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2020年中期业绩

有关业务展望之陈述

此简报及随后之论述，可能载有对恒生之财务状况及业绩展望之陈述。该等有关业绩展望之

陈述，代表恒生对未来情况之期望或信念，当中涉及已知或未知风险及不明朗因素，致使实

际之业绩、表现或情况，可能与在该等陈述中明示或隐含者有重大分别。过去的表现并不能

作为未来业绩指引。

业务回顾

财务概况

贷款及存款

各类业务表现

继续推动未来的成功发展

2020年中期业绩

其他业务

业务回顾

业务回顾

面对经济、本地社会状况、国际贸易之紧张局势及2019冠状病毒病疫情所带来之负面影响，本行在2020年上半年之财务表现乃受到四项主要因素之影响:

(1) 净利息收入以及净利息收益率因为低息环境而缩减(2) 保险业务收入下跌，乃由于市场波动令投资回报显著下降，以及新业务销售额减少；(3) 预期信贷损失增加；以及(4) 物业重估出现净亏损

2020年上半年首要任务: 保障客户及员工之健康与安全，提供无间断之银行及财富管理服务，并为面对困境之客户，提供迅速而简单的支援

继续对创新及科技作出投资 (已推出约210项新数码创新服务及功能提升) ，发展新客户分层并推动业务扩展，并获得年轻客户及内地客户对本行之「客户服务」给予最高评分

为有需要之客户提供多项纾困计划

业务回顾

财务概况

贷款及存款

各类业务表现

2020年中期业绩


其他业务

* 2020年第二次中期股息: 每股港币0.80元

财务概况

▲▼利好表现 ▲▼不利表现

港币百万元2020年上半年

与2019年上半年比较

与2019年下半年比较

净利息收入- 净利息收益率 (%)

14,7921.96

7% ▼25bp▼

10% ▼23bp▼

非利息收入 4,395 33% ▼ 7% ▼

扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额 19,187 14%▼ 9% ▼

预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨 1,760 245% ▲ 33% ▲

营业收入净额 17,427 20% ▼ 12% ▼

营业支出 6,293 1% ▼ 6% ▼

营业溢利- 未扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨

11,13412,894

28% ▼20%▼

15% ▼10%▼

除税前溢利 10,619 33% ▼ 18% ▼

股东应得溢利 9,143 33% ▼ 18% ▼

每股盈利 (港币元) 4.64 34% ▼ 20% ▼

每股股息 (港币元)* 1.90 0.9 ▼

成本效益比率 (%) 32.8% 4.6.pp ▲ 0.9.pp ▲

财务概况


港币百万元 2020年上半年与2019年上半年比较

非利息收入 4,395 33% ▼

净服务费收入 3,175 9% ▼

包括以下之服务费收入:

信用卡 1,132 26% ▼

证券经纪及相关服务 978 36% ▲

零售投资基金 656 20% ▼

信贷融通 377 16% ▼

保险 317 6% ▼

净交易收入及来自指定以公平价值计入收益表之金融工具收入净额 1,237 27% ▲

以公平价值计入收益表之保险业务资产及负债收入净额 (1,284) 221% ▼

保费收入净额 7,171 22%▼

已付保险索偿及利益净额及保单持有人负债变动 (8,072) 29% ▼

其他营业收入 2,147 30%▼

其中包括:长期保险业务之有效保单现值变动 2,106 23%▼

财务概况


2020年上半年



平均普通股股东权益回报率 (%) 10.7 6.3 pp ▼ 2.7pp ▼

平均总资产回报率 (%) 1.1 0.6 pp ▼ 0.2pp ▼

30-6-2020 与31-12-2019比较

资本比率 (%)

普通股权一级资本比率 16.3 0.6 pp ▼

一级资本比率 18.0 0.7 pp ▼

总资本比率 19.7 1.1 pp ▼

30-6-2020 与31-12-2019比较

总减值贷款对总客户贷款比率(%) 0.32% 0.1pp ▲

业务回顾

财务概况

贷款及存款

各类业务表现

2020年中期业绩


其他业务

贷款及存款

港币十亿元 30-6-2020 与31-12-2019比较与30-6-2019比较

存款 (包括已发行之存款证及其他债务证券) 1,302 4% ▲ 5% ▲


港币十亿元 30-6-2020 与31-12-2019比较

客户贷款总额 958 1%▲

在香港使用之贷款 727 2% ▲

企业贷款 416 3% ▲

个人贷款 311 2% ▲

贸易融资 31 8% ▼

在香港以外使用之贷款 200 1% ▼

业务回顾

财务概况

贷款及存款

各类业务表现

2020年中期业绩


其他业务

各类业务表现财富管理及个人银行业务

财富管理及个人银行业务

各类业务表现





净利息收入 8,138 6% ▼ 10% ▼

非利息收入 2,078 46% ▼ 16% ▼

扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额 10,216 18% ▼ 12% ▼

营业溢利 - 未扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨 6,297 26% ▼ 16% ▼

