa ers!nalised da"at dilakukan dalam satu

klik m!use dan kebutuhan untuk mendu"likasi "engisian 4!rmulir telah

berkurang 2Riggins dan Rhee, -((>35 =enyamanan "enggunaan dalam

mengad!"si 6S ter+adi ketika "elanggan da"at membayar tagihan

mereka secara !nline setia" saat, di mana sa+a, terle"as dari

l!kasi5 )alam met!de k!nvensi!nal k!nsumen harus menunggu sam"ai

tagihan yang di"!sting@ maka, ini akan mem!tivasi mereka untuk

mengad!"si sistem e#"ayment5 $engad!"si sistem tersebut akan hemat

biaya karena akan mengurangi kebutuhan "elanggan untuk melakukan

d!kumen dan "asca tagihan5

H';5Fiat untuk mengad!"si sistem e#"ayment tidak memiliki

hubungan dengan keuntungan yang dirasakan5

H;5Ada hubungan antara niat untuk mengad!"si sistem e#"ayment dan

keuntungan yang dirasakan5

/5 H/. Trust

309


=e"ercayaan adalah k!nsumen D s keyakinan bah*a uang mereka

dan in4!rmasi "ribadi tidak akan digunakan terhada" minat "ers!nil

mereka5 Bahkan +ika kita menggunakan sistem yang tidak sem"urna,

k!nsumen ingin "ercaya bah*a vend!r, bank dan "erusahaan kartu


12/52

kredit tidak akan menyalahgunakan in4!rmasi "ribadi mereka

2Abrazhevich, &''/35 As"ek lainnya adalah bah*a "elanggan harus

mem"ercayai sistem "embayaran diad!"si !leh "engguna lain5 :iteratur

yang ada menun+ukkan bah*a tingkat ke"ercayaan yang tinggi

"engguna dan ke"ercayaan di 6S adalah 4akt!r untuk keberhasilan

ad!"si sistem e#"ayment 2=urnia dan Ben+amin, &''35 )alam

menganalisis keberhasilan sistem Oct!"us ditemukan bah*a

ke"ercayaan dalam sistem adalah 4akt!r untuk "enggunaan

luas5 Temuan ini didukung !leh survei yang dilakukan !leh

Abrazhevich 2&''/3, yang menemukan bah*a "elanggan tidak akan

menggunakan sistem yang mereka angga" kurang da"at

di"ercaya5 )emikian "ula, "enelitian lain membuktikan bah*a +ika

310


ke"ercayaan yang ada, "enera"an 6S kredibel 2=niberg,

&''&35 Semakin tinggi tingkat ke"ercayaan k!nsumen, semakin tinggi

tingkat niat "embelian k!nsumen, dan mudah untuk mem"ertahankan

k!nsumen5

H'/5Fiat untuk mengad!"si sistem e#"ayment tidak memiliki

hubungan dengan ke"ercayaan yang dirasakan5

H/5Ada hubungan antara niat untuk mengad!"si sistem e#"ayment dan

ke"ercayaan yang dirasakan5

15 H1. segel +aminan eb

Segel +aminan *eb yang "enting terutama untuk "erceivers resik! yang

tinggi hasil, sebagai "erceivers rendah tidak membayar banyak


13/52

"erhatian untuk mereka 2R!selius, -(-35 Segel +aminan "ihak ketiga

memainkan "eran "enting dalam mengurangi risik! yang dirasakan

terlibat dengan "embelian 2)!*ling dan Staelin, -((/35 Untuk

mengurangi "elanggan D ke"rihatinan atas "rivasi dan keamanan

berbagai segel +aminan *eb telah dikembangkan5 Bebera"a layanan

segel +aminan tersebut di *eb, se"erti eb Trust, IeriSign, ali, dan

BBB Online, mengk!n7rmasi a"akah vend!r da"at di"ercaya atau

tidak5 6#c!mmerce layanan segel +aminan dide7nisikan sebagai layanan

+aminan *eb 2ASSs3 untuk internet e#"engecer D situs !leh

badan serti7kasi "ihak ketiga 2misalnya bank, akuntan, serikat

k!nsumen dan "erusahaan k!m"uter35 Hal ini +uga bisa secara luas

diangga" sebagai sinyal ke"ada "ihak lain bah*a situs sesuai dengan

standar yang dibutuhkan5

)ikatakan bah*a kebutuhan untuk segel "ersetu+uan lebih besar

dalam e#c!mmerce dibandingkan batu bata dan m!rtir lingkungan

tradisi!nal5 Hal ini disebabkan bebera"a 7tur "embayaran se"erti

kebutuhan untuk memberikan in4!rmasi "ribadi 2misalnya nama, n!m!r

tele"!n3 dan in4!rmasi "embayaran se"erti n!m!r kartu kredit 8 debit

2$iyazaki dan 9ernandez, &''-35 )ikatakan bah*a "embelian ter"encil

lain se"erti tele"!n dan *a+ah belan+a mail#!rder yang relati4 risik!k!nsumen yang lebih tinggi dan dengan e#c!mmerce situasi akan

mem"erburuk5 H!


14/52

tertentu standar bertemu dan aman untuk memberikan in4!rmasi

"ribadi5 Fikitk!v dan Bay 2&''>3 menemukan bah*a kurangnya

kehadiran 7sik akan meningkatkan risik! yang dirasakan "elanggan dan

da"at dikurangi dengan meningkatkan situs ke"ercayaan menggunakan

segel +aminan *eb5 Famun tingkat kesadaran dan ad!"si l!g! tersebut

terbatas5

H'1a5Fiat untuk mengad!"si sistem e#"ayment tidak memiliki

hubungan dengan menggunakan segel +aminan *eb5

H1a5Ada hubungan antara niat untuk mengad!"si sistem e#"ayment

dan segel +aminan *eb5

H1B5Ada hubungan antara risik! yang dirasakan dan segel +aminan

*eb5

05 H0. Usability

ni seharusnya tidak men+adi canggih5 tugas yang k!m"leks untuk

membayar secara !nline dan itu bisa dilakukan dengan cara yang user#

4riendly5 ersyaratan ini da"at ditun+ukkan !leh kemudahan

"enggunaan5 %ika "r!ses "embayaran memakan banyak *aktu dan rumit

itu akan de#mem!tivasi "elanggan dan dia 8 dia akan menahan diri dari

menggunakan kegiatan *eb lain +uga5 Amaz!n telah mengad!"si"endekatan satu#klik untuk "embayaran untuk mengurangi u"aya "ada

bagian dari "elanggan dalam "r!ses !tentikasi5 %ika "elanggan merasa

lebih nyaman melalui !nline untuk mencari in4!rmasi yang mereka

akan "aling mungkin beralih untuk mencari in4!rmasi secara !nline

2Ga!, &''1@ Tru!ng dan %it"aib!!n, &''>35


15/52

H'05 Fiat untuk mengad!"si sistem e#"ayment tidak memiliki

hubungan dengan kegunaan5

H05Ada hubungan antara niat untuk mengad!"si sistem e#"ayment dan

kegunaan5

$!del "enelitian ditun+ukkan "ada Gambar &5

'! Metode penelitian

enelitian ini terutama menggunakan "endekatan dedukti4 untuk

mem"ertimbangkan sumber#sumber sekunder dan data "rimer di mana

hi"!tesis telah dikembangkan dalam rangka untuk menun+ukkan

temuan5enelitian atas dasar ini, di"ertimbangkan dalam d!main

tertentu, dikembangkan dari hi"!tesis yang men+alani "emeriksaan

em"iris 2Bryman, &''35 $enurut Bryman 2&''3, "endekatan khusus

ini "erlu di"ilih +ika ada literatur yang cuku" "ada daerah

tertentu5 Survei da"at dide7nisikan sebagai cara untuk mengum"ulkan

data dari berbagai res"!nden dibutuhkan untuk menangka" 4akta,

"enda"at dan sika"5 ni terutama terdiri dari tiga k!m"!nen.

-5 *a*ancara terstruktur@

&5 "engamatan@ dan

;5 kuesi!ner5

$et!de ini memungkinkan "engum"ulan se+umlah besar data dari

"!"ulasi yang cuku" besar secara ek!n!mis 2Saunders et

al5,&''35 Untuk "enelitian saat met!de survei di"ilih, karena

ek!n!mis dan memungkinkan "eneliti untuk mengum"ulkan data dari


16/52

sam"el yang lebih besar5 Selain itu, ada literatur yang cuku" "ada

daerah sub+ek ini5

311


$ambar #!

$!del "enelitian

Sebuah survei an!nim dan dikel!la sendiri didasarkan "ada m!del

"enelitian dikembangkan5 Survei ini berbasis *eb dan "eneliti menca"ai

res"!nden melalui e#mail5 Untuk men+amin keter*akilan data, ku!ta

acak

312


$et!de "engambilan sam"el di"eker+akan sesuai dengan kriteria usia,

+enis kelamin dan tingkat "endidikan5 Tingkat res"!n adalah ,1

"ersen 2-11 dari &''35 Survei berbasis *eb dikatakan telah men+adidiambil#untuk#diberikan bagian dari "!la hidu" bisnis dan d!mestik dan

karenanya telah men+adi sangat "!"uler5 %enis survei yang menarik

karena berbagai alasan5 $ereka da"at disesuaikan untuk res"!nden

individu, dan tidak se"erti survei "!s mereka dinamis dan interakti4 dan

hasil da"at di#u"l!ad langsung ke s"readsheet se"erti SSS atau $S

6xcel 26asterby#Smith et al5,&''>35

=uesi!ner terdiri dari &; "ertanyaan tertutu" berakhir dikateg!rikan

men+adi tiga bagian5 Bagian "ertama diminta dela"an "ertanyaan

tertutu" berakhir yang terutama menc!ba untuk menentukan "elanggan

D "engalaman menggunakan sistem e#"ayment dan kesadaran

mereka dan kemungkinan menggunakan sistem tersebut5 ada bagian


17/52

kedua, ada -& lima "!in +enis skala :ikert "ertanyaan mengukur

k!nstruk utama dari "enelitian ini # yaitu risik!, dirasakan keuntungan,

ke"ercayaan, keamanan, "enggunaan segel +aminan *eb dan

kegunaan5 Bagian akhir memiliki tiga "ertanyaan tentang dem!gra7

dasar se"erti usia, +enis kelamin dan latar belakang "endidikan

res"!nden5

(! Analisis data

Sebanyak -11 kuesi!ner diberi k!de dan dianalisis menggunakan SSS

untuk menganalisis hi"!tesis5 Analisis terdiri dari em"at bagian.

-5 4rekuensi variabel dem!gra7s@

&5 analisis "enggunaan e#"embayaran@

;5 analisis 4akt!r "enting@ dan

/5 "engu+ian hi"!tesis5

)iri "ersentase

*mur +ta&un, Di baa& ( !#

(-.

-#% %0!0

#'-#. #1!

#-%( !

%2-'# !(

Di atas '# 132

Jenis kelamin

"erempuan '32

4aki-laki (.3'


18/52

"endidikan

"ascasarjana %.3.

Tabel 5! 6arjana #.!%

Demogra7s 8ekan .!.

karakteristik

sur9ei $elar doktor .!(

peserta 6MA (32

9rekuensi tertarik untuk mengidenti7kasi distribusi dem!gra7s

"enggunaan sistem e#"embayaran5 =arakteristik dem!gra7 "eserta survei

yang digambarkan dalam Tabel 5

e#"ayment

sistem313


-5 6#"ayment "engalaman "enggunaan sistem Ad!"si)ata

menun+ukkan bah*a (,> "ersen dari res"!nden "engguna e#"ayment5

Famun, &',-; "ersen dari mereka tidak ditransaksikan !nline

sebelum5 )ata tersebut +uga menun+ukkan bah*a e#"embayaran yang

"!"uler di kalangan !rang#!rang5 $enurut data ;;,( "ersen dari semua"engguna telah menggunakan internet untuk melakukan belan+a !nline

dan "erbankan !nline5 Belan+a !nline dan "erbankan !nline dinilai

sebagai kegiatan yang "aling "!"uler untuk bertransaksi secara

!nline5 Se"erti yang ditun+ukkan "ada Tabel , dari semua res"!nden

00, "ersen tidak dihada"i dengan masalah yang berkaitan dengan

sistem e#"ayment5 Famun -;,1 "ersen res"!nden telah menghada"i


19/52

masalah, yang -&,& "ersen telah menghada"i masalah serius membayar

secara !nline, se"erti hilangnya in4!rmasi dan transaksi tidak

sah5 $ay!ritas res"!nden # sekitar 1-,& "ersen # merasa bah*a sistem

e#"ayment yang rumit dan user#4riendly5 Selain itu, &/,/ "ersen

res"!nden telah dirasakan mereka untuk memiliki disebabkan

keterlambatan dalam "emr!sesan transaksi yang sebenarnya5 Hal ini

da"at di"ahami bah*a alasan#alasan ini bisa memicu bebera"a

"engguna untuk menahan diri dari membayar secara !nline5 Famun,

mungkin ada banyak alasan, yang dianalisis dalam bagian berikut

sebagai 4akt!r "enting5

&5 9akt!r kritis dan "embayaran !nline "engalaman

Statistik menun+ukkan bah*a 00, Sebelumnya "ersen res"!nden tidak

mengalami masalah menggunakan e#"embayaran5 Tren ini telah

mem"engaruhi niat untuk membeli !nline lagi se"erti yang ditun+ukkan

1,- "ersen dari t!tal res"!nden "asti akan membeli !nline lagi dan

;-,- "ersen mungkin akan memilih untuk menggunakan e#"embayaran

lagi5 ersentase !"t kecil untuk tidak membayar !nline lagi, di

antaranya ,- "ersen tidak akan membayar !nline lagi, &,/ "ersen

mungkin tidak akan dan "ersentase yang sama dari !rang yang ragua"akah akan menggunakan e#"embayaran lagi 2lihat Tabel 35

ersentase

enggunaan internet

A"akah Anda menggunakan internet untuk melakukan transaksi sebelumnyaJ

iya ni& 03.0

Tidak #13%


20/52

-payment akti9itas

;elanja online3 perbankan online %%3

Kegiatan lain +masing-masing, a3 tapi tidak signi7kan %!#

Tidak 2230

Mungkin3 saya tidak ingat 0!

Jenis masala&

Keterlambatan dalam pengola&an #'3'

Kurang user friendly (!# Tabel 55!

Transaksi tidak sa&

#!#

"enggunaan

internet dan

Ke&ilangan informasi#!#

kegiatan e-

payment


ersentase

Fiat untuk membeli secara !nline

di masa de"an

Aku mungkin tapi tidak yakin #!'

Aku tidak akan perna& membayar secara

online

0!

Tidak3 mungkin tidak #!'

314 >a3 mungkin %3

5ya tentu saja (03

Urutan "entingnya 4akt!r kritis


21/52

Keamanan (03'.

Kepercayaan pada metode pembayaran !1#

Kegunaan !'(

Tabel 555! Menggunakan segel jaminan eb 3(0

?iat untuk

menggunakan

dan ketertiban

Keuntungan yang dirasakan 2!%

dari pentingnya

kritis Dirasakan risiko 2!%

faktor 6emua 0!.0

Res"!nden diminta untuk menilai mana 4akt!r "enting mereka diangga"

"aling "enting5 Sebagian besar dari mereka # bebera"a 1,/> "ersen #

dinilai keamanan sebagai 4akt!r yang "aling "enting5 Trust 2--,'&

"ersen3 diangga" men+adi 4akt!r yang "aling "enting

berikutnya5 Res"!nden +uga dinilai kegunaan 2(,/1 "ersen3 sebagai isu

"aling "enting yang ketiga, dan ,> "ersen dirasakan semua 4akt!r

untuk men+adi "enting5$enggunakan segel +aminan *eb diangga"

men+adi 4akt!r "enting "enting terkecil di antara semua5

Sika" res"!nden terhada" menggunakan sistem e#"ayment +uga

diu+i5 Sebagian besar dari mereka tidak setu+u bah*a risik!

menggunakan "embayaran !nline adalah rendah bagi mereka5 Selain itumereka tidak memahami mengungka"kan in4!rmasi "ribadi secara

!nline sebagai kurang berisik!5 =eamanan menggunakan "embayaran

!nline diangga" "enting dan mereka +uga se"akat akan berhenti

menggunakan sistem e#"ayment +ika mereka melanggar

keamanan5 Res"!nden tidak setu+u dengan menggunakan e#"embayaran

bahkan +ika mereka dilindungi dengan menggunakan segel +aminan


22/52

*eb5 $ereka merasa netral tentang keuntungan yang dirasakan e#

"embayaran menyediakan, yang meru"akan kemam"uan untuk bela+ar

bagaimana menggunakannya dengan ce"at dan kemam"uan untuk

menghemat *aktu dan uang5 Sebagian besar res"!nden tidak setu+u

dengan 4akta bah*a sistem e#"ayment yang rumit dan mereka merasa

netral terhada" kemudahan "enggunaan dan ramah "engguna sistem e#

"ayment5

2! @ipotesis pengujian

Untuk mengu+i hi"!tesis, ears!n analisis k!relasi D s

diman4aatkan5ears!n D s k!e7sien "r!duct m!ment 2r3 adalah

teknik "arametrik yang menggambarkan kekuatan hubungan antara dua

variabel5Sebuah k!e7sien k!relasi +uga diangga" sebagai C statistik

"erangkat digunakan untuk mengukur kekuatan 8 tingkat hubungan

linear seharusnya antara dua variabel5)ikatakan untuk mengambil nilai

dari #- sam"ai K-5Tanda di de"an menun+ukkan si4at hubungan dan

+umlah abs!lut memberikan indikasi kekuatan hubungan5ena4siran

nilai antara ' dan - menurut ?!hen D s 2-(>>3 "ed!man adalah

sebagai berikut. r L ',-'#',&( atau r L #',-' M'5&( kecil@r L ',;'#

',/( atau r L #',;' M'5/( adalah media@ dan r L ',1' untuk -,'

atau r L M',1' M -5' adalah besar5 Tingkat kekritisan setia"dimensi di*akili !leh hasil k!relasi ears!n nya5Semua hi"!tesis

dianalisis dengan ears!n D s "r!duct m!ment k!e7sien k!relasi

"ada tingkat signi7kansi ','15Thediunduh !leh Universitas Gad+ah $ada

ada '-./0 &- Okt!ber &'-1 2T3


23/52

hi"!tesis tidak akan diterima +ika tingkat signi7kansi 2dua sisi3 kurang

dari ','15 Hasil "engu+ian hi"!tesis ditun+ukkan "ada Tabel I dan

dibahas dalam bagian berikut5

-5 H-

H5Ada hubungan antara niat untuk mengad!"si sistem e#"ayment dan

risik! yang dirasakan5

Hubungan antara risik! yang dirasakan dan niat untuk mengad!"si

sistem e#"ayment diu+i5 Hasil dianalisis "ada tingkat signi7kansi

','15 )engan demikian tes mengungka"kan bah*a tidak ada hubungan

antara niat untuk mengad!"si sistem e#"ayment dan tingkat "erse"si

risik!5 Tingkat signi7kansi adalah ',/10 2" N ','135 Oleh karena itu,

hasil membuktikan bah*a risik! "eni"uan kartu kredit dalam transaksi

!nline tidak ber"engaruh "ada niat untuk mengad!"si sistem e#

"ayment5 Oleh karena itu, hi"!tesis dit!lak5

&5 H&

H&5Ada hubungan antara niat untuk mengad!"si sistem e#"ayment dan

keamanan5

Hasil "enelitian menun+ukkan r L ',&0 "ada tingkat signi7kansi ','';

2" ','135 )engan kata lain, hasil terbukti hubungan "!siti4 antara

keamanan dan niat untuk membeli secara !nline5 Famun menurut

?!hen D s $!del, r L ',&0 termasuk dalam kateg!ri k!relasi

kecil, dan karenanya !rang da"at berargumentasi bah*a ada k!relasi

"!siti4 kecil antara keamanan sistem e#"ayment dan niat untuk


24/52

mengad!"si sistem e#"ayment5Oleh karena itu disim"ulkan bah*a ada

k!relasi "!siti4 antara risik! "eni"uan kartu kredit dan niat untuk

mengad!"si sistem e#"ayment, dan karena itu hi"!tesis diterima5

Hi"!tesis 8 4akt!r

Fiat sese!rang untuk mengad!"si sistem e#"ayment

Signi7kansi r 2dua sisi3

H-

H&

H;

H/

H1a

H0

Risik! "eni"uan kartu kredit untuk transaksi !nline yang rendah bagi saya

Aku akan berhenti menggunakan e#"ayment ketika saya mendengar ada

"elanggaran keamanan

Bela+ar menggunakan sistem "embayaran !nline mudah saya akan berhentimenggunakan sistem e#"ayment +ika tidak da"at di"ercaya

Aku akan membayar secara !nline +ika met!de "embayaran ter+amin

menggunakan segel +aminan *eb

Sistem e#"ayment mudah dinavigasi dan user

ramah

1!12.

13'(2

13#20

1311%

13#. 1311

13% 131.

130

131'(


25/52

1!%%1 1!111

)atatan:=!relasi signi7kan "ada tingkat ','1 2dua sisi3

Tabel 5B!

Hi"!tesis "engu+ian untuk H-#H/,H0 dan H1a


26/52


316

05;H;

H;5Ada hubungan antara niat untuk mengad!"si sistem e#"ayment dan

keuntungan yang dirasakan5

Hasil "enelitian menun+ukkan r L#',&(>, yang meru"akan hubungan

negati45 ni adalah "ada tingkat signi7kansi ',''- 2" ','13, yang

kurang dari "at!kan ','1 dan !leh karena itu hi"!tesis ini diterima5 ni

membuktikan bah*a ada hubungan antara niat untuk mengad!"si sisteme#"ayment dan keuntungan yang dirasakan dari sistem5 Famun, itu

adalah hubungan negati45

/5 H/

H/5Ada hubungan antara niat untuk mengad!"si sistem e#"ayment dan

ke"ercayaan yang dirasakan5

Hasil "enelitian menun+ukkan r L #',;-(, yang membuktikan hubungan

negati45 ni adalah "ada tingkat signi7kansi ','>( 2"P ','135 ni +uga

berarti bah*a tidak ada hubungan antara niat untuk mengad!"si sistem

e#"ayment dan ke"ercayaan yang dirasakan5 Oleh karena itu, se+ak

signi7kansi lebih dari ','1, hi"!tesis ini dit!lak5

15 H1a

H1a5Ada hubungan antara niat untuk mengad!"si sistem e#"ayment

dan segel +aminan *eb5

Hasil "enelitian menun+ukkan r L ',-(, yang berarti bah*a ada

k!relasi linear "!siti4 yang kuat antara niat untuk mengad!"si sistem e#


27/52

"ayment dan menggunakan segel +aminan *eb5 ni adalah "ada tingkat

signi7kansi ','/1 2" ','135 Oleh karena itu, kita da"at menyim"ulkan

bah*a menggunakan segel +aminan *eb akan memiliki e4ek "ada niat

untuk membayar secara !nline dan berhubungan "!siti45

05 H1B

H1B5 Ada hubungan antara risik! yang dirasakan dan segel +aminan

*eb

Hasil digambarkan dalam Tabel I menun+ukkan bah*a ada k!relasi

linear "!siti4 antara menggunakan segel +aminan *eb dan risik!

"eni"uan kartu kredit untuk transaksi !nline dan kesediaan untuk

memberikan in4!rmasi "ribadi ketika bertransaksi !nline5 Hal ini +uga

membuktikan k!relasi "!siti4 antara "ernyataan C Saya akan

membayar secara !nline +ika met!de "embayaran ter+amin menggunakan

segel +aminan *eb dan risik! "eni"uan kartu kredit dan

memberikan in4!rmasi "ribadi dalam transaksi !nline5 Angka tersebut,

masing#masing, r L ',&-, ',&&;, ',;1-, ',;0', dica"ai "ada tingkat

signi7kansi ',''&, ','-&, ',''' dan ',''', masing#masing, yang

semuanya di ba*ah "at!kan ','15 Oleh karena itu, H1B diterima5

5 H0

H05 Ada hubungan antara niat untuk mengad!"si sistem e#"ayment dan

kegunaan5 Risik! kartu kredit

"eni"uan untuk !nline Saya akan bebas untuk memberikan transaksi yang

rendah 9akt!r in4!rmasi "ribadi saya untuk saya ketika bertransaksi secara !nline



28/52

Menggunakan

segel jaminan eb"earson

membuat sistem

e-payment

korelasi 13#0

kurang berisiko

+misalnya!

Berisign3 ;;; Arti

On line, +dua sisi, 1311#

n #%

Aku akan

membayar secara

online jika "earson

metode

pembayaran

terjamin

korelasi 1!%(

menggunakan

segel jaminan eb

Arti

+dua sisi, 1!111

n #'

)atatan: =!relasi signi7kan "ada tingkat ','1 2dua sisi3

',&&; Q

','-&

-&

'5;0' QQ

'5'''

-&>

317

Tabel B!

engu+ian untuk H1B


29/52

Hasil mengungka"kan k!e7sien r L #',;;' "ada tingkat signi7kan

sebesar ','''5 ni membuktikan bah*a ada hubungan negati4 antara

kegunaan dan niat untuk mengad!"si sistem e#"ayment5 =arena "ada

tingkat signi7kan sebesar ',''' 2" ','13 hi"!tesis diterima dan

hi"!tesis n!l dit!lak5

05> Analisis regresi ganda

)ua "ertanyaan yang digunakan untuk menganalisis satu variabel@ Oleh

karena itu analisis regresi berganda digunakan untuk membuktikan yang

variabel mem"engaruhi variabel de"enden5 Fiat untuk "embelian adalah

variabel de"enden, dan variabel inde"enden yang diangga" berisik!,

ke"ercayaan, keuntungan yang dirasakan, dan menggunakan segel

+aminan *eb5 The R &nilai adalah ;&,; "ersen dari varians dalam

variabel de"enden, yaitu niat untuk membeli secara !nline, da"at

di"rediksi dari variabel inde"enden diangga" risik!, ke"ercayaan,

dirasakan keuntungan, menggunakan segel +aminan *eb dan

kegunaan5 )ari Tabel I, da"at ditarik kesim"ulan bah*a m!del "enuh

signi7kan secara statistik 29 2-&5-'-3 L /,''>, signi7kansi L

','''3@ yang nilai " lebih kecil dari ','15 Hal ini menun+ukkan

variabel inde"enden se"erti yang disebutkan di atas adalah "redikt!r

yang da"at diandalkan niat untuk membeli secara!nline5 $em"erhatikan Tabel I, "ersamaan da"at dibangun sebagai.

Model

Jumla&

kuadrat df

Mean

sCuare Arti

8egresi %3%2 # #32' '311. 1!111 +a,

6isa 2(3.2. 1 132(# Tabel B5!

Total 03#%0 % 8ingkasan Model


30/52

Model 8 8#

Adjusted

8#

6 dari

perkiraan Tabel B55!

Analisis regresi

berganda

13(2.

+a, 13%#% 13#'# 13.1.


31/52


318

Fiat untuk membeli L &,;;' K ',-- Q "erceivedrisk K 2#3 ',-(0

keamanan yang dirasakan

K ','-> dirasakan ke"ercayaan K 2 M3 ','/ menggunakan segel

*eb

K ',&'- Q keuntungan yang dirasakan K 2 M3@ ',->& kegunaan5

Analisis regresi berganda diilustrasikan "ada Tabel I, dari mana

kesim"ulan berikut da"at diturunkan5Iariabel dem!gra7s menun+ukkan a*alnya bah*a may!ritas

"engguna e#"ayment yang mahasis*a dan mahasis*a "ascasar+ana milik

kel!m"!k usia -(#&; dan &/#&>5 )alam 4rekuensi +enis kelamin, "ria

lebih mungkin untuk menggunakan e#"embayaran dari"ada

*anita5 $ay!ritas res"!nden telah ditangani dengan e#"embayaran dan

sebagian besar dari mereka telah menggunakan mereka dalam

melakukan belan+a !nline dan "erbankan5 Sebagian besar res"!nden

tidak mengalami masalah dengan e#"embayaran5 Famun, mereka yang

telah menghada"i masalah yang dialami keramahan "engguna kurang

dalam e#"embayaran5 Ham"ir 0' "ersen dari mereka setu+u untuk terus

membayar secara !nline dan mereka diangga" keamanan sebagai 4akt!r

"enting yang "aling "enting yang harus disertakan dalam e#

"embayaran5 Hi"!tesis "engu+ian membuktikan hubungan antara niat

untuk mengad!"si e#"embayaran dengan keamanan, keuntungan yang

dirasakan, dan segel +aminan *eb dan men!lak hubungan antara

"erse"si risik!, ke"ercayaan dan kegunaan5

0! Diskusi


32/52

$enurut data sebelumnya, risik! yang dirasakan hanya 0,; "ersen

"enting dibandingkan dengan 4akt!r#4akt!r "enting lainnya5 )emikian

"ula, res"!nden setu+u bah*a risik! "enggunaan kartu kredit yang

tinggi bagi mereka dan mereka "ikir memberikan in4!rmasi secara

!nline berisik!5 $enurut ears!n D s analisis k!relasi dan analisis

regresi H- dit!lak5 Hal ini dibuktikan bah*a tidak ada hubungan antara

risik! yang dirasakan dan niat untuk mengad!"si sistem e#

"ayment5 Famun, hal ini bertentangan dengan sebagian besar literatur

saat ini, yang menun+ukkan bah*a hanya individu yang merasa e#

"embayaran sebagai kurang berisik! akan term!tivasi untuk mengad!"si

mereka5

Temuan "enelitian lain mengungka"kan bah*a risik! yang dirasakan

teta" men+adi salah satu elemen yang "aling "enting dalam niat untuk

mengad!"si e#"embayaran teta"i tidak memiliki link langsung

2:u dkk5,&''135 Hal ini men+elaskan menga"a "elanggan masih

mengad!"si aktivitas !nline terle"as dari kurangnya "erlindungan t!tal

dari "en+aga anti#virus5 Selain itu, hal itu mem"engaruhi menga"a

"elanggan berbeda dalam "enera"an sistem e#"embayaran yang

berbeda5 )emikian "ula ditemukan bah*a risik! yang dirasakan

memainkan "eran "enting dalam "enggunaan terus menerus e#"embayaran 2:u et al5, &''135 enelitian sebelumnya +uga

mengungka"kan bah*a k!nsumen yang sudah menggunakan sistem e#

"ayment akan membeli secara !nline terle"as dari risik! yang terkait

dengan "r!duk#5 )alam sebuah "enelitian seru"a yang dilakukan "ada

belan+a !nline, ditemukan bah*a mereka yang menemukan "raktik ini

berisik! tidak memiliki sika" negati4 terhada" "embayaran !nline


33/52

2=urnia dan Ben+amin, &''35 Oleh karena itu, disarankan agar risik!

yang dirasakan akan berdam"ak "ada tingkat ad!"si, namun link bisa

langsung karena da"at mengurangi risik! dan meningkatkan

ke"ercayaan dan keamanan dalam rangka untuk mem"ertahankan

"embayaran !nline5

Hasil "enelitian menun+ukkan bah*a H& terbukti, karena nilai r

adalah ',&0 "ada tingkat signi7kansi ',';5 Selain itu, 1,> "ersen

res"!nden yang dirasakan keamanan men+adi isu yang "aling "enting di

antara 4akt!r#4akt!r "enting lainnya5 Selain itu, res"!nden setu+u bah*a

mereka mem"ertimbangkan keamanan men+adi isu "enting dan

kebanyakan dari mereka mengatakan mereka akan berhenti membayar

secara !nline +ika mereka mengalami "elanggaran keamanan5 Oleh

karena itu, ada yang "!siti4

hubungan antara keamanan dan niat untuk membayar secara

!nline5 r!"!sisi ini mendukung literatur yang ada5 )alam satu set

"enelitian ditemukan bah*a alasan yang "aling umum untuk "en!lakan

untuk membeli secara !nline adalah kurangnya keamanan di met!de

"embayaran 2!usttchi, &'';35 Famun k!relasi antara keamanan dan

niat untuk menggunakan "embayaran m!bile diangga" sangat kuat

dalam studi tertentu, sedangkan "enelitian ini hanya menun+ukkank!relasi kecil antara dua variabel5 :iteratur tambahan menun+ukkan

bah*a keamanan akan berdam"ak "ada tingkat ke"ercayaan, dan tan"a

ke"ercayaan transaksi !nline akan tidak ada lagi 2!usttchi, &'';3 Oleh

karena itu, !rang da"at berargumentasi keamanan yang da"at memiliki

"engaruh "ada 4akt!r "enting lainnya5 Oleh karena itu, meningkatkan

keamanan dalam sistem bisa mem!tivasi "elanggan untuk beralih ke


34/52

sistem "embayaran !nline5 Untuk melakukannya vend!r harus

meyakinkan "elanggan bah*a *eb adalah tem"at yang aman untuk

membangun hubungan +angka "an+ang, dan bah*a "erusahaan tertentu

da"at di"ercaya5 $antan da"at dilakukan dengan mendidik "elanggan

tentang 7tur keselamatan yang tersedia untuk melakukan transaksi

mereka aman, se"erti serti7kat digital, server aman atau segel +aminan

"ihak ketiga5

Hasil "enelitian +uga mengungka"kan bah*a 0,; "ersen dari seluruh

res"!nden "ikir dirasakan risik! men+adi "enting5 $enurut k!relasi

ears!n D s itu 2r L #',&(>3, hubungan memiliki tingkat

signi7kansi ',''- 2" ','135 $enurut analisis regresi, C bela+ar

menggunakan sistem e#"ayment dit!lak dan C e#"embayaran

menghemat *aktu dan uang C diangga" da"at diterima5 Hasil

"enelitian menun+ukkan bah*a ada hubungan negati4 antara keuntungan

yang dirasakan dan niat untuk mengad!"si sistem e#"ayment5 Famun

hal ini bertentangan dengan literatur, yang membuktikan bah*a ada

hubungan "!siti4 antara dua variabel5 erse"si kemudahan "enggunaan

dikatakan memiliki link langsung dengan maksud untuk mengad!"si e#

"embayaran5 )alam studi lain ditemukan bah*a alasan utama untuk

ayal D s sukses adalah kesederhanaan dan kemudahan"enggunaan5 )avis D s 2-(>(3 $!del TA$ telah ditemukan untuk

men+adi kenyataan, kemudahan karena banyak studi menemukan

dirasakan "enggunaan dan kegunaan men+adi 4akt!r "enyebab untuk

meluasnya "enggunaan sistem e#"ayment5 Banyak "edagang ingin

"elanggan untuk melakukan "embelian ce"at dan "elanggan

membutuhkan ke"uasan instan5 engguna lebih memilih untuk tidak


35/52

terganggu melalui "r!ses "embayaran dan untuk menyelesaikan

transaksi lebih ce"at dibandingkan dengan met!de "embayaran

tradisi!nal5

319


Hasil "enelitian menun+ukkan bah*a H/ dit!lak karena r adalah #

',;-( "ada tingkat signi7kansi ','>( 2"P ','135 Selain regresi

membuktikan bah*a dua "ertanyaan "engu+ian ke"ercayaan sebagai

dit!lak5 Bahkan, analisis 4rekuensi +uga membuktikan bah*a res"!ndendinilai ,> "ersen "entingnya untuk ke"ercayaan dan mereka netral

tentang "ertanyaan yang digunakan untuk mengu+i ke"ercayaan yang

dirasakan5 Famun ada "!in literatur keluar ke"ercayaan yang

memainkan "eran "enting dari"ada keamanan5 $enurut =niberg 2&''&3,

"engguna dan "edagang lebih cenderung untuk menggunakan sistem

"embayaran yang tidak aman dari "erusahaan ter"ercaya dari"ada

sistem "embayaran yang aman dari sebuah "erusahaan yang tidak

di"ercaya5 Temuan dari studi seru"a mengungka"kan hubungan yang

signi7kan antara ke"ercayaan "edagang *eb dan niat untuk

menggunakan *eb untuk membeli barang dan +asa@ ini adalah hubungan

yang signi7kan dibandingkan dengan variabel lain5 Oleh karena itu,

"enelitian ini hasil D s agak bertentangan dengan bukti em"iris

masa lalu5 Orang bisa berargumen bah*a ke"ercayaan sa+a tidak cuku"

untuk mem!tivasi "elanggan untuk beralih ke sistem !nline se+ak niat

ad!"si bisa di"icu !leh berbagai 4akt!r "enting lainnya 2H!


36/52


320

Temuan menun+ukkan ada hubungan yang kuat antara niat untuk

mengad!"si sistem e#"ayment dan "enggunaan segel +aminan *eb5 Oleh

karena itu H1a diterima, dengan r L ',-( "ada tingkat signi7kansi

','/15Famun, hanya -,1 "ersen dari res"!nden ber"ikir bah*a

menggunakan segel untuk "embayaran akan membuat mereka

mengad!"si mereka5 Analisis regresi berganda membuktikan asumsi

bah*a "elanggan akan membayar secara !nline +ika di+amin !leh segel*eb "alsu5 Famun, literatur mengatakan bah*a hanya ada bebera"a

studi yang dilakukan di daerah ini5 Satu studi tertentu mengungka"kan

bah*a melihat segel *eb "ada situs berdam"ak kecil terhada"

mengurangi masalah "rivasi yang terkait dengan melakukan bisnis di

*ebsite 2=im dan rabhakar, &'''35 enelitian yang cuku" telah

dilakukan untuk mengevaluasi e4ektivitas segel ini mereka semua

mengungka"kan bah*a "elanggan memiliki kesadaran yang rendah,

keakraban rendah dan "engakuan kurang tentang mereka 2!rtz

et al,5 &'''@ $!!res, &''135 )emikian "ula, ditemukan bah*a hanya

&> "ersen dari res"!nden mengidenti7kasi dengan benar bah*a segel

tersebut men+amin bah*a situs tersebut aman untuk bertransaksi dengan

dan memberikan in4!rmasi ke"ada, dan 1( "ersen ber"ikir mereka

di+amin kualitas "r!duk 2!rtz et al5, &'''35 Hal itu +uga mengatakan

bah*a untuk mengk!munikasikan makna tesis segel ke"ada "elanggan,

"edagang harus menci"takan kesadaran5

Hubungan antara segel +aminan *eb dan risik! yang dirasakan diu+i

di H1B5 Hasilnya r L ',&- dan r L ',&&; menurut ears!n D s


37/52

k!relasi5 )engan tingkat signi7kansi ','& dan ','-& 2" ','13

hubungan ini signi7kan5 Oleh karena itu hi"!tesis diterima5 Regresi

membuktikan bah*a kedua variabel itu benar5 Famun analisis 4rekuensi

membuktikan bah*a "elanggan setu+u bah*a memiliki segel *eb akan

mengurangi risik! transaksi !nline5 :iteratur di daerah ini membuktikan

sama, yaitu risik! akan berkurang, dan karenanya "elanggan da"at

memberikan in4!rmasi "ribadi mereka se"erti yang di+amin !leh segel

tersebut5 Studi lain menun+ukkan bah*a segel "ihak ketiga bertindak

sebagai "ereda risik! bahkan +ika mereka tidak benar#benar diangga"

!leh "elanggan 2)!*ling dan Staelin, -((/35 Oleh karena itu, bukti

em"iris membuktikan hubungan "!siti4 antara hubungan antara kedua

variabel5 Famun, se"erti dibahas di atas "enelitian seru"a membuktikan

bah*a "elanggan disalah"ahami ini sebagai indikasi kualitas

"r!duk5 Oleh karena itu, vend!r harus mendidik "embeli !nline tentang

tu+uan segel tersebut5

Hubungan antara kegunaan dan niat untuk mengad!"si e#"embayaran

diu+i di H05 Hi"!tesis itu terbukti, karena r L #',;;' "ada tingkat

signi7kansi ','''5 ni mengungka"kan hubungan negati4 antara niat

untuk mengad!"si e#"embayaran dan kegunaan5 )engan kata lain, +ika

sistem yang diangga" tidak da"at digunakan, !rang tidak akanmenggunakannya dan sebaliknya5 Res"!nden ditemukan kegunaan

men+adi (,/1 "ersen "enting dibandingkan dengan 4akt!r#4akt!r "enting

lainnya5 $enurut analisis 4rekuensi, res"!nden setu+u bah*a

menggunakan sistem e#"ayment adalah rumit dan mereka merasa netral

tentang "engguna keramahan dan kemudahan navigasi5 Regresi

membuktikan bah*a -( telah diterima dan &' dit!lak5 ni agak


38/52

bertentangan dengan literatur masa lalu, di mana se+umlah karya

"enelitian telah dilakukan "ada kegunaan dan "entingnya untuk e#

c!mmerce5 )alam studi sebelumnya !leh Szymanski dan Hise 2&'''3,

4akt!r#4akt!r kegunaan se"erti desain situs 2mencari kemam"uan dan

!rganisasi situs3 yang indikat!r kuat ke"uasan5 Studi lain menemukan

bah*a kegunaan menun+ukkan kualitas *ebsite 2Agar*al dan

Ienkatesh, &''&35 )emikian "ula ditemukan bah*a desain *ebsite

mengarah untuk memudahkan "enggunaan dan dengan demikian untuk

kegunaan dari sistem5 Oleh karena itu, dalam rangka meningkatkan

sistem kegunaan e#"embayaran harus dibuat lebih user#4riendly dan

harus menggunakan lebih "en+elasan dengan kemudahan navigasi5


39/52

Resik! yang diangga" salah satu elemen utama yang diidenti7kasi

sebagai "enting dalam "enelitian sebelumnya dan literatur5 )irasakan

risik! dikatakan berhubungan negati4 dengan niat untuk mengad!"si e#

"embayaran5 Famun, "enelitian ini membuktikan tidak ada hubungan

antara variabel5 )alam rangka mengurangi risik! "eni"uan, sistem e#

"ayment bisa diamankan menggunakan SS: dan enkri"si S6T

tekn!l!gi5Selain keamanan da"at ditingkatkan dan ke"ercayaan dalam

sistem da"at ditingkatkan, yang akan mengurangi risik! yang dirasakan

!leh "elanggan5 =eamanan, yang terbukti memiliki link dengan niat

untuk mengad!"si e#"embayaran, dikuti" sebagai 4akt!r "enting yang

"aling "enting dalam "enelitian masa lalu5 )alam rangka meningkatkan

keamanan, "edagang da"at menggunakan tekn!l!gi aman transaksi,

sh!""ing cart, situs navigasi yang +elas, kece"atan "engiriman dan

ke"ercayaan5 )irasakan ke"ercayaan adalah 4akt!r "enting lain yang

diangga" "enting5 Famun, "enelitian ini menun+ukkan bah*a tidak ada

hubungan antara ke"ercayaan dan niat untuk mengad!"si e#

"embayaran5 enelitian sebelumnya telah menun+ukkan bah*a

mengembangkan dirasakan risik! dan dirasakan keamanan sarana untuk

mengembangkan ke"ercayaan !nline5erse"si keuntungan, yang

meru"akan 4akt!r "enting lain, ditemukan memiliki link dengan maksuduntuk mengad!"si e#"embayaran5 )alam rangka meningkatkan

kemudahan "enggunaan dan kegunaan e#"embayaran bisa dibuat e7sien

dan memakan *aktu kurang5 $enggunakan segel +aminan *eb da"at

dibuat e4ekti4 dengan mendidik "elanggan !nline tentang 4ungsi mereka

dan termasuk um"an balik "engguna5 9akt!r lain yang "enting yang

diu+i adalah kegunaan dari *ebsite@ ini terbukti tidak memiliki


40/52

hubungan dengan niat untuk mengad!"si e#"embayaran5 Famun, ini

diangga" "enting dalam literatur masa lalu dan dalam rangka

meningkatkan situs kegunaan bisa dibuat lebih user 4riendly, dengan

"en+elasan, "erbaikan dalam kece"atan d!*nl!ad in4!rmasi, dan tata

letak situs yang disebut sebagai bebera"a "!in kunci dalam ini k!nteks5

.! Keterbatasan dan 5mplikasi untuk penelitian masa depan

enelitian saat ini telah di"ilih hanya satu set 4akt!r "enting sebagai

"enting5 Famun, ada banyak 4akt!r lain yang dikuti" sebagai "enting

dalam literatur masa lalu # survei )el"hi, misalnya, menun+ukkan

ham"ir lebih dari &' karakteristik e#"embayaran 2=h!sr!* dan Herman,

&''-35 Selain itu, survei dilakukan secara !nline, dan karena itu tidak

mungkin untuk menda"atkan um"an balik rinci dari "eserta D

sika" terhada" e#"embayaran5 Oleh karena itu "enelitian masa de"an

da"at mem"ertimbangkan 4akt!r#4akt!r yang lebih kritis menggunakan

met!de kuesi!ner5

=eterbatasan lain dari "enelitian ini adalah bah*a res"!nden

"engguna sukarela sistem e#"ayment, dan karena itu, "erubahan

"erilaku mereka da"at dihara"kan5 Famun, ada sistem se"erti yang

membutuhkan ham"ir tidak ada "erubahan dalam "erilaku "engguna

D, yaitu tidak ada ke"utusan "enda4taran kecuali untuk menggunakan7tur !nline untuk G!r!d 2sistem "embayaran !nline e#g!vernment3

2$cHenry dan B!ris!v, &''135 Untuk sistem e#"ayment se"erti satu set

yang berbeda dari 4akt!r "enting yang "erlu dikembangkan5

321



41/52

enelitian ini terutama di4!kuskan "ada sis*a dari berbagai tingkat

"endidikan5 Selain itu dikum"ulkan dari sebagian besar

mahasis*a5 Famun, "enelitian masa de"an da"at mencaku" survei

berbagai latar belakang s!sial lainnya5 Iariabel dem!gra7s da"at

berdam"ak "ada e#"embayaran menurut literatur masa lalu 2Baner+ee et

al,5 &''1. Garbarin! dan Strahilevitz, &''/35 Famun demikian,

"enelitian ini mengabaikan dam"ak dari variabel#variabel ini5 )engan

demikian "eker+aan di masa de"an bisa menggabungkan variabel

dem!gra7s sebagai bagian dari analisisnya5 Studi terdahulu

menun+ukkan bah*a e#"embayaran terdiri dari belum banyak +enis

"enelitian diangga" e#"ayment secara keseluruhan, karena tingkat

res"!n yang rendah tentang sistem "embayaran baru dica"ai dalam

studi "erc!nt!han5 enelitian selan+utnya da"at meneliti menga"a

F!vel


42/52


322

sistem e#"ayment masih tertinggal alat "embayaran lainnya5 Selain itu,

analisis yang lebih statistik da"at dimasukkan untuk melihat

menganalisis dam"ak masing#masing 4akt!r "enting memiliki "ada

tingkat ad!"si5Selan+utnya, analisa da"at berguna diangga" lebih lan+ut

melalui lensa m!del te!ritis ma"an se"erti TA$ 2)avis, -(>(3 untuk

meningkatkan kekuatan "en+elas dari k!nstruksi berasal5

! Kesimpulanenelitian ini menc!ba untuk mengk!n7rmasi "enera"an sistem e#

"ayment sebagai sarana mem4asilitasi transaksi !nline5 Serangkaian

4akt!r yang diidenti7kasi dari literatur yang mengklaim sebagai yang

signi7kan dalam hal ini5 enelitian dalam makalah ini berusaha untuk

mengu+i secara em"iris k!nstruksi ini dan untuk menun+ukkan yang

"aling "enting untuk keberhasilan e#"ayment5 Temuan "enelitian

menun+ukkan "entingnya sistem e#"ayment sebagai kegiatan e#

c!mmerce utama5 ni da"at diklasi7kasikan menurut berbagai

s"esi7kasi5 Famun, kartu kredit 8 debit secara !nline tam"aknya

men+adi met!de yang "aling "!"uler bertransaksi !nline5 enelitian ini

mengungka"kan bah*a res"!nden telah banyak digunakan sistem e#"ayment untuk melaksanakan belan+a !nline dan "erbankan5 enelitian

ini dilakukan untuk mengatasi masalah ini dengan mengidenti7kasi

enam 4akt!r "enting bah*a "elanggan angga" "enting bagi ad!"si e#

"ayment5 )isim"ulkan bah*a keamanan, ke"ercayaan, keuntungan yang

dirasakan, segel +aminan, risik! yang dirasakan dan kegunaan yang

"aling "enting5 enelitian ini ber"enda"at untuk me*akili k!ntribusi


43/52

yang berguna, relati4 terhada" "ertimbangan te!ritis dan analisis

em"iris, dari 4akt!r#4akt!r yang akan men+adi nilai untuk sistem

desainer dan "embuat kebi+akan beker+a dalam lingkungan bertransaksi

!nline5

8eferensi

Abrazhevich, )5 2&''/3, C sistem "embayaran elektr!nik. "ers"ekti4 dan

interaksi desain "engguna ber"usat , h) tesis, Universitas Teknik

6indh!ven, 6indh!ven5

Agar*al, R5 dan Ienkatesh, I5 2&''&3, C $enilai sebuah "erusahaan

kehadiran *eb D s. "r!sedur evaluasi heuristik untuk "engukuran kegunaan

, Sistem n4!rmasi enelitian, I!l5 -;,

""5 -0>#>05

Bag!zzi, R, )avis, 9) dan arsha*, R 2-((&3, C engembangan dan u+i

te!ri bela+ar tekn!l!gi dan "enggunaan , Hubungan $anusia, I!l5 /1 F! ,

""5 00'#>05

Baner+ee, S5, =ang, H5, Bagchi#Sen, S5 dan Ra!, HR 2&''13, C divisi genderdalam "enggunaan a"likasi nternet , nternati!nal %!urnal !4 6#

Bisnis enelitian, I!l5 - F!5 &, ""5 &/#;(5

Bauer, RA 2-(0'3, C erilaku k!nsumen sebagai "engambilan risik! , di

Hanc!ck, RS 26d53, )inamis emasaran untuk $engubah )unia, American

$arketing Ass!ciati!n, ?hicag!, :, ""5 ;>(#(>5

Bit"i"e 2&''03, C in4!rmasi T. kertas "utih, "r!duk melek huru4, *eb gi"s,

dan kasus studi , tersedia di. ***5bit"i"e5c!m8tlist8!nline#"ayments5html

2diakses &0 %uli &''>35

Bryman, A5 2&''3, C Hambatan untuk mengintegrasikan "enelitian kuantitati4

dan kualitati4 , %urnal $et!de enelitian ?am"uran, I!l5 - F!5 -, ""5 >#&&5

?!hen, %5 2-(>>3, Analisis Statistik !*er untuk lmu erilaku, &nd ed5, :a*rence

6rlbaum Ass!ciates, Hillsdale, F%5
https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1287%252Fisre.13.2.168.84%26isi%3D000175929200005https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1287%252Fisre.13.2.168.84%26isi%3D000175929200005https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1177%252F001872679204500702%26isi%3DA1992JC05800002https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.4018%252Fjebr.2005040102https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.4018%252Fjebr.2005040102https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.4018%252Fjebr.2005040102https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.bitpipe.comhttps://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1177%252F2345678906290531https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1177%252F2345678906290531https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1177%252F001872679204500702%26isi%3DA1992JC05800002https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.4018%252Fjebr.2005040102https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.4018%252Fjebr.2005040102https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.bitpipe.comhttps://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1177%252F2345678906290531https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1177%252F2345678906290531https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1287%252Fisre.13.2.168.84%26isi%3D000175929200005


44/52

)avis, G5 2-(>(3, C )irasakan man4aat, "erse"si kemudahan "enggunaan dan

"enerimaan "engguna tekn!l!gi in4!rmasi , $S uarterly, I!l5 -; F! ;,

""5 ;-(#;(5

)!*ling, GR dan Staelin, R5 2-((/3, C A m!del risik! yang dirasakan dan

dimaksudkan kegiatan "enanganan resik! , %!urnal !4

?!nsumer Research, I!l5 &-, %uni5

6asterby#Smith, $5, Th!r"e, R5 dan %acks!n, R

2&''>3, $ana+emen enelitian, ;rd ed5, Sage ublicati!ns, :!s Angeles, ?A5
https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.2307%252F249008%26isi%3DA1989CC00400006https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1086%252F209386%26isi%3DA1994NT49300008https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1086%252F209386%26isi%3DA1994NT49300008https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1086%252F209386%26isi%3DA1994NT49300008https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.4135%252F9781412950589.n521https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.2307%252F249008%26isi%3DA1989CC00400006https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1086%252F209386%26isi%3DA1994NT49300008https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1086%252F209386%26isi%3DA1994NT49300008https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.4135%252F9781412950589.n521


45/52

9eatherman, $S dan avl!v, A 2&'';3, C $em"rediksi e#layanan ad!"si.

dirasakan as"ek risik! "ers"ekti4 , nternati!nal %!urnal !4 Human#

?!m"uter Studies, I!l5 1( F! /, ""5 /1-#/5

9azl!llahi, B5 2&''&3, Strategi untuk 6 ?!mmerce Sukses, $, :!nd!n5

9ishbein, $5 dan A+zen, 5 2-(G13, =e"ercayaan, Sika", Fiat, dan erilaku.

Sebuah engantar Te!ri dan enelitian, Addis!n#esley, Reading, $A5

Ga!, 5 2&''13, C nteraktivitas dan hiburan di elektr!nik "erdagangan

, 6nsikl!"edia Sains Tekn!l!gi n4!rmasi dan5 I!l5 , hlm5 -0'#-0--5

Garbarin!, 65 dan Strahilevitz, $5 2&''/3, C "erbedaan gender dalam risik!

yang dirasakan dari membeli !nline dan e4ek dari menerima rek!mendasi situs , %urnal enelitian Bisnis, I!l5 1 F! , ""5 0>#15

G!ld7nger, ? dan errin, %5 2&''-3, C 6 keuangan dan usaha kecil dan

menengah 2U=$3 dalam mengembangkan dan ek!n!mi transisi , UF?TA)

makalah latar belakang, =!n4erensi BB tentang "erdagangan dan

"embangunan, %ene*a, ""5 /1#>5

Heng, S5 2&''/3, C 6#"embayaran. "elengka" m!dern untuk sistem

"embayaran tradisi!nal , 6k!n!mi !rking a"er F!5 //, 0 $ei, tersedia

di htt".88ssrn5c!m8abstractL1/&1&;

H!


46/52

=h!sr!*#!ur, $5 2&''>3, eb Tekn!l!gi untuk erdagangan dan %asa

Online, n4!rmasi lmu Re4erensi, G Gl!bal, Hershey, A5

=im, =5 dan rabhakar, B5 2&'''3, C ke"ercayaan a*al, risik! yang

dirasakan, dan ad!"si internet banking , r!siding O7cis &''', Brisbane5

=imery, =5 dan $c?!rd, $5 2&''&3, C +aminan "ihak ketiga. "emetaan +alan

untuk "ercaya "ada ritel , %!urnal !4 n4!rmati!n Te!ri dan

A"likasi Tekn!l!gi, I!l5 / F!5 &, ""5 0;#>&5

=urnia, S5 dan Ben+amin, :5 2&''3, C $en+ela+ahi alasan untuk kegagalan

sistem "embayaran elektr!nik studi kasus sebuah "erusahaan Australia

, %urnal enelitian dan raktek Tekn!l!gi n4!rmasi, I!l5 ;( F! /, ""5 ;/#05=niberg, H5 2&''&3, C A"a yang membuat s!lusi micr!"ayment berhasilJ ,

Guru D s tesis, =ungliga Tekniska H!gsk!lan, St!ckh!lm5

:e!ng, 65, :e!ng, =9, 6*ing, $T dan itt, :9 2&'';3, C mana+er "emasaran

Australia D "erse"si dari internet. "ers"ekti4 uasi#meman+ang

, 6ur!"ean %!urnal !4 emasaran, I!l5 ; F!s ;8/, ""5 11/#-5

:u, H, Hsu, ?: dan Hsu, H 2&''13, C Sebuah studi em"iris "engaruh

risik! yang dirasakan "ada niat untuk menggunakan a"likasi !nline

, $ana+emen n4!rmasi =!m"uter =eamanan, I!l5 -; F! &, hlm5 -'0#&'5

$cHenry, 5 dan B!ris!v, A5 2&''13, C 6#"emerintah#s*asta kemitraan

"ublik. V G!r!d D sistem "embayaran di Siberia , The %!urnal !4

$anagement 6nter"rise n4!rmati!n, I!l5 -> F!5 1, ""5 0&1#/'5

$acnnes, 5 2&''13, C enyebab sengketa di lelang !nline

, 6lektr!nik $arke%s, I!l5 -1 F! &, hlm5 -/0#15323


$ehta, R5 dan Sivadas, 65 2-((13, C $embandingkan tingkat res"!ns dan

k!nten res"!n dalam e#mail dibandingkan survei surat elektr!nik , %!urnal

!4 S!ciety Riset asar, I!l5 ; F! /, ""5 /&(#;(5
https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fsystem%3D10.1108%252F03090560310459087https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fsystem%3D10.1108%252F03090560310459087https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fsystem%3D10.1108%252F03090560310459087https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fsystem%3D10.1108%252F09685220510589299https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fsystem%3D10.1108%252F09685220510589299https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fsystem%3D10.1108%252F17410390510624043https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fsystem%3D10.1108%252F17410390510624043https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1080%252F10196780500083845https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fisi%3DA1995TE29900008https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fisi%3DA1995TE29900008https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fisi%3DA1995TE29900008https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fsystem%3D10.1108%252F03090560310459087https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fsystem%3D10.1108%252F03090560310459087https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fsystem%3D10.1108%252F09685220510589299https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fsystem%3D10.1108%252F17410390510624043https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fsystem%3D10.1108%252F17410390510624043https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1080%252F10196780500083845https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fisi%3DA1995TE29900008https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fisi%3DA1995TE29900008


47/52


324

$iyazaki, A) dan 9ernandez, A5 2&''-3, C "erse"si k!nsumen "rivasi dan

keamanan risik! untuk belan+a !nline , The %!urnal !4

?!nsumer A3, C $enu+u "andangan ter"adu "erdagangan

elektr!nik , tersedia di. htt".88riggins#mgt5iac5gatech5 edu 8 makalah 8

uni7ed5html

R!selius, T5 2-(-3, C "eringkat =!nsumen met!de "engurangan risik!

, %!urnal !4 $arketing, I!l5 ;1 F!5 -, ""5 10#0-5

Saunders, $5, :e*is, 5 dan Th!rnhill, A5 2&''3, $et!de enelitian untuk Sis*a

Bisnis, /th ed5, ears!n 6ducati!n, Harl!*, "5 (/5Szymanski, )$ dan Hise, RT 2&'''3, C 6#ke"uasan. "emeriksaan a*al

, %urnal Ritel, I!l5 0 F! ;, ""5 ;'(#&&5

Tru!ng, )5 dan %it"aib!!n, T5 2&''>3, C Bagaimana membeli T kesia"an

mem4asilitasi e#market"lace W g W %!urnal !46nter"rise n4!rmasi $ana+emen5 IE X : &- FE

X5 &hal5 -(>#&->5
https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1111%252Fj.1745-6606.2001.tb00101.xhttps://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1111%252Fj.1745-6606.2001.tb00101.xhttps://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1111%252Fj.1745-6606.2001.tb00101.xhttps://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1145%252F1047671.1047674%26isi%3D000227793300026https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1145%252F1047671.1047674%26isi%3D000227793300026https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1145%252F228503.228512%26isi%3DA1996UM77800011https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1145%252F228503.228512%26isi%3DA1996UM77800011https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://mpra.ub.uni-muenchen.de/2912/https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://mpra.ub.uni-muenchen.de/2912/https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://riggins-mgt.iac.gatechhttps://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://riggins-mgt.iac.gatechhttps://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.2307%252F1250565%26isi%3DA1971I350700009https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.2307%252F1250565%26isi%3DA1971I350700009https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1016%252FS0022-4359%252800%252900035-X%26isi%3D000089887500002https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1016%252FS0022-4359%252800%252900035-X%26isi%3D000089887500002https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1016%252FS0022-4359%252800%252900035-X%26isi%3D000089887500002https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fsystem%3D10.1108%252F17410390810851426https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fsystem%3D10.1108%252F17410390810851426https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1111%252Fj.1745-6606.2001.tb00101.xhttps://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1111%252Fj.1745-6606.2001.tb00101.xhttps://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1145%252F1047671.1047674%26isi%3D000227793300026https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1145%252F228503.228512%26isi%3DA1996UM77800011https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://mpra.ub.uni-muenchen.de/2912/https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://mpra.ub.uni-muenchen.de/2912/https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://riggins-mgt.iac.gatechhttps://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.2307%252F1250565%26isi%3DA1971I350700009https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1016%252FS0022-4359%252800%252900035-X%26isi%3D000089887500002https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1016%252FS0022-4359%252800%252900035-X%26isi%3D000089887500002https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fsystem%3D10.1108%252F17410390810851426


48/52

Tsiakis, T5 dan Sthe"hanides, G5 2&''13, C =!nse" keamanan dan

ke"ercayaan dalam "embayaran elektr!nik , =!m"uter

=eamanan, I!l5 &/ F!5 -, ""5 -'#-15

hiteley, )5 2&'''3, 6#?!mmerce. Strategi, Tekn!l!gi dan A"likasi, $cGra*#Hill

nternati!nal, :!nd!n, "" &;#/155

4ampiran! Daftar pertanyaan

Bagian -. elanggan D "engalaman menggunakan sistem e#"ayment dan

kesadaran mereka dan kemungkinan menggunakan sistem se"erti

-5 A"akah Anda menggunakan internet untuk melakukan transaksi

sebelumnyaJ %ika +a*aban Anda adalah C Tidak ada , silakan mel!m"at

mem"ertanyakan &-5

&5 A"a +enis transaksi yang telah Anda lakukanJ

;5 Bera"a kali Anda melakukan transaksi !nline sebelumJ

/5 A"akah Anda mengalami masalah dengan menggunakan sistem "embayaran!nlineJ

15 %ika ya, yang salah satu berikutJ =ehilangan in4!rmasi, transaksi yang tidak

sah, keramahan "engguna kurang, keterlambatan dalam "emr!sesan5

05 Anda akan membayar secara !nline di masa de"anJ

5 $anakah dari 4akt!r yang akan Anda "ilih sebagai yang "aling "enting

ketika membayar secara !nlineJ =eamanan, kegunaan 2kenyamanan, kemudahan

navigasi, k!m"leksitas3, ke"ercayaan dalam met!de "embayaran, risik!, dirasakan

keuntungan, menggunakan segel +aminan *eb5

>5 Silakan "eringkat urutan "ilihan Anda dalam 4!rmat naik5
https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1016%252Fj.cose.2004.11.001%26isi%3D000226956400002https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1016%252Fj.cose.2004.11.001%26isi%3D000226956400002https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1016%252Fj.cose.2004.11.001%26isi%3D000226956400002https://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/action/showLinks%3Fcrossref%3D10.1016%252Fj.cose.2004.11.001%26isi%3D000226956400002


49/52

Sekte i atas &. $a i n k!nstruksi "enelitian. erce i r ved i sk, erce i ved

keuntungan, ke"ercayaan, secur i ty, "enggunaan segel +aminan *eb dan kegunaan

2Tangga"an yang diberikan "ada skala :ikert lima "!in, menurut "enda"atres"!nden, di mana - L sangat tidak setu+u, ; L acuh tak acuh 2yaitu tidak setu+u

atau tidak setu+u3, 1 L sangat setu+u3

(5 Risik! "eni"uan kartu kredit untuk transaksi !nline adalah rendah bagi saya5

-'5 Aku akan bebas untuk memberikan in4!rmasi "ribadi saya ketika

bertransaksi secara !nline5

--5 =eamanan "embayaran adalah "enting bagi saya ketika saya bertransaksi

secara !nline5

-&5 Aku akan berhenti menggunakan sistem e#"ayment ketika saya mendengar

ada "elanggaran keamanan5

-;5 Adalah "enting bah*a !rang lain +uga "ercaya sistem "embayaran sayagunakan5

-/5 Saya akan berhenti menggunakan sistem e#"ayment +ika tidak da"at

di"ercaya5

-15 $enggunakan segel +aminan *eb membuat sistem e#"ayment kurang

berisik! 2misalnya Ierisign, BBB Online35

-05 Aku akan membayar secara !nline +ika met!de "embayaran ter+amin

menggunakan segel +aminan *eb5

-5 Bela+ar menggunakan sistem "embayaran !nline mudah5

->5 Sistem "embayaran !nline memungkinkan saya untuk menghemat *aktu dan

uang5


50/52

-(5 $enggunakan sistem e#"ayment adalah rumit5

&'5 Sistem e#"ayment mudah dinavigasi dan user 4riendly5

Bagian ;. )ata dem!gra7. umur, +enis kelamin dan latar belakang "endidikan

&-5 A"a adalah +enis kelamin AndaJ

&&5 A"a usia AndaJ

&;5 A"a latar belakang "endidikan AndaJ

Tentang penulis

Sevgi Ozkan adalah Asisten r!4es!r di )e"artemen Sistem n4!rmasi, Timur

Tengah Technical University 2$6TU3, Turki5 )ia memegang gelar BA dan $A di

bidang Teknik dari Universitas ?ambridge, $Sc dalam Sistem n4!rmasi Bisnis

dari University !4 :!nd!n, nggris dan gelar h) dalam Sistem n4!rmasi dari

$6TU5 Sevgi Ozkan adalah "enulis yang sesuai dan da"at dihubungi

di. s!zkanYii5metu5edu5trGayani Bindusara menerima dia $Sc Bisnis dan $ana+emen dari Brunel

Business Sch!!l, Brunel University5 )ia memegang BSc dari :!nd!n Sch!!l !4

6c!n!mics5

Ray Hackney adalah r!4es!r dan =etua dalam Sistem Bisnis dalam Sek!lah

Bisnis, Brunel University, nggris5 a men+abat di )e*an dari U=AS, bertindak

sebagai Ass!ciate 6dit!r untuk se+umlah +urnal, dan 6dit!r kasus untuk %$5 )ia

adalah residen R$A 2&''&3 dan sekarang men+adi Angg!ta 6ksekuti4 nstitute

n4!rmasi 2lihat ***5 in4!rmati!n#institute5!rg35

325


Untuk membeli cetak ulang artikel ini silakan e#

mail. re"rintsYemeraldinsight5c!m Atau kun+ungi situs *eb kami untuk in4!rmasi

lebih lan+ut. ***5emeraldinsight5c!m8re"rints
mailto:[email protected]://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.information-institute.orghttps://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.information-institute.orgmailto:[email protected]://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/reprintsmailto:[email protected]://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.information-institute.orgmailto:[email protected]://translate.google.com/translate?hl=en&prev=_t&sl=en&tl=id&u=http://www.emeraldinsight.com/reprints


51/52


-5 Rania B5 $!sta4a5 &'-15 Filai c!#creati!n di k!ta#k!ta industri5 Sumber

strategis keunggulan k!m"etiti4 %!urnal !4 Strategic emasaran-#&/5 Z?r!ssRe4[

&5 viane Ram!s#de#:una, 9rancisc! $!nt!r!#Ri!s, 9rancisc! :iebana#

?abanillas5 &'-15 enentu niat untuk menggunakan tekn!l!gi F9? sebagai sistem

"embayaran. "endekatan m!del "enerimaan5 Sistem n4!rmasi dan e#

Bisnis $ana+emen5Z?r!ssRe4[

;5 Adeyinka Tella5 &'-/5 enentu 6#ayment Sistem Sukses5 nternati!nal

%!urnal !4 6#Ad!"si/. -',/'-> 8 %6A5&'-&''-, -1#;>5 Z?r!ssRe4[

/5 $ustika ur*anegara, Atik A"riningsih, 9ebri Andika5 &'-/5 Sna"sh!t

eraturan nd!nesia di $!bile nternet Banking engguna Sika"5 r!cedia # S!sial

dan lmu erilaku--1, -/#-115 Z?r!ssRe4[

15 endy $ing#en Te!h, Si!ng ?h!y ?h!ng, Binshan :in, %iat ei

?hua5 &'-;5 9akt!r yang mem"engaruhi "erse"si D c!nsumers "embayaran

elektr!nik5 Analisis em"iris nternet Research&;. /, /01#

/>15 ZAbstrak[ Z9ull Text[ Z)9[

05 %ae Shin k, =i Han ?hung, %ae Sin Oh, ?hang !n :ee5 &'-;5 engaruh

kualitas situs di niat "embelian kembali dalam berbelan+a internet melalui variabel

mediasi. =asus mahasis*a di =!rea Selatan5 nternati!nal %!urnal !4 n4!rmati!n

$anagement;;, /1;#/0;5 Z?r!ssRe4[

5 $en+elang $emahami Fiat $enggunakan dan kelan+utan enggunaan

Tu+uan dari 6#9iling Sistem di $alaysia ;'#;&/5 Z?r!ssRe4[

>5 viane Ram!s de :una, 9rancisc! $!nt!r!#Ri!s, 9rancisc! :iebana#

?abanillasFe* ers"ekti4 Sistem embayaran. &0'#&>5 Z?r!ssRe4[


52/52

(5 =evin %5 Shanahan, Barbara R!ss#!!ldridge, ?harles $5 Hermans)elivery

dan O"si embayaran sebagai Anteseden ke )itingkatkan !nline Ritel >(#

-'-5 Z?r!ssRe4[

memfasilitasi penerapan sistem e

Documents