营业溢利 5,557 33% ▼ 20% ▼

除税前溢利 5,468 35% ▼ 22% ▼

2020年上半年与2019年上半年比较

平均客户贷款 7% ▲

平均客户存款 3% ▲


各类业务表现


财富管理业务之收入 40%▼

保险业务收入 60%▼

- 增加并扩大产品范围，包括可以受惠于香港政府税务宽减措施之产品

- 为2019冠状病毒病提供额外保障，客户毋须另外支付保费

证券买卖收入 40% ▲

证券买卖成交额 58% ▲



各类业务表现

提升数据分析

提升数据分析能力，以及早察觉不断转变之客户需要

「优越」及「优进」理财客户数目较去年同期增长 13%

提升数码服务渠道

透过个人流动理财服务应用程序处理之一般银行服务交易，以及主要产品交易之数目，均有大幅增长

于《亚洲银行家》杂志之2020年国际卓越零售金融服务大奖中荣获「最佳流动理财应用程序」奖

推出特别为年轻客户而设之服务，例如「Savings Planner」、「SmartInvest」及「SimplyFund」，令预算支出及投资变得更轻松

透过数码渠道进行投资之客户数目，较去年同期上升23%


各类业务表现

按揭贷款 30-6-2020与31-12-2019比较

本地按揭贷款结余 2% ▲

于新做按揭业务之市场占有率继续位居三甲


各类业务表现商业银行业务

商业银行业务

各类业务表现





净利息收入 4,532 13% ▼ 14% ▼

非利息收入 1,145 26% ▼ 12% ▲

扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额 5,677 16% ▼ 9% ▼


营业溢利 3,227 35% ▼ 16% ▼

除税前溢利 3,227 35% ▼ 16% ▼


平均贷款结余 5% ▲

商业银行业务

各类业务表现

积极参与银团贷款市场

于今年上半年以宗数计，本行于香港及澳门之银团贷款，位居牵头行之第一位

灵活之营运基础

凭借对客户业务之深厚认识，于极具挑战之环境中，迅速为客户提供合适之支持以及银行服务方案

截至今年4月，批出「还息不还本」贷款之市场占有率为 21%

商业银行业务

各类业务表现

提升数码服务

为缩短客户取得贷款之所需时间，率先为「中小企融资担保计划」推出网上申请平台

将商业智能助理「BERI」之服务范围，扩展至可以对贸易相关服务提供建议

透过手机应用程序之「1 Click 定期存款」，只需一按即可办理已获预先批核及优惠利率之定期存款

各类业务表现环球银行及资本市场业务

环球银行及资本市场业务

各类业务表现





净利息收入 2,420 7%▲ 7% ▲

非利息收入 963 26% ▲ 1% ▲

扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额 3,383 12% ▲ 5% ▲

营业溢利 - 未扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨 2,845 15%▲ 8% ▲

营业溢利 2,646 9% ▲ 4% ▲

除税前溢利 2,646 9% ▲ 4% ▲

环球银行业务

各类业务表现





净利息收入 1,224 6% ▼

非利息收入 179 10% ▼ 15% ▲

扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额 1,403 1%▼ 4% ▼


营业溢利 994 11% ▼ 7% ▼

除税前溢利 994 11% ▼ 7% ▼

环球资本市场业务

各类业务表现





净利息收入 1,196 15%▲ 24%▲

非利息收入 784 39% ▲ 1% ▼

扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额 1,980 24% ▲ 13%▲

营业溢利 - 未扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨 1,703 30%▲ 16%▲

营业溢利 1,652 27% ▲ 13%▲

除税前溢利 1,652 27% ▲ 13%▲

业务回顾

财务概况

贷款及存款

各类业务表现

2020年中期业绩


其他业务

其他业务

内地业务保持良好势头

恒生中国扣除贷款减值提拨前之营业收入净额，较去年同期增加 12%。除税前溢利上升 11%

恒生指数有限公司推出「恒生科技指数」，目标是可以与「恒生指数」及「恒生中国企业指数」看齐，成为香港市场的另一只旗舰指数

业务回顾

财务概况

贷款及存款

各类业务表现

2020年中期业绩


其他业务


于控制成本及审慎管理信贷风险方面保持警惕，并恪守为客户提供优质银行服务及财富管理服务之核心经营原则

本行采取服务创新及积极进取的方针，对「以客为本」之长远增长策略带来之优势仍然充满信心

继续为未来作出明智之投资，包括科技、新市场、新客户群及新产品

透过高绩效企业文化鼓励合作与创新，让本行活力充沛之团队可以发挥所长，并继续对人才发展及员工之整体福祉作出投资

